穩(wěn)定即無風(fēng)險，12%的無風(fēng)險理財是沒有的

給3個建議

聽老爺子的話

合理投資

不要設(shè)定過高的投資期望

• 以百萬為基數(shù)的理財，有個10%就是10萬，相當(dāng)于月薪1萬了。
• 這些年不斷暴雷的P2P理財陷阱，不都是打著“高收益，獲利快”的幌子嗎。
• 一個投資收益率高達(dá)16%-20%的項目，他自己賺到26%-30%的收益才可以。
• 這樣子的理財產(chǎn)品，風(fēng)險得有多大？這樣的收益能合理嗎？

“股神”沃倫·巴菲特投資46年，年化復(fù)利20.3%，沃爾特·施洛斯投資47年，年化復(fù)利20.09%。

那是神，我們凡人只能仰望的，也就是20%左右的長期收益。

策略合理的預(yù)期收益率范圍，后面兩個常人基本參與不了

分散投資

給個參考配置

60%銀行理財產(chǎn)品+20%基金+20%股票

銀行理財產(chǎn)品

• 認(rèn)購門檻：一般5萬元起購。
• 投資期限：從幾天到1年以上，期限多樣。
• 費用：在收益里直接扣除，不需要額外支出。

優(yōu)點

1. 基本沒風(fēng)險，有很多保本保收益的產(chǎn)品
2. 收益比大額存單、定期存款要高不少

2019年8月份排行

可以看到5%的收益還是靠譜的，比放某寶高出一倍不止

基金

首推指數(shù)基金

1. 省時省心，避免人工挑選所帶來的不穩(wěn)定因素
2. 相比主導(dǎo)型基金，費用更少
3. 充分分散投資風(fēng)險

實操

• 指數(shù)就選：滬深300+上證500（涵蓋了國內(nèi)所有優(yōu)質(zhì)股票）
• 目前滬深300價值和上證500低波都處在低估階段
• 可以投資，按55配置
• 一次性購買10萬
• 每月定投1萬

股票

推薦持有銀行股。

1. 銀行業(yè)績穩(wěn)定，PE普遍在低位，從價值投資角度，是合適的買點。
2. 銀行比較透明，幾乎沒有黑天鵝，一般不會出現(xiàn)跌停板，風(fēng)險相對不大。
3. 每年的分紅股息率比較高（一般在4%以上）。
4. 大型銀行的股息率普遍高于小盤股銀行。

最重要的一點，可以用持有銀行股的市值來打新股。

現(xiàn)在科創(chuàng)板上市后，新股發(fā)行的速度越來越快，可以去開通科創(chuàng)板，然后每天堅持打新股，只要能中新股，收益就可觀了。

按我說的配置投資，10%-15%的收益率還是合理可達(dá)的。

12%以上的回報率還要穩(wěn)定？而且你還沒什么投資和理財?shù)闹�識和經(jīng)驗，這真的有點癡人說夢了。你想要的方法幾乎沒有，但是我可以告訴你一些看起來很美但是要盡量避開的坑。

1. 實體投資

可能會有人跟你說投資開個XX店，天天排隊，生意火爆，幾個月就回本，然后就純賺。告訴你，不要有這種想法。最常見的就是奶茶店和便利店的投資，幾乎一投一個死，外行人企圖依靠加盟實現(xiàn)躺賺真的是做夢。

2. P2P或民間借貸公司

P2P暴雷已經(jīng)夠多的了，真的不要信�，F(xiàn)在線上P2P被整頓之后，很多幕后操縱者又轉(zhuǎn)回到線下的民間借貸公司，他們還是會需要去找資金提供方，不要信，做高利貸的，每個環(huán)節(jié)都是高風(fēng)險。

3. 傳銷和理財騙局（龐氏騙局）

不要相信任何叫你拉人頭賣貨的生意或投資！這種叫做傳銷。分分鐘坐牢。

更不要相信任何承諾低風(fēng)險高收益的投資！這種叫做龐氏騙局。分分鐘跑路。

4. 幣圈、鏈圈、任何物品炒作

事實證明，任何涉及到數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈和物品炒作（比如炒鞋、炒玉石）的全部是騙局。

5. 外匯、期貨、現(xiàn)貨、境外投資

騙局！騙局！騙局！

6. 影視投資

不用妄想，影視投資輪不到你，找到你的還是騙局！

7. 公寓、酒店、商鋪投資

這些都已經(jīng)變成了虧本資產(chǎn)，經(jīng)營難，變現(xiàn)更難，各種稅費都很高，離你想達(dá)到的目標(biāo)太遙遠(yuǎn)。

