朋友們好，近日來，在頭條不斷收到，投資朋友急切的咨詢，就像標(biāo)題所言目前市場(chǎng)波動(dòng)，理財(cái)怎么辦。今天就和朋友們做一個(gè)總體分析，同時(shí)，拿出可行的對(duì)策。

首先，來分析，金融市場(chǎng)普遍波動(dòng)，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及配置，理財(cái)產(chǎn)品的影響：

1，存款，創(chuàng)新存款，結(jié)構(gòu)性存款，保本理財(cái)類類。產(chǎn)品安全性相對(duì)較高，收益相對(duì)穩(wěn)定。本金有一定的安全承諾，因此，受影響的概率較小。

2，中低風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)。這是一個(gè)重點(diǎn)，規(guī)模大持有的人數(shù)眾多，屬于大眾化理財(cái)。這類產(chǎn)品，屬于非保本，浮動(dòng)收益，在目前的情況下部分產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。

主要原因是，部分產(chǎn)品，間接配置了一些，債券類，或是金融類衍生品資產(chǎn)。因此，出現(xiàn)了收益波動(dòng)，甚至短時(shí)間出現(xiàn)虧損的情況。造成許多穩(wěn)健型的投資人措手不及。

3，中高風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)。主要是股票類，中高風(fēng)險(xiǎn)基金類，尤其本身就具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，再加上目前金融市場(chǎng)的動(dòng)蕩，受到直接的波動(dòng)，可以說風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇同在。

小結(jié)：金融市場(chǎng)普遍動(dòng)蕩，受影響最大的，主要還是中低風(fēng)險(xiǎn)類理財(cái)。使這部分產(chǎn)品的小概率風(fēng)險(xiǎn)，充分暴露。

其次，來看怎么辦：

1，如果是短期投資者，或者持有相對(duì)靈活的產(chǎn)品，可以考慮贖回，轉(zhuǎn)入存款或其他創(chuàng)新存款類產(chǎn)品，保本理財(cái)類產(chǎn)品，避免本金有可能的損失。

2，如果是中長期投資者，而且持有的是低風(fēng)險(xiǎn)類定期，可以考慮持有觀望。

這類產(chǎn)品雖然一時(shí)會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)，但總體上風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，從整個(gè)理財(cái)周期看，出現(xiàn)大幅本金虧損的可能性較小。

3，持有的債券類理財(cái)，或者涉及到高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品配置的理財(cái)產(chǎn)品，有可能會(huì)出現(xiàn)收益的波動(dòng)，甚至本金的虧損，因此，可以根據(jù)自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受的能力，來決定是否避險(xiǎn)。

小結(jié)：不同類型的投資人和不同類型的產(chǎn)品，可以采取不同的策略，但重點(diǎn)是，債券類，和金融衍生品類理財(cái)。

最后，來總結(jié)分析：

金融市場(chǎng)的波動(dòng)，是難以避免的。通過他也使我們認(rèn)清，投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)。

而重點(diǎn)的是中低風(fēng)險(xiǎn)類和債券類一理財(cái)。這類產(chǎn)品，平時(shí)風(fēng)險(xiǎn)不易顯現(xiàn)，但金融市場(chǎng)出現(xiàn)大波動(dòng)的時(shí)期，往往會(huì)受到影響，出現(xiàn)收益不能達(dá)成，大幅波動(dòng)，甚至虧損本金，建議朋友們將這一類作為重點(diǎn)關(guān)注，
隨時(shí)采取，較為靈活的對(duì)策。

金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，是否有必要清空理財(cái)賬戶？個(gè)人看法，得看什么理財(cái)。

首先，社會(huì)上私募的理財(cái)，即財(cái)富公司銷售的理財(cái)，越快清空越好，怕就怕根本沒有辦法退出。很多這種理財(cái)都是有一個(gè)很長的封閉期，到期才能兌付，你根本不知道這個(gè)投資標(biāo)的的運(yùn)作情況�，F(xiàn)在形勢(shì)動(dòng)蕩，更加劇了這些理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，最近那些知名的第三方財(cái)富公司暴雷不斷，確實(shí)是“入袋為安”要來的安全。

