這是在銀行貸款業(yè)務(wù)中常見的問題。

企業(yè)提供虛假合同用于貸款，銀行疏于審查，貸款如果出現(xiàn)不良，很多居心不良的企業(yè)這時(shí)會(huì)反咬一口，提出銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查不嚴(yán)的責(zé)任，以此減輕自己的責(zé)任。

首先，銀行有責(zé)任么？有，但只是違反了銀行內(nèi)部的規(guī)章制度，并不涉及法律規(guī)定。沒有法律規(guī)定，銀行對(duì)貸款合同審查不嚴(yán)應(yīng)當(dāng)付法律責(zé)任�！�—如果真是這樣，不知道多少銀行員工會(huì)因此吃官司。銀行是受害者，沒有從此事件中獲得利益，違法的主觀動(dòng)機(jī)不存在。我們要把“違法放貸罪”與銀行被騙區(qū)別開來，違法放貸是明知故犯，而被騙則是非主管故意。

企業(yè)有責(zé)任么？有，但未必是法律責(zé)任。如果企業(yè)是以非法占有為目的，偽造貸款資料，構(gòu)成騙貸罪。但是多數(shù)情況下，企業(yè)貸款都用于企業(yè)周轉(zhuǎn)和運(yùn)營(yíng)，其目的不是為了非法占有，因此也不一定構(gòu)成騙貸罪。

這種案例現(xiàn)實(shí)中非常多，老實(shí)說沒有一個(gè)信貸客戶經(jīng)理敢保證自己拿到的企業(yè)銷售合同都是真的。你比如說，我的流動(dòng)資金貸款用途本來就是用于發(fā)放工資，銀行一定要提供購(gòu)銷合同才能放，那怎么辦呢？如果要追究，只能說我們有些規(guī)定太不符合實(shí)際。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點(diǎn)

律師觀點(diǎn)：

借款人涉嫌貸款詐騙犯罪，銀行本身不構(gòu)成本罪，但如果有工作人員與借款人串通、共謀，則工作人員構(gòu)成貸款詐騙犯罪的共犯。

律師分析：

根據(jù)我國(guó)《刑法》第一百九十三條規(guī)定，貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)�；蛘咭云渌�方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。貸款詐騙罪屬于金融犯罪的一種。本罪的構(gòu)成要件是：

1、客體要件：本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的所有權(quán)，還侵犯國(guó)家金融管理制度，貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

2、客觀要件：本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

首先，本罪表現(xiàn)為行為人實(shí)施了虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。所謂虛構(gòu)事實(shí)，是指編造客觀上不存在的事實(shí)，以騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的信任；所謂隱瞞真相，是指有意掩蓋客觀存在的某些事實(shí)，使銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生錯(cuò)覺。根據(jù)本條的規(guī)定，行為人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現(xiàn)形式：

（1）、編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。這種情形近年來屢有發(fā)生，此外，還有許多犯罪分子編造效益好的投資項(xiàng)目，以騙取銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款。

（2）、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。為支持生產(chǎn)，鼓勵(lì)出口，使有限的資金增值，銀行或其他金融機(jī)構(gòu)有時(shí)也要根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同發(fā)放貸款，有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內(nèi)產(chǎn)比很好效益的經(jīng)濟(jì)合同，詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。

（3）、使用虛假的證明文件詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。所謂證明文件是指擔(dān)保函、存款證明等向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)所需要的文件。

（4）、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的。這里的產(chǎn)權(quán)證明，是指能夠證明行為人對(duì)房屋等不動(dòng)產(chǎn)或者汽車、貨幣、可隨時(shí)兌付的票據(jù)等動(dòng)產(chǎn)具有所有權(quán)的一切文件。

（5）、以其他方法詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的，這里的“其他方法”是指?jìng)卧靻挝还�章、印鑒騙貸的；以假貨幣為抵押騙貸的；先借貸后采用欺詐手段拒不還貸的等情況。本項(xiàng)規(guī)定的精神是不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依本罪依法追究刑事責(zé)任。

