文/易論

這是個比較簡單的問題，300萬資金存銀行三年時間，你可以考慮兩點(diǎn)，一是定期存款，一是大額存單。

1、定期存款

如果僅僅是定期存款，根據(jù)央行對的三年期定存利率，你能拿到的利息是300*2.75%*3=24.75萬，通常意義來講，除央行外的其他商業(yè)銀行，利率都存在一定的上浮，大概也就在3.00%-3.85%之間。

那么依照這個數(shù)據(jù)來看，你三年定存能拿到的利息在27萬-34.65萬之間，這個區(qū)間最高的往往都是地方性銀行為了能夠拉到存款而提高的利率，不是每一家都這樣，事實(shí)上你會發(fā)現(xiàn)定存的利率并不高，僅僅接近抵消每年通貨膨脹的地步。

2、大額存單

根據(jù)現(xiàn)行的銀行大額存單來看，一般三年期都在4%以上，并且是可以考慮按季度或者按年度提取利息的。

300*4%*3=36萬，這個比例相對還算不錯，至少高于2.7%的CPI，實(shí)際上還有一些銀行的三年期大額存單還要高于4.00%，這就看你怎么選擇了。

300萬，完全足夠參與大額存單了，我個人認(rèn)為大額存單比定存劃算……

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一次性存300萬，還3年？看來老板真是發(fā)大財(cái)了，這筆不菲的資金應(yīng)該好好理財(cái)！以目前市場利率行情看，每年最少可得利息82500，最多則可以獲得156750，差距一倍以上。為什么會出現(xiàn)如此巨大利息差呢？這與銀行和產(chǎn)品的選擇有很大關(guān)系。

一，在央行2015年10月取消商業(yè)銀行存款利率上限后，宣布了我國的利率市場化改革繼續(xù)向縱深推進(jìn)，即各家銀行可以根據(jù)自身情況對存款利率實(shí)行自主定價。然而盡管如此，國有銀行由于擁有先天優(yōu)勢，在存款利率方面一直處于商業(yè)銀行的最低水平。以普通定期存款為例，目前3年期利率也就2.75%左右，部分地區(qū)有所上浮，但基本浮動不大，基本與央行同期基準(zhǔn)利率持平，這樣300萬存3年，平均每年利息為:

3000000*2.75%=82500

不過近期國有銀行大額存單3年期利率有較大浮動，以交通銀行為例，3年期大額存單利率最高達(dá)到4.18%，處于國有銀行最高水平。那么300萬3年期大額存單，平均每年利息為:

3000000*4.18%=125400

這就是四大國有銀行存款利率的最高水平。

二，城商行和農(nóng)商行存款利率處于同行業(yè)最高水平（3年期）。

在20多家全國各地城商行和農(nóng)商行中，3年期利率高達(dá)4.675%，5年期利率更是超過5%，比如溫州銀行，內(nèi)蒙古銀行和鄭州銀行等，300萬存3年，平均每年利息為:

3000000*4.675%=140250

存5年，每年利息為:

3000000*5.225%=156750

城商行和農(nóng)商行大額存單利率一般最高上浮55%，利率為4.2625%，每年利息為:

3000000*4.2625%=127875

三，盡管城商行和農(nóng)商行3年期利率較高，但提前支取按照活期利率計(jì)算利息，導(dǎo)致流動性較差，所以300萬在保證安全和利息最大化前提下，可以適當(dāng)配置民營銀行智能存款。比如存200萬小銀行3年期定期存款，再存智能存款100萬，比如振興存1年期利率5.1%，提前支取3.8%，以保證必要流動性，而利息損失最小。

2000000*4.675%=93500

1000000*5.1%=51000

合計(jì)每年利息為:93500+51000=144500，僅僅低于5年期民營銀行智能存款利息，而又高于城商行和農(nóng)商行3年期定期存款和大額存單利息，而且大大提高了資金的流動性，即使中途急需用錢，提前支取也做到了利息最大化。

300萬的金額不小，如果你不是奢侈之人，擁有300萬元，已經(jīng)基本可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由了，那么300萬元存在銀行里，一年最多可以得到多少利息呢？

四大行

四大行是我國銀行業(yè)的翹楚，不過由于其規(guī)模大，品牌知名度較廣，因此四大行攬儲壓力相對較小，這也導(dǎo)致了四大行目前整體的利率并不高。300萬元已經(jīng)達(dá)到了大額存單的起存點(diǎn)了，而大額存單的利率又較普通定期存單高，所以我們此次以大額存單的利率進(jìn)行計(jì)算，因?yàn)樗拇笮械睦�率基本相差不大，故我們直接以工行為例�?/p>