其次，是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)。例如銀行的“專戶理財(cái)”，基本都是掛鉤股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)或者原油市場(chǎng)，如今這些市場(chǎng)沒有一個(gè)是穩(wěn)定的，誰也不知道明天會(huì)發(fā)生什么，因此如果可以贖回這些理財(cái)，那也是應(yīng)該要去做的事情。

再次，是普通銀行理財(cái)。這個(gè)我不認(rèn)為要急于贖回，因?yàn)殂y行此類理財(cái)都是投向同業(yè)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、或者權(quán)益類資產(chǎn)的，其風(fēng)險(xiǎn)與高風(fēng)險(xiǎn)的金融市場(chǎng)還是有一定差別，所以還是要做區(qū)別對(duì)待。

最后，要特別指出的是：資產(chǎn)配置是一個(gè)組合，不管是在動(dòng)蕩時(shí)期還是穩(wěn)定時(shí)期，簡(jiǎn)單全部清空或者AII In都是不理智的選擇。持有現(xiàn)金一樣也有通脹帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。

我是空谷財(cái)譚，與您分享我的觀點(diǎn)。

如果你指的是銀行理財(cái)，那么大可不必。短期的銀行理財(cái)還是很安全的，它們的產(chǎn)品投向是銀行間協(xié)議存款和國債等，我國對(duì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管很嚴(yán)，目前也沒有跡象表明國內(nèi)會(huì)發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，所以銀行理財(cái)不需要清空。

不過為了保險(xiǎn)起見，對(duì)于銀行理財(cái)或者在第三方機(jī)構(gòu)購買的類似銀行理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，去看一下產(chǎn)品說明書里的產(chǎn)品投向，如果有涉及到股指、股票、期貨、貴金屬、大宗商品的，如果可以賣出的話，而你又特別保守害怕風(fēng)險(xiǎn)的話，可以賣掉。但實(shí)際上很多固定期限類的理財(cái)產(chǎn)品是封閉式的，不是你想賣就能隨時(shí)賣的，賣不掉也就放著吧。

如果你的理財(cái)是私募基金，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)就很高了，如果能退出就盡快退出。同理，P2P也是。如果你的理財(cái)是私募和P2P的，將面臨兩個(gè)重大風(fēng)險(xiǎn)，一是市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)，二是機(jī)構(gòu)跑路風(fēng)險(xiǎn)！特別是跑路風(fēng)險(xiǎn)，建議能清空就清空！

如果是公募基金、股票這類的，看你自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，市場(chǎng)還是會(huì)震蕩下挫，在全球疫情沒有找到根本解決辦法（比如疫苗）之前，市場(chǎng)都不敢說什么時(shí)候會(huì)見底。各國政府一邊抗疫一邊救市，但是人心總體是恐慌的，所以會(huì)持續(xù)跌到什么時(shí)候、下一步整個(gè)全球環(huán)境會(huì)不會(huì)進(jìn)入危機(jī)和蕭條都很難說，如果你很害怕的話，最好就清空觀望。如果你覺得股市里的錢反正也無所謂的話，也可以不操作。

最近有些朋友對(duì)投資理財(cái)感到很困惑，現(xiàn)在金融市場(chǎng)普遍動(dòng)蕩，很多理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了虧損，有沒有必要把理財(cái)賬戶清空，持有現(xiàn)金呢？

確實(shí)，現(xiàn)在有很多資產(chǎn)折價(jià)非常厲害，有些債券可能也面臨著逾期問題，因此我認(rèn)為現(xiàn)在是有必要持有一定比例現(xiàn)金的，但是至于是否把理財(cái)賬戶全部清空，這一點(diǎn)倒不見得。

1、目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下不適合滿倉操作

受新冠病毒全球流行的影響，世界各國的經(jīng)濟(jì)都面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下，投資者的信心不足，對(duì)未來的預(yù)期也不是非常理想，因此對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品來說，現(xiàn)在是非常不好的時(shí)候。

我一直強(qiáng)調(diào)理財(cái)必須要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)到了門口，如果再不注意，顯然就有問題了，所以對(duì)于中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在如果還滿倉操作的朋友，應(yīng)該趕快止損退出，只保留較低的倉位，如果你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)沒有明確的判斷和把握，完全空倉也是可以理解的。

