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你眼中的金融理財(cái)是什么概念？
2020-07-23 12:51閱讀(86)
你眼中的金融理財(cái)是什么概念？:我眼中的金融理財(cái)是一個(gè)龐大的知識(shí)體系，不是簡(jiǎn)單推銷一下理財(cái)產(chǎn)品就行了，從客戶了解、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)配置等，是一個(gè)一連串的工:
我眼中的金融理財(cái)是一個(gè)龐大的知識(shí)體系，不是簡(jiǎn)單推銷一下理財(cái)產(chǎn)品就行了，從客戶了解、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資產(chǎn)配置等，是一個(gè)一連串的工作。所以，金融理財(cái)不等于理財(cái)產(chǎn)品。
1.客戶了解
首先需要對(duì)客戶的家庭情況有一定的了解，因?yàn)榧彝ナ杖胫С鼋Y(jié)構(gòu)會(huì)對(duì)后面的資產(chǎn)配置形成制約，或者說(shuō)選擇適合客戶自身家庭收入支出結(jié)構(gòu)的方案供他們進(jìn)行選擇。這是對(duì)客戶負(fù)責(zé)，也是體現(xiàn)理財(cái)師專業(yè)的一方面。
2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要是做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，透過(guò)表格分析來(lái)大致了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。對(duì)于很厭惡風(fēng)險(xiǎn)的人，明顯就不太適合匹配股票等風(fēng)險(xiǎn)高的投資標(biāo)的。因此，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以給理財(cái)師提供一個(gè)參考。
3.資產(chǎn)配置
透過(guò)前面對(duì)客戶的了解和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的把控，為客戶選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，再在此基礎(chǔ)上又進(jìn)一步構(gòu)思適合他個(gè)人的專屬資產(chǎn)配置方案。一般情況下可以構(gòu)思三種方案供客戶去選擇。同樣的，不會(huì)替客戶做出選擇。這一步必須是投資人自己的選擇。
因此，綜上所述，我所認(rèn)為的金融理財(cái)是一個(gè)成體系的過(guò)程，不是簡(jiǎn)單地買一下理財(cái)產(chǎn)品就完事了。
這是一個(gè)概念，包括很多東西，需要專業(yè)的人才能說(shuō)得清楚，
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