讀者往往認(rèn)為黃金的價值一定比資金的價值高，因為黃金保值的說法一直盛行。但，說法是說法，并不能當(dāng)做具體實際數(shù)據(jù)。而真實的數(shù)據(jù)，在這十幾年間，黃金與貨幣的保值性，都很弱。黃金2011年最高的價格約1900美元/盎司，經(jīng)歷了8年，黃金的價格不但沒有上漲，階段一度達(dá)到了1200美元/盎司。雖然現(xiàn)在的價格有所回升，但對比2011年仍有不足，1500美元/盎司的價格，還虧損了一些。

當(dāng)然，有的投資者會說，這是十年內(nèi)的價格變遷，不能以階段的角度論歷史。確實如此，而縱觀近二十年、三十年、五十年的黃金的價格，復(fù)合回報率僅為個位數(shù)。

那么貨幣資金呢？如果將十萬元放在銀行呢？銀行年化收益率最高的服務(wù)應(yīng)該是私人銀行或者是信托服務(wù)，顯然10萬元是達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。再其次是大額存單，而大額存單的年化收益率約在3.5%-5%之間，門檻大約在20萬、30萬以上，也是達(dá)不到要求。以現(xiàn)在三年期的年化利率計算，應(yīng)該在3%-4.5%之間。黃金的價格有波動，銀行存款的收益率雖然沒有波動，但年化收益率也是不高。

不管是黃金還是儲蓄在銀行，二者都不是劃算的投資。十年以后，或許購買力還沒有現(xiàn)在高。黃金，雖然有漲價的傾斜，但十年的時間，誰也說不清楚，要是和上一個十年一樣，不漲反跌也說不定。二者對比十年后更值錢，并不好對比，有優(yōu)勢也有缺點。

金老師認(rèn)為，黃金與資金都可以配置，但需要合理增加其他渠道才能穩(wěn)定保值。經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行，一方面出現(xiàn)升值，勢必會有另外一方面出現(xiàn)貶值，只要將這些產(chǎn)品綜合起來，也就能達(dá)到“不貶值”的效果。而“不貶值”就是值錢的。十萬元投資固定資產(chǎn)顯然是不夠的，所以要從流動資產(chǎn)以及間接投資的方面著手。除了黃金、銀行儲蓄以外，還要有股市、基金、理財?shù)韧顿Y，更加綜合風(fēng)險以及達(dá)到保值的作用。

10年的時間很長，黃金、銀行儲蓄二者不能說誰更值錢，只有在期間“更保值”才能更值錢。而“保值”并不是說一個渠道，而需要多元化渠道規(guī)避風(fēng)險，進(jìn)而達(dá)到“保值”的功能，才能更值錢。

價值10萬的黃金和10萬元人民幣，在10年后哪個更值錢？顯而易見，非黃金莫屬。具體原因如下:

黃金的天然屬性決定的

眾所周知，黃金是天然的硬通貨，也是有效的避險資產(chǎn)，黃金價格盡管受市場的風(fēng)險偏好影響很大，各行各業(yè)對黃金價格的預(yù)測可謂五花八門、有所不一，但總體來說，今天的黃金價格還是上漲的。

舉個例子，今年3月26日，工行紙黃金開盤285.34元/克，最高上探至285.69元/克，最低觸及284.67元/克。

另外，相信關(guān)注投資尤其是黃金的朋友一定了解到，去年年底至今，全球各國央行都加大了對黃金儲備的購入。

各國央行的黃金儲備

值得一提的是，俄羅斯在2018年的動作頻頻，根據(jù)世界黃金協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，從去年初開始俄羅斯就連續(xù)幾個月蟬聯(lián)世界黃金買家的桂冠。據(jù)最新消息，俄羅斯官方黃金儲備量已經(jīng)突破2000噸，位居世界第六，占其外匯儲備的16.8%。

從全球各國官方黃金儲備上來看，美國依舊是穩(wěn)居世界第一，高達(dá)8133.5噸，占其外匯儲備的73.5%；排名第二的德國，擁有3369.8噸，占其外匯儲備的68.9%；緊隨其后的意大利和法國分別達(dá)到了2451.8噸、2436.0噸。

值得一提的是，我國央行的黃金儲備達(dá)1842.6噸（備注:其中約有602噸暫存儲于美國紐約地下金庫里），僅占我國外匯儲備的2.2%。比起我們持有的上萬億美國國債，作為美國海外最大“債主”來說，黃金儲備量就遜色很多。不過去年年底開始，我國央行也有買入黃金儲備的舉動。

