目前的資本市場很有多的投資產(chǎn)品，有風險大的，如期貨、股票等；也有風險小的，如基金，債券等；還有沒有風險的，如銀行存款。當然風險大小和投資回報是成比例的。具體選擇那種投資產(chǎn)品，要結(jié)合自己的風險承受能力和對投資回報率的期望值來定。

結(jié)合本題20萬元的初始資金，我會嘗試組合投資在風險可控的情況下謀求較高的投資回報率。

首先投資5萬元資金在貨幣基金。貨幣基金隨用隨取，年化利率在3%左右，既能獲得比銀行存款高的利息，又能滿足隨用隨取日常使用需求，而且沒有風險；

其次投資5萬元資金在股票基金。股票基金由專業(yè)的投資經(jīng)理投資于各類股票，債券等。目前的市場行情基本處于地位，風險基本可控，可以謀求較大的投資回報，年化收益基本可以達到8%-15%；

最后投資10萬元資金在股票市場。目前國家大力鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，對制造業(yè)，金融業(yè)等有大量的政策支持，而且降費降稅利好頻出，對未來實業(yè)發(fā)展充滿信息，獲利空間巨大，風險有限，可以投資藍籌白馬績優(yōu)股，年化投資回報預計在20%左右。

這要從兩個方面去考慮：

第一，你可以分出多少時間和精力在理財上。既然你談到理財，肯定是已經(jīng)排除了銀行存款，想獲取比銀行存款更高的理財方式。那么，除了儲蓄型理財方式收益是有保證的之外，其它的理財方式或多或少都會有一定的風險，想要做好選擇，就需要花費一定的時間和精力去對這些理財方式進行研究和學習。

第二，你對風險的承受能力如何，或者你對收益的需求有多高。因為，風險是和收益成正比的。想要追求更大的收益，就需要做好承擔相應風險的心理準備。按照風險與收益從高到底分別可選擇：期貨、外匯、期權(quán)、黃金；股票；基金；債券。

除此之外，還要考慮平臺的安全性。只要不被欲望牽引，這一點大多數(shù)人都能回避掉。但還是要給各位投資者做一種提醒和警示。

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朋友們好！20萬元投資理財，對咱老百姓來講，也是一筆大數(shù)目！一定要認真打理！

下面朋友們，一起來分享，三款，20萬元投資方案：

第一款，突出安全性，節(jié)省精力方案，省心！

20萬元購買大額存單，安全性非常突出，保本保息，享受存款保險制度保護！利率普遍上浮45%~50%，且有一定的流動性！非常適合謹慎型的朋友，安心！

第二款，高靈活性，手邊經(jīng)常有返利活錢，開心！

1，2萬元購買，現(xiàn)金管理存款或開放式貨幣基金，沒有固定的期限，可以靈活的申購贖回，支�。�

2，18萬元，購買短期，新型，定期，自動滾存存款！例如一個月期限，到期返利，眼睛可以滾入下一期…有安全保障！按月領(lǐng)利！

第三款，分散風險優(yōu)化組合方案：

1，開放式基金或活期存款，保障流動性，但不宜配置過多的資金，以免影響收益，以上以10%~5%為宜！

2，定期理財！充分利用時間，換取更高的收益！可以多品種組合，但需要視不同的風險等級，合理配置資金！總體上，將總資金的50%一80%配置此類產(chǎn)品！銀行保險證券及各大平臺均有銷售！

3，保險理財！選擇兼具有人身保障性質(zhì)的保險，理財產(chǎn)品，既享收益，又可以參加分紅，可謂一舉多贏！但需要注意的是要考慮好時間周期，分期繳費還要考慮后續(xù)資金的銜接，同時進行總量控制，每年在500~5000元，是目前實踐中的一個黃金比例…

綜上所述：投資理財，是一個非常個性化的金融活動，因此，要結(jié)合家庭情況和個人的風險偏好，以及資金的可用周期，來源等，做好綜合規(guī)劃！特別是，購買非保本浮動收益的理財產(chǎn)品，分散風險，優(yōu)化組合，會使我們在理財?shù)牡缆飞�，更穩(wěn)的奔向，美好的后天…

首先您要先確定一點，投資和理財是完全不同的兩個概念。

投資關(guān)注的是資產(chǎn)數(shù)量的增多，收益率的提高，而理財更關(guān)注的是資產(chǎn)質(zhì)量的提高，也就是科學合理的財務分配！

對于投資而言，我們的目的往往追求的是收益率的增高，卻有時忽略了風險的增大，這樣的話，可能很難達到安全增值！我想這一定不是您的目的。那您一定更想了解的是理財。

至于理財就是根據(jù)對金融屬性的認知，通過不同的金融工具按著一定的比例來配置，達到資產(chǎn)穩(wěn)健增長的目的。

具體要怎么配置呢，是非常具有專業(yè)性的，不過對于一個新手來說。我可以給您分享一個行之有效的模型，希望對您有幫助（詳情請參考下圖）此模型既簡單又有效。希望您可以有效利用起來，幫助您資產(chǎn)穩(wěn)健增長。