2、對(duì)于中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品沒必要贖回

雖然全球經(jīng)濟(jì)震蕩比較厲害，但是從我國目前的情況看，中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品并沒有出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，因此投資者是沒有必要贖回的。

所謂中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，主要是指一些，銀行存款，國債，貨幣基金，地方政府債券等等，持有這類資產(chǎn)和持有現(xiàn)金基本上來說是類似的，雖然現(xiàn)在一些凈值型產(chǎn)品的收益也在下降，但是還不至于出現(xiàn)負(fù)收益的情況，因此整體上看是安全的。

3、持有現(xiàn)金需要注意的問題

現(xiàn)在很多投資者都認(rèn)為是現(xiàn)金為王的時(shí)候，確實(shí)如此，在很多資產(chǎn)大幅折價(jià)的時(shí)候，最好持有一定量的現(xiàn)金，或者保持資產(chǎn)具有隨時(shí)變現(xiàn)的能力，只有這樣你才能夠具有更高的靈活性。

經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩既是危險(xiǎn)，也是機(jī)會(huì)，手里持有一定的現(xiàn)金，既有好處，也有壞處，壞處就是這時(shí)候很容易出現(xiàn)物價(jià)上漲，這樣你手里的現(xiàn)金購買力就下降，持有現(xiàn)金會(huì)造成資產(chǎn)貶值，好處就是可以隨時(shí)關(guān)注被低估的資產(chǎn)，逢低進(jìn)行投資，這樣的將來能夠獲取超額的收益。

總之，我認(rèn)為現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)并存，對(duì)投資者來說，最好手里要持有一定量的現(xiàn)金，而且要對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)判，比如某種資產(chǎn)，你預(yù)估可能要折價(jià)50%左右，那么到40%的時(shí)候就可以開始介入了，即便跌到了50%的時(shí)候，也不要滿倉進(jìn)入，只有當(dāng)你持有的資產(chǎn)出現(xiàn)浮盈的時(shí)候，可以選擇再加倉。

理財(cái)產(chǎn)品一般分為兩類，一類就是固收類理財(cái)產(chǎn)品，另一類就是浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品，它們不同之處在于固收類理財(cái)產(chǎn)品是低風(fēng)險(xiǎn)并且收益是固定的，浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品是不保本的前提下你的收益存在浮動(dòng)的，這里面的另一個(gè)區(qū)別就在于固收類理財(cái)產(chǎn)品基本上是處于零風(fēng)險(xiǎn)，浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品并不一定會(huì)讓你投資賺錢，可能還會(huì)讓你本金出現(xiàn)嚴(yán)重的虧損。

那在平常的理財(cái)投資當(dāng)中，就先要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行區(qū)分，才能知道在目前金融市場(chǎng)動(dòng)蕩時(shí)期是繼續(xù)投資理財(cái)還是說變?yōu)楝F(xiàn)金持有。

以固收類理財(cái)產(chǎn)品來說，目前固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品有銀行的固收類理財(cái)，比如銀行的定期存款、大額存單還有銀行的其它低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益的理財(cái)方式，債券理財(cái)也是一種低風(fēng)險(xiǎn)固定收益的理財(cái)方式，包括很多人都在投資的貨幣基金都是屬于低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益，在目前金融市場(chǎng)普遍動(dòng)蕩之際只要是持有固收類的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)當(dāng)下的時(shí)期來說并沒有較大的風(fēng)險(xiǎn)存在。

因?yàn)楣淌疹惱碡?cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不高，比如銀行存款有存款保險(xiǎn)條例保障儲(chǔ)戶資金低于50萬全額賠付，一些國債等債券都是以國家背書發(fā)行，風(fēng)險(xiǎn)也是很小。貨幣基金不投資衍生品市場(chǎng)，也無較大的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)在金融市場(chǎng)普遍動(dòng)蕩之際，對(duì)于這些固收類理財(cái)產(chǎn)品而言會(huì)影響到它的收益率，但要談到風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)并不大。

以浮動(dòng)收益率理財(cái)產(chǎn)品來說，就是投資股票、權(quán)益類基金還有黃金還有杠桿類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)高收益也高，但是它們往往在金融市場(chǎng)動(dòng)蕩時(shí)期會(huì)存在大起大落的行情，這時(shí)候是要對(duì)此類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行一定的減少資金投資甚至是暫時(shí)離場(chǎng)的準(zhǔn)備，而不是加大資金投資。

