農(nóng)信社大額存單5年期利率5.4%，有沒有風(fēng)險？這里的風(fēng)險針對的有三個方面：一是農(nóng)信社有沒有風(fēng)險，二是大額存單有沒有風(fēng)險，三是利率5.4%有沒有風(fēng)險。下面我們分別來說一下。

1、農(nóng)信社有沒有風(fēng)險？

從銀行的背景實力來看，農(nóng)信社肯定不如國有大行，也不如股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，如果說銀行有可能倒閉的話，最可能倒閉的就是農(nóng)信社、其它村鎮(zhèn)銀行民營銀行。未來農(nóng)信社有可能向農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。

不過農(nóng)信社畢竟是銀行，具備吸收公眾存款的資質(zhì)，安全性還是要比其它類型金融機構(gòu)要安全很多，真正倒閉的可能性不大，頂多是轉(zhuǎn)型或被其它機構(gòu)并購。

2、大額存單有沒有風(fēng)險？

沒有！有些人以為大額存單是理財產(chǎn)品，那就大錯特錯了。大額存單就是定期存款，只不過門檻高一點而已，20萬元起購，存款的安全性僅次于國債，是目前少有的能保本保息的產(chǎn)品，受存款保險制度保護，50萬元以下的存款是可以得到100保障的，即使銀行倒閉也不用擔(dān)心。

3、存款利率5.4%有沒有風(fēng)險？

銀行5年期存款利率5.4%可以說是非常高了，目前僅有極個別農(nóng)信社或民營銀行能達到。銀行的5年期存款平均利率在3.5%左右，不同銀行略有差別，極個別城商行或農(nóng)商行能達到4%以上，5%以上就更罕見了。

農(nóng)信社的存款利率之所以會這么高是因為，吸儲的難度太大，不把利率提高了沒人存啊。不過既然是銀行存款，存款利率5.4%也是很安全的。

要實在說風(fēng)險的話，有這種可能：你在農(nóng)信社存了超過50萬元的存款，比如80萬元，結(jié)果農(nóng)信社破產(chǎn)了，50萬元的部分拿到賠償了，超出的30萬元只拿到了50%，也就是15萬元，最終拿回了65萬元，損失了15萬元。

所以如果存錢在小銀行，不放心的話，超出50萬元的存款，可以存在兩家以上銀行，這樣就能全部得到100%保障了。

什么是大額存單？

我國的大額存單是2015年6月15日正式推出的，不過真正興盛起來是在2018年保本理財取消后，大額存單才迎來了快速的增長。大額存單跟我們平時存的普通定期存單性質(zhì)是一樣的，系一般性存款，受到《存款保險條例》保障，之前有不少人誤解大額存單為理財產(chǎn)品，這個是錯誤的。

為什么大額存單的利率高？

大額存單的起存點最低為20萬元，此外還有30萬元、50萬元、100萬元、500萬元等等多個起存點的金額，相較于普通定期存單的起存點（50元），大額存單最低的起存金額是普通定期的4000倍，起存金額高，起利率相應(yīng)的提高，這個也就理所當(dāng)然了（所以說越有錢的人的更容易有錢）。目前在各家商業(yè)銀行里，同一檔期的定期存款，大額存單的利率永遠高于普通定期存單的的利率。

農(nóng)信社可靠不？

農(nóng)村信用社系經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的正規(guī)性金融機構(gòu)，也是我國農(nóng)村地區(qū)的金融主力，農(nóng)信社這個主體本身是可靠的。目前幾大國有銀行及全國性股份制商業(yè)銀行大額存單最高的利率也就在4.25%左右，那么為何農(nóng)信社的大額存單利率可以達到5.4%呢？

這是各家銀行其本身的規(guī)模及實力所決定的，舉個例子：假設(shè)建設(shè)銀行的大額存單利率與農(nóng)信社的大額存單的利率相一致，那么絕大部分的人肯定會選擇建行，畢竟建行為我國的四大行之一，實力更強，且網(wǎng)點遍布全國，各類網(wǎng)銀及手機銀行等功能完善，完全不是農(nóng)信社可比的。因此農(nóng)信社要與大銀行競爭，只能依靠利率取勝，這就是為什么小銀行的利率總是比大銀行高的原因。

