我國是一個(gè)高儲(chǔ)蓄率國家，截止2018年底全國住戶存款總規(guī)模高達(dá)72.44萬億，人均存款超過5萬，而理財(cái)產(chǎn)品總規(guī)模只有22萬億，表明銀行存款仍然受到很多人鐘愛。很多人喜歡存定期，但究竟怎么存最劃算？也許很多人并不清楚，或沒有認(rèn)真研究，稀里糊涂存進(jìn)去，說不定吃虧也不知道，下面介紹幾個(gè)技巧。

首先要選好銀行。在存款市場(chǎng)基準(zhǔn)利率和市場(chǎng)利率雙軌運(yùn)行條件下，實(shí)際上各家銀行利率并不相同，同一家銀行利率也還有地區(qū)差異，而且有時(shí)差距還挺大。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)超過4500家，怎么選？不過根據(jù)整體行情分析，平均利率高低還是呈現(xiàn)板塊特征，即從低到高分別是國有銀行，全國性股份制銀行，城商行和農(nóng)商行，村鎮(zhèn)銀行，以及民營銀行。以3年定期存款為例，六大國有銀行一般執(zhí)行基準(zhǔn)利率2.75%；12家股份制銀行中部分略有上浮，在2.75-3%區(qū)間；城商行和農(nóng)商行在3-4%區(qū)間；村鎮(zhèn)銀行在4-5%區(qū)間；個(gè)別民營銀行則可以達(dá)到5%以上。因此，可以看出存定期存款，小銀行更劃算。

注意期限選擇。根據(jù)當(dāng)前國際和國內(nèi)形勢(shì)，全球經(jīng)濟(jì)低迷，下行壓力加大，各國急需適當(dāng)流動(dòng)性來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，因此降準(zhǔn)降息成為普遍現(xiàn)象，我國央行也連續(xù)多次降準(zhǔn)，降息的壓力也不小。所以，現(xiàn)在存定期需要盡量選擇期限較長為宜，比如3年期，不僅取得更高收益，且對(duì)流動(dòng)性影響不大，也同時(shí)鎖定高利率。期限太短，比如1年期以下定期，利率根本沒有優(yōu)勢(shì)，還不如理財(cái)產(chǎn)品收益率，如果遇到未來降息，還會(huì)失去高利率的機(jī)會(huì)。即使2年期定期存款，往往不如寶寶類貨幣基金收益率。

提前支取如何做到利息最大化？由于定期存款計(jì)息規(guī)則比較特殊，提前支取按照支取日掛牌活期利率計(jì)算利息，所以如果中途提前支取，利息損失會(huì)很大，怎么避免？有兩個(gè)辦法，一是充分利用定期存款部分提前支取功能，留存部分仍然按照定期存款利率計(jì)算，不到萬不得已不要全部提前支��；二是可以向銀行申請(qǐng)存單質(zhì)押貸款，比如3年定期已經(jīng)滿2年急需用錢的，即使支付貸款利息后，剩余利息也會(huì)超過活期存款利息，比較劃算。

最后建議盡量不用自動(dòng)轉(zhuǎn)存功能。自動(dòng)轉(zhuǎn)存唯一好處是適合懶人存款以及記性差的人，會(huì)忘記到期時(shí)間。但是，如果遇到“開門紅”等銀行存款活動(dòng)時(shí)，自動(dòng)轉(zhuǎn)存只能默認(rèn)系統(tǒng)利率，而不是存款活動(dòng)的優(yōu)惠利率，就像官網(wǎng)利率和掛牌利率差異一樣；其次，自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期存款不算新開戶，當(dāng)然就無法享受新開戶福利，比如很多小銀行的存款送禮品送積分優(yōu)惠。如果不約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存，客戶到了銀行當(dāng)然會(huì)了解以上信息，從而采取相應(yīng)措施，獲得額外增值。

