對(duì)于絕大多數(shù)中老年朋友來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以說(shuō)是最容易的渠道，但是打破剛性兌付之后，理財(cái)產(chǎn)品還靠譜嗎？

我的鄰居張大爺，就是一個(gè)理財(cái)迷，原來(lái)他的資金都是用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，而且對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品了解的非常清楚，他認(rèn)為銀行存款利息太低不劃算，同樣的錢都是放在銀行里，還是理財(cái)更好一點(diǎn)。

去年資管新規(guī)發(fā)布之后，理財(cái)產(chǎn)品不再剛性兌付，當(dāng)時(shí)張大爺有點(diǎn)擔(dān)心，自己前前后后購(gòu)買的20多萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品，這樣會(huì)不會(huì)風(fēng)險(xiǎn)增加了？有一次他專門找到我，想聽(tīng)聽(tīng)我的觀點(diǎn)，把我們討論的情況給大家分享一下。

我告訴張大爺，打破剛性兌付，是國(guó)家政策的要求，只要是理財(cái)產(chǎn)品都需要投資者來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這是一種必須遵守的游戲規(guī)則，和具體的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)關(guān)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有任何影響，改變的只是兌付方法，因此他原來(lái)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，和資管新規(guī)的發(fā)布沒(méi)有任何關(guān)系。

比如，他原來(lái)買的一款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是中低等級(jí)，底層資產(chǎn)主要是政府債券和企業(yè)債券，預(yù)期年收益率為4.2%，以前的時(shí)候銀行會(huì)按4.2%剛性兌付，資管新規(guī)下發(fā)之后，有可能收益會(huì)是4.5%，也有可能是3.8%，它仍然是一款中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)，損失本金的可能性幾乎沒(méi)有。

以前銀行按4.2%剛性兌付，是因?yàn)殂y行在產(chǎn)品間進(jìn)行了平衡，實(shí)際收益是4.5%的話，銀行就留下0.3%，實(shí)際收益是4%的時(shí)候，銀行就會(huì)補(bǔ)上0.2%，以后銀行不會(huì)再進(jìn)行產(chǎn)品間的平衡，而是按實(shí)際的理財(cái)收益結(jié)算給投資者。

再一個(gè)，現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品非常多了，除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行的大額存單也是非常不錯(cuò)的，像張大爺總資金已經(jīng)超過(guò)20萬(wàn)元，完全可以調(diào)整一下到期時(shí)間，購(gòu)買銀行大額存單，一般城市商業(yè)銀行的大額存單利率能超過(guò)4.5%，而且有的還能夠按月付息，對(duì)老年人來(lái)說(shuō)比較直觀。

但是張大爺仍然喜歡購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際上，資管新規(guī)下發(fā)之后，對(duì)正規(guī)銀行理財(cái)產(chǎn)品的影響很小，和原來(lái)沒(méi)有差別。他感覺(jué)自己的這些錢，滿5萬(wàn)元就購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，額度不大不小，分散到全年多個(gè)月份，積少成多，逐步增長(zhǎng)，讓自己的生活很充實(shí)。

所以對(duì)中老年朋友來(lái)說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)還是不錯(cuò)的，能夠看得見(jiàn)摸得著。像張大爺一樣，只要是正規(guī)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，你熟悉之后，經(jīng)常購(gòu)買那幾款常規(guī)的產(chǎn)品也不錯(cuò)。

中老年人別看存款利率低，但是保險(xiǎn)，如果一味的想著去理財(cái)，本金虧損了更難過(guò)，因?yàn)橹欣夏耆烁鼞?yīng)該注重的是投資風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)，而不是去追求收益高的理財(cái)，如果本末倒置，最終可能因?yàn)榻疱X損失影響到以后的生活。

