分享我個人買保退保經(jīng)歷：（比較偏激的保險業(yè)務(wù)員給我遠(yuǎn)點，省的嘴巴不干凈，拉黑我都嫌累）

先聲明，我不排斥保險，我只排斥為了賺錢滿嘴跑火車讓客戶受損的垃圾業(yè)務(wù)員！

2015年我工作的第二年，做銷售賺了點錢，想著我父母沒有社保之類的，買個保險防老生病，加上我媽那邊有心腦血管家族病還有胃癌什么的，雖然說胃癌是不遺傳的但她胃一直不大好，我姥姥太姥姥都是這個毛病沒嗯，所以先給她買了一份新華的重疾保險，她49歲了，保費高一些。當(dāng)時我找的公司領(lǐng)導(dǎo)媳婦買的，我不大懂這個所以人家說什么是什么，還給配置了其他住院保險什么的，重疾加另外的一共是五千每年，重疾占三千多另外的一千多，交20年，保費是七萬加什么的反正不過十萬。而且有的錢貌似是人死了才能領(lǐng)……

說來也不怪人家，自己稀里糊涂的虛榮心作祟就買了，我媽很高興，但是后來吧越算越覺得不合適，因為人一旦得重大疾病，幾萬塊都是沒啥作用的，我個人感覺保費不高，這幾萬塊我自己一年就能給賺出來。何必等到幾年或者十幾年后，而且貨幣貶值也是存在的。

就是年紀(jì)小不懂太沖動了吧，交了兩年我決定退了，就退了2000多塊錢，折了7000多。反正是自己沒想好認(rèn)了。

以后我每年拿出一兩千給父母做體檢，其實就頭一次花的多，后來每年倆人也就一千多體檢費，買個放心。另外后來老家有新農(nóng)合什么的，農(nóng)社保也比以前好一些了，我就更不考慮買商業(yè)險了。

可能商業(yè)險有好處，但是對于我來說，真的沒那腦子去理解，而且買的不如賣的精，商業(yè)險中有很多術(shù)語是雙面性的，可解釋性很高。說白了你理解的都是最大化對自己好的，他們給的真正意義肯定是對他們最大化利益的。但是不出現(xiàn)問題他們是不會說破的，任憑消費者按照自己的意思理解，模棱兩可。

商業(yè)險好不好我真不確定，沒在這行干過不好下論斷，只不過我考慮自己情況，決定不參與了。

不光保險行業(yè)這么干，好多銷售行業(yè)都這樣，所以好不好的我不參與了，我自己交社保家里有農(nóng)合就夠了，剩下的自己多注意保養(yǎng)每年體檢，防止生病比防止沒錢要簡單的多。

說說我的退保經(jīng)歷吧，當(dāng)時一次性退了十份左右。

在2016年的時候，我進(jìn)入了某保險公司，大家都知道保險公司的業(yè)務(wù)員每個人都會為自己配置多份保單，整天接觸的都是自己家的產(chǎn)品最好，從來不了解其他保險公司的產(chǎn)品，為了保號、完成所謂的活動率，所以買了一份一份的保單，身為一個做保險的都不知道自己為什么買這么多的保險，更何況客戶呢？所以后來我就從保險公司辭職了，換了一個第三方保險平臺。

我為什么退保，因為我來的了第三方保險平臺，通過行業(yè)的角度了解保險，我發(fā)現(xiàn)我買的保險超級不劃算，比如：我買的某福保險，年交保費7000左右，繳費30年，保額20萬，保費21萬左右，嚴(yán)重倒掛；而另外一家保險公司保障責(zé)任還寬，也是年交保費7000左右，但只需要繳費20年，保額也是20萬，保費下來14萬左右，這樣算下來一張保單就多繳保費7萬，而我是給我一家買的保險啊，這樣算下來，保費多繳30多萬，都夠一個房子的首付了，我依然決定了把家里所有的保單全部退掉，在重新選擇合適的保險。

此時，我才知道保險真不能瞎買，要根據(jù)自己的需求進(jìn)行合理的選擇，結(jié)合自己的經(jīng)濟情況，先做好方案，通過貨比三家，進(jìn)行優(yōu)中選優(yōu)，這才是我們想要的結(jié)果啊。

不知道題主想表達(dá)什么？其實這個很正常，這是保險公司的特點決定的，有以下幾點原因：

1. 保險公司的業(yè)務(wù)模式和同為金融機構(gòu)的銀行不同，和商場更不同。保險公司的業(yè)務(wù)大廳不負(fù)責(zé)銷售，只辦理已經(jīng)購買保險客戶的業(yè)務(wù)，和一般企業(yè)的售后服務(wù)中心類似，所以來這里的都是“問題顧客”。

