目前國有銀行官網公布的定期存款利率比較統(tǒng)一，一年期、二年期、三年期的存款利率分別為1.75%；2.25%和2.75%；

而你的2.6%的利息，還是3年期的，確實太不劃算了，太低了，肯定也是買的國有銀行定存！

我們可以看到，目前國有四大行的3年期大額存款利息都已經達到了4.18%的水平。在如今的2019年里，其實許多銀行的定存是比理財還高的，這種現(xiàn)象并不多見，要珍惜。

而對于定存來說，最大的優(yōu)勢就是可以享受50萬的存款保護條例，非常安全，所以大膽放心的買，哪個利息高，你就選哪個。

不過，對于國有銀行來說，他們的高額利息存款是要滿足一個大額存款的標準的。所以，我還是推薦你買一些民營銀行的定存產品�。�

因為國有銀行的大額存款的門檻要求比較高，但是利息又比民營銀行低。目前國有銀行的大額存款提升45%-55%的優(yōu)惠幅度，分別以20萬，50萬，以及100萬幾個檔次劃分。

而你的資金只有10萬，確實不達標，也就不能享受4.18%的3年期利息，極其不劃算�？擅駹I銀行就完全不同了�。。�

就好比京東金融上的億聯(lián)銀行，也是目前收益最高的一款產品，5年期的復合利率達到了5.68%，并且是隨存隨取的狀態(tài)。

第一，安全性的考慮。

我們可以看到的是，雖然有著5.68%的高利息存在，但是安全性依然是非常棒的。在該產品的詳細描述里，我們看到了，此產品為標準銀行的存款，完全按照國家監(jiān)管要求執(zhí)行存款保險條款，50萬以內100%賠付！

也就是說，在你享受5.68%利息的同時，你根本不需要擔心虧損和安全的問題！能在京東金融上那么長時間存在，并且這樣說明的，一定是表示符合規(guī)則，得到國家認可的。否則沒人敢這樣拍著胸脯保證。

第二，時間收益性！

我們可以看到，億聯(lián)銀行的這款5.68%5年期定存，其實是一個按照時間來結算的產品，非常人性化。

當你持有1個月~一年的時間里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等于3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只喲啊你的存款是3年零一天，你的收益就可以達到5.42%！這是非常劃算的！并且各個年線的收益，也比國有銀行更高，而且隨存隨取，非常人性化！

最后要說的就是門檻了��！

對于民營銀行來說，他們最大的優(yōu)勢就是低門檻！就好比這款5年期的億聯(lián)銀行來看，它的存款金額以2000元為最低門檻，所以完全滿足你的資金要求。

10萬元的資金，存3年零一天，就有5400多元的年利息，3年就是1.62萬元哦！并且更重要的是，享受50萬的保護條約。

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定存三年利率只有2.6%，比基準利率還低（2.75%）。不知道是哪家銀行的利率，反正我是沒見過！既然存款已經到期，此時轉存，當然得找一個利息高點的銀行才行！

首先，需明確的是，10萬元的資金，存放在國內任何一家銀行都是很安全的

由于有存款保險“50萬元限額償付”的保障機制存在。10萬元資金，在國內任何一家銀行存款，都是極其安全的！即便是銀行發(fā)生極端風險，倒閉、破產，資金（含本息）也能得到100%保障。

因此，只需挑選出利率最高的銀行、合適的存期，進行存款即可，無需考慮資金的安全性能！

現(xiàn)如今，存款利率較高的銀行，主要有兩大類別：

1、線下存款（比較適合老年朋友），可選擇地方性中、小銀行，尤其是農商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行

這一類的銀行，從年初到年末，攬儲的壓力一直都非常大，其存款利率往往也比較高！一般來說，三年定存利率可基準上浮50%，達到4.125%，而五年期利率甚至可達到5%以上，還是很值得選擇的！