第一、中老年人選擇定期存款。

除了定期存款，也可以選擇大額存單，這些都是保本保息的存款，或者買國(guó)債還有貨幣基金，雖然收益都不太高，但是它們非常安全，本金不會(huì)出現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)基本就是無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn)了，中老年人本身花銷不大，此時(shí)需要的是本金安全，而不是購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，去買理財(cái)產(chǎn)品是非常不靠譜的。

第二、中老年人缺乏理財(cái)知識(shí)。

中老年人投資是最容易被欺騙的，因?yàn)橹欣夏耆巳狈�專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，很容易被一些不法份子誘導(dǎo)最后買了不該買的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致投資出現(xiàn)嚴(yán)重的虧損。中老年人在理財(cái)時(shí)首先看的是風(fēng)險(xiǎn)和本金的安全，其次才想到收益。而不是先看收益，再考慮安全，這是不靠譜的。

綜上所述：

中老年人在理財(cái)時(shí)間應(yīng)該選擇低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)為主，定期存款利息低，但是本金安全，只要本金安全，平常省吃儉用也花不了多少錢，一旦涉及理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買，出現(xiàn)了嚴(yán)重虧損，對(duì)中老年人的生活都有很嚴(yán)重的影響，并不建議這么做。

最好就是投資大額存單，如果資金不夠就選擇買國(guó)債和貨幣基金，都是中老年人最好的投資選擇。

目前全球進(jìn)入降息通道，各國(guó)開(kāi)啟了降息模式。國(guó)內(nèi)的利率水平也一路下行，一年期大額利率在2.25%，兩年期大額利率在3.15%，三年期大額存單目前利率在4.128%-4.2%左右，且額度越來(lái)越緊張。部分老年客戶開(kāi)始考慮購(gòu)買理財(cái)類產(chǎn)品。但是理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，老年人適合買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品呢，以下做個(gè)簡(jiǎn)單說(shuō)明。

老年人不同于年輕人，他們處于退休養(yǎng)老狀態(tài)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力同年輕人不一樣。他們會(huì)更加穩(wěn)健，保守，用于養(yǎng)老的資金是經(jīng)受不起風(fēng)險(xiǎn)的，因此他們更注重產(chǎn)品的本金安全。

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)從安全穩(wěn)健的角度出發(fā)，應(yīng)為老年人推薦本金有保障的理財(cái)產(chǎn)品。隨著2020年底資管新規(guī)的正式落地，保本類理財(cái)產(chǎn)品將正式退出歷史舞臺(tái)，在目前這個(gè)窗口期產(chǎn)品還能正常發(fā)售，但是額度卻在收縮。

老年人在這個(gè)窗口期若是想購(gòu)買理財(cái)，就考慮保本類理財(cái)產(chǎn)品。保本理財(cái)是由銀行發(fā)行，且在說(shuō)明書(shū)中說(shuō)明銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的本金保障。目前保本理財(cái)主要投資于貨幣基金市場(chǎng)，同業(yè)存款以及債券類資產(chǎn)，從安全性上看,保本理財(cái)?shù)牡讓訕?biāo)的安全且流通性好。加之銀行的承諾保證本金安全，老年人可以放心購(gòu)入，目前一年期的保本理財(cái)收益在3.5%-4%之間，較一年期大額定期利率高出較多。從收益性上來(lái)說(shuō)利息適中。在購(gòu)買保本理財(cái)時(shí)需要注意產(chǎn)品的期限。理財(cái)產(chǎn)品中途是不可以提前支取的，因此購(gòu)買保本理財(cái)?shù)睦夏耆艘�做好資金的安排工作。

對(duì)中年人來(lái)說(shuō)，參與點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品是可以理解的，因?yàn)楝F(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品和過(guò)去不同的是打破了剛性兌付，就是說(shuō)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不給你保底了，存在虧損本金的可能，中年人我覺(jué)得在抗風(fēng)險(xiǎn)方面還是有一定的抵抗力，如果這個(gè)時(shí)候你碰到好的理財(cái)產(chǎn)品，收益率讓你滿意的話，是可以參與的。

