存在銀行里吧！作為全家的預(yù)備金，當(dāng)下沒有什么可以理財?shù)�。資金安全第一！個人觀點作參考，謝謝邀請！

謝邀。建議三要三不要:一要求穩(wěn)不要貪心。理財高利息必然高風(fēng)險，資金有限虧不起，錢存銀行最放心，干萬不要參與社會溶資集資。二要靈活不要固化。因為家中上有老下有小，為備不時之需理財要考慮容易兌現(xiàn)，不要把活錢理成死錢。如投資創(chuàng)業(yè)，長線理財?shù)�。三要多樣化不要單打一。要把有限的資金分門別類打理，不要把全部雞蛋放在一個蘭子里。

上有老下有小，20萬的閑錢確實不太多，但是放著不賺收益也是浪費，可以買一些低風(fēng)險理財或貨幣型基金，不建議投資實體或者炒股，因為你的風(fēng)險抵御能力不高�？梢钥紤]像微信理財，支付寶，余額寶，銀行理財及貨幣型基金，靠譜的理財公司等等，可選擇的太多了！

個人覺得，理財收益是跟風(fēng)險相聯(lián)系的，風(fēng)險小的收益也小，風(fēng)險大的收益也相對可觀。說起理財年利率大概3左右，如每天差不多穩(wěn)固收益16元，一個月也就是500元，一年下來也有6000元，這是幾乎不存在多大風(fēng)險的收益。但是收益也并不可觀。目前來看，市場上的各類理財公司也比較多，建議可以選幾家信譽比較好，實力比較強的理財公司，不需要投20萬，不建議把雞蛋全放在一個籃子里，可以選擇4-5家，每家投入4-5萬，這樣一年的理財收益還是比較可觀的。

注意:如果為了保險，穩(wěn)賺不賠，就全部放銀行理財，利率和余額寶等差不多，現(xiàn)在真的挺方便的，自己有點錢都可以隨時轉(zhuǎn)到銀行理財。只要有個手機開通手機銀行即可，再不需要跑到銀行排隊！尤其你的抵御風(fēng)險的能力較差，不要投資高風(fēng)險的產(chǎn)品。

我也是80后，有兩個小孩兩個老人，工資收入用作家庭開支的壓力越來越大，不靠理財?shù)脑捦耆珱]有讓資金增值的結(jié)余。

20萬可以按照投資組合來保證收益，我這邊分為穩(wěn)健型和風(fēng)險較高的進取型兩種理財方式做說明。

第一類型，穩(wěn)健型理財，保證每年穩(wěn)定復(fù)利增值，只收益率會低一些穩(wěn)定在5%左右。

01.有老人小孩，需要準備應(yīng)急儲備金，做到靈活支取，資金安全有收益。

拿出6萬分成2萬一筆存銀行三年定期存款，現(xiàn)在三年定期存款利率在3.2%，一年利息收入在1920元。

這邊分成三筆進行定存的目的是：定期存款一旦急用提前支取會損失利息，分開存放可以按需支取不用損失全部利息。

02.強制儲蓄一部分讓其鎖定收益，首選一年定期理財。

現(xiàn)在一年定期理財普遍收益率在4.5%左右，它的特點是風(fēng)險小收益較為穩(wěn)定，并且一旦買入沒有到期是無法提前贖回的。

這部分買個6萬，分成一萬一筆分開買不同公司發(fā)行的，可以起到分散風(fēng)險的作用，也可以到期后有需要可以按需求資金數(shù)額來分別停止續(xù)期贖回。