定期存款是大部分人投資時(shí)最常使用的一個(gè)產(chǎn)品，那么對(duì)于定期存款有沒有什么訣竅可以讓我們?cè)谙嗤�的時(shí)間內(nèi)獲得最高的收益呢？答案是肯定的，選擇合適的存款方式及存款銀行，一年的收益翻倍完全不是問題。

優(yōu)先選擇小銀行

現(xiàn)實(shí)中由于小銀行的規(guī)模實(shí)力較小，品牌知名度較低，業(yè)務(wù)品種不齊全，因此其攬儲(chǔ)的能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大銀行。

舉個(gè)例子：一家農(nóng)信社跟工行一樣的貸款利率，你會(huì)選擇哪家銀行？大部分都會(huì)選擇工行吧？因?yàn)楣ば械慕o大家的印象，就是實(shí)力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于農(nóng)信社，存款的安全度更高。

因此，為了與大銀行競爭客戶，中小銀行往往就會(huì)在利率以及費(fèi)用上做文章，提高利率或者降低各類費(fèi)用以吸引客戶。目前同等期限的存款，小銀行的利率，一般都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大銀行。所以要獲得高利率優(yōu)先選擇中小銀行（50萬元范圍內(nèi)，大小銀行存款的安全性一樣）。

集中資金

銀行對(duì)于存款的資金有一個(gè)定律，就是存款資金越高，利率越高，提供的服務(wù)功能也越多。最常見的就是大額存單，同一家銀行，同一個(gè)檔期內(nèi)，大額存單的利率都是高于普通定期的。此外大額存單還有靠檔計(jì)息的功能，這個(gè)是普通定期所不具備的，所以資金集中存能獲得收益，一般都選高于普通的定期。

選擇長期

除了資金外，銀行還有一個(gè)定律就是期限越長利率越高，因此在確保資金短期內(nèi)不會(huì)使用到的情況下，優(yōu)先選擇長期的存款（特別是有靠檔計(jì)息功能的，直接選擇最長的期限即可），以三年期為例，四大行的三年期定期存款利率差不多是一年期的兩倍。

銀行定期存款怎樣存最劃算，我們需要區(qū)分銀行的種類及不同本金期限來看，否則無法準(zhǔn)確回答這個(gè)問題。

首先討論一下銀行的種類問題。

目前我國的銀行體系大致分為以下幾個(gè)層次：最高層次是中央銀行，第二層次是六大國有銀行，第三層次為股份制銀行，第四層次城市城鎮(zhèn)銀行，第五個(gè)層次為近些年興起的民營銀行。

這五個(gè)層次的銀行，除了央行不直接接觸大眾以外，其他銀行都面向個(gè)人辦理業(yè)務(wù)。由于銀行地位的不同，呈現(xiàn)出利率根據(jù)不同層次銀行依次遞減的現(xiàn)狀。國有銀行最低，民營銀行最高。

其次討論本金多少及存期的問題。

從存期來看，目前各銀行給出的大致有活期、通知存款1天期限或者7天期限、一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年、五年等期限。

存款種類目前分為定期存款、結(jié)構(gòu)性存款、大額存單等方式，當(dāng)然也會(huì)有基金類產(chǎn)品，有一定風(fēng)險(xiǎn)不建議小白選擇。

資金量不同能選擇的種類也是不一樣的，任何金額都可以選擇活期、20萬元資金可以選擇大額存單、1萬元及以上可以選擇結(jié)構(gòu)性存款。

如果資金只能使用幾天的時(shí)間，建議選擇通知存款，利率可以達(dá)到1%以上，比活期存款高出三倍以上。

以上我們分析了不同銀行及不同期限與金額可以選擇的理財(cái)方式。綜合分析目前民營銀行的利率最高，付息方式也有按照月付息或者期限滿后付息方式，建議選擇。

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現(xiàn)在年青人有幾個(gè)存定期存款的。10個(gè)人中，有1個(gè)是大款，做生意資金周轉(zhuǎn)，短期的最好，比如七天自動(dòng)轉(zhuǎn)存。3個(gè)有錢，全買理財(cái)了，當(dāng)前在4點(diǎn)百分比。5個(gè)人有貸款，加上養(yǎng)家，一年存不了三萬元。剩下的是存款的一年也就存?zhèn)�3萬元，大都3至5年的。

