在2017-2018年的時候，結(jié)構(gòu)性存款比較火爆，因為資管新規(guī)發(fā)布后，理財產(chǎn)品不再保本保息，結(jié)構(gòu)性存款理論上可以實現(xiàn)部分保本和保息，收益率接近理財產(chǎn)品，一度成為銀行理財產(chǎn)品的替代。

當時市場上的結(jié)構(gòu)性存款比較混亂，發(fā)行隨意，有的存在一些不合規(guī)的假結(jié)構(gòu)，有的變相承諾保本保息，為此，去年一段時間，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品幾乎找不到了，原來在支付寶上架的結(jié)構(gòu)性存款也消失了，其他平臺也難覓結(jié)構(gòu)性存款的身影。據(jù)說當時監(jiān)管部門對結(jié)構(gòu)性存款進行清理整頓，對不符合要求的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品暫停銷售。

要問結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是否靠譜，首先要了解什么是結(jié)構(gòu)性存款，雖然它的名字中包含“存款”二字，但是要知道結(jié)構(gòu)性構(gòu)性存款是理財而不是存款，因此也是不能承諾保本保息的，只能根據(jù)產(chǎn)品的特點確定風險的大小。

正規(guī)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品包含兩部分，一部分資金用于銀行存款，一部分用于金融衍生品投資，其中銀行存款占比較大。所謂的部分保本保息，主要是指存款部分，如果銀行把存款以投資者個人名義納入資產(chǎn)負債表，那么這部分就會收到存款保險基金保障，是在50萬元存款保險基金保障范圍內(nèi)的。但是注意，這里有一個問題，就是如果你在這家銀行還有其他存款，它們是共享50萬優(yōu)先賠付額度的，所以這種保本保息只是理論上的，是基于銀行不破產(chǎn)的情況下說的。

關(guān)于金融衍生品部分的投資，一般都是高風險投資，結(jié)構(gòu)性存款通過這部分來獲得高于銀行存款的收益率，必須達到衍生品的收益條件才能兌付，否則將沒有任何收益。如下圖是結(jié)構(gòu)性存款通常掛鉤的幾類衍生品，大家可以參考

所以，整體上看，正規(guī)結(jié)構(gòu)性存款是大量保守型存款和少量激進型衍生品的組合，安全性比較高，屬于低風險理財產(chǎn)品，是靠譜的。

人民銀行對金融衍生品發(fā)行是有要求的，并不是所有銀行都可以發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款，自去年人民銀行對結(jié)構(gòu)性存款進行清理整頓后，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品在市場上并不多見，如果現(xiàn)在發(fā)行應該是按照人民銀行的要求規(guī)范操作的，否則可能會面臨監(jiān)管部門的處罰。

不管他。只關(guān)心余額寶下面的理財產(chǎn)品，今天第一次看到國壽嘉年利息是一4.1。到期后轉(zhuǎn)到建信飛月寶去。

首先，說一下結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)生的歷史背景。

在貨幣市場基金和各類“寶寶類”理財產(chǎn)品的沖擊之下，銀行攬存增存壓力不斷增大；對于銀行而言，存款永遠是其經(jīng)營的核心所在。存款有了，才能發(fā)貸款，存貸差依然是銀行的主要利潤來源。

為應對這一挑戰(zhàn)，不少銀行開始上調(diào)定期存款利率、大額存單利率；同時，也通過各種創(chuàng)新的方式來吸收存款，更多的創(chuàng)新性存款產(chǎn)品開始問世；比如智能存款、結(jié)構(gòu)性存款等紛紛閃亮登場。據(jù)統(tǒng)計，目前很多結(jié)構(gòu)性存款年利率已經(jīng)上調(diào)至4%以上，幾乎是同期定期存款的三倍以上，受到了投資者的廣泛歡迎。

其次，說明一下什么是結(jié)構(gòu)性存款。

結(jié)構(gòu)性存款的官方定義，是指投資者將合法持有的人民幣和外幣資金存放于銀行，由銀行通過普通存款的基礎上，鑲?cè)虢鹑谘苌�工具將投資者的收益與利率，匯率，股票價格，商品價格等非金融標的掛鉤，具有一定風險的金融產(chǎn)品，按照幣種的不同分為外匯結(jié)構(gòu)性存款和人民幣結(jié)構(gòu)性存款兩大類。