它們和固收類理財(cái)產(chǎn)品不同在于你如果只看到高收益卻不去忽略它的風(fēng)險(xiǎn)，一旦全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩肯定賬戶資金存在較大虧損的問題，就好比此次白銀行情，國際白銀五年時(shí)間的上漲在一天之內(nèi)跌回去，這種下跌可以說是灰犀牛事件了，在看得見的國際金融動(dòng)蕩局勢(shì)中引起的白銀劇烈波動(dòng)，很多做多的人知道有風(fēng)險(xiǎn)，但不知道白銀會(huì)這么猛烈下跌，就造成非常嚴(yán)重的虧損。

而如果考慮僅僅是持有現(xiàn)金還不如在目前的情況下完全可以把現(xiàn)金分配到固收類理財(cái)產(chǎn)品中來降低投資風(fēng)險(xiǎn)，并不是說一定就不能投資所有的理財(cái)產(chǎn)品，簡(jiǎn)單的理解就是減少對(duì)浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品的資金投資甚至是暫時(shí)的遠(yuǎn)離，然后把資金分配到固收類理財(cái)產(chǎn)品中來規(guī)避當(dāng)下金融市場(chǎng)動(dòng)蕩存在的風(fēng)險(xiǎn)，就可以做到降低投資風(fēng)險(xiǎn)甚至是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

因此，全球金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，普通人其實(shí)可以持有現(xiàn)金減少理財(cái)，但是目前金融市場(chǎng)動(dòng)蕩真正的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)就是在浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品中，對(duì)于股票，黃金或者有杠桿類理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)下的波動(dòng)是非常大的，投資者在投資浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)出現(xiàn)大起大落的行情引起投資虧損。固收類理財(cái)產(chǎn)品僅僅是減少了投資收益，它的風(fēng)險(xiǎn)仍然是較低，這時(shí)候沒有大面積的爆發(fā)金融危機(jī)時(shí)其實(shí)并不需要擔(dān)心。

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部分理財(cái)產(chǎn)品真的有必要清倉！

理財(cái)產(chǎn)品主要有兩類，一類是部分金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的，由銀行承銷，銀行收取承銷費(fèi)用；另一類是銀行自己設(shè)計(jì)的，由自家銀行承銷或者與其他銀行共同代銷。

銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

可以很明確的說，根據(jù)我國“取消剛性兌付的選擇”，任何理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，不存在保本保息的承諾。而現(xiàn)在處于全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩時(shí)期，這加劇了理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

理財(cái)為何有風(fēng)險(xiǎn)？哪些理財(cái)種類需要及時(shí)退出？

理財(cái)之所以能夠獲得收益是因?yàn)槔碡?cái)跟基礎(chǔ)投資項(xiàng)目掛鉤，簡(jiǎn)單的說就是一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品售出以后，回籠的資金用于所掛鉤項(xiàng)目的資金支出，項(xiàng)目盈利后理財(cái)購買者獲得收益。項(xiàng)目盈利越多，理財(cái)收益也就越高，反之亦然。

那么哪幾類理財(cái)最好在此特殊時(shí)期及時(shí)退出？

第一種:基礎(chǔ)項(xiàng)目與股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、原油、黃金掛鉤的產(chǎn)品

我們知道，最近國際原油市場(chǎng)一路暴跌；黃金價(jià)格也從最高的近1700元跌到1525，可謂風(fēng)險(xiǎn)性極高，有繼續(xù)下跌的可能。

因此，如果您購買的理財(cái)是基于這幾種基礎(chǔ)項(xiàng)目的理財(cái)，建議您及時(shí)退出，及時(shí)止損。

第二種:一般“銀行理財(cái)”，包括銀行定存、大額存單、結(jié)構(gòu)化存款等

對(duì)于銀行定存、大額存單這類理財(cái)就沒有必要退出了，都屬于風(fēng)險(xiǎn)性極低的貨幣型理財(cái)，收益低但是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)也是極低的。

另外雖然結(jié)構(gòu)化存款有保底收益和分紅收益兩塊構(gòu)成，從一定角度來說分紅收益存在不穩(wěn)定性，但是保底收益率一般也能達(dá)到銀行定存的利率水平，所以也沒有退出的必要。