不過，銀行普通定期存款的缺陷也很明顯，流動性比較差，一旦提前支取，只能按活期（0.35%或0.3%）計息，利息損失會非常大！

2、線上存款，首選民營銀行智能存款產品

如果對于線上存款不排斥的話，個人建議更應該將10萬元選擇可隨時支取、且利率較高的智能存款產品！

比如，億聯(lián)銀行最近新推出的，億聯(lián)智存（利添利盛夏款）產品，2000元起投，5年最高復合年化利率可達到5.68%。

另外，此款產品隨時可提前支取、靠檔計息（具體規(guī)則如下）。只需持滿三年以上，即可享受到最低5.42%的利率，還是相當劃算的！

總之，10萬元資金轉存，在同樣安全的情況下，線下可選擇中小銀行、線上選擇民營銀行進行存款，往往就能獲得比較高的利息！

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“存款多比較，利率第一條”。自從2015年存款利率管制放開，存款的學問越來越大。德先生長期研究存款等銀行產品，給你明確指出，如果還抱著之前全國存款利率都一樣的想法，那就吃虧了。定期存款到期后一定自己要跑一趟，看一看，算一算。只要你多花點時間去找尋，自然會同樣金錢更多收益。

覺得好，記得關注我，有任何問題可以留言或者提問。

先給大家講講銀行差別化存款的變化。

傳統(tǒng)存款的種類是由人民銀行全部審定的，從三個月到5年，一共有9個產品，利率也都一致，而且各個銀行都一樣，沒有什么比較性。

但是2015年利率管制放松后，銀行有了更大的存款自主定價權，會設計一些獨有的存款創(chuàng)新品種，利率會比傳統(tǒng)存款品種利率高很多。例如智能存款、大額存單以及結構性存款。利率都能比傳統(tǒng)存款高上50%以上。

現(xiàn)在不一樣了，利率放開了，創(chuàng)新鼓勵了。商業(yè)銀行的儲蓄存款會有四種：

A，傳統(tǒng)儲蓄產品�；钇谝约岸ㄆ谌齻�月到5年。

B，有獎勵活動的儲蓄產品。例如期末半年末年末可能會推出一些存款優(yōu)惠活動，參加活動進行儲蓄還有額外獎勵。

C，自己銀行獨有的創(chuàng)新儲蓄產品。例如大額存單、結構性存款、智能存款等等，他們的利率會有大幅浮動，當然還會有一定的門檻要求。

D，網上銀行通道的儲蓄產品。各商業(yè)銀行為了扶持電子銀行業(yè)務發(fā)展，給予了特別利率的儲蓄存款產品。一般都要高一些，并且可能還有網上可兌換積分贈送等活動。

現(xiàn)在存款要去新型民營銀行，利率完勝四大商業(yè)銀行

自去年開始，一共人民銀行批準了17家民營銀行，為了生存，吸收存款好生存，新的民營銀行利率特別高，到底有多高，我們去看看。

做個比較：

四大國有銀行活期利率在0.3%，民營銀行活期存款普遍在0.8-1.2%之間，大約是在3-4倍。
四大國有銀行3個月定期存款利率是1.35%，3年期定期存款利率最高只有2.75%。民營銀行1個月以上定期存款利率普遍都在3.8-4.2%之間，1年以上的普遍都在5%以上，大約普遍都在3倍以上。

去哪里買這些高息存款產品？找不到民營銀行購買地點？

找不到民營銀行存款產品購買扣，自然也無法順暢地進行存款理財。

原來因為民營銀行都有天生缺點：實體網點太少、另外人民銀行的網絡遠程開戶并未完全放開，無法開設一類借記卡。

不用著急，既然是創(chuàng)新，民營銀行也找到了吸收存款的創(chuàng)新方法，就是互聯(lián)網推廣，利用自己的APP推廣和聯(lián)合一些互聯(lián)網巨頭，將其存款產品塞入列表，便于大家認購。例如在京東金融上就有著十幾家民營銀行的產品列示；或者去找尋民營銀行的APP，應用商店下載安裝后就可以看到各類產品。

現(xiàn)在主要就是在京東金融、攜程、百度的“度小滿金融”上，有大量民營銀行存款產品可以購買。

民營銀行購買高息存款產品注意幾點事項，做到安全無風險。

因為是創(chuàng)新性的存款類產品，其中各個銀行的設置條款要求都不一樣，完全同傳統(tǒng)存款是兩樣的。我們先要看條款，其中最重要的就是對于存款期限的不同，給予計算利率的不同。按照自身理財規(guī)劃和遠期資金使用要求，選擇出不同期限搭配的產品。

必須是存款產品。小竅門，存款類產品要求必須寫清楚是存款類產品，利息提前會幫你計算清楚的，而理財類只會寫“預期收益率”或者“歷史收益率”，一招分清楚。

在單個民營銀行所有存款總金額不要突破50萬。記住國家的存款保險制度，對于50萬存款是全額賠付，而且是由人民銀行來組織賠付，超出50萬部分，只能按照破產清償比例進行賠付了。

