首先我必須要說，風險與收益永遠是成正比的，越高收益帶來越多的風險，只不過有些時候特定的窗口期，能讓這個比例有所下降或者上升。

但是任何投資理財?shù)念檰栔荒軌蚪o你一個暫時性的投資指引，沒有任何產(chǎn)品能夠維持長期的高利潤回報和低風險，因此，我只能給你短時間的建議。

如果把時間放在1~2年之內，我建議這10萬元人民幣進行紙白銀的投資，紙白銀可以在任何銀行的APP中購買，風險相對較小。關于黃金和白銀的投資指引，我在專欄中有過描述，簡單說一下觀點。

未來1~2年之內會是黃金的強勢上漲周期，因為全世界的經(jīng)濟都在下行，各國的央行也在持續(xù)的釋放寬松，這樣貨幣的供給量和總價值都會出現(xiàn)變化，利好黃金。在這樣的背景之下，白銀會跟隨黃金進行補漲，現(xiàn)在看來未來的上漲預期還是非常充分的，現(xiàn)在的價格基本保持在4塊人民幣左右波動，未來很有可能達到7塊到8塊或者以上。

也就是說現(xiàn)在投資白銀未來的上漲預期很高，上漲空間很大，不過風險也是存在的，那就是經(jīng)濟出現(xiàn)逆轉，黃金牛市預期打消，但是這樣的風險相比于收益來說是比較小的，因此現(xiàn)在投資白銀風險與收益比比較合理。

不過長期來看，不建議你一直從事風險產(chǎn)品的投資，因為像你所說，20萬元人民幣是一個在投資市場中相對較少的資產(chǎn)，可以認為你完全沒有風險的抵御能力，即使你的10萬元翻倍，對你的生活也不會有質的飛躍，但是如果你的10萬元虧損掉，可能對你的生活就有重大的沖擊，我建議在一般的時刻更去考慮一些保本的理財，穩(wěn)健收獲利潤。

當下中國，最好的投資一定是A股，這個毫無質疑了。

因為對于目前的情況來看，房地產(chǎn)的市值和杠桿都已經(jīng)處于一個高位的狀態(tài)，并且遠超許多發(fā)達國家，但是我們的人均GDP水平卻沒有很高，所以，很明顯反應出我們過去20年里對于房地產(chǎn)的依賴太強，導致了大量的資金涌入房產(chǎn)，壓縮了實體和金融市場的功效。

目前國際上房地產(chǎn)和金融投資比例30比70，而我們的比例則是77:23，完全背道而馳，導致的結果就是房產(chǎn)吸金太重，居民杠桿過高，隱藏的風險過大。

所以，這個現(xiàn)象一定會改變。

那么對于經(jīng)濟的發(fā)展來說，既然資金未來無法持續(xù)流入房產(chǎn)，那么必定只能流入金融市場，沒有第三個選擇。

當下，A股已經(jīng)在第四個大級別熊市的地區(qū)區(qū)域，投資布局的價值非常高。因為有熊必有牛是規(guī)律，每一次的熊市過后必有一輪大級別的牛市會到來。

