哈哈，大多數(shù)銀行是讓你自由選擇，有些商行默認讓你承擔利率浮動風險，也就是你如果不選擇？銀行就按浮動利率給你處理。

1、如果我們選擇浮動利率，則未來三十年，每年都需為銀行承擔巨大金融風險。過去（1989），我們因金融風暴，存款利率曾高達10%，貸款利率曾上浮達13%。

2、如果選擇固定利率，則無需每年擔驚受怕，所有風險讓銀行承擔。銀行貸款成本，簡單計算：

A當前成本：（無風險存款2.0%+理財吸儲4.5%）/2 +銀行運營成本3%=6.25% 當前你貸款利率如果小于6%，說明你得到國家房貸優(yōu)惠。

B未來成本：公式同上，你認為未來三十年，象委內(nèi)瑞拉等國一樣，因印鈔放水而暴發(fā)的金融風險（存貸利率大于20%）永遠不會發(fā)生嗎？

最后，說說M國，2008年因次貸危機暴發(fā)導致各銀行貸款利率飚升了70%（貸款利率上漲1.7倍�。�，讓許多P民，由于月供大增，而收入又急減，最后自己的房子被銀行收走……

不要把銀行想的那么壞，目前部分銀行開展的LPR利率定價調(diào)整都是在手機銀行上進行的，怎么誘導你？

并且在固定利率選擇和LPR調(diào)整兩個選項上來看，無論你選擇哪個銀行都不會因此獲得多少利潤，花這個功夫去誘導你選固定利率，是撿芝麻丟西瓜，那么多重要業(yè)務需要推進，誘導你選個利率模式，不是大炮打蚊子，劃得著嗎？

經(jīng)濟形勢都是有周期的，市場利率下行也不是一直持續(xù)下去的，對于銀行而言執(zhí)行這次利率轉換僅僅是按照央行的文件部署，無法去衡量未來的收入利潤的走勢，對于銀行來說用戶的兩個選擇都是一樣的，一視同仁，沒必要在這上面費精力去誘導你。

從我個人角度來看，我作為一個從業(yè)人員，站在行里的角度來看，選擇LPR掛鉤甚至有可能在未來三五年提升利差空間，而選擇固定利率反而不利于提升利差收入，因為最近幾年的利率政策基本上已經(jīng)是到了拐點，再低也低不到哪去，利率上行是遲早會來的。

最后來說一點，LPR的調(diào)整幅度是非常有限的，調(diào)整的最小幅度是0.05%，一筆貸款下來，每個月可能只相差幾塊錢，未來不管是上調(diào)報價或者下調(diào)報價，幅度都不會過大，選擇固定利率也賺不到哪里去，所以別多想！

別看不起銀行的錢袋子，不差這點利差；別太拿自己錢袋子當回事，銀行要賺你錢的，肯定在其他方面下功夫，這三核桃兩棗的，劃不著�。�

不知道為什么，現(xiàn)在社會上總覺得銀行會坑害老百姓。銀行推薦的東西都是銀行處心積慮要謀取私利，不為老百姓著想。單就轉換LPR這件事兒來說，銀行在其中起到的作用是很微弱的。轉換LPR是人民銀行在宏觀調(diào)控的大背景下出臺的政策，銀行只有執(zhí)行的份兒。

對于人民銀行或商業(yè)銀行來說，轉換LPR最簡單的操作方案就是，以前是浮動利率轉換以后還是浮動利率，以前是固定利率，轉換后還是固定利率�？墒侨嗣胥y行要求商業(yè)銀行不能簡單粗暴地去執(zhí)行，必須要尊重每一個擁有房貸的老百姓。

人民銀行還非常人性化地給了老百姓一次選擇固定利率還是浮動利率的機會。要知道，之前一二十年，從有房貸這件事兒以來，房貸就很少有固定利率的。銀行也不允許客戶進行選擇，都是銀行默認的浮動利率。

人民銀行之所以這樣做，最主要的原因就是考慮到有些老百姓的房貸利率非常低，有可能不愿意采用浮動利率。這次基準利率轉LPR是國家發(fā)起的，確實是國家單方面引發(fā)了老百姓需要重新簽署合同的工作量，但這也是功在當代，利在千秋的事業(yè)。

至于題主說的商業(yè)銀行會誘導客戶選擇固定利率，這顯然是不現(xiàn)實的。無論老百姓的貸款利率是高還是低，銀行都會希望客戶選擇浮動利率。對于銀行來說，資金成本與資金收益都是要與國家經(jīng)濟一致的。銀行利潤就是國家經(jīng)濟的晴雨表。

