不上班，自己掏腰包購(gòu)買社保劃算嗎？

其實(shí)，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題，是很多自己做生意的個(gè)體戶、工作不固定、自由職業(yè)者、農(nóng)民工等朋友的疑問(wèn)，不購(gòu)買社保吧，覺(jué)得沒(méi)保障；購(gòu)買吧，覺(jué)得很貴，也不知道劃不劃算？是存在銀行劃算還是購(gòu)買其他產(chǎn)品劃算？

社保中的大部分都是由單位繳納的，大部分也是進(jìn)入到統(tǒng)籌賬戶的，而社保是單位必須繳納的。

社保繳納比例，以南京為例：

養(yǎng)老保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納19%，個(gè)人繳納8%；

醫(yī)療保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納9%，個(gè)人繳納2%；

失業(yè)保險(xiǎn)：?jiǎn)挝焕U納0.5%，個(gè)人繳納0.5%。

生育保險(xiǎn)和工傷保險(xiǎn)無(wú)須個(gè)人繳納，全部由單位繳納。

注：這里的繳納比例，地區(qū)不同，繳納比例有所差別。

所以，面對(duì)如上所列，如果有單位的話，這么繳納，當(dāng)然不吃虧，而且還比較劃算。但因?yàn)闆](méi)有所依靠的單位，那么只能以個(gè)人身份參加社保，卻只能繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。

以靈活就業(yè)人員為例：

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，是按照在崗職工月平均工資的20%繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)；醫(yī)療保險(xiǎn)一般是按照當(dāng)?shù)厣夏甓仍缕骄�工資的4.2%繳納。由于社保的繳費(fèi)基數(shù)，一般在0.6至3之間，即以計(jì)算年度在崗職工平均工資60%至300%為基數(shù)繳費(fèi)，主要是考慮收入水平的差異，收入高繳費(fèi)指數(shù)就高，但不超過(guò)3。所以，一般靈活就業(yè)可選擇的是60%或100%的繳費(fèi)比例。

靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，按照繳費(fèi)基數(shù)的20%進(jìn)行繳費(fèi)，其中8%進(jìn)入個(gè)人賬戶，12%進(jìn)入當(dāng)?shù)亟y(tǒng)籌賬戶。

假設(shè)，南京上一年度的月平均工資為6680元，按照60%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)入個(gè)人賬戶中的資金為320.64元，進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的是：480.96元；按照100%繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)入個(gè)人賬戶中的資金為534.4元；進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的是：801.6元；

靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限不同、繳費(fèi)檔次不同，領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)也不同。

養(yǎng)老保險(xiǎn)最低交納年限為180個(gè)月即15年，醫(yī)療保險(xiǎn)至少需要交納男繳滿25年女繳滿20年，達(dá)到退休年齡就可以申請(qǐng)享受養(yǎng)老金待遇和醫(yī)療報(bào)銷。

月基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。其中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%。，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)。

60%和100%的繳費(fèi)比例中，兩者個(gè)人賬戶中儲(chǔ)存的錢只相差213.76元。

如果是按照60%社保基數(shù)繳納的話：一個(gè)月一共繳納的社保費(fèi)用是：801.6元；15年共計(jì)繳納：144288元，每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：1216.8元；一年可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：14601.8元，最后計(jì)算出需要回本的時(shí)間是：9.9年；

如果是按照100%社�；鶖�(shù)繳納的話：一個(gè)月一共繳納的社保費(fèi)用是：1336元；15年共計(jì)繳納：240480元，每個(gè)月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：1694元；一年可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金是：20328元，最后計(jì)算出需要回本的時(shí)間是：11.8年。

那么，個(gè)人繳納社保到底劃不劃算呢？

醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)法計(jì)算回本，為了防止得病，沒(méi)錢治，大家還是交上。想要在退休后也享受醫(yī)療保險(xiǎn)，就必須男性繳滿25年，女性連續(xù)繳滿20年才可，大家要記住，千萬(wàn)不要任性斷繳。

