我是霍說險(xiǎn)途，這個(gè)問題我來說

車險(xiǎn)出過險(xiǎn)后保費(fèi)真的不一定會(huì)漲，當(dāng)然折扣的問題就要具體來看了。

首先說說交強(qiáng)險(xiǎn)的折扣問題（無賠款優(yōu)待系數(shù)）

交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率浮動(dòng)：

上年度沒有發(fā)生交通事故----優(yōu)惠10%.

前兩年沒有發(fā)生交通事故---優(yōu)惠20%.

前三年沒有發(fā)生交通事故---優(yōu)惠30%.

首次投保或上年度發(fā)生一次交通事故（無死亡）----基準(zhǔn)保費(fèi)。

上年度發(fā)生2次及以上交通事故（無死亡），-----加費(fèi)10%.

上年度發(fā)生交通死亡事故----加費(fèi)30%.

具體在小型車交強(qiáng)險(xiǎn)無賠款優(yōu)待后的保費(fèi)可以直接看下圖：

然后我們?cè)僬f說商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)率問題

你說的就是車損險(xiǎn)，也屬于商業(yè)險(xiǎn)，正好適用這個(gè)費(fèi)率。具體折扣看下圖：

可以看到出險(xiǎn)（理賠）3次還可以打95折扣。

那么你出險(xiǎn)一次，那么按照商業(yè)險(xiǎn)的折扣系數(shù)你明年（第四年）的保費(fèi)可以享受標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的64折的優(yōu)惠。當(dāng)然了如果沒有出險(xiǎn)就會(huì)是38折優(yōu)惠了，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)相差了25%左右。

以后開車注意吼，不為保費(fèi)，為自己！

好了，我的內(nèi)容就到這里，歡迎點(diǎn)個(gè)贊。

　　畫重點(diǎn)：連續(xù)兩年沒有出險(xiǎn)，下個(gè)周期保費(fèi)打7折，一年內(nèi)出險(xiǎn)一次，下個(gè)周期保費(fèi)不打折。也就是說，兩年未出險(xiǎn)第三年出車損險(xiǎn)，第四年保費(fèi)按原價(jià)。

　　具體來說：

　　新車第一年購買保險(xiǎn)原價(jià)不打折。

　　第一年內(nèi)沒有出險(xiǎn)，下個(gè)周期保費(fèi)打85折；

　　連續(xù)兩年沒有出險(xiǎn)，下個(gè)周期保費(fèi)打7折；

　　連續(xù)三年沒有出險(xiǎn)，下個(gè)周期保費(fèi)打6折，最低6折。

　　一年內(nèi)出險(xiǎn)一次，下個(gè)周期保費(fèi)不打折；

　　出險(xiǎn)兩次，下個(gè)周期保費(fèi)上浮25%，

　　出險(xiǎn)三次，下個(gè)周期保費(fèi)上浮50%，

　　出險(xiǎn)四次，下個(gè)周期保費(fèi)上浮75%，

　　出險(xiǎn)五次及以上，下個(gè)周期保費(fèi)上浮100%。

　　假設(shè)某車投保的商業(yè)險(xiǎn)為4000元，

　　如果一年沒有出險(xiǎn)，那么下個(gè)周期保費(fèi)就是3400元；

　　如果出險(xiǎn)一次，下個(gè)周期保費(fèi)還是4000元。

　　所以，如果是自己不小心撞壞了車輛，只是單方面事故，維修費(fèi)用在600元以上，用保險(xiǎn)修車劃算。

　　如果發(fā)生雙方事故，涉及到賠付對(duì)方，報(bào)保險(xiǎn)的話，首先是用交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，交強(qiáng)險(xiǎn)的最高賠付額度是2000元，若是超過2000元的，需用商業(yè)險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率情況類似。

　　第一年交強(qiáng)險(xiǎn)是950元，若是一年沒有出險(xiǎn)，下年保費(fèi)是855元，若是出險(xiǎn)一次，下年保費(fèi)是950，兩者相差不多。

　　那么保費(fèi)的情況自己能夠算出來，但是發(fā)生事故后，修車需要多少錢自己可不知道怎么辦？其實(shí)可以打電話給4S店咨詢，相對(duì)較準(zhǔn)確。自己也可以大體判斷，若只是一個(gè)地方的漆掉了或是稍微有點(diǎn)凹坑，那么自己修車是劃算的；若是有零部件損壞或大的變形，那么報(bào)保險(xiǎn)是劃算的。因?yàn)闊o論損壞哪個(gè)零件，零件的費(fèi)用肯定會(huì)超過保費(fèi)上浮的錢。