你可以嘗試的方向：

1. 私募基金。有些私募基金的起投是一百萬，你可以入門。但是私募的黑幕也很多，如果不是有非常熟悉且靠譜的人運作或介紹，不要輕易嘗試。

2. 自己買基金或炒股。但是如果你完全沒有經(jīng)驗的話，99.9%的概率是要虧錢的。建議你先買幾本金融書或者找一些基礎(chǔ)的金融課程學(xué)習(xí)理論知識，然后嘗試買入幾萬塊，先試水玩玩。不要信什么薦股群（都是騙局），也不要看什么炒股教程（都是套路），自己學(xué)習(xí)知識和積累經(jīng)驗才是正道。

3. 放棄高收益低風(fēng)險的想法。選擇一些保守的銀行理財、指數(shù)基金，老實說年收益率能夠穩(wěn)定在5%就很不錯了，12%真的是妄想了。

以上，希望對你有幫助。

想多了。如果有人給你推薦，你最好不要相信，世上沒有免費的午餐，高收益必然對接高風(fēng)險，不管資金是10萬，100萬，還是1000萬。

我有個高中同學(xué)，他把錢放給村里的“高利貸”（流程是對方用更高的利率把錢再放出去），月利率1.5%（在復(fù)利的情況下計算，年利率為19.56%），放了40萬，每月有6000塊錢的利息收入（按月付息）。他個人表現(xiàn)的非常樂觀，完全沒有意識到風(fēng)險——如果有錢會繼續(xù)往里面放。

每當(dāng)我跟他提起這樣放貸的風(fēng)險很大，但他仍然堅信不會有問題，他義正辭嚴(yán)的理由是：我們都認(rèn)識，都是同一個村，我叔叔都放了七八年了，每個月都能拿到利息。

后來我問他有沒有借據(jù)，他說沒有，就是網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)給對方的，甚至他認(rèn)為轉(zhuǎn)賬記錄可以作為證據(jù)。

不在同一層面上，真是無法溝通�。∮袝r候遇到有些人真的是很無奈的，你跟他怎么說，他都置之不理，認(rèn)為自己是對的——不知道自己不知道，還認(rèn)為知道自己知道。

那么他們?yōu)槭裁磿�認(rèn)為自己是對的呢？信息比較封閉，就好如我那個同學(xué)，除了網(wǎng)上賣東西之外，不再看書看報，也沒有其他娛樂——他離廣州花城只有三四公里，待在廣州三四年從來沒有去過（跟他一起去時，他說第一次去，路還是我用導(dǎo)航指的——甚至不會用導(dǎo)航）。

如果跟不上時代步伐，與社會脫節(jié)，那么你賺再多的錢有何用呢？如果你的觀念仍在90年代，存一年期銀行都能獲得10%的利率，那么理財回報率是可以達(dá)到12%的，譬如我那個同學(xué)，去放“高利貸”。

民間借貸，利率是可以達(dá)到12%的，但是風(fēng)險也是不可預(yù)估的，對方出現(xiàn)問題，那么你就得損失全部本金。近期收益可能是穩(wěn)定的，但是遠(yuǎn)期的風(fēng)險呢？

因此，如果有人跟你說理財回報率穩(wěn)定在12%左右，而風(fēng)險為無風(fēng)險、低風(fēng)險或中低風(fēng)險，那么最好不要相信，那方法就是忽悠（甚至是傳銷），風(fēng)險最起碼為中高風(fēng)險甚至高風(fēng)險，不可能是中低風(fēng)險及以下。

100萬，需要年化收益達(dá)到12%，就是平均每年有12萬的收入，我們需要使用結(jié)構(gòu)化理財?shù)姆绞讲庞袡C會做到。

第1步

為了做到安全保本，我們首先把這100萬存在銀行的定期存款里面，甚至我們需要把它分成兩筆，三筆存在不同的銀行，現(xiàn)在銀行的最高存款利率，按照5%來計算，那么未來每年可以獲得利息5萬元。

第2步

把每年的5萬元利息，用來做基金定投，首先要堅定的投入，不管股市怎么跌，不能停下來。

畢竟購買基金所用的錢只是利息，本金的100萬還在銀行存款里面，我們已經(jīng)獲得了保本的保證，所以基金的波動只是利息的波動而已，從這個角度來說心態(tài)會穩(wěn)很多，應(yīng)該能夠在下跌的時候繼續(xù)堅持。

