5年后，“80萬(wàn)房產(chǎn)”和“80萬(wàn)存款”哪個(gè)保值？其實(shí)，提問(wèn)者的意思很明了，就是想知道現(xiàn)在80萬(wàn)投進(jìn)樓市的收益高，還是定存銀行的收益高。房產(chǎn)的價(jià)值如何分析起來(lái)比較復(fù)雜，我們先從80萬(wàn)存款的價(jià)值開(kāi)始分析。

5年后，“80萬(wàn)存款”的價(jià)值

想要知道5年后的房產(chǎn)是否保值，我們就要看看現(xiàn)在的樓市行情趨勢(shì)，和未來(lái)可能的價(jià)格走勢(shì)了。

未來(lái)10年的房產(chǎn)趨勢(shì)

讀史明鑒，不僅可以知興替，還可以知道事物發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律和邏輯，回顧過(guò)去20年的房產(chǎn)歷史，我們發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)暴漲的核心因素主要有三個(gè)：供求關(guān)系、通貨膨脹、政策引導(dǎo)。

也就是說(shuō)，在未來(lái)10-20年，我國(guó)的房產(chǎn)結(jié)構(gòu)化：整體供大于求，局部供小于求。

也就是說(shuō)，過(guò)去20年房?jī)r(jià)暴漲的核心原因是貨幣超發(fā)導(dǎo)致的通貨膨脹！

所以，綜上所述，我們用財(cái)政經(jīng)濟(jì)委副主任黃奇帆的話總結(jié)：未來(lái)5-10年房?jī)r(jià)總體上會(huì)趨于平穩(wěn)，既不會(huì)大跌，也不會(huì)大漲。

我們說(shuō)的，房產(chǎn)在整體上已經(jīng)屬于過(guò)剩、趨于飽和的了，局部上供不應(yīng)求，這些機(jī)會(huì)又出在哪里呢？

未來(lái)10年房市5%的機(jī)會(huì)

80萬(wàn)存款

目前銀行五年期的利率最低的為四大行，80萬(wàn)元屬于大額存單，利率大概在4.2%左右，高的5年期利率可達(dá)5.65%，我們以最高的計(jì)算，80萬(wàn)元5年后的利息可達(dá)：80*5.65%*5=22.6萬(wàn)元，因此到期本息合計(jì)為：102.6萬(wàn)元。漲幅22.6/80=28.25%。

80萬(wàn)元的房產(chǎn)

80萬(wàn)元的房產(chǎn)基本告別一二線城市，主要為三四線城市的房?jī)r(jià)，那么三四線城市的房?jī)r(jià)2018年的表現(xiàn)怎么樣呢？如下圖所示，2018年1月到2018年9月，我國(guó)主要的三四線城市房?jī)r(jià)走勢(shì)，最高的咸陽(yáng)漲幅達(dá)到43%，其余的城市最低的也基本均有10%的漲幅。

所以，投資房子，厲害的是可能一年就直接趕上5年存銀行的收益的，差一點(diǎn)的3年也可以趕上，故而參考我國(guó)歷史的房?jī)r(jià)走勢(shì)圖來(lái)說(shuō)，應(yīng)該選擇房子，因?yàn)閮r(jià)值高代表著其保值率更高。但是如果你本身已經(jīng)擁有了房子，此次的80萬(wàn)元屬于投資行為，那么不建議再選擇房子，主要理由如下：

（1）房子的變現(xiàn)能力沒(méi)有現(xiàn)金強(qiáng)，一旦急需用錢(qián)，短時(shí)間內(nèi)出手，房?jī)r(jià)的折損率高。

（2）房?jī)r(jià)雖然歷史來(lái)看趨于上升的，但是未來(lái)的房?jī)r(jià)走勢(shì)，是無(wú)法預(yù)料的，特別是五年的期限，并不算短，在房產(chǎn)稅即將出臺(tái)及長(zhǎng)租公寓推出的背景下，未來(lái)的房?jī)r(jià)走勢(shì)存在較大的不確定性。

總結(jié)

