首先，您的這位陽光保險代理人已經(jīng)觸犯了《中華人民共和國保險法》第一百三十十一條 保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為：...（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；...

其次，您的這位陽光保險代理人以損害客戶利益達(dá)到為自己謀求個人利益的目的，已經(jīng)有違職業(yè)道德。過了猶豫期的保險產(chǎn)品退保，都只能退保單的現(xiàn)金價值，并會遭受到損失。這里的損失不光只是保費的損失，還涵蓋保單收益的損失！

對于一位違法而又無職業(yè)道德的保險代理人，您覺得還應(yīng)該去信任他嗎？您覺得靠譜嗎？

《中華人民共和國保險法》

第一百三十一條 保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有下列行為： （一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人； （二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； （三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益； （五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同； （六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料； （七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金； （八）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益； （九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金； （十）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

路人蟻：聊社保，侃商保，專業(yè)答疑，感謝關(guān)注

1 現(xiàn)在市面上存在很多違法中介忽悠保單持有人惡意退保，通過各種手段誘導(dǎo)錄音，讓保險公司顧及名聲或者使用某些條款漏洞來讓保險公司全額退保。很多人都出現(xiàn)被忽悠詐騙的情況，如果年的這個保險代理人為了自己的業(yè)績，讓年退掉以前的保險，去買現(xiàn)在年底開門紅沖業(yè)績的保險，而不考慮你的實際需求，那你早點跟這個代理人劃清界限，不然遲早入坑，保險是買來實現(xiàn)財務(wù)的確定性的，不是用來給別人創(chuàng)收和給自己謀取額外利益的。

2 首先在當(dāng)下開門推銷理財儲蓄保險沖業(yè)績的階段。這種做法是違規(guī)的，如果退掉的是2份理財儲蓄保險，才買3年就退，前兩年的保費都扣除傭金和管理費了，第三年才積累現(xiàn)金價值，這個時候退保損失慘重。如果這份保單是健康保障的保單，你現(xiàn)在退保加上后續(xù)承保的一個保障生效的真空期怎么辦，別到時候撿了芝麻，丟了西瓜。

2 買保險不是買人情，要從自身財務(wù)情況出發(fā)，買保障就要考慮財務(wù)風(fēng)險杠桿的作用，注重保險杠桿性，保額不足可以加保，低保費撬動高保額�；�本保障解決聊，需要儲備未來現(xiàn)金流再考慮儲蓄理財保險，比如養(yǎng)老金儲備等。保險不是越多越好，而是能夠解決財務(wù)問題，而不是添加財務(wù)負(fù)擔(dān)。投機(jī)的業(yè)務(wù)員可以為了自己的利益和業(yè)績，讓客戶做違規(guī)事情，職業(yè)道德有問題不說，出現(xiàn)問題，以后還可能影響自己和客戶的誠信。上了黑名單到時候就很麻煩。

目前各大保險公司和相關(guān)部門都在嚴(yán)打這種惡意退保的行為。

第一、坑爹的做法

惡意的全額退保，是一種違法手段。

他的方式無非就是教樓主找投保業(yè)務(wù)員溝通，然后下套讓業(yè)務(wù)員承認(rèn)自己銷售保單過程中有違規(guī)行為。

然后舉報保險公司的違規(guī)行為，甚至找媒體等手段，進(jìn)而讓保險公司妥協(xié)，全額退保處理此事。

第二、后果

一旦保險監(jiān)管部門或者保險公司查到是通過手段來退保，即使不報案，也會進(jìn)入行業(yè)黑名單。

現(xiàn)在能用手段讓你退了以前的保險，那么現(xiàn)在也能用手段在新的保險上坑你。

當(dāng)一個人看似為你好，卻用了不光明的手段，說明這個人的本性就不好。什么時候坑你你也不知道。

第三、保險

3年前的保險就一定差嗎？不見得！

若你這3年內(nèi)身體有過體檢異常、有住院、有其他問題，就意味著你現(xiàn)在投保的保險產(chǎn)品，保險公司會核保。

即使這三年沒問題，新投保的產(chǎn)品費率也會上漲。

最后

全額退舊買新，是這2年新型一個“灰產(chǎn)”。看起來確實受益，但是風(fēng)險同樣的有。

老保單因為時間因素，保障方面很多不及現(xiàn)在的新產(chǎn)品，難道我們每年都在退保買新？

錯了，而是適時的進(jìn)行保單整理，進(jìn)行查漏補缺，該加保的加保，該替換的則先投保新產(chǎn)品，過了猶豫期在退保舊產(chǎn)品。

見過最離譜的就是，人家繳費了小10年，居然也有人鼓勵人家退保，而不是保單檢視后，圍繞這份保單來查漏補缺。

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直接講我的建議，記下他的工號，最好有聊天記錄，然后給他兩耳刮子，讓他滾蛋！撥打陽光保險電話，和保監(jiān)會電話投訴舉報！