如果選擇固定利率，銀行還會擔心自己的利潤連續(xù)二三十年處于比較低的狀態(tài)。在這個過程中國家利率都已經(jīng)提升了，資金成本也有了大幅地提升，但是房貸利率還是一直比較低，相當于銀行利潤在大幅縮小。

總結：

銀行不會刻意引導，這一次，全憑老百姓自己做決定。銀行頂多會告訴你選擇浮動利率和固定利率分別有什么樣的后果。浮動利率就是國家利率變動了，個人利率跟著變動；固定利率就是貸款結清前，個人利率都不會變動。

意思是銀行誘導你貸款選擇固定利率？誘導客戶貸款選擇固定利率，首次聽說，畢竟最終選擇固定利率或LPR浮動利率，是由你同意或簽字認可的。

受疫情影響，大部分銀行未開通線下貸款利率轉換業(yè)務，目前部分銀行開展的LPR利率定價調(diào)整都是在手機銀行上進行的。

不知你是去銀行咨詢了，還是銀行工作人員主動給你來電誘導你辦理貸款固定利率了。據(jù)我所知，絕大部分銀行都可以通過線上渠道選擇辦理“浮動利率”，即使您在規(guī)定的期限內(nèi)不做選擇，銀行也默認您選擇浮動利率。而恰恰與你想的正好相反，您若要辦理固定利率，則需要到銀行網(wǎng)點現(xiàn)場辦理。

目前，全球經(jīng)濟處于下行周期，同時受疫情影響，經(jīng)濟下滑不可避免；短期利率確實會持續(xù)一段時間下行，但幅度有限。若你的貸款在10年以內(nèi)，貸款利率在5.5%左右，選擇浮動利率，確實是可以減輕貸款壓力，前提是你的貸款金額較大，若二三十萬的貸款，利率也不高，則選擇固定利率和LPR浮動利率，每月相差的費用可能只有幾十元。銀行沒必要花費人力精力去誘導你，后期的利率也不是他一家銀行定了算。

貸款選擇固定利率或LPR浮動利率，取決于個人對宏觀經(jīng)濟的研判，也就是利率上行或下降的趨勢；以及個人風險的好惡。若認為未來我國經(jīng)濟持續(xù)向好，且會有過熱趨勢，貸款利率有不斷上漲預期，且更重視利率穩(wěn)定性和便捷性的用戶，可以直接選擇固定利率；反之，選擇LPR浮動利率即可。

2019年12月央行發(fā)布公告，要求所有銀行新發(fā)放的房貸利率以LPR方式計價，現(xiàn)有的存量業(yè)務，自2020年3月1日開始到2020年8月31日期間進行轉換，對于存量用戶，有兩種選擇方式，一種系轉為固定貸款利率，另一種轉為LPR計價的方式，轉換時以2019年12月的貸款利率為依據(jù)進行轉變。

舉個例子：2019年12月你的房貸利率為基準上浮10%，即5.39%，如果此次你轉換為固定的貸款利率，那么你的貸款利率以后整個貸款期間就一直維持在5.39%；如果你選擇轉為LPR計價，2019年12月末，我國的LPR值為4.8%，所以轉換為LPR計價之后，你的貸款利率就變?yōu)榱耍篖PR+59BP，59BP的加點值后續(xù)貸款期間不再變化，LPR則隨著市場的變化而變化，LPR升高，你的貸款利率跟隨者新增，LPR下降，你的貸款利率跟隨者下降。

銀行誘導貸款固定利率？

雖然銀行的聲評較一般，但是我們也不能為了黑而黑，此次貸款利率的轉換，很多銀行都是讓用戶直接在手機銀行上選擇的，根本就無需到網(wǎng)點辦理，何來誘導？

其次，說一句最實在的話，其實無論你選擇LPR計價方式還是選擇固定貸款利率的方式，對于銀行而言，最終的貸款利息相差都不會太大，試想一下，要是兩種方式最后的貸款利息差天差地，銀行還會讓你選擇嗎？不會，銀行會直接把你卡的死死的。

所以說，無論你選擇哪種方式計息，對于銀行而言，并沒有太大的區(qū)別，因此不要把自己想的太重要了。最后說一點，就算銀行真的要誘導你，大概率也是誘導你選擇LPR計價的方式計息，而不是誘導你選擇固定的利率。