80萬(wàn)元的存款收益是可以預(yù)計(jì)的，屬于穩(wěn)定的投資，低風(fēng)險(xiǎn)低收益；房?jī)r(jià)未來(lái)的走勢(shì)存在不確定性，屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益。具體該如何選擇，看你個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

五年后80萬(wàn)房產(chǎn)和80萬(wàn)存款哪個(gè)保值。筆者認(rèn)為，從現(xiàn)在開(kāi)始是銀行存款保值，為什么呢？如果放在十年前肯定是房子更保值，可是放在現(xiàn)在就不同了，房產(chǎn)稅馬上要出臺(tái)了，2019年全國(guó)人大在兩會(huì)上明確表態(tài)，2019年完成我國(guó)房產(chǎn)稅的立法，這樣一來(lái)2020年我國(guó)的房產(chǎn)稅就出臺(tái)了，那就意味著我國(guó)的房?jī)r(jià)這兩年會(huì)大跌，房產(chǎn)稅出臺(tái)終于讓我國(guó)炒了二十年房地產(chǎn)的炒房時(shí)代徹底結(jié)束，房子終于回到正常的居住功能上，那么大量過(guò)剩的我國(guó)房地產(chǎn)該怎么辦，炒房者手里的大量房地產(chǎn)該怎么辦，地產(chǎn)商手里的房地產(chǎn)該怎么辦，按照有人統(tǒng)計(jì)我國(guó)房地產(chǎn)的資產(chǎn)總額高達(dá)248萬(wàn)億，而有三分之一是在炒房者手中的，那就是說(shuō)有80萬(wàn)億的房產(chǎn)的是在炒房者手中，當(dāng)然還有一些是在房地產(chǎn)商內(nèi)部人代持的，房地產(chǎn)稅出臺(tái)后，房子越多的人交的稅越多，而且是遞增的，這讓所有的炒房者都受不了，如果把房子租出去，每年交的房產(chǎn)稅比房租還要高，筆者算過(guò)一筆賬，我國(guó)房租的回報(bào)率是在1%左右，而房產(chǎn)稅按照歐美的標(biāo)準(zhǔn)是在1%至3%，多套房產(chǎn)持有者超出部分遞加的稅更高，如果炒房者不賣(mài)出多余的房產(chǎn)，幾年的時(shí)間交稅就把房子交沒(méi)有了。面對(duì)炒房者幾十萬(wàn)的房產(chǎn)在未來(lái)幾年拋售出來(lái)，房?jī)r(jià)必然大跌。

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p.s. 有很多人問(wèn)加頭條圈子和不加入圈子有哪些待遇不同？怎么加入圈子？

答：我現(xiàn)在只在圈子里回答粉絲的提問(wèn)，頭條圈子是個(gè)有價(jià)值的群體，這樣有助于更高效地一對(duì)一解決粉絲問(wèn)題，非圈子的人看不到我平時(shí)每日更新發(fā)表的干活知識(shí)分享以及解決問(wèn)題的思路，對(duì)待新政策的觀點(diǎn)等等，這也是我對(duì)忠粉的積極回饋。如果您想享受更多的理財(cái)知識(shí)熏陶，想提升自己的財(cái)富管理能力，想幫助自己的企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，重塑商業(yè)模式，那就加入皓脈投融資聯(lián)盟吧！

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80萬(wàn)房產(chǎn)是一個(gè)什么概念，現(xiàn)在的房子在一線城市都幾百萬(wàn)一套小的，意思是一個(gè)衛(wèi)生間唄，價(jià)值80萬(wàn)的衛(wèi)生間和80萬(wàn)的存款，你會(huì)選哪個(gè)？5年后哪個(gè)保值？

常理說(shuō)，肯定80萬(wàn)的衛(wèi)生間保值，畢竟房產(chǎn)能抵抗通貨膨脹，而貨幣呢，存在銀行里只會(huì)越來(lái)越貶值，如果不消費(fèi)出去，或者做投資的話，錢(qián)就越來(lái)越不值錢(qián)了。

