作為一個財經(jīng)工作者，我告訴題主這不是套路，是銀行對你網(wǎng)開一面，也是銀行自已清收不良貸款利益訴求的一種必然要求。

銀行對實在沒有能力償還貸款的人通常會采取這樣的收貸措施，說實話，碰到這種事情我得恭喜題主了，這是千載難逢的大好事。而且由銀行提出，估計這事十有八九會成功，這樣你可減免掉很大一部分利息，如果是貸款時間長了，甚至利息都有可能超過本金。你說不讓你還利息只還貸款本金，有多爽呀。

如果還有可能的話，你可進一步與銀行協(xié)商，將你的困難向銀行作全面說明，讓銀行掌握你的債務(wù)情況，接受你的利益訴求，爭取分期還款，如果那樣則你的還債壓力更加減輕了。

從這件事可以看出，其實銀行很多時候也是很人性化的，我們要學(xué)會換位思考，不要把銀行老是想得“很壞”。

不能算是套路吧，可以理解為銀行主動釋放的善意。

所謂光腳的不怕穿錢的，有些債權(quán)人債多了之后，根本不在乎別列入失信名單。

之前一位朋友遇到過一個裝修隊，就是拿了錢不干活，最后起訴到法院，判了對方賠錢，可對方名下除了一輛車還是抵押的，其它銀行卡全被凍結(jié)了，根本還不上。

從銀行的角度，如果起訴，若沒有資產(chǎn)可以執(zhí)行之類，還是還不上錢，對銀行來說是得不償失。那如果它主動降低要求，借款人還有誠信的話，就會盡可能地償還本金，對銀行來說，雖然損失了利息，但至少本金保住了。

當(dāng)然，銀行在做出這樣的判斷時，也是會結(jié)合借款人的實際情況，比如他評估完覺得未來還是有還款能力的，只是需要時間，那可能會適當(dāng)延長還款時限。

若是認為借款人本就是誠信有問題的，且未來的還款能力不會有所改善，那最可能的是走上訴的路子，直接申請執(zhí)行銀行賬戶凍結(jié)，或者資產(chǎn)凍結(jié)。

我在銀行風(fēng)險管理部做了兩年風(fēng)險貸款的清收工作，題主說的是我經(jīng)手過很多，我就把其中的來龍去脈跟題主解釋一下，既希望題主這樣有一定的還款能力，有充足的還款意愿，但是當(dāng)前還款壓力很大的借款人消除顧慮，也提醒那些有錢不還的老賴，失信可恥，失信者寸步難行。

先說一下貸款經(jīng)歷的流程。

一筆貸款從營銷開始，會經(jīng)歷貸前調(diào)查、貸中審查、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款收回等主要環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)都會有相應(yīng)的責(zé)任人負責(zé)該環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制，以確保貸款放出去之后能收回來。

萬一貸款收不回怎么辦

大部分的貸款都能收回來的，但是還是會有一小批的貸款因為各種原因不能到期收回，這就進入了我們風(fēng)險清收階段了。

貸款發(fā)生風(fēng)險有很多種，我就不一一細說了，就單說題主這種貸款本金逾期的情況。

在貸款到期前，會下達貸款逾期通知書，告訴借款人及擔(dān)保人，你的貸款將于某年某月某日到期，請及時償還貸款本息。這個主要就是一個提示作用，一般管戶經(jīng)理也會電話或者微信通知。

在貸款到期時，會下達到期逾期通知書，告訴借款人及擔(dān)保人，你的貸款已于某年某月某日到期，請及時償還貸款本息，要不然我們就要起訴了。 這時候管戶經(jīng)理就已經(jīng)開始拿基本薪酬，停崗清收你的這筆貸款，直到貸款收回為止。

在這期間，管戶的客戶經(jīng)理會想盡辦法找借款人、擔(dān)保人籌集資金償還貸款本息。假如借款人喪失了經(jīng)營能力，也沒有第一還款來源，擔(dān)保人也失去了擔(dān)保能力，這時候就考慮變賣抵押物，一般都是房產(chǎn)之類的。

