現(xiàn)在平均每個(gè)人都會(huì)有好幾張銀行卡，可能不同的銀行卡分別被賦予了不同的任務(wù)，比如說(shuō)，發(fā)工資用的，網(wǎng)購(gòu)用的，經(jīng)營(yíng)用的等等。這就難免會(huì)有部分銀行卡里面的存款越來(lái)越少呢？那么，銀行如何處理銀行卡的余額呢？

小額賬戶管理費(fèi)及銀行卡年費(fèi)

所謂小額賬戶管理費(fèi)，就是銀行針對(duì)日均存款余額低于一定數(shù)額的賬戶，按月、按季度或年收取一定數(shù)額的管理費(fèi)。注意:日均余額一般是不包括卡里的定期存款，具體以各大銀行的政策為準(zhǔn)。

這里的日均余額就是每日存款余額的平均數(shù)，即統(tǒng)計(jì)期內(nèi)將每天的存款余額按天累加，除以統(tǒng)計(jì)期內(nèi)天數(shù)，就等于日均存款余額。

小額管理費(fèi)因不同銀行而對(duì)應(yīng)不同的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也有銀行是直接免費(fèi)的，有的是以300元或500元為底線收取的。也就是說(shuō)，如果你的銀行卡里在一個(gè)季度內(nèi)日均存款低于300或500元，就要按照季度收取管理費(fèi)。

一般來(lái)說(shuō)，大多數(shù)銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以日均存款余額低于300元或500元為限，每季度收取一次賬戶管理費(fèi)，每次3元人民幣，一年下來(lái)就是12元。

至于銀行卡年費(fèi)，通常都是以年為單位收取的，跟信用卡一樣，不過(guò)大多數(shù)信用卡卻是可以通過(guò)刷卡獲取免年費(fèi)的資格。而普通借記卡的年費(fèi)基本都是10元。注意:部分銀行開(kāi)卡有活動(dòng)，這個(gè)費(fèi)用是可免的。

由此可見(jiàn)，如果你的銀行卡里有小額資金長(zhǎng)期不取出，就意味著每年至少要付出22元的管理費(fèi)（12元的小額管理費(fèi)加10元年費(fèi)）。

比如說(shuō)，市民小王無(wú)意中翻出一本兩年未用的存折，存折上有200元，當(dāng)小王拿著存折去銀行準(zhǔn)備取出這筆“意外之財(cái)”時(shí)，卻被告知賬戶余額已不足200元。原因就在于每季度都會(huì)有3元錢的扣款，按照兩年計(jì)算下來(lái)一共被扣款24元。銀行工作人員為此解釋稱，儲(chǔ)戶在銀行的賬戶若日均余額低于300元，即會(huì)被收取小額賬戶管理費(fèi)，每月1元，按季度收取。

如果賬戶上已經(jīng)沒(méi)有錢可扣會(huì)怎么樣？

前面已經(jīng)說(shuō)過(guò)了，銀行對(duì)我們每個(gè)人的銀行卡里的小額收取賬戶管理費(fèi)且直接扣款。那么，如果賬戶里已經(jīng)沒(méi)有一分錢可扣的話，銀行將如何處理呢？

對(duì)此，銀行方面給出的答案是，賬戶余額不足以支持扣款時(shí)，將按照賬戶實(shí)際余額扣收。在固定扣款日未能全額扣款的賬戶，一旦客戶在該賬戶有了新增余額，銀行將補(bǔ)充扣取該賬戶所欠的賬戶管理費(fèi)。

值得一提的是，多數(shù)銀行在賬戶余額為零，保持一定期限后（比如有些是三年），都會(huì)定期進(jìn)行自動(dòng)銷戶。

為什么要收取小額管理費(fèi)，我們又如何避免被扣賬戶管理費(fèi)呢？

可能很多人都不能理解，為什么銀行要對(duì)賬戶余額低于300元或500元的收取小額管理費(fèi)？我們看一看銀行工作人員怎么說(shuō)？

對(duì)此，銀行工作人員說(shuō)，之所以要收取小額賬戶管理費(fèi)，其目的就是為了抑制客戶開(kāi)立過(guò)多的銀行賬戶，降低銀行賬戶維護(hù)成本，從而減少銀行資源的浪費(fèi)。