但現(xiàn)在的情況已經(jīng)有所不同了，大家都在說(shuō)現(xiàn)金為王，都想把各種投資撤出來(lái)，把房子賣(mài)出去，房子要是跌起來(lái)，和它漲價(jià)時(shí)一樣，持續(xù)十幾二十年呀，即便現(xiàn)在不算跌勢(shì)，如果三年后開(kāi)始，那5年后正好在下跌過(guò)程中。

通貨膨脹是十個(gè)百分點(diǎn)往下走，房子下跌可能就30％，或50％往下走哦。何況之前都不算房子折舊的，只要是房子都漲價(jià)，處于平緩期的話，5年房子會(huì)有損耗的，加上什么房產(chǎn)稅加征，我一點(diǎn)都不看好5年后的80萬(wàn)房產(chǎn)。

如果要選擇的話，80萬(wàn)都花掉吧，買(mǎi)車(chē)，去參加培訓(xùn)，或者到處旅游，80萬(wàn)真的越來(lái)越不值錢(qián)的，要么投資自己，讓自己更有賺錢(qián)的能力，要么消費(fèi)掉，也不枉到此走一遭。花掉了，加大力氣賺回來(lái)就是了。

首先說(shuō)，我跟房地產(chǎn)一點(diǎn)邊都不沾。

我就是作為一個(gè)老百姓來(lái)說(shuō)說(shuō)自己的看法。

也沒(méi)什么見(jiàn)識(shí)，說(shuō)的對(duì)不對(duì)的大家多包涵，也就只能說(shuō)說(shuō)自己的和身邊的那點(diǎn)事。

好多人都不看好樓市的走向，那咱們就一點(diǎn)一點(diǎn)的說(shuō)說(shuō)看。

先說(shuō)存款吧，80萬(wàn)。既然是存款那基本也就是定期儲(chǔ)蓄了（收益比活期高，而且沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)）

我特別怕杠精，咱們就存5大銀行，沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)。咱們多算點(diǎn)算6%。

所得利息是240000元。我用的這個(gè)計(jì)算器也不知道準(zhǔn)不準(zhǔn)確，不過(guò)利息是絕對(duì)高于銀行的。

所以最后我們本金加利息所得1040000元。一百萬(wàn)了，不少錢(qián)啊。

再來(lái)看看房產(chǎn)，我們的有個(gè)前提，就是這個(gè)房子不是用來(lái)自己住，而是可以出租盈利的，否則跟存款就不公平了。

房子有一些固定的費(fèi)用，比如北方有供暖費(fèi)，大部分有物業(yè)費(fèi)。聽(tīng)說(shuō)很快要實(shí)行房產(chǎn)稅。這些都是開(kāi)支。

說(shuō)收益，就是房租，這個(gè)可能最直接，也是絕大多數(shù)老百姓能用來(lái)收益的主要渠道。

房租各地肯定有差異，說(shuō)說(shuō)我身邊的房子，80萬(wàn)買(mǎi)的房子，交通便利的花能租2000左右。一年也就是24000元。5年也只有12萬(wàn)元。不過(guò)這里我們算法有問(wèn)題，租過(guò)房子的人都有感觸，5年不漲房租的房子太少見(jiàn)了。就說(shuō)我自己的房子出租，很小。2015年時(shí)租金800元。2018年的時(shí)候就1000元了。物業(yè)費(fèi)和取暖費(fèi)都是租房者出。所以房產(chǎn)收益我認(rèn)為會(huì)大于12萬(wàn)元。

在說(shuō)說(shuō)房子的事，身邊朋友買(mǎi)房子的經(jīng)歷，2014年買(mǎi)的一套51.2平的房子，當(dāng)時(shí)價(jià)格6700元，現(xiàn)在同園區(qū)的房子均價(jià)在8500。（他買(mǎi)的是一樓帶花園的，估計(jì)能賣(mài)到10000左右）

另一套房子，是2015年買(mǎi)的，當(dāng)時(shí)價(jià)格7900元，現(xiàn)在售價(jià)超過(guò)12000元。（我覺(jué)得11000元，馬上就能出手）

