很多人迷惑于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇問題。隨著城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的不斷完善，其繳費(fèi)檔次也越來越高，已經(jīng)接近了職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)檔次。比如說，最高檔次能達(dá)到6000元，而職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一年也就7000多元。繳費(fèi)差不多，待遇會(huì)有什么不同呢？讓我們比較一下兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算公式：

養(yǎng)老金的計(jì)算公式

（一）職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟社平工資、本人平均繳費(fèi)指數(shù)、繳費(fèi)年限三個(gè)因素有關(guān)，通過復(fù)雜的計(jì)算公式計(jì)算而成。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說，如果按照100%的基數(shù)繳費(fèi)，每繳費(fèi)12個(gè)月，可以領(lǐng)取1%的退休上年度社會(huì)平均工資。60%對(duì)應(yīng)0.8%，300%對(duì)應(yīng)2%。

如果按照最低基數(shù)繳費(fèi)15年，退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會(huì)平均工資。現(xiàn)在全國(guó)各地的社平工資普遍在5000~8000元，這樣基礎(chǔ)養(yǎng)老金能達(dá)到600~960元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于退休時(shí)，個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額出退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。60歲退休，個(gè)人賬戶計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月。50歲退休是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月。

個(gè)人賬戶的錢數(shù)是按照繳費(fèi)基數(shù)的8%劃入的。如果是靈活就業(yè)人員按照20%的繳費(fèi)基數(shù)比例繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢數(shù)只有個(gè)人繳費(fèi)的40%。一年繳費(fèi)7200元，一月繳費(fèi)600元，繳費(fèi)基數(shù)3000元，進(jìn)入個(gè)人賬戶240元，一年只有2880元。

如果是企業(yè)職工相對(duì)好說，因?yàn)閭�(gè)人繳納的費(fèi)用恰好是繳費(fèi)基數(shù)的8%，相當(dāng)于自己繳費(fèi)的錢數(shù)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶。

（二）城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

基本養(yǎng)老金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

雖然名字一樣，但是差距是很明顯的。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金是由國(guó)家補(bǔ)貼而成，并不是計(jì)算而成。國(guó)家對(duì)所有符合領(lǐng)取條件的人員全額支付的養(yǎng)老金待遇，現(xiàn)在對(duì)65歲以上的老年人和繳費(fèi)年限15年以上的人員都有傾斜照顧。各個(gè)省市政策不同，一般每多繳一年增加3~10元。2018年開始全國(guó)基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)是88元每月，各地可以進(jìn)行額外的提標(biāo)，一般在100~170元之間。上海全國(guó)最高是1100元。但是2019年末，全國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)平均待遇只有每月162元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，跟職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，等于退休時(shí)個(gè)人賬戶的余額除以養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)，60歲退休是139個(gè)月。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳納的費(fèi)用全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，不跟職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣了。但是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)退休年齡一般都是60歲，不跟職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣可以提前退休或者女同志50歲退休。

養(yǎng)老金個(gè)人賬戶，萬一沒有領(lǐng)取完就去世，可以由繼承人繼承。也就是說城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)不存在虧本的可能。

而且國(guó)家為了提高城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老金待遇，對(duì)個(gè)人繳費(fèi)基礎(chǔ)上還會(huì)給予額外的補(bǔ)貼，一起進(jìn)入個(gè)人賬戶。比如河南省按5000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼340元。

所以，上述兩種保險(xiǎn)形成的機(jī)制不同，計(jì)算模式不一樣。

雖然表面看起來差不多，但主要是未來的成長(zhǎng)性。由于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)跟社會(huì)平均工資相掛鉤，退休越晚越劃算。而且退休以后每年會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資增長(zhǎng)、物價(jià)增長(zhǎng)情況，國(guó)家適時(shí)調(diào)整養(yǎng)老金，每年都能增加80~100元以上。如果想要更高的養(yǎng)老金待遇，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)當(dāng)然是更劃算的。如果考慮到更安全的保障，當(dāng)然是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