說(shuō)實(shí)話，我們將錢存入銀行原本是為了實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值的目的。但如果因?yàn)橘~戶余額太少而被收取了小額管理費(fèi)，導(dǎo)致越存錢越少，是不是覺(jué)得挺不劃算呢。那么，有什么方法可以避免呢？

一、按照銀行工作人員的建議，為了避免被收費(fèi)，市民最好定期整理一下手中的賬戶，對(duì)于長(zhǎng)期不用的存折或者銀行卡，最好今早去銀行辦理銷戶。

二、如果舍不得銷戶的卡，只要你了解銀行方面計(jì)算日均余額的方式也可以避免。銀行計(jì)算日均余額的方式為，將一個(gè)收費(fèi)周期內(nèi)賬戶上每天的存款余額累加，除以存款的總天數(shù)，所得的平均數(shù)即為日均余額。那么，你只要在此周期內(nèi)賬戶上有一筆存款達(dá)到規(guī)定金額，即使只存一天也不會(huì)被收取小額管理費(fèi)。

舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，假設(shè)以賬戶一個(gè)季度內(nèi)日均余額需達(dá)到300元為例，300元*90天（我們就按照每月30天計(jì)算一個(gè)季度）=27000元，該賬戶在一個(gè)季度內(nèi)只需要一天余額為27000元，就不會(huì)被收費(fèi)了。

請(qǐng)注意:根據(jù)我國(guó)監(jiān)管2015年相關(guān)規(guī)定，要求商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶，但多數(shù)儲(chǔ)戶對(duì)此并不了解，也根本不知道如何申請(qǐng)，致使這筆錢一直以來(lái)都被收取。

總之，按照發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)通知，將自2017年8月1日起，各大商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶在本行開(kāi)立的唯一賬戶（不含信用卡、貴賓卡）免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)等。但事實(shí)上，但凡是客戶未向銀行提出申請(qǐng)的，銀行還是照收不誤呢。因此，我再次提醒并建議大家，請(qǐng)抓緊時(shí)間去銀行取消自己在不同銀行開(kāi)立的唯一賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)。雖說(shuō)小額管理費(fèi)和年費(fèi)并不多，但要是你的銀行卡較多，則一年下來(lái)也是一筆不小的費(fèi)用。

由于銀行的ATM機(jī)子目前能取的最低金額為100元，而很多人又不想到柜面排隊(duì)取出，因此現(xiàn)實(shí)中出現(xiàn)了眾多的銀行卡剩余幾元/幾十元的情況。那么對(duì)于這剩余的幾元/幾十元，銀行是如何處理的呢？

定期

如果你這筆錢時(shí)存定期的，且約定了自動(dòng)轉(zhuǎn)存，那么這筆資金會(huì)一直存在，不斷累積計(jì)息增加，直到某年某月某日你想起它并去將其取出來(lái)。

活期

活期取決于兩種情況，該銀行唯一的一張卡/折或者是第二張卡/折，在以往不管你有幾張卡或者折，只要非VIP客戶，那么銀行每年都要扣取你的年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)，因此幾元/幾十元，隨著年費(fèi)和小額賬戶管理的扣除，慢慢就會(huì)歸零，最終該卡變?yōu)橐粡埧湛ā�—睡眠卡——被注銷。

不過(guò)銀行上述這個(gè)規(guī)定在2017年發(fā)生了變化，按照發(fā)改委及銀監(jiān)2017年發(fā)布的通知第三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)按照現(xiàn)行政策的規(guī)定，根據(jù)客戶的申請(qǐng)，對(duì)其制定的一個(gè)本行賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）免收年費(fèi)及賬戶管理費(fèi)，如果客戶未申請(qǐng)的，商業(yè)銀行應(yīng)組東對(duì)其在本行開(kāi)立的唯一賬戶免收年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)。所以如果你現(xiàn)在在銀行只有一張銀行卡/折，那么你這幾元/幾十元現(xiàn)在也會(huì)一直存在。

零散資金的處理辦法

其實(shí)對(duì)于幾元/幾十元的零散資金，如果不想到柜臺(tái)取現(xiàn)，按照現(xiàn)在發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)你可以把資金用于網(wǎng)購(gòu)或者轉(zhuǎn)入支付寶、微信里，在平時(shí)消費(fèi)中使用掉，根本無(wú)需擔(dān)心上述的問(wèn)題。再笨一點(diǎn)的，還可以轉(zhuǎn)入一定的金額湊成一個(gè)100元的整數(shù)再到ATM取出來(lái)，所以這個(gè)問(wèn)題，現(xiàn)在根本不是問(wèn)題了。