總結

對于固定利率或者LPR貸款利率，基本上而言就是換個形式而已，跟以往的基準上浮定價方式并不會有太大的區(qū)別，所以說你無須擔心太多，無論選擇哪個，你吃虧或者盈利的幅度都很有限。

5.88，還剩28年…我還是選固定利率。固定利率，將來銀行承擔風險…LPR利率，將來你幫銀行承擔風險。考慮通貨膨脹，同樣1000元，未來購買力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不過銀行的精算師，銀行是需要盈利的，你還指望銀行大發(fā)善心少賺錢？那還不如下調(diào)基準利率好了，搞什么LPR？而且LPR有下限，無上限……還貸還剩10年內(nèi)，可以LPR，畢竟還是可以占下銀行便宜的，10年以上還貸的，我啥操什么心啊

大家好！我是“借借技巧”，作為銀行從業(yè)人員，也作為《教你輕松掌握銀行個人貸款》一書的作者，我對銀行貸款很了解，我來回答這個問題較為合適。

一般來說，“銀行誘導貸款固定利率”的可能性不大，這其中是不是存在什么誤會。具體的情況分析如下：

一、銀行也不能確定轉與不轉哪個好

存量的貸款客戶轉換與不轉換成LPR利率，到底哪個更有好處，不是確定的事。因此，對于不是確定能對銀行有利的事，銀行一般是不會誘導客戶執(zhí)行固定貸款利率合同的。因為，目前只是專家預測將存量的浮動貸款利率合同轉換為LPR貸款利率合同，更為劃算，僅僅是預測而已。

二、銀保監(jiān)會不允許銀行這么做

國家監(jiān)管部門已經(jīng)明確了，轉不轉成LPR貸款利率合同，由客戶自行決定，銀行不得強制。前段時間，有個別地方的銀行擬將客戶貸款合同進行批量轉換，立馬被叫停。因此，轉與不轉都是因客戶決定的。

三、要不要轉化為LPR貸款利率合同可參考如下幾個方面

1.根據(jù)國際上的銀行貸款利率走勢和我國近期的LPR報價來判斷，LPR報價利率下午的趨勢明顯，因此就這一點來說，轉化為LPR貸款利率合同可能會劃算。

2.如果你的貸款利率是打折的，例如是在基準利率的基礎上打0.85折，那么就已經(jīng)很低了。而且，你的貸款合同剩余的還款期限很還長。在這種情況下，不轉換也是可以的。因為利率之事，誰也不敢保證多年之后都是下降趨勢，只是預測而已。

最后，祝大家經(jīng)濟生活越來越好，越來越富有！

這個應當是說存量房貸利率轉LPR利率的問題。

從目前的情況來看，由于疫情影響，銀行剛開始這方面的工作，也開通了網(wǎng)上辦理方式，從樓主的表述來看，網(wǎng)上辦理是不存在銀行誘導客戶轉換固定利率的。

那么，銀行“誘導”客戶轉成固定利率，應當是發(fā)生在柜臺，面對面的辦理方式。對此，和尚談點個人看法：

1、銀行不可能“誘導”客戶

• 大家都明白，存量房貸轉LPR利率，是央行統(tǒng)一規(guī)定的，是全國性操作業(yè)務，不是個別銀行操作業(yè)務。并且央行2019年第30號公告規(guī)定的非常明確：轉換LPR，可以選擇固定利率，也可選擇LPR浮動利率，客戶與銀行自行商定。此其一。
• 銀行“誘導”客戶選固定利率，銀行能有什么好處？其實一點好處都沒有。因為利率的波動是著眼于經(jīng)濟周期的，沒有人準確預期到將來二十年、三十年的利率變化，包括銀行本部。不能準確預期就意味承擔風險。
• 就依“房住不炒”和“不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟發(fā)展的手段”的頂層指導方針而言，樓市發(fā)展以穩(wěn)中波動為主，大漲大跌都不可能出現(xiàn)。那么房貸利率作為樓市調(diào)控的一個市場手段，不太可能出現(xiàn)有大的或長時間的下跌。同時，若五年期LPR利率上漲，而銀行“誘導”客戶選固定利率，意味著銀行會承擔利率上行的風險！2019年三季度末，個人住房貸款余額29萬億元，若LPR上行5基點，利息數(shù)字是個什么概念？

