題主的問題好長，我看了一下，其實關(guān)鍵有三點：一是為什么要統(tǒng)籌，二靈活就業(yè)人員如何統(tǒng)籌，三是什么樣的情況下才是劃算的。

一、為什么要統(tǒng)籌

大家知道我們國家地區(qū)之間經(jīng)濟發(fā)達程度差異非常大，比如長三角、珠三角人口多，工廠多，繳費的人也多，而需要領(lǐng)錢的人反而少，所以養(yǎng)老金結(jié)余的就多，比如廣東省就特別突出，但是西部地區(qū)、東北地區(qū)因為經(jīng)濟不行，養(yǎng)老金缺口就很大，怎么辦？為了解決這個問題，就是靠統(tǒng)籌賬戶來解決的。

所以，我們在繳納社保的時候，分為個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶，個人賬戶就是自己繳納的錢，而社保賬戶卻是單位給你交的錢，單位交的錢是根據(jù)國家法定要求，對單位對員工個人承擔(dān)的義務(wù)，最關(guān)鍵的是單位繳費并沒有擠占員工的個人工資收入，所以這部分錢都進入了統(tǒng)籌賬戶。

至于統(tǒng)籌賬戶隨后是省級統(tǒng)籌、市級統(tǒng)籌，還是國家統(tǒng)一來安排，都與員工個人沒有什么關(guān)系了。

二、靈活就業(yè)人員如何統(tǒng)籌

在社保規(guī)定里，沒有固定工作、失業(yè)或再就業(yè)人員，被統(tǒng)稱為靈活就業(yè)人員，這一類人員的養(yǎng)老金是由自己個人進行繳納的，繳納標(biāo)準也是可以自由選擇的，通常是按照當(dāng)?shù)仄骄�工資的比例作為繳納基數(shù)，分檔繳納，比如當(dāng)?shù)仄骄�工資是5000元，繳納的時候，可以按照40-100%的比例，一共7個檔次的繳費基數(shù)，也就是說你可以假定自己的工資是當(dāng)?shù)仄骄��?0-100%，假設(shè)你按照50%的比例，也就是2500元的標(biāo)準來繳納。

具體繳納的時候，我們知道如果是有固定工作的人，是個人交一部分，是8%，單位交一部分，12%，現(xiàn)在你沒有單位了，那么原本由單位繳納的12%就需要你個人來承擔(dān)。兩者加起來是20%，和在職員工的分攤其實是一樣的，而且那12%要進入統(tǒng)籌賬戶，這也是為何題主說60%被統(tǒng)籌了，只有40%進入個人賬戶的原因。這一點題主理解得很清楚準確。

也就是說，按照2500元的繳納基礎(chǔ)，在這個案例中，每個月需要繳納500元社保，其中60%即300元進入統(tǒng)籌賬戶，40%即200元進入個人賬戶。

三、什么樣的情況下才是劃算的

其實，本來可以非常明確說的說，交社保一定是劃算的，但既然題主有疑慮，那么我們不妨來簡單算一下。

作為靈活就業(yè)人員繳費進入個人賬戶的部分就不用說了，這個無論什么時候都是你自己的，每必要糾結(jié)。主要還是統(tǒng)籌的那一部分的錢，首先，國家有規(guī)定，如果要想領(lǐng)取統(tǒng)籌部分的養(yǎng)老金，至少繳費要滿15年，假設(shè)題主剛好就繳納15年，繳費標(biāo)準也維持不變的話，一年進入統(tǒng)籌賬戶的錢是3600元，15年就是54000元。而基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（本人退休時上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2×繳費年限×1%=（5000+2500）/2*15*1%=562.5元，也就是說退休后一個月可以統(tǒng)籌賬戶可以回來562.5元，這樣你繳納的錢需要54000/562.5/12=8年，就是說8年可以回本。

但是我上面的計算過程有幾個假設(shè)條件，一是假設(shè)15年繳費期間平均工資是不變的，二是假設(shè)15年期間你選擇的比例也是不變的（這個比例一年選擇一次，是自己個人自由選擇的，從40-100%共7個比例）。三是沒有考慮到繳費的利率利息情況。