現(xiàn)在每個(gè)人都一堆銀行卡，每開(kāi)一張卡都有當(dāng)時(shí)的原因，但出于各種因素最后慢慢也就不用了，真應(yīng)了那一句：但見(jiàn)新人笑，哪管舊人哭！

如果銀行卡還有十來(lái)塊的話，那么可能刷卡消費(fèi)掉或者在網(wǎng)上支付，如果你還記得密碼的話。所以，當(dāng)你決定這張卡不用的時(shí)候，最好就是把里面的錢花光，不然你就會(huì)忘記這筆錢或者記住了這筆錢但忘記了密碼。

你不處理這筆錢，銀行小姐姐自然也不會(huì)打電話給你說(shuō)：老哥，你還有錢在我們銀行！

你不去取，銀行也不會(huì)主動(dòng)處理，但是銀行卡會(huì)存在小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)！現(xiàn)在一間銀行可以免除一張銀行卡的年費(fèi)，但是以前開(kāi)設(shè)的卡要主動(dòng)申請(qǐng)，所以如果你是舊卡的話那么很大概率繼續(xù)扣年費(fèi)！一年扣十塊，二三十塊只需要三三年就能扣光，根本就不用傷腦筋。至于小額管理費(fèi)，每間銀行的具體規(guī)則不一樣，但大頭主要是年費(fèi)！

如果記得密碼，建議還是刷卡用完它算了，不然就給銀行做貢獻(xiàn)了。當(dāng)然了，如果你不用這張銀行卡而且卡里面沒(méi)錢了，銀行也不會(huì)問(wèn)你拿錢，也不會(huì)影響征信。注意：信用卡例外，如果你信用卡就放在那里不用，年費(fèi)那可是幾百塊一年，很多銀行都要刷夠一定次數(shù)才免信用卡年費(fèi)！

朋友們好！

如果你有這樣的存折或卡，最好是把錢取出來(lái)，然后銷戶，這樣做對(duì)自己是最有利的。如果你不銷戶，那么你卡里面的幾十塊錢就會(huì)被扣完的。下面來(lái)分析一下。

銀行收費(fèi)的相關(guān)規(guī)定

現(xiàn)在根據(jù)相關(guān)規(guī)定，每個(gè)人在銀行只能有一個(gè)銀行卡可以免除年費(fèi)和小額資金管理費(fèi)。除此之外的其他銀行卡都會(huì)被收取年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)。根據(jù)不同銀行的規(guī)定，如果是賬戶中金額不足500元或者300元，可能還要被收取小額賬戶管理費(fèi)，大概一個(gè)季度3元錢的樣子。儲(chǔ)蓄卡年費(fèi)是一年10元，存折沒(méi)有年費(fèi)。

需要注意的是，這張免費(fèi)的卡是需要自己去申請(qǐng)辦理的。如果你沒(méi)有申請(qǐng)的話，可能銀行也不會(huì)給你免除相關(guān)費(fèi)用的。

這樣的話，如果你賬戶里面只有幾元，幾十元的樣子，如果不是唯一的銀行卡，或者是你沒(méi)有辦理過(guò)相關(guān)手續(xù)的話。那么銀行肯定會(huì)扣你的年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi)的，一般過(guò)個(gè)幾個(gè)月或者一兩年，賬戶中的錢就扣完了。

因此，不使用的銀行卡最好是把錢取出來(lái)，銷戶，這樣的是最安全的，也是最有利的。

卡不用了及時(shí)銷戶

如果銀行的存折或者卡，不用了，一定要記得及時(shí)銷戶，這樣對(duì)自己來(lái)說(shuō)是最有利的。有時(shí)候，你去銷戶，銀行工作人員會(huì)告訴你，只要把錢取出來(lái)就行了，不用銷戶，過(guò)一段時(shí)間，銀行就會(huì)給你列入睡眠賬戶了，會(huì)自動(dòng)銷戶的。