況且根據(jù)我國存款保險(xiǎn)制度，單人在單家銀行存款不超過50萬元都能受到全額保障，即使銀行破產(chǎn)清算，本息也不會(huì)損失。

總結(jié)

所以基于以上分析，理財(cái)在現(xiàn)階段是否應(yīng)該清倉退出取決于所掛鉤基礎(chǔ)項(xiàng)目是否是與風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)掛鉤。當(dāng)然了，個(gè)別的理財(cái)是有一段時(shí)間的封閉期的，也就是在封閉期內(nèi)不能提前支取。

評(píng)論點(diǎn)贊，腰纏萬貫；關(guān)注老劉，越來越牛。

大家好！我是“借借技巧”，作為銀行從業(yè)人員，我專注于銀行存款、貸款、信用卡、銀行理財(cái)?shù)冉鹑趩栴}的解答。

目前，金融市場(chǎng)普遍動(dòng)蕩，因此有人擔(dān)心理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)暴發(fā)。有這種擔(dān)心，說明具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，這是好事。但對(duì)于理財(cái)來說，其種類不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同，因此，要區(qū)別對(duì)待，而不是一股腦兒地把所有的理財(cái)賬戶都清空。我著重分析如下2點(diǎn)：

一、對(duì)于信托產(chǎn)品來說，要特別注意一類風(fēng)險(xiǎn)

信托產(chǎn)品因收益較高，也具有較高的風(fēng)險(xiǎn)。特別要注意那些投資于房地產(chǎn)項(xiàng)目的信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。大家可以查看一下手上的信托產(chǎn)品，如果是投資于房地產(chǎn)項(xiàng)目的，那就要注意風(fēng)險(xiǎn)了。因?yàn)槟壳暗姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)不好，已有許多規(guī)模較小的房企倒閉了。而且，還會(huì)有更多的房企要倒閉。

二、對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，要正確對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)

自從國家出臺(tái)“資管新規(guī)”以來，銀行不對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行兜底了，也就是說，銀行理財(cái)產(chǎn)品不僅預(yù)期收益（即業(yè)績比較基準(zhǔn)）可能實(shí)現(xiàn)不了，還有可能會(huì)損失本金。雖然是這樣，但銀行作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的把控能力，在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品和投資項(xiàng)目時(shí)，有較嚴(yán)重的程序和風(fēng)控，因此，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品不必過于擔(dān)憂，只要留意即可。

三、對(duì)于P2P理財(cái)來說，盡快退出

經(jīng)過前些年的清理，目前還在市場(chǎng)上運(yùn)作的P2P理財(cái)雖然較為正規(guī)，但風(fēng)險(xiǎn)程度遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。在目前經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷，特別是受新冠病毒肺炎疫情的影響，可能會(huì)有一些理財(cái)項(xiàng)目“暴雷”。所以，對(duì)于P2P理財(cái)來說，要盡快退出。

最后，祝大家投資理財(cái)順利！也請(qǐng)關(guān)注我，獲取更多的投資理財(cái)知識(shí)與技巧。

直接說答案：

要根據(jù)理財(cái)資產(chǎn)的性質(zhì)區(qū)別對(duì)待；

一、固收類或者低風(fēng)險(xiǎn)的投資，可繼續(xù)持有；

固守類的——

比如銀行存款、銀行理財(cái)（注意不是在銀行買的理財(cái)都是銀行理財(cái)）；

基本無風(fēng)險(xiǎn)的——

比如貨幣基金、銀行票據(jù)、同業(yè)拆借等；

低風(fēng)險(xiǎn)的——

比如純債基金；

但要注意區(qū)分，不是所有債權(quán)基金都是安全的，比如可轉(zhuǎn)債，混合債（含股票持倉），都不是低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；

二、中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)適當(dāng)降低倉位并對(duì)市場(chǎng)保持關(guān)注；

一般指含有投資股票、外匯、商品，但比例不超過30%的理財(cái)產(chǎn)品，比如A級(jí)以上的債券；

三、中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，最好降低倉位，等待市場(chǎng)平穩(wěn)；