相對(duì)老年人來(lái)說(shuō)是不建議參與理財(cái)產(chǎn)品，畢竟是有虧損可能的，上了年紀(jì)要做絕對(duì)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益才是合適的，關(guān)鍵是老年人有時(shí)候分不清楚理財(cái)產(chǎn)品的，有些銀行運(yùn)作不規(guī)范，在解釋的時(shí)候有誤導(dǎo)性，這樣很容易讓老人將理財(cái)買成保險(xiǎn)，到期取不出來(lái)錢都是很麻煩的事情。

實(shí)際上無(wú)論是中年人還是老年人，不要覺(jué)得定期存款的利息低，現(xiàn)在你看看銀行的大額存單基本跟理財(cái)產(chǎn)品的收益相差不了多少，3年期的大額存單年化收益率都在4%左右，而理財(cái)產(chǎn)品的收益好點(diǎn)的話都在5%左右，大額存單的局限是有資金要求，必須要滿20萬(wàn)才可以，而理財(cái)產(chǎn)品一般都是5萬(wàn)起，相對(duì)要求低一點(diǎn)，所以在資金比較充裕的情況下，還是參與大額存單相對(duì)有性價(jià)比，畢竟和理財(cái)產(chǎn)品相比，收益率上下浮動(dòng)一個(gè)點(diǎn)問(wèn)題不大，主要是大額存單沒(méi)有虧損本金的可能，而理財(cái)產(chǎn)品有這個(gè)可能性，這就是區(qū)別所在。

結(jié)論:銀行理財(cái)產(chǎn)品不同的評(píng)級(jí)有不同的風(fēng)險(xiǎn)，選擇PR1和PR2這兩種比較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品

但是我還是想推薦民營(yíng)銀行的存款產(chǎn)品呀，風(fēng)險(xiǎn)比理財(cái)產(chǎn)品低，收益比它高，簡(jiǎn)直良心。

為什么我推薦民營(yíng)銀行的存款呢？

第一，民營(yíng)銀行推出的存款產(chǎn)品和大型國(guó)有銀行本質(zhì)是一樣的，也受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)

也就是說(shuō)，只要你的本金和利息在一家銀行不超過(guò)50萬(wàn)，那么即便銀行破產(chǎn)也會(huì)賠償50萬(wàn)以內(nèi)的本金加利息。

第二、和傳統(tǒng)的國(guó)有大型銀行和理財(cái)產(chǎn)品相比，民營(yíng)銀行的流動(dòng)性和靈活性好太多了

首先是靠檔計(jì)息，這也就是說(shuō)，即便是我們決定五年定存，但是只要達(dá)到三年的時(shí)間就可以以4.7%的利率結(jié)算利息

完全不需要糾結(jié)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

第三、關(guān)鍵是民營(yíng)銀行的收益率實(shí)在，3個(gè)月內(nèi)也以3.7%的利率結(jié)算，比余額寶的收益率強(qiáng)多了

但奈何不過(guò)很少人知道民營(yíng)銀行的銀行存款利率這么高，要不就是知道了但害怕風(fēng)險(xiǎn)還是選擇傳統(tǒng)的大型銀行存款

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定期存款的利息并不低；對(duì)于中老年客戶而言購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品并非優(yōu)質(zhì)選擇。

先來(lái)看一則新聞，2018年內(nèi)蒙古呼和浩特王先生，拿著500萬(wàn)拆遷款想要存到銀行。被銀行的業(yè)務(wù)員忽悠從購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品變成了購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，本金返還要到100歲才能返還；據(jù)說(shuō)最后爬上保險(xiǎn)公司和銀行的樓頂以命維權(quán)才拿回本金和利息。

這種新聞其實(shí)并不少見(jiàn)；因此中老年人理財(cái)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)小是第一位的；老人年紀(jì)大，經(jīng)不起折騰。我父母的錢我全部讓他們存銀行的定期存款；在老中老年人的心里錢在銀行里心里最踏實(shí)，晚上也能睡好覺(jué)。