我說(shuō)的都是幾年的房產(chǎn)，而且沒(méi)有瘋長(zhǎng)的趨勢(shì)。又怕杠精了，別說(shuō)你買(mǎi)房子賠了。整體的大趨勢(shì)，房子還在緩慢的漲價(jià)。至少我們這是這樣，每年都得漲點(diǎn)。都說(shuō)房子越來(lái)越不值錢(qián)，我是沒(méi)看到。

忘了說(shuō)房產(chǎn)稅了，我也不知道怎么收，收多少，到是，我覺(jué)得一句話，你收多少都會(huì)加到租金里的。如果你家就有一套房子，你怎么出租，不方便吧。真正出租的還是那些有很多房產(chǎn)的人。

最后總結(jié)，在我們這。房產(chǎn)的收益要大于存銀行的收益。

如果用房產(chǎn)對(duì)比存款，5年后，更保值的一定是80萬(wàn)的房產(chǎn)而非80萬(wàn)的存款，然而用房產(chǎn)跟存款作比較本身就不是明智的選擇，換成80萬(wàn)投資可能更好，只有這樣才能橫向?qū)Ρ�，我們就房產(chǎn)、存款來(lái)看看誰(shuí)更保值。

第一、80萬(wàn)房產(chǎn)，未來(lái)5年值多少錢(qián)？

現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，80萬(wàn)的房產(chǎn)并不是什么大數(shù)目，三四線城市100平米的房子差不多也就這個(gè)價(jià)格，我們多次分析過(guò)關(guān)于未來(lái)房地產(chǎn)的情況，得出的結(jié)論是于今年正式迎來(lái)拐點(diǎn)，但這并不代表房地產(chǎn)就會(huì)迎來(lái)價(jià)格的全面回落。

一線城市的房?jī)r(jià)增長(zhǎng)已經(jīng)停滯了近2年，新一線城市房?jī)r(jià)也在今年出現(xiàn)了下行，我們通過(guò)今年10月及以前的數(shù)據(jù)可以看出，基建房產(chǎn)等投資逐月放緩，拐點(diǎn)到來(lái)已成必然，但現(xiàn)在的城鎮(zhèn)化率也就剛過(guò)60%而已，距離發(fā)達(dá)國(guó)家還有20%的差距，咱們是地大物博，需要發(fā)展的地方還不少，但這20%可能需要未來(lái)20年才能完成，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間。

換言之，房地產(chǎn)隨著拐點(diǎn)的到來(lái)，增速必然放緩，但未來(lái)10年，基本可以判斷房產(chǎn)將會(huì)步入穩(wěn)健增長(zhǎng)的階段，那么房產(chǎn)投資維持在10%以內(nèi)的年增速完全是有可能的，那么80萬(wàn)的房產(chǎn)，5年后的價(jià)值應(yīng)該是80*（1+10%）^5=128.84萬(wàn)。

第二，80萬(wàn)的存款，未來(lái)5年至多少錢(qián)？

按照現(xiàn)行的央行存款基準(zhǔn)利率，3年期定存的年化收益是2.75%，四大行也基本維持在這個(gè)水平左右，但部分地方性銀行的5年期定存可以達(dá)到5%以上，前段時(shí)間易論還看到小區(qū)廣告的某銀行5年期定存利率高達(dá)5.45%。

我們假設(shè)未來(lái)五年央行不會(huì)有貨幣政策的變動(dòng)，也就是說(shuō)未來(lái)5年不會(huì)降低基準(zhǔn)利率，那么我們就按照年化5.45%的收益來(lái)計(jì)算，80*5.45%*5=21.8萬(wàn)，那么合計(jì)就是101.8萬(wàn)。

為什么計(jì)算公式不同？因?yàn)殂y行定期存款大多都是單利計(jì)算而非復(fù)利計(jì)算，所以，5年存款得出最高的結(jié)果就是101.8萬(wàn)。