3、主體要件：本罪的主體是一般主體，任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成，單位不能成為本罪的主體。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處。所謂串通，在本罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子在實(shí)施詐騙前或在詐騙的過程中，相互暗中勾結(jié)，共同商量或進(jìn)行策劃，與詐騙犯罪分子予以配合，充當(dāng)內(nèi)應(yīng)而為之提供幫助的行為。

4、主觀要件：本罪在主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動(dòng)機(jī)是為了揮霍享受，還是為了轉(zhuǎn)移隱匿，都不影響本罪的構(gòu)成。反之，如果行為人不具有非法占有的目的，雖然其在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，也不能按犯罪處理，可由銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予停止發(fā)放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。

因此，借款人以非法占有為目的，使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額達(dá)到2萬(wàn)元以上（包含2萬(wàn)元）的，已經(jīng)構(gòu)成貸款詐騙罪，應(yīng)當(dāng)按照貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。從本罪的主體構(gòu)成要件來看，銀行作為一個(gè)單位（企業(yè)）不能構(gòu)成本罪。但如果銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的借款人串通并為之提供詐騙貸款幫助的，應(yīng)以貸款詐騙罪的共犯論處。如果沒有這些行為，只是因?yàn)閷彶椴粐?yán)導(dǎo)致貸款放出的且不能追回的，其需要承擔(dān)其他民事或行政方面的責(zé)任，不需要承擔(dān)刑事責(zé)任。

相關(guān)法律規(guī)定：

1、《刑法》第一百九十三條 第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：

（一）編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的；

（二）使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的；

（三）使用虛假的證明文件的；

（四）使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；蛘叱�出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保的；

（五）以其他方法詐騙貸款的。

2、《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》第四條 個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在1萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額較大”；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在5萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額巨大”；個(gè)人進(jìn)行貸款詐騙數(shù)額在20萬(wàn)元以上的，屬于“數(shù)額特別巨大”。

3、《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第五十條 以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額在二萬(wàn)元以上的，應(yīng)予立案追訴。

還是要聽專業(yè)律師的。

關(guān)于申請(qǐng)貸款的人

行為人在貸款中提供虛假合同，到期后無(wú)法還貸。

是否構(gòu)成刑事犯罪。

可能。

但不一定是貸款詐騙罪。

因?yàn)橘J款詐騙罪需要具備一個(gè)主觀條件，即非法占有目的。

若行為人雖然提供了虛假合同，但將獲取的貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則不能認(rèn)定行為人具有非法占有目的。不能單純因?yàn)槲礆w還貸款，而客觀歸罪。

但不能證明行為人具有非法占有目的，也并不一定不構(gòu)成犯罪。

因?yàn)橄鄬?duì)于貸款詐騙罪，行為人在沒有非法占有目的的情況下，可能會(huì)構(gòu)成騙取貸款罪。

關(guān)于騙取貸款罪，需要行為人以欺騙手段，使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，發(fā)放貸款，給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)。

因此，行為人雖然使用欺騙手段，但并未給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失，則依然不構(gòu)稱騙取貸款罪。這里的行為可以表現(xiàn)為，雖然使用了虛假合同，但是提供了真實(shí)有效的擔(dān)保等情況。

關(guān)于銀行工作人員。

銀行工作人員也不是說一定不會(huì)構(gòu)成犯罪。

可能構(gòu)成貸款詐騙罪、騙取貸款罪的共犯或違法發(fā)放貸款罪。

這種情況在銀行信貸業(yè)務(wù)中有增多的趨勢(shì)，一是經(jīng)濟(jì)下行壓力增大，企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨更多困難，貸款還貸壓力加大。二是銀行經(jīng)營(yíng)在指標(biāo)壓力下實(shí)施貸款增長(zhǎng)，違背銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)質(zhì)和規(guī)律。三是誠(chéng)信體系和社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)還需要加快，失信、違規(guī)、違法成本還是較低，使借貸雙方鋌而走險(xiǎn)。