所以，你當下最好的選擇就是布局A股。但考慮到你可能是一個新手，那么可以采取一些風險較小的投資策略：

1）購買指數(shù)型的基金，這樣可以在牛市里獲得巨大的利潤，并且操心選股的問題；

2）可以選擇券商股進行周期投資，因為券商股是周期性最強的個股之一，而目前又是一個熊市底部區(qū)域，所以買入后堅持持有到牛市，必定收益不菲；

3）可以選擇銀行股進行一個3-5年的長期投資，收益會比銀行定存的利息高很多，而且安全；

所以，珍惜來之不易的熊市吧！目前中國的投資邏輯已經(jīng)發(fā)生變化，即將進入大金融的周期時代。

關注張大仙，投資不迷路，我的【專欄】里有干貨，歡迎“品嘗”。

費品收購，利大本小，不容易破產(chǎn)。

所以如果從風險少的角度，我建議買指數(shù)基金和理財。

20萬存款，10萬投資，還有10萬備用，這很好。

這樣其實10萬投資是可以承受一些風險的。

風險最小的當然是銀行存款和理財，其次是指數(shù)基金，如果想收益能高一些，可以投資股票，買房現(xiàn)在10萬付首付除非小城市，要不然也遠遠不夠。

指數(shù)基金

指數(shù)基金可以做定投，但需要能夠長期持有。

現(xiàn)在A股指數(shù)在相對低位，風險長期來看是比較小的，下一個牛市都很可能翻倍。

每一個熊市盤整的階段，買指數(shù)基金，短期肯定虧損，但長期是可以賺錢的，尤其當下一個牛市來臨的時候，逢高可以賣掉。

目前大盤指數(shù)低位，但其實大藍籌的一些股票還是一直漲的。

所以指數(shù)基金，比如：上證50、滬深300這些，挑選了上交所和深交所中規(guī)模較大，流通較好的股票，指數(shù)收益會比大盤好。

長期來看，只要中國經(jīng)濟不出大的問題，指數(shù)基金的收益肯定大幅跑贏理財。

理財

理財是相對風險更小的投資，收益也很穩(wěn)定，現(xiàn)在大部分在4-5%左右。

特別高利息率的理財要小心，要防止到期不能償還的風險。

所以如果資金無法長期投資到指數(shù)基金，短期還需要流動性，需要使用，就可以買理財。

買理財要選信用評級高的大公司產(chǎn)品，要選保本產(chǎn)品，不要貪圖特別高的收益。

特別高的收益給你，人家惦記的是你的本金。

所以綜合來看，10萬塊如果希望風險小點，可以做如下選擇：

• 資金如果預備短期使用，建議還是買理財，利息高的銀行存款更好更安全。
• 如果資金可以長期投資，那建議買指數(shù)基金，上證50和滬深300這樣的大盤優(yōu)質指數(shù)基金，風險相對較小。

拿10萬投資可以投資一家小餐館可以美團外賣，也可以投資便利店和一些加盟店合作，還可以開一個服裝店或母嬰店，洗車店等這個要看你的選址和個人喜好進行投資，但不管那樣投資都是有風險的，畢竟現(xiàn)在實體店很難做。另外10萬可分3份5萬投資債券或貨幣基金也可買銀行理財保險，3-5千元買人生意外保險剩余的錢??買股票型基金，可以參考一下分配進入買入看好一只基金可采用定投買入法。我的建議僅供參考

20萬存款，不多不少，不多是因為有些有門檻的理財產(chǎn)品無法買，但也不算少，合理的理財也可以獲得不錯的收益。

首先，風險其實是相對的，如果對一項投資了解得足夠透徹得話，投資的風險就會被降低，就算是帶杠桿的期貨投資，也可以變成低風險的投資。

如果你打算將20萬中的一般進行投資，在當前的時間節(jié)點下，我會建議投資股票和黃金白銀。

1.股市

先說下為什么當前的股市值得投資，雖然當前的上證指數(shù)仍然在3000點的位置，而且指數(shù)說不定還會繼續(xù)下跌，但是當前股市的估值確實處于歷史底部區(qū)域，雖然短期指數(shù)可能會下跌，但是長期來看，下跌空間有限，而上漲空間較大，機會大于風險。下圖是滬深300指數(shù)的歷史估值情況。

2.黃金和白銀

黃金和白銀作為避險資產(chǎn)，最近一年漲幅都比較客觀，特別是黃金價格，已經(jīng)連續(xù)漲了1年多了。在全球經(jīng)濟下行壓力增增大，風險資產(chǎn)高估，美國經(jīng)濟和股市見頂?shù)拇蟊尘跋�，資本的避險需求增大，預計在未來2年內，黃金和白銀的價格將持續(xù)上漲。如果投資黃金和白銀的話，可以選擇購買紙黃金和紙白銀，這些產(chǎn)品可以去銀行購買。

最后再提醒一點，風險和收益是相對的，高收益通常來說對應著低風險，但是如果對投資標的足夠了解的情況下，是可以降低投資風險的，實現(xiàn)所謂的低風險投資。

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近年來，保守的投資者或多或少都感到沮喪，因為較低的利率使得有較高安全系數(shù)的投資幾乎沒有理想的收益。 毫無疑問，盡管利率將在某個時候再次上升，但最低風險的投資永遠很難跑贏通脹。

這為許多尋求可觀的資金回報，但又不想冒失去本金的風險的投資者帶來了困境。但是，有幾種投資選擇的利率要比存款和國債更高，它們的風險非常合理。 那些愿意探索其中一些選擇的人可以借此增加他們的投資收入，而不必在晚上徹夜難眠，不必擔心他們的錢是否會在早上仍然存在。