2. 保險公司的業(yè)務(wù)特點決定了它不像銀行一樣營業(yè)網(wǎng)點遍布大街小巷，保險公司的營業(yè)廳在很大區(qū)域只有一個，所以需要辦理業(yè)務(wù)的客戶會集中在一起，所以你才有了滿大廳全是辦退保的感覺。這和你進(jìn)了汽修廠全是出毛病的汽車，進(jìn)了醫(yī)院婦產(chǎn)科全是孕婦一樣。

3. 現(xiàn)在保險公司的電子化業(yè)務(wù)很發(fā)達(dá)，絕大部分業(yè)務(wù)都不需要再去門店辦理，但是諸如退保、生存金領(lǐng)取等涉及到客戶切身利益的少數(shù)幾項業(yè)務(wù)還需人工核實，按照監(jiān)管要求也需要客戶本人的證件、影像和親筆簽名，所以必須去柜臺辦理。這樣你在門店看到辦業(yè)務(wù)的人自然就集中在這幾項業(yè)務(wù)。

4. 保險的繳費期大部分都比較長，中間會有一些人因種種原因無力繼續(xù)繳費，或急需用錢，就選擇了退保。當(dāng)然也有其他原因感覺不合適而選擇退保的。

現(xiàn)在保險公司做保單業(yè)務(wù)事項（改聯(lián)系方式、改繳費賬戶、改地址等等），基本都可以實現(xiàn)在線（網(wǎng)站或者手機）辦理了吧，再不濟也可以約保險公司的業(yè)務(wù)人員上門來處理。

只有一些特殊的事項是必須投保人/被保人本人去保險公司柜臺辦理，像退保就是最常見的一種。

退保的事我也辦過，具體那家公司就不說了，說說當(dāng)時的情況。

到了現(xiàn)場，同樣是取號排隊，

輪到的時候，通常會有個專門人員了解退保的原因，同時也會盡量的說服客戶放棄退保，解釋退�？赡軙�造成的損失等等，如果實在勸說無效，再按照程序辦理退保。

關(guān)于題主所說的，一個大廳都是退保的人，我覺得可能是產(chǎn)生誤解了，去現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的，退保的確實不少，但現(xiàn)場肯定也有不少辦理其他業(yè)務(wù)的，如果遭遇“集體退�！蹦菍ΡｋU公司來說可是件大事，不會沒有報道。

關(guān)于退保問題，我大致分析了，無非是以下幾種情況：

1、保單徹底失效

一般情況下，保單繳費期滿2年內(nèi)，屬于復(fù)效期，也就是說只要欠費沒滿兩年，投保人可以去保險公司申請恢復(fù)保單效力，補繳保費，原繳費期間照常計算，但如果超過2年了，就不能再復(fù)效了。

保單就此徹底失效，對投保人/被保人來說也沒什么用處，只能退保，而且還可能拿回一點錢（現(xiàn)金價值）。

2、獲得理賠后退保

現(xiàn)在的保單多數(shù)是組合保單，一份保單包含多種保障內(nèi)容：人壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險等，有些業(yè)務(wù)員在設(shè)計保險金額的時候會設(shè)計一個差額。

舉個栗子：

我看到過一份保險計劃，主險（壽險）保險金額20萬，重疾險18萬，兩個保障并非完全獨立的，也就是說如果發(fā)生了重疾獲得理賠18萬，主險的保險金額就剩下2萬了。

如果想要保單繼續(xù)存續(xù)，那么還得繳費，一年幾千塊，但是保額就只有2萬，而且在已經(jīng)獲得重疾理賠的情況下，你想加保是不可能被接受的。

繳費幾千塊，保額只有2萬塊，有啥意思？

那自然還是退保省事。

3、銷售誤導(dǎo)

這種情況所導(dǎo)致的退保應(yīng)該是最多的，主要原因在于保險業(yè)務(wù)員在銷售過程沒有盡責(zé)，甚至存在主觀故意誤導(dǎo)概念（什么“保險就是存錢”，濫用“利率”的概念），而導(dǎo)致投保人誤以為是存款，是理財，實際卻是保險。

類似的案例屢見不鮮，經(jīng)常見之于報端。

但好在，現(xiàn)在這種事情比起以往要少許多，但仍有進(jìn)步的空間，希望能夠早一點得到完善。

因為那里很可能就是退保的地方，說到退保的原因通常有以下幾點:

1原來買的某些保險現(xiàn)在不適用了

在去年我把一份繳了13年，還差兩年的繳費期滿的保單退了，沒看錯僅差兩年，為什么要退呢？這是一份定期壽險(死了就賠，無論是疾病還是意外造成的)，年繳3500，保額50000，繳費期15年，保證利率1.75%，有不確定的分紅。

