利率升高 利息可按月計提

100萬對個人來說不是個小數目，而對銀行來說，100萬雖然不算大，但也不容錯過。因此，不少銀行就推出了大額存單來吸引客戶。大額存單有什么好處，簡單來說，就是把更多的錢存給銀行，銀行給你更高的利息。我們舉個例子，同樣是100萬，存3年期定期利率為3.575%，而大額存單年利率卻高達4.18%。等到3年期一過，大額存單的收益足足比定期多了18150元。

除了收益高外，現在還有不少銀行推出了按月付息的大額存單，每月支付利息，到期兌付本金。這種按月付息的大額存單，相當于每月按時給客戶發(fā)工資，客戶既能滿足流動性的需求，又能享受較普通存款更高的存款利率。并且大額存單產品的靈活性也遠大于定期，除了大家都有的6個月、1年、2年等期限外，大額存單還進一步細分出1個月、3個月、9個月、18個月期產品。

目前，各大銀行為了攬儲，紛紛提高了大額存單利率。而個人用戶要想投資大額存單，門檻為20萬。因此如果有100萬，那大額存單產品是一種可以考慮的選擇。

資金進入系統(tǒng)監(jiān)控

銀行賬戶突然進了100萬資金，一定會觸發(fā)銀行的反洗錢系統(tǒng)。當然，銀行本身是沒有權力追查你的資金來源，不過銀行會向人民銀行反洗錢中心匯報這筆“大額交易”。

什么是大額交易？這個其實有明確規(guī)定：

1、當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

2、非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

3、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

4、自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

此外，一個不經常用的賬戶突然發(fā)生頻繁的進賬、出賬操作，而且金額涉及過大的話，就屬于可疑支付交易，也會被納入系統(tǒng)監(jiān)控。

一半資金存在風險

在一般人的印象中，錢存銀行主要就圖個安全和放心。但如果你有100萬在銀行，那可能也并非“固若金湯”。2015年，國務院發(fā)布了《存款保險條例》，其中明確指出，如果銀行破產，最高償付限額為50萬元人民幣，如果超過50萬元的，就從清算財產和存款保險基金中賠付。也就是說，萬一你存錢的銀行倒閉了，有50萬就有可能打了水漂。

那么，真的有100萬該怎么存呢？其實只要把100萬分成兩個50萬，存在兩家不同銀行就沒什么問題了。這樣你就可以享受到兩份限額50萬的賠付保障，確保自己的財產不受損失。

最近，有網友提問，如果直接到銀行存100萬現金，會有人管嗎？對此，我們認為，在年底銀行面臨攬存壓力的情況下，誰要是能往銀行存100萬現金，銀行工作人員當然會對你笑臉相迎。不過，現在不像過去，現在往銀行里面存100萬現金，不可能直接拿著現金去存，更可能的是先在這家銀行開個私人賬戶，然后把現金打到這個私人賬戶上，再辦理存款業(yè)務。

直接到銀行存100萬現金，基本上可以享受到以下幾個待遇：一是，你可以與客戶經理談一下大額存單的利率問題，他一般會給你一個最高上限的優(yōu)惠利率，這要比普通儲戶所能獲得的利率要更高一些。當然，你能拿出100萬去銀行存錢，就不必在柜面上排隊辦業(yè)務，直接到銀行的貴賓室坐著等候即可。

二是，當你存完了100萬現金后，業(yè)務經理則會給你送上一張貴賓卡，只要拿著這張卡，以后不僅在銀行各個網點辦理業(yè)務無需排隊，甚至坐飛機、坐高鐵、住賓館、去醫(yī)院看病等都可以享受貴賓待遇。當然，如果你還有更多的錢可用于投資理財，可以由理財經理一對一的給你介紹理財產品。

也許有人會說，在銀行存款100萬，難道就沒人查嗎？實際上，銀行業(yè)早就有了諸多反洗錢的法律法規(guī)，就連互聯網金融市場的反洗錢規(guī)定也于2019年1月1日起正式實施了。但是，客戶存款是不需要查的。但是只有二種情況，是有可能要查的。其實，如果你只是把錢存入銀行，應該是不會有人查你的，因為一百萬在這社會上也不算是什么特別大的財富。

一種是，商業(yè)銀行的上級主管部門（反洗錢部門）會對大額存款的流向進行監(jiān)控，也就是監(jiān)控這筆資金的交易用途。如果這錢一直存在銀行里，問題并不大。而一旦被發(fā)現用于非法交易，會立即采取措施。這是監(jiān)管為防止金融犯罪行為及打擊洗錢的重要舉措。