通俗的理解來說，結(jié)構(gòu)性存款就是普通存款加上一個金融衍生工具（比如期貨、期權(quán)等）；而這個衍生工具通常與某種特定的價格指數(shù)掛鉤，比如利率、匯率、股指等等。

舉個例子，購買100萬的結(jié)構(gòu)性存款，那么其中的90%也就是90萬，會被銀行用來投資于各種定期存款或者存單等剛兌的存款產(chǎn)品；剩下的10%也就是10萬，投資于某種金融衍生工具，而這種衍生工具和市場價格指數(shù)掛鉤，這就是結(jié)構(gòu)性存款的結(jié)構(gòu)特征。而我們知道，市場是波動的，包括股指、期指、利率匯率等等，都不是一成不變的。這些指數(shù)的波動，就是結(jié)構(gòu)性存款收益率波動的來源。它會有一個超額收益在里面，這個收益取決于它所掛過的東西是利率匯率，具有一定的波動性風險。

第三，說明一下結(jié)構(gòu)性存款的特點。

1本金有保障

對于結(jié)構(gòu)性存款，大部分產(chǎn)品的本金是有保障的，收益的話是要視具體情況而定的。而且，銀行設計的結(jié)構(gòu)性存款中，并非所有的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品都是100%保本的，因此具體問題要具體分析。不過，對于國內(nèi)銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款而言，基本都是100%保本。具體體現(xiàn)，就是它會有一個收益率區(qū)間，即存在收益率的最上限和最下限。當衍生工具掛鉤的指數(shù)達到某一個條件之后，是一個利率；沒有達到則是另一個價格。然而，市面上銷售的都是“假結(jié)構(gòu)”，也就是收益率基本上能達到最上限。這不是真正意義上的結(jié)構(gòu)性存款，所以總結(jié)來說：結(jié)構(gòu)性存款的本金是有保證的，但是收益具有一定的不確定性。

最后 說明一下結(jié)構(gòu)性存款是否值得購買

對于投資者而言，尤其是習慣了預期收益率產(chǎn)品和保本理財?shù)摹⑼顿Y者而言。結(jié)構(gòu)性存款確實是一個陌生的存在，哪怕是很多購買者依然認為它和普通的保本理財或者存款產(chǎn)品沒什么區(qū)別。

但是，基于歷史和現(xiàn)實愿原因，大部分結(jié)構(gòu)性存款都是假結(jié)構(gòu)，資金保本基本不用擔心。而且，中資行的結(jié)構(gòu)性存款是分類的，基本是低風險和中低風險，所以本金是安全的。

如果無法接受定期存款的低利率的話，結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的選擇，而在購買時還要認真看產(chǎn)品說明書中性產(chǎn)品的收益規(guī)則和結(jié)構(gòu)。收益上，基本都能達到給定的收益區(qū)間。所以，其實可以放心大膽的購買。

如果我的回答對你有幫助，麻煩點贊支持。

朋友們好，結(jié)構(gòu)性存款深受朋友們歡迎。畢竟現(xiàn)在投資理財有風險。而結(jié)構(gòu)性存款能夠保住咱來之不易的血汗本。非常明確的回復靠譜。而且，銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款有嚴格的規(guī)范，核查制度，因此購買結(jié)構(gòu)性存款安心放心，本金無憂。

首先，來深入了解，為什么結(jié)構(gòu)性存款靠譜？

1，結(jié)構(gòu)性存款是明確保本。本金50萬以內(nèi)100%賠付。

2，結(jié)構(gòu)性存款，本金中的絕大部分，是作為存款，賺取利息，正好能夠保住本金。只有極少的一部分本金，通過交易，搏取更高的浮動收益。這是結(jié)構(gòu)性存款，保本的，根本所在。

3，結(jié)構(gòu)性存款，浮動收益，相對靠譜。結(jié)構(gòu)性存款收益部分，主要依靠金融衍生品交易，銀行專業(yè)經(jīng)營金融產(chǎn)品，金融交易經(jīng)驗豐富，實力雄厚，擁有專業(yè)的技術(shù)團隊，這也使得結(jié)構(gòu)性存款的預期收益，相對較為穩(wěn)定。

4，從目前市場實踐來看，銀行發(fā)行的正規(guī)結(jié)構(gòu)性存款都如數(shù)兌付了本金，而且預期收益得到了相對穩(wěn)定的實現(xiàn)，市場口碑極佳。