保額50000幾乎沒有用，聊勝于無。

繳3500保50000，大約是目前性價比最低

不確定分紅，想象很豐滿，現(xiàn)實很骨感！(總繳了4.55萬退了大約4.9萬)

2經(jīng)濟帳算不過來

比如某福 某佑價格比某些產(chǎn)品大約貴30%一45%雖然已經(jīng)繳了兩三年，雖然退保會有損失，是新買還是繼續(xù)承擔(dān)這個“高價”呢？動動筆就能知道

3買了完全不需要的，比如重復(fù)購買醫(yī)療險，因為醫(yī)療險是補償性質(zhì)，不會因為買得份數(shù)多就賠得多。

我是人壽保險公司的一名業(yè)務(wù)員，從事保險多年。這個問題我跟大家探討一下，第一你說保險公司業(yè)務(wù)大廳都是退保的？這肯定夸大了。如果業(yè)務(wù)大廳沒有退保的打死我都不信，為什么呢？如今保險公司的發(fā)展就決定了一定有大量的退保發(fā)生�，F(xiàn)在的保險公司日常工作就兩件事：1,業(yè)務(wù)，就是推銷保險。2增員，意思就是招收新的業(yè)務(wù)員。增員在保險公司的日常工作中都被放在第一，那為什么一個保險公司不好好的賣保險卻要拼命的招人呢？答案就是保險不好賣，一個老的業(yè)務(wù)員把身邊的親朋好友都發(fā)展后就會遇到業(yè)務(wù)上的瓶頸，那怎么辦？招人招人再招人，招人容易嗎？當(dāng)然不是！不好招就放寬條件，只要你是個人就可以來保險公司賣保險，問題來了，保險公司招的人是魚龍混雜良莠不齊��！剛進(jìn)社會的學(xué)生，無所事事的閑人，在家?guī)Ш⒆有∠眿D老媽子，有文化沒文化的等等……。一份保險自己都看不明白怎么講給顧客？沒關(guān)系，保險公司每人發(fā)個話術(shù)表（就是這個保險怎么給客戶講，當(dāng)然都是撿好的說，一些關(guān)鍵條款就省略了），把保險講的要多好有多好，那顧客一聽買吧，過了一年半載顧客明白過來不退保才怪！。

第二關(guān)于保險公司業(yè)務(wù)員提成有多高為什么高？有想知道的歡迎評論留言。

我只是想把我的親身經(jīng)歷來告知大家，這是為什么。

我1999年參加了大平洋保險，2005年我生急病，被救護車送往醫(yī)院救治，一個月后出院，我向所在保險機構(gòu)提出按約保險額陪付要求，結(jié)果招拒。理由是需在住院3天內(nèi)提出中請。我覺此理由荒唐，我在病重救治中，怎可能回家取保險合同向保險公司提保訴求。結(jié)果病愈后我就退保了。我認(rèn)為一個保險公司不把救險放第一位，兩把賺錢放第一位，是有背保險理念的，也是不可信任的。

保險是一非常專業(yè)的金融工具，保險公司不會為我們規(guī)避風(fēng)險，不是說辦了保險就不會發(fā)生意外，健康問題（發(fā)生意外時保險公司不會賠給我們一條命，發(fā)生健康問題時保險公司也不是給我們看好�。�

保險公司只解決一個問題，發(fā)生風(fēng)險時賠償一筆錢的問題，賠償多少的問題

保險的險種是一個專業(yè)化很強的，只有買對了我們需要的險種，發(fā)生問題時才能得到有效的賠償。

保險可以分為兩大類，財產(chǎn)險和人身保險。和我們個人相關(guān)的就是人身保險

人身保險又可分為1，人壽保險，以人的生命為標(biāo)的，就是有些人說的不死不賠的險種

2，人身意外傷害保險，以我們?nèi)说纳眢w為保險標(biāo)的，包含意外身故，意外傷殘，意外醫(yī)療等

3，健康保險，以我們?nèi)说慕】禐楸ｋU標(biāo)的。包含醫(yī)療除和疾病險

4，年金險，以人的生存時間為標(biāo)的，只要人有在，就可每年領(lǐng)錢

所以說不是有買過保險就什么都保了，很多人去退保只能說明大家感覺買到的不是自己想要的險種，沒有幫自己實際解決問題，感覺沒用才會去退

但是退保是會有很大損失的。

所以說，買保險，買對才會好賠！

我退過保，等了一上午，沒事和別人聊天。我個人總結(jié)退保的一下幾點

第一分紅保障型，業(yè)務(wù)員永遠(yuǎn)和你說紅利最高值。忽略最低值。結(jié)果買了之后發(fā)現(xiàn)壓根就不是那么回事。而且只買了幾年。退保的話還只虧損幾千。買個二三十年虧得還多些，反正是虧，虧大不如虧小。所以退保。