但是實(shí)際使用中發(fā)現(xiàn)，好多銀行，即使你存折和卡賬戶中錢扣完了，也不會(huì)給你銷戶的，會(huì)一直保留著你的賬戶，直到你自己去銷戶。如果你忘了，把錢轉(zhuǎn)到了這張銀行卡上，有可能銀行就會(huì)補(bǔ)扣過(guò)去沒(méi)有扣的小額賬戶管理費(fèi)，這樣你可能就吃虧了。

因此，如果你卡折不用了，最好到銀行銷戶，這樣對(duì)自己是最安全的了，也是最有利的。

綜上所述，如果你卡折里面只剩下幾塊或者十幾元錢，那么最好還是到銀行把錢取出來(lái)，然后銷戶，這樣對(duì)自己是最安全的，也是最有利的。

感謝閱讀！

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如今，全國(guó)各地銀行眾多，我們只要和銀行打交道，必然會(huì)或多或少在一家甚至多家銀行有存折或銀行卡類的結(jié)算賬戶，在某家銀行的結(jié)算賬戶上有點(diǎn)錢被遺忘掉了也很正常。

如果再這些結(jié)算賬戶上有幾元、幾十元的錢遺忘了，銀行會(huì)如何處理呢？

在我看來(lái)，結(jié)果會(huì)有以下兩種情況：

1、余額被銀行以小額賬戶管理費(fèi)等形式扣減，最終賬戶被銀行注銷或者凍卡

如果我們的銀行賬戶在開(kāi)立時(shí)，同時(shí)開(kāi)通了部分例如短信服務(wù)通知等增值業(yè)務(wù)，銀行需要從你賬戶里每月扣減相關(guān)服務(wù)費(fèi)，如果長(zhǎng)期不用，卡內(nèi)即使有相應(yīng)余額，最終也會(huì)被銀行扣至余額為0；

而且一直以來(lái)，銀行都有收取小額賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的傳統(tǒng)，雖然自2017年8月1日起，銀行賬戶年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用開(kāi)始取消（俗稱“雙免”賬戶），但是仍然需要有條件的免除，比如在同一家銀行一個(gè)客戶只能有一個(gè)“雙免”賬戶，且需要客戶主動(dòng)去銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行申請(qǐng)。

一旦我們的賬戶被列入余額為零的休眠賬戶，部分銀行會(huì)在一定期限之后給這些銀行卡自動(dòng)銷戶，例如招行、工行等銀行。而也有部分銀行不會(huì)給客戶強(qiáng)行注銷，但也會(huì)將賬戶轉(zhuǎn)為“睡眠賬戶”，如果想繼續(xù)使用，需要客戶本人持相關(guān)資料到銀行柜臺(tái)激活。

2、賬戶被列入銀行睡眠戶，資金首先被銀行列入“應(yīng)付賬款”，最終計(jì)入“營(yíng)業(yè)外收入”

對(duì)于長(zhǎng)期沒(méi)有交易記錄的個(gè)人銀行賬戶，如果既沒(méi)有開(kāi)通相關(guān)收費(fèi)類增值服務(wù)功能，又無(wú)賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用扣減，會(huì)被銀行視為休眠銀行賬戶，賬戶里的資金視為休眠存款。

因?yàn)闊o(wú)論賬戶余額多少，都需要銀行對(duì)這部分資金進(jìn)行計(jì)息，會(huì)占用銀行較多的軟硬件資源，一般首先會(huì)被銀行列入”應(yīng)付賬款“，并被計(jì)入“營(yíng)業(yè)外收入”，這部分資金不再會(huì)產(chǎn)生利息，可以理解為被銀行所占有并無(wú)償使用了。

當(dāng)某一天你想起來(lái)你還有這么一筆錢在某家銀行，首先你需要持自己的有效身份證件去銀行激活賬戶，銀行再將這部分資金以“營(yíng)業(yè)外支出”記賬。

其實(shí)，我們很多人都會(huì)有多家銀行的賬戶，如果我們仔細(xì)歸集整理一下，可能會(huì)發(fā)現(xiàn)我們還有一筆的“不小”的財(cái)富躺在銀行的賬戶上。建議大家對(duì)于不再使用的銀行賬戶，主動(dòng)去銀行進(jìn)行注銷，避免造成賬戶休眠或者丟棄后的信息泄露。