這樣的業(yè)務(wù)員，完全不會考慮顧客的利益，任何保險退保，你所有的保障全部都沒有了，即便是再投保一份，觀察期也要重新開始計算，倘若在此期間顧客病了，那他是不是給你承擔(dān)醫(yī)藥費呢？

曾經(jīng)遇到一個客戶，也是類似情況，他投保了×安公司的一款重疾險，已經(jīng)有四年了，他的業(yè)務(wù)員找到他，說公司新出了一款險種，非常的不錯，希望他加保，但是客戶現(xiàn)有的保費每年要交1萬多，再加保感覺有點吃力，所以不太愿意加保！于是這個業(yè)務(wù)員反復(fù)勸說他退保重投，客戶經(jīng)不起勸說，退保重投了，保單生效后，客戶體檢查出淋巴癌，于是索賠，可是舊保單已經(jīng)失效，新保單還沒有過觀察期，保險公司拒賠，客戶不服，到法院起訴，一審判決客戶敗訴。

客戶反復(fù)跟律師研究后，無意中找到了與業(yè)務(wù)員的聊天記錄，其中包含了業(yè)務(wù)員多次勸說客戶退保重投的內(nèi)容，中間還做出了許多承諾，于是客戶抓住這一點再次起訴，這次客戶將業(yè)務(wù)員也一并起訴，這次判決保險公司敗訴！

最后到底怎么賠的賠了多少，我也沒在意！但是，這種沒有最起碼的職業(yè)道德的業(yè)務(wù)員，趁早讓他滾蛋！他嘴里的好險種在我眼里看來也要打個問號！

我這個問題作為資深保險從業(yè)人員，我來回答這個問題：

第一：你三年前買的保險沒有陽光今年的險種好，這個可能是真的，不要說是陽光，??可能還沒有你所買保險公司的險種好，這個很正常。舉個簡單的例子：我本人是保險公司的代理人，我2011年買了康寧終身，結(jié)果2012年公司出了康寧終身2012版，哪個比去年的好太多了[笑哭][笑哭][笑哭]，無論怎么算，去年買的保險一定沒有今天的好，后來公司出了國壽福，又比上一次的好[捂臉][捂臉][捂臉]，后來又出了國壽福至尊版，比上次又好[流淚][流淚][流淚]，同一家公司都會出現(xiàn)情況，照你這樣說，全來退保，因為以前都不劃算嘛！還不要說不同公司！那你三年前買的保險沒??現(xiàn)在的好，那是很正常的[贊][贊][贊]為什么我沒有退保，我的客戶也沒有退保呢？難道我們都是傻子嗎？

原因：

第一：保險不是單純比價格比出來的。如果是重大疾病，人不出事就是最大的劃算！

第二：三年前，你順利通過了觀察期，你能保證，三年后買了保險能順利通過嗎？

第三：退保是全額還是??損失這個暫且不談，就算你全額退了，前面的風(fēng)險自己要承擔(dān)，你漲三歲，保費又漲了，如果是重大疾病，一漲就是二十年或者三十年，你還覺得劃算嗎？

第四：像這種代理人應(yīng)該都是過不下去，沒有道德底線的人，你覺得還值得信任嗎？萬一中途出險了，你覺得你的理賠會幫你解決嗎？我相信，可能??客戶會回答我，??保險公司的服務(wù)熱線，要是保險理賠這么簡單，保險公司根本不用這么多的代理人，直接像銀行一樣，派幾個柜臺人員就可以了，節(jié)約成本！大家看一下下面這張理賠單，想一想為什么客戶2007年得癌癥，2017年來理賠？（還不是遇到不專業(yè)的業(yè)務(wù)員，沒有辦理，客戶生氣的很，一氣之下，把自己買的30萬的分紅險退保了，損失巨大！客戶還是一直沒有退重大疾病，一直到2017年，確實沒有錢交了，準(zhǔn)備來退保，帶個助理（剛好是我的一個驢友）我一看是朋友的老總的母親，我就帶到辦公室了解情況，幫客戶辦理的理賠）這個客戶難道不知道可以賠嗎？客戶難道還不知道中國人壽的服務(wù)熱線是95519嗎？難道客戶不知道打電話問嗎？難道客戶當(dāng)時缺錢，不需要理賠嗎？難道客戶沒有從此厭惡保險，沒有覺得保險是騙人的嗎？……顯然這些大家想的和客戶想的是一樣的。

