問題：按60%繳納養(yǎng)老保險15年，最后5年想按100%繳費，是否劃算呢？

我認(rèn)為是否劃算不是絕對的，應(yīng)該立足自身情況，全面衡量，再下結(jié)論。不知你是單位參保人還是靈活就業(yè)參保人？個人和家庭經(jīng)濟狀況如何？身體如何？答案因人而異。如果不和別人攀比，單純從追求更高的養(yǎng)老金保障水平角度講，交的越多劃算，多繳多得。如果和別人攀比，從投入和產(chǎn)出角度講，那么低于100%繳費的人會比高于100%繳費的人占些便宜，交的少劃算。如果從應(yīng)對風(fēng)險角度講，身體不好或經(jīng)濟條件不行的，按最低標(biāo)準(zhǔn)交最劃算或最客觀。再高的養(yǎng)老金，你也得有錢交，有命拿不是？如果從美好心態(tài)角度講，怎么交都有道理，量力而行，不必強求，知足常樂，活得久才是硬道理，活得越久才最劃算。一、如果你是單位參保人

如果家里生活沒問題，自己身體也較好的話，結(jié)論很簡單，交的越高越劃算。交100%比交60%劃算，交200%比交100%劃算，交300%比交200%劃算。換做我，就盡量爭取往高了交。因為你自己相當(dāng)于不用真正付出，憑借單位的付出，可以獲取更多的養(yǎng)老金，何樂而不為？具體講，有以下四點理由：

1、養(yǎng)老金的計發(fā)原則是多繳多得，長繳多得。交的多當(dāng)然領(lǐng)的多。

2、五險一金繳費是稅前合法免稅項目，可以幫你少繳個稅。

3、城鎮(zhèn)職工單位參保人的個人繳費部分是左兜到右兜，從自己的稅前薪酬到養(yǎng)老保險個人賬戶，完全還是歸你自己所有，退休后連本帶利返給你，相當(dāng)于長期高息儲蓄，你只有收益，沒有任何損失。即使不幸去世，養(yǎng)老金個人賬戶還可以走繼承路徑。交的多，個人賬戶養(yǎng)老金也多。個人賬戶的錢領(lǐng)完，國家還會按你原來的個人賬戶養(yǎng)老金水平繼續(xù)發(fā)放，直至終身。

4、單位給你繳納的統(tǒng)籌費用，會積累你的繳費年限，提高你將來退休時以及退休后的養(yǎng)老金待遇水平。交的多，退休時領(lǐng)的多，退休后，每年漲的也多。

二、如果你是靈活就業(yè)參保人

和單位參保人不同，靈活就業(yè)參保人沒有單位和你共同負(fù)擔(dān)社保費用，要自己承擔(dān)所有費用，付出的代價相對高，個人情況又不同，問題就復(fù)雜一些。

如果你的出發(fā)點是想獲得更高的養(yǎng)老金，讓自己的晚年更有保障，那么就沒有必要和別人攀比，結(jié)論就是交的越高越劃算�，F(xiàn)階段退休人員的養(yǎng)老金等于基礎(chǔ)性養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金之和。

1、基礎(chǔ)性養(yǎng)老金

基礎(chǔ)性養(yǎng)老金計算公式

=退休時上一年度社平工資*（1+個人歷年平均繳費指數(shù)）/2*繳費年限*1%

繳費指數(shù)計算公式=所有繳費月份每月繳費指數(shù)之和/繳費月數(shù)之和

按60%繳納養(yǎng)老保險15年，如果最后5年還按60%繳納的話，最終獲得的基礎(chǔ)性養(yǎng)老金會是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬缙焦べY的16%。如果最后5年按100%繳費的話，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金會是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬缙焦べY的17%。如果最后5年按200%繳費的話，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金會是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬缙焦べY的19%。如果最后5年按300%繳費的話，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金會是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬缙焦べY的24%。

以筆者所在的北京地區(qū)為例，如果此人2018年退休，如果最后5年分別按60%，100%，200%，300%繳費，那么退休時基礎(chǔ)性養(yǎng)老金分別為1354.72元，1439.39元，1608.73元，2032.08元。也就是說差百八十元~幾百元，這還只是每個月的差額，那么1年，10年，20年呢？還有每年國家都給退休人員調(diào)整工資，養(yǎng)老金越高的人，上漲的絕對金額越多。這樣算下來，差的就更多了。養(yǎng)老金是可以終身領(lǐng)取的，活得越久，差的越多。至此，我們只算了基礎(chǔ)性養(yǎng)老金，還沒有算上后面的個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金呢。都算上沒就差的更多了。最后5年多交些錢，來換未來幾十年的待遇差，你說劃不劃算呢？

