這是一種騙局，先來看這個案例大家就清楚了。

安徽的韓女士，有一天突然看到自己的銀行卡里多了2.52萬元，正納悶的時候，突然接到了一個電話。說是自己不小心輸錯了賬號，錯把2.52萬元打給了她，請她幫助退還這筆錢。

韓女士也沒有多想，正好金額是一模一樣，肯定不會錯，這錢本來就不是自己的，結(jié)果按照對方給的賬號，將這2.52萬元轉(zhuǎn)了出去。她還覺得自己做得很對，不是自己的錢，一分也不能拿。

然后讓韓女士想不到的事情發(fā)生了，第二個月銀行卡分三次扣款了三千元，這時她覺得事有蹊蹺，然后到當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)了案。在警方的幫助下，查清楚了，原來當(dāng)初那2.52萬元是利用韓女士的信息在某網(wǎng)貸公司貸的款。

也就是說，韓女士被人利用信息貸款了，款項(xiàng)發(fā)放到她的銀行卡上，騙子再以打錯款為由騙韓女士將這筆錢轉(zhuǎn)走，然后韓女士每個月來幫騙子還網(wǎng)貸，這三千塊錢就是網(wǎng)貸的利息。

所以碰到這種情況，一定要保持高度的警惕，現(xiàn)在騙子的手法越來越高明，防不勝肪，同時一定要保管好自己的個人信息，包括身份證、銀行卡密碼等等，就算是朋友也不能輕易泄露。而如果收到不明來路的錢，第一時間就是報(bào)警，與銀行聯(lián)系解決，只要錢還沒轉(zhuǎn)出去，損失就是完全可控的。

銀行卡無緣無故就收到18,000塊錢？這表面看起來是一件好事情，但實(shí)際上卻存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

正常情況下，你的銀行卡不會莫名其妙的收到錢的，你現(xiàn)在收到18000塊錢，而且明細(xì)上顯示的是借款，那這里面可能有3種情況。

第1種情況、別人轉(zhuǎn)錯賬。

雖然別人轉(zhuǎn)錯賬的概率比較低，但并不排除這種情況在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中會發(fā)生，比如有人通過手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，他的手機(jī)轉(zhuǎn)賬記錄里面剛好有你的銀行卡賬戶，然后他準(zhǔn)備給別人還款，或者把錢借給別人，所以才會在備注里面寫著借錢，但是因?yàn)樵谵D(zhuǎn)賬的時候操作失誤，不小心選擇了你的賬戶，所以才把錢打到你的賬戶上了。

對這種轉(zhuǎn)做賬的情況，我相信對方應(yīng)該會比你更急，如果他發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錯賬之后應(yīng)該會及時跟銀行溝通，或者選擇通過報(bào)警等方式找到你這邊。這種情況下你直接把錢退給對方就可以了，不要把這個錢據(jù)為己有，否則有可能會被認(rèn)定為侵占罪。

第2種情況、有可能你的信息被別人冒用拿去辦理貸款了。

現(xiàn)在市面上有很多貸款機(jī)構(gòu)，有些貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)控不是很嚴(yán)，所以給了一些不法分子漏洞可成鉆。如果你的個人信息不小心泄露出去，那是很有可能被別人拿去申請貸款的，但這種情況下，貸款機(jī)構(gòu)把錢打到你銀行卡上就有點(diǎn)不符合常理，除非你的銀行賬戶也泄露，然后被其他人掌握了網(wǎng)銀等其他登錄方式。

對于這種情況，首先你可以到銀行去向銀行申請下，看能不能提供對方的轉(zhuǎn)賬賬戶，從對方的賬戶上推斷他們是哪家貸款公司。如果對方賬戶是個人或者銀行不允許你查看對方的銀行賬戶，你只能選擇報(bào)警處理，一旦警方介入之后，警方就可以根據(jù)對方的銀行卡賬戶信息找到轉(zhuǎn)賬的那個人，然后確定對方是不是貸款公司，如果對方是貸款公司，而且在沒有經(jīng)過你本人申請的情況下被別人冒用信息申請貸款，那你可以直接把錢退還給對方，并要求對方終結(jié)這筆貸款。