具體法律我不太懂，但這種情況需要看銀行怎么對(duì)待。

1.如果銀行堅(jiān)決予以追究。鑒于借款人提供虛假資料（包括虛假財(cái)務(wù)報(bào)表等），銀行須通過“公安部門”立案，以“刑事”案件處理，以追究借款人的“貸款詐騙罪”或類似罪名。這種情況下公安部門立案后查辦起來嚴(yán)格嚴(yán)肅，如證據(jù)確鑿，借款人將以詐騙罪被逮捕或刑拘，之后移交檢察院、法院，直至判刑、牢獄之災(zāi)。

2.如果銀行委婉或常規(guī)處置。銀行一般會(huì)通過法院立案起訴履行法律訴訟手續(xù)，這是“民事”案件，這種追究解決方式或渠道時(shí)間較長(zhǎng)，但處理結(jié)果相對(duì)委婉，多以經(jīng)濟(jì)賠償或履行某項(xiàng)或幾項(xiàng)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任為解決辦法。

需要說明的是，公安和法院、民事和刑事渠道不能同時(shí)使用，也就是說你通過公安立案了，就得靠公安解決。除非你撤案了才能再通過法院予以起訴，但是公安一旦立案了就很難撤案。

同時(shí)，假設(shè)通過公安立案，公安查辦時(shí)不僅會(huì)追究借款人因提供虛假資料的“貸款詐騙罪”，一般也會(huì)追究銀行人員因沒有審查出來而導(dǎo)致貸款損失的“違法發(fā)放貸款罪”。這個(gè)信貸從業(yè)人員的罪名這些年有多發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，并且立案的起點(diǎn)金額很低，不要以為千萬(wàn)上億的貸款資金損失才會(huì)被判此罪，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了，即使你在貸款時(shí)沒有收取借款人好處、自己能力有限沒有審查出來。

需要關(guān)注的事，銀行對(duì)內(nèi)部案件考核很嚴(yán)，如果有員工涉及刑事案件，無(wú)論考核還是對(duì)上級(jí)管理者的追責(zé)是極為嚴(yán)格嚴(yán)厲的，鑒于此，銀行沒有特殊情況是不會(huì)訴諸刑事立案，通常會(huì)通過法院訴訟判決后，對(duì)相關(guān)責(zé)任人內(nèi)部處分。

一點(diǎn)淺見，不對(duì)地方請(qǐng)批評(píng)。但最后還是希望借款人、貸款人都相互尊重對(duì)方的職業(yè)和人生，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、貸款人嚴(yán)格履職，共同形成社會(huì)良好誠(chéng)信的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，共同推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步與發(fā)展。

首先，這個(gè)問題問的不嚴(yán)謹(jǐn)。題目的貸款人應(yīng)該是借款人，借款人到期因經(jīng)濟(jì)能力差還不起還是一開始貸的時(shí)候就沒打算還，這是兩個(gè)概念。審查不嚴(yán)不等于不審查，業(yè)務(wù)能力有高低。從法律層面講，銀行不承擔(dān)責(zé)任，工作人員就是承擔(dān)責(zé)任也只是內(nèi)部制度的懲處，不會(huì)受到法律的制裁，醫(yī)生誤診的病人多了，見過幾個(gè)判刑的。再說，貸款能不能還上取決于借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，而不是取決于提供虛假合同，除非借款人想詐騙貸款（另當(dāng)別論），總之，無(wú)論怎樣，只要銀行工作人員沒有參與其中，是不會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任的！除非金額巨大且已造成損失（這種案例特少）。這個(gè)提問人應(yīng)該是借款人，建議你有錢還錢，沒錢好好掙錢，別想多了，沒用！。補(bǔ)充一點(diǎn)法律常識(shí)，貸款人就是銀行，借款的人是借款人（也就是客戶）。銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，每年都提取壞賬準(zhǔn)備金，用來沖抵貸款損失。再補(bǔ)充一句，五十萬(wàn)以下客戶經(jīng)理一般承擔(dān)不了什么責(zé)任的。刑事太復(fù)雜了，這里說不清楚。

貸款人的責(zé)任是非常重的，而銀行作為法人主體，基本沒有什么責(zé)任，其中工作人員是否有責(zé)任要視情況而定。

《刑法》有一個(gè)罪名叫騙取金融機(jī)構(gòu)貸款罪。以騙取貸款為目的，編造虛假合同，實(shí)際上也騙取了貸款，也造成了貸款的損失，已經(jīng)涉嫌犯罪了，就是騙取金融機(jī)構(gòu)貸款罪。