一年下來收益在2700元。

03.購買純債券基金，保證穩(wěn)定復(fù)利增值，預(yù)估年化收益率穩(wěn)定在6%。

像我購買的050027其歷史收益率持有五年以上在30%，平均年化收益率穩(wěn)定在6%。

純債券基金指的是90%以上的資金用來購買國債、公司債券等有價資產(chǎn)的基金。

找?guī)字焕吓苽�券基金進行購買，一來收益看得見，二來老牌子經(jīng)得起時間考驗，收益有保證。

買入9萬一年收益在5400元。

按照這個穩(wěn)健理財組合年收益在10020元，相當(dāng)于20萬年化收益率在5.1%。

第二類型，進取型理財，適當(dāng)調(diào)高風(fēng)險，以求獲得較高穩(wěn)定收益。

01.1萬放余額寶，5萬購買純債券基金C，保證應(yīng)急儲備金處于較為靈活的狀態(tài)。

一萬放余額寶讓資金做到隨存隨取收益日結(jié)，現(xiàn)在七日年化收益率在2%，一年不用收益為200元。

5萬購買純債券基金C目的是讓收益率高點，預(yù)估在5%左右。

因為此款債券基金買入沒有手續(xù)費，賣出持有30天以上也不收手續(xù)費，它只是在中間收接近1%的管理費，長期持有年化收益率在6%，扣除管理費拿到手也就5%左右。

這樣一年預(yù)估收益在2500元。急用錢時可以先用余額寶頂，等賣出債券基金C就可以有較大金額的應(yīng)急儲備金。

02.10萬購買純債券基金A，長期持有穩(wěn)定復(fù)利6%。

純債券基金A適合長期持有，根據(jù)歷史收益率持有五年以上都能做到穩(wěn)定復(fù)利增值30%。

在支付寶購買費率打一折十分劃算，持有730天以上賣出沒有手續(xù)費，適合長期持有預(yù)估年化收益率穩(wěn)定在6%以上。

10萬一年收益在6000元。

03.剩下4萬放余額寶用來開啟基金定投，保證收益有個爆發(fā)期。

選擇一只歷史年化收益率穩(wěn)定規(guī)模較大的老牌指數(shù)型基金或者股票型基金進行定投，利用微笑曲線原理做到高位少買低位多買，平均持倉成本降低持倉風(fēng)險。

現(xiàn)在大盤在3000以下，處于相對低位十分適合開啟定投，根據(jù)歷史收益率指數(shù)型基金可以做到平均年化收益率在10%以上，當(dāng)然也存在回撤風(fēng)險需要做到止盈不止損。

一年下來預(yù)估收益在4000元。

這個進取型組合年收益在我12700元，20萬的年化收益率在6.35%。

總之

上有老下有小的80后理財就要以應(yīng)急資金儲備和收益穩(wěn)健為主，利用穩(wěn)定每年復(fù)利來讓財富增值。

千萬不要想著追求高收益而讓本金出現(xiàn)大的虧損，這無疑會雪上加霜。

上有老下有小，這應(yīng)該是大多數(shù)80后的真實寫照，只是這個兄弟混的相對好一點還有20萬資金，哪20萬資金到底該如何理財呢！

假如這個人是我，我會先做個家庭資產(chǎn)配置，為什么呢？因為在當(dāng)下的中國20萬真的不算什么，要是在一線城市買不到5平方米，何況還上有老下有小，推薦做資產(chǎn)配置就是為了在盡可能保證日常生活的同時還能跑贏通貨膨脹小賺一把！

在資產(chǎn)配置中有個比較金典的模型你一定聽說過——標普爾家庭資產(chǎn)配置象線圖；他是把所有的錢按不同的比例分為四份，分別是：要花的錢占10%、保命的錢站20%、生錢的錢占30%、保命升值的錢占40%；

要花的錢

要花的錢占10%，按20萬來計算就是2萬，這筆錢一般放在儲蓄卡，或者購買一些貨幣基金（如余額寶就屬于貨幣基金），為家庭3-6個月的生活費，保證家庭短期開銷、日常生活等；

保命的錢

這筆錢占20%，按20萬來計算就是4萬，這筆錢可以用來以小博大，�？顚Ｓ�、解決突發(fā)的大額開支，一般用于家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命；

生錢的錢

生錢的錢占30%，按20萬計算就是6萬，這筆錢可以進行有風(fēng)險投資創(chuàng)造高回報，重在收益，適合投資于股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等，雖然投資這類資產(chǎn)存在風(fēng)險，但它也能帶來高收益，計算虧了，對生活也不會存在太多影響！