大多數(shù)人都遭遇過(guò)一些不常用的存折或者信用卡，卡里還剩幾元，幾十元未取完的情況，這在生活當(dāng)中太正常不過(guò)了，比如換工作之后，需要辦理新的工資卡，以前公司的卡用的頻率就不高了；再比如買房急需用錢，很多卡的錢都被轉(zhuǎn)移之后，會(huì)剩余幾元、幾十元的情況，之所以不清零，大多數(shù)都是懶得弄。

至于銀行會(huì)如何處理這些殘留的余額？

（1）如果銀行卡之前開(kāi)通過(guò)短息通知的付費(fèi)功能，隨著時(shí)間的推移，如果卡里不流入新的資金，余額每個(gè)月就會(huì)扣除，直到最終被扣完。然后有些銀行如果賬戶余額被扣完之后，三年之后銀行卡就會(huì)自動(dòng)被注銷。

（2）部分商業(yè)銀行此前一直都會(huì)征收小額管理費(fèi)，如果有小額管理費(fèi)，卡里面的剩余余額也會(huì)被消耗。一般一個(gè)季度收取一次，每次3元，一年就是12元。

說(shuō)到這里，估計(jì)很多人會(huì)有疑惑，如果卡里余額不夠扣會(huì)怎樣，一般只要卡里有新的流水，也會(huì)累計(jì)下來(lái)重新被扣除。但是從2017年8月份只有，好像所有的商業(yè)銀行都已經(jīng)取消小額管理費(fèi)用的征收。

（3）銀行的年費(fèi)。要知道部分商業(yè)銀行對(duì)于銀行卡是會(huì)征收年費(fèi)的，大家比較熟悉的是信用卡會(huì)征收年費(fèi)，不過(guò)如果每年刷卡次數(shù)達(dá)到8次，就可以免除300元的年費(fèi)，但是銀行儲(chǔ)蓄卡是不能免除的，基本上是10元每年，費(fèi)用不高，之所以會(huì)征收年費(fèi)，主要是為了防止儲(chǔ)戶開(kāi)太多無(wú)用的卡，從而增加銀行的維護(hù)成本。

因此對(duì)于一些不常用的銀行卡，侯哥建議最好把余額轉(zhuǎn)干凈，然后去銀行網(wǎng)點(diǎn)注銷。這樣是最保險(xiǎn)的，也不用擔(dān)心銀行卡被扣除小額管理費(fèi)和年費(fèi)。

如果不想注銷銀行卡的話，也趕緊去銀行取消年費(fèi)和管理費(fèi)，記住一個(gè)銀行只能申請(qǐng)一次，如果你在一個(gè)銀行辦理了多張卡，就需要慎重使用這個(gè)機(jī)會(huì)了。

即使我們只有幾元的存折或者卡，長(zhǎng)期不用的情況下，絕大多數(shù)情況銀行就不會(huì)處理，會(huì)一直等待著你過(guò)去取。

不過(guò)，去取的情況可能會(huì)非常麻煩，由于你的資料長(zhǎng)期被凍結(jié)，可能會(huì)需要到行長(zhǎng)級(jí)別進(jìn)行審批。這也是為了防止有人冒領(lǐng)、誤領(lǐng)，做出的無(wú)奈之舉。

會(huì)不會(huì)被銀行把錢扣完呢？

有可能。銀行扣費(fèi)除了短信通知或者其他業(yè)務(wù)增值收費(fèi)以外，最讓人詬病的就是小額賬戶管理費(fèi)了。

不過(guò)，小額賬戶管理費(fèi)國(guó)家確實(shí)要求從2017年8月1日起取消�，F(xiàn)在一些銀行還收取的小額賬戶管理費(fèi)主要是針對(duì)在銀行擁有多個(gè)賬戶的特殊情況。國(guó)家針對(duì)唯一賬戶是不收小額賬戶管理費(fèi)的，但是如果是多個(gè)賬戶該收還得收。