另，除刑事責(zé)任外，對(duì)于貸款人來講，刑事處罰并不能免除其還款的民事責(zé)任，無(wú)論是通過刑事案件的追繳，還是通過刑事附帶民事訴訟程序，貸款人都仍然負(fù)有向銀行還款的責(zé)任。

銀行的工作人員，如果配合貸款人編造虛假合同并配合提供了貸款，可能構(gòu)成共犯，如有收受賄賂，也會(huì)構(gòu)成其他罪名。

貸款人構(gòu)成騙取貸款罪。

看了下其他回答，有些還是律師回答，我覺得有必要展開說說，糾正一些不準(zhǔn)確說法，以免讀者被誤導(dǎo)。騙取貸款罪是結(jié)果犯，不是行為犯，結(jié)果是指“取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款”，因此不論貸款人出發(fā)點(diǎn)如何，最終是否給銀行造成損失，都構(gòu)成騙取貸款罪。按最高檢規(guī)定：以欺騙手段騙取貸款100萬(wàn)以上或雖不足100萬(wàn)但屬于多次以欺騙手段取得貸款的，就構(gòu)成騙取貸款罪。有些律師強(qiáng)調(diào)“以非法占有為目的”，這是混淆了騙取貸款罪和金融詐騙罪這兩個(gè)不同的法律概念。

當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)中這種現(xiàn)象很多很普遍，實(shí)際上大多數(shù)時(shí)候也沒有被定罪。一種情況是貸款到期前貸款人正常還本付息了，這種情況沒有人會(huì)去檔案里翻合同看看是否偽造，即使翻出來了也認(rèn)定了是虛假合同，一般銀行也不會(huì)追究，畢竟正常還款該筆貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)結(jié)束了。銀行只是賺取息差的金融企業(yè)，貸款人的上下游合同只是貸款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的證明材料之一，銀行收取合同只是出于風(fēng)控需求，既然該筆貸款都結(jié)束了，貸款風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)解除，也就沒有人會(huì)去深究。第二種情況是貸款到期無(wú)法還貸，逾期違約，銀行翻出檔案后發(fā)現(xiàn)合同材料虛假，這時(shí)候銀行有兩個(gè)選擇，一是起訴到法院主張債權(quán)，二是報(bào)公安機(jī)關(guān)立案，前者是民事后者是刑事，一般說來銀行會(huì)選擇前者，起訴到法院主張債權(quán)，不會(huì)輕易以騙取貸款罪報(bào)公安機(jī)關(guān)立案。

因此，貸款人確實(shí)構(gòu)成騙取貸款罪，但一般說來仍然只是負(fù)有償還貸款的民事責(zé)任，少數(shù)情況下會(huì)承擔(dān)騙取貸款罪的刑事責(zé)任。這個(gè)主動(dòng)權(quán)在銀行。

銀行作為放貸機(jī)構(gòu)沒有法律上的責(zé)任，相關(guān)人員審核不嚴(yán)可能會(huì)受到銀行內(nèi)部規(guī)章制度的處罰，但也沒有法律上的責(zé)任。當(dāng)然，如果銀行相關(guān)人員參與了貸款人騙貸行為比如共謀、串通、幫助起草虛假合同，那也會(huì)并入貸款人騙貸案一并處理。

款在銀行手中撐握，權(quán)力在銀行手中，出現(xiàn)假合同陽(yáng)貸款所發(fā)生的事件銀行工作人員及行領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)全部責(zé)任！

貸款的東西不是憑一份“真假”合同就能得到貸款的！里面的水深著。沒有內(nèi)外勾結(jié)想從銀行騙取貸款連門都沒有！

銀行涉嫌違法發(fā)放貸款罪，但是證據(jù)很難拿到，他們內(nèi)部保護(hù)。借款人涉嫌騙取銀行貸款罪（還清貸款）或貸款詐騙罪（未還貸款）。需要自己找證據(jù)，否則公安會(huì)推脫到民事訴訟上去。