下面對(duì)比一下個(gè)各種理財(cái)?shù)氖找婧蛢?yōu)缺點(diǎn)。

首先，定期存款。

3~5年的定期存款。前兩年比較火的大額存單，現(xiàn)在收益已經(jīng)不如股份制銀行和商業(yè)銀行的定期存款。而且大額存單有一個(gè)起存額比較高的特點(diǎn)，限制住很多投資者。股份制銀行和商業(yè)銀行3~5年的定期存款利率能夠達(dá)到年化平均5%。網(wǎng)上最火的億聯(lián)銀行，3~5年的定期存款能夠達(dá)到百分之5.68。因?yàn)橛小洞婵畋ｋU(xiǎn)條例》的存在，因此只要單儲(chǔ)蓄賬戶的金額低于50萬(wàn)元人民幣，是沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)的。

其次，銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品周期一般是90天或180天，收益率在4%以上。收益率雖然不如3~5年的定期存款收益率高，但是銀行理財(cái)產(chǎn)品的靈活性好，時(shí)間周期短。雖然理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)打破剛兌，但這一類銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)極低，近年來(lái)少有銀行產(chǎn)品出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)。周轉(zhuǎn)性強(qiáng)，收益率合理是這一類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。

總結(jié)：這里要再?gòu)?qiáng)調(diào)一點(diǎn)，對(duì)于中老年客戶而言，如何能夠選出真正的銀行理財(cái)產(chǎn)品？因?yàn)殂y行機(jī)構(gòu)銷售的理財(cái)產(chǎn)品有很多種，網(wǎng)上有很多報(bào)道中老年人不懂選擇理財(cái)產(chǎn)品，買的是理財(cái)產(chǎn)品，最后卻成了保險(xiǎn)。

世界太蕪雜，唯有關(guān)注我不可辜負(fù)。

對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，在理財(cái)上最好還是選擇低風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)品，比如銀行存款等，如果是中年人，可以選擇一些相對(duì)銀行存款較高收益較高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，但是我一直堅(jiān)持的理財(cái)觀點(diǎn)就是:任何理財(cái)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)都應(yīng)該在可承受范圍之內(nèi)。

對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，目前的資產(chǎn)基本上是自己的養(yǎng)老錢了，養(yǎng)老的生活質(zhì)量基本上靠著這筆錢，所以意味著這筆錢不可以冒太大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦資金出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)造成較大損失，再加上由于中老年人沒(méi)有足夠的時(shí)間精力再像青年時(shí)期一樣賺錢，必然會(huì)導(dǎo)致資金上的問(wèn)題，影響自己的養(yǎng)老。

所以老年人不適合選擇中高風(fēng)險(xiǎn)中高收益的理財(cái)產(chǎn)品，而是應(yīng)該選擇低風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)品，例如銀行存款，國(guó)債，債券，貨幣基金等產(chǎn)品，就非常適合中老年人。

很多人覺(jué)得理財(cái)是騙局，因?yàn)榻o它們帶來(lái)了理財(cái)?shù)奶潛p，但是實(shí)際上很多人都是對(duì)理財(cái)沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)和認(rèn)知，本來(lái)自己不適合炒股的，結(jié)果卻買了股票造成巨額的虧損，于是把所有的原因都?xì)w咎于投資理財(cái)。

其實(shí)這個(gè)本質(zhì)的原因還是自己對(duì)理財(cái)不夠認(rèn)識(shí)和了解，沒(méi)有根據(jù)自己的情況來(lái)做出合適的理財(cái)判斷，誤購(gòu)了超過(guò)自己承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。