有沒有風(fēng)險？

大額存單屬于剛性兌付的產(chǎn)品，只要存單到期，銀行就必須無條件付款付息，唯一的風(fēng)險在于銀行倒閉，建國70年來，我國的農(nóng)信社里只倒閉過一家（河北省肅寧縣尚村農(nóng)信社），所以倒閉的概率很低，再者只要你的存單本息合計不超過50萬元，即使信用社倒閉了，你也可以快速獲得理賠，因此還是可以投資的。

農(nóng)村信用社存款利率一直以來還是不錯的，比國有銀行以及大型股份制商業(yè)銀行存款利率還是略高些的。你所說的大額定期存款5年利率5.4%，如果在你對于存款的使用率以及靈活性要求不是太高，選擇農(nóng)村信用社5年大額定期存款利率5.4%還是可以的，必定比其他國有銀行以及大型股份制商業(yè)銀行大額定期存款利率上高0.5%-1.5%，所以說是能選擇信用社存款的。

有什么風(fēng)險

要說風(fēng)險你應(yīng)該說的就是本金以及利息收益是否存在風(fēng)險，其實不管是國有銀行以及大型股份制商業(yè)銀行，都是有破產(chǎn)倒閉風(fēng)險的。

雖說信用社屬于地方民營銀行規(guī)模小，品牌影響力低，主要服務(wù)三農(nóng)與中小企業(yè)，抗風(fēng)險能力隨說比不上國有銀行以及大型股份制商業(yè)銀行。

但是農(nóng)村信用社與我國銀行以及大型股份制商業(yè)銀行，都是有存款保險的，最高保障儲戶存款本息50萬元，保費由銀行繳納。

也就是說即便是農(nóng)村信用社因經(jīng)營不善或某些問題導(dǎo)致破產(chǎn)倒閉，你的存款本息未超過50萬元，保險公司是會全額賠付的。

所以說選擇農(nóng)村信用社存款完全是沒有問題的，存款本息在50萬元內(nèi)風(fēng)險程度幾乎為零，可以放行選擇農(nóng)村信用社存款的是。

存款利率要說為什么高，其實也是因為規(guī)模小服務(wù)范圍小，為了增加攔存適當(dāng)提高存款利率不僅有利于攬存，而且也能夠通過增大存款增量，來更好的為三農(nóng)以及中小微企業(yè)提供更好的服務(wù)，所以存款利率是會略高于國有銀行以及股份制商業(yè)銀行。

總結(jié)

信用社5年期限的大額定期存款利率5.4%，在你對資金的靈活性沒有太多要求，完全是可以選擇農(nóng)村信用社存款的。如果你因為信用社規(guī)模小，抗風(fēng)險能力低你可以控制存款在50萬元內(nèi)，本息未超過50萬元即便是信用社出現(xiàn)問題你也不會有任何損失。

希望對你有所幫助點贊，哪方面介紹的有遺漏留言評論交流。

農(nóng)村信用社的大額存單當(dāng)然可以存，如果利率能夠達到5.4%，顯然是非常好的理財方式，只是注意單個人名下存款額度不少過50萬就可以高枕無憂了。

農(nóng)村信用社市人民銀行批準的農(nóng)村信用合作社，屬于銀行類金融機構(gòu)，所以在農(nóng)信社存款還是非常安全的�，F(xiàn)在大多已經(jīng)改制為農(nóng)商行，農(nóng)商行一般以本地為經(jīng)營區(qū)域，規(guī)模相對較小，因此，和其他金融機構(gòu)，存取款更加靈活，利率也相對較高。比如有的農(nóng)商行5萬元就可以享受大額存單的的待遇，有的農(nóng)商行大額存單利率超過5%等等。

像題主說的，農(nóng)信社大額存單利率5.4%，這算是非常高的利率了，已經(jīng)超過了大部分銀行的理財產(chǎn)品，平時很難找到，所以，如果手頭有資金，又趕上農(nóng)信社發(fā)行高利率的大額存單，完全可以買一點。

根據(jù)國家規(guī)定，大額存單起存點為20萬元以上，利率可以有銀行根據(jù)市場情況情況確定，因此農(nóng)商行給出5.4%的利率是有可能的，民營銀行的創(chuàng)新存款超過5%的也不算少，因此，該利率是在合理范圍之內(nèi)的。

