你好，作為一名保險(xiǎn)從業(yè)者，可以直截了當(dāng)?shù)馗嬖V你，保險(xiǎn)是很靠譜的。但是，但是的但是，你要會(huì)利用。不會(huì)利用的話你可能會(huì)覺得保險(xiǎn)不可信。為什么這么說呢？

首先，保險(xiǎn)很復(fù)雜，行業(yè)內(nèi)的很多從業(yè)人員都不一定能搞清楚，更別說客戶。

保單條款看不懂，保什么一頭霧水，生了病不給理賠更加疑惑�！昂芏嗳恕辈皇钦f嗎，“保險(xiǎn)是坑”，“保險(xiǎn)就是騙人的”，“保險(xiǎn)這也不賠那也不賠”。根本原因在于保險(xiǎn)的復(fù)雜性和彼此之間的認(rèn)知偏差。

買保險(xiǎn)前一定要搞清楚保險(xiǎn)是做什么用的。

就像我們買家電，想要冰箱，兩開門的，三開門的，四開門的，帶不帶空氣內(nèi)循環(huán)系統(tǒng)，是不是純銅電機(jī)的等等，我們想要什么樣的，自己心里一定要有數(shù)。買的時(shí)候一定要問清楚，你喜歡的那一款符不符合你的要求。因?yàn)�，你喜歡的，和適合你的，可能會(huì)不一樣。就像你提到的，你希望到期后可以返還保費(fèi)，但是這種類型的可能會(huì)很貴，會(huì)超出你的承受能力，那么它就不適合你。

搞清楚自己的實(shí)際情況，如身體健康狀況、財(cái)務(wù)收支情況、家庭結(jié)構(gòu)等，為自己選擇合適的產(chǎn)品。

保險(xiǎn)是一種特殊的商品，不是人人都可以買的，也不是想買就能買的，它對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人都是有要求的。比如，有疾病史、體檢異常的有可能被拒保、加費(fèi)或者除外責(zé)任等，投保人必須是年滿18周歲有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的成年人等，每年需要繳納多少保費(fèi)需要根據(jù)自己的家庭年收入合理配置，既不能太多，太多了會(huì)影響日常生活，也不能太少，太少了會(huì)導(dǎo)致保障力度不足。這里面是很有學(xué)問的。

考慮好自己想要解決什么問題，再為自己和家庭量身定制保障方案。

保險(xiǎn)屬于一種金融工具，它可以解決很多財(cái)務(wù)上的問題。你想解決什么樣的問題，就要搭配有針對(duì)性的產(chǎn)品。比如，想解決生病以后的住院治療費(fèi)用，就選擇醫(yī)療險(xiǎn)；想彌補(bǔ)生病以后的收入損失，就選擇重疾險(xiǎn)；想為孩子以后上學(xué)存一筆錢，可以選擇教育年金；想為自己以后的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，那么可以選擇養(yǎng)老年金。每一款產(chǎn)品的功能都是不同的，需要慎重選擇。有時(shí)同一個(gè)類型的產(chǎn)品，在具體條款上也有很大差異，最好多方比較選擇收益最大的那一個(gè)。

買保險(xiǎn)前考慮清楚謹(jǐn)慎選擇，買保險(xiǎn)后注意保單年檢，不要隨便退保

這一點(diǎn)尤其重要！很多人買保險(xiǎn)時(shí)不了解不學(xué)習(xí)不比較，只對(duì)代理人偏聽偏信，腦子不動(dòng)眼睛不睜，一上頭就買了。事后想想不是那么回事，就各種理由要退保；一聽退保損失那么大，跳腳的各種罵的都有。

保險(xiǎn)的本質(zhì)其實(shí)就是一份保障，有了保險(xiǎn)，以后不用擔(dān)心有意外疾病，因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)公司給兜著。一旦退保，不僅保費(fèi)拿不回來多少，連保障都沒有了。沒有保險(xiǎn)，才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。

說了這么多，只希望題主和手機(jī)屏幕前的你可以理性對(duì)待保險(xiǎn)。對(duì)，保險(xiǎn)是理性的，不是感性的，它不是你喜歡的或者愿意相信的或者想象的那樣。保險(xiǎn)是有法律效力的合同，很嚴(yán)肅很認(rèn)真的。

