互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融的屬性

傳統(tǒng)的金融機構(gòu)受制于營業(yè)網(wǎng)點和人員等因素的限制，一般會更重視高價值客戶，而互聯(lián)網(wǎng)金融更注重發(fā)展長尾客戶，主要包括小微企業(yè)、個體工商戶和個人，覆蓋了傳統(tǒng)金融機構(gòu)的覆蓋盲區(qū)。

小微客戶的金融需求金額小且有個性化，在傳統(tǒng)金融體系中很難得到滿足�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)小微客戶方面具有先天的優(yōu)勢，可以高效地解決用戶的個性化需求，提升資源配置效率，讓更多的人有機會享受種類更多服務(wù)更好的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融基于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用

在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境中，數(shù)據(jù)是金融的核心資產(chǎn)，能夠撼動傳統(tǒng)客戶關(guān)系和抵質(zhì)押品在金融業(yè)務(wù)中的地位。

互聯(lián)網(wǎng)金融以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)，挖掘客戶信息并管理信用風(fēng)險，有針對性地滿足用戶在信息挖掘和信用風(fēng)險管理上的需求。

互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)更加高效便捷

得益于互聯(lián)網(wǎng)的普及，特別是移動互聯(lián)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融徹底突破了時間與空間的限制，將金融服務(wù)延伸到互聯(lián)網(wǎng)能夠覆蓋的所有地區(qū)，使得金融產(chǎn)品可以隨時隨地地進(jìn)行。

互聯(lián)網(wǎng)金融還依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的發(fā)展，能夠以點對點直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源的配置，資金和金融產(chǎn)品的供需信息在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布并匹配，供需雙方可以直接聯(lián)系和達(dá)成交易，為客戶提供便捷高效的金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)低成本化

互聯(lián)網(wǎng)金融利用電子商務(wù)、第三方支付、社交網(wǎng)絡(luò)等形成的龐大數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，使資金的供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息的甄別、匹配、定價和交易。

對金融機構(gòu)而言，一方面無需設(shè)立眾多的分支機構(gòu)和雇傭大量員工，另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融單筆交易成本低、速度快，大幅降低了運營成本。

對于消費者而言，通過網(wǎng)絡(luò)就可以快速找到合適的金融服務(wù)產(chǎn)品，服務(wù)成本和交易成本都大大降低。

金融+互聯(lián)網(wǎng)，首先是效率更高，其次減少人為干預(yù)，更加公允。

比如貸款，利用科技手段實現(xiàn)線上進(jìn)件，審批，放款，過大數(shù)據(jù)，過決策引擎，過風(fēng)控系統(tǒng)。

傳統(tǒng)金融可能需要你去網(wǎng)點填表交資料等人工審批放款。

感謝您的邀請！

互聯(lián)網(wǎng)金融有哪些特點？

我個人對于傳統(tǒng)性的金融了解的比較多，也研究過一段時間，親自也做過實際性的工作。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，我個人認(rèn)為：

首先，是技術(shù)性。其代表就應(yīng)該是區(qū)塊鏈技術(shù)，還有就是國家央行要推出的數(shù)字化貨幣。

其次，是安全性。

相比傳統(tǒng)金融，她省卻了親自到場，或者攜帶現(xiàn)金的方便。

第三，隱蔽性。

大多數(shù)傳統(tǒng)性的金融銀行的基金理財?shù)鹊葋硐鄬Ρ容^的話，互聯(lián)網(wǎng)金融具有很強的隱蔽性功能。

第四，便捷性。

其特點就是方便快捷，一部手機就可以操作完成。

第五，普遍性。

今后社會結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變和人民生活結(jié)構(gòu)的變化，會具有一種極大的普遍性，也就是去紙幣化的普遍性。同時更加具有工業(yè)化，商業(yè)化，銷售化等普遍性。

第六，監(jiān)管力度的差異性。

在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，很多都是有據(jù)可查，一旦無據(jù)可查，就會出現(xiàn)問題，順著問題的根源就可以找到源頭，而互聯(lián)網(wǎng)金融往往在監(jiān)管力度不大的前提下，會出現(xiàn)衍生出很多具有極強欺騙性的問題出現(xiàn)。