所以，5年后，80萬(wàn)的房產(chǎn)一定比80萬(wàn)的存款更保值，我們要記住一點(diǎn)，存款的作用對(duì)于抵抗通貨膨脹通常都是接近甚至低于的水平，想要超過(guò)本身就不太現(xiàn)實(shí)，否則銀行的利潤(rùn)也就隨之下滑了，怎么能用存款跟房產(chǎn)作比較呢……

關(guān)注易論，為您帶來(lái)更多優(yōu)質(zhì)原創(chuàng)內(nèi)容

現(xiàn)在投資房子是風(fēng)險(xiǎn)，需要房子的買(mǎi)不起，

不需要房子的手里是一大堆房子，買(mǎi)不起房的人不買(mǎi)了，

下一代接不了媳婦也沒(méi)人生娃，

單身漢會(huì)想結(jié)不到媳婦我就不買(mǎi)房了，

一個(gè)人吃飽了不餓，國(guó)家沒(méi)算一算，

50多歲的人死了，要剩多少房，單身是生不了娃了，

能生的養(yǎng)不活，只生一個(gè)，

照這樣看老的死，小的沒(méi)有出生，

還有多少人去買(mǎi)房，剩的房都人住了

不過(guò)這種情況，好像實(shí)現(xiàn)的可能性很小。

從我的經(jīng)歷和記憶中發(fā)現(xiàn)，豬肉從兩塊漲到26，

雞蛋從3毛錢(qián)一斤漲到三塊五一斤，吃的東西老百姓都能接受，

房?jī)r(jià)從八百漲到一萬(wàn)三卻接受不了了？

物價(jià)一直都在上漲，不努力別說(shuō)房，將來(lái)連飯都吃不起！

就人民幣貶值的速度來(lái)說(shuō)，當(dāng)然是房子更值錢(qián)一些咯，

80萬(wàn)的存款放銀行，五年后還是80萬(wàn)的購(gòu)買(mǎi)力嗎

80萬(wàn)的房產(chǎn)放那 ，5年后的房子或許能賣(mài)100萬(wàn)，120萬(wàn)。

材料費(fèi)人工費(fèi)都在上漲，買(mǎi)房，永遠(yuǎn)比存錢(qián)更有價(jià)值。

城市房子保值升值，土地就那么多，

畢業(yè)都往城市跑，需住房，結(jié)婚需買(mǎi)房，

人口增加，二胎，人多房就值錢(qián)！

80萬(wàn)買(mǎi)房子5年后 可能變成200萬(wàn) 還可以住，

如果存銀行最多變成100萬(wàn)，

說(shuō)房?jī)r(jià)會(huì)跌的 看看地價(jià) 人工材料價(jià)格吧，

小縣城房子建多了賣(mài)不出去會(huì)有點(diǎn)降，

一二線城市就不要想降價(jià)了

這個(gè)事情不好說(shuō)，要分區(qū)域來(lái)看待。

如果是偏遠(yuǎn)的五六線城市，房子價(jià)格很有可能一動(dòng)不動(dòng)，甚至下降，即使不下降也會(huì)是有價(jià)無(wú)市的狀態(tài)。

大家都知道國(guó)家發(fā)布了《2019年新型城鎮(zhèn)化建設(shè)重點(diǎn)任務(wù)》，要求取消城區(qū)常住人口100~300萬(wàn)的二型城市的落戶限制，300~500萬(wàn)人口城市的落戶條件要全面放寬。超大特大城市要調(diào)整完善積分落戶政策，大幅增加落戶規(guī)模，精簡(jiǎn)積分項(xiàng)目，確保社保繳費(fèi)年限和居住年限分?jǐn)?shù)占主要比例。

這是國(guó)家在未雨綢繆的布置，未來(lái)的人口問(wèn)題。現(xiàn)在人口發(fā)展趨勢(shì)已經(jīng)非常明顯，在社科院1月份發(fā)布的《中國(guó)人口與勞動(dòng)就業(yè)問(wèn)題》白皮書(shū)中，如果維持現(xiàn)在的生育率不變，中國(guó)人口將在2029年見(jiàn)頂。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年底比上年末增加530萬(wàn)人，全年出生人口1523萬(wàn)人，人口出生率為10.94‰。出生人口比2017年下降了整整200萬(wàn)人，這是放開(kāi)二胎的前提下。所以，未來(lái)人口形勢(shì)肯定不會(huì)樂(lè)觀。