現(xiàn)在真正存款的是老人和農(nóng)村。

老人退休金月月有，再說以前也有的存，在銀行經(jīng)常見老頭老太提著獎(jiǎng)品笑哈地出來。老人消費(fèi)少，也不投資，吃喝節(jié)簡，存入銀行。

農(nóng)村人的觀念，還是有錢就存。一是安全，二是能增值，三還有禮品。四給孩買樓。

有10萬元為例，我建議，存7萬元3年定期，4點(diǎn)多的利率，3年下來，也有一萬元收益。3萬一年一年的存，一防不措。

五大行，工農(nóng)交建儲(chǔ)蓄利率都低，：還是去商業(yè)銀行，他們都在竟?fàn)�，利率都上漲到45百分比。商業(yè)銀行存款產(chǎn)品也多。比如前段時(shí)間有一產(chǎn)品很好，智能存款。在銀行存3個(gè)月就按三個(gè)月的算利息，放l年就按l年的算，放3年就按3年的算，任何人都可存，任何時(shí)間都能取，不是活期，但有一點(diǎn)存期最長是3年。不過今年沒有這產(chǎn)品了，遺憾了。

銀行定期存款怎么存最劃算？

1、怎么存銀行定期存款利率？

銀行存款有定期和活期兩種。這些都是大家再熟悉不過的，每次去銀行只要對(duì)工作人員一說，他們就按照你的意愿辦好，辦好了就一定了解嗎?肯定很多人回答是否定的，所以，在此給大家介紹一下如何存定期存款。

2、12存單法：

目前銀行活期存款利率只有0.35%，而一年定期利率則能達(dá)到2.75%，如果上班族每月提出工資的50%做一個(gè)一年定期存單，一年下來就是12張存單。從第二年起，每個(gè)月都會(huì)有一張存單到期，既可應(yīng)付急用，又不會(huì)損失存款利息。

股票、基金、期貨、銀行理財(cái)產(chǎn)品、甚至大宗商品投資等漸漸成為市民熱議的理財(cái)話題，但部分理財(cái)知識(shí)缺乏的市民和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的中老年人仍然把存款當(dāng)成唯一的理財(cái)方式。業(yè)內(nèi)人士提醒，存款這種看似簡單的理財(cái)方式中也藏有很多“玄機(jī)”，這種原始的理財(cái)方式仍然可以得到意料之外的收益。十二存單法’存錢方式既能像活期一樣靈活，又能得到定期利息，日積月累，會(huì)攢下一筆不小的存款，特別適合剛上班的年輕人和風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的中老年人。

有的人僅僅為了方便支取就把數(shù)千元乃至上萬元錢都存入活期，這種做法當(dāng)然不可取。目前的活期存款年利率為0.35%，一年期年利率為2.75%，三年期年利率為3.75，五年期年利率為4.00。假如以5萬元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。

3、存期越長不一定越劃算

但也不是存期越長越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒有仔細(xì)考慮自己預(yù)期的使用時(shí)間，盲目地把余錢全都存成長期，如果急需用錢，辦理提前支取，就出現(xiàn)了“存期越長，利息越吃虧”的現(xiàn)象。現(xiàn)在針對(duì)這一情況，銀行規(guī)定對(duì)于提前支取的部分按活期算利息，沒提前支取的仍然按原來的利率算。所以，個(gè)人應(yīng)按各自不同的情況選擇存款期限和類型。