目前工行官網(wǎng)顯示，一共有3款一年期的大額存單在發(fā)售，收益率最高的為新客專享的2.25%，我們以該利率計(jì)算，300萬元一年的利息為：300*2.25%=6.75萬元，四大行的利率即使略有出入，但差額很小，估計(jì)最高一年的利息最高也不會超過7萬元。

中小銀行

相比于四大行，中小銀行的利率就高多了，如下圖所示，系某地方村鎮(zhèn)銀行，200萬元起一年期的利率可以達(dá)到4.3%，如果存在這類小銀行里，那么300萬元的本金一年的收入可以達(dá)到：300萬元*4.3%=12.9萬元，這個金額如果不是北上廣深四大一線城市，在其他城市，只要你勤儉持家，基本上都可以過的不錯了，要知道根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)2018年我國城鎮(zhèn)私營單位的平均工資才49575元/年，尚不足5萬元。

總結(jié)

300萬元存在不同的銀行，利息收入差異很大，目前來說在區(qū)間幅度在6.5萬元-13萬元之間，如果擔(dān)心小銀行不安全，那么可以選擇全國性股份制商業(yè)銀行，介于國有大行與中小銀行之間，既有安全，收益也較國有的大行高。

當(dāng)下銀行攬儲的壓力比較大，各個銀行都推出各種不同的優(yōu)惠政策。

小規(guī)模的股份制銀行3年定期存款能夠達(dá)到5%上下。

筆者當(dāng)?shù)乜h級市的xx惠民村鎮(zhèn)銀行3年期定期存款利息是4.5%+，在這個利息以外每年每一萬元定期存款會有50元的獎勵，綜合起來三年定期存款的利息能夠達(dá)到5%+。

銀行是要盈利的，銀行攬儲給出的利息這樣高，那么銀行往外放貸款的利息也相應(yīng)的高，能夠達(dá)到年化10%上下。

300萬x0.05=15萬/年

大額存單1-3年的收益率大約在2.3%--4+%。

近幾年銀行推出的大額存單業(yè)務(wù)：大額存單等同于銀行的定期存款，最低的限額是20萬起。根據(jù)不同的年限和資金量會有不同的回報(bào)率。

筆者當(dāng)?shù)氐哪彻煞葜沏y行大額存單宣傳頁面上顯示，20萬起存3年期利率為4%，50萬起存3年期利率為4.12%

題主有300萬而且是3年定期�？隙ㄊ强梢园凑兆罡呋貓�(bào)率計(jì)算了。

300萬x0.0412=12.36萬/年

國有四大銀行收益最低。

下圖是排名靠前的股份制銀行和國有四大行3年期定期存款的利息收益表；筆者當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行3年定期存款出去國家規(guī)定的利息之后，每萬元還給50元的獎勵，三年只獎勵一次。

國有四大行的存款利息基本是銀行的基準(zhǔn)利息

300萬x0.03575=10.72萬。

總結(jié)：以上就是300萬定期存款不同方式的表現(xiàn)，國有4大行最低。

歡迎私信我了解更多。

三百萬存在銀行，真的不是一筆小數(shù)目，尤其是過年期間來存，銀行會更加的歡迎，因?yàn)橐荒曛��?jì)在于春，銀行的“開門紅”攬存活動正進(jìn)行的如火如荼。雖然不會直接返給你現(xiàn)金，但是送的禮品肯定要比平時好不少，300萬存3年至少要送你一后備箱的禮品，掃地機(jī)器人、精品四件套、電壓力鍋、電飯煲、行李箱等拿都拿不完！

2019年各大銀行最新存款利率

以上圖為例，這是2019年北京地區(qū)各大銀行最新存款利率表。大家可以看到，3年定期存款利率最低的是招商銀行的2.75%、最高的是江蘇銀行的3.91%，其中工農(nóng)中建四大國有銀行的3年定存利率分別是3.3%、3.58%、3.58%以及3.85%。

300萬存3年的話，在北京地區(qū)每年利息最低是300×2.75%＝8.25萬元、最高是300×3.91%＝11.73萬元；相應(yīng)的，存在工商銀行每年利息是9.9萬元、存在農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行每年利息都是10.74萬元、存在建設(shè)銀行每年利息為11.55萬元。實(shí)事求是的講，進(jìn)入2019年以后四大行北京地區(qū)的存款掛牌利率真的很有競爭力，不比其他商業(yè)銀行的低。