好的理財方式，可以理解為在穩(wěn)健的基礎(chǔ)上爭取收益更大化，那么可以選擇以下兩種方式，

一，中小銀行的大額存單或結(jié)構(gòu)性存款，有些中小銀行的大額存單可以給到5%的利息，而一些銀行的結(jié)構(gòu)性存款采用的是浮動利息，在保本的基礎(chǔ)上，給一個最低利息保證，例如1%，而有可能達到6%的年化收益率。

二，理財產(chǎn)品里面首選券商的收益憑證，收益憑證是券商發(fā)行的承諾，保本保息的理財產(chǎn)品，它的好處是投資者可以和券商協(xié)商資金使用的期限和利息，也就是一款可以定制的理財產(chǎn)品，一般可以談到5%以上的利息。

除此之外，可以考慮債券型基金，債券型基金投資于高等級債券市場，風險相對較小，收益相比于存款有可能更高，根據(jù)統(tǒng)計，2019年債券型基金業(yè)績排名前50位的，收益率都達到了20%以上，如果運氣好，能達到10%以上，就是一筆成功的投資。

除此之外，風險更高，收益也有可能更高的股票型基金和混合型基金，還有股票，期貨，期權(quán)等等，如果把所有資金投入有可能造成巨額虧損，所以可以把資金做一個配置，用一小部分資金來博取，有可能更高的收益。

以上建議僅供參考，覺得好的話，點個贊吧，歡迎大家關(guān)注我的頭條號。

首先給你講一個我身邊真實的事，我一個朋友做箱包配件輔料批發(fā)生意，手上有個四五十萬閑錢，聽說對面賣料的今年炒股賺了100多萬，也想炒股，我說你沒經(jīng)驗不能盲目買股，我哥們2015年7塊多買的中國化學現(xiàn)在還沒解套呢？其實在2017年有過十幾個點利潤，今年也有一個高點，但是沒有賣一直拿著。我說你隨便做個高拋低吸也有30%利潤了，所以炒股要技巧，對于沒有經(jīng)驗的手里有幾個閑錢不如買基金！

你有20萬存銀行是跑不贏通脹的，現(xiàn)在20萬也買不了房，而且房產(chǎn)現(xiàn)在也是高價，做為投資不合算！

你可以銀行存3萬做為全家生活開銷，如果你有證券投資經(jīng)驗剩下的17萬可以買股票，眼下指數(shù)正在低位盤整，是入市的好時機，長期來看必有數(shù)倍回報！

如果沒有證券投資經(jīng)驗那就買基金，支付寶里面各個基金公司旗下基金產(chǎn)品可以隨便挑選，傻瓜式投資就是買指數(shù)基金每日定投，長期回報也是不菲的！今年以來有20只基金收益超60%，博時醫(yī)療保健行業(yè)更是以71.9%的超高收益穩(wěn)奪冠軍！其中有近80只基金收益達50%，近千只收益達30%，看到這些數(shù)據(jù)是不是很羨慕啊！

20萬，我會50%買結(jié)構(gòu)化的存款，如富民寶、隨便存等市場上銀行的產(chǎn)品，這些保本的結(jié)構(gòu)化，另外的10萬，用8萬買當前的etf指數(shù)基金，理由是當前我國股市還在底點，現(xiàn)在做etf，是很好的建倉時機，在有2萬做股票投資，用于看好的股票，比如當前的360，個人認為目前股價較低可以長期持有。

沒風險存定期，有風險可以考慮炒股

您好，人生處在不同階段，資產(chǎn)配置的方式也是不一樣的。首先，您先看自己處在哪個年齡階段：

1.如果您是25-30歲:建議您配置類型為高風險

2.如果您是30-45歲左右，建議您配置一部分穩(wěn)健型，一部分中風險，少部分高風險。

3.如果您是45歲以上，建議您多配置穩(wěn)健的，以保本為前提。

建議您可以把錢分散在以下三個部分里邊去投放：

1. 理財產(chǎn)品-這種收益相對穩(wěn)定，但一般錢不能活取活用，一般理財有三個月 ，六個月或者一年及以上等，時間越久，收益越高。

2. 基金：您可以買不同類型的基金，分散投資。我個人覺得基金是最好的方式，因為基金投資的范圍比較廣，而且有相對很專業(yè)的基金經(jīng)理和龐大的基金團隊幫我們?nèi)ベ嶅X，當然，基金定投食最好的方式，常年下來，成本會平攤進去，不至于會買在高位而虧損。

3.建議可以適當?shù)呐湟恍┖玫墓善�，雖然高風險，但是畢竟有更高的收益。

20萬的配比，這要取決于您自己處在哪個階段，看您是屬于哪種類型。

如果您能接受高風險高收益，可以多配置些股票或者高風險的基金。

如果您以保本為主，那建議您慎重考慮并進行配置。

希望以上建議能夠幫到您！

這個很簡單，保守點的有銀行存款、貨幣基金。較低風險的有銀行理財、基金定投、保險。風險稍高的有基金、股票、黃金TD，根據(jù)你的風險承受能力來選擇比例，不了解自己承受能力的，一般的銀行網(wǎng)點都可以測評，然后你就按自己能力購買相應產(chǎn)品就行，別把雞蛋放在同一個籃子里就ok。當然一定要注意產(chǎn)品期限，有些產(chǎn)品不到期不能完本提出。