第三、遇到詐騙。

所謂舍不得孩子套不住狼，現(xiàn)在詐騙活動很多，大家的提防也很高，所以為了提高詐騙的成功率，有些詐騙集團(tuán)很有可能先給大家一些好處，比如把一筆錢直接匯到對方的賬戶上，然后告訴對方是中獎了或者是有其他好消息了，這一筆是前期的費(fèi)用，此外還有可能有幾十萬甚至幾百萬的獎可以領(lǐng)，但是前提你需要支付幾萬塊錢的手續(xù)費(fèi)。

看到確實(shí)有錢進(jìn)賬，很多人就放送了警惕，在巨額資金的誘惑之下，很多人就不知不覺就陷入了騙子的圈套當(dāng)中，最后不僅錢沒有拿到，反而自己賠了很多錢去進(jìn)去。

還有一種可能，就是對方以借錢的方式給你打這么一筆錢，然后后面有可能會冒充警方或者是法院等方式告訴你，你的個人信息已經(jīng)泄露被別人拿去申請貸款了，銀行賬戶存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，然后給你提供一個賬號，讓你把錢轉(zhuǎn)到新的賬號上，一旦按照對方的提示去操作，那么你的錢就有可能會打水漂了。

對于遇到詐騙這種情況，我覺得最好的辦法就是直接把這18,000塊錢取出來，然后不聞不問。

這么大金額，又顯示是借款。只有兩可能，一個是好事，一個是壞事。先說壞事，再說好事。

1.壞事就是中了不法網(wǎng)貸的套了，后續(xù)處理還相對比較麻煩。有很多高利貸網(wǎng)貸平臺，在APP上架之后，誘騙客戶登錄注冊之后，彈出的信息是可以免費(fèi)測試信用額度，很多用戶處于好奇，想看看自己的信用到底能借多少錢。在進(jìn)行額度測評之后，并沒有繼續(xù)點(diǎn)擊借款并開始申請流程，只想看看能有多少貸款信用額度，但是一般平臺在客戶沒有申請和填寫貸款金額及確認(rèn)簽訂貸款合同情況下，但是用戶一般馬上就收到了放款信息，強(qiáng)制下款。

如果用戶緊急聯(lián)系客服要求取消這筆借款，并且刪除借款記錄，但客服卻拒絕辦理取消借款，并聲稱“你到時候同催收去說吧。”這種騙局套路在714高炮平臺中特別流行，根據(jù)網(wǎng)上投訴和粉絲向德先生的反映，最臭名昭著的自然是皇冠錢包、拍拍貸、61信用花、360借條中也有部分平臺等等違法平臺。

他們的集中特點(diǎn)就是只要點(diǎn)擊測試額度，自動走完后續(xù)借款流程，而且在隨后一兩天內(nèi)，自動將款項(xiàng)打入借款人賬戶。而且利率一般都非常高，年化會超過100%，有可能是7天借款，也有可能是三個月分期借款。德先生可以負(fù)責(zé)的說，這已經(jīng)不是違規(guī)高利貸平臺這么性質(zhì)了，已經(jīng)是涉嫌套路貸或者詐騙的犯罪行為了。

所以收到如此短信時，先要回想，在過去的幾天內(nèi)，是否做過在網(wǎng)貸上的測試額度動作。如果是那么你就中招了。怎么處理？趕快回到APP上，將自己注冊過程以及后續(xù)的電子合同等全部截屏或錄屏，留足證據(jù)，同時將自己同客服溝通的往來記錄和電話趕快保留證據(jù)。之后就強(qiáng)烈了開始投訴他們。搞清楚他們的放款方是否是金融機(jī)構(gòu)（那未來不還可能會上征信的），至于如何投訴，可參看我的其他文章和問答。