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三年期存期只有2.6%的利率確實是太低了，感覺你上當了因為根據(jù)央行發(fā)布的基準存款利率來看，三年期都已經達到了2.75%的水平，各銀行沒有理由低于基準利率水平。下面給你推薦幾種相對高收益的理財產品，利率在4%到5%的水平，10萬元每年可以獲得利息5000左右。

第一，民營銀行存款。民營銀行存款產品是近幾年開始火爆的產品，其主要特點就是收益高、產品靈活。我認為非常適合傾向于低風險人員選擇，其存款起點收益率都達到了3.5%以上的水平，一年期收益率直接給到了4.7%的水平。

第二，村鎮(zhèn)銀行存款。村鎮(zhèn)銀行以前我沒有注意過，直到今年才發(fā)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行存款產品的利率也不錯。其三年期4.2%的收益率達到了一般銀行大額存單才有的高收益，而大額存單需要至少20萬元的資金。村鎮(zhèn)銀行具有很強的地域特點，不同地方差異比較大，但是無論如何收益率都是高于一般銀行存款的。

第三，國債。很多人說國債很難買到。都不知道什么時候可以購買。其實購買國債根本沒有那么困難，只要我們提前咨詢銀行國債發(fā)售時間，提前準備好錢及有效身份證件，早早的去銀行排隊就可以了，買不到的幾率很低，我今年買了兩次都順利買到了。國債產品的利率三年期4%，五年期4.27%，我建議選擇三年期即可，畢竟五年期利率也不是很高。按照這個收益率，10萬元本金，一年妥妥嗯收益4000元。

分析上述三種產品，都遠高出2.6%的收益率，如果選擇民營銀行五年期產品直接收益率翻倍，可以根據(jù)需求選擇適合你的產品。

我是談財論道，每天分享財經觀點，歡迎關注。

首先你得去大滴銀行(中行，農行，中商行，盛京行，)大銀行保險。盛京銀行利息多！

三年2.6%的存款利率確實有點低，而且據(jù)作者所知，中國人民銀行發(fā)布的3年定期存款基準利率都能達到2.75%。即便是存款利率在全國所有商業(yè)銀行當中都屬于最低的國有銀行，它們的三年定期存款也在2.75%及以上。

以上圖為例，工農中建交五大國有銀行的三年定期存款掛牌利率均為2.75%，與央行基準利率保持一致；其他商業(yè)銀行在基準利率基礎上進行一定比例的上浮，例如浦發(fā)銀行2.8%、徽商銀行3.33%以及泉州銀行3.9%等。由此可以看出，各大商業(yè)銀行定期存款利率是在央行基準利率基礎上進行上浮，而不是下降，所以應該不會出現(xiàn)3年定期存款利率僅有2.6%的時候情況！

題主10萬元存款到期以后，若選擇泉州銀行的話，到期利息為100000×3.9%×3=11700元，而按照2.6%的利率計息的話，到期只有100000×2.6%×3=7800元，相差3900元，差距還是十分明顯的。

大家可能要問還有更好的定期存款產品可以選擇嗎？我的答案是肯定的。如上圖所示，這是目前商業(yè)銀行發(fā)行的定期存款產品按照利率高低進行的排名，每一款產品均受《存款保險條例》保障，其中億聯(lián)銀行的利添利盛夏款期限最長5年、利率最高可達5.68%，而且是靈活計息存款產品，提前支取時靠檔計息，性價比遠高于普通定期存款產品，還是非常值得推薦的！

有些讀者可能不太理解作者想要表達的意思，通過上圖可以有一個更加直觀的了解。當客戶購買億聯(lián)銀行利添利存款以后，持有時間恰好是3年的話，可以按照不低于3.76%不高于3.77%的利率計息；當高于3年低于4年時，可以按照不低于5.42%不高于5.55%的利率計息；當高于4年低于5年時，可以按照不低于5.55%不高于5.68%的利率計息。

綜上所述，客戶若以實現(xiàn)收益最大化為首要目標的話，選擇億聯(lián)銀行等民營銀行的定期存款是性價比最高的選擇，因為民營銀行的存款利率高且同樣受《存款保險條例》的保障！