定期存款利息低，中老年客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品靠譜嗎？

1、定期存款利息其實(shí)并不低，這可能是你的比較基準(zhǔn)比較高才導(dǎo)致了存款利率比較低這樣一種認(rèn)知。其次，中老年客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品靠不靠譜？總體上來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品都還是比較靠譜的，但是不排除意外情況。換言之就是你的運(yùn)氣確實(shí)霉到了家，你剛好買到了暴雷的產(chǎn)品，那這個(gè)小概率事件被你碰上也沒(méi)有辦法，因?yàn)槭澜绫揪蜎](méi)有完全意義的安全和靠譜。

2、銀行定期存款利息并不低。目前銀行定期存款主要體現(xiàn)在一年期，兩年期，三年期和五年期，其利率分別是1.75%，2.25%，2.75%和2.75%。但是央行將中長(zhǎng)期定期存款的利率定價(jià)權(quán)已經(jīng)下放給了各大銀行，各大銀行的總行根據(jù)本行的具體情況來(lái)制定。那實(shí)際上各銀行執(zhí)行的定期存款實(shí)際利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于基準(zhǔn)利率，均在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有一定的上浮期上浮的幅度30~%55%不等，如果以2.75%，上浮55%為例高達(dá)4.2625%，這已經(jīng)不低了。

3、為什么說(shuō)這樣一個(gè)定期存款利息并不低？

因?yàn)槲覀冋麄�(gè)經(jīng)濟(jì)體的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率目前就保持在4%上下，以2019年最后兩期國(guó)債利率比較的話，2019年第13期國(guó)債基本收益為4%，第14期國(guó)債收益為4.27%，那這個(gè)收益實(shí)際上就是整個(gè)社會(huì)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，而目前銀行的中長(zhǎng)期定期存款的利率，基本上和整個(gè)社會(huì)的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率相等，所以這種利息其實(shí)并不低。

4、再來(lái)說(shuō)中老年人朋友購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是否靠譜這個(gè)問(wèn)題。

實(shí)際上銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為很多大類，第1個(gè)大利是現(xiàn)金的管理類，即我們通常所說(shuō)的存款類，第2個(gè)是我們所說(shuō)的權(quán)益類，即股票和基金，第三類是債券投資，第四類是金融衍生品方面�？傮w來(lái)說(shuō)，存款現(xiàn)金類和國(guó)債類對(duì)于中老年朋友比較合適，另外兩類請(qǐng)回避，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高。

存款類主要是定期存款，結(jié)構(gòu)性存款、智能存款、大額存單等。國(guó)債這個(gè)不用多解釋，國(guó)家發(fā)行的政府公債，信用等級(jí)最高。

總結(jié)：適合中老年朋友參與的理財(cái)產(chǎn)品90%靠譜。

我是溯源歸一，極簡(jiǎn)投資踐行者！

定期存款利息并不低，只是你找錯(cuò)了地方。只要選擇恰當(dāng)，中老年購(gòu)買理財(cái)也沒(méi)有什么不靠譜？

狹義的定期存款指的就是傳統(tǒng)定期存款，提前約定好存期，以國(guó)家規(guī)定的基準(zhǔn)利率兌付利息，或者適當(dāng)少量上浮基準(zhǔn)利率來(lái)兌付利息。這樣的傳統(tǒng)低級(jí)存款利息自然是比較低的�？墒菑V義的定期存款則包含許多品類。

廣義的定期存款還包括大額存單、智能存款等。

大額存單的利率最高在基準(zhǔn)利率上上浮55%，三年期大額存單利率最高為4.2625%。除此以外，大額存單還支持按月支取利息，假設(shè)將支取的利息重新存入銀行，就會(huì)獲得復(fù)利利息，又變相提高了大額存單的利率。

智能存款，最大的特點(diǎn)就是靠檔計(jì)息，儲(chǔ)戶不用提前確定存期，存多久就按多久的利率進(jìn)行給付。目前我了解到的情況是，民營(yíng)銀行和一些小型城商行的此類存款產(chǎn)品利率能達(dá)到5.0%以上，前提是存夠五年期。