那么未來(lái)的人口社會(huì)化趨勢(shì)肯定會(huì)集中下大型城市和特大型城市了�，F(xiàn)在城區(qū)人口在二三十萬(wàn)，甚至五六十萬(wàn)的四五六線城市，就跟現(xiàn)在的農(nóng)村一樣，將會(huì)面臨著人口嚴(yán)重流失的風(fēng)險(xiǎn)。

略微有點(diǎn)年紀(jì)的人都知道，以前我們國(guó)家八成是農(nóng)民。2018年末，鄉(xiāng)村常住人口56401萬(wàn)人，減少1260萬(wàn)人。

大家回到老家，雖然還是那番模樣，但是人口的嚴(yán)重流失，讓我們已經(jīng)切切實(shí)實(shí)感受到農(nóng)村的破敗感了。農(nóng)村的老房子，別說(shuō)80萬(wàn)元，能賣(mài)出8萬(wàn)元的都不多，原因是沒(méi)有市場(chǎng)。

所以，在5年后，中小型城市80萬(wàn)元的房產(chǎn)價(jià)格，沒(méi)有多少發(fā)展前途。完全比不上現(xiàn)金，5年收益率能在30%左右，將會(huì)達(dá)到104萬(wàn)元。

除非我們的房租價(jià)格能夠5年租出24萬(wàn)元，在中小城市80萬(wàn)元的房子一年租金48,000元，可能性是不存在的。

但是如果是我們的1、2、3線城市，還有多少80萬(wàn)元的房產(chǎn)呢？隨著中小型城市的人口注入，也有可能會(huì)出現(xiàn)在一波房產(chǎn)的上升高峰。但是，頂多頂多也就能趕上大家收入的增長(zhǎng)，也就上漲30~50%。大家想想1000萬(wàn)元的房子還有可能再次翻倍嗎？除非再次有大量的泡沫出現(xiàn)。而且在大型城市，我們至少5年還有房租收入怎么也有10萬(wàn)元左右，即使房產(chǎn)漲到90萬(wàn)元，這樣也跟自己理財(cái)差不多。所以，如果是大中型城市還是保有房產(chǎn)比較好一些 。

潘石屹在前一段時(shí)間說(shuō)，我們中國(guó)的房地產(chǎn)總價(jià)格是65萬(wàn)億美元，美國(guó)的房地產(chǎn)總價(jià)格是30萬(wàn)億美元，歐盟是20萬(wàn)億美元，日本是10萬(wàn)億美元。當(dāng)然主要原因是因?yàn)槲覀兊姆康禺a(chǎn)價(jià)格不收，房地產(chǎn)稅的原因，大家沒(méi)有持有成本，當(dāng)然也就不會(huì)產(chǎn)生大量的流動(dòng)。這可能跟我們的傳統(tǒng)思想有關(guān)，有點(diǎn)像地主老財(cái)囤積土地的感覺(jué)。當(dāng)然房地產(chǎn)稅已經(jīng)在路上了，未來(lái)即使征收也要以保證重點(diǎn)城市房地產(chǎn)價(jià)格的穩(wěn)定為前提。

因此總體來(lái)看，房?jī)r(jià)未來(lái)還是以穩(wěn)定為主，上漲的空間并沒(méi)有多少，但是肯定也不會(huì)出現(xiàn)一些人擔(dān)心的腰斬的情況。如果想買(mǎi)房子自住，只要能負(fù)擔(dān)得起就買(mǎi)吧，但是希望杠桿不要太高。