您這三年期定存利率2.6%，已經明顯低于央行基準利率（三年期2.75%），這恐怕是不可能吧？按理說，各大銀行的市場利率都是在央行基準利率的基礎上上下浮一定的幅度，但下浮定存利率的肯定是沒有。再說也沒有哪個客戶會選擇下浮利率的銀行去存款。

自從2015年以來，我國央行的三年期基準利率就是2.75%，您怎么就有一個2.6%呢？既然這樣，現(xiàn)如今又說利率太低了，想在到期后找一家利率更高一點的商業(yè)銀行？這到底是忽悠我們，還是說您是裝傻充愣呢？

明確地說，國內沒有一家銀行的三年期利率是在2.75%以下，包括國有四大行的同期存款利率都不會下浮至2.6%。而且現(xiàn)在想換一家，隨便去一家銀行的同期存款利率都在3%以上，甚至大多數(shù)都是4%附近。

比起那些流動性較差的傳統(tǒng)定期存款，目前國內一些銀行推出的創(chuàng)新存款，比如說藍海銀行的“藍貝貝”盡管也是五年期定期儲蓄，但產品靈活性高，支持全額提前支取，靠檔計息。起存金額只有50元，但起步利率就高達3.7%。如果是三年期及以上利率5.0%。

總之，就算當前的普通定期存款利率也都遠遠高于2.6%（三年期利率），這沒什么可顧慮的事，又不是定期理財產品。而且本金僅為10萬元也不存在安全性？就去當?shù)氐某巧绦谢蛘咝庞蒙绲鹊戎行°y行即可。

2019年銀行普通定期存款利率上浮30%左右的銀行很多，三年期存款利率多在2.75%-3.6%之間。

10萬元存款到期，有多種選擇，2.6%的利率確實太低了。

具體到哪家銀行利息高，自然是小銀行了，比如農商行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行等等，需要綜合對比，總的來說民營銀行利率最高。

單純就存款而言，10萬元可以有如下選擇：

1、三年期國債

國債安全可靠，三年期年利率4%，利息按年支付，比普通定期存款要好得多。最關鍵的是，國債可以提前支取，只會損失部分利息，持有的時間越長損失的利息越少。

2、部分銀行的大額存款產品

以民生銀行為例，有一款安心存產品，5萬元起存，三年期，年利率4.125%，利息可以按月支付。類似的產品部分銀行也有，可以綜合對比，選擇離得近的一家就可以了。

如果選擇農村信用社或村鎮(zhèn)銀行，三年期存款也能達到4%左右，可以具體咨詢了解，各地利率會有差異。

3、銀行保本理財產品

如果不想存三年期或者更久，選擇銀行保本理財產品也是可以的，年化收益率能超過3%，本金安全，但是收益并不穩(wěn)定。就當下而言已經不是好的理財選擇，除非是資金短時間就會使用。

4、結構性存款

結構性存款是保本理財?shù)奶娲�品，年化收益率能�?%-5%之間，本金安全，收益浮動，流動性比三年期存款要好。

5、民營銀行五年期存款及在此基礎上的現(xiàn)金管理類產品

民營銀行沒有線下網點，成本降低的同時也使得攬儲難度增大，為此給出更高的存款利息很正常。民營銀行五年期存款利率普遍在5%以上，最高能達到5.5%左右，這是當下保本保息理財方式的最高收益水平。部分民營銀行五年期存款可以靠檔計息，有的存期超過三年就可以享受五年期利率，非常不錯。

如果對資金流動性有較高要求，還可以選擇以五年期存款為基礎的現(xiàn)金管理類產品，年化收益率最高能達到5%左右。

如果熟悉互聯(lián)網理財方式，選擇民營銀行是最好的選擇，實在不放心還可以分成兩份存到不同的銀行。如果對民營銀行不放心，那么可以考慮附近的銀行，選擇一款產品，年利率達到4%左右即可。

朋友們好！

10萬元到期了，三年期利息只有2.6%，這個年利率真的是太低了�，F(xiàn)在存的話，一般是中小銀行年利率高于大型銀行，民營銀行年利率更高一些。下面來分析一下。

大型銀行年利率

現(xiàn)在大型銀行3年期年利率一般也有2.75%，應該沒有你說的這個2.6%的年利率的。下表是大型銀行利率表，可以看出來，一般大型銀行三年期年利率最少也在2.75%以上，根本就沒有2.6%的年利率。