　　另外，有時(shí)表面上看車損不大，但內(nèi)部支架結(jié)構(gòu)已經(jīng)損壞，且維修更換費(fèi)用往往較高，沒有經(jīng)驗(yàn)的車友不容易判斷。大家可以選擇報(bào)保險(xiǎn)公司，待4S店或修配廠拆解定損后再根據(jù)價(jià)格決定是否由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。如果不需要理賠，只需要打電話給保險(xiǎn)公司消案即可。只要最終沒有進(jìn)行賠付，就不算作出險(xiǎn)次數(shù)。所以發(fā)生事故及時(shí)報(bào)保險(xiǎn)公司很重要。

中低檔車一般上浮個(gè)800-1000元。高檔車上浮的要多點(diǎn)，根據(jù)車架來定。違章、出險(xiǎn)次數(shù)、保險(xiǎn)公司自主渠道系數(shù)，這個(gè)三個(gè)系數(shù)影響保費(fèi)核算。

按照最新的保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定：汽車一年未出險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上打9折；連續(xù)兩年未出險(xiǎn)會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上打8折；連續(xù)三年未出險(xiǎn)打7折——7折也是交強(qiáng)險(xiǎn)最低的折扣。

如果上年出險(xiǎn)一次，保費(fèi)按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)出單，出險(xiǎn)兩次或兩次以上，保費(fèi)會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮10%出單；根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)，最多可上浮30%。比如一輛普通5座家用轎車，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元，如果上年未出險(xiǎn)，今年就是855元；如連續(xù)兩年未出險(xiǎn)，今年的保費(fèi)就是760元；連續(xù)三年未出險(xiǎn)，今年保費(fèi)為665元；如上年出了一次險(xiǎn)，保費(fèi)仍舊是950元，但是出險(xiǎn)達(dá)到或超過兩次，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)就上升到1045元。

二、商業(yè)險(xiǎn)：每家保險(xiǎn)公司政策不一，出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額是關(guān)鍵

商業(yè)險(xiǎn)部分每家保險(xiǎn)公司政策是不一樣的，衡量的指標(biāo)有兩個(gè)，一個(gè)是出險(xiǎn)次數(shù)，一個(gè)是理賠金額。不過，各家保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策每年都會(huì)有所調(diào)整，車型、險(xiǎn)種不同，政策也會(huì)有所差異。

一般來說，出現(xiàn)次數(shù)僅為一次且理賠總額不超過上一年度的商業(yè)險(xiǎn)部分的總保費(fèi)，是可以享受上一年度同樣優(yōu)惠幅度的；但是如果超過出險(xiǎn)次數(shù)達(dá)到或超過兩次，不但享受不到優(yōu)惠，還可能會(huì)上調(diào)。比如太平洋車險(xiǎn)就規(guī)定：上一年度如果出險(xiǎn)不超過兩次，理賠金額不超過商業(yè)險(xiǎn)總保費(fèi)，第二年商業(yè)險(xiǎn)是不漲價(jià)的；而平安車險(xiǎn)如果只出險(xiǎn)一次的話，也不會(huì)影響到次年的保費(fèi)，如果出險(xiǎn)兩次且理賠金額不超過上一年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)，那么第二年仍可享受到同樣的優(yōu)惠，如果超出了則要上調(diào)保費(fèi)；而人保車險(xiǎn)如果上一年度如果只出了一次險(xiǎn)，保費(fèi)在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上可以打7折，電銷車險(xiǎn)還能再享受約8.5折，如果出險(xiǎn)達(dá)到兩次，那么電銷車險(xiǎn)的8.5折優(yōu)惠就沒有了。

這是大概率的！

我的車兩年沒有出過險(xiǎn)，在車險(xiǎn)方面我聽我朋友是這樣說的，如果你的車不出險(xiǎn)，那么每一年的保險(xiǎn)都會(huì)相對(duì)于上一年要便宜點(diǎn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，這樣的客戶才有錢賺，每年幾千塊的保險(xiǎn)費(fèi)完全不需要付出成本，但如果你的車當(dāng)年出過險(xiǎn)，那么第二年的保險(xiǎn)費(fèi)就會(huì)上漲，比方說你第一年買的四險(xiǎn)花了4000元，如果第一年出險(xiǎn)了，那么第二年的買同樣額度的保險(xiǎn)，那么就不止4000元了，但如果你第一年沒出過險(xiǎn)，那么第二年的保險(xiǎn)就會(huì)低于4000元，一般是按折扣來算的。