我個(gè)人會(huì)更傾向于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于個(gè)人賬戶。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，不僅個(gè)人繳費(fèi)全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，而且還有國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼，也會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶。

而以靈活就業(yè)人員身份參保職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳納的保費(fèi)只有40%進(jìn)入個(gè)人賬戶。

這樣算下來，如果兩者繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差不多，那么居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額會(huì)比職工養(yǎng)老保險(xiǎn)高很多。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于統(tǒng)籌賬戶。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和居民養(yǎng)老保險(xiǎn)都有一個(gè)“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，由統(tǒng)籌賬戶支付，跟退休上一年當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY、繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)有關(guān)。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，是由各個(gè)地區(qū)在全國(guó)最低標(biāo)準(zhǔn)（目前是88元/月）基礎(chǔ)上，制定當(dāng)?shù)氐慕o付標(biāo)準(zhǔn)。全國(guó)各地差異很大，比如：重慶只有115元/月，上海則有1010元/月。如果繳費(fèi)年限超過15年，會(huì)有一定增加。

這就可以看出，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

綜合來看

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)更像是有保底的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)備，因?yàn)轲B(yǎng)老金實(shí)際上絕大部分來源于個(gè)人賬戶。雖然有財(cái)政補(bǔ)貼，但是補(bǔ)貼金額很有限。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金，雖然個(gè)人賬戶不如居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是基礎(chǔ)養(yǎng)老金的優(yōu)勢(shì)很明顯。隨社平工資增長(zhǎng)進(jìn)行調(diào)整的趨勢(shì)也更明確。

因?yàn)閭�(gè)人賬戶養(yǎng)老金在退休后是不變的，隨經(jīng)濟(jì)和工資增長(zhǎng)的是由統(tǒng)籌賬戶負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。所以，相對(duì)來說，我認(rèn)為基礎(chǔ)養(yǎng)老金更有優(yōu)勢(shì)的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)整體上會(huì)更加完善。

這是我個(gè)人的看法，希望能跟大家一起探討。

感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問。

樓主您好，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最高繳費(fèi)每年6000元。與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低交費(fèi)已經(jīng)非常接近了。如何選擇更劃算？選擇居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還是有明顯的差別，雖然說我們的居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，不斷的在提高最高的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際上居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的交費(fèi)相對(duì)來說是比較固定的，也就是說你每年按照6000元來繳費(fèi)，那么基本上每一年都選擇這樣的標(biāo)準(zhǔn)是不會(huì)有任何的增長(zhǎng)。

但是我們的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)則不一樣。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)每一年它是根據(jù)你所在地區(qū)的社會(huì)平均工資來決定的，當(dāng)你所在地區(qū)的社會(huì)平均工資發(fā)生改變或者提高的時(shí)候，基本上我們的繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也都會(huì)改變，所以說我們最終享受到養(yǎng)老金的待遇水平，相對(duì)來說是比較高的，因?yàn)槟愕睦U費(fèi)水平是不斷的提高，所以說養(yǎng)老金的待遇是比較高的。

那么我們究竟該如何選擇？其實(shí)這要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力來決定，因?yàn)楫吘钩青l(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，它所交費(fèi)是固定的，每年6000元就夠了，但是我們的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)每一年幾乎是按照7%~10%的比例遞增，所以說經(jīng)濟(jì)條件如果不太理想，那么可以適當(dāng)?shù)倪x擇居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)榫用耩B(yǎng)老保險(xiǎn)，畢竟你可以選擇更低的水平來進(jìn)行繳費(fèi)，這樣的話就可以有力的緩解自己的經(jīng)濟(jì)壓力。