二種是，如果與你的身份不匹配（比如你就是一個普通職員，平時每個月的收入只有二三千元，突然來存錢幾百萬元），那么銀行除了提交大額交易報告之外，還會提交可疑交易報告，對你的資金來源進行深入調查，其實只要你的資金來源是合法的，那么你都無需擔心銀行對你的調查。

而實際情況是，商業(yè)銀行由于攬儲難度增大，負債端壓力較大，特別是在每年的年底資金緊張階段，為了吸收存款競相打出存款利率優(yōu)惠，還有禮品相送。所以，若能遇上主動上門的大客戶自然很開心。當然，銀行也會擔心，要是東問西問把客戶問跑了，銀行豈不是要后悔死了。所以，在一般的情況下，銀行不會刻意調查你存款來源，非除是協助反洗錢部門的調查工作。

直接到銀行存100萬元現金，會有人管嗎？只要是干凈的就放心存入，存款自愿、取款自由。尤其是主動提著100萬現金來存的大客戶，銀行求之不得呢！當然會有專門的理財經理在貴賓室接待你，和你一起溝通存款期限、存款模式、理財服務等。

現如今，100萬元雖說已經算不上一筆巨款，但卻是2018年年末國內人均存款的近20倍，根據相關統(tǒng)計數據顯示，截止2016年底，國內居民存款達到或者超過百萬以上的僅為0.1%。

畢竟百萬起存已經遠遠高于銀行個人大額存單業(yè)務的門檻，一般都是20萬元認購起點金額。像百萬級別的可以按照“超級大額”存單業(yè)務看待，存款利率也會相應提高。

如果有客戶提著百萬現金去銀行，通常都是不可能在營業(yè)大廳排隊辦理業(yè)務，而是與銀行工作人員提前電話溝通好具體時間，直接走綠色通道進入VIP接待室，由銀行專屬理財經理為您服務。其實很多行業(yè)服務都如此，比如說電信運營商也會與銀行、鐵路、機場等聯合推出自己的VIP福利。（備注:提前溝通過程中肯定會簡單問及資金來源，比如經營所得還是饋贈等等）

也許有人會說，為什么沒人查嗎？其實銀行業(yè)早就有了諸多反洗錢的法律法規(guī)，就連互聯網金融市場的反洗錢規(guī)定也于2019年1月1日起正式實施了。

但是，客戶存款是不需要查的，只不過商業(yè)銀行的上級主管部門（反洗錢部門）會對大額存款的流向進行監(jiān)控，也就是監(jiān)控這筆資金的交易用途，一旦被發(fā)現用于非法交易，會立即采取措施。這是監(jiān)管為防止金融犯罪行為及打擊洗錢的重要舉措。

對于商業(yè)銀行來說，由于攬儲難度增大，負債端壓力較大，特別是在季度末的資金緊張階段，為了吸收存款競相打出存款送禮送積分活動的優(yōu)惠招牌，能遇上主動上門的大客戶自然很開心。要是問東問西把客戶問跑了，銀行還不得后悔死了。

首先可以肯定的告訴你，拿100萬現金去銀行存款肯定會有人管，但有人管并不代表你存款就會到受到影響，具體還要看你存款來源是否正當。

第一、100萬現金銀行肯定會按照大額可疑交易進行上報。

為了防止洗錢等一些違法違規(guī)交易的進行，我國央行已經建立起了比較完善的反洗錢系統(tǒng)，比如大額可疑交易上報機制。

根據央行發(fā)布的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》相關規(guī)定，有下列行為的交易必須進行上報。

（1）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。 　　

（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。 　　

（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。 　　

（4）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

按照央行這個規(guī)定，拿100萬現金去銀行存款，肯定會被當大額可疑交易進行上報的。

第二、大額可疑交易上報并不代表你的存款就會受到影響。

對于各大銀行來說，目前他們都非常缺存款，尤其缺大額存款客戶，如果一個人拿100萬現金去銀行存款，銀行肯定是非常高興的，但高興歸高興，該走的程序還是要走的，既然你拿100萬現金去存符合大額交易上報機制，那銀行肯定要按正常的程序進行上報。

但是銀行上報并不影響大家存款的正常進行，如果大家100萬現金完全是通過自己合理合法的渠道獲取的收入，那即便銀行上報大額可疑交易了也不會受到任何影響，大家該辦理的存款還是可以正常辦，該領取的禮品還是正常領取，而且拿100萬大額現金去銀行存款，銀行肯定可以給到更高的利息，而且還會給你很好的服務。