所以，這么靜態(tài)的分析之后，如果認為退休之后很難再活8年，那么大概率就是不劃算的，但是我們現(xiàn)在退休年齡60歲，人均壽命77歲，加上工資一直在漲，通常6年就可以回本了。最最關(guān)鍵的是，國家還有靈活就業(yè)人員的社保補貼，也就是說，你交的錢還會返還一部分給你，這樣算下來就更劃算了，所以很多時候，社保其實是羊毛，你不薅白不薅��！

所以說，看了我的分析之后，題主你還堅持原來的看法嗎？

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感謝邀請，跟感謝樓主的提問。

樓主您好，按照現(xiàn)在政策靈活就業(yè)人員。還有沒有必要每年繳納養(yǎng)老保險？對于靈活就業(yè)人員繳納社保的政策，基本上是沒有太大的變化，而且在今年免征中小企業(yè)單位企業(yè)的消費部分，也沒有明確的免征，我們靈活就業(yè)人員的交費。所以從根本上來講，那么靈活就業(yè)人員實際上是沒有出現(xiàn)任何的政策新變化，對于我們靈活就業(yè)人員來說，依然還是需要有必要，正常參加自己的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

假如說你放棄自己社保的繳納，雖然說自己可以減輕一定的經(jīng)濟壓力，但是將來你有沒有考慮過自己到達法定退休年齡以后，不能夠正常享受養(yǎng)老金，同時也不能夠正常享受退休醫(yī)保的待遇，那個時候自己就認為繳納社保是一件多么重要的事情，所以說現(xiàn)在開始繳納，我認為還是為時不晚的，盡量不要放棄正常的社保交費，以免給自己造成終身的遺憾。

而且對于靈活就業(yè)人員來講是不允許補交的，也就是說你一旦出現(xiàn)中斷繳費，那么今后你想著補交的方式來解決這個問題，幾乎是不可能很多地區(qū)都已經(jīng)收緊了，關(guān)于補交的政策，所以說我們必須要按照逐年交費的原則，來進行正常繳納自己的養(yǎng)老保險跟醫(yī)療保險，那么才可以享受到相關(guān)的累計，繳費年限將來才可以享受的，相關(guān)的退休金和這個退休醫(yī)保的待遇。

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首先糾正你一個錯誤認識，不是十多年才能把你個人賬戶發(fā)完，每個月的退休基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金（繳費年限及繳費基數(shù)影響）+個人賬戶養(yǎng)老金+多繳多得激勵機制+過度性養(yǎng)老金（制度前視同繳費）。個人賬戶假如您退休時有4萬元那么如果男性60退休每個月支取的40000/139=287.7元。也就是說每個月個人賬戶養(yǎng)老金都只是您待遇中很少的一部分。當(dāng)您個人賬戶部分全部支取完之后，則全部通過統(tǒng)籌金來補足。這也是我眼中統(tǒng)籌存在的意義。

所以在能力足夠的情況下趁早繳納，保證自己的繳費年限足夠很重要。

看題主對這個問題的描述，中間存在大量的誤解。對此，就我個人的理解簡單談一談，如有不當(dāng)之處請大家指正。

第一，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險繳費，為什么要分別劃進個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶？

先看《社會保險法》的有關(guān)規(guī)定：

第十一條 基本養(yǎng)老保險實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合。

基本養(yǎng)老保險基金由用人單位和個人繳費以及政府補貼等組成。

第十二條 用人單位應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的本單位職工工資總額的比例繳納基本養(yǎng)老保險費，記入基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金。

職工應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定的本人工資的比例繳納基本養(yǎng)老保險費，記入個人賬戶。無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險的，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險費，分別記入基本養(yǎng)老保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶。

第十五條 基本養(yǎng)老金由統(tǒng)籌養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。

基本養(yǎng)老金根據(jù)個人累計繳費年限、繳費工資、當(dāng)?shù)芈毠て骄�工資、個人賬戶金額、城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命等因素確定。

由以上法律條款我們可以理解，社保實行個人賬戶和社會統(tǒng)籌相結(jié)合，一方面通過統(tǒng)籌賬戶實現(xiàn)參保人之間互助共濟，另一方面通過個人賬戶體現(xiàn)“多繳多得、長繳多得”原則，鼓勵參保人多繳、長繳。

根據(jù)退休養(yǎng)老金的計算公式，養(yǎng)老金一般包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。其中，個人賬戶養(yǎng)老金來自個人賬戶，這個很好理解。那么，基礎(chǔ)養(yǎng)老金來自哪里呢？毫無疑問，只能來自統(tǒng)籌賬戶呀。