物價上漲、通貨膨脹等因素的影響

截止2018年年底，我國廣義貨幣M2已經(jīng)超過了183萬億元，尤其是在2008年金融危機(jī)后增速十分明顯。按照去年通貨膨脹6%-7%來看，未來十年人民幣的貶值，物價上漲等因素疊加后，10萬元人民幣不如同等價值的黃金是鐵定的。

大家只要想一想，我們在10年前的消費就一目了然了。還記得當(dāng)初一盤土豆絲僅為5元錢，而今一份小盤的就需要10元以上，真可謂“加量不加價”的反面教材。從人民幣的購買力上，就可知一斑而窺全豹。

總之，如果從10萬元的黃金和10萬人民幣對比來看，10年后更值錢的一定是黃金。

現(xiàn)在價值10萬元的黃金跟存在銀行的10萬元人民幣相比，10年后大概率是現(xiàn)金更值錢。

我們先計算一下10萬元人民幣存到銀行本息能有多少：

1、如果是按照2.75%的三年期基準(zhǔn)利率，10萬元存10年能有13.1萬元，漲幅31%。

2、如果是選擇一家農(nóng)村信用社、農(nóng)商行或村鎮(zhèn)銀行，存三年期，年利率4.125%，10年后能有1.5萬元，漲幅50%。

3、如果選擇一家利率高的民營銀行，存五年期存款，年利率5.45%，10年后能有17萬元，漲幅70%。

不同的理財方式，就會有不同的收益，差別還是很大的，我們就選擇比較中庸的方式，也就是年利率4.125%，漲幅50%來做對比。

按照2019年3月31日金價，一克黃金是278.6元，10萬元能購買359克。由于黃金存在銀行即便是不收保管費也是沒有利息的，所以要想跑贏存款，就必須升值才行，那么一克就得漲到417.9元。

接下來我們看看黃金10年來的價格走勢：

金融危機(jī)前后黃金價格曾經(jīng)處于低位，最低點190.55元，上漲到今天的278.6元漲幅，漲幅也才達(dá)到46.21%。

當(dāng)前的黃金價格，處于最近30年來的相對高位，2019年3月31日的國際金價是一盎司1291.9美元，經(jīng)歷了40年的時間才從800美元上漲到今天的價格，漲幅還不如大白菜。

當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)形勢不容樂觀，經(jīng)濟(jì)下行大概率還會使得金價下跌，而貨幣寬松帶來的通貨膨脹及經(jīng)濟(jì)增速減緩，也使得貨幣超發(fā)嚴(yán)重的國家開始放緩貨幣增速。在這樣的大背景下，10年后的黃金價格，也許有可能比今天更低，上漲超過50%的概率是非常小的。

最后，黃金購買容易，變現(xiàn)往往會有折扣。即便是銀行渠道購買的黃金，也不好保證是100%的純金，說不準(zhǔn)還會生銹神馬的。

在過去的20年，能跑贏通脹的似乎只有房產(chǎn)。在今后20年，已經(jīng)沒有可以穩(wěn)定跑贏通貨膨脹的投資品了。銀行存款雖然跑不贏通脹，但是起碼還能有利息，持有一塊黃金可不會放一段時間下個金蛋。黃金投資，跟炒股差不多，漲漲跌跌，很難有穩(wěn)定收益，投資黃金保值都很難做到，不要想著穩(wěn)定升值了。

10萬元存銀行，與購買等價的黃金，10年后，哪個更值錢！這個還真說不定，如果時間拉長到20年、甚至更久來說，毋庸置疑，黃金當(dāng)然是更加值錢的！

黃金，具備保值、抵御通脹的屬性，而且時間越長、這種特性表明的越明顯

黃金，也是一種特殊的商品，短期價格有可能會下跌，但長期來看，價格一直處于上漲當(dāng)中。下圖是2009年~2019年，國際黃金價格走勢圖。從圖中，我們可以看出，2009年黃金價格為885.50美元/盎司，而十年后的今天（2019年）價格為1291.90美元/盎司。10年間，國際金價累計漲幅超過了﹢45.89%，平均每年漲幅為﹢4.5%左右。

