有坑、瞎折騰

近半年很多中介或朋友在朋友圈發(fā)布“優(yōu)化貸款”，把利率相對較高的房貸還了，換成利率較低的房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸。以我自己對貸款的了解，一般不建議這么做。

1、今年整體實體經(jīng)濟不好，銀行大放水，搞了很多利率特低、申請門檻也不高，非常有誘惑力的抵押貸產(chǎn)品；這么便宜的抵押貸，它面向的主體是公司經(jīng)營者，是為了給小微企業(yè)主經(jīng)營的幫助。

2、申請條件需要房子、公司、實際業(yè)務、真實流水、合同、訂單、發(fā)票等，錢申請下來，打到有業(yè)務往來的公司賬上。如果你沒公司，那中介各種操作費用，例如中介費、公司注冊費用、維護費用、以及申請過程中突然多出來的各種隱形支出。

3、可能受到的政策波動的影響，今年是針對疫情的特殊貸款，支持實業(yè)，支持企業(yè)經(jīng)營者。當疫情過去、經(jīng)濟好轉(zhuǎn)時國家不再這么瘋狂放水時，銀行還會樂意，把錢這樣一直讓我借下去么？

4、貸款年限，房貸的貸款年限最長可達30年，房產(chǎn)抵押經(jīng)營一般期限1年、3年、5年�？赡苡信笥颜f有銀行可以做20年、30年，對不起，這是氣球貸，合同上簽的也就5年/10年的，只不過還款額按20年、30年分期還而已。如果貸款到期了，重新過橋再貸款。

總結(jié)：抵押貸雖好，但的確不如按揭房貸，別光盯著便宜利率就心動。去瞎借錢、瞎置換。

今年受疫情影響，銀行貸款利率都普遍下調(diào)！特別是在湖北武漢，銀行針對企業(yè)的貸款下調(diào)利率更大。最低利率可以做到年化利率3.56%。貸款100萬一年總利息才3.56萬，而且還是先息后本的還款方案。

武漢市政府為武漢中小型企業(yè)也搭建了專業(yè)的助貸服務平臺——漢融通！

對于做生意的客戶來說，這可能是非常的利好政策，往年經(jīng)營性貸款利率一般維持在4.785%以上，長年限的貸款利率有達到年化利率7.35%。相比往年今年銀行利率普遍下浮1-3%個利率點。

但是這個利好的政策確被市面上很多助貸機構(gòu)給曲解了，把這個利率跟房貸利率相提并論。

做為在這個行業(yè)從業(yè)有5年的助貸老手，我將從以下幾個方面和大家來分析這個轉(zhuǎn)貸到底劃不劃算。

1.貸款年限，銀行低利率的大多是短年限的產(chǎn)品。5年以上的貸款利率大部分還是在5.15-6.17%的區(qū)間。這個利率與武漢這幾年的房貸利率相差不過百分0點幾。而且最長的也才20年的還款方案，置換看似微調(diào)了貸款利率，但每個月的月供上去了，對生活質(zhì)量影響還是不小的。

2.還款方案，房貸都是等額本息，等額本金的還貸方案。要想下調(diào)利率就只能選擇短年限先息后本的還款方案，先息后本的還款方案，大部分銀行每年都要歸本，平時還款壓力是小了，但真正有幾個轉(zhuǎn)貸的能在1年后一次性歸還本金的。

3.轉(zhuǎn)貸成本，助貸中介不可能無償給你轉(zhuǎn)貸，一般助貸機構(gòu)會收3-5%點的貸款服務費。這個服務費加在一年的利率上，貸款成本也提高了不少。再加上轉(zhuǎn)貸需要先結(jié)清按揭，很少有客戶會有大額的現(xiàn)金來結(jié)清自己的房貸，就會涉及到過橋。按揭尾款多的過橋成本動輒也是幾萬。

綜上所述轉(zhuǎn)貸真的不劃算。所以大家還需謹慎不要輕易入坑！

不行，多環(huán)節(jié)多欺詐。

大家好，我是鄭州郭郭金融，感謝邀請！

中介發(fā)的房貸利率轉(zhuǎn)貸靠譜嗎？

相信樓主看到的房貸利率轉(zhuǎn)貸應該是目前鄭州市大熱的按揭房貸轉(zhuǎn)成20年等額本息還款年化4.55%的房抵貸款吧！

樓主如果是說這個貸款的話，只要你的房貸利率當時上浮10%以上，你現(xiàn)在符合條件可以申請的話是真的靠譜的。但是如果你的房貸只剩20年以內(nèi)就該還完了，或者房子現(xiàn)在重新評估值還沒有當時買房的時候房價高的話都沒有必要轉(zhuǎn)貸了。繼續(xù)還著原房貸，然后近幾年考慮結(jié)清就可以了。

如果樓主說的是讓把房貸利率轉(zhuǎn)換成先息后本還款的房產(chǎn)抵押貸款的話，樓主就需要三思而后行了。因為這個轉(zhuǎn)貸靠譜不靠譜完全取決于你的貸款用途，假如你貸款就是為了單純的置換低利率的房貸，那這個還款方式絕對不適合，你適合我上邊說的20年等額本息還款那個。假如你貸款是生意上需要用錢周轉(zhuǎn)的話，你的房子現(xiàn)在房本下來了重新評估后，評估值的七成減去原按揭房貸尾款還有額度的話，你就很適合這種先息后本的抵押貸款了。因為現(xiàn)在房抵經(jīng)營貸月息普遍在3.2厘左右，年化也就是3.85%低于基準利率很多，又是先息后本還款，簡直不要太適合。

還有一種轉(zhuǎn)貸是，你的房子之前已經(jīng)重新抵押到銀行了，但是當時利率比較高，鄭州來說去年以前月息基本在6厘以上了�，F(xiàn)在利率比較低，完全可以考慮換一個銀行做抵押，然后從月息六厘降到月息3.2厘的。100萬每月省2800塊利息了，三年省十萬利息了都，這種也絕對絕對的靠譜的。

因此，到底合適不合適是要看你自身的具體情況跟貸款用途的，不能一概而論！

希望可以幫上樓主，更多問題咨詢可以關(guān)注私信我@鄭州郭郭金融

看個人情況而定，如果目前資金壓力較大可以把按揭貸轉(zhuǎn)換成經(jīng)營抵押貸，一來還款壓力小二來可以多貸點資金出來周轉(zhuǎn)，主要還是多貸點錢周轉(zhuǎn)這才是大部分人想要的結(jié)果，如果純粹的想降低利率去轉(zhuǎn)貸是完全沒必要折騰的。

不靠譜，就現(xiàn)在的那18家銀行的利率都不靠譜

看情況而定。有些復雜的事，中介可以幫你溝通，讓你做到你想做的利率轉(zhuǎn)換。只要不是太過夸張的內(nèi)容，就行。你想如果每家中介都發(fā)一樣的內(nèi)容，說明靠譜的。銀行永遠不會主動和你說貸款的事情，但中介確能告訴你。