從目前的存款利率來看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長短對(duì)利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現(xiàn)在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調(diào)空間較小，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時(shí)一時(shí)無法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動(dòng)性強(qiáng)，到期后馬上可以重新存入。

4、“滾雪球”的存錢方法比較劃算

在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法�？梢悦吭聦⒓抑杏噱X存一年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢都可取出當(dāng)月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會(huì)失去理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。

而且現(xiàn)在銀行都推出了自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)。在儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計(jì)息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，再存時(shí)就要按下調(diào)后利率計(jì)息，而自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計(jì)息。

一、存款之前要確定的事項(xiàng)。

一是要決定選擇到哪家銀行存款。存款人除了要選擇正規(guī)的有營業(yè)執(zhí)照的銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)外，還要選擇那些有聯(lián)網(wǎng)（即通存通兌）的銀行網(wǎng)點(diǎn)，以方便存取。二是確定存款期限和每筆金額。如果該筆款項(xiàng)不急用，那就要選擇一年期的儲(chǔ)蓄；若是長時(shí)間（比如３年）不會(huì)動(dòng)用，就要選擇一年或二年的定期儲(chǔ)種（這兩種儲(chǔ)種被譽(yù)為黃金儲(chǔ)種），因?yàn)榻?jīng)測(cè)算，一年期和二年期的定期存款輪流存儲(chǔ)，生息效果最好。如果確定不了該筆款項(xiàng)的動(dòng)用時(shí)間，那最好“化整為零”，例如把２萬元的存款，分為１萬元、０．５萬、０．３萬元和０．２萬元４筆，這樣在要支用時(shí)，就可以根據(jù)用款金額的大小選擇提前支取的存單，以避免全額提前支取的利息損失。

二、存款時(shí)要注意的事項(xiàng)。

一要“存”必躬親，要自己親自到銀行柜臺(tái)辦理，不可叫熟人或是銀行上門攬儲(chǔ)人員代辦，以防資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。二要輸好密碼，憑密支取存款的，密碼是必備要素，也是存款安全的保證。密碼忘了，就得去做辦理掛失這種麻煩事；密碼被人知曉了，存款就有被冒領(lǐng)的風(fēng)險(xiǎn)。存款也可以預(yù)留身份證，憑證支取，但身份證要保管好。三要決定是否預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存。預(yù)約自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，存款到期時(shí)，銀行會(huì)自動(dòng)將存款轉(zhuǎn)存定期，這可避免因忘記存款到期沒有及時(shí)轉(zhuǎn)存的利息損失。四要審核存單，確認(rèn)存單上的姓名、金額等記錄是否與實(shí)際相符。

三、存入期間要打理的事。

一要保管好定期存單。為安全起，存單要與身份證分開存放，還要定期查看，以發(fā)現(xiàn)有丟失或霉變情況。必要時(shí)，還可以建立家庭金融檔案，列名存單金額、到期日、存款銀行網(wǎng)點(diǎn)等要素，以便在發(fā)現(xiàn)不測(cè)時(shí)使所有的存單都得以妥善處理。二要決定是否提前支取。提前支取，銀行將按活期利率計(jì)付利息，如果存款金額大，存款人損失的利息就可觀。因此，若急用的是小額款項(xiàng)，可辦理部分提前支取，則未支取的部分存款照樣可以享受定期存款利率。但若急用的金額很大時(shí)，就要權(quán)衡得失，決定是全額提前支取還是向銀行申請(qǐng)存單抵押貸款。例如，按現(xiàn)行的存貸款利率扣除２０％的利息稅率計(jì)算可知，一年期的定期存款只有存過了２８１天，辦理抵押貸款才會(huì)劃算。

四、存款到期時(shí)要打理的事。

若有預(yù)約續(xù)存的存款，則不必到銀行辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)。但如果沒有預(yù)約的且又想繼續(xù)定期的，則要及時(shí)去辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，以避免利息損失和延長了下次存款的到期日。