2.還有一種好事，就是有人終于主動向你還款了。想想過去是否出借給朋友或者其他人款項(xiàng)，是不是他們在主動向你還款？如果是的話，向?qū)Ψ竭M(jìn)行核實(shí)。

總而言之，收到未明款項(xiàng)時，暫時不要使用或者著急。先搞清楚到底錢款來源和匯款方。之后對癥下藥，進(jìn)行后續(xù)處理。

德先生講金融和理財(cái)，由專業(yè)變得通俗，如果覺得好，關(guān)注我！再多點(diǎn)點(diǎn)贊。

遇到這種情況，我認(rèn)為大致有兩種處理方法：一種是熱處理，就是主動到銀行柜臺查詢，然后溯本追源；另一種是冷處理，就是放在那里不動，等有人找你，到時候自然就清楚了。

我曾經(jīng)有兩次莫名其妙收到匯款的記錄，不過額度比這要小多了，因?yàn)轭~度比較小，所以都采用了冷處理的方法，后來證明都是自己應(yīng)該得到錢。其中一次是出差報(bào)銷差旅費(fèi)，長時間未到賬，下去三個多月來錢的時候，竟然忘了這回事。另一次是獲得了一個獎勵，不知道有獎金，莫名其妙收到錢，兩個月之后才知道是獲獎了。

所以，一般說來，像你這種情況，額度說大不大，說小不小，采用哪種方法處理都可以。你的明細(xì)單上顯示是借款，這個不一定準(zhǔn)確的，可能是銀行的一種標(biāo)識，也可能是匯款人的附言，這都不準(zhǔn)確，最好的方法就是進(jìn)入手機(jī)銀行或者網(wǎng)銀看一看詳細(xì)說明，看看來款賬戶，確認(rèn)一下和他又沒有業(yè)務(wù)往來。如果沒有開通網(wǎng)上銀行銀行和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，就只能到柜臺查詢。

一般說來，別人轉(zhuǎn)錯賬的概率是很低的，因?yàn)檗D(zhuǎn)賬要求賬號和姓名必須一致，這排除了絕大部分失誤的可能。所以，如果查到來款賬戶是陌生賬戶，不要簡單的把資金原路退回，這說明你的信息有可能被泄露了，最好的方法是把錢留在賬戶里。你可以選擇報(bào)警，或者等待有人和你聯(lián)系，根據(jù)情況再確定是否報(bào)警。

這種情況下，一定注意不要主動匯錢給他人，尤其是有人和你聯(lián)系，說不小心匯錯款，而且說得頭頭是道，額度、時間、賬號完全一致，讓你信以為真，如果你真的把錢再轉(zhuǎn)給他，有可能就上當(dāng)了，當(dāng)你轉(zhuǎn)完錢之后，可能就有人冒出來再次問你追索，到時候就說不清楚了。

所以這種情況，只要有人主動找你，就可以報(bào)警，沒有人找你，這錢就是你的，可能你像我一樣忘了怎么回事。

只要有人找你，就說明你的信息已經(jīng)泄露了，最好主動修改自己的個人賬戶密碼，注銷一些沒有必要的賬戶。

巧了，刀哥的朋友還真遇到過這樣的事。

大約七八個月前吧，朋友跟我說銀行卡里突然多出了四萬塊錢，問我該怎么辦。朋友是做生意的，平時經(jīng)濟(jì)往來比較頻繁。我問他會不會是生意款項(xiàng)，他說不會，因?yàn)樯�意用的卡是另一張。問他有沒有辦過什么貸款或者保險(xiǎn)理賠、財(cái)政撥款一類，他一概說沒有。