像我第一年的保險(xiǎn)花了大概4000多元，但是第二年我的保險(xiǎn)就只有3000元多點(diǎn)，平安的保險(xiǎn)，還有一些公司給我第二年的保險(xiǎn)只要2000多元，今年如果不出險(xiǎn)，那么我第三年的車險(xiǎn)即便是買平安的也會(huì)大概率低于3000元一年。

保險(xiǎn)就是這樣的，天下沒有免費(fèi)的午餐，羊毛還是出在羊生上，之前我聽一車友說，有一年他出險(xiǎn)了，找保險(xiǎn)公司報(bào)了一千元，結(jié)果第二年保費(fèi)就漲了七八百元，所以說保險(xiǎn)這個(gè)東西也會(huì)按你的出險(xiǎn)情況進(jìn)行折扣調(diào)整，其實(shí)我們一般買車險(xiǎn)，都是打了七八折甚至更多的折扣的，像我買的3000多的車險(xiǎn)，銷售人員可是給我打了6折給我的，如果你之前出險(xiǎn)過，那么肯定不會(huì)給你6折了！

看這個(gè)就知道了

問:使用車輛損失險(xiǎn)理賠后第二年商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)怎樣上浮？

答:2018年5月8日第三次車輛商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，優(yōu)惠折扣率下浮到最低0.2940折的車輛，輕易不建議使用商業(yè)險(xiǎn)處理理賠一般情況下使用下列計(jì)算公式，可以計(jì)算出保險(xiǎn)理賠后上浮的差額保費(fèi):

1:使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后第一個(gè)年度的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=（上年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)/0.2940）*0.4900

2:使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后第二個(gè)年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=（上年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)/0.2940）*0.4165

3:使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后第三個(gè)年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=（上年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)/0.2940）*0.3430

使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后每年度差額保費(fèi)=（上年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)-商業(yè)險(xiǎn)理賠后第一、二、三個(gè)年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)）=商業(yè)險(xiǎn)上浮的累加差額保費(fèi)

這樣，假如評(píng)估損失大于商業(yè)險(xiǎn)差額保費(fèi)時(shí)，可以走保險(xiǎn)理賠；假如評(píng)估損失小于商業(yè)險(xiǎn)差額保費(fèi)時(shí)，不建議走保險(xiǎn)理賠。

以下圖商業(yè)險(xiǎn)為例，該車輛商業(yè)險(xiǎn)優(yōu)惠折扣率下浮到最低0.2940折，保障結(jié)構(gòu)基本合理，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)為1949.68元，發(fā)生大約損失金額為1500元車輛損失的交通事故，該車輛是否走保險(xiǎn)理賠，從以下計(jì)算來看（保障計(jì)劃和額度不發(fā)生變化）:

1:使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后第一年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=（1949.68/0.2940）*0.4900=3249.66元，差額保費(fèi)=1299.81元；

2:使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后第二年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=（1949.58/0.2940）*0.4165=2762.04元，差額保費(fèi)=812.36元；

3:使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后第三年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)=（1949.68/0.2940）*03430=2274.63元，差額保費(fèi)=324.95元；

這樣使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后在保障方案和額度不發(fā)生變化的情況下，以后三個(gè)投保年度商業(yè)險(xiǎn)差額保費(fèi)為2437.12元。

從以上計(jì)算可以看出，該起事故損失大約為1500元，而使用商業(yè)險(xiǎn)理賠后上浮的累加保費(fèi)大于損失金額，走保險(xiǎn)理賠是不劃算的。

備注:2018年5月8日第三次車輛商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，使用車輛商業(yè)險(xiǎn)理賠后上浮的優(yōu)惠折扣率為:

一次理賠0.4900，二次理賠0.6300，三次理賠0.7350

首先可以確定的是，當(dāng)年車險(xiǎn)理賠后對(duì)下年車險(xiǎn)總保費(fèi)一定會(huì)有影響的，具體影響多大，這要根據(jù)最新的車險(xiǎn)費(fèi)率條款來計(jì)算——主要受到出險(xiǎn)次數(shù)及理賠金額的影響，理賠次數(shù)越多、理賠金額越大，次年的保費(fèi)就會(huì)越貴。按照車險(xiǎn)的種類，可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩個(gè)方面來講。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)：只要當(dāng)年出險(xiǎn)達(dá)到或超過兩次，折扣就會(huì)變小

按照最新的保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定：汽車一年未出險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上打9折；連續(xù)兩年未出險(xiǎn)會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上打8折；連續(xù)三年未出險(xiǎn)打7折——7折也是交強(qiáng)險(xiǎn)最低的折扣。