影響定期存款利息高低的由5個(gè)因素：銀行、存款產(chǎn)品、本金、期限和計(jì)息方法決定，同時(shí)滿足的因素越多，利息也就越劃算。最劃算要滿足3個(gè)條件：1）存款本金要安全，2）利息要更多，3）要讓定期存款的利息損失最小。同時(shí)滿足的因素越多，利息也就越劃算。

一：銀行本金的安全性比收益性還重要，當(dāng)你太在意利息大小的同時(shí)，銀行卻在盯著你的本金。風(fēng)險(xiǎn)越大，利息越高，符合“高風(fēng)險(xiǎn)高收益”的道理，因此你要更高利息，必須承擔(dān)存款的高風(fēng)險(xiǎn)。

（一）：銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)：

（二）：由債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)引起的存款被查封、被凍結(jié)和被扣押的風(fēng)險(xiǎn)

（三）：因傷病而被花掉的風(fēng)險(xiǎn)、因子女揮霍用掉的風(fēng)險(xiǎn)、因離婚被攔腰分割的風(fēng)險(xiǎn)等

基于這些原因，銀行存款不能存太多，具體建議如下：

（一）：最好是存銀行主體風(fēng)險(xiǎn)比較小的銀行，比如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建議銀行、中國銀行、交通銀行和招商銀行等。這樣存款更加安全靠譜。

（二）：如果想要更多利息，又能承擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)，可以適當(dāng)?shù)卣乙恍├�率�?大銀行高的商業(yè)銀行，但是每家銀行的存款不能超過50萬，可以把你的存款分別存入不同的銀行。

（三）：利用保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保護(hù)作用：保障型保險(xiǎn)防止存款被醫(yī)療費(fèi)吃掉，終身壽險(xiǎn)防止存款被查封凍結(jié)扣押，以及被揮霍被分割掉。

二：利息多少由5個(gè)因素決定：銀行、存款產(chǎn)品、本金、期限和計(jì)息方法。

選擇不同的銀行存錢，利率也會(huì)高低，利息也有數(shù)量差異。自從2015年10月23日以來至今，央行1年期整存整取利率保持在1.5%。另外中國商業(yè)銀行總共有4088家，這里只比較32家商業(yè)銀行，讓讀者朋友透過比較，進(jìn)一步了解不同性質(zhì)銀行的存款利率。

（一）、1年定期存款利率在3%以上的銀行有2家，只占32家銀行中的6.25%。

湖州銀行和廈門國際銀行，利率都是3.3%，是所有銀行中最高利率的了。根據(jù)提示，這2家銀行也是本金風(fēng)險(xiǎn)最高的銀行。

（二）、1年定期存款利率在2%以上的銀行有10家，只占32家銀行中的31.25%，銀行和利率依序是：

利率大于2.2%的5家銀行：南洋商業(yè)銀行2.8%，晉城銀行2.5%，深圳發(fā)展銀行2.25%，江都農(nóng)村商業(yè)銀行2.25%，哈爾濱銀行2.2%；

利率大于2.0%的5家銀行：華融湘江銀行2.1%，東莞銀行2.05%，長安銀行2.025%，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行2.07%，九江銀行2.0%

（三）、1年定期存款利率在1.5%以上的銀行有18家，只占32家銀行中的56.25%，這些銀行和利率分別是。

利率大于1.9%的10家銀行：中信銀行1.95%，光大銀行1.95%，浦發(fā)銀行1.95%，廣發(fā)銀行1.95%，華夏銀行1.95%，民生銀行1.95%，興業(yè)銀行1.95%，大華銀行（中國）1.95%，成都農(nóng)商銀行1.95%，東亞銀行1.935%，