刀哥幫他分析，這種情況別人打錯款項(xiàng)的概率可以忽略不計(jì)，因?yàn)橄蜚y行卡轉(zhuǎn)賬需要名字、卡號對應(yīng)，絕沒可能出錯；如果是銀行方面劃錯款項(xiàng)，那很快就會向收款人追索，銀行賬目出錯是有跡可循的；最大的可能就是就是被冒名貸款了，不過也不用擔(dān)心，不是自己做的事，只要應(yīng)對得當(dāng)，欠賬也賴不到自己頭上。

針對被冒名貸款這種可能，刀哥建議朋友穩(wěn)坐釣魚臺，不必忙著做什么動作，靜等相關(guān)人等找上門來，再做處理，畢竟錢在自己手里，著什么急呢？當(dāng)然，錢也不可以動用，以免落下口實(shí)。

如果有人找過來索要這筆款項(xiàng)，當(dāng)然不能隨便給。以個人名義索要，說是打錯了什么的，絕對是騙子，一口回絕就是了，告訴對方必須通過當(dāng)事銀行劃轉(zhuǎn)。如果是貸款平臺索要，搞清楚對方的平臺名稱、電話、賬號，將電話錄音，立刻報(bào)警，讓警察來查清真相。

切記：不通過司法機(jī)關(guān)，不要把款項(xiàng)轉(zhuǎn)給他人！

過了三個月，朋友說沒人跟他聯(lián)系，我說錢還是不能動，耐心扔著就是了，相關(guān)方自然有人著急。后來和朋友沒再聯(lián)系，不知道那筆錢最后怎么樣了。

對于騙子和騙子平臺，刀哥認(rèn)為沒必要客氣，一切通過司法機(jī)關(guān)處理，要錢沒有，要教訓(xùn)倒可以給一個。

即使是銀行的錯誤，根據(jù)銀行法，銀行也不能從儲戶賬戶上隨意劃走款項(xiàng)，必須給儲戶個明確的說法，征得儲戶同意。否則可以向銀保監(jiān)會投訴。

最后，刀哥提請諸位注意保管好身份證件，不要隨意泄漏銀行卡等個人信息，以免給騙子可乘之機(jī)。就是不被騙錢，騷擾也夠煩人的。

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銀行卡里面突然多了1.8萬元似乎天上掉餡餅，其實(shí)不是這是掉陷阱了，而且這1.8萬元顯示是借款的，遇到這種情況你該怎么做呢？

首先遇到這種事，別大驚小怪，在當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)時代和信用時代，出現(xiàn)這種差錯也是可能性的。這個時候你不能去貪圖小便宜的心思，別去碰這個錢，一旦碰了這個錢也許你就已經(jīng)掉坑去了，應(yīng)該要按照以下做法來處理。

第一步做法：冷靜下來自己有沒有向銀行借款行為

你有沒有主動向銀行申請借款的行為，如果是你自己辦理的，這種事你按時還款就行了。比如說你之前由于資金緊張，向某銀行申請借款，但是當(dāng)時由于種種原因銀行沒有批你的借款，但是隔一段時間之后銀行審批成功，放款已經(jīng)推遲了。這種情況也是可能出現(xiàn)的，所以你自己應(yīng)該反思有沒有向銀行借款的行為，如果沒有采用第二步做法。

第二步：主動聯(lián)系銀行

既然你知道你銀行卡莫名其妙的多了1.8萬元現(xiàn)金，而且是借款的，如果不是你本人行為。你別動這筆錢，然后進(jìn)行主動聯(lián)系銀行，前往本銀行的營業(yè)部，向銀行咨詢清楚，查清楚這筆帳是怎么回事？相信銀行只要一查的話，肯定知道是什么情況的。

假如借款提交的資料確實(shí)是你個人信息，而且填的又是你的個人信息，這種情況你應(yīng)該要向自己家人或者身邊最要好的人問問，問他們有沒有拿你個人信息向銀行貸款。這樣從銀行出發(fā)和自己身邊的人出發(fā)，相信很快能弄明白這筆錢的什么情況。如果還是解決不了這件事，不是本人和家里人，說明你信息被泄露了，采取第三種做法。