如果我們將時間再拉長，根世界黃金組織的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2000年，國際黃金價格為272.67美元/盎司，按此來說，20年的時間，國際金價上漲了﹢373.79%，平均每年漲幅為﹢18.68%。

10萬元，存銀行，能獲得多少的利息

按國內(nèi)銀行5年期存款利率平均3.2%來說，五年后，自動轉(zhuǎn)存一次、利率不變！則十年間，本息和一共為10萬×（1＋3.2%×5）×（1＋3.2%×5）＝13.45萬元，累計漲幅為﹢34.5%，平均每年上漲為﹢3.45%。

現(xiàn)如今的情況卻有所不同，要知道民營銀行5年期儲蓄存款利率可達(dá)到5.45%，最高能有6%。換句話說，十年后，10萬元最高能有10萬×（1＋6%×5）×（1＋6%×5）＝16.9萬元，平均每年漲幅達(dá)到﹢6.9%，略高于黃金價格10年間的平均漲幅；不過，還是要遠(yuǎn)低于20年間的平均漲幅！

總之，黃金也是商品的一種，也有牛熊市存在的，價格也會波動，所以，短期之內(nèi)（十年或更短），投資黃金并不見得一定會比存銀行劃算，不過，從更長的期限來看，黃金的保值、增值功能會更強(qiáng)！

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現(xiàn)價的十萬人民幣黃金和十萬人民幣放銀行，10年后哪個更值錢？

這個問題我們可以參考一下2007-2017年的數(shù)據(jù)，從該數(shù)據(jù)中我們可以發(fā)現(xiàn)，2007年投入黃金之后，十年的回報率為106%左右！而2007年投入定期存款的話，十年后的回報率僅為32%！

所以從單純意義上的10年投資來看，黃金的保值價值一定是比前存入銀行更值錢的��！

但是，如果十年里出現(xiàn)了一些意外，比如金融危機(jī)，那么這個差距可能不僅僅只是（106%-32%）那么點了，因為在金融危機(jī)爆發(fā)之后，黃金的投資熱情會非常高漲，甚至還會形成一個抱團(tuán)取暖的結(jié)果，所以10年里如果發(fā)生了金融危機(jī)，那么黃金的收益是一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于100%的！

但是相對于的，如果把錢存入銀行里，那么十年期間爆發(fā)金融危機(jī)，可能還是一個32%左右的回報率，并不會有太大增長�？蓪τ谄渌�的股票，房產(chǎn)資產(chǎn)來看，這個時候定存的優(yōu)勢就出現(xiàn)了，因為它可能不會因為金融海嘯和風(fēng)暴遭到資金回撤！也不用擔(dān)心銀行倒閉，你的錢拿不到，因為現(xiàn)在有規(guī)定銀行可以倒閉，但是存款理財用戶卻享受50萬的資金保護(hù)條約！

最后我們來算一筆通貨膨脹賬，你就會知道其實10年里看似黃金漲了106%，定存漲了32%，但是與通貨膨脹一對比，黃金只是保值，而定存其實是在貶值的！

假設(shè)每年的通貨膨脹率率為7.5%，那么十年的通貨膨脹率就是106%，也就是沒有十年內(nèi)沒有跑贏106%的收益，就是貶值！

所以假設(shè)你有10萬的資金，那么未來不做任何投資，只是靠著存款是否可以跑贏通脹呢？？根據(jù)2017年央行公布的通貨膨脹率是7.5%，而大額理財?shù)哪晔找婺苓_(dá)到4%，也就是說每年存款貶值速度也會超過3.5%。就以每年貶值3.5%為基礎(chǔ)，每年理財后的存款本息實際價值是前一年的96.5%。

10萬在銀行，5年下來，本金和利息總和相當(dāng)于現(xiàn)在的8.4萬元的購買力！

10年下來，相當(dāng)于現(xiàn)在7.0萬元的購買力。

20年下來，相當(dāng)于現(xiàn)在4.9萬元的購買力。

30年下來，相當(dāng)于現(xiàn)在3.4萬元的購買力。

40年下來，相當(dāng)于現(xiàn)在2.4萬元的購買力。

50年下來，相當(dāng)于現(xiàn)在1.7萬元的購買力。

現(xiàn)在知道該怎么辦了吧！其實錢最好的去處無非就是投資，或者花在當(dāng)下！你現(xiàn)在所投資的，所買的任何東西都是按照目前實際的購買力而計算，如果只是一味的存錢，幾年后，甚至十幾年后，這個購買力可能會大幅下降，貶值！