保命升值的錢

這筆錢占了大頭40%，按20萬計算就是8萬，這筆錢的宗旨在于在保本的基礎(chǔ)上賺錢，就像你把錢存在銀行一樣，但我個人不建議存銀行，因為銀行利率太低，有時還跑不贏通貨膨脹，同樣的保本型收益產(chǎn)品還有：債券、信托、分紅險等這些都比存銀行強；

雖然寫的馬馬虎虎、但真心值得每個正在為自己家庭拼搏的男人收藏學(xué)習(xí)！

資產(chǎn)配置至少與三個方面有關(guān)：一、您的需求。您的需求決定了您的配置方向。二、您的資金。您的資金決定了您的購買能力。三、您的風(fēng)險偏好。您的風(fēng)險偏好和您的資金實力，決定了您的風(fēng)險承受能力。

根據(jù)您提供的請情況來看，一、基本生活需求較大。二、資金量還不錯，但絕對不算高。三、個人風(fēng)險偏好信息量不多，難以準確判斷，到根據(jù)前兩條情況來看，建議不要太過激進。

因此我給您的建議是，一、安排存款和隨時可表現(xiàn)的現(xiàn)金類資產(chǎn)，滿足5-6個月的家庭日常消費和生活需要。二、抽出部分資金購買保險，解決醫(yī)療、健康、意外等需要，尤其是您肩負家庭生活重擔(dān)，要為自己買份人壽保險，一旦您去世，可以保障家人生活。三、抽少量資金購買一些穩(wěn)定性較高而期限不超過一年的金融產(chǎn)品，兼顧理財增值與隨時可用兩種狀態(tài)。

以上建議以完全忽略了您目前已有的理財資產(chǎn)為前提，謹供參考。

現(xiàn)在真沒有太好的投資理財產(chǎn)品，股市不行，樓市調(diào)控，要不就干點銀行理財？

關(guān)注一下@光遠看經(jīng)濟 就清楚了

一半買股票（白馬股），一年不看，一半保險教育基金定投等選擇。

回答你問題的人絕大多數(shù)都是紙上談兵。

你是80后，即將步入不惑之年。現(xiàn)在手上有20萬閑置資金，該怎么理財？

你能在這里問出這個問題說明一個問題：你的金融、投資知識，金融投資經(jīng)驗是不多的。

基于這個基礎(chǔ)，那些評論里勸你買基金、買股票的有一個算一個，全部拉黑，沒一個好玩意兒！

股票基金這種風(fēng)險性資產(chǎn)，對于沒有絲毫投資理財經(jīng)驗、沒有系統(tǒng)深入學(xué)習(xí)過金融、會計、法律知識的小白來說就是一部絞肉機，吃了你這20萬連渣都不會吐給你！

投資理財規(guī)劃一定要與自身的情況相結(jié)合，充分考慮到自己的情況，考慮到自己能承受多大的風(fēng)險、多大的損失。實際上我這也是一句屁話，因為普通人對金融、投資風(fēng)險判斷正確的概率基本為0。

如果不能承受損失，那就買那些能保本的東西吧，雖然收益稍微低點，但是穩(wěn)妥！

說收益低吧，其實有些金融產(chǎn)品收益也不低。

比如銀行的大額存單、整存整取，高的每年利息能給到4%。缺點就是中途不能取，取了一切就前功盡棄。比較死板，不靈活。

還有余額寶這類貨幣基金，這種倒是夠靈活，但是目前的收益略低。

另外還有銀行理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品收益還可以，但是有違約風(fēng)險，雖然這種風(fēng)險不是那么高，但是遇上一次就能給你一輩子陰影。

還有一些債券類產(chǎn)品，也會有違約風(fēng)險，比如最近海航的債券違約。

最后就是保險類產(chǎn)品了。保險類產(chǎn)品的門道挺多的，但是好產(chǎn)品還是很不錯的。優(yōu)秀的保險類產(chǎn)品的有點是沒有風(fēng)險，但是短期收益難看，長期收益可觀。這種產(chǎn)品比較適合做長期規(guī)劃的，比如養(yǎng)老、孩子教育或者別的