小結(jié)：銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，靠譜。

其次，再來看結(jié)構(gòu)性存款是否合規(guī)，按照人民銀行的政策操：

1，目前的結(jié)構(gòu)性存款均由銀行發(fā)行，很顯然，受到嚴格的監(jiān)管，規(guī)范的審核流程。

2，結(jié)構(gòu)性存款，難以造假。結(jié)構(gòu)性存款有明確的本金保障，大多需要通過存款保險制度來提供。只有合規(guī)的產(chǎn)品才能通過審核。

小結(jié)：目前市場上的結(jié)構(gòu)性存款，均由銀行發(fā)行，靠譜可信，正規(guī)。

最后，來做總結(jié)分析：

結(jié)構(gòu)性存款，是一種特殊的存款加理財產(chǎn)品。保本是他的最大優(yōu)勢。

目前，結(jié)構(gòu)性存款均由銀行來發(fā)行，有嚴格的，申請，審核，備案制度，明確的關(guān)于本金，浮動收益的說明�？孔V合規(guī)，值得信任。

友情提示：結(jié)構(gòu)性存款與普通存款，還有一個區(qū)別，定期結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)性存款，通常不允許提前贖回，這一點朋友們，要有所考慮。

靠譜的很

根據(jù)規(guī)定，結(jié)構(gòu)性存款屬于存款的一種，在規(guī)定當中明確了其存款的屬性，所以是保本保息的產(chǎn)品。所以對其安全性不要有任何的疑問，沒有問題的。

結(jié)構(gòu)性存款的結(jié)構(gòu)到底是什么樣的?

結(jié)構(gòu)性存款，本金中的絕大部分，是購買存款，賺取利息，正好能夠保住本金。只有極少的一部分本金，通過交易，搏取更高的浮動收益。也就是掛鉤某一類指數(shù)或者價格，這個就是結(jié)構(gòu)存款的特色。收益波動，但是本金有保障。

在2017-2018年的時候，結(jié)構(gòu)性存款比較火爆；那個時候的結(jié)構(gòu)性存款是高息存款的代名詞，很多銀行w為了增加存款份額，都紛紛發(fā)行加結(jié)構(gòu)性存款。即不掛鉤產(chǎn)品，就是高息攬儲的一種方式。

后來新規(guī)來臨，都開始陸續(xù)整改了

#理財大賽第三季#

結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品具有保證本金安全，但不能保證收益的特點。銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品一般是符合人民銀行的要求。

但是敬告各位投資者，購買理財產(chǎn)品前一定要閱讀產(chǎn)品條款。防止掛羊頭賣狗肉。要注意產(chǎn)品說明書上說明的產(chǎn)品投資方向已判斷該理財產(chǎn)品的風險有多大。這要求投資者有一定的金融知識，同時具有較強的風險意識。

人民幣結(jié)構(gòu)性存款是商業(yè)銀行在吸收客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過與國際、國內(nèi)金融市場各類參數(shù)掛鉤，使投資人在承擔一定風險的基礎上獲得較普通存款更高收益的理財產(chǎn)品。

首先了解下ta的業(yè)務特點

1， 保本浮動收益型為主流。根據(jù)客戶獲取本金和收益方式不同，人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。

2，掛鉤標的種類較多。發(fā)行人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品掛鉤標的包括境外利率、匯率、股票、基金、指數(shù)、商品等。

3，產(chǎn)品期限以短期為主。掛鉤標的不同，人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品期限也不同，除掛鉤商品的產(chǎn)品期限最長達5年外，其他產(chǎn)品期限均在1年以內(nèi)，個別產(chǎn)品期限短至1周左右。

4，投資風險程度普遍較低。人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品預期收益率一般參考人民銀行公布的同期限存款利率，結(jié)合具體投資期限和掛鉤標的確定。

5，外資銀行相對活躍。與中資銀行相比，外資銀行發(fā)行人民幣結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品更為普遍，產(chǎn)品類型更多，投資收益水平更為穩(wěn)定。

綜上所述，可以把ta作為家庭投資的一個權(quán)重，但建議也不必過大。

目前咱們國家銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款基本上都是100%保本的，但是利息是不確定的。

因為它是固定收益（這一部分和普通存款沒有差別）和浮動收益（掛鉤金融衍生品）的組合，它可以保證本金和固定收益，但是浮動收益是不能保證的。

結(jié)構(gòu)性存款的利率報價一般是一個區(qū)間報價，比如收益為3%—5%。假如某銀行的一款1年期結(jié)構(gòu)性存款的利率顯示是2%—3.8，你可能拿到3.8%的高利率，也有可能拿到2%的低利率，這就要看掛鉤的金融衍生品的市場表現(xiàn)。