2、個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金計算公式

=養(yǎng)老保險個人賬戶本息總額/退休年齡對應(yīng)的養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)（50歲195，55歲170，60歲139）

從公示中可以看出，最后5年交的越多，那么個人賬戶養(yǎng)老金也就越多。具體是多少，每個地區(qū)每個人可能會是不同數(shù)據(jù)。最后5年分別按60%，100%，200%，300%繳費，將來的個人賬戶養(yǎng)老金每月差出幾十元~幾百元都正常。

3、過渡性養(yǎng)老金和養(yǎng)老金總和

最后5年，按60%，還是按100%交，其實并不會直接影響過渡性養(yǎng)老金，但由于養(yǎng)老金是基礎(chǔ)性養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金之和，而這個總和將影響退休后每年養(yǎng)老金的調(diào)整，意義就不一樣了。所以還是會影響，準(zhǔn)確地說會終身影響你的養(yǎng)老金水平的。這部分影響未來每月差出十幾元~幾十元是小意思。

綜上所述，最后5年按100%，200%，300%繳費，肯定比按60%繳費，退休時領(lǐng)取的養(yǎng)老金高，退休后每年漲的也越多。如果不攀不比，多交劃算。在單位參保的，以及經(jīng)濟條件好，身體好的靈活就業(yè)的朋友，盡量考慮按高的交，這樣更劃算。但如果你屬于經(jīng)濟條件不好，或身體不好的靈活就業(yè)的朋友，也應(yīng)該考慮規(guī)避不確定性風(fēng)險，可以考慮按最低標(biāo)準(zhǔn)交。和別人攀比，去算性價比，是理論上的思路，沒有多少實際意義，那樣比，有99%的人都不劃算，是自尋煩惱，還是自己活自己的吧。說一千，道一萬，最終有多劃算，就要比生命的長度了。無論交多交少，都是活得越久越劃算。所以好好活著吧，你說呢？

我是“水流云在草青青”，認(rèn)真誠懇的退休顧問，歡迎大家加我的關(guān)注，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所養(yǎng)，老有所依。

很多人都有一個誤區(qū)，就是非要在養(yǎng)老保險金上去算一個投資回報比，比如，我繳60%比繳100%更劃得來，我們來舉一個例子，為了方便，我們把例子簡單化，假設(shè)繳費比例每年都不上漲，今后退休金也不上漲，60%比例每月繳600元，100%每月繳1000元，退休后60%的領(lǐng)850一個月，而100%的月領(lǐng)1000元，這個時候，大家都說60%的更劃算，我就不明白了，人家明明每個月比你的錢多，還沒有你劃算？

你可能會說，100%的繳的多，領(lǐng)的相對不多，如果把這40%自己存起來，今后慢慢用，那么你干嘛還去交養(yǎng)老保險啊，你選擇只交60%的原因明明就是沒有那么多錢來繳，而根本不是為了自己另外再每個月存400元，如果你是每個月有能力繳1000元的，根本不可能去只交600，自己再存400，這400元真的不知道存到哪兒去了。

另外，退休金是會每年上漲的，如果人家的退休金基數(shù)高，每年漲得也多，這個時候可能又有人出來說了，退休金低的每年的漲幅是最高的，好吧，我們再舉一個極端例子，退休金假設(shè)今年漲幅均值在5%，你是1000元退休金的，你的漲幅是10%，而那些領(lǐng)一萬退休金的，漲幅最低只有2.5%，你會說，看吧，我多劃算，但實際情況就是，你的工資漲了100塊，而人家漲了250元！而實際中大多數(shù)1000元和2000元的退休金的人，實際漲幅都在5%左右，有可能你5.1，人家4.9，你和人家的差距又拉大了。

所以，在繳養(yǎng)老保險這個問題上，應(yīng)該考慮的跟本就不是劃不劃得來的問題，而是盡可能的根據(jù)自己的實際情況做最大比例的繳費，如果你具備繳100%的能力，就更不不需要去考慮60%是否更劃算，只要交得起，到退休的時候，你給我找一個領(lǐng)2000元不如領(lǐng)1800元的理由出來？