回答完畢，希望可以幫助到您，如有疑問，歡迎評(píng)論或私信。

你還是太年輕�。旱阶詈蠓的惚窘鸨ｋU(xiǎn)，你才會(huì)發(fā)現(xiàn)是坑。

保險(xiǎn)就是關(guān)于錢的合同，是我們資產(chǎn)配置的一部分。不知您平時(shí)錢都放在哪里，哪個(gè)讓您最安心呢？如果是銀行的話，我想告訴您，銀行里的錢也要買保險(xiǎn)，用保險(xiǎn)來保底呢（請(qǐng)查閱《銀行存款保險(xiǎn)制度》）。管理銀行和保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)是一家——中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，就我們平常說的銀保監(jiān)。所以如果您信任銀行，更可以放心信任保險(xiǎn)公司，只要合同上寫明的，都會(huì)按規(guī)定給您。所以，您需要的是找一個(gè)靠譜的專業(yè)人士，弄清楚自己買的是什么、是不是自己需要的，就可以了。

保險(xiǎn)合同是法律合同，可信度由國(guó)家背書，比銀行更安全。銀行的經(jīng)營(yíng)，也是要買保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司為銀行倒閉破產(chǎn)之類風(fēng)險(xiǎn)兜底。

擔(dān)心現(xiàn)在買的保險(xiǎn)，以后不能返還本金，以此推測(cè)，你大概率考慮的是“重疾險(xiǎn)，附加兩全險(xiǎn)”，就是保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生重疾，賠付保額；如果沒有發(fā)生，在某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，例如被保人70歲或者80歲，返還所有已交保費(fèi)，或者已交保費(fèi)的1.2倍左右。

這類重疾險(xiǎn)，一般保費(fèi)相對(duì)較高，可能你1萬保費(fèi)，保額是30萬；另一款不返還本金，但是保重疾6賠付，或者身故賠付的產(chǎn)品，1萬保費(fèi)，保額是50萬。

我從專業(yè)角度，給你的建議是：如果買重疾險(xiǎn)，盡量不要買返還本金的產(chǎn)品，而是買含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。一生中，萬一發(fā)生重疾，就賠付50萬保額，而現(xiàn)在很多保司的重疾都是重疾多次賠付，很多人罹患一次重疾，治愈或帶病生存，萬一再發(fā)生重疾，再賠付50萬保額；如果足夠幸運(yùn)，無病無災(zāi)安然終老，50萬保額賠付給你保單的受益人，一般是自己的孩子。而我們保單的保額，通常是大于保費(fèi)的。

況且，兩全險(xiǎn)的返還本金，一般是沒有發(fā)生理賠的情況下才返還，如果發(fā)生理賠，本金也是不會(huì)返還的。

保險(xiǎn)合同是專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的法律合同，可信度高，不用質(zhì)疑，只是大家看不懂合同條款而已。

為了你不買錯(cuò)，不買貴，建議找看得懂條款，講得清楚保障，能夠解答你的疑問，又完全站在你的立場(chǎng)，為你的利益考慮的專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

保險(xiǎn)合同是具備嚴(yán)格法律效力的合同，返還本金如果沒有體現(xiàn)在合同上（非手寫的），那就不可信。要從合同條款中看，是不是有打印的返還本金的字眼，如果有，一定能返還，放心大膽的買，如果沒有，別買。不過，這里提一下返還型保險(xiǎn)有沒喲必要買，只做個(gè)比較。

很多上了年紀(jì)的人比較喜歡返還型保險(xiǎn)，尤其是四十多歲的人，覺得保險(xiǎn)代理人一句話：有事賠錢，沒事返錢，這句話說的挺好聽的，不過要知道，返還型的保險(xiǎn)交保費(fèi)的年限都在5年以上，有的甚至是20年或者30年，返還的錢不過是已交保費(fèi)的2倍左右，這里可以想想，十幾年之后的五千元和現(xiàn)在的五千元，購(gòu)買能力方面是不是一樣的。

其次，返還型保險(xiǎn)一般是復(fù)合險(xiǎn)種，什么事復(fù)合險(xiǎn)種，也就是我買個(gè)重疾險(xiǎn)，會(huì)有壽險(xiǎn)在里面，而這種復(fù)合險(xiǎn)種，各家保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)的時(shí)候，會(huì)有保額共享的情況，也就是說，交了兩個(gè)保險(xiǎn)的錢，卻只管一個(gè)保險(xiǎn)，這是非常常見的。這一點(diǎn)，就要我們拿到保險(xiǎn)合同仔細(xì)看條款或者詳細(xì)的問保險(xiǎn)代理人。

最后，返還型的保險(xiǎn)的保費(fèi)比較貴，同樣的保障，返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)可能貴一倍甚至兩倍，保費(fèi)貴了，保障并不一定能跟得上。配置保險(xiǎn)一定要明白自己的需求，不明白需求的情況下，買到不適合的險(xiǎn)種，等到將來出險(xiǎn)了，發(fā)現(xiàn)不能用，就虧大了。