有些銀行為了攬儲，在產(chǎn)品設計方面將固定收益部分設置的很高，并不符合人民銀行的相關(guān)政策要求，就是監(jiān)管部門通常所說“假結(jié)構(gòu)性存款”。但是作為投資人來說，是不是假結(jié)構(gòu)性存款我們并不知情，是善意的投資者，即使有銀行推出的結(jié)構(gòu)性存款被監(jiān)管部門認定為假結(jié)構(gòu)性存款，也不會且也不能將其作為理由拒絕支付相應收益。所以對投資人來說不受影響。

結(jié)構(gòu)性存款的優(yōu)點是收益高，缺點就是流動性差，都是固定期限，不能提前支取，不過好在期限不長，多在1年期以內(nèi)，流動性也不算太差。另外，真急需用錢時結(jié)構(gòu)性存款也可以用來質(zhì)押貸款。

一，結(jié)構(gòu)性存款由銀行發(fā)行，目前按存款條例管理，所有銀行在經(jīng)營過程中需要交納保險基金，如果銀行破產(chǎn)，最高賠償金額50萬，這一點也適用于結(jié)構(gòu)性存款，只要不超過50萬，是保證本金安全的。

二，結(jié)構(gòu)性存款目前已經(jīng)取代了低風險理財，成為了銀行主推的業(yè)務項目，這是因為自從資管新規(guī)以來，理財產(chǎn)品不再剛性兌付，實行的是凈值型管理，而結(jié)構(gòu)性存款明確保本，實行的是浮動利息，從這一點來說，相當于保本型理財產(chǎn)品。

三，流動性存款中的大多數(shù)資金用于儲蓄，極小的一部分用于投資金融衍生產(chǎn)品，例如期貨期權(quán)掉期等等，一般是在保本的基礎上給一個最低收益，例如0.5%，最終利息要看該產(chǎn)品運作到期以后的收益來定。做的好的可以取得大約6%左右的利息。

四，不但中小銀行積極推薦結(jié)構(gòu)性存款，一些國有大行也事實推出了同類產(chǎn)品，得到了以前理財投資者的歡迎。

綜上所述，結(jié)構(gòu)性存款是符合國家的金融政策的一種創(chuàng)新產(chǎn)品，是保證本金安全的，也就是靠譜的。只不過由于實行的是浮動利息，有可能最終的收益高于或低于同期定期利息，所以適合既想保本，又想獲得較高收益的投資者。

以上建議僅供參考，覺得好的話，點個贊唄，歡迎大家關(guān)注我的頭條號。

結(jié)構(gòu)性存款，根據(jù)國家政策規(guī)定，是參照銀行存款管理的金融理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品保本不保息，將存款中的少部分用于購買外匯、股票、期貨、期權(quán)等金融產(chǎn)品或衍生品，從而在承擔較低風險的前提下追求更高的收益水平，因而得到了諸多用戶的歡迎。

首先，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品近年來受到了市場的熱烈追捧，購買的用戶很多。以中國銀行為例，其個人存款中結(jié)構(gòu)性存款的余額2015年底至2018年底的余額分別為651.12億元、784.26億元、1575.74億元、3385.44億元，增幅可見一斑。

第二，結(jié)構(gòu)性存款還是比較靠譜的，因為在絕大多數(shù)情況下，發(fā)行方會嚴格遵守產(chǎn)品說明書中的規(guī)則，力爭獲取較高的投資收益。與此同時，發(fā)行方也將嚴格遵守國家的相關(guān)政策法規(guī)。比如，今年，結(jié)構(gòu)性存款的發(fā)行出現(xiàn)了量價齊跌的情況，其主要原因是銀行業(yè)根據(jù)資管新規(guī)的要求，需要提前壓縮結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模。而且，為了保證結(jié)構(gòu)性存款的本金安全，并沒有動用超過規(guī)定的本金去追求高收益。

第三，需要注意的是，結(jié)構(gòu)性存款并不是保息的，購買時提示的也是比較寬松的收益空間。我們不能說，結(jié)構(gòu)性存款到期的贖回利率沒有達到表明的利率上限就是不靠譜的。大多數(shù)時候，贖回利率都處于最高和最低預期收益率的中間地帶。