從下表中可以看出來，一般股份制銀行的年利率稍微高于國有四大銀行的年利率。因此，現(xiàn)在一般來說國有四大行的定期存款年利率可能是比較低的了。

中小銀行年利率

一般來說，中小型銀行由于規(guī)模較小，營業(yè)網點少，因此一般都會采取提升定期存款年利率的方法來吸引客戶來儲蓄。因此，一般中小型銀行年利率較高。

下表是大連銀行存款利率表，從中可以看出來，大連銀行3年期存款年利率可以達到3.53%，五年期存款年利率可以達到3.85%。這樣的年利率還是比大型銀行存款年利率要高一些的。

民營銀行存款

現(xiàn)在民營銀行一般都是依托網絡推出新款產品，這些存款產品年利率上浮較多，一般都比中小銀行存款年利率更高一些。

下表是民營銀行存款利率表，從中可以看出一款五年期存款年利率達到了5.8%，還有一款5年期存款年利率達到了5.68%。這樣的存款可以說年利率是相當高的了。

可以看出來，民營銀行存款產品的年利率比中小銀行產品更高一些。民營銀行存款產品也屬于普通存款，受到存款保險制度的保障，只要是50萬元以下就可以獲得全額保障，可以說比較安全。

綜上所述，如果是10萬想存更高利息的存款產品，那么可以多研究一下上述幾類銀行的存款產品，這樣就可以選擇到適合自己的存款產品了。

感謝閱讀！

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三年期定期存款的利率只有年化 2.6%，這樣的收益率水平確實有點低了，如下圖所示，最新的三年期銀行存款的基準利率都能達到 2.75% ，國有大銀行攬儲能力強大，不差錢，一般才會按照基準利率攬儲，普通的商業(yè)銀行、中小銀行，一般而言三年期利率都在 3.2% 左右。

（下圖為銀行存款的基準利率）

10萬元，選擇哪個銀行存款更為劃算？

1、利率更高的城商行、農村信用合作社

其實選擇定期存款，不論是信用合作社、城商行還是國有大銀行，安全系數(shù)都是一樣的，50萬以內的資金都受到《存款保險制度》的保護。對于我們投資者而言，最為重要的就是利率，哪家給的利率高就選擇哪一家，準沒錯。

上圖為 2019 年不同銀行的存款利率圖表，從中我們可以非常明顯地看出國有五大行給出的利率水平都較低，但是區(qū)域性不知名的城商行給出的利率往往比較具備優(yōu)勢。

同樣的安全性，當然要學會“貨比三家”選擇利率更高的銀行啦。對于我們用戶而言，當然是選擇城商行、農村信用合作社更為劃算。

2、民營銀行

民營銀行因為受到一行一店因素的制約，發(fā)展的渠道很有限，網絡是他們的主陣地，還受制于用戶信任度的顧慮，要是不給出更高的利率，很難吸納到儲戶。

民營銀行的智能存款項目收益率還是非常可觀的，以億聯(lián)銀行為例，五年期智能存款年化收益率能夠近乎達到 6%，況且智能存款也是銀行存款的一種形式，同時也受到《存款保險制度》的保護，是有足夠的安全性保證的。

智能存款相比于銀行定期存款還具備較好的流動性優(yōu)勢，靠檔計息，即便是提前支取，也能最大限度保住自己的收益。如果是銀行定期，提前支取，就只能全部當活期利率計算了。

3、選擇支付寶、理財通的定期理財

風險可控，收益可觀，有誰規(guī)定一定是要選擇銀行定期才可以呢？選擇支付寶、理財通中的定期理財產品同樣可以滿足我們用戶對于較高收益、較大安全性的需求。

浮云君就是支付寶定期理財?shù)臒嶂哉咧�一，已經堅持持有、投資了長達一年多的時間，收益率非常符合我的預期。

不僅期限檔位可供選擇的面很廣，參與投資的門檻還較低，利率還比定期存款高出不少。下圖為支付寶定期理財頁面的產品截圖。

這樣的收益率即便是銀行三年期的大額存單都會相形見絀。

總結

10萬元，選擇年化 2.6% 的定期存款，利息收益真的是太低了，連三年期定期存款的基準利率都跑不贏，只能與余額寶之類的貨幣基金持平。。。

其實想要收獲更高的利率，我們的選擇面還是挺廣的，比如城商行、信用合作社、民營銀行、支付寶為首的第三方理財平臺都是我們可以去嘗試的。