這就是我給大家說的，買保險一定要找專業(yè)人士，而不是找不專業(yè)的人或者返傭的人，或者像陽光保險這位一樣，勸你退保的人，或者沒有道德底線的人。

第五：也是最重要的。我相信隨著社會的發(fā)展，以后的險種一定會比現(xiàn)在的好（也就是大家說的更劃算）如果按這種說法，你是不是一直處于，買保險，退保險（因為現(xiàn)在的保險比以前的劃算）的路上！那你的保障在哪里，如果真出事了，會得到理賠嗎？

最后：退與不退，你自己決定吧！但我建議你可以重新加保�。ㄆ鋵嵳f實在的，我做保險這么多年，??好多客戶因為被以前的業(yè)務(wù)員忽悠，買了保險，我一讀條款，發(fā)現(xiàn)和業(yè)務(wù)員說的不一樣，提出要退保，我都會把上面的理由告訴客戶，雖然被別人忽悠了，建議不退，最后我會說一句話：過觀察期的保單才是最劃算最好的保單�。�

我來回答這個問題。在回答這個問題之前我將前段時間碰到一個案例給大家看看。目前保險行業(yè)確實有好多業(yè)務(wù)員為了業(yè)務(wù)真的是不擇手段。先看下面這個圖：

也是一個業(yè)務(wù)員讓客戶退掉之前買的保險，因為大家都知道退保肯定有損失，而且是才買一兩年的。那業(yè)務(wù)員為了能讓客戶能全額拿到保費就出此主意，幫客戶打印這樣一個申請書讓客戶簽名，然后寄到保監(jiān)會。這樣保監(jiān)會就會讓保險公司處理，而保險公司為了息事寧人，往往的做法可能真的會全額退保給客戶，因為一個投訴對保險公司來說是要扣分的。真實情況就是業(yè)務(wù)員說他買的保險不如他推薦的，具體不好在哪里？客戶其實也說不上來。

那對這樣的事我要重點講幾點：

一、沒有完美的產(chǎn)品，只有完善的組合產(chǎn)品。每個產(chǎn)品都有亮點和適合客戶需求的保險責(zé)任。所以我們應(yīng)該盡可能幫客戶去完善他的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

二、保險跟年齡掛鉤。隨著年齡增長，保費會越來越貴，所以我們會讓客戶越早買越好，保費便宜，早早進(jìn)入保險箱。

三、保險與身體健康掛鉤。3年前你的身體狀況購買的保險，應(yīng)該已經(jīng)進(jìn)入保險箱，過了等待期。而現(xiàn)在的身體能保證過了等待期嗎？不能的話，業(yè)務(wù)員自己會賠給你嗎？

四、搞清楚業(yè)務(wù)員是真的利已還是利他。多問懂保險的人，你在頭條上提問也是非常聰明的行為，大家都會幫你解答。

總之，購買之前問清楚，現(xiàn)在江蘇實行雙錄，為保單購買明明白白，杜絕忽悠！

希望我的回答能幫到你。

他確實有辦法幫你退掉以前的保險，但是這樣的業(yè)務(wù)員你確定要和他買保險嗎？

這種損人利己的事情，現(xiàn)在有很多人在做，尤其是近幾年，市場上出現(xiàn)了一些害群之馬，專門幫助客戶退保，然后從中賺取提成。

個人對這種行為及其的鄙視，原因如下：

第一、

即使能夠全額退保，對于客戶來說有等待期。如果客戶在購買了新的險種之后，在等待期內(nèi)出險，那么到底該由誰來承擔(dān)責(zé)任呢？如果沒有退保，保險公司不管怎么樣，還能賠償一筆錢，如果這邊退保了，那邊保單沒有生效又該如何面對？

第二、

正常來說退�？隙ㄊ怯袚p失的，即使他有自己的辦法，能夠幫你全額退保。隨著年齡的增長，核保風(fēng)險也在增加，這三年如果你有過門診或者是住院史，來這邊做如實告知，能不能承保還是一個問題，如果不能承保，就意味著以后有可能你就不能再買保險了，這個風(fēng)險誰來承擔(dān)。

第三、

已經(jīng)交了三年了，退了再重新購買，你作為一個局外人對于保險的責(zé)任了解的不是非常清楚，如何才能保證你新購買的保險產(chǎn)品就一定優(yōu)于原來購買的產(chǎn)品呢？即使新的產(chǎn)品責(zé)任要比原來的好，那么未來再出來新的，更好的產(chǎn)品，他又讓你把現(xiàn)在買的產(chǎn)品退了，你到底是退還是不退呢？