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答：要說持有十萬黃金和十萬現(xiàn)金，十年后誰更值錢？我這邊想說的是未來的事誰也說不準(zhǔn)，我用反推法來回答你的問題。

假設(shè)從2009年開始甲持有十萬黃金不動，到2019年賣出；乙持有十萬現(xiàn)金做銀行定期存款，到2019年本息一起取出，到時比較一下誰更值錢就一目了然！

01.通過網(wǎng)絡(luò)查詢2009年的黃金一克賣出價格是240元，截止2019年黃金最高價430元賣出，整十年投資黃金收益率為：（430-240）/240=79.1%，平均年化收益率在7.91%。

02.同上，通過網(wǎng)絡(luò)查詢2009年銀行5年定期存款利率在3.6%（詳情看下面截圖），現(xiàn)在5年期定期存款在4.1%，為方便計算我們?nèi)∑骄鶖?shù)按3.7%計算。

按照72原則，收益率在3.7%需要接近20年本金翻一番，那么存款的收益率為50%，平均年收益率為5%。

通過對比可以得知黃金年平均收益率7.91%遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于現(xiàn)金理財收益5.0%。

所以，持有十萬黃金十年后比十萬現(xiàn)金理財值錢！

黃金和人民幣匯率誰更保值，如果往前看五十年，那時候一般的干部的工資才三十元。黃金鮭不到5元人民幣，每月的工資可買6克黃金。到了2019年，國家干部的工資待遇數(shù)己百萬計，工資漲了百萬倍。黃金每克不到300元人民幣。漲幅50倍。房子前50年300元可買一套宅院，現(xiàn)在時一套同面積的宅院，除了特級富豪，無人敢問津。我記得84年我半身癱瘓，在福州公墓神經(jīng)內(nèi)科治療，住院8天，全部的診費不足百元人民幣。到現(xiàn)在為止，已經(jīng)過了三十多年了，才因肺癌治愈后引起的后移癥，走路有些不正常。中國的看病醫(yī)療費是天文數(shù)字。我記得當(dāng)時有次感冒了，到村赤腳醫(yī)生看病，治愈僅花了0.05元人民幣。那時候可買二根奶油冰棍，或者吃一個早歺，一根油條和一碗豆?jié){。

10萬元的黃金和10萬人民幣10年后哪個更值錢，這個帶有很大的不確定性，不過，我個人認(rèn)為10年后10萬的黃金可能更值錢一些，至少這種可能性概率更大，原因如下：

一、全球黃金儲存量在下降，黃金的稀缺性更加顯現(xiàn)：

目前全球已經(jīng)查明黃金資源量約為10萬噸，其中南非已查明資源儲量為3.1萬噸，是全球最大的黃金資源擁有國；其次是俄羅斯，約有7000噸黃金資源；中國現(xiàn)已查明的黃金資源儲量為6328噸，位居全球第三。如果以現(xiàn)在每天3100噸的開采速度，大約只能開夠開采30年（在沒有發(fā)現(xiàn)新的黃金資源的情況下），黃金在未來10年的稀缺性將越來越明顯，而10萬元存在銀行，即便是按照4%的年利率來計算，10年的本息總計也不過只有14萬，10年只增值40%，所以，黃金在未來增值的速度大概率能超過定期存款。

二、理財觀念的普及，黃金被更多人收藏，市場上的黃金會越來越少：

一方面是黃金儲量在逐年下降，另一方面，隨著老百姓理財觀念的普及，越來越多的人開始收藏黃金及首飾等，大量黃金藏富于民，未來10年市面上流通的黃金會越來越稀缺，它的升值空間也會越來越大！

注：上圖為黃金每年開采量的變化

三、經(jīng)濟(jì)周期的影響：

黃金作為避險的工具，在經(jīng)濟(jì)不景氣的時候，增值會非常明顯，會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期的銀行利息收入，而中國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過改革開放40年的高速增長，經(jīng)濟(jì)體量越來越大，未來十年繼續(xù)保持高速增長不太現(xiàn)實，所以，從經(jīng)濟(jì)周期的角度來說，10年后，10萬黃金應(yīng)該比10萬人民幣更值錢！