返不返都在合同條款明確記錄著，仔細(xì)認(rèn)真研讀合同，就會(huì)找到答案

到期不返還本金，你是買的保障型保險(xiǎn)還是理財(cái)型保險(xiǎn)呢？

如果是保障型，目前則是以消費(fèi)型的保險(xiǎn)為主，三大主險(xiǎn)分別是意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，外加醫(yī)療險(xiǎn)做為補(bǔ)充。

所謂的消費(fèi)型的保險(xiǎn)是指花更少的錢是到最大的保障同時(shí)， 這錢是給出去不能收回來的了。如果一輩子無病無災(zāi)，保險(xiǎn)公司也沒得錢退還給你，這個(gè)的好處在于保障全面，保費(fèi)便宜。

在消費(fèi)型的保障產(chǎn)品上，保險(xiǎn)公司玩出了新花樣，就是針對(duì)想要到期后或是無病無災(zāi)后可以退回保費(fèi)或賠付保額的，這種附加上去的保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)的增加。

畢竟羊毛出在羊身上，最后的選擇權(quán)是在自己身上的。

除了這類的保障型的保險(xiǎn)之外，還有一種是理財(cái)型保險(xiǎn)，萬能保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)，年金險(xiǎn)等等，這種是帶有部分保障又有理財(cái)分紅功能的產(chǎn)品。

無一例外不管是哪些產(chǎn)品，都是有著法律的保護(hù)，白紙黑字，上面合同約定的條件都會(huì)按章節(jié)來辦事。

比如意外險(xiǎn)，如果是配置了意外險(xiǎn)，一定是因?yàn)橐馔庖�起的死亡或傷殘才能得到意外險(xiǎn)的理賠，意外醫(yī)療則必須是因?yàn)橐馔庖�起的受傷�?/p>

現(xiàn)在的意外有些是加上了猝死，在配置時(shí)就需要自己明確需求，要什么樣的保障，選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，這樣在出險(xiǎn)時(shí)才能按照合同約定的得到賠償。

另外，重疾險(xiǎn)的賠付也是一樣，重疾險(xiǎn)在投保前是需要進(jìn)行健康告知的，必須如實(shí)告知，不能有任何隱瞞，如果在后期理賠過程中保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)在投保前自己有某項(xiàng)疾病或是去醫(yī)院做過治療，在健康告知 進(jìn)故意隱瞞，是可以拒絕理賠的。

自殺在部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品是屬于免責(zé)范圍內(nèi)，選擇這款產(chǎn)品兩年內(nèi)自殺也是得不到理賠。

其他按合同約定該是怎么樣就是怎么樣，自己在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品前一定要明確自己是想要保障還是想要理財(cái)。

明確之后再選擇適合的產(chǎn)品就可以了。

想返還本金，注定你會(huì)后悔！不是保險(xiǎn)不靠譜，是你根本沒清楚保險(xiǎn)的價(jià)值，可能是銷售員的誤導(dǎo)，也許是了解的不夠！所以，再看看吧！

保險(xiǎn)的可靠度，比銀行還高，你說高不高？

每個(gè)人活在世上都有風(fēng)險(xiǎn)，以中青年為例：

買保險(xiǎn)是為了在發(fā)生這些風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候獲得資金支持，幫助我們使用更好的醫(yī)療條件提高治愈率，無需奔波操心籌款賺錢，不因?yàn)樽约喊l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)影響家庭其他成員的正常生活，享受更好的生活。

上圖的風(fēng)險(xiǎn)涉及 重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金。其中：

重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金，都有返本型的產(chǎn)品；醫(yī)療險(xiǎn)不返本。

意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的返本產(chǎn)品性價(jià)比低，這些就是來做保障的 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是返本，那是幾百倍的賠付，不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不建議考慮返本。

重疾險(xiǎn)和養(yǎng)老金，可以買返本的產(chǎn)品。

買保險(xiǎn)首先考慮是否返本，這個(gè)就偏差太大了哈，買保險(xiǎn)首先考慮的應(yīng)該是 我有哪些風(fēng)險(xiǎn)，哪些是我不能承受的大風(fēng)險(xiǎn)，用什么險(xiǎn)種可以解決，然后去買。

如果想返本，不如把錢存銀行活期，除非活期利率降到負(fù)值否則都不會(huì)虧本。但是要是發(fā)生疾病意外的風(fēng)險(xiǎn)，這錢得拿出來交給醫(yī)院。這是你想要的嗎？

要看你買什么類型的保險(xiǎn)，雖然現(xiàn)在的保險(xiǎn)不是那么保險(xiǎn)，但是還是有一定的可信度的，不能完全看新聞中發(fā)生的事，如果按照新聞里的那我們溜活不了了。