第三、如果你這100萬現金來源不正當，那影響是比較大的。

前面我們也提到了，為了防范洗錢等一些違法犯罪活動，所以央行要求各大銀行必須進行大額可疑交易上報。

從目前銀行的實際情況來看，真正拿100萬現金去銀行存款的人是很少的，對于大額交易，目前大部分人都是通過銀行轉賬或者支票等方式進行。

如果你拿100萬現金去銀行存款肯定會引起銀行高度重視，畢竟你跟大家與眾不同，肯定成為銀行重點關注的對象。

在銀行將這筆錢上報之后，銀行系統(tǒng)就會根據你本人銀行系統(tǒng)內的一些信息進行判斷，如果有下列15種行為之一的，就有可能被判定為可疑交易。

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經營規(guī)模明顯不符；

（3）資金收付流向與企業(yè)經營范圍明顯不符；

（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經營特點明顯不符；

（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質、業(yè)務特點明顯不符；

（6）相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付；

（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

（8）短期內頻繁地收取來自與其經營業(yè)務明顯無關的個人匯款；

（9）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

（10）個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

（11）與販毒、走私、恐怖活動嚴重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多，短期內頻繁發(fā)生資金支付；

（12）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

（15）金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

一旦被判定為可疑交易之后，銀行就不能給你正常辦理存款了，而是繼續(xù)上報到央行反洗錢中心。

如果央行反洗錢中心通過各種系統(tǒng)追查到你這筆錢來源不正常，那反洗錢中心就有可能要求你提供這筆收入合法來源的相關證明。

如果你不能提供這筆收入來源的合法證明，那就有可能會判定為涉嫌洗錢活動或者其他犯罪活動，到時反洗錢中心就有可能移交給檢方，說不定到最后還有可能面臨刑事責任。

當然如果大家的收入來源合理合法，不管是1萬塊錢的現金、100萬現金還是1000萬的現金，央行和商業(yè)銀行都不會管你，在確認你這筆錢不屬于可疑交易之后，你的錢該怎么用就怎么用，該怎么存就怎么存。

只要錢來自正道。存一千萬都沒有人去管你。

明面上你到銀行辦理存款時，銀行都會歡迎你的，畢竟這種大客戶誰都想要，只不過你存完之后，銀行私下會進行調查而已。當然這個問題最關鍵的因素在于你這100萬的現金是合法的來源還是非法的來源，如果是合法的來源，根本無法擔心；但如果是非法來源，那么你就小心吧。

100萬的現金

按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，個人當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）都必須要上報大額交易報告，但是大額交易如果與你身份匹配，你根本無需擔心，如果與你的身份不匹配（比如你就一個打工的，平時每個月的收入都是幾千元，突然來個100萬元），那么銀行除了提交大額交易報告之外，還會提交可疑交易報告，對你的資金來源進行深入調查（這種情況下，有的時候會聯系你了解情況，有的時候不會）。

其實只要你的資金來源是合法的，那么你都無需擔心銀行對你的調查，比如你的資金是中彩票得來的或者你的資金是拆遷款，那么就算銀行后臺反洗錢監(jiān)測中心有進行調查，對你也沒有任何的影響，因為大額交易及可疑交易報告主要是為了洗錢行為，如果你沒有上述行為，就不會有事。

總結

合法的錢，隨便存，即使銀行查對你也沒影響；但是不合法的錢，你還是不要去存了，不然最終的結局就是一抓一個準，羊入虎口。

你好。

100萬現金存入銀行，銀行不會管你這些錢的來源和用途，最多就是在存錢的時候銀行工作人員會和你閑聊幾句：從哪里來這么多現金？ 為什么不選擇轉賬交易呢，帶100萬現金在身上多么不安全，這筆錢是打算存在賬戶上短期周轉使用還是打算存定期或者是考慮購買銀行理財呢之類的營銷話術，希望把你的錢留下來轉化為行內的存款。

在沒有明顯的違反《反洗錢法》等相關法律規(guī)定和銀行管理規(guī)定的情況下，沒有任何一家銀行會拒絕大筆現金的存入。

如果說會有人或者相關機構會對這么大筆現金交易進行關注并要求反饋的話，那也就是人民銀行的反洗錢系統(tǒng)了。

《中華人民共和國反洗錢法》現行法規(guī)設定了“大額”和“可疑交易”的標準：

一、法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

二、金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

三、個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉等交易。

現在各銀行機構依照規(guī)定將金額5萬元及以上的存取款業(yè)務就作為大額交易，并留存辦理人的身份證復印件，填寫大額往來交易的登記表以備人民銀行調查。

所以，你的這筆交易在交易時就會被當地人民銀行的反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測到，次日經辦銀行的反洗錢系統(tǒng)就會出現此筆交易的預警信息，銀行工作人員就需要對這筆交易的詳細信息在系統(tǒng)內進行反饋。