假如借款人還在經(jīng)營，且跟銀行積極配合想辦法還款，我們會認為這個借款人人品還不錯，就會想辦法減輕還款壓力，比如減免利息就是常規(guī)操作，貸款本金采取借新還舊、續(xù)貸等方式，主要看借款人的實際情況來定。也就是題主所遇到的情況。在操作貸款利息減免的手續(xù)是十分繁瑣的，而且每一個環(huán)節(jié)的人都是要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，所以減免利息的名單十分嚴(yán)格，題目應(yīng)該還只是遇到你的客戶經(jīng)理在跟你商量這事，還不一定能成，只要有一個環(huán)節(jié)不認可，這事都會涼。能不能減免利息，取決于你的信用、你的經(jīng)營前景，說白點就是你愿不愿意還，有沒有能力還。

假如借款人有錢，就是惡意賴賬，那不好意思，法庭見，勝訴以后申請強制執(zhí)行，然后借款人這時候才會進失信被執(zhí)行人名單。

總結(jié)

現(xiàn)實當(dāng)中的情況會更加復(fù)雜，但是請記住一點，你是在跟銀行的人打交道，不是跟錢打交道。

我相信大家都喜歡講信用的人，有實力的人，尤其是我們銀行的人更喜歡。人無千日好，花無百日紅。誰都有不順的時候，但是誰知道明天不會發(fā)達？

銀行跟客戶是魚水關(guān)系，放水養(yǎng)魚的道理我們還是懂的，竭澤而漁的事情不能說沒有，但是大體上都不會做那種短視的事情。所以題主需要做的就是積極配合銀行把自己的實際情況說清楚，下一步生意打算怎么做，會產(chǎn)生什么效益，大概什么時候能還錢，說清楚了，態(tài)度也誠懇，銀行會還會主動幫你解決困難，擺脫困境，這是對你的客戶經(jīng)理還有銀行都是有好處的。

請記住，你與你的客戶經(jīng)理是一條繩上的螞蚱。

加油！祝題主早日還清貸款，過上無債一身輕的好日子。

這不是套路，是銀行本著實際出發(fā)選擇的債權(quán)資產(chǎn)處置方案。因為你是搞經(jīng)營的，那么你的第一還款來源就是經(jīng)營收入。現(xiàn)在已失敗，說明你的第一還款來源喪失，你的現(xiàn)金流已不足以甚至根本就沒有現(xiàn)金來償還貸款本息。并且已拖欠兩年有余，你這筆債務(wù)就成了銀行的不良資產(chǎn)。如果你有抵押擔(dān)保，銀行可以依法處置你的抵押物，這就是第二還款來源。不管你的第二還款來源是否足以抵償貸款本息，一般情況下，銀行都會選擇依法處置，以達到盡職免責(zé)規(guī)避管理風(fēng)險的效果。倘若你還有一定償能力，并且還款意愿積極，不是主觀惡意拖欠，這時也可以協(xié)商解決。因為只要能達到收回本金的目的，也比走訴訟程序好得多，一是減少了訴訟成本，二是縮短了處置時間，加速了資金回籠，三是對你也有利，不至于吃上官司。因此，這種處理方式不是套路，而是權(quán)宜之計，你當(dāng)理解和接受，感謝銀行對你的優(yōu)待。

按題主的描述，這應(yīng)該不是套路。銀行放貸也是為了賺錢，而題主的貸款已經(jīng)逾期兩年多，顯然催收已經(jīng)沒有多少效果，而銀行還可以選擇訴訟、處置抵押物或者直接打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)處置公司等手段來挽回損失。

01訴訟討債成本高

訴訟費時費力還費錢，銀行最終目的還是要回貸款資金，要知道銀行往往很多貸款對象，而并不止你一個還不上，如果每個逾期都要到法院發(fā)起訴訟的話，顯然要增加不少成本。

02債務(wù)打包轉(zhuǎn)讓是要打折的

逾期兩年未還，這筆貸款已經(jīng)被劃到不良資產(chǎn)里，銀行處理不良資產(chǎn)的常規(guī)操作之一就是打包項目轉(zhuǎn)讓給專業(yè)的資產(chǎn)處置公司，不過這種高風(fēng)險的資產(chǎn)要有利可圖才有人愿意接手，所以轉(zhuǎn)讓價相對于貸款本金是要打折扣的。轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)以后銀行還是會損失一部分的本金的。