2019年最新大額存單利率

300萬元完全可以滿足大額存單的起存金額最低要求，客戶如果想要獲取收益最大化的話，大額存單是性價比最高的選擇。以上圖為例，工農(nóng)中建四大國有銀行3年期大額存單利率分別是3.85%、4.07%、4.125%、4.125%，也就是說每年利息收入分別是11.55萬元、12.21萬元、12.375萬元、12.375萬元。

當(dāng)然，除了四大行以外，其他商業(yè)銀行的大額存單利率還能上浮的更高，比如地方銀行的3年期大額存單就能達(dá)到4.2625%，相比央行基準(zhǔn)利率上浮了55%，客戶將300萬存在地方銀行的話每年利息就是300×4.2625%＝12.7875萬元！

綜上所述，300萬元存在銀行3年，每年利息最低是8.25萬元、最高是127875元；存在工農(nóng)中建四大國有銀行的話，能夠得到的最高利息分別是11.55萬元、12.21萬元、12.375萬元、12.375萬元。

按照央行3年期定期基準(zhǔn)存款利率，每年收益為8.25萬元，按照工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行3年期大額存單利率計(jì)算，每年收益12.375萬元；按照中國銀行3年期大額存單利率11.55萬元，具體如下：

1、按照央行3年期定期基準(zhǔn)存款利率2.75%計(jì)算，300萬每年利息為8.25萬元。

2、按照工商銀行3年期大額存單利率4.125%計(jì)算，300萬每年利息為12.375萬元。

3、按照建設(shè)銀行3年期大額存單利率4.125%計(jì)算，300萬每年利息為12.375萬元。

4、按照農(nóng)業(yè)銀行3年期大額存單利率4.125%計(jì)算，300萬每年利息為12.375萬元。

5、按照農(nóng)業(yè)銀行3年期大額存單利率3.85%計(jì)算，300萬每年利息為11.55萬元。

300萬可不是一筆小數(shù)目，在銀行已經(jīng)達(dá)到了VIP的級別，當(dāng)然能拿到多少利息具體要看你在哪個銀行存的。

通常來說不同類型的銀行利息從高到低大概如下，民營銀行〉農(nóng)村信用社（農(nóng)商行）〉城商行〉股份制銀行〉國有5大行。但是你一下存款300萬3年期，無論對哪個銀行來說都是一筆不小的數(shù)目，所以你有很大的空間可以跟他們談判一下。

下面我們就來列舉一下不同類型的銀行300萬一年能拿到多少利息。

1、四大行

目前四大行三年期的存款利率都差不多，大概是在3.85%左右，當(dāng)然不同的城市存款利率是不一樣的。

如果按照3.85%的利率來計(jì)算，那300萬一年的利息就是300萬*3.85%=11.55萬。

不過目前國有四大銀行三年期大額存單，有的可以給到4%的利率，這意味著300萬一年的利息就是有12萬左右。

2、股份制銀行

目前股份制銀行的存款利率跟國有大銀行差不多，基本上三年期的存款利率也在3.85%左右。不過300萬可以購買這些銀行的大額存單，目前股份制銀行大額存單三年期的利率可以達(dá)到4.18%左右，相當(dāng)于300萬一年的利息就是300萬*4.18%=12.54萬。

3、城商行。

城商行的存款利率稍微要比一些股份制銀行高一些，你300萬拿到銀行去存款，那你就是這些銀行的VIP，你一下存款300萬三年期我認(rèn)為至少可以拿到4.5%左右的利率。那300萬存款一年的利息就是300萬*4.5%=13.5萬；

4、信用社（農(nóng)商行）

信用社目前是存款市場當(dāng)中給到利率比較高的一類銀行，目前有個別信用社就算是普通的三年期存款都給到5%左右的利率，如果你一下存款300萬三年期，在一些關(guān)鍵的時間點(diǎn)，有的信用社肯定可以給到5.5%左右的利率，這意味著300萬存款一年的利息就是300萬*5.5%=16.5萬。

當(dāng)然在去存款的時候，你要學(xué)會跟他們談判，需要通過對比，然后給他們制造一種危機(jī)感，當(dāng)信用社感覺到有可能會失去你客戶的時候，就會上浮更高的利率。

5、民營銀行

目前民營銀行的存款利率也比較高，比如有些民營銀行五年期的存款利率就給到了5.45%，而且這個利率只是針對普通存款，如果你存?zhèn)�300萬三年期應(yīng)該差不多可以獲得這個利率。那300萬一年的利息就是300萬*5.45%=16.35萬。

