如果房貸利率下調，已經貸款的該怎么辦？

對于房貸，目前幾乎所有的銀行都是按照監(jiān)管部門的要求這樣執(zhí)行的：

“利率調整日當年，繼續(xù)執(zhí)行原貸款利率，次年按調整后的利率執(zhí)行，重新計算每月還款本息”

這種利率的政策不僅是針對房貸，其他種類的貸款也是如此。

貸款發(fā)放后，如遇利率調整：

1、貸款期限在一年以內的（含一年），執(zhí)行“合同利率”；

2、貸款期限在一年以上的，大多數(shù)在下個年度元月1日起執(zhí)行新的利率，少數(shù)銀行實行“貸款發(fā)放時間滿整年之日”后，按新的利率執(zhí)行。

如果你是按照LPR新政策來貸款的，而且選擇的是浮動利率貸款。那么無需考慮怎么辦，什么都不用管！

但LPR國家要求，需在2020年3月1日至8月31日期間完成轉換。

大多數(shù)的銀行目前都不愿意配合貸款人去更改，一是麻煩，二是銀行賺的少了，但3月1日之后，銀行就沒有理由不轉換了。

所以你現(xiàn)在應該執(zhí)行的還是老利率，你目前的貸款利率應該為4.655%，也就是也就是4.9的利率打95折。

2020年1月的LPR為4.8%，銀行貸款利率為4.8%-20基點，也就是按照LPR政策的話利率為4.6%，但在上海有規(guī)定，利率不得低于4.65%（各地要求不一定一致，以當?shù)卣�策為準），這么看來，兩種算法都也就相差0.005%，這是什么概念，100萬的貸款每個月還款相差3塊錢。

所以無需考慮，當然，如果你當?shù)氐恼�策按照LPR新政更低的話，那你就要考慮轉換成LPR了！

當然如果因為這次疫情，國家層面降低利率的話，而你當?shù)匦抡﨤PR最低限度比你現(xiàn)行的利率低不少的，你的4.655%利率卻不變，你就可以考慮轉換LPR了。

這里要注意的是，是否轉換成LPR一生只有一次機會，轉了就不能變了，沒轉以后也不能轉了。

如果要轉的話，是這么換算的:

假如你現(xiàn)在的利率為4.655%，你現(xiàn)在和銀行約定3月份轉換，約定每年1月1日調整，而2月份發(fā)布的LPR為4.7%，那么你的加點幅度為4.7-4.655=0.045，那么你三月份轉換之后的利率就為4.7%-0.045%=4.655%，完全沒變。

而到了2021年1月1日，到了調整的日子了，則按照2020年12月20日發(fā)布的LPR定價調整為:LPR-0.045，而這個時候的LPR究竟是多少，則要看國家的宏觀調控了。

綜上，就算現(xiàn)在利率調整了，對你幾乎沒有任何的影響，有影響也要到年底才知道，如果你轉換了LPR的話。

注:公積金不跟隨LPR調整而調整。

利率下調，按照貸款合同條款調整還款數(shù)額按時還貸。

房貸利率下調之后，原來的貸款利率會跟著到第二年重新調整的，貸款的折扣保持不變。

如果已經貸款了，今年的房貸會執(zhí)行今年年初的利率，不能再進行調整；如果在明年一月份房貸利率仍然下降，房貸將執(zhí)行明年一月份最新的利率。

房貸利率執(zhí)行的是浮動率，銀行貸款利率調整后，房貸的利率也會隨之調整。一般來說，滿一年調整。也就是說2019年3月份貸的款，2019年6月貸款利率調整，各家銀行規(guī)定不一樣，有的是2020年3月份調整，有的是在2020年1月1日調整。一般情況是在2020年1月1日調整。

不用著急，銀行會找你修改成LPR的�；丶乙�(guī)定20年8月前完成存量房貸的修改，當然你也可以選擇不修改，那你現(xiàn)在的利率就永遠固定下來了。

以前的貸款還是一樣，只是利息稍微少了一點

明年一月開始享受調低后的新利率

貸款要下調以前貸款的，應該做一調整，希望各國家給買房子的廣大的老百姓一個支持，希望房價長期保持穩(wěn)定[加油]