目前我國養(yǎng)老保險實行“多繳多得”的基本制度，當(dāng)繳費基數(shù)從60%，提高至100%，最終能拿到的養(yǎng)老金肯定會更多一點！至于說，是否劃算，我們算一算即可知曉！

兩種方案對比的基本前提條件（假設(shè)本省上年度平均工資為Y）

方案一：繳費年限20年，全部按60%的基數(shù)來繳費

方案二：前15年按60%來繳費，后5年按100%繳費，繳費年限依舊為20年

基礎(chǔ)養(yǎng)老金

根據(jù)上圖退休金的基本計算公式，如果繳費年限n＝1，則基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝Y(jié)×（1＋繳費指數(shù)）÷2×1%。

• 當(dāng)繳費指數(shù)為60%，基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝0.8%×Y；將方案一數(shù)據(jù)帶入，則基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝0.8%×20年×P＝16%Y。
  

• 而當(dāng)繳費指數(shù)變?yōu)?00%，基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝1%×Y。方案二的數(shù)據(jù)引入，基礎(chǔ)養(yǎng)老金＝（0.8%×15＋1%×5）×P＝17%Y。
  

個人賬戶養(yǎng)老金

由公式可知，當(dāng)退休年齡一定時，計發(fā)月數(shù)是不變的（比如139），但由于繳費基數(shù)的變化，個人賬戶累計余額肯定會發(fā)生一定的改變！

個人養(yǎng)老賬戶余額＝每月劃入金額×12月×繳費年限n＝Y(jié)×繳費指數(shù)×8%×12×n。

1. 方案一，個人養(yǎng)老賬戶余額＝11.52×Y÷139≈8.29%Y。
   

2. 方案二，個人賬戶余額＝（8.64＋4.8）×Y÷139≈9.67%Y。
   

此時，結(jié)合公式退休金＝基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金，可推算出：

• 方案一，每月可領(lǐng)取的退休金＝24.29%Y。
  

• 方案二，退休金＝26.67%Y。比方案一，每月可多領(lǐng)取2.38%Y的養(yǎng)老金。
  

方案二相比于方案一，多支出的養(yǎng)老繳費成本

為了便于計算，我們按靈活就業(yè)人員繳費方式來計算成本，則個人養(yǎng)老保險總繳費額＝養(yǎng)老保險月繳費額×12月×繳費年限n＝Y(jié)×繳費指數(shù)×20%×12×n。

• 方案一，個人總繳費額＝28.8Y；
  

• 方案二，個人總繳費額＝（21.6＋12）Y＝33.6Y，比方案一要高出4.8Y。
  

此時，通過計算可知，4.8Y÷2.38%Y≈201.68月≈16.8年。

總之，排除其他因素之外，采用方案二需要連續(xù)領(lǐng)取16.8年的養(yǎng)老金，才能與方案一相持平！因此，最后5年將繳費指數(shù)提高至100%，從數(shù)據(jù)上看，性價比并不高，并不值得！

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單純從性價比角度分析，這種做法是不劃算的。

下面結(jié)合QD市的實際數(shù)據(jù)，設(shè)計三種繳費方案，進行模擬計算。

①1999~2013年按照60%繳費15年，2014~2018年不繳費。

②1999~2018年按照60%繳費20年。

③1999~2013年按照60%繳費15年；2014~2018年按照100%繳費5年，合計繳費20年。

同樣的一個人，在2019年滿60歲退休，其養(yǎng)老保險繳費和退休基本養(yǎng)老金數(shù)據(jù)，見下表。

通過數(shù)據(jù)比較，我們可以看出：

在按照60%的基數(shù)繳費15年的基礎(chǔ)上，繼續(xù)按照60%的基數(shù)繳費5年，則需要多繳費32098元，而養(yǎng)老金相應(yīng)提高345元，所繳納的養(yǎng)老保險費回本的時間約為55個月。

同樣的道理，在按照60%的基數(shù)繳費15年的基礎(chǔ)上，繼續(xù)按照100%的基數(shù)繳費5年，則需要多繳費53496元，而養(yǎng)老金相應(yīng)提高480元，所繳納的養(yǎng)老保險費回本的時間約為66個月。