以上我們所列舉的這些例子只是針對正常的情況，具體能給到多少利息，要根據(jù)銀行實(shí)際情況來，因?yàn)閺墓�開信息來看，很多銀行的存款利率都是不太準(zhǔn)確，特別是對于大額存款來說有很大的浮動空間，所以具體300萬存款一年能拿到多少利息，以當(dāng)?shù)劂y行實(shí)際執(zhí)行的利率為準(zhǔn)。

300萬是一個挺尷尬的數(shù)字，一方面離四大銀行的私人銀行門檻還有一些距離，一方面已經(jīng)是超越中產(chǎn)階級能拿出來的理財(cái)額，中小銀行私人銀行部在向你招手�；�本上招商銀行的私人銀行部會為你量身打造一套方案。

1.但如果300萬去全部變成存款，是有些遺憾的。唯一可行的選擇，那就是大額存單。不論是四大銀行還是小銀行，基本上可以拿到最高利率的大額存單利率，那就是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮55%，達(dá)到4.263%。在這個基礎(chǔ)上我們算一下，存入三年一共能拿到多少利息？

300×4.263%×3=38.367萬 是不是覺得還是有點(diǎn)失望？

2.如果了解存款訣竅，可以同中小銀行的私人銀行部進(jìn)行洽談，讓他們給出一個更高的年化存款利率。也就是說在原有利率的基礎(chǔ)上給出一個貼息額。銀行越小可能給出的貼息額越高，也就是在目前的4.263%基礎(chǔ)上再加1～2個百分點(diǎn)。這筆貼息費(fèi)用是從銀行的營銷成本中支出的，基本上不算違規(guī)。在此情況下，那么300萬存三年的定期存款利息還可以多賺取9~18萬元。整體收益可以達(dá)到47~56萬元。這么覺得是不是還收益不錯呢？

3.存銀行定期存款是一種最保守的投資行為，其實(shí)針對一個擁有300萬可投資額的投資者來說，膽子可以做的更大一些。在銀行適當(dāng)做一個風(fēng)險(xiǎn)評估，看看自己到底風(fēng)險(xiǎn)承受能力有多大。如果風(fēng)險(xiǎn)評估能力能達(dá)到中級或中低級，那么還可以適當(dāng)配置一些理財(cái)產(chǎn)品。很多銀行中低級的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也不是非常大，到期本金收回的概率非常之高，一般收預(yù)期收益率也能得到保障。

4.銀行配置的中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，目前一般預(yù)期收益率都在6%~6.5%之間。如果是中級風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，一般收益率是在8～9%之間。拿300萬投資額，可以將150萬配置在銀行存款上，100萬配置在中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上，50萬配置在中級理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)上。最少可以將總體預(yù)期收益率1%以上。在此情況下300萬三年可以多得9萬元。

5.在四大銀行去買存款，一般來說只要超過100萬整體存入銀行，基本上可以得到最高的收益率，其實(shí)也只有大額存單產(chǎn)品可以選擇，最高也只有4.263%。其他類型的選擇都不會比這更優(yōu)。

總結(jié)一下:最優(yōu)選擇是兩種:去中小銀行進(jìn)行存款利率談判，爭取拿到一些貼息的高息存款產(chǎn)品購買�；蛘咴谒拇笮凶鲆粋�理財(cái)產(chǎn)品配置方案，整體提升預(yù)期收益率。

一般來說，如果儲戶是中低以下風(fēng)險(xiǎn)承受能力的，預(yù)期收益率最多也只能做到年化6.5%左右。

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300萬，是一筆不小的數(shù)目了，很多人一生可能都掙不到這么多的錢，有了這筆錢，著實(shí)讓人羨慕，存在銀行里吃利息，光利息也是不小的數(shù)目，那么，一年能得到多少利息呢？

存在銀行里吃利息的話，要求無風(fēng)險(xiǎn)，目前銀行無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品主要有銀行定期存款、國債、大額存單、智能存款等。

定期存款

下圖為各大銀行網(wǎng)點(diǎn)近期的實(shí)際存款利率一覽表：

從上圖我們看出，四大行中，3年期利率最高的為建設(shè)銀行，利率為3.85%，那么，300萬一年利息為：300*3.85%=11.55萬，折合每月為9625元，應(yīng)該說，這是不小的數(shù)目了，很多人的工資都達(dá)不到這個數(shù)呢。每月光利息就近萬，即使不上班，生活開銷基本沒問題。