感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。

如何適選最劃算，請(qǐng)記住，多交多得，少交少得，不交不得。根據(jù)自已的能力選擇，沒有劃算不劃算。

感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問。

樓主您好，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最高繳費(fèi)年限6000元。與職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限非常接近了。如何選擇最為劃算？其實(shí)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)二者之間，還是有很明顯的差別。雖然說居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，不斷的提高這個(gè)繳費(fèi)上限，但由于居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成相對(duì)來說比較單一，因?yàn)橹挥袀�(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金兩部分組成，所以說最終他們所獲如果說我們有條件并且有能力選擇職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保交費(fèi)，那么盡量還是不用考慮這個(gè)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)槁毠ゐB(yǎng)老金的最低標(biāo)準(zhǔn)至少應(yīng)該在1000塊錢以上，而且每一年基本上都是能夠有效的增長(zhǎng)，職工養(yǎng)老金的增長(zhǎng)基本上是可以達(dá)到100塊以上，年年都是如此，但是居民養(yǎng)老金的增長(zhǎng)是極為有限的，每一年可能僅僅只有二三十塊錢，所以說這一項(xiàng)就體現(xiàn)出了巨大的差距。

所以我個(gè)人建議如果能參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)盡量不要考慮居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，再不能夠參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)下，那么考慮參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是可以的，因?yàn)榫用耩B(yǎng)老保險(xiǎn)他的參保交費(fèi)普遍來講是比較偏低的，6000塊錢只是最高標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)然我們可以選擇較低的標(biāo)準(zhǔn)，所以對(duì)于那些低收入群體來講，選擇參加這樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)是比較合適的。

感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。

肯定是購買城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)更劃算。

從表面上看，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最高繳費(fèi)檔次6000元，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)最低檔繳費(fèi)為7000元，可事實(shí)上城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)是兩個(gè)完全不同的險(xiǎn)種，兩者的繳費(fèi)方式丶計(jì)算公式丶待遇享受是完全不一樣的。

先說城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財(cái)政支付，2019年為88元；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人繳費(fèi)丶地方政府補(bǔ)貼和利息組成。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低繳費(fèi)年限和職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，最低必須交滿15年，才有領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格。不論男女，一律要到60周歲才能辦理退休。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)一年繳費(fèi)一次，繳費(fèi)有200元丶300元~6000元(北京市為9000等12個(gè)檔次，城鄉(xiāng)居民可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力自行選擇。地方政府根據(jù)不同的繳費(fèi)檔次也給予35元丶50元~350元不等的補(bǔ)貼。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算公式為:

基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+[(居民繳費(fèi)+政府補(bǔ)貼)ⅹ15+利息]÷139。

舉例說明:

張老漢參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)后，每年繳費(fèi)6000元丶地方政府每年補(bǔ)貼350元，繳費(fèi)15年，銀行利息2000元。政府的基礎(chǔ)養(yǎng)老金補(bǔ)助為100元。這樣，張老漢達(dá)到60周歲退休時(shí)能拿到多少養(yǎng)老金呢？

居民基本養(yǎng)老金=100+l(6000+350)x15+1000利息÷139

通過計(jì)算，張老漢每月繳費(fèi)6000元，繳滿15年，達(dá)到60周歲退休后每個(gè)月可以領(lǐng)取到799元養(yǎng)老金。

再說城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)丶靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)檔次最低檔為60%丶最高檔為300%，基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。

具體計(jì)算公式為:

基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 ，其中:

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(退休時(shí)上年度全省在崗職工社平工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2ⅹ繳費(fèi)年限ⅹ1%；

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶內(nèi)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)(60歲退休為139丶55歲退休為170丶50歲退休為195)。

一般來講，如果一直按照60%的最低基數(shù)去繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，交滿15年，達(dá)到法定的退休年齡退休后，每個(gè)月仍然可以領(lǐng)取到基本養(yǎng)老金900元左右，還是要比居民多領(lǐng)取到100多元的基本養(yǎng)老金。

尤其要注意的是，參加職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的法定退休年齡要比居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的更靈活，不但男職工60周歲丶女工人50周歲丶女干部55周歲可以正常退休，從事國(guó)家規(guī)定的特殊工種的職工和因病完全喪失勞動(dòng)能力的職工經(jīng)市級(jí)勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)鑒定屬實(shí)的，都可以提前退休，這比居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的男女都必須60周歲才能退休要好得多。