這也就是說，提高繳費基數(shù)使得養(yǎng)老保險費的回本時間加長了，顯得性價比下降了。

以上是單純從投資性價比的角度進行的分析。但是，我們還應(yīng)該看到，提高繳費基數(shù)、延長繳費時間都可以提高退休基本養(yǎng)老金，使得養(yǎng)老金的絕對值達到一個更好的水平，這背后的原理就是“多繳多得、長繳多得”激勵機制。

這個問題，其實還可以使用一個簡答的數(shù)學(xué)例子來說明白，“你認(rèn)為投入1000元收回1100元劃算（收益率10%），還是投入5000元收益5400元劃算（收益率8%）？”。這個問題考慮清楚了，本題也就有了答案。

對于個人來講，基數(shù)低收益率高也不一定能夠滿足養(yǎng)老的需要，也不能就說是絕對的劃算，還是要考慮個人的經(jīng)濟狀況和養(yǎng)老保障需求，求得二者的平衡。

你己經(jīng)按60%交了15年，最后五年想100%交，我覺著沒有必要，這5年你要交多少錢，退休后每月也不過多拿幾十元，你要多少年才能把這些錢返回，當(dāng)然如果你生活條件好，原意交也可，這說不上合算不合算，因為各個人的身體健康壯況不同。

有的人按照60%的最低繳費基數(shù)交了很多年臨近退休了，想是不是把繳費基數(shù)提高以后養(yǎng)老金更高更合算呢？

這個情況比較復(fù)雜，我們可以從養(yǎng)老金的多少上來進行分析。

一般各地實施個人賬戶制度以后，我們自己參保，退休金只包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟繳費年限、繳費指數(shù)、退休上年度社會平均工資掛鉤。

個人賬戶養(yǎng)老金個人個人賬戶累計儲存額計發(fā)月數(shù)掛鉤。

從繳費指數(shù)來比較

繳費指數(shù)實際上就是我們的交費檔次百分之六十和百分之百。換算成當(dāng)年的指數(shù)就是0.6和1。

可是我們計算養(yǎng)老金要使用平均繳費指數(shù)，如果我們15年按照0.6繳費，五年按照1繳費，這樣我們的平均繳費指數(shù)就是0.7。20年按照0.6繳費，平均繳費指數(shù)很顯然是0.6。平均繳費指數(shù)會相差0.1。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的差異會怎樣？

計算基礎(chǔ)養(yǎng)老金是20年，交費年限0.6和0.7的平均繳費指數(shù)差異，分別對應(yīng)養(yǎng)老金是16%的退休上年度社會平均工資和17%的退休上年度社會平均工資。退休待遇只相差1%退休上年度社會平均工資。

這樣由于繳費指數(shù)平均，是不是說繳費年限越長按照較高基數(shù)交費，不劃算呢？

并不是這樣，基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算實際上可以具體到每一年甚至每一月的計算。

如果按照60%基數(shù)繳費一年，就能夠增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金0.8%的退休上年度社會平均工資。

如果按照百分之百的基數(shù)繳費一年，就能夠增加1%的退休上年度社會平均工資。

相差0.2%。

20年60%退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，實際上就是0.8%×20等于16%退休上年度社會平均工資。

15年60%，5年100%，退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇實際上就是15×0.8%+5×1%等于17%。這樣計算起來更加簡單方便。

個人賬戶養(yǎng)老金呢？

個人賬戶養(yǎng)老金等于個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。

目前全國多數(shù)地區(qū)個人賬戶每月劃入錢數(shù)，實際上等于每月繳費基數(shù)乘以劃入比例8%。

如果我們在企業(yè)工作的話，就會發(fā)現(xiàn)這個值等于個人繳費的錢數(shù)。

個人賬戶的錢數(shù)萬一職工去世可繼承，也就是說國家保證個人永遠(yuǎn)不吃虧。但是靈活就業(yè)人員為什么是自愿參保原則？就是因為他們除了個人賬戶錢數(shù)之外，還要承擔(dān)企業(yè)的統(tǒng)籌部分，他們有可能虧本，但是可能性也比較小。

個人賬戶每年還計算利息。2016年以來我們的記賬利率由國家統(tǒng)一公布，目前還是非常高的，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。比我們銀行理財要好的多。