第3步

隨時關(guān)注自己的基金賬戶，只要什么時候達(dá)到總收益140%，就什么時候立刻贖回。

看起來本金漲到原來的2.5倍很難，但仔細(xì)留意一下中國的股市，你就會發(fā)現(xiàn)，雖然熊市很長，牛市很短，但是牛市總可以幾倍的增長，2007年的6000點，2015年的5000點，都可以讓我們的基金獲得很高的收益。

假設(shè)10年，累計投入的利息50萬，基金價值變成了120萬，那么平均下來也有一年12萬，那就達(dá)到了12%的年化利率。

“財說得明白”，這里用簡單的語言，把理財?shù)臇|西說得清楚明白。已經(jīng)發(fā)表的文章，包括房產(chǎn)，基金，銀行理財，黃金等，有些熱文已經(jīng)收錄在菜單里，請你關(guān)注，在后臺查看菜單。

回報率“穩(wěn)定”在12%以上？這還不是躺贏的節(jié)奏嗎？股神也就20%

不論你是100w還是1000w現(xiàn)金 ，先醒一醒好不啦！

認(rèn)真看文這篇文，保你收貨不菲！

12%以上回報=“躺贏的時代”早已經(jīng)一去不復(fù)返了！

高利貸，令人憎惡的P2P 上億的資金崩盤，虛擬幣等由于不對稱信息， 多數(shù)成為最后的“接盤大俠”，導(dǎo)致很多家庭淪陷，辛苦掙得血汗錢打了水漂。。。

大多數(shù)百姓會在本金（100w被騙光）幻想破滅時，才會想起“天上會掉餡餅”但幸運兒不是我啊

所以說，經(jīng)歷過風(fēng)雨的人才懂得的那種傷痛！

說道投資理財我們不約想起“股神”巴菲特長期均收22%的卓越成績。

不過恭喜你�。�100w也算是不小的本金，需要打理，守住本金，不斷投資創(chuàng)造更多收益。

根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，投資股票的長期收益率不到10%。以滬深300指數(shù)舉例，復(fù)合年收益率約9%。作為投資界的杰出人物，股神巴菲特幾十年平均下來投資收益為約20%。（以上均為復(fù)合年化收益率）

所以說想要年化12%以上的收益，絕對超出平均市場水平。如果您是個非專業(yè)普通投資者收益率可想而知。。。

所以，股神巴菲特建議普通投資者定投指數(shù)基金，最大限度跑贏市場平均收益，這還是非�？孔V的。

經(jīng)濟實體環(huán)境大好時，進(jìn)入自己熟悉的實體項目進(jìn)行投資也可。

把錢投進(jìn)實實在在的實體項目，一個自己熟悉的領(lǐng)域，相對于投其他朋友項目可靠的多，能更好的預(yù)測未來發(fā)展的可能出現(xiàn)的風(fēng)險，有針對性的避險措施，減少甚至避免風(fēng)險發(fā)生。

約定各個投資人的權(quán)利義務(wù)，一般利潤12%可以實現(xiàn)，不過也要承擔(dān)風(fēng)險，但是這個確是看得見摸得著的事情。

合理預(yù)期收益＋穩(wěn)妥的比例配置（上硬貨啦來來來。。。）

推薦：5~6成比例保本理財

1. 銀行保本的理財產(chǎn)品相對沒風(fēng)險，保收益的產(chǎn)品更穩(wěn)定安心。
2. 收益相比固定大額存單、定期存款利率更加喜人。

推薦：2~3成比例定投指數(shù)基金

1. 指數(shù)基金：滬深300+上證50（優(yōu)質(zhì)股票及行業(yè)龍頭）
2. 今年流行 ：行業(yè)ETF基金（各個行業(yè)的課代表）

推薦：2~3成比例投資股票

1. 風(fēng)險伴隨收益，這是守恒定律（尋找有價值，長期業(yè)績增長切有行業(yè)壁壘的龍頭）
2. 中國A股市場是非常值得關(guān)注的，也已經(jīng)被全球關(guān)注了（政策導(dǎo)向行業(yè)，朝陽的行業(yè)）

綜上所述，投資收益12%以上需要有很強的投資能力，否則業(yè)余小白要有心理止損準(zhǔn)備

想要同時保證投資的高收益和穩(wěn)定，幾乎是不可能的，根據(jù)自身情況考慮您的風(fēng)險承受能力、投資水平等因素進(jìn)行投資。

您的點贊和關(guān)注是對我的鼓勵。

很用心的碼字是對各位粉絲的基本尊重 謝謝您的小金手“點贊”嘍！

穩(wěn)定理財收益就是買基金，做基金定投，很多人都覺得基金是騙人的，那是他們不了解基金，

基金就是大家把錢交給基金公司，由基金公司專業(yè)的基金經(jīng)理人去管理和投資，比如投資股票、債券等，獲利大伙分享，賠錢大伙分?jǐn)�。你去買指數(shù)基金，風(fēng)險特別小，不要買股票型和債券型的，那種風(fēng)險高，不適合我們初級選手。