綜上所述，不管居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)檔次怎么提高，在同等條件下還是比不上職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇。只要符合條件，還是選擇購買職工養(yǎng)老保險(xiǎn)更劃算。

首先，糾正一個(gè)錯(cuò)誤。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最高6000元，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)最低7000元，這是某省某地的政策，而非全國(guó)性的。

當(dāng)然，問題的答案可供全國(guó)其他地區(qū)參考。

其次，無論是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的最高檔，還是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)，這并不是固定的。

城鄉(xiāng)保的繳費(fèi)檔位，可以由所在省市確定，并根據(jù)情況進(jìn)行調(diào)整。而非一成不變的。

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)更是如此，它是隨著所在地上年度的社會(huì)平均工資的變化而變化的。

最后，我們來看一下到底哪個(gè)合適？

1、根據(jù)已知條件，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是7000元，可以判斷這是以靈活就業(yè)人員身份繳費(fèi)的。

那么該地當(dāng)年度所使用的社平工資是多少呢？

（（7000/12）/20%）/60%=4861元

2、假如，此前一直按社平60%繳費(fèi)到本年度退休，那么繳納了15年城鎮(zhèn)職工社會(huì)保險(xiǎn)的靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老金有多少？

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=4861×（1+0.6）/2×15%=583元

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=（估計(jì)個(gè)人賬戶本息余額約有25,000元/139）=180元

養(yǎng)老金=583+180=763元

3、繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金也是由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。

但是他的基礎(chǔ)養(yǎng)老基金是根據(jù)政策確定的。個(gè)人賬戶的計(jì)算方法與前者相同（按60退計(jì)算），兩者的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金相差不大，這里就假設(shè)相等吧。

那么存在差異，主要在基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分。根據(jù)現(xiàn)行政策，城鄉(xiāng)保的基礎(chǔ)養(yǎng)老金國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)是不低于88元，各省市可根據(jù)本地區(qū)財(cái)政狀況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

也就是說，如果現(xiàn)在所在地區(qū)這基礎(chǔ)養(yǎng)老金高于583元，那么則繳納城鄉(xiāng)居居民養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算，如非如此則繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算。

截止目前，能超過583元的只有北京和上海地區(qū)。

我想看到這里，聰明的你，應(yīng)該已經(jīng)非常清楚了，到底哪個(gè)劃算？

（以上數(shù)據(jù)僅為大致估算，并非精確數(shù)據(jù)，但大體的思路就是如此，僅供參考）

繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖然差不多，但退休后的待遇卻有著天上地下之分。

眾所周知，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)兩類，另外“多繳多得，長(zhǎng)繳多得”。

接下跟著曉梒具體了解一下。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的“基礎(chǔ)養(yǎng)老金”高于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)職工的基礎(chǔ)養(yǎng)老金與繳納年限的長(zhǎng)短、繳納基數(shù)的多少以及退休地的社會(huì)平均工資有關(guān)。

比方說，社保繳納15年，繳納平均基數(shù)為6000元，退休地的社會(huì)平均工資也是6000元。能領(lǐng)多少基礎(chǔ)養(yǎng)老金呢？基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限）×1% =（6000+6000*0.6）/2*15*1%=720元

而城鄉(xiāng)居民基礎(chǔ)養(yǎng)老金則低很多，普遍在88元左右。不過這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)全國(guó)并不統(tǒng)一，國(guó)家只確定基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)線，具體多少還要看各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物價(jià)變動(dòng)的情況。比如上海于5月12日從原90元調(diào)至1100元，江蘇為160元，而絕大部分地區(qū)普遍為88元。