上述基礎(chǔ)養(yǎng)老金（統(tǒng)籌養(yǎng)老金）計算公式，繳費基數(shù)高的會對繳費基數(shù)低的形成接濟，參保人之間會拉一拉平均縮小養(yǎng)老金差距。如下圖所示，繳費系數(shù)最高300%和最低60%，差距是5倍，但是計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金時系數(shù)就調(diào)整為2.0和0.8，使得差距縮小為2.5倍。

而且，只有通過統(tǒng)籌賬戶，政府補貼、社保基金投資收益、國有資本劃轉(zhuǎn)等，才可以惠及全體參保人。根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)，最近幾年國家每年補貼給社保的費用都達到萬億級別。

換句話說，如果沒有統(tǒng)籌賬戶這個大池子，參保人之間無法實現(xiàn)劫富濟貧，國家也無法對參保人實施福利補貼。

第二，靈活就業(yè)人員參保，在經(jīng)濟核算上是不是劃算？

我們舉幾個歷史案例。

2004~2018年按照不同的繳費檔次繳費15年，繳費金額分別為60551~302735元。參保人在2019年退休，不同退休年齡可以拿到的養(yǎng)老金大致是893~2974元/月。

通過上述數(shù)據(jù)來看，參保人收回本金的時間最短64個月、最長110個月。靈活就業(yè)人員繳費檔次一般是60~100%，再考慮退休后養(yǎng)老金逐年增長的因素，實際回本時間一般不超過5~7年。而根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，中國人均壽命大概是74~76歲，也就是說參保人領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間平均超過15~20年。換算成數(shù)據(jù)來說就是，參保人領(lǐng)取的養(yǎng)老金一般會超過所繳納養(yǎng)老保險費的3倍。

看過了歷史數(shù)據(jù)，我們不妨再大膽地預(yù)測一下未來的情況。

假設(shè)一個正常勞動者，工作壽命30年，期間從2020年繳費到2049年，在2050年滿65歲退休。按照2019年社平工資5000元計算，今后30年工資平均增速3%，并假設(shè)個人賬戶記賬利率為4%，那么預(yù)計繳費情況如下圖所示。

參保人按照60%、80%和100%三個不同檔次繳費30年，預(yù)測繳納養(yǎng)老保險費合計為34~57萬元，測算65歲時退休養(yǎng)老金大致為5200~7600元/月。具體測算數(shù)據(jù)如下表所示。

通過以上測算數(shù)據(jù)可見，不管將來繳費如何增長變化，退休養(yǎng)老金都會跟著繳費水平同向變動。如果社平工資提高則繳費提高，從而養(yǎng)老金也會提高；如果社平工資降低則繳費降低，從而養(yǎng)老金也會降低�？梢哉f，唯一不變的可能就是繳費與養(yǎng)老金的比例關(guān)系，即通俗所講的回本時間大致還是5~7年。

總而言之，社保具有國家福利性質(zhì)，對于個人來講是確保老有所養(yǎng)的基礎(chǔ)性保障。從投入產(chǎn)出角度衡量，社保是性價比最高的保險，其收益性大幅度地超過銀行存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險和理財險。

最后，繞來繞去還要說回本題，如果不采取社保這種保障形式來養(yǎng)老，你又有什么好辦法呢？或者說，其他的保障方式如何能超過社保對未來保障的確定性、安全性和收益性？我可以斷言，對于一般收入階層而言，社保之外的任何保障方式都無法與社保相媲美。

所以，我的答案是:有必要，非常有必要，絕對有必要！

中國的養(yǎng)老制度，就是參保繳費，而且必須足額繳費，到了法定退休年齡，經(jīng)審核批準達到退休標(biāo)準，才能拿到養(yǎng)老金，否則，社保局不會發(fā)一分錢，弄懂社保規(guī)則，抓緊時間參保繳費，誤了繳費時間那就誤了大事兒。說別的啥用都沒有。

感謝邀請，跟感謝樓主的提問。

樓主你好，按現(xiàn)在的政策。靈活就業(yè)人員還有必要繳納養(yǎng)老保險嗎？當(dāng)下的政策實際上對于靈活就業(yè)人員繳納社保的制度沒有發(fā)生大的改變，依然采用原有的方式來進行交費，對于靈活就業(yè)人員承擔(dān)基本養(yǎng)老保險的繳納比例，依然是按照20%來進行正常交費。其實在最近兩年，我們都注意到企業(yè)單位的繳費不斷的在降低，由之前的20%降低到現(xiàn)行的16%。