今天算過(guò)一次，500萬(wàn)元的房子，付出首付150萬(wàn)元，貸款350萬(wàn)元，按照等額本息還款30年，5.6%左右的1.1倍貸款利率，每月還款2萬(wàn)元左右。關(guān)鍵在后面，我們辛辛苦苦償還銀行貸款14年后，很多人感覺(jué)還了接近一半的貸款了，很抱歉，我們還欠銀行本金250萬(wàn)元。雖然未來(lái)可能會(huì)降準(zhǔn)降息，償還銀行貸款的負(fù)擔(dān)會(huì)減輕，但是償還本金的比例肯定是不變的，前14年只能償還本金2/7左右。

所以，從未來(lái)發(fā)展的角度講，如果我們工資收入沒(méi)有太大的改善，還是不要去牽扯房貸的好。

銀行五年期的利率最低的為四大行，80萬(wàn)元屬于大額存單，利率大概在4.2%左右，高的5年期利率可達(dá)5.65%，我們以最高的計(jì)算，80萬(wàn)元5年后的利息可達(dá)：80*5.65%*5=22.6萬(wàn)元，因此到期本息合計(jì)為：102.6萬(wàn)元。漲幅22.6/80=28.25%80萬(wàn)元的房產(chǎn)基本告別一二線城市，主要為三四線城市的房?jī)r(jià)，那么三四線城市的房?jī)r(jià)2018年的表現(xiàn)怎么樣呢？如下圖所示，2018年1月到2018年9月，我國(guó)主要的三四線城市房?jī)r(jià)走勢(shì)，最高的咸陽(yáng)漲幅達(dá)到43%，其余的城市最低的也基本均有10%的漲幅。

五年后，80萬(wàn)房產(chǎn)和80萬(wàn)存款真的差別會(huì)特別大。我可以大膽的預(yù)言五年后或十年后80萬(wàn)的房產(chǎn)會(huì)變成價(jià)值800萬(wàn)，甚至上千萬(wàn)。而如果是80萬(wàn)的存款，可能只能買(mǎi)一雙拖鞋。因?yàn)檫@是基于廣義的貨幣貶值原理推導(dǎo)出來(lái)的。各個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家（美日韓英法德）從貧窮到富裕的發(fā)展歷史階段都是這樣過(guò)來(lái)的。30年前萬(wàn)元戶很少很少，也就是八十年代末期的時(shí)候。社會(huì)上是非常非常少有萬(wàn)元戶。那個(gè)時(shí)候1萬(wàn)塊錢(qián)可以在二線城市買(mǎi)一套房子。但現(xiàn)在呢，現(xiàn)在1萬(wàn)塊錢(qián)恐怕連一個(gè)平米都買(mǎi)不起。實(shí)際上我開(kāi)頭說(shuō)的五到十年，80萬(wàn)的房產(chǎn)會(huì)變成價(jià)值800萬(wàn)，甚至上千萬(wàn)已經(jīng)不算啥稀奇現(xiàn)象了，在我國(guó)的北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京等一二線發(fā)達(dá)城市，房?jī)r(jià)十年上漲十幾倍早已經(jīng)是稀松平常的事情了!

貨幣增速長(zhǎng)期遠(yuǎn)超GDP增速，會(huì)帶來(lái)物價(jià)上漲及房?jī)r(jià)猛漲，會(huì)造成難以獲得貸款的民營(yíng)企業(yè)生存越來(lái)越難，經(jīng)濟(jì)活力減弱，成本上漲，貧富差距拉大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡等問(wèn)題。今后貨幣增速必須降低，高房?jī)r(jià)自然會(huì)失去金融支撐。城市群、都市圈是中國(guó)城鎮(zhèn)化的新核心，也是人口聚合的中心，處于重要這些地方的房產(chǎn)保值可能大些。在這些中心之外的城市，房?jī)r(jià)沒(méi)有需求支撐，房?jī)r(jià)下行也是有可能的，房產(chǎn)不如存款保值的情況也會(huì)發(fā)生。

看了各種以房?jī)r(jià)趨勢(shì)，又是銀行利率，通脹率等等很專業(yè)的計(jì)算，估計(jì)對(duì)很多并不具備太多專業(yè)財(cái)經(jīng)知識(shí)的小伙伴來(lái)說(shuō)，感受大概就是，看起來(lái)都是對(duì)的，但依然不知道該如何去選擇。