指數(shù)基金就是按照某種規(guī)則挑選出很多股票，反映了這些股票的平均價格走勢。比如滬深300指數(shù)就是從滬深兩市中選取300只A股作為樣本編制而成的指數(shù)。還有上證50指數(shù)、中證500指數(shù)等好多指數(shù)也是同理。

詳細(xì)點說，滬深300指數(shù)基金是滬深兩市中市值最大的300只股票，從規(guī)模上占到國內(nèi)股市全部的60%以上，代表國內(nèi)大型公司；中證500指數(shù)基金是排除滬深300后，滬深兩市剩下規(guī)模最大的500只股票，代表國內(nèi)中型公司。所以，投資指數(shù)基金也就是投資國家的經(jīng)濟走勢，短時間內(nèi)會有波動，但是長期持有是上漲的，具體收益得看你買的哪種指數(shù)基金，幾乎每一家大型基金公司都會推出對應(yīng)的滬深300指數(shù)基金，比如易方達(dá)滬深300指數(shù)基金，博時滬深300指數(shù)基金等。

覺得我說的比較通俗，如果還是不懂就去閑魚或者轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)買一套《躺著也賺錢的基金投資課》，200多節(jié)課程，跟網(wǎng)易云課程里面的一樣，網(wǎng)易云480元，我等普通百姓實在消費不起，閑魚上面也就20多塊錢，別買便宜的，或者我這也可以提供給大家，學(xué)習(xí)兩個月，然后就可以跟著螺絲釘定投，關(guān)鍵是可以跟著作者無腦定投，我就在跟螺絲釘進(jìn)行定投，目前收益率高達(dá)10%左右。

作為一個商品期貨交易者，經(jīng)歷過幾年的虧損后，現(xiàn)在開始盈利了，對于年化30%左右的收益并不是難事。

說說我的方法吧，我目前投資期貨，主要用于商品期貨的日內(nèi)量化交易。年初用10萬開始測試，從5月份開始，慢慢加大資金，目前總資金50萬，做到現(xiàn)在為止凈利潤有9萬左右，收益率有18%，其實要是年初就投入50萬，那收益率更高。這個收益率已經(jīng)超過了題主的12%，如果我有100萬，那就會將50萬用于期貨交易。然后另外50萬再分成兩部分，一部分購買銀行定期存款，這部分年化收益率4%左右吧；然后剩余的就投資于我朋友的私募基金，他那是五五分成，過去兩年年化收益都在50%左右，今年到現(xiàn)在為止收益率48%左右，那么就是五五分成也有近24%的年化收益了。這樣三份加起來年化收益15%應(yīng)該問題不大。

看完，許多朋友覺得我吹牛，不可能，可事實就是我最近兩年投資收益確實都超過了20%。為什么能有這樣不錯的收益，其實這是經(jīng)過了很多的付出的，就說我那朋友吧，一畢業(yè)就開始做期貨交易研究員，專門研究算法，寫交易策略，到現(xiàn)在都10多年了。人家當(dāng)初在公司的時候投到公司的內(nèi)部基金，一年基金收益比他的工資加獎金還多，最多的一年達(dá)到了3.5倍吧，當(dāng)然當(dāng)年公司基金收益率55%，也是很高的。后來出來自己單干，一年從期貨市場賺個大幾百萬真不多。所以我投到他那的錢還是很放心的。我自己雖然也做交易，但因為我是做開發(fā)出身的，交易從2016年才開始做，相對于期貨市場，我還只是新手，所以不敢放太多資金玩�，F(xiàn)在也是一邊交易一邊學(xué)習(xí)，相信再經(jīng)過幾年的積累，自己的錢自己管理，做到年化30%左右收益還是有很大可能的。

如果您有更好的建議，也歡迎留言交流，或是關(guān)注我頭條號，我會定期分享一些投資理念，讓您生財有道！

作為一個財經(jīng)工作者，我對這個問題談點自己的看法。

想投資回報高沒有錯，這是每個人都想獲得的投資效果，但我想說的是，高回報必然伴隨高風(fēng)險，你想高回報，但你有承擔(dān)高風(fēng)險的能力或心里準(zhǔn)備嗎？如果有，你可大膽地去投資理財，如果沒有還是勸題主不要去想這樣異想天開的理財之事。