城鄉(xiāng)居民“個(gè)人養(yǎng)老金”高于城職工養(yǎng)老

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，無論是通過單位繳納還是以靈活就業(yè)繳納，都是按8%劃入到個(gè)人賬戶內(nèi)。以長(zhǎng)春2020年個(gè)體參保人員最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)6640.8元為例，其中8%劃入到個(gè)人賬戶內(nèi)，也就是2656.32，15年就是39844.8元。60歲退休個(gè)人養(yǎng)老金有39844.8/139=286.65元。

而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，個(gè)人賬戶則是由個(gè)人繳費(fèi)，集體補(bǔ)助以及政府補(bǔ)貼組合而成。假如按每年6000元進(jìn)行繳納的話，全部劃入到個(gè)人賬戶，15年就是9萬，這還沒算集體補(bǔ)助和政府補(bǔ)貼呢？這種情況下每月能領(lǐng)個(gè)人養(yǎng)老金647.48元。

綜上所述，雖然二者繳納標(biāo)準(zhǔn)相同，但是退休后的養(yǎng)老待遇，卻是一個(gè)天上，一個(gè)地下，天嚷之別。

題主能問出這個(gè)問題，還是有心的！當(dāng)城鄉(xiāng)居民與城鎮(zhèn)職工高低限繳費(fèi)金額非常接近的時(shí)候，對(duì)條件好些的城鄉(xiāng)居民，以及個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員，就存在選擇的問題。

比較城鄉(xiāng)居民和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算問題，只有建立在繳費(fèi)數(shù)額相同的前提下才能得出正確的結(jié)論，所以我們就把題主的問題調(diào)整下：“假如每年繳費(fèi)6000元，是選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)好，還是選擇城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)好？”下面我們就圍繞這個(gè)來做個(gè)解答。

從全國(guó)看，安徽2020年才調(diào)整城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最高繳費(fèi)檔次為6000元，正好合適，所以我們就選用安徽的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)政策和數(shù)據(jù)來看看哪個(gè)劃算，如何選擇？

每年繳費(fèi)6000元，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)哪個(gè)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)高？

我們按照最低繳費(fèi)年限15年來測(cè)算一下，從2020年開始繳費(fèi)15年后退休，參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)與參保城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)退休待遇是啥情況。

經(jīng)測(cè)算，繳費(fèi)15年后退休養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)，參保城鄉(xiāng)居民可以拿到863元/月，參保城鎮(zhèn)職工則為910元/月，差額47元，低5%左右，相差很小。

說明，從退休時(shí)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)來看，參保城鄉(xiāng)居民與參保城鎮(zhèn)職工可以說幾乎沒有差別。

退休時(shí)待遇差不多，退休后待遇會(huì)發(fā)生變化嗎？

按照安徽省2019年養(yǎng)老金調(diào)整政策，參保城鎮(zhèn)職工退休后，養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)將從退休時(shí)的910元/月逐步上漲到77歲2460元/月，年增長(zhǎng)從84元增加到99元，累計(jì)漲幅達(dá)2.7倍。

而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金上調(diào)標(biāo)準(zhǔn)，通過這幾年情況看，大都是按照固定數(shù)增長(zhǎng)，其幅度也有限。

所以，退休后，隨著年齡的增長(zhǎng)，兩種參保方式養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)差距將逐步拉開，并越來越大。

對(duì)可能出現(xiàn)的壽命達(dá)不到平均壽命情況，兩種參保方式哪個(gè)優(yōu)勢(shì)大？

接著上面的測(cè)算，雖說選擇參保城鄉(xiāng)居民和選擇參保城鎮(zhèn)職工繳的錢一樣多，但退休時(shí)個(gè)人賬戶存儲(chǔ)額，參保城鄉(xiāng)居民社保將達(dá)到10.53萬元，而參保城鎮(zhèn)職工社保只有4.08萬元，相差6.45萬元，前者是后者的2.58倍。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額的巨大差距就是參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)最大的安全保障和優(yōu)勢(shì)。

同樣的錢，選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和選擇城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，到底哪個(gè)好？