利率大于1.5%小于1.935%的8家銀行：德州銀行1.88%，珠海華潤銀行1.8%，工農(nóng)中建招交6大銀行1.75%。

（四）、1年定期存款利率是1.5%銀行有2家，只占32家銀行中的6.25%，分別是平安銀行和法興銀行。

（五）新型存款產(chǎn)品比普通定期存款的安全性要差，收益性要好。比如新型“結(jié)構(gòu)性存款”3年期的利率就有4%，它主要是用利息進(jìn)行投資，所以存款本金是100%安全的，但是利息的收益是不確定的。另外智能存款也和結(jié)構(gòu)性存款類似，不過安全性還不如結(jié)構(gòu)性存款，收益性同結(jié)構(gòu)性存款差不同。

（六）本金越大，存期越長，利率也越高，因此利息也就更多，這些是優(yōu)點(diǎn)，缺點(diǎn)是存款的流動(dòng)性更差，一旦提前取出本息，則損失也是很大的。

三、利息損失最小。

假如有50萬存款，可以從本金上，或從存期上，分成不同的帳戶，防止提前用錢，而導(dǎo)致利息損失。

比如把把50分成：20萬、20萬和10萬分別存入不同的大額存單和結(jié)構(gòu)性存款上，獲得更多利息的同時(shí)，減少利息的損失；

比如把20萬存款，分成4個(gè)5萬分別存入2年期、3年期和5年期的結(jié)構(gòu)性存款帳戶上，防止利息的損失過大；

綜合以上分析，在確保存款安全的基礎(chǔ)上，通過選擇銀行、存款產(chǎn)品、本金、存期和計(jì)算方法等方法來提高利息數(shù)量，同時(shí)避免利息的損失。同時(shí)滿足的因素越多，利息也就越劃算。

建議：優(yōu)先考慮：本金安全，再考慮避免利息損失，再考慮利息的數(shù)量。

關(guān)注，轉(zhuǎn)發(fā)，評(píng)論

一、存款要分開存

有些人有十萬就會(huì)把十萬存成一個(gè)存單，其實(shí)這樣是不好的。因?yàn)榇鎲翁崆爸�取以后，定期存款就�?huì)變成活期存款，利率會(huì)大幅下降。如果將存單按一萬一張來存的話，急需用錢就可以隨便拿一張存單提前支取，不影響大部分存款的利率。

二、每張存單的期限最好有差別

一個(gè)人的存款大概率是不會(huì)同時(shí)使用的。期限越長的存款利率越高，期限越短的存款利率越低。為了讓存款在總收益上不低，必須要配置一些長期的存單；為了讓存款支取的時(shí)候正好有存單到期，必須配置一些短期的存單。

三、看銀行情況選擇是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存

有些銀行辦理定期存款是會(huì)送禮品的，如果選擇了自動(dòng)轉(zhuǎn)存，就有可能收不到禮品了。可是不用自動(dòng)轉(zhuǎn)存的話又有可能記不清楚什么時(shí)候到期了，定期到期就會(huì)變成活期。所以建議，如果沒有禮品就選自動(dòng)轉(zhuǎn)存，如果有禮品建議還是去銀行手動(dòng)轉(zhuǎn)存。

四、盡量不要分銀行存

一家銀行有一家的客戶等級(jí)體制，但無論如何，存款都是衡量一個(gè)客戶等級(jí)的重要指標(biāo)，而且各家銀行的存款之間都沒有打通。所以我建議存款人還是盡可能把所有資金放在一家銀行，盡可能獲得較高的等級(jí)，可以享受更優(yōu)質(zhì)的權(quán)益。

五、能選大額存單，不選傳統(tǒng)存款

大額存單的本質(zhì)其實(shí)就是存款，二者沒有太大的區(qū)別，都受存款保險(xiǎn)基金的保護(hù)，也是足額兌付本息。不僅如此，大額存單相比傳統(tǒng)存款有更高的收益，而且還能擁有比較強(qiáng)的靈活性，不僅能夠進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，提前支取損失的利息還相對(duì)傳統(tǒng)存單比較少。