第四、

這行損人利己的行為從品質(zhì)上講就是有問題的，他考慮的絕對不是你的利益，更多的是他的利益，這么明顯的事情，你不會看不出來吧。

綜上所述，真的不建議你這樣做，有比較大的風(fēng)險。

如果你對于原來的產(chǎn)品確實不滿意，有保障方面的缺失，可以通過購買補充性產(chǎn)品做全保障，而不是退掉以前的，再買新的，畢竟保險保障不是一天或者一次建立完善的，是一個動態(tài)的過程。

我相信大家買保險，最終都是為了一份安心。做保險首先就是做人，這個人人品如果不行了，那請問推薦的產(chǎn)品能好到哪里去？你買了這樣的產(chǎn)品你還安心嗎？

你原來購買的保險是哪里讓你不滿意了？為什么要退呢？先搞清楚自己的需求是什么，不要盲目買保險。

今天有個業(yè)務(wù)員過來跟你說原來產(chǎn)品不好，幫你全額退，重新買了。那過段時間又過來一個業(yè)務(wù)員，告訴你產(chǎn)品不好，現(xiàn)在更好，又能幫你全額退，然后叫你重新買，你怎么辦？

如果真要這樣的話，我覺得你這個人也是有點問題的。

所以分析自己的需求，買到適合的產(chǎn)品就好。思想也不要隨別人怎么說，怎么搖擺，自己還是要有主見的。

回答完畢，我是108保姐張李萍，一個有9年保險工作經(jīng)驗的從業(yè)人員，想了解更多保險知識可以關(guān)注我哦！

這種做法屬于惡意退保，非常不靠譜。

01

全額退費是有一個時間界限

在猶豫期內(nèi)（購買完保單之后的15~20天）申請退保，是可以退全保費，過了猶豫期退保只能退保單的現(xiàn)金價值（只能退一小部分金額）。而根據(jù)題主的描述，保單是3年前買的，按常規(guī)的操作，現(xiàn)在退保的話，正常是只能退對應(yīng)年度的保單現(xiàn)金價值，是不可能退全部保費的。

陽光保險推銷員之所以跟題主說有辦法幫忙退全額保費，無非就是教題主給原來的業(yè)務(wù)員下套，說原來的業(yè)務(wù)員在銷售保單的過程中有違規(guī)行為。從而向保險公司申請退回所有的保費。這種做法有可能會導(dǎo)致原來的業(yè)務(wù)員被保險公司開除。請題主慎重。

02

新保單不一定優(yōu)于舊保單

1. 雖然說隨著時間的推移，保險種類不斷地更新?lián)Q代�？赡墁F(xiàn)在剛上市的保險在保障方面會比原來的保險更全面，但年齡越大，保費也就越貴�，F(xiàn)在重新購買保險，同樣的保額，保費也會相對更貴。而且保險產(chǎn)品每年都在更新，我們也不可能每年都把原來的保單退掉，每年都重新購買新的保單。

2. 如果在這3年期間有體檢指標(biāo)異常，那么重新購買保單時，核保有可能過不了。這種情況是最需要保險的時候，如果原來的保單退了，那么就意味著一點保障都沒有。

03

業(yè)務(wù)員人品問題

買保險一定要找人品好的業(yè)務(wù)員。這位陽光保險推銷員現(xiàn)在能用非常規(guī)的方法教你拿到全額保費購買他推薦的產(chǎn)品，將來也能用非常規(guī)的方法坑你。

綜上所述

建議題主先不要急著去辦理退保。想想自己當(dāng)初購買這份保險的初衷是什么，主要是想通過這份保險來解決哪方面的問題，然后再看下原來買的那份保單，主要的保障責(zé)任有哪些。

如果原來購買的保單保險責(zé)任跟自己想買保險的初衷一致，就沒必要退保了。如果兩者不一致，可以適當(dāng)?shù)淖鲂┭a充。一定要退保的話，建議等新購買的保單過了等待期之后再去退保。

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這種情況屬于違規(guī)操作。

目前市場上確實有一項業(yè)務(wù)就是“全額退保費”，這項業(yè)務(wù)屬于不正當(dāng)退保，而且還是有償退保。

這種退保方式存在很大風(fēng)險，有償退保費用由誰來承擔(dān)一定要以合同的方式或者有效的證據(jù)做保留。

個人認(rèn)為這種保險業(yè)務(wù)員存在嚴(yán)重的職業(yè)道德問題，建議慎重考慮。

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