先來(lái)說(shuō)存款的方式，假設(shè)將80萬(wàn)全部存為定期存款，目前市面上有一些民營(yíng)銀行、城商行推出的存款產(chǎn)品利息能達(dá)到5%以上，什么意思呢，換句話，如果你存成這樣的產(chǎn)品，每年能獲得80萬(wàn)乘以5%以上的利率得出來(lái)的利息，如果就按5%算，那就是每年4萬(wàn)，5年一共20萬(wàn)，到時(shí)候你擁有一共一百萬(wàn)。

但對(duì)應(yīng)你的收益是否保值，還要看的是這期間的通貨膨脹率，這個(gè)在目前我們是沒(méi)法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)的，畢竟它是動(dòng)態(tài)的，可能會(huì)高，也可能會(huì)低。對(duì)于你來(lái)說(shuō)，通脹率只要低于你的存款利率，那就是值的，高于你的存款利率，那就是虧的。

這里面，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)用存款來(lái)保值，最大的問(wèn)題在于，利率-收益是靜態(tài)固定的，而對(duì)應(yīng)的通脹是動(dòng)態(tài)的，這里面的風(fēng)險(xiǎn)在于，二者相比的不確定性。

接下來(lái)我們看房子，首先需要考慮下這個(gè)房子的用途，畢竟現(xiàn)實(shí)生活的選擇不是只有標(biāo)準(zhǔn)答案的選擇題。

如果是用來(lái)自住的，那么無(wú)論高低，保值與否，核心問(wèn)題是解決了自己的居住需求，這個(gè)時(shí)候的考慮因素就不是保值的問(wèn)題。

如果是投資，那么對(duì)應(yīng)來(lái)評(píng)估的標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)，一個(gè)是未來(lái)的房?jī)r(jià)高低，一個(gè)是房子的出租收益。房?jī)r(jià)的高低同樣沒(méi)法去做準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，能判斷的標(biāo)準(zhǔn)是，長(zhǎng)期來(lái)看，房子作為抵御通脹的產(chǎn)物，在成熟市場(chǎng)，大抵是同步于通脹，或者略微跑贏通脹的，但風(fēng)險(xiǎn)在于價(jià)格的波動(dòng)周期較長(zhǎng)，可能無(wú)法滿足你5年的時(shí)間周期。

另一個(gè)判斷依據(jù)是租金的回報(bào)，這可以通過(guò)當(dāng)前的出租金額算出大概的回報(bào)率，這里面又得分開(kāi)來(lái)講，如果是商業(yè)房產(chǎn)，那以現(xiàn)在的情況來(lái)看，租金回報(bào)大幅下滑的可能性較大，如近期一些地方的商業(yè)辦公室租金下滑，空置率上升。如果是住宅房產(chǎn)，租金回報(bào)相對(duì)穩(wěn)定，尤其是考慮房產(chǎn)所在區(qū)域位置，如交通、上學(xué)、商業(yè)消費(fèi)等，這類區(qū)域回報(bào)自然穩(wěn)定，但偏遠(yuǎn)位置則不一定，甚至也會(huì)出現(xiàn)回落。

結(jié)合上面的回答，其實(shí)可以發(fā)現(xiàn)，這個(gè)問(wèn)題，并不是簡(jiǎn)單的選誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)的問(wèn)題。

關(guān)鍵在于，在預(yù)期和結(jié)果之間的平衡，如果需要考慮5年周期的資金流動(dòng)性需要，存款可能會(huì)更方便些，如果可以去承受更長(zhǎng)周期的波動(dòng)，房產(chǎn)則是更優(yōu)的選擇，況且這中間不排除房?jī)r(jià)向上波動(dòng)的可能，帶來(lái)更多的收益。

現(xiàn)實(shí)生活是否就是這樣，總是找不到一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的完美答案，而在于自己能否在這當(dāng)中找到自己平衡的那個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。