甚至今年在發(fā)生疫情之后，對于中小型企業(yè)單位直接減免了從2月份一直到年底的企業(yè)單位所承擔(dān)職工的養(yǎng)老保險，交費所以說企業(yè)單位，實實在在感受到這個社保的繳費壓力變小了，但是對于我們靈活就業(yè)人員確實沒有太大的改變，依然還是需要按照20%的標(biāo)準來進行交納。

而且我們靈活就業(yè)人員如果一旦發(fā)生中斷養(yǎng)老保險的繳費情形，那么是不允許補繳的，這種情況下你就等同于放棄，自己該年限的繳費，所以說就會減少自己的累計，繳費年限，那么將來你所獲得養(yǎng)老金的待遇水平也是會有一定程度的減少的，這就是靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險的實際情況。

感謝閱讀，請加我的關(guān)注。

你這樣算不行，因為養(yǎng)老保險差不多每年都會漲點，所以我覺得有機會和能力還是交吧，不管以后領(lǐng)多少錢都有自己的一點保障，說實話，到時老了叫兒女拿還是有點不現(xiàn)實，因為畢竟他們也有自己的家，有自己的開支，換位思考一下現(xiàn)在我們又給了老的多少錢養(yǎng)老呢？再說不交這個錢，也存不起，還不是花了，就當(dāng)強迫自己存點錢吧??

我個人認為如果國家政策不偏向靈活就業(yè)人員的扶持和將來養(yǎng)老金補助政策的早日實施，按照現(xiàn)在政策確實靈活就業(yè)人員繳費是劃不來和沒必要的

你的理解是錯誤的，養(yǎng)老金不是這樣發(fā)放的。

養(yǎng)老金由統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金，這兩個賬戶是同時發(fā)放的，不存在先領(lǐng)10多年個人賬戶，領(lǐng)完了再領(lǐng)統(tǒng)籌賬戶的說法。

而且，個人賬戶養(yǎng)老金，按照計發(fā)月數(shù)發(fā)放。在計發(fā)月數(shù)發(fā)滿之后，會繼續(xù)按照同樣的標(biāo)準，發(fā)放個人賬戶養(yǎng)老金。這時候雖然個人賬戶的儲存額已經(jīng)發(fā)完了，但是會由財政補貼繼續(xù)發(fā)放。

因此，靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險繳費中，雖然有60%進入統(tǒng)籌賬戶，并不代表進入統(tǒng)籌賬戶的錢就跟你無關(guān)。因為統(tǒng)籌賬戶也會用于發(fā)放統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金，只不過發(fā)放的標(biāo)準不是以你的繳費累計金額為標(biāo)準，而是跟社平工資和繳費年限有關(guān)。

下面舉個例子，假如你作為靈活就業(yè)人員，累計交了15年養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)一直都是社平工資的60%。60歲退休時，當(dāng)?shù)厣夏甓让吭律缙焦べY為5000元，那么退休當(dāng)年每月的養(yǎng)老金為：

①統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金：(5000+5000×60%）/2×15%=600元。

②個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶累計儲存額/139

你每個月繳費進入各賬戶的資金，加上一定的利息，就是你個人賬戶的累計儲存額。

①+②就是你退休時每月的養(yǎng)老金。之后按照當(dāng)?shù)卣�策該怎么調(diào)整就怎么調(diào)整。而且個人賬戶養(yǎng)老金在139個月之后，還是會繼續(xù)按照既定標(biāo)準繼續(xù)發(fā)放。

綜上，靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保險，還是有必要交的。如果資金壓力大，就按照60%繳納即可。

謝邀！

理解有誤。退休后前十幾年并不是只領(lǐng)個人賬戶的錢�；�本養(yǎng)老金包含基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金，基礎(chǔ)養(yǎng)老金來自統(tǒng)籌部分，個人賬戶養(yǎng)老金才是個人賬戶儲存額，而且個人賬戶養(yǎng)老金一直領(lǐng)取到死亡。

因此，繳費60%劃入統(tǒng)籌是有道理的。

歡迎關(guān)注。