根據(jù)國家規(guī)定，大額存單屬于一般性存款，和傳統(tǒng)銀行存款性質(zhì)是一樣的，因此，農(nóng)信社的大額存單也受國家存款保險基金保護。一個銀行內(nèi)個人名下總計50萬元以內(nèi)的存款，如果出現(xiàn)銀行破產(chǎn)的情況，國家存款保險基金會全額優(yōu)先償付，因此只要存款控制在50萬之內(nèi)，可以說是沒有風(fēng)險的。

如果資金超過50萬，建議最好分開存在不同家庭成員名下。農(nóng)村信用社各地經(jīng)營情況不一，有些小的信用社壞賬率還是比較高的，雖然暫時看不到破產(chǎn)的跡象，但是，大額存單往往是3-5年的存期，從長遠的角度看，穩(wěn)妥一點更好。

大額存單的利率達到5.4%，也是可以存入的，而且只要找對了方法，那么就完全可以避免信用社大額存單背后的風(fēng)險，下面就來分別陳述一下，希望對你有所幫助。

大額存單5.4%的利率怎么樣呢？

大額存單也就是銀行存款類產(chǎn)品，5.4%的利率在存款類產(chǎn)品利率里面還是屬于比較高的，我見過最高的存款利率是6%，但是要求是需要存滿五年，所以這個大額存單5.4%的利率屬于中等偏上的存款利率。

信用社大額存單有沒有風(fēng)險呢？

銀行存款也有風(fēng)險的，并非完全安全穩(wěn)固，銀行存款有風(fēng)險是因為銀行可能會倒閉，所以只要是理財產(chǎn)品，它都會具備理財風(fēng)險，即使是看起來很安全的銀行存款。

信用社由于在吸收存款這個方面沒有競爭優(yōu)勢，所以才會抬高存款利息，信用社可以和國有大型銀行可以對抗的唯一的優(yōu)勢就是利率高，這也是為什么信用社可以存活的原因。

既然銀行會倒閉，那么如何才可以避免風(fēng)險呢？

大家可能都知道有《存款保險條例》的存在，其中規(guī)定了，一個儲戶在一家銀行的存款本息在50萬元以下，會得到100%的賠償。

所以我們可以利用這個規(guī)定來避免風(fēng)險，無論銀行的經(jīng)營情況怎么樣，儲戶的本金都可以做到一定的安全，具體的方法如下:

假設(shè)在信用社存入一定的本金，然后按照對應(yīng)的本金以及利率，存款期限來計算利息，當(dāng)利息和本金總和達到50萬時，這個對應(yīng)的本金就是在信用社存款的最高本金，你實際在銀行存款的本金一定不要超過這個數(shù)值，這樣即可完全避免風(fēng)險，讓本金一定安全。

銀行想要倒閉也非常難

銀行是非常重要的金融機構(gòu)，它的生存情況直接影響到很多人的生活，不少人的全部資產(chǎn)都在銀行，如果銀行倒閉，那么他們將會真正沒有錢來生存，所以銀行自身也明白這個問題。

銀行是被可以倒閉的，但是銀行倒閉的概率和可能性比較低，信用社這樣的銀行也有著自己的控制風(fēng)險的模型，倒閉也并非一件易事。

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身在福中不知福，信用社5年期5%以前利率，非常劃算存了，信用社也是銀行，只要是存款，只要你存的資金不超過50萬人民幣，就算你早上去存，下午該信用社就倒閉破產(chǎn)關(guān)門了，你存的錢連本帶利一分也不少的會由國家賠償給你，總之你放一億個心，除非你進的是一家假冒的信用社！

就說說我附近吧，根據(jù)我的線上線下，網(wǎng)絡(luò)實體查詢，方圓800多平方公里內(nèi)沒有任何一家銀行、信用社的5年期存款利率超過4.5%，也就是說除了本省，還包括附近的省份，全都沒達到題主您所說的利率，至于本省，全省信用社5年期最高利率3.85%，就算你存1000萬人民幣也是這個利率，1000萬人民幣算大額存單了吧？

所以題主，放心存吧，我朋友在我們這個省存最高的，問遍了所有銀行，信用社，才4.12利率，存的郵政儲蓄銀行，題主能在身處地遇到利率這么高的存款，太難得了，別身在福中不知福，存就一個字！

