一些小型地方民營銀行，在國慶節(jié)前就已經(jīng)開始高息攬儲了，紛紛推出年利率為4.8%～4.95%的高息存款產(chǎn)品，為年底資金回籠提前做好了準(zhǔn)備。

但是大銀行今年能不能提高定期存款利率，現(xiàn)在還不能確定，我個人認(rèn)為大銀行提高定期存款利率的可能性非常小，發(fā)行較高利率大額存單的可能性比較大。大銀行的定期存款利率不會經(jīng)常調(diào)整，已經(jīng)至少有三年沒有調(diào)整了，銀行攬儲都是發(fā)行一定額度的大額存單，利率比普通定期存款利率要高，售完為止，目前各大銀行基本上都已經(jīng)沒有大額存單了。

有些地方商業(yè)銀行會像小型民營銀行一樣，推出高利息存款產(chǎn)品，但是利率沒有小型民營銀行存款利率高，還有的地方商業(yè)銀行會推出高預(yù)期收益率的理財產(chǎn)品。

總之到年底之前，小型民營銀行和地方商業(yè)銀行，為了攬儲比較活躍，那些大銀行如果缺錢想拉存款，發(fā)行大額存單的可能性比較大。

大概率不會，或者一部分銀行年底沖業(yè)績提高2-3個浮動利率點。能夠提出這個問題，相信你也觀察到了從2020年以來，銀行的執(zhí)行利率出現(xiàn)了相當(dāng)幅度的下調(diào)，其實銀行利率有一個非常明確的風(fēng)向標(biāo)就是國債利率，雖然2020年銀行國債出售一直因為疫情的原因有所推遲，但是8月9月的銀行儲蓄式國債三年期的利率是3.85%五年期的利率是3.97%。

而2019年最后一期也就是11月的儲蓄式國債，三年期的利率是4%，五年期的利率是4.27%，對比于這個利率我們就能夠明確的發(fā)現(xiàn)，不管是三年期還是五年期的國債利率都跌破了4％這個分界點，受此風(fēng)向標(biāo)的影響。我們能夠明確的看到六大國有銀行的儲蓄，利率均值也出現(xiàn)了相當(dāng)幅度的下調(diào)。

央行規(guī)定的幾種利率并沒有出現(xiàn)實質(zhì)性的變化，但是各大銀行在央行規(guī)定基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，它是按照頂層浮動50%來規(guī)定自己的實際執(zhí)行利率的，一般的銀行大額存單，它的頂層浮動利率可以突破50%的限制，但是也會局限在55%的范圍之內(nèi)。

所以我們就能夠看到銀行只需要下調(diào)一部分實際的浮動利率，就可以完成利率的下調(diào)。之前的利率浮動比例是維持在40%~50%的區(qū)間范圍之內(nèi)，目前而言下調(diào)到了35%~45%的區(qū)間內(nèi)。年底各大銀行可能存在沖業(yè)績的行為，但是對于一般的銀行營業(yè)網(wǎng)點而言，他們的權(quán)限并不會很高，即便是通過上及協(xié)調(diào)，也只會在利率的浮動上上浮1~2個點，一般而言不會超過三個點。

因為市場的平均利率正在下滑，這不是由單個的銀行來決定的，不過對于我們普通投資者而言，可以優(yōu)先考慮你們當(dāng)?shù)氐拿駹I銀行或者村鎮(zhèn)銀行，包括一部分的地方性商業(yè)銀行，它們的利率負(fù)動力度可能會更大一點。