就目前來說，無論是銀行的大額存單、結(jié)構(gòu)性存款還是發(fā)行的理財產(chǎn)品，都不可能達(dá)到年12%的回報，一般只有3至5%左右，離題主的理財回報要求是天壤之別。

尤其，在當(dāng)下實體經(jīng)濟不景氣態(tài)勢下，實體企業(yè)的利潤普遍在個位數(shù)上，而想達(dá)到12%以上，無疑是癡人說夢。

但是還有些投資理財可以達(dá)到12%的年回報率，比如非法集資，民間高利貸等等，可能投資回報還會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過12%的回報率，但是這種違法違規(guī)的投資理財，有時候可能連本都會被別人吞掉，俗話說得，投資者想別人的利息，而融資者卻打著不還投資者本的算盤。這就是當(dāng)前很多非法集資、非法高利貸大案屢禁不絕的根本原因所在。

所以，題主朋友還是要務(wù)實一點，一切要從當(dāng)前的投資回報實際出發(fā)，切莫好高騖遠(yuǎn)，否則最后吃虧的是自己。

理財不是發(fā)橫財，普通投資者要想不費吹灰之力就收益12%，這還是一個比較難以企及的目標(biāo)。

首先，普及一下投資收益的基本概念。

根據(jù)美國二百多年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，投資股票的長期收益率不到10%。以滬深300指數(shù)作為中國股市的代表，其復(fù)合年收益率有9%多一點。作為投資界的杰出人物，股神巴菲特幾十年平均下來投資收益為20%左右。（以上均為復(fù)合年化收益率）

由此可見，投資者要求12%的收益，絕對超過了市場平均水平。而普通投資者作為一個整體，收益率是不可能超過平均水平的。因為，有一小部分業(yè)績突出的人和一部分機構(gòu)投資者，占有了大部分的市場盈利，留給散戶投資者的是一小部分盈利，甚至是虧損。

所以，巴菲特建議普通投資者定投寬基指數(shù)基金，立足于獲得市場平均收益，這還是非常有良心的。

在中國投資市場，普通投資者通過定投寬基指數(shù)基金，而且要長期堅持，才能有希望獲得投資收益8～10%。長期而言，這是一個相對合理、可以實現(xiàn)的目標(biāo)，不需要很多的擇時、選股能力。

當(dāng)然，有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國偏股型基金的收益率水平大概是16%，但是基金收益不等于投資者收益，絕大多數(shù)投資者實際收益并不理想。這其中的原因，我想一個是做不到長期投資，二是貪婪與恐懼情緒始終左右投資者，三是缺少必要的自知之明，高估了自己的選股、擇時能力。

總之，投資收益12%需要個人具有很強的投資獲利能力，否則的話，還是把目標(biāo)定為8～10%比較好一點。

100萬，一年12%的穩(wěn)定收益，市面上像恒大的企業(yè)債理財收益已經(jīng)蠻高了，信托產(chǎn)品收益也挺高，一般都不會超過10%。像國債，銀行的理財，當(dāng)然更低了。那么怎么才能達(dá)到12%的收益呢？

1，基金

今年基金市場收益還算不錯，選擇一只業(yè)績好，操作團(tuán)隊實力強的基金，當(dāng)然是能夠達(dá)到這個收益的，這個基金的篩選是難點。投資基金是有風(fēng)險的，選錯了，有可能還面臨虧損，你可以找專業(yè)人士咨詢。

2，把錢借出去

現(xiàn)在一般借錢都要18%的利息左右，你只需要12%的收益還是比較好辦的。找需要資金的朋友或者親戚，你把錢借給他，按照12%的利息，不僅讓他們少支付利息，還能落一個人情。這個還是很可靠穩(wěn)定的。

3，找比較好的實體項目進(jìn)行投資，約定好各類事項，一般賺個12%也不難，這個也要承擔(dān)風(fēng)險，但是這個確是實實在在的事情。

4，操作股票，做價值投資，目前市場整體也是上行，大家比較看牛的時候，茅臺股價一直在創(chuàng)新高，雖然近期要調(diào)整的態(tài)勢，但是選擇一家質(zhì)地優(yōu)良，有發(fā)展前景的公司也是可以的，說不定你能買進(jìn)好幾倍牛股。當(dāng)然股市也是有風(fēng)險的。

總之，100萬，想穩(wěn)定沒有什么風(fēng)險每年達(dá)到12%，是想當(dāng)困難的。你可以進(jìn)行投資組合，拆分出資金來做收益高的風(fēng)險投資，來彌補穩(wěn)定投資的低收益。你覺得呢？