大額存單：

下圖為2019年5月五大行大額存單利率一覽表：

從上圖我們看出，3年期利率最高的位交通銀行，利率為4.18%，那么300萬買大額存單，一年利息為：300*4.18%=12.54萬，折合每月1.045萬，比銀行定存又多了些，每月大約多了400元左右。而且相比銀行定存，大額存單除了利率高，還有支取靈活，變現(xiàn)性好，靠檔計(jì)息等優(yōu)點(diǎn)，如果資金足夠大（20萬以上），同等條件下買大額存單更為合適。

國債：

下圖為近期即將發(fā)行的2019年儲蓄國債（憑證式），其中第七期為三年期的，利率為4.0%。

以4.0%計(jì)，那么300萬買三年期的國債，每年利息為：300*4.0%=12萬，折合每月10000元，比定期存款要高一些，但是比不上大額存單。

綜上所述，300萬存銀行里，如果厭惡風(fēng)險(xiǎn)，追求無風(fēng)險(xiǎn)收益的話，同等條件下買大額存單較為合適。300萬在四大行里買3年期的大額存單，一年利息大概為12萬多，折合每月1萬多點(diǎn)，是一筆不小的收益，靠著這筆錢，一定程度上實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由了，很讓人羨慕。

朋友們好，300萬存三年，明確的回復(fù)：不僅要考慮拿多少利息，還要優(yōu)先考慮，分散風(fēng)險(xiǎn)，使這300萬員的本息，確保完全覆蓋在，存款保險(xiǎn)制度的保障之內(nèi)，穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)馁嵑美�息，安心，省心，開心。

首先，來了解300萬元，存三年定期，目前，最新的正在發(fā)行的，正規(guī)大額存單產(chǎn)品，一年，有多少利息：
如上圖，這是一款，剛剛開始發(fā)行的正規(guī)銀行大額存單，在央行指導(dǎo)利率基礎(chǔ)上，利率上浮55%，按季度付息。

三年期，年化利率4.2625%，則：3000000元/本金X4.2625%/某銀行最新，上浮55%利率大額存單=127875元/三百萬，存入本款大額存單產(chǎn)品，每年利息。

由于這款大額存單，按季付息，一年內(nèi)至少有三次，利息轉(zhuǎn)存，其他存款，再次獲取利息的機(jī)會，最終的綜合收益，只會更高。

小結(jié)：選好產(chǎn)品，及時購入，300萬元，一年能夠獲取將近13萬元的綜合利息收入。

其次，來看存入4大行，能夠獲取多少利息：

所謂的四大行，其實(shí)目前是6大行，他們都是國有銀行，信譽(yù)高，實(shí)力雄厚，管理規(guī)范嚴(yán)格。
如上圖，這是國有六大行，中國銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，工商銀行，郵政儲蓄銀行，以及交通銀行的大額存單，存款利率平均值。

可以明顯看出，三年期，大額存單，平均年化利率在3.98。據(jù)實(shí)踐了解，總體上，這六大國有銀行的三年期大額存單利率，在3.85%~4.125%之間。則：3000000元X4.125%=123750元/300萬存國有6大行，三年期大額存單年化利息。

要說明的是，目前這一類的存單總體上是到期支取，一次性對付本息。

小結(jié)：300萬存大額存單，不同屬性銀行，年利息高低略有差別，總體不大。但在復(fù)習(xí)和計(jì)息的靈活性上，地域性商業(yè)銀行有一定優(yōu)勢，大型國有銀行口碑更好，更方便購買。

再次，大資金投資理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，有更高安全保障。

1，結(jié)合存款保險(xiǎn)制度，將300萬資金，分散存入不同的銀行，將每家銀行的大額存單，存款本，息，控制在50萬元以內(nèi)，可以多一份保障，更多安心，省心，開心。

2，300萬元，采取分散存款策略，不僅分散了風(fēng)險(xiǎn)，還避免了，提前支取，有可能帶來的，巨額利息損失，可以更靈活的組合。

最后，來總結(jié)分析：

總體上看，300萬元存入大額存單，三年期，各個不同的銀行在利率上，高低，略有區(qū)別，但相差不大。一些中小型金融銀行在靈活性上略高一籌，國有銀行信譽(yù)度，不容置疑，更方便就近購買。

另一方面，300萬資金數(shù)額巨大，有必要結(jié)合存款保險(xiǎn)制度，采用分散化，大額存款策略，會使利息更穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)得到進(jìn)一步分散，提升整個資金的安全性，真真正正的安心放心，大開心，吃好高利息。