一般指含有投資股票、外匯、商品，且比例超過30%的理財(cái)產(chǎn)品，比如BBB級(jí)以下的債券；

四、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，我們的建議是，離場(chǎng)觀望；

一般指可完全投資于股票、外匯、商品，以及其他一切帶杠桿的金融工具的理財(cái)產(chǎn)品；

這類資產(chǎn)，本身風(fēng)險(xiǎn)就極大，加上現(xiàn)在局勢(shì)動(dòng)蕩，并沒有看到趨于穩(wěn)定的跡象，所以建議還是落袋為安的好。

同時(shí)，并不是持有現(xiàn)金，就是最好的選擇；

因?yàn)榇嬖谕�脹等因素，現(xiàn)金會(huì)貶值（就是錢不值錢），所以現(xiàn)金也需要“保值”；

所以，我們還是建議大家去投資一些無風(fēng)險(xiǎn)（銀行存款、保本理財(cái)、貨幣基金）、低風(fēng)險(xiǎn)（純債基金）；

這樣能在一定程度上對(duì)抗通脹帶來的貨幣貶值；

那每年貨幣貶值大概多少呢？

舉個(gè)例子：

2017年我國的經(jīng)濟(jì)增長率將近7%；而同年貨幣增長率9%，貨幣貶值大約2%。

而這幾年，貨幣貶值的速度逐漸加快：雖然經(jīng)濟(jì)增長率可以達(dá)到8%，但貨幣增長常年都在12%以上，也就是說每年貶值4%以上。

所以，我們?nèi)绻�持有現(xiàn)金，這4%以上的貶值就沒法對(duì)沖了，而現(xiàn)在很多銀行理財(cái)?shù)氖找媛识伎梢赃_(dá)到4%以上，存款時(shí)間長的會(huì)超過5%；

所以建議大家：至少要配置些銀行存款，可以有效抵消通脹帶來的貨幣貶值；

綜上所述：

目前的情況，確實(shí)需要關(guān)注自己的理財(cái)持倉；

但要根據(jù)資產(chǎn)的性質(zhì)進(jìn)行合理的調(diào)配；

并且，不宜直接持有現(xiàn)金，因?yàn)闊o法對(duì)抗貨幣貶值；

早在2019年，很多專家就在喊“現(xiàn)金為王”，但是很多人并不聽。2020年恰好由貿(mào)易摩擦轉(zhuǎn)化為新冠肺炎疫情防控，我們這時(shí)候才看到現(xiàn)金的重要性。

人在投資的時(shí)候，實(shí)際上主要考慮的是風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)越高，收益越大。風(fēng)險(xiǎn)越低，收益越穩(wěn)定。像我們普通銀行存款，一年期基準(zhǔn)利率只有1.5%。而不少理財(cái)產(chǎn)品，拿到3%~4%。一些長期理財(cái)產(chǎn)品甚至能達(dá)到5%以上。而我們看到一些股票型基金，盈利高時(shí)動(dòng)輒百分之二三十，甚至有實(shí)現(xiàn)百分之一兩百收益的。

金融危機(jī)來了以后，股票暴跌，而且劇烈起伏。比如美股從3月9日開始，10天時(shí)間里連續(xù)出現(xiàn)了4次熔斷。美股建立熔斷制度30多年了，只有1997年才出現(xiàn)過一次。但是，除了暴跌以外，還收獲了幾天5%~9%的反彈。

很多人是經(jīng)不住誘惑，動(dòng)輒接盤，接著又被套牢。就連巴菲特的投資組合這一段時(shí)間都虧掉了800億美元。巴菲特3月份接手的達(dá)美航空，跌去了近一半。

對(duì)于個(gè)人的選擇，如何理財(cái)還是應(yīng)當(dāng)分類處理。

第一，低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。比如存款、國債、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、保險(xiǎn)、貨幣基金等等，利率穩(wěn)定又有保障。這種可以長期持有，跟金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是沒有關(guān)系的。

第二，中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。比如銀行理財(cái)、企業(yè)債券、嵌入股市的結(jié)構(gòu)性存款等等，可以適度轉(zhuǎn)化為低風(fēng)險(xiǎn)的投資理財(cái)產(chǎn)品。不過，投資理財(cái)產(chǎn)品要看流動(dòng)性的，有的并不容易變現(xiàn)。