上述六點不是十分全面，僅供參考，請廣大朋友評論交流留言。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融大部分指互聯(lián)網(wǎng)銀行類業(yè)務(wù)，以借貸為主。金融除了銀行類業(yè)務(wù)，還有證券類業(yè)務(wù)和保險類業(yè)務(wù)。

在識別客戶安全性方面，傳統(tǒng)銀行依靠抵押物、銀行流水、個人征信等，互聯(lián)網(wǎng)銀行依靠大數(shù)據(jù)挖掘，來判斷一個人的經(jīng)濟實力。比如騰訊的微粒貸只對它篩選出的客戶開放，其他人在微信或QQ里看不到。

在顧客數(shù)量方面，傳統(tǒng)銀行只能面對本城顧客，而互聯(lián)網(wǎng)銀行可以面對全世界顧客。

看不見，摸不著，抓好了，能賺錢，一不留神，錢賠光。

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。

互聯(lián)網(wǎng)金融有以下六大特點：

1. 成本低： 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統(tǒng)中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構(gòu)可以避免開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

2. 效率高： 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由計算機處理，操作流程完全標(biāo)準(zhǔn)化，客戶不需要排隊等候，業(yè)務(wù)處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫，經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風(fēng)險分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的“信貸工廠”。

3. 覆蓋廣： 互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展。

4. 發(fā)展快： 依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數(shù)達(dá)到250多萬，累計轉(zhuǎn)入資金達(dá)到66億元。據(jù)報道，余額寶規(guī)模500億元，成為規(guī)模最大的公募基金。

5. 管理弱： 一是風(fēng)控弱�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。

6. 風(fēng)險大： 一是信用風(fēng)險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準(zhǔn)入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。二是網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險大。我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的區(qū)別不僅僅在于金融業(yè)務(wù)所采用的媒介不同，更重要的在于金融參與者深諳互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精髓，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等工具，使得傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)具備透明度更強、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低、操作上更便捷，具體的特征如下：

第一，翻蓋范圍廣
據(jù)國家相關(guān)部門的不完全統(tǒng)計，我國的互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)突破6億人，并且每年還在高速增長。
相比于傳統(tǒng)的金融模式，互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為載體的。人們能夠突破傳統(tǒng)金融模式時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源產(chǎn)品，因此其覆蓋的范圍人群更加廣泛。
第二，運營成本低
互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，因此有利于降低運營的成本。資金供方不需要到底開營業(yè)網(wǎng)點，資金需求方也不需要到處來回奔波，只需在互聯(lián)網(wǎng)上尋找適合自己的金融產(chǎn)品即可。另一方面，消費者可以在開放透明的平臺上快速找到適合自己的金融產(chǎn)品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。
第三，發(fā)展速度快
幾年之前，人們可能對互聯(lián)網(wǎng)金融還比較陌生。近年來，依托于大數(shù)據(jù)和電子商務(wù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融得到了快速增長。僅僅以大家比較熟知的余額寶為例，其上線運營的當(dāng)天就吸引了幾百萬的用戶�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯(lián)網(wǎng)上尋找需要的金融資源，金融服務(wù)更直接，客戶基礎(chǔ)更廣泛。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶以小微企業(yè)為主，覆蓋了部分傳統(tǒng)金融業(yè)的金融服務(wù)盲區(qū)，有利于提升資源配置效率，促進(jìn)實體經(jīng)濟發(fā)展。
第四，投資風(fēng)險大
當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融也不是全部是優(yōu)點，其最大的問題的是風(fēng)險較大。由于我國國內(nèi)目前的信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還存在空白，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風(fēng)險問題。特別是最近來一些P2P平臺跑路引發(fā)了人們的擔(dān)憂。互聯(lián)網(wǎng)金融還沒有接入人民銀行征信系統(tǒng)，也不存在信用信息共享機制，不具備類似銀行的風(fēng)控、合規(guī)和清收機制，容易發(fā)生各類風(fēng)險問題，已有眾貸網(wǎng)、網(wǎng)贏天下等P2P網(wǎng)貸平臺宣布破產(chǎn)或停止服務(wù)。二是監(jiān)管弱�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在我國處于起步階段，還沒有監(jiān)管和法律約束，缺乏準(zhǔn)入門檻和行業(yè)規(guī)范，整個行業(yè)面臨諸多政策和法律風(fēng)險。

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互聯(lián)網(wǎng)金融安全，方便