第三步：選擇報(bào)警處理

如果通過以上第二步確定不是你本人借款行為，或者家人所謂，這個大概率就是一個坑了。要么就是你的個人信息已經(jīng)被泄露了，要么就是你遇到騙子了，或者別人轉(zhuǎn)錯賬等各種情況。你可以選擇報(bào)警處理，讓警察介入這件事，配合警察找出這件事的根源，說不定這真是一場騙局，如果真是騙局說不定你還幫了公安局的大忙。

第四步：要求銀行退回錢

這一步也許是最好的做法，既然不是你想銀行借款的，千萬別動用這筆錢，一旦動用了這筆錢也許你的麻煩事就多了。所以既然知道這筆錢來歷不明的話，選擇要求銀行退回錢去，畢竟銀行肯定怎么處理這筆錢的。

綜合以上四個步驟，你當(dāng)前銀行卡突然多了1.8萬元，你可以根據(jù)以上四種做法，一步一步來排查原因，相信最終肯定會順利處理好你這件事的。首先聲明一點(diǎn)，在這筆錢沒有弄明白之前千萬別去碰，只有不碰這筆錢才能得到圓滿的處理。

看完點(diǎn)贊，腰纏萬貫，感謝閱讀與關(guān)注。

這個事情還是要查明原因，之前有朋友遇到過此類情況，他的身份證、銀行卡信息被黑產(chǎn)拿到了，黑產(chǎn)利用他的名義向貸款公司申請貸款先從中獲取中介費(fèi)，然后打電話騙我朋友說打錯錢了，讓我朋友把錢再轉(zhuǎn)給黑產(chǎn)，當(dāng)時我朋友多了個心眼，去銀行一查，知道這是某家貸款公司以我朋友的名義發(fā)放的貸款，貸款是需要我朋友償還，后來在警察介入后才平息。所以遇到銀行卡里面莫名其妙收到款項(xiàng)，一定要先查明原因，不義之財(cái)不可得，拿著銀行卡去銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢款項(xiàng)來源。

如果款項(xiàng)來源是貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放的借款

如果查詢的結(jié)果是借款類的，并且確認(rèn)沒有親人以自己的名義貸過款，極有可能是信息泄露了，此時建議果斷報(bào)警。

如果款項(xiàng)來源是別人打錯錢

如果款項(xiàng)來源查處是別人打錯錢了，此時不要動用占用資金的念頭，因?yàn)殂y行轉(zhuǎn)賬都是有記錄可查的，可以追溯的，此時建議積極聯(lián)系匯款人歸還資金。

綜上所述：天下沒有免費(fèi)的午餐，特別是收到的款項(xiàng)的備注還是借款，極有可能是被人套路了，而且不義之財(cái)不可得，即使短期占用，后續(xù)也是要?dú)w還的。

看到你的問題之后，我大腦里面第一個閃念就是我?guī)讉�月之結(jié)果的一個電話。前幾個月曾經(jīng)接過一家銀行的電話(我有它們銀行的信用卡)，說我的信用比較高，可以為我提供一筆借款，直接打到我的銀行卡里面，供我使用。我毫不猶豫的決絕了，一是因?yàn)槲沂稚系默F(xiàn)金能夠滿足我現(xiàn)在生活所需；二是我搞不清楚銀行這樣做的目的（這段時間比較忙，后期會向銀行了解相應(yīng)情況）。

你回憶一下，是不是接過類似的電話？錢不會無緣無故的多出來，不要占這樣的便宜，發(fā)現(xiàn)問題一定要及時核實(shí)、確認(rèn)。

現(xiàn)在通過銀行的明細(xì)單可以確認(rèn)，這18000元屬于借款。這個時候，要做的事情有兩件：第一個就是仔細(xì)回憶一下，自己是否向銀行申請過借款？包括主動向你推銷借款的電話、短信等。第二，及時聯(lián)系銀行，了解這筆錢進(jìn)賬的情況，必要的時候可投訴銀行。