總結(jié)：

定期存單是最保險(xiǎn)的存款產(chǎn)品之一，是各家銀行吸納存款的主要方式。老百姓在存錢的時(shí)候可以適當(dāng)注意上述技巧，獲得盡可能多的收益。

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銀行定期存款，怎么存最劃算，這個(gè)要根據(jù)個(gè)人的資金量，以及資金的使用情況，然后就是選擇相對(duì)較高利率的定存方式了。

那么、存銀行定期，要怎么存最劃算？

一、定期存款

我們先來看看央行掛牌的基準(zhǔn)利率，隨存隨取的活期存款年利率為0.35%，定期存款年利率為，3個(gè)月1.1%、6個(gè)月1.3%、一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%；而各家銀行都有自己的調(diào)節(jié)利率上浮的范圍，部分商業(yè)銀行的存款利率相對(duì)較高一些，三年期利率可達(dá)3.2%。

普通銀行定期存款，起存門檻低，只要50元起，基本上人人都存得起，之前有詳細(xì)的回答過類似的，選擇的期限不同，最后可獲得的收益也不盡相同，其中選擇的存期越長，最后可獲得的收益是越高。

二、互聯(lián)網(wǎng)銀行儲(chǔ)蓄存款

近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，隨著互聯(lián)網(wǎng)流量不斷擴(kuò)大，國內(nèi)很多知名的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也蒸蒸日上，合作的機(jī)構(gòu)也越來越多，從基金，黃金，定期理財(cái)產(chǎn)品等，后來不少商業(yè)銀行也走到線上，例如大家比較熟悉的幾大平臺(tái)，x寶、x訊、x東、均有在售銀行儲(chǔ)蓄存款類產(chǎn)品，雖然是通過線上銷售的銀行存款類產(chǎn)品，但是在利率這塊不比大銀行的低。

以xx平臺(tái)的銀行存款為例，起存同樣為最低50元起，低風(fēng)險(xiǎn)，保本保息，從截圖中可以看到，50元起存的年利率可達(dá)4.65%，每360天派一次利息。一萬元起存的，5年期年化利率可達(dá)4.71%，靈活存取，只要在線開通銀行電子賬戶即可申購，還是非常方便的。

三、大額存單

2019年12月監(jiān)管下發(fā)新規(guī)，暫�？繖n計(jì)息銀行存款類產(chǎn)品，其中包括大額存單，目前看到大部分銀行的靠檔計(jì)息大額存單均已撤銷，在線的只留下按月付息的大額存單。

大額存單也是普通存款類產(chǎn)品的一種，只是大額存單的起存門檻比較高，最低20萬起存，如果你的資金量比較大的話，例如大于20萬，那么也可以選擇大額存單。

以xx銀行的大額存單為例，20萬起存的大額存單的年利率，一年期2.18%、二年期3.1%、三年期3.61%、五年期3.73%、假設(shè)選擇三年期利率3.61%，存20萬元下個(gè)月開始，每個(gè)月預(yù)計(jì)可獲得收益為600元左右。

按月付息的大額存單每個(gè)月派發(fā)一次利息，這個(gè)利息直接發(fā)放至你的銀行賬戶中，增加現(xiàn)金流動(dòng)，可以取現(xiàn)，或購買其它低門檻的理財(cái)，都是可以的，不限制，可自由安排。

綜上所述

存定期怎么存最劃算，首先要根據(jù)資金的使用情況，比如你有10萬塊錢，但是呢，不確定什么時(shí)候會(huì)用到這筆錢，那么盡可能的配置一些較靈活類的產(chǎn)品。若你手上的資金量比較多，且可閑置的時(shí)間比較長，例如有20萬以上，那么也可以選擇存銀行大額存單，或配置部分互聯(lián)網(wǎng)智能存款。總之，在考慮獲得更高回報(bào)率的同時(shí)，不要忽略資金用途需求，要結(jié)合。

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