以上是我的個人觀點，歡迎大家留言討論~

這是兩種金融資產(chǎn)，走勢接近負(fù)相關(guān)。

長期看，黃金是自身不增值也幾乎不貶值，但短期看，它是上下波動的。

人民幣是紙幣，主要國家的紙幣一般是長期微跌的，但是銀行存款有利息，利息接近貨幣貶值。

所以，可以將黃金和人民幣看做對手盤，黃金漲，人民幣跌，反過來，黃金跌，人民幣漲。

當(dāng)下黃金

黃金有避險功能。就全球經(jīng)濟(jì)上看，現(xiàn)在形勢不好，所以，黃金漲是大趨勢，但位置也比較高了。黃金再漲，主要有兩條：

1，世界主要經(jīng)濟(jì)體都印鈔，尤其是美國。

2，全球經(jīng)濟(jì)怎么也走不出低谷，反而有各種沖突產(chǎn)生。

按照朱格拉周期的思想，這個經(jīng)濟(jì)低谷恐怕不會有10年，而且已經(jīng)走過了幾年了。就是說，如果用10年時間看，10年之內(nèi)經(jīng)濟(jì)一定會復(fù)蘇，而復(fù)蘇后就沒必要用黃金避險了，黃金就會下跌的。

當(dāng)下紙幣

當(dāng)下世界各國都面臨寬松預(yù)期，我們也不例外，可能也會跟隨大多數(shù)國家釋放流動性。這股競相貶值的運(yùn)動，大概在全球經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇后停止。

趨勢何時結(jié)束

所以，黃金和紙幣的大趨勢是清楚的，如果10年后經(jīng)濟(jì)才走出低谷，那么黃金一定比人民幣值錢。

但是，我不相信全球經(jīng)濟(jì)需要10以上的時間才走出低谷。如果經(jīng)濟(jì)在3年后或者5年后就走出低谷呢？現(xiàn)金僅僅是存銀行，我想還是黃金值錢，因為10年中前3年、5年的黃金上漲幅度，后面用存款利息是追不回來的。但是，如果人民幣不是存銀行，而是做很多收益稍高一點的理財方式，那么10年中前面的3、5年不見得比黃金漲的少，而后面的7、5年則一定大幅超越黃金。比如，當(dāng)下可以考慮買債券基金了，也許收益就能略超過黃金漲幅。

你好，題主的問題很有內(nèi)涵，究竟是十萬元的黃金更能保值還是十萬元在銀行更為保值呢？說到保值的話題，就不得不提到一個經(jīng)濟(jì)名詞：通貨膨脹率。一切投資都是以財富增值作為目的的，但是跑不贏通貨膨脹率的投資都是無效的投資，只有跑贏通貨膨脹率你才是實現(xiàn)了真正的財富增值。

上圖是2007-2016年國內(nèi)通貨膨脹率的計算表（標(biāo)黃部分），取平均值為年通貨膨脹率為7%，這也跟網(wǎng)上給出的數(shù)據(jù)相差無幾。

首先計算10萬元在銀行存10萬的利息是多少：

本人在銀行工作，根據(jù)我的記憶，在近幾年中銀行出現(xiàn)的最高的定期存款收益5年期很少有超過5%的，姑且按照五年5%計算，因為是定期存款，10萬為基數(shù)，期間是不算復(fù)利的，那么第一個5年就是本息合計125000元，再存一個五年本息合計156250元，存款金額是增加了，但是光看收益率就沒有跑贏7%的通貨膨脹率。

再看一下黃金市場從2000年到18年倫敦黃金定價，從最初的200美元一盎司到18年接近1600美元一盎司，雖然期間黃金的價格出現(xiàn)過波動，但是整體上市的走勢是沒有改變的。國際倫敦金1999年時的價格來看，黃金價格約為270美元/盎司。而現(xiàn)在2019年時黃金的價格是多少呢？是1300美元/盎司。也就是說，這二十年間增長了380%。

而10萬元以每年5%收益，在20年內(nèi)可以達(dá)到的收益是244140元，是期初的2.44倍。

當(dāng)然，很多人會說購買一只有價值的股票比如茅臺，不知道翻了多少倍；又比如購買一套房產(chǎn)，增值數(shù)十倍都沒有問題，我不否認(rèn)有更加值得投資的方式可以實現(xiàn)更多的獲利，但是僅就題主提出的問題來看，在銀行存款和購買黃金之間進(jìn)行選擇的話，還是購買黃金是比較合適的資產(chǎn)增值方式。