至于處置抵押物，如果有的話銀行早就收走了，哪里會留給你。

而銀行的利息及罰息是很高的，有些逾期時間長一些甚至利息要比本金還多，本就是還不起貸款的人一看更不想還了。這樣惡性循環(huán)下去，就可能變成壞賬，所以銀行為了要回本金，也為了吸引像題主一樣的貸款人還錢，放棄利息只要求本金還是有可能的。

這簡直是喜大普奔哇，要知道銀行可不是善男信女，欠銀行錢不僅會影響個人日后貸款、出行、高消費等，甚至影響子女讀書。能協(xié)議只還本金一次性解決掉這個麻煩再好不過了！如果有條件的話，還是建議還掉一勞永逸。

還款完記得要讓銀行出具放棄追討利息、罰息的聲明及還款票和利息結(jié)算票，要把口頭承諾落實到紙面上。

恭喜樓主，這大概率是真實的，并不是套路，請一定要珍惜此次機會，想方設(shè)法把本金償還了，把不良記錄清除，以便日后東山再起！

1.逾期兩年，銀行協(xié)商只還本金，是在做不良資產(chǎn)的最后處置。

銀行對于逾期的處理，在不同逾期額度，不同逾期時間的策略不一樣。例如，額度比較低的，采用電催，若超過一定時間直接做壞賬處理，或批量低折扣債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方催收公司。對于額度較高的逾期用戶，銀行的催收力度會加大一些，可能涉及上門催收。

樓主逾期兩年多，按常規(guī)操作已經(jīng)計入壞賬，做不良資產(chǎn)處理，已經(jīng)轉(zhuǎn)讓給第三方催收公司�，F(xiàn)在說只還本金，可能是催收公司的策略，因為催收公司是打折拿的債權(quán)。

2.樓主逾期兩年，如果金額比較大，必然個人已經(jīng)進入老賴黑名單，在還本金時，要確認好是否可以去除黑名單。

假若樓主欠款額度比較大，那么逾期這么久，毫無疑問已經(jīng)進入老賴黑名單，別說無法向金融機構(gòu)借錢，例如房貸車貸，就連出行住宿甚至小孩讀書都會受牽連。故在協(xié)商歸還本金的時候，把協(xié)議看清楚，把相關(guān)債務(wù)一次性解決好。

3.如今我國信用體系在加速建設(shè)，未來對于老賴的處罰力度會越來越大，以后再向銀行借款時切記要量力而行！

總而言之，對樓主而言這是一次難得的機會，竭盡全力償還吧。

東山再起，指日可待！

大南山伯爵，NUS博士后，操盤近百億P2P平臺實現(xiàn)零逾期零壞賬，資深金融人士，歡迎關(guān)注交流。

協(xié)商只收回本金是銀行的一種不得已的處置方式，這并不是套路，可以大膽的去談！

日常的生產(chǎn)經(jīng)營過程之中，有時會出現(xiàn)資金短缺的情況，此時銀行為我們提供了一條便利的融資渠道：只要我們能提供相關(guān)材料進行審核的，就可以一定的利息從銀行貸到款，解決我們的資金問題。

然而，貸款時容易，還款時卻可能出現(xiàn)很多的問題，如果一旦經(jīng)營出現(xiàn)了危機，銀行借的錢還不上的話，此時的銀行通常就換了模樣：銀行的錢可是每時每刻都在計算著利息的，銀行的相關(guān)人員也在時時刻刻的盯著你，生怕你跑路了……和當(dāng)時貸款時的殷勤存在天壤之別！

但有時經(jīng)營狀況并不是我們自己能夠控制的，經(jīng)營狀況并不會因為銀行的人一直盯著我們就變好，還不上的錢終究還是還不上，因為這是民事糾紛，銀行也不能拿債務(wù)人怎么樣……此時，這筆帳就成了銀行眼中的壞賬！