如果通過銀行無法確認(rèn)這筆錢的來源，而且不是銀行的放貸，那就剩下最后一個處置辦法了——到公安局或派出所報(bào)一下案，至少要做到在公安局留一個案底。如果公安局調(diào)查都查不出來問題，那就沒辦法了，你就先用著這筆錢。

假如有一天，有人向你討要借款和利息，那你最多就是償還這18000元的本金，而不需要支付利息。因?yàn)槟愫豌y行核實(shí)過、在公安局有過報(bào)案的案底，你發(fā)現(xiàn)這筆錢之后，你該做的都做了，找不到錢的來源，這就怪不得你了。

大家說對不對呢？

這有啥考慮的，要相信天上是絕對不會掉餡餅的，很可能這是一個陷阱、而非餡餅！此時，要么放在一邊不管他，等個十天、半個月自然會有結(jié)果的；要么第一時間聯(lián)系銀行，查看資金的來源，必要情況下、甚至可以報(bào)警來解決！

小便宜莫貪，尤其是這種“來路不明”的資金

賬戶中突然多出18000元，而且明細(xì)上顯示是“借款”，一定要謹(jǐn)慎處理才行！我們可以用排除法來思考：

首先，明細(xì)上顯示“借款”，這一點(diǎn)就很是可疑。作為當(dāng)事人，你應(yīng)該比較清楚個人的資金流轉(zhuǎn)情況，是否有這么一筆收入，亦或者是跟別人借錢么。如果兩者都沒有，那么就得提高警惕咯！

其次，別人轉(zhuǎn)錯賬、備注也寫錯了，這種可能性雖然比較低，但并不排除這種情況的發(fā)生！萬一是同名、同姓、同銀行、不同賬戶，手機(jī)轉(zhuǎn)賬操作失誤，將資金轉(zhuǎn)至你的賬戶呢！這種情況下，一般隔幾天，對方就會發(fā)現(xiàn)、并通過各種途徑找到你。此時，只需將資金及時退還給別人即可！

第三，個人信息泄露，別人利用你的身份信息申請網(wǎng)貸，平臺將資金轉(zhuǎn)至賬戶！這種情況下，需要第一時間聯(lián)系銀行，查詢資金來源，如果發(fā)現(xiàn)對方是貸款公司（或個人），在與對方取得聯(lián)系后，將資金退還，并要求消除貸款記錄。如果，對方不予配合，直接報(bào)警解決！

此時，該如何處理

1. 不管資金來源如何，聯(lián)系銀行都是有必要的，了解資金來源后，才能知曉后續(xù)該如何處理！
   

2. 當(dāng)然，暫時不去管它，也是可行的！如果是別人轉(zhuǎn)錯賬，必然會及時與你取得聯(lián)系的；而一旦過了半個月，還沒人聯(lián)系你，最好的辦法就是請求警察叔叔的幫助！
   

3. 一定不要私下處理，更不要給任何人轉(zhuǎn)賬，無論是誰聯(lián)系你，確認(rèn)好對方身份后，才能進(jìn)行退款操作！
   

總之，遇到這種“來歷不明”的資金，需要提高警惕、謹(jǐn)慎處理才行！千萬別貪小便宜��！

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你千萬當(dāng)心不要貧小利，直接跟銀行溝通，或者報(bào)警處理，我身邊發(fā)生過這樣事，實(shí)然來了一電話說打48萬到卡里，一想就是騙局，后回答他，我是派出所的，請你把錢打到派出所帳上，對方立馬電話掛斷了，我們時時提高警覺，詐騙份子就鉆不到空子，如果你要貪后果就難似想家。