如果上年出險(xiǎn)一次，保費(fèi)按照標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)出單，出險(xiǎn)兩次或兩次以上，保費(fèi)會(huì)以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上浮10%出單；根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù)，最多可上浮30%。比如一輛普通5座家用轎車，標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元，如果上年未出險(xiǎn)，今年就是855元；如連續(xù)兩年未出險(xiǎn)，今年的保費(fèi)就是760元；連續(xù)三年未出險(xiǎn)，今年保費(fèi)為665元；如上年出了一次險(xiǎn)，保費(fèi)仍舊是950元，但是出險(xiǎn)達(dá)到或超過兩次，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)就上升到1045元。

二、商業(yè)險(xiǎn)：每家保險(xiǎn)公司政策不一，出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額是關(guān)鍵

商業(yè)險(xiǎn)部分每家保險(xiǎn)公司政策是不一樣的，衡量的指標(biāo)有兩個(gè)，一個(gè)是出險(xiǎn)次數(shù)，一個(gè)是理賠金額。不過，各家保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠政策每年都會(huì)有所調(diào)整，車型、險(xiǎn)種不同，政策也會(huì)有所差異。

一般來說，出現(xiàn)次數(shù)僅為一次且理賠總額不超過上一年度的商業(yè)險(xiǎn)部分的總保費(fèi)，是可以享受上一年度同樣優(yōu)惠幅度的；但是如果超過出險(xiǎn)次數(shù)達(dá)到或超過兩次，不但享受不到優(yōu)惠，還可能會(huì)上調(diào)。比如太平洋車險(xiǎn)就規(guī)定：上一年度如果出險(xiǎn)不超過兩次，理賠金額不超過商業(yè)險(xiǎn)總保費(fèi)，第二年商業(yè)險(xiǎn)是不漲價(jià)的；而平安車險(xiǎn)如果只出險(xiǎn)一次的話，也不會(huì)影響到次年的保費(fèi)，如果出險(xiǎn)兩次且理賠金額不超過上一年度商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)，那么第二年仍可享受到同樣的優(yōu)惠，如果超出了則要上調(diào)保費(fèi)；而人保車險(xiǎn)如果上一年度如果只出了一次險(xiǎn)，保費(fèi)在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上可以打7折，電銷車險(xiǎn)還能再享受約8.5折，如果出險(xiǎn)達(dá)到兩次，那么電銷車險(xiǎn)的8.5折優(yōu)惠就沒有了。

總而言之，如果是老司機(jī)，一年出險(xiǎn)一次到兩次，是沒啥問題的，也不會(huì)對(duì)次年的保費(fèi)有太大影響。車主也可以根據(jù)自己保險(xiǎn)公司最新的保險(xiǎn)理賠費(fèi)率及單次理賠費(fèi)用進(jìn)行計(jì)算，比方說在4S店理賠噴漆一副要600元，一年要預(yù)計(jì)噴幾次？加起來的費(fèi)用會(huì)不會(huì)超過商業(yè)險(xiǎn)總保費(fèi)？如果費(fèi)用沒超過總保費(fèi)，又覺得蹭刮實(shí)在難看或傷及車體，是完全可以立即出險(xiǎn)處理的

根據(jù)規(guī)定，無論事故大小，只要保險(xiǎn)公司進(jìn)行了賠款，都算“一次事故”。

并且保險(xiǎn)公司在設(shè)定保費(fèi)時(shí)主要依據(jù)是車輛上一年度的賠款金額和發(fā)生有責(zé)任的保險(xiǎn)事故次數(shù)，如果車險(xiǎn)客戶在上年度投保的交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)期間沒有發(fā)生已結(jié)案的賠款記錄，則其投�？上硎軣o賠款費(fèi)率下浮優(yōu)待，對(duì)于三年內(nèi)未出險(xiǎn)的客戶，最多可給予30%的費(fèi)率優(yōu)惠。

對(duì)于上一年理賠次數(shù)較多的高風(fēng)險(xiǎn)客戶，車險(xiǎn)費(fèi)率同樣會(huì)上浮，一年內(nèi)出險(xiǎn)5次以上，費(fèi)率最高可上浮30%。

也就是說，車損險(xiǎn)一年報(bào)1次及以上就不打折，如果車主上一年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故，保費(fèi)可下浮10%；連續(xù)二年還未發(fā)生的，下浮20%；連續(xù)三年及以上年度仍未發(fā)生的，最高下浮30%。

反之，上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮10%；發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30%。

上漲到原價(jià)！沒折扣！如果出險(xiǎn)金額比較大還會(huì)比原價(jià)高