面對這種反正怎么都拿不回來的壞賬，銀行能怎么辦呢？涼拌！只能通過各種方式回款，盡量地減少損失了。

畢竟好多人銀行的不良債權(quán)最終只能打包出售給資產(chǎn)管理公司呢，所以相比較而言，和債務(wù)人協(xié)商只還本金已經(jīng)是他們能想到的最優(yōu)的解決方式了，他們當(dāng)然愿意了！

不過，雖說是我們欠了銀行的錢，但是在歸還本金的時候也同樣要注意保護自己的權(quán)益：還錢時要和銀行簽訂還款協(xié)議，約定歸還本金之后就不再追究任何責(zé)任！

這不是套路。是銀行為了盡可能減少損失不得已而為之。

銀行本質(zhì)上就是一個中介，更通俗一點說就是有資質(zhì)的“中間商”。將儲戶存款，變成貸款貸給有需要的企業(yè)或者個人。從中間賺取差價。僅此而已。

但不是所有的貸款都能收回來，這就是銀行的壞賬。壞賬太多了，對銀行也是不可承受之重。尤其是對于具體的分行、支行，以及經(jīng)辦人。

為了盡可能減少損失，對一些經(jīng)營不善的企業(yè)，銀行也會退而求其次，要求只歸還本金，不要利息。

甚至有一些企業(yè)，連本金都還不起，在這種情況下，銀行會連本金都打折。

有一個朋友，做鋼材貿(mào)易的，貸款幾千萬，實在還不起，跟銀行談判，銀行給了一個很低的折扣：本金折扣。而且，還不是一次性還完，而是分歧付款。這對于朋友來說，雖然依舊負擔(dān)沉重，但也算是及時雨，不用東躲西藏，可以有東山再起的機會。銀行這么做，這也是迫不得已，因為擔(dān)心貸款人破罐子破摔，一跑了之，最終也是貸款也是不了了之，損失更多。

所以說，因生意經(jīng)營失敗無力償還貸款本息，已經(jīng)逾期兩年多，現(xiàn)在銀行說只還本金。絕對不是套路。而是銀行實事求是、人性化對待的做法，根據(jù)客戶實際狀況作出的明智選擇，否則連本金都收不回來，這樣就全盤皆輸了。

所以銀行退一步，對于貸款用戶來說，也是一個信號，就是盡量光明正大去賺錢還款，不用偷偷摸摸躲躲閃閃，這樣你好我好大家好，皆大歡喜。這也是銀行的進步。

首先要去和銀行協(xié)商其中的相關(guān)事宜，切忌不要心急，注意留意。如果一系列流程下來沒有發(fā)現(xiàn)什么漏洞或者是別的附加條件，那么你可以與銀行簽訂相關(guān)的合同了。所以你是可以只還本金。還有的就是失信屏蔽，如果銀行書面提出屏蔽申請，法院審查也同意，可以屏蔽。這是和你的征信問題掛鉤的，所以一定要引起重視。

個人貸款有自己的放貸員監(jiān)督，并跟他們的業(yè)績掛鉤，放貸員可能出于業(yè)績的考慮同意只還本金，然后向銀行申請，銀行是有相關(guān)方面的具體規(guī)定的，所以如果你可以只還本金，也是因為銀行有這方面的考慮，所以可以不要太過擔(dān)心。

還有的你也可以跟銀行協(xié)商關(guān)于還款的事情，比如分期還款之類的，如果銀行同意分期還款那就更好了。銀行在做決定的時候會根據(jù)你之前的征信狀況和你想現(xiàn)在的財務(wù)狀況進行抉擇，都是深思熟慮過的。

這個情況我最有發(fā)言權(quán)，我自己親身經(jīng)歷了這個事情，而且到現(xiàn)在都麻煩不斷。也是貸款，無力償還，銀行起訴，還本金，免利息，銀行撤訴，到現(xiàn)在征信還是黑名單，問過才知道，還有利息沒有還，經(jīng)辦人不認賬說沒有說過免利息，也沒有白紙黑字，銀行也不問你要，也不通知你，到現(xiàn)在十多年了，現(xiàn)在一直在申訴。結(jié)果還是要還利息，黑呢實在黑。