2、和尚認為，樓主去辦理轉換LPR業(yè)務，限于樓主自已不太了解情況，于是銀行工作人員在幫你分析解釋，哪種方式相對較好。

樓主可能“誤解”了銀行方面的好意；或許是在分析時，銀行工作人員講“固定利率”說得比較多，因為原來給客戶的按揭利率就是固定利率，轉換時又有個固定利率方式，所以樓主可能感覺銀行有“誘導”轉固定利率的嫌疑。

不管怎么說，客戶轉換LPR利率，具體選擇哪一種方式，客戶有權作出合理選擇。當然，銀行方面也不會去做沒必要做的事。

??謝謝閱讀！

固定利率不一定差，浮動利率不一定好！

是選擇固定利率還是浮動利率，起碼在3月1日到8月31日之間，決定權在借款人手里，而非銀行，因此不存在銀行誘導貸款固定利率一說。

從3月初前后，各家銀行紛紛發(fā)布公告通知，拉開了存量貸款利率轉換為LPR利率的進程。

你選擇浮動利率還是固定利率？

這沒有統(tǒng)一的答案。

很多人擔心，選擇了固定利率，假如未來LPR利率一直走低，那就沒法享受到LPR利率降低帶來的降息紅利了。

誠然，根據(jù)最新貸款市場報價利率走勢來看， LPR利率是穩(wěn)中有降的沒錯，已經(jīng)從相關政策執(zhí)行以來，從4.85%降低了0.1個百分點至目前的4.75%。

假設100萬貸款30年，4.85%利率等額本息月還款金額5276.92元，4.75%的利率月還款金額5216.47元，每月還款額下降了60元左右。

選擇了浮動利率，并不代表你的利率馬上下降。只有每年12月20日利率報價依然維持在目前的利率值甚至再度下降，你明年1月1日起可享受的LPR浮動利率下降帶來的降息紅利。

但這也是理想狀態(tài)，短期內(nèi)LPR或許是在逐漸走低，但利率措施一般是國家對于宏觀經(jīng)濟的調(diào)控手段，為了提高資金流動性，降低企業(yè)融資成本。

并且每次LPR調(diào)整的浮動比例不會太大，不存在從4.75%直接下調(diào)到4%，再者根據(jù)以往人行貸款基準利率的調(diào)整經(jīng)驗來看，每次調(diào)整變化不是特別大。

假如未來LPR持續(xù)升高呢？這也是有可能的。如果選擇了浮動利率，可能近幾年你能看到自己貸款利息支出明顯下降，但是未來誰也說不清楚，要知道按揭貸款最長期限30年，假如未來經(jīng)濟繁榮，國富民強，LPR也是有大概率上漲的，到時候你會不會后悔沒選擇固定利率？

因此，選擇固定利率還是浮動利率，更多在于我們個人的選擇，銀行自身也沒法預知未來LPR的走勢，再者固定利率和浮動利率差距并不太大，沒必要過份糾結。到8月31日還有近半年的時間，讓你考慮選擇的時間還是足夠的。

題主說的是存量貸款換浮定利率和固定利率這件事吧！

你這個情況，我確實第一次聽說。一般銀行都持一個中立的態(tài)度。他也不管你浮動利率還是固定利率。

不過不管它怎么誘導我想你應該自己要明白，先想好了選什么。如果你想選浮動利率，你就堅持選浮動利率就是了。

近幾年貸款利率是一個下行的趨勢。我們要保證經(jīng)濟增長，穩(wěn)定就業(yè)。所以，貸款利率高不到哪去。所以如果你的還款期限剩下沒幾年了，十年以內(nèi)，你可以選浮動利率，這樣可以賺銀行一點便宜。

如果你的貸款還剩下十年以上。那么你需要考慮一下。十年后利率會不會上調(diào)？如果上調(diào)，你是否能接受？十年后的事情，誰也說不好什么，雖然利率下降是趨勢，但是發(fā)生上漲也是說不定的。

分析利弊之后，你要自己考慮好選什么哪個適合你？如果想賭一把，選浮動利率。如果真的就是喜歡一個穩(wěn)定的生活，穩(wěn)定的支出，那你就選固定利率。選定之后，在銀行手機軟件上或者網(wǎng)上銀行就可以直接選了。

在網(wǎng)上我認為銀行不會進行誘導。因為會留下證據(jù)。如果你去銀行大廳問銀行的工作人員。也許會有他自己的建議。至于銀行怎么誘導，你可以完全不管他，堅持你自己想好的事情就是了。