至于，養(yǎng)老保險(xiǎn)就因人而異了。因?yàn)榻坏腻X，只有40%進(jìn)入個(gè)人賬戶，剩余60%進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶里，如果生命的時(shí)限補(bǔ)償，可能會(huì)吃虧，雖然現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)金可以繼承，但也僅限與個(gè)人賬戶的繼承；當(dāng)然，如果對(duì)未來(lái)的收入增加沒(méi)有什么預(yù)期，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，還是可以選擇自己繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)吧，如果感覺(jué)最高檔負(fù)擔(dān)相對(duì)較重的話，可以選擇60%檔。

其實(shí)，不上班的朋友除了繳納社保，還可以根據(jù)戶口繳納其他保險(xiǎn)：

城鎮(zhèn)戶口可以繳納：城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)；農(nóng)村戶口可以繳納：新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱新農(nóng)保）和新農(nóng)合；

這里要說(shuō)明一下：不管是城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)還是新農(nóng)保，相比社保養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇比較低；城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)和新農(nóng)合相比社保醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷比例有所差別，尤其是在大城市醫(yī)院，而且這是一年一交，繳納便可使用，不交便不能使用，沒(méi)有個(gè)人賬戶。

差不多說(shuō)到了，到底怎么選，大家權(quán)衡自己的需求和經(jīng)濟(jì)條件選擇！

社保分五種：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)等。每一種保險(xiǎn)都有不同的作用，而我們通常說(shuō)的買社保，當(dāng)然是指這五種一起購(gòu)買。今天筆者就和大家一起聊一聊社保的重要性以及值不值得買！

1、社保的重要性：

拿深圳來(lái)說(shuō)，社保有很多用處：（1）非深圳市戶籍買房需要社保滿三年；（2）深圳市戶籍，如果你相申請(qǐng)安居房，需要社保滿三年；（3）如果你小孩想在深圳上小學(xué)、中學(xué)，不管是公立還是私立，必須社保滿一年以上；（這個(gè)是2020年新規(guī)，以前不是必須買）；（4）參與汽車搖號(hào)，必須社保滿2年以上；（5）辦理深圳居住證，必須社保連續(xù)一年以上；等等...

看到了吧，這僅僅是一部分，必須都要有社保，如果你沒(méi)有社保，你是不能在深圳辦里這些業(yè)務(wù)的。所以說(shuō)有時(shí)候社保還是非常的重要。如果你想在這個(gè)城市一直呆下去的話，筆者還是建議大家都買社保。

2、如何買社保呢？

（1）如果你在公司或者工廠上班，一般正規(guī)的公司或者工廠都會(huì)給員工買五險(xiǎn)，你在進(jìn)廠或者進(jìn)公司之前最好問(wèn)清楚；很多小工廠和奸商老板，根本不會(huì)給員工買養(yǎng)老保險(xiǎn)的，因?yàn)榻o員工買養(yǎng)老保險(xiǎn)，公司是要出一大筆錢的。以深圳三檔社保為例，一個(gè)月總共要扣除548.18元，其中公司需要幫你繳356.27元（其中養(yǎng)老保險(xiǎn)三檔單位繳286元），個(gè)人扣除191.91元（其中養(yǎng)老三檔個(gè)人繳176元）；所以說(shuō)很多奸商老板是不會(huì)給你買養(yǎng)老保險(xiǎn)的，只會(huì)給你買個(gè)工傷保險(xiǎn)或者失業(yè)保險(xiǎn)；

我們公司就買了我們自己兩個(gè)人三檔，所以一個(gè)月是扣1096.36元。

（2）如果你沒(méi)有在公司或者工廠上班，哪就只能在朋友的公司幫你買，門市有營(yíng)業(yè)執(zhí)照也是可以的。

（3）如果你自己有公司，也可以自己公司去社保局開(kāi)通五險(xiǎn)，然后在自己公司對(duì)公帳戶上充錢，在對(duì)公帳戶上扣款就可以。

如果你既沒(méi)有上班，也找不到公司掛靠的話，是沒(méi)有辦法購(gòu)買社保的喲！

3、個(gè)人自己掏錢買社保劃不劃算呢？

其實(shí)這個(gè)還是要看自己的個(gè)人規(guī)劃了，如果你想長(zhǎng)期在一個(gè)城市發(fā)展、生活，我還是建議你買起比較好，因?yàn)槟悴恢�道政策什么時(shí)候變了需要社保才能辦事？