1、在選擇投資之前，我們需要了解投資的風險。

許多投資者犯的一個常見錯誤是：直接為所選的投資定義為“安全”或“高風險”。但是，當今可用的無數(shù)投資產(chǎn)品通常不能如此簡單地分類。通常市場上的投資可能具有幾種類型和級別的風險：

市場風險：投資可能失去其在市場上的價值的風險（主要適用于股票，其次適用于固定收益投資）。

利率風險：投資因利率變動而損失價值的風險（適用于固定收益投資）。

再投資風險：投資到期時將以較低利率再投資的風險（適用于固定收益投資）。

流動性風險：一項投資在需要時將無法清算的風險（適用于固定收益投資以及可能無法以公平價格快速出售的房地產(chǎn)和其他財產(chǎn)）。

購買力風險：投資因通貨膨脹而失去購買力的風險（適用于固定收益投資）。

也就是說，固定收益投資，例如債券和存款，通常要承受利率、再投資、購買力和流動性風險；而股票和其他基于權益的投資則更容易受到市場風險的影響。

2、風險的范圍，這就比較接近于人們常說的“低風險”與“高風險”了。

一般而言，一項投資所承擔的風險水平與其潛在收益直接相關�？紤]到這一點，可以將風險回報投資范圍劃分如下：

安全/低回報：存款，國債，儲蓄債券，人壽保險

極低的風險/低回報：固定年金和指數(shù)年金，債券

中等風險/較高回報：優(yōu)先股，公用事業(yè)股，股債基金

中度風險/較高回報：股票共同基金，藍籌股，住宅房地產(chǎn)

高風險/高回報：投資于某些經(jīng)濟領域（例如技術和能源）的中小型股票，小型股票基金和共同基金。

了解不同類型的投資屬于回報風險類別的位置，可以幫助投資者發(fā)現(xiàn)機會，尋求更高的回報，同時仍然保持一定的安全性。此外，通過了解投資所面臨的特定風險類型，投資者可以根據(jù)自己的情況和投資組合做出更好的決策。

總的來說，沒有無風險的投資，包括那些保證可以返還本金的投資，都帶有某種風險。但是，那些愿意冒險進入低風險至中風險類別的人可以找到比安全類別所提供的收益要好得多的收益。所以，如果十萬元要拿來做投資，大可以選擇銀行推出的基金產(chǎn)品，尤其是那些股票和債券配置均衡的基金產(chǎn)品。

你還是安全理財利滾利！20萬元每年利息大概1萬左右，只供參考�；蛘咄顿Y十萬以下的早餐業(yè)，流動買賣，菜市場行業(yè)的小項目如賣菜，賣魚蝦等等

首先，你要確定自己想要多少收益率以及這筆10萬塊錢能投資多長時間。收益與風險是成正比，收益越低風險越低，收益越高風險越高。如果你傾向投資風險小的，那么有多種投資產(chǎn)品可以選擇。

其次，確定了自己的收益率之后，比如5－10%之間都可以接受，就要開始選擇產(chǎn)品，在選擇產(chǎn)品的時候要注意投資期限，現(xiàn)在除了銀行存款和貨幣經(jīng)濟幾乎沒風險，其他都是有風險的，不是任何時候都可以獲利的，這就涉及到你這筆10萬元能被占用多久的問題。比如貨幣基金收益率和大型銀行存款3年收益率差不多，但是，貨幣基金是隨時可取的，存款卻要等到到期才可以取出，如果你這10塊可能第二年就要用了，那么可以選擇貨基。類似的產(chǎn)品還有銀行理財，收益會高一點，但缺乏流動性。要想收益更高一點可以購買債券和債券基金，債券基金又分為純債，一級債券，二級債券，不同的債基收益率和波動率不同，但時間拉長了是盈利的，大約6%。如果你具有股票和基金的知識，也可以投資，收益率能達到年化10%

最后，如果我的回答對你有幫助，麻煩點贊支持

現(xiàn)在沒有風險少的投資，存銀行存款就沒風險，投資理財是不保本的，買國債基金風險小點，投資股票期貨風險大，自己做個小生意也可以。能承擔風險就投資股票是個人惟一的投資。