你確定農(nóng)村信用的大額存單5年期的利率能達到5.4%？

如果你說信用社的大額存款能達到5.4%我倒是覺得很靠譜

目前我國的存款市場競爭非常激烈，存款就意味著銀行的命脈，同時跟銀行工作人員的獎金，晉升等各方面息息相關(guān)。所以目前各大銀行為了爭取存款都是各出奇招，而最常見的一個攬儲大招就是給到較高的存款利率。

信用社一般規(guī)模都比較小，而且網(wǎng)點少，面對的客戶群體小，因此想要和大銀行競爭存款的難度是非常大的，這時候很多信用社為了吸引客戶來存款一般都會上浮較高的存款利率。比如目前部分大銀行5年期的定期存款利率只有3.85%左右，而很多信用社5年期的存款利率可以給到4.5%以上，甚至個別信用社對于大額度的存款，能給到5%以上的利率，所以出現(xiàn)5.4%的利率也是很正常。

雖然信用社的這個利率比其他銀行高出不少，但是只要你是通過正規(guī)的銀行渠道去辦理，那也是很安全的。雖然信用社規(guī)模小，但是他們也是經(jīng)過銀監(jiān)會正式批準設(shè)立的正規(guī)金融機構(gòu)，受到銀保監(jiān)會以及中國人民銀行的監(jiān)督和管理，此外信用社50萬之內(nèi)的存款也受到存款保險條例的保護，沒有風(fēng)險。

如果你說的大額存單5年期利率達到5.4%，那就要認真考慮下風(fēng)險。

大額存款跟大額存單是有一定區(qū)別的，目前并非所有的銀行都可以發(fā)行大額存單，想要發(fā)行大額存單必須符合一定的條件才可以。根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》第三條規(guī)定，發(fā)行人發(fā)行大額存單應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（三）中國人民銀行要求的其他條件。

根據(jù)這個規(guī)定，信用社想要發(fā)行大額存單，最基本的前提是必須是全國性市場利率定價自律機制成員單位，而目前全國性市場利率定價自律機制對于成員單位的利率上浮是有一定的限制的，目前大部分銀行的利率上浮上限是55%，所以我們看到市場上大部分銀行的大額存單利率都是在4.2625%以內(nèi)。

就算從2018年4月份利率自律公約閉門會議之后，部分銀行可以上浮更高的存款利率，但是截至目前，市場真正最高的大額存單利率也就4.5%左右，超過4.5%的很少見，更不要說5.4%了。

所以，對于你題目中所說的5年期大額存單利率可以達到5.4%，我認為是不看可能的，有可能你是把大額存款跟大額存款混淆了。如果你確定想存款的那個信用社確實說可以給5.4%的利率，那我建議你要謹慎考慮。

目前來看，信用社或者農(nóng)商行發(fā)行的大額存單產(chǎn)品利率最高上浮至55%，比如說20萬元起存的三年期個人大額存單利率達4.2625%，但五年期大額存單利率達到了5.4%，這確實是少見的。

由于五年期產(chǎn)品的周期太長，流動性較差，一般很少有客戶選擇，因此各大商業(yè)銀行提升利率的動力不足，導(dǎo)致出現(xiàn)了利率“倒掛”現(xiàn)象，也就是說三年期利率高于五年期。

因此，對于您提出來的5.4%五年期大額存單利率，首先請確認一下這款產(chǎn)品的起投門檻，可以肯定這不會是20萬元起存。另外，就是要仔細閱讀產(chǎn)品說明書，確定是存款類產(chǎn)品而非浮動收益類理財產(chǎn)品。

根據(jù)目前國內(nèi)各大商業(yè)銀行的個人大額存單利率來看，國有大行的利率基本都是上浮50%，全國性股份制銀行可上浮52%，而上浮最高的農(nóng)商行達到了55%。

因此，如果這確實屬于信用社發(fā)行的個人大額存單五年期利率，根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入存款保險的保障范圍，享有50萬元的限額賠付。那么，只要你的投資金額不超過50萬元就可以放心購買。

但是，正如我一開始說的那樣，能夠達到5.4%的大額存單產(chǎn)品，起投門檻應(yīng)該不會只有20萬元的。若是像80萬元甚至100萬元的超級大額存單，那就要謹慎考慮的，畢竟信用社等小型銀行的安全性不如國有大型商業(yè)銀行。