在深圳，買三檔保險(xiǎn)（最低檔基數(shù)是2230元）個(gè)人全部繳費(fèi)的話，一個(gè)月才繳548.18元。這個(gè)是包括個(gè)人繳費(fèi)和公司繳費(fèi)總共。

（1）比如說(shuō)你準(zhǔn)備讓小孩子以后在深圳上學(xué)，哪么你當(dāng)然是越早越好，因?yàn)樯绫Ｊ强梢苑e分的，在深圳市上公立小學(xué)，是看積分入學(xué)的（具體的大家可以去深圳市教育局網(wǎng)站上查看各區(qū)的積分標(biāo)準(zhǔn)）；購(gòu)買社保時(shí)間越長(zhǎng)，積分就會(huì)越多，小孩上公立學(xué)校的機(jī)會(huì)就會(huì)越大。所以說(shuō)還是早買早好。

（2）就算你沒(méi)有其它的用處，交了養(yǎng)老保險(xiǎn)之后，女的50歲之后，男的55歲之后，是可以領(lǐng)取養(yǎng)老金的，說(shuō)實(shí)話，一個(gè)月幾百塊錢而已，你不交的話，也沒(méi)有存起幾百萬(wàn)，給自己老年生活留一點(diǎn)余地，也好過(guò)什么都要問(wèn)兒女拿要強(qiáng)吧？所以說(shuō)買社保還是比較好。

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當(dāng)然要買以后生活多少是個(gè)保障！就像今年疫情的出現(xiàn)前段時(shí)間大多數(shù)人都沒(méi)有收入或者收入減少了，那會(huì)就想著每個(gè)月如果多少都有點(diǎn)錢到賬就好了最起碼能維持生活，其實(shí)年齡大了也是如此，不像現(xiàn)在年輕隨便找個(gè)工作都能掙點(diǎn)錢，年齡大了一是身體不允許二是就算找工作也不好找了。所以說(shuō)很多人到了年齡大了都羨慕那些有退休金的，如果我們沒(méi)有正式工作就要個(gè)人交社保不管怎么說(shuō)到時(shí)候每月多少都會(huì)有錢！

自己掏錢社保值得買嗎？

這個(gè)問(wèn)題當(dāng)然值得買啦！

笫一，買了社保你會(huì)給后人減輕很多的負(fù)擔(dān)�，F(xiàn)在年輕人的壓力也比較大，車貸房貸一家人的開(kāi)支，嗯，小孩兒的奶粉這些都是以很大的一個(gè)壓力，你再叫他給你錢，他就是難上加難啦，所以還是要自己有一定的保障，才不會(huì)有后顧之憂。

第二，有一句話是老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)。當(dāng)你生病的時(shí)候，國(guó)家也會(huì)給你承擔(dān)好大一部分。你也會(huì)輕松許多的。

我覺(jué)得自己掏錢買社保還是很值得的，年輕時(shí)候緊一點(diǎn)，老了你就會(huì)輕松許多。什么都要，自己有錢才是好。

不管值不值，先給自己老了最基本的保障吧，隨說(shuō)到底劃不劃算，這個(gè)誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)，但是大趨勢(shì)還是跟著黨走吧。

個(gè)人經(jīng)驗(yàn)覺(jué)得值得。

社保，包含五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)。

社保中的每一項(xiàng)保險(xiǎn)都是非常有用的，如果你是女性，未婚，那就更加有必要。尤其對(duì)于一般的工薪階層，社�？梢越档腿松�諸多風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)于社保繳費(fèi)基數(shù)：社保繳費(fèi)是由個(gè)人和企業(yè)按比例繳費(fèi)的，繳費(fèi)基數(shù)當(dāng)?shù)厥猩绫＞置磕甓加邢嚓P(guān)文件說(shuō)明，主要和省、市平均工資有關(guān)系，可以去官網(wǎng)查閱。廣東二線城市如東莞，最低個(gè)人和企業(yè)月繳費(fèi)總額大概800左右，一年算下來(lái)1萬(wàn)多。