對于正常、合理的交易，銀行不會上報異常，人民銀行也不會再繼續(xù)追究這筆存款的信息。

我沒有一百萬存銀行，如有一百萬也不會存銀行去投資錢變錢，因為銀行存錢高興取錢難，存一百萬高興，取一百萬沒有，銀行不造人民幣，你想靠存錢賺利，銀行靠儲戶的本金房代，相反我會從銀行代款投資開發(fā)，賺錢還本盁利。

首先，去銀行存100元和存100萬元，都會有人管，沒人管你的錢怎么存進去呢？你要存這100萬，通過柜員機實現不太可能，只能通過柜臺存款，100萬元，如果是1萬元一捆，銀行需要把你這100捆錢，全部拆散，然后用驗鈔機檢驗全部都是真錢后，再重新捆扎起來，可能需要另外找營業(yè)員來幫忙做這個事情。

在數錢的時候，大堂的客戶經理會給你熱情的倒上一杯水。

因為100萬元可不是小數目，對于土豪來說，100萬肯定只是小錢，但對于普通老百姓來說，100萬確實不少了。假設月工資5000元，每個月留下2500元，一年只能攢下3萬元，100萬元需要攢34年，差不多是差輩子的時間了。100萬對于一家銀行來說也是小數目，但是對于其中一個網點來說也不是小數目，可以當20個5萬元存款的小戶。

所以客戶經理一定會非常熱情的招待你，希望你以后有錢還繼續(xù)拿來存，可以增加網點的存款余額，網點的員工年底也可以多拿點獎金。

如果你這個“管”是指，銀行會不會干涉不讓你存這100萬，那肯定不會的，銀行開門做生意，有存款后才有錢貸出去，才能賺錢，存款自然是越式越好，不可能不讓你存的。如果你這100萬是正規(guī)合法所得，那沒有任何問題，如果是非法來源，比如洗錢等，銀行是有反洗錢規(guī)定的，網點會將這筆存款上報央行，再通過你賬戶的多個維度來監(jiān)測和判斷你的錢是否來路不明。

上世紀20年代，美國芝加哥一個人為了掩蓋其非法收入，購買了一臺投幣洗衣機，然后把非法收入記入洗衣機投幣收入，以此達到收入合法化的目的，“洗錢”就是這么來的。

現在，如果帶著大量現金到銀行確實很扎眼，因為無論你做什么生意，大部分采用轉賬或者網絡支付的方式，真正收現金的非常少，100萬現金得積攢多長時間啊，別人懷疑“洗錢”也是正常的。

雖然有點扎眼，但是你真帶著這么多現金到銀行去，哪家銀行都會很歡迎，存大額存單，購買銀行理財產品，任何業(yè)務銀行都非常樂意。商業(yè)銀行是不關心你這些資金來源的，而且他們還要為你的資金保密，所以商業(yè)銀行是不會管的。

雖然商業(yè)銀行不會對你的資金進行干預，但是人民銀行是要對這些資金進行審查的，主要就是人民銀行的反洗錢中心需要確認你這些資金是不是合規(guī)合法的，主要目的并不是限制存款自由，而是防止金融犯罪。

根據相關規(guī)定，個人客戶消費5萬元以上或者轉賬額度超過20萬元，相關信息將上報人民銀行，也就是說對于大額消費和轉賬是有監(jiān)控的，如果你一次性存入100萬元，人民銀行反洗錢中心肯定會得到相關信息，他們會綜合你的收入來源情況進行分析判斷，如果存在違規(guī)行為，相關賬戶就會被凍結。

我們原來從新聞中看到，有的“大老虎”家中搜出上億元現金，他們?yōu)槭裁床话彦X存到銀行里呢？就是擔心這些收入會被監(jiān)控，因為所有資金來源都是可追溯的，是否合法合規(guī)通過來源和去向就可以判斷。

如果你轉賬100萬元，那么電子賬戶之中就可以查詢到相關的存儲數據，人民銀行通過大數據分析就可以知道資金的來龍去脈。如果你變成現金存取，再通過多個賬戶進行來回交叉，這樣很多數據就無法做到閉環(huán)，很容易被人民銀行認定有嫌疑。

按照現在的情況看，現金存取既不方便，也不安全，最好采用電子轉賬，不要采用大額現金存取。