了解一下一些基本的金融知識。

第一，農(nóng)村信用社也是國家的標準銀行業(yè)金融機構(gòu)。

銀行金融機構(gòu)，主要有國有大型商業(yè)銀行，全國性質(zhì)的股份制銀行，民營銀行，農(nóng)商銀行，農(nóng)村信用社，村鎮(zhèn)銀行等12類。

第二，大額存單屬于銀行存款類產(chǎn)品。

大額存單，是國家2015年開始，針對銀行金融機構(gòu)開發(fā)的新存款類產(chǎn)品。又叫做銀行向個人和非金融單位發(fā)行的單位憑證。

面向個人的起步是20萬元，面向機構(gòu)的起步是1000萬元。

大額存單的利率有更好的優(yōu)惠，一般在基準利率上上浮40~55%，最高能夠達到4.2625%。

為什么農(nóng)村信用社能夠達到5.4%？其實這也是行業(yè)自律的問題，中農(nóng)工建交和郵政儲蓄銀行大型存款機構(gòu)，制定這樣的守則。中小型金融機構(gòu)本身獲取存款就比較難，也不參與這樣的行業(yè)自律聯(lián)盟。因為，這樣的行為相當(dāng)于協(xié)議壟斷行為了。國家推動利率市場化，并不支持這樣的行為。

第三，存款保險制度。只要是存款類產(chǎn)品就能夠受到存款保險制度的保護。存款保險制度是國務(wù)院2015年存款保險條例規(guī)定實施的，對同一存款人在同一家投保機構(gòu)，所有賬戶的存款本金和利息，限額在50萬元以內(nèi)的可以實現(xiàn)全額償付。

也就是說，即使農(nóng)村信用社倒閉了，存款保險制度也能夠有效保障儲戶的利益。當(dāng)然我們國家的金融機構(gòu)倒閉的概率實在很小，至今只有一家海南的銀行倒閉。

所以，只要確定是大額存單，在50萬元以內(nèi)就是0風(fēng)險。

農(nóng)村信用社是我們老百姓的銀行，在我們眼里農(nóng)村信用社是最好的銀行，其他銀行農(nóng)村也沒有，目前在鄉(xiāng)鎮(zhèn)最常見的銀行就是郵政銀行，農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)銀行只有比較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)才有，所以老百姓最信賴的就是農(nóng)村信用社。

現(xiàn)在銀行存款都有保險，銀行倒閉照樣賠，最高50萬，不管是房貸還是其他銀行貸款，都屬于債權(quán)債務(wù)，如果銀行倒閉了，央行會讓其他的金融機構(gòu)來接管該銀行的債權(quán)債務(wù)，客戶在銀行倒閉后，可以向接管的銀行繼續(xù)還貸。所以，就別做白日夢了，如果銀行倒閉了，你的貸款照樣一分不少，只是換了個債主而已。

近日，有關(guān)部門就規(guī)定，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，必須要通過具有獨立法人地位的子公司，或者是專業(yè)的投資理財部門，才能開展理財業(yè)務(wù)。

而且，銀行理財產(chǎn)品不再實行剛性兌付，這就說明了今后不可能出現(xiàn)保本保收益的理財產(chǎn)品。因此，這些理財公司和部門出現(xiàn)虧損或倒閉的情況也是在所難免。

如果理財產(chǎn)品是銀行自主發(fā)行，并且是合理合規(guī)的，投資者需要自行承擔(dān)盈虧風(fēng)險，萬一遇到了銀行旗下的理財公司出現(xiàn)破產(chǎn)清算，還是可以拿回部分資金的。

如果你所購買的理財產(chǎn)品是銀行代銷的，投資者可以拿著當(dāng)初購買理財產(chǎn)品的合同，向發(fā)行機構(gòu)贖回，只要代銷的理財產(chǎn)品沒有問題，投資者完全可以拿回相應(yīng)的本金和收益。

再說大部分農(nóng)民都沒有很大的存單，十萬八萬的就屬于大額了，所以根本不用擔(dān)心， 肯定你沒有任何損失。

農(nóng)村信用社是國有控股銀行，目前全國一共兩家銀行倒閉河北肅寧尚村農(nóng)信社，還有一家 就是海南發(fā)展銀行 ，這都是個人資本，怎么可以和農(nóng)村信用社比呢？農(nóng)村信用社中國的老牌銀行，伴隨共和國共成長，所以大家盡管放心，信賴農(nóng)村信用社，這才是我們老百姓的銀行。