關(guān)于社保中的實(shí)用性，舉例子：

1.生育保險(xiǎn)。女性員工有購(gòu)買社保，生孩子可以享有生育津貼，包括生產(chǎn)費(fèi)用和產(chǎn)假工資等，按地方政策不同，至少可以補(bǔ)貼1萬(wàn)元以上。

2.工傷保險(xiǎn)。如果工作期間發(fā)生工傷工亡，社保賠償補(bǔ)助還是比較高的。拿公司真實(shí)案例來(lái)說(shuō)，工亡走社保賠償是100多萬(wàn)以上。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，應(yīng)該是個(gè)安慰。

3.醫(yī)療保險(xiǎn)。平時(shí)生病可以報(bào)銷，怎么也是值了。

4.失業(yè)保險(xiǎn)。被動(dòng)失業(yè)都是可以領(lǐng)到，如被解雇，合同到期不續(xù)簽，裁員。

5.養(yǎng)老保險(xiǎn)。買滿15年，到退休年齡可以領(lǐng)養(yǎng)老金。繳費(fèi)越高領(lǐng)的就越高。

如上所說(shuō)，僅僅是我個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，僅供參考，具體問(wèn)題具體分析，社保還是比較復(fù)雜，但它總體上說(shuō)是為弱勢(shì)群體考慮的，可以分擔(dān)人生的一些風(fēng)險(xiǎn)。

感謝樓主的提問(wèn)“自己掏錢買社保值得嗎？”，社�？ㄓ嗅t(yī)療和養(yǎng)老的兩個(gè)賬戶，我以社保中醫(yī)保為例說(shuō)明參加社保是是非常值得的。

一、為什么要參加社保

我們每個(gè)人都面臨著不確定的的疾病風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)保就是用來(lái)防范化解醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的。基本原則是共濟(jì)互助，健康的人幫助生病的人，大家都拿出一部分錢放在一起，匯成一個(gè)大的基金池，給有需要的人用，也就是“我為人人，人人為我”。以前沒(méi)用到醫(yī)保，不代表以后用不到，只要參加了醫(yī)保，在生病用錢的時(shí)候，就可以獲得醫(yī)保的保障，用的就是這個(gè)基金池中大家一起出的錢。

二、不參加社保可能蒙受經(jīng)濟(jì)損失

也有人仗著自己年輕，覺(jué)得身體好不要參加醫(yī)保，可能蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。比如包工頭小王拒絕參加醫(yī)保，去年得了癌癥，結(jié)果全部自費(fèi)，四處借錢，掏了20多萬(wàn)塊，事后算算參加了醫(yī)保，可能自己需要掏幾萬(wàn)塊，后悔的不得了。

由此可見(jiàn)，所以參加醫(yī)保覺(jué)得不虧，時(shí)非常值得的。

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社保是國(guó)家對(duì)公民老年生活的保障，在經(jīng)濟(jì)允許的條件下一定要繳費(fèi)，隨著我國(guó)發(fā)展越來(lái)越好，社會(huì)福利也會(huì)逐步提高，晚年生活也會(huì)越來(lái)越幸福

自己買社保值得，必竟現(xiàn)在這個(gè)社會(huì)發(fā)展很大，年輕人的壓力比較大，房貸，車貨，小孩，如果沒(méi)有社保老了就沒(méi)有保障，現(xiàn)在自己去買社保也是為自己的將來(lái)買個(gè)保障，老有所依，也是在為自己的孩子減輕負(fù)擔(dān)，自己掏錢買社保是明智的選擇。

細(xì)水長(zhǎng)流，反正錢也存不起來(lái)，也會(huì)花掉，交給國(guó)家，老了之后還有份保障，我覺(jué)得是挺好的。我已經(jīng)交了10年了。[耶]得瑟一下。[呲牙]