第三，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�，F(xiàn)在來看，股市已經(jīng)進(jìn)入了長期的底部，我國的疫情已經(jīng)得到了有效控制。有人覺得如果現(xiàn)在退出，很有可能失去反彈的機(jī)會(huì)。但是，如果經(jīng)濟(jì)不會(huì)立即繁榮，股市也沒有多少反彈的機(jī)會(huì)。很矛盾。這種情況下，可以選擇自己認(rèn)為的頂部逐漸套現(xiàn)。

如果是資金未來不急著用，又是一種長期定投的規(guī)劃，現(xiàn)在應(yīng)該逢低買入的。

所以，是否持有現(xiàn)金？主要還是看自己的投資理財(cái)內(nèi)容和目的了。

確實(shí)應(yīng)該審視自己的理財(cái)賬戶，在這種大動(dòng)蕩下，重新規(guī)劃自己的理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)照自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力測(cè)評(píng)結(jié)果，進(jìn)行重新選擇。

1.永遠(yuǎn)給自己留出一定比例的現(xiàn)金，也就是說控制倉位。這就是給自己留有后手，讓自己可以補(bǔ)倉，讓自己可以抄底，讓自己可以大幅提升自己的收益。記住原則，越是動(dòng)蕩越大，留給自己的現(xiàn)金比例越高。

2.但是持有現(xiàn)金怎么能產(chǎn)生收益呢？先回歸最保守的存款和最保守的寶寶類基金投資上，雖然他們的年化收益都不高，但是他們是流動(dòng)性最好的產(chǎn)品，隨時(shí)可以變化為現(xiàn)金，再投入到其他種類的理財(cái)產(chǎn)品中。

3.如果你的理財(cái)產(chǎn)品中有掛鉤衍生類產(chǎn)品的底層資產(chǎn)。那么自己就要仔細(xì)評(píng)估了。衍生類產(chǎn)品一般就是指原油、外匯、黃金、期貨、外國證券、期指產(chǎn)品等等。在目前大動(dòng)蕩的時(shí)代，這些產(chǎn)品的每日凈值會(huì)發(fā)生大幅波動(dòng)。如果還加了杠桿，那更加是波動(dòng)巨大。對(duì)整個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的凈值會(huì)產(chǎn)生劇烈沖擊。此時(shí)就要對(duì)應(yīng)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力了。

A.如果自我測(cè)試的風(fēng)險(xiǎn)承受力為中級(jí)以下風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那么說明你不適合于投資此類的理財(cái)產(chǎn)品。全部把它清理掉吧，否則凈值的大幅波動(dòng)會(huì)超出你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

B.如果自我測(cè)試的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中高以上級(jí)別，那么仔細(xì)想想掛鉤的底層資產(chǎn)未來大趨勢(shì)。例如大A股的趨勢(shì)是一直向上的，美股的趨勢(shì)是向下的，原油目前沒有方向大幅震蕩。外匯除了人民幣和美元，其他都沒有太多的投資價(jià)值。如果你的理財(cái)產(chǎn)品與你的大趨勢(shì)判斷是一致的，那么可以持有，如果相反的那么也應(yīng)該清掉。

所以一定要看到自己理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，到底都是買了點(diǎn)什么，而且是買多還是買空？同你個(gè)人的判斷是否是一致？在此情況下，那么就能得出是否需要繼續(xù)持有或者清理掉。

有些特殊存款類產(chǎn)品也是有掛鉤的噢。例如真結(jié)構(gòu)性存款，就是掛鉤這些衍生產(chǎn)品，所以目前在銀行購買真結(jié)構(gòu)性存款時(shí)，一定要注意，一定要看清楚。否則不但利息拿不到，還有可能虧損本金的一點(diǎn)點(diǎn)噢。

針對(duì)大多數(shù)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力都在中低以下，所以德先生建議暫時(shí)遠(yuǎn)離這些衍生類的理財(cái)產(chǎn)品，等這個(gè)世界變得穩(wěn)定了再說。有時(shí)候亂中不能取勝，而是完敗啊。

德先生講金融和理財(cái)由專業(yè)變得通俗。跟隨德先生得到最簡(jiǎn)單的答案和最實(shí)用的解決之道。覺得好關(guān)注我！再多點(diǎn)點(diǎn)贊。