100%基數(shù)繳費劃入錢數(shù)肯定比60%基數(shù)要多出40%。

這一點是嚴(yán)格成正比例的，明顯是多繳多得，還是非常合算。

最終結(jié)論

按較高基數(shù)交費，肯定會讓我們多拿養(yǎng)老金，而且以后增加養(yǎng)老金也會增加得更高。

不過還是要考慮自己的收入情況，量力而行。按照60%基數(shù)繳費會更經(jīng)濟一些，投入產(chǎn)出比會更高，因為國家會適當(dāng)照顧�？墒撬�的養(yǎng)老金水平，也是最低的。

所以，大家要綜合思考，結(jié)合自己的收入水平繳納社保才是正確的。

按60%繳納養(yǎng)老保險15年，然后最后用五年的時間按百分之百的交費。這樣的做法，不管合不合適，也都是那種拿不出來錢的人感覺到糾結(jié)的問題。如果說一次性能拿出來錢，誰愿意這種只交60%的方式來糊弄自己的養(yǎng)老問題。

這就等于是一種欺騙自己的感覺，到頭來讓自己享受不到全額的養(yǎng)老保險的待遇。這不是合不合適的事情，而是將來有沒有遺留的問題的事情。如果說到了15年以后，你在想以后用五年的時間百分之百的交養(yǎng)保險的話，我想保險機構(gòu)也不會受理你這件事情的。因為你都已經(jīng)水到渠成的交了15年，那么后五年的話也不會再給你有什么變化了。

所以說，如果有錢的話，還是按照百分之百的交款方式來進行，這樣的話，對自己未來的養(yǎng)老問題也是一種保障，也省去了許多麻煩。要知道，你等到想補齊以前的養(yǎng)老費用的時候還是要交滯納金的。我妻子就是一個原來在政府上班的事業(yè)單位崗。后來他到別的城市去打工，這個工作就放棄了很多年。可是養(yǎng)老保險也有斷檔的時候。后來我們?nèi)ゲ樗�在這期間欠了很多的費用，加上滯納金什么的，我愛人一共補了46000多塊錢。雖然說一時拿出這么多錢有一些困難，但是為了今后的養(yǎng)老有一定的保證，我們還是交了這個錢，現(xiàn)在自己也感覺當(dāng)初的錢就是交對了，免得到退休的時候有銜接的問題，可能會影響將來退休的收入。
所以說既然政府給我們優(yōu)厚的養(yǎng)老保險的機會，我們就應(yīng)該珍惜，這是對自己，對家人都是一種負(fù)責(zé)任的做法，將來也能靠著自己的退休金養(yǎng)活自己，不給兒女們添麻煩也是一件好事情。

按60%繳納養(yǎng)老保險15年，最后5年想按100%繳費是否合算？根據(jù)我的經(jīng)驗來判斷，我覺得還是比較合算的。如果累計繳費15年，按照60%繳費10年，最后5年按照100%繳費，在個人經(jīng)濟允許的范圍之內(nèi)，對于養(yǎng)老金提升是非常明顯的，盡管投入要大一點的，但總體上還是比較合算的。

第一，有利于提高平均繳費指數(shù)工資。

可能大家會問，這個平均繳費指數(shù)工資究竟是個什么東東？其實平均繳費指數(shù)工資就是根據(jù)我們歷年繳費基數(shù)，和繳費前一年的職工社會月平均工資來作為參照物計算的繳費基數(shù)的比例。如果我們的繳費基數(shù)低于職工月平均工資的60%，那么就要按照職工月平均工資的60%進行繳費，繳費基礎(chǔ)剛好等于職工月平均工資的100%，就是按照100%進行繳費，如果高于職工月平均工資的300%，就只能按照職工月平均工資的300%來作為繳費基數(shù)，高出的部分不能計算為繳費基數(shù)。假如當(dāng)年職工月平均為每月5000元，而我們是按照每月3000元的繳費基數(shù)來繳納職工養(yǎng)老保險的，那么我們的繳費指數(shù)就是60%，那么平均繳費指數(shù)工資，就是即可計算為實際的繳費基數(shù)，也可以按照繳費指數(shù)計算繳費指數(shù)工資。如果前10年是按照60%繳費的，那么前10年的平均繳費指數(shù)就是60%，但是具體的平均繳費指數(shù)工資就不一定是3000元，因為職工社會平均工資是每年上漲的，平均以后就有可能是3500元，如果后五年按照100%來繳費，平均繳費指數(shù)就有可能是70%或是80%，具體到平均繳費指數(shù)工資就有可能平均為4000元左右。