小額賬戶管理費(fèi)一般都是1~3元每月，如果我們賬戶內(nèi)只有幾元錢，很有可能很快就會(huì)被扣完。

一些不能被扣小額賬戶管理費(fèi)的賬戶是：社保卡金融賬戶、銀行優(yōu)惠賬戶（比如工資卡賬戶）、個(gè)人唯一賬戶。

長(zhǎng)期不動(dòng)，銀行把錢劃走？

理論上說(shuō)銀行不應(yīng)該這樣干，法律沒(méi)有授予銀行這樣的權(quán)利。

長(zhǎng)期沒(méi)有活動(dòng)的賬戶，一般被稱為長(zhǎng)期不動(dòng)戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》，對(duì)于權(quán)利人長(zhǎng)期沒(méi)有辦理業(yè)務(wù)的休眠賬戶，稱為“久懸賬戶”。

久懸賬戶，國(guó)家只規(guī)定了單位久懸賬戶的處理辦法：

銀行對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是主動(dòng)銷戶，沒(méi)有劃轉(zhuǎn)的款項(xiàng)，被轉(zhuǎn)到專戶中管理。什么時(shí)候去取也可以。當(dāng)然有的銀行會(huì)為企業(yè)考慮延長(zhǎng)時(shí)間。不過(guò)，銷戶是人民銀行給予商業(yè)銀行的權(quán)力了。

如果賬戶款項(xiàng)被轉(zhuǎn)入久懸未取賬戶，想要再次啟用可以到銀行討回余額。但是賬戶的原來(lái)賬號(hào)不能使用了，只能重新開(kāi)立新的賬號(hào)。

如果是個(gè)人賬戶，一般看銀行的管理制度。比如中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款長(zhǎng)期不動(dòng)戶管理辦法，兩年未動(dòng)的為長(zhǎng)期不動(dòng)戶。賬戶還有10元以下的，直接轉(zhuǎn)為銀行營(yíng)業(yè)外收入。10元以上的，要進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。比如存、取款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供原存單（折、卡）、密碼及存款人身份證件，認(rèn)真核對(duì)預(yù)留資料，業(yè)務(wù)主管授權(quán)，注明不動(dòng)戶標(biāo)識(shí)等等。

總體來(lái)看，如果我們?cè)阢y行賬戶里有錢，這又是唯一賬戶的話，銀行會(huì)給你永久保留的。只是你或者你的繼承人去通過(guò)有效的證件或材料去取現(xiàn)。否則，這一部分錢可以被銀行拿來(lái)永遠(yuǎn)放貸。如果轉(zhuǎn)為營(yíng)業(yè)外收入，那就屬于侵吞客戶資產(chǎn)，問(wèn)題很嚴(yán)重呢。法無(wú)授權(quán)不可為，現(xiàn)在很少有銀行敢這么干的。

先說(shuō)【答案】，存折或者卡里只有幾元、幾十元的話，如果一直不取或者賬戶長(zhǎng)時(shí)間不曾發(fā)生動(dòng)賬業(yè)務(wù)的話，賬戶會(huì)轉(zhuǎn)入睡眠狀態(tài)，睡眠滿5年以后會(huì)自動(dòng)銷戶。

每個(gè)銀行對(duì)于賬戶轉(zhuǎn)睡眠的標(biāo)準(zhǔn)是不統(tǒng)一的，例如我所在的銀行只要余額不滿100元或且半年未曾發(fā)生業(yè)務(wù)的話，賬戶就會(huì)轉(zhuǎn)入睡眠狀態(tài)。而在睡眠狀態(tài)后的5年內(nèi)若一直未曾發(fā)生動(dòng)賬業(yè)務(wù)的話，會(huì)被銀行主動(dòng)銷戶，里面的資金轉(zhuǎn)入銀行營(yíng)業(yè)外收入。當(dāng)然，我們行是不收取任何小額管理費(fèi)和年費(fèi)的，客戶只要在銷戶前來(lái)柜面辦理激活，即可把里面的錢全部取現(xiàn)。

但對(duì)于工農(nóng)中建等國(guó)有銀行來(lái)說(shuō)，睡眠戶的標(biāo)準(zhǔn)又會(huì)發(fā)生一定的改變。比如工商銀行的借記卡只要季日均少于300元，每季度就會(huì)收取3元的管理費(fèi)以及每年10元的年費(fèi)，當(dāng)卡內(nèi)余額為零且滿18個(gè)月不發(fā)生任何業(yè)務(wù)的話，即轉(zhuǎn)為睡眠賬戶，睡眠賬戶滿5年不激活的話就會(huì)被銀行主動(dòng)銷戶，其他國(guó)有銀行的睡眠戶以及銷戶標(biāo)準(zhǔn)與工商銀行大同小異，我就不一一列舉了。