雖然我們上面只是用安徽的數(shù)據(jù)來分析，但其實(shí)結(jié)論應(yīng)該都差不多。

綜上分析，假如每年繳費(fèi)同樣的錢，無論是選擇城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，還是選擇城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休時(shí)養(yǎng)老金水平基本上差不多。不過退休后，兩種參保方式養(yǎng)老金差距會(huì)隨著年齡的增加越拉越大，但城鄉(xiāng)居民個(gè)人賬戶包賺不賠的優(yōu)勢(shì)也不可忽視。

總體說，兩者沒有明顯區(qū)別，各有優(yōu)勢(shì)。從收益來講，參保城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)更好些；從安全性來講，參保城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)更好些，特別是身體不怎么好的。所以難以給予明確的選擇答案，只能各自結(jié)合自身綜合情況，選擇有利于自己的參保方式來保障自己年老時(shí)的生活水平。

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如何選擇更劃算，跟您的繳費(fèi)年齡有直接關(guān)系。

如果你是年輕人，年齡在40歲以前，我肯定建議你繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)；如果你已經(jīng)是50歲以上接近退休年齡的人，家庭經(jīng)濟(jì)情況又一般的話，我建議您繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

因?yàn)檫@兩種養(yǎng)老保險(xiǎn)有各自的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。

下面由晶說社保為您深度解析：

001 職工社保的缺點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)

1.對(duì)于城鎮(zhèn)職工社保來說，最大的缺點(diǎn)是費(fèi)用較高。

以青島市2019年繳費(fèi)為例，最低繳費(fèi)基數(shù)為3269，從社保最低繳費(fèi)為653.80元，一年就是7845.60元。

2.城鎮(zhèn)職工社保還有一個(gè)缺點(diǎn)是，所交費(fèi)用60%納入社會(huì)統(tǒng)籌了

對(duì)于個(gè)人繳納靈活就業(yè)社保的養(yǎng)老繳費(fèi)來說，個(gè)人繳納的653.80元當(dāng)中，只有40%進(jìn)入個(gè)人賬戶，另外的60%就納入社會(huì)統(tǒng)籌了，供養(yǎng)現(xiàn)有退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金了。

一旦參保人沒有到退休年齡，或者剛到退休年齡就去世的話，納入社會(huì)統(tǒng)籌的部分就虧本了。

3.城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：養(yǎng)老金相對(duì)較高

以2019年青島市退休為例，按最低基數(shù)繳納社保15年的話，一共繳費(fèi)6.67萬，退休后能領(lǐng)到養(yǎng)老金，850～900元左右。

002，居民社保的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

1.居民社保最大的優(yōu)點(diǎn)是：

可以自由選擇繳費(fèi)檔次，繳費(fèi)檔次在300元以上的，政府有補(bǔ)貼。

而且是無論是個(gè)人繳費(fèi)還是政府補(bǔ)貼，全額進(jìn)入個(gè)人賬戶。

也就是說只要你交的錢，包括政府給你補(bǔ)貼的錢都是你的，無論你能否退休，能否能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

2.居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是：養(yǎng)老金較低。

以青島市2019年為例，基礎(chǔ)養(yǎng)老金只有168元，如果個(gè)人按照6000元繳費(fèi)的話，交15年，共計(jì)繳費(fèi)90000元，按照2019年的標(biāo)準(zhǔn)，能領(lǐng)取養(yǎng)老金826元。

003，兩者比較，適合的就是最好的

對(duì)于年齡40歲以前，家庭經(jīng)濟(jì)狀況較好的人員來說，繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)更為劃算。

因?yàn)橛凶畹湍晗?5年的限制，也需要有相應(yīng)的承擔(dān)能力，能夠交滿最低15年，否則，退保的話，60%納入社會(huì)統(tǒng)籌的部分，就虧了。

對(duì)于年齡較大，經(jīng)濟(jì)條件一般的人來說，建議繳納居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，所交費(fèi)用都計(jì)入個(gè)人賬戶，還可以免費(fèi)領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金，給自己退休后做一個(gè)保障，還是比較劃算的！