第二，平均繳費指數(shù)工資的提升，有助于提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

平均繳費指數(shù)工資提高的最大用處是，可以提高我們的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。這主要和基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算方式是緊密結(jié)合的�；�礎(chǔ)養(yǎng)老金的計算主要有兩個指標(biāo)。一是退休前上一年度職工月平均工資；二是本人歷年平均繳費指數(shù)工資。在上一年度職工月平均工資相同的情況下，個人歷年平均繳費指數(shù)工資越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計發(fā)基數(shù)就會越高。比如上一年度的職工月平均工資為6000元，平均繳費指數(shù)工資為3000元，那么每繳費一年計發(fā)的基數(shù)就是45元，繳費15年就是每月675元；如果歷年的平均繳費指數(shù)工資為4000元，那么每繳費一年計發(fā)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是50元。繳費15年就是750元。

第三，有利于增加個人賬戶養(yǎng)老金。

如果繳費15年，假如平均繳費基數(shù)為5000元，前10年按照60%來繳費，那么平均繳費基數(shù)為每月3000元，繳費15年計入個人賬戶的資金余額為43200元，如果按照60歲辦理退休，每月個人賬戶養(yǎng)老金為311元；如果前10年按照60%繳費，前10年計入個人賬戶的資金余額為28800元，如果后5年按照100%繳費，繳費基數(shù)就是每月5000元，計入個人賬戶48000元，累計繳費15年，計入個人賬戶的資金累計為76800元，在退休年齡不變的情況下，每月個人賬戶養(yǎng)老金為553元，比全部按照60%繳費的每月多增加242元。如果再加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，每月增加養(yǎng)老金在300元以上。如果15年都按照60%繳費，靈活就業(yè)人員按照20%的繳費比例來計算，總的繳費金額為108000元，如果前10年按照60%繳費，后10年按照100%繳費，繳費總額為132000元，比全部按照60%繳費15年多繳費24000元，需要8年左右才能收回多繳納的成本。

綜上所述，按60%累計繳納養(yǎng)老保險15年，其中前10年按照60%繳納，后5年想按100%繳納，按照舉例計算的結(jié)果，養(yǎng)老保險繳費總額要增加24000元，每月養(yǎng)老金增加300元左右，總體上還是比較合算的。

謝謝邀答，我明確的告訴你，你十五年的養(yǎng)老保險繳費是按照60%，你的繳費系數(shù)是0.6。

后5年繳費100%，也就是說你的繳費系數(shù)為1，計算養(yǎng)老金是按照當(dāng)年社會平均標(biāo)準(zhǔn)值計算，你繳費系數(shù)是的計算值是：(15X0.6+5X1)÷2=（9+5）÷2=0.7

你自己算算就知道合不合算了。

按60%繳納養(yǎng)老保險15年，最后5年想按100%繳費，是否合算？

我們說一個具體的例子吧。（各省社會平均工資不同，會略有差異）

雪琴是女同志，黑龍江人，1999年進入國企參加工作，一直按社平的60%繳費，2019年1月達到50周歲退休，個人賬戶中本息余額為23000元；

翠花也是女同志，黑龍江人，1999年進入國企參加工作，前15年按社平的60%繳費，最后5年按社平的100%繳費，2019年1月達到50周歲退休，個人賬戶中本息余額為30000元；

計算養(yǎng)老金的各類數(shù)據(jù)：

2018年黑龍江省社會平均工資為4735元；

兩人的繳費年限為20年；

個人賬戶存儲額，雪琴為23000元，翠花為30000元；

雪琴的歷年繳費系數(shù)為0.6；翠花的歷年繳費系數(shù)為（0.6*15+1*5）/20=0.7

根據(jù)以上數(shù)據(jù)得知：

雪琴的養(yǎng)老金=4735（1+0.6）/2*20*1%+23000/195=875.55元/月；

翠花的養(yǎng)老金=4735（1+0.7）/2*20*1%+30000/195=958.8元/月；

以上用一個實際的例子，來回復(fù)您兩者之間的差異，至于劃不劃算的問題，您要根據(jù)自己的情況進行選擇。供參考。