對(duì)于不扣年費(fèi)以及小額管理費(fèi)的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，睡眠戶里面一般都會(huì)有或多或少的幾元或者幾十元錢，而這筆資金有個(gè)統(tǒng)一的名稱，那就是“休眠存款”。而各國(guó)對(duì)于休眠存款的處置也多有不一，我國(guó)目前的處置方式是商業(yè)銀行先將本行睡眠賬戶的資金轉(zhuǎn)到“應(yīng)付款項(xiàng)”，若直到銷戶時(shí)都沒(méi)有客戶來(lái)取的話，再?gòu)摹皯?yīng)付款項(xiàng)”轉(zhuǎn)入“營(yíng)業(yè)外收入”。有的客戶可能會(huì)有疑問(wèn):休眠存款是否應(yīng)該上劃國(guó)家？我的看法是要根據(jù)情況而定！銀行賬戶睡眠并最終銷戶的存款屬于“有主休眠存款”，是不需要上劃國(guó)家的，因?yàn)殄X是屬于儲(chǔ)戶的，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以前來(lái)支取；地震等重大自然災(zāi)害后導(dǎo)致的休眠存款屬于“無(wú)主休眠存款”，這部分錢是需要上劃國(guó)家的，并最終用于支援建設(shè)。

我在長(zhǎng)沙工行曾經(jīng)有過(guò)一本活期存折，里面存有五元錢，原本是買賣股票的現(xiàn)金存折，當(dāng)時(shí)規(guī)定要開(kāi)第三方銀行，那五元錢是開(kāi)戶存進(jìn)去的。但由于后來(lái)又換了第三方銀行，這本存折就一直沒(méi)用，最初幾年這五元錢一直還在，但是，后來(lái)我去銀行打算把這本存折消戶，卻發(fā)現(xiàn)一直存在里面的五元錢被取走了，誰(shuí)取走的呢？不知道。反正我沒(méi)有取，也不會(huì)有人為這五元錢排老長(zhǎng)的隊(duì)去取。反正莫明其妙的沒(méi)有了。好在只五元錢，也就算了。

存折或者卡里有幾元到幾十元未取完的錢，長(zhǎng)時(shí)間不操作或者余額不變動(dòng)的情況下，銀行會(huì)先把該賬戶轉(zhuǎn)為睡眠賬戶，再轉(zhuǎn)為營(yíng)業(yè)外收入，當(dāng)然一旦激活賬戶，銀行會(huì)把營(yíng)業(yè)外收入轉(zhuǎn)回賬戶里面，所以不用擔(dān)心，一般存折或者卡是不會(huì)銷戶的。

不過(guò)每家銀行都有不同規(guī)定，還有另一種情況，如果卡里的余額為零，長(zhǎng)期余額寶未變動(dòng)，或者儲(chǔ)戶沒(méi)有操作的話，以及扣完年費(fèi)后為零，這種賬戶才有可能銷戶的。

當(dāng)然，有的銀行即使沒(méi)余額也不會(huì)銷戶的，例如中國(guó)銀行、工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行的借記卡，只會(huì)進(jìn)入睡眠模式，一旦賬戶有資金流入就會(huì)自動(dòng)激活，同時(shí)扣除賬戶的年費(fèi)。

值得一提的是自動(dòng)銷戶不會(huì)影響個(gè)人征信，根據(jù)《人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》中的第二十條，“乙方對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠乙方債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知甲方自發(fā)出通知之日起30天內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期未辦理視同自愿銷戶，乙方將未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入未取專戶管理�！碑�(dāng)然還是要根據(jù)銀行詳細(xì)的流程來(lái)實(shí)行，不同銀行有不同的流程。

個(gè)人想銷戶的話最好去銀行主動(dòng)銷戶，帶上身份證去柜臺(tái)辦理銷戶手續(xù)就可以了，主動(dòng)銷戶還可以注銷網(wǎng)上銀行，這種會(huì)更加干凈利落。

最后，銷戶最好的方法先把賬戶清零，然后拿身份證去銀行柜臺(tái)辦理銷戶手續(xù)，這樣可以確保信息的安全性還有避免資金的損失，盡量不要讓銀行自動(dòng)銷戶。