第二種退保情況很多，也很常見，很多附加險必須捆綁主險銷售，主險錢多保障單一。附很多都是看中附加險才買的。最后附加險保險公司單方解約。比如你買了三年保險。主險必須交三十年，第四年高血壓。很有可能你的住院醫(yī)療附加險第二年保險公司單方面解約。很多索性就直接退保了。

第三種情況下可以說保險是所有服務(wù)行業(yè)的恥辱，才導(dǎo)致退保的。剛買的時候那服務(wù)，又是送禮又是請客的。主動送發(fā)票，當(dāng)你身邊沒有任何保險業(yè)務(wù)可做的時候。你再打電話給他們索要發(fā)票。呵呵。等幾個月吧。有沒有都是問題。我就是買了保險索要發(fā)票未到手才退了。

所以購買保險切記丑化說前頭。保險只是一份合同。不要看優(yōu)點，看缺點。就好比找老婆，能接受她的缺點才和她結(jié)婚的才能長久。

對待現(xiàn)在有保險糾紛的一定要注意，不要調(diào)解，不要仲裁，直接走法律程序曝光。為什么這么做。也是很多保險合同規(guī)定的。人壽業(yè)務(wù)糾紛五年之內(nèi)合同有效。其他保險醫(yī)療意外糾紛兩年內(nèi)保險合同有效。如果過了兩年未解決糾紛。你相信法院會對一份沒有合同效應(yīng)的糾紛做出判決嗎？

最后保險作為服務(wù)行業(yè)。退保率和購買率會持續(xù)增長。原因有幾個問題，保險體制問題，買保險的可以說都等同于沒有營業(yè)執(zhí)照的中介公司。所以在推銷過程中很容易搞出很多噱頭。第二是保險合同本生很多條款都未明確寫在合同里面卻事實存在。第三是保險退保對出售該保單的物業(yè)員以及業(yè)務(wù)員的上級沒有任何損失。五年內(nèi)保單都有提成。五年后和自己無關(guān)�；�本你不再購買保險，業(yè)務(wù)員都不鳥你的節(jié)奏。這幾個問題就會造成保險業(yè)務(wù)的提升和退保率的提升。就目前為止。沒有任何一家公司對退保率提升做出任何相關(guān)規(guī)定和處理。包括保監(jiān)會也沒有公布過退保率過高的處理方案。所以退保率只有直線上升的趨勢。

呃，這個問題一般很難出現(xiàn)。實際上各個保險公司的大廳都是門可羅雀的，很少見一大廳的人都是退保的，除非遇到群體性事件了。

正常來講，保險公司有財產(chǎn)保險、養(yǎng)老保險、健康保險、醫(yī)療保險、意外保險等很多種保險。

對于我們大家應(yīng)用比較廣泛的就是意外保險，保費低、保額高，一般沒有退的。像我們交強險都是屬于意外險，想退都不能退呢。

人壽保險保障功能也不錯，活不到一定歲數(shù)或者失去勞動能力，給家庭一個相當(dāng)數(shù)額的補償。

健康保險也是相當(dāng)好的，不過報銷的時候比較麻煩，會容易被挑刺兒。還有相應(yīng)的免費額度，并不是想象的那么簡單。畢竟保險公司是為了掙錢的。

唯一讓大家有爭議的就是年金保險，年金保險有點是分紅性質(zhì)或者理財性質(zhì)，具有保單的現(xiàn)金價值。這種保險是用復(fù)利計算，因此看起來是蠻合算的，存?zhèn)�十萬二十萬，以后能領(lǐng)三十萬五十萬。

但是這種保險有初始費用，第一年接著退保，可能只能退一半。如果不了解的人參保后接著退，是非常吃虧的。但是這種是往往退保最多的。

現(xiàn)在保險公司走的是保險代理人制度，一般都是通過保險推銷員推銷有關(guān)保險。很少有在保險大廳購買保險的。保險代理人在介紹保險用途時候，往往為了促進(jìn)保險成交，一些事情進(jìn)行了一帶而過。參保人了解后才會選擇退保。

不過只要正常履約，保險約定的收益事項一般都能夠完成。而且有的混合性保險還包含了人壽保險和意外保險，醫(yī)療保險等作用。

所以，其實退保主要還是大家參保時對保險了解不透徹導(dǎo)致，而且退保大家也往往偏聽偏信，并沒有真正理解保險的作用。

還是建議大家買了之后就堅持繳納下去，這樣才是虧本最少的選擇。