無(wú)論是大額存單也好、智能存款也罷都屬于存款類產(chǎn)品，利率也是非常高的，完全可以和銀行理財(cái)相媲美。

銀行理財(cái)?shù)姆N類有很多，利率的差別也很大。有保本的結(jié)構(gòu)性存款（pr1級(jí)），利率在3%左右；有非保本（pr2級(jí)）的凈值型理財(cái)，利率在4.5%上下；還有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在pr3級(jí)以上的中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

如果選擇了結(jié)構(gòu)性存款，那利率可能還不如定期存款；如果選擇了pr3級(jí)的理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)吃掉一部分本金。最后只剩下pr2級(jí)的理財(cái)，這個(gè)類別的理財(cái)性價(jià)比比較高，雖然不承諾保本，但歷史上也沒(méi)有虧過(guò)本金，利息也能照常兌付。

綜合來(lái)看，中老年群體如果還是習(xí)慣于定期存款的保本保息，安全放心，大可以選擇大額存單、智能存款，如果想要嘗試一下銀行理財(cái)，推薦購(gòu)買pr2級(jí)以下的理財(cái)產(chǎn)品，相對(duì)較為安全。

理財(cái)?shù)南葳逄�多，攢了幾十年的養(yǎng)老錢說(shuō)沒(méi)就沒(méi)了，所以中老年客戶購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品是靠譜的。雖然銀行賣的，也有掛羊頭賣狗肉等銀行飛單和銀行造假現(xiàn)象，但畢竟是絕少數(shù)的個(gè)案。

舉兩案例，警示大家。

2015年，農(nóng)行北京通州支行次渠分理處客戶經(jīng)理李某兜售外部理財(cái)產(chǎn)品，到期后本息均未兌現(xiàn)，涉及17人2248萬(wàn)元。

2017年，民生銀行北京分行航天橋支行出售行長(zhǎng)推薦并加蓋銀行公章的虛假理財(cái)產(chǎn)品，承諾半年回報(bào)8.4%，保本保息。150名投資者被套，涉案金額30億元。

上述案例的發(fā)生，是因銀行員工被投資公司的高傭金所吸引，而以銀行的名義出售投資公司的理財(cái)產(chǎn)品。這樣的案件，在銀行系統(tǒng)是非常少的，因此在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是安全有保障，一般可以放心購(gòu)買。

在信托公司購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，也是安全的，因?yàn)樾磐泄�司最終會(huì)兜底，它保證你的本金或本息。但信托產(chǎn)品有門檻，一般300萬(wàn)元起。

其它如保險(xiǎn)，因?yàn)樗�主要�?dān)負(fù)保障功能，所以它的收益要比銀行理財(cái)產(chǎn)品低；對(duì)公募基金而言，它的業(yè)績(jī)，也就是回報(bào)率是不穩(wěn)定的，買它是有一定風(fēng)險(xiǎn)的；相對(duì)于公募，私募的風(fēng)險(xiǎn)更大，除了回報(bào)率不確定，本金都有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)椴簧俟�司是借私募之名進(jìn)行集資詐騙；炒股、炒期貨、炒外匯，不但要有一定的專業(yè)知識(shí)，還得有一顆好心臟才行，因?yàn)樘潛p的風(fēng)險(xiǎn)太大了；做黃金、白銀、原油交易更不是一般中老年人能做的，還是不碰為好；還有民間借貸，你必須拒絕他們所謂高回報(bào)率的誘惑，否則會(huì)死的很慘，因?yàn)槟阋�的是利息，而他們要的是你的本金�?br/>

由此可見(jiàn)，高于銀行定期存款利息，而又比較安全的銀行自有理財(cái)產(chǎn)品，是中老年客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的最佳選擇。

購(gòu)買時(shí)，一定要在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”中輸入理財(cái)產(chǎn)品編碼，查詢確認(rèn)產(chǎn)品是否真實(shí)存在，避免買到的不是銀行自有產(chǎn)品，而是銀行代銷產(chǎn)品。