答案很簡單，如果你購房是剛需，那么非�，F(xiàn)實；如果你購房是投資，就很不現(xiàn)實！有些人可能對此不了解，同一個人同樣是買房，為什么剛需和投資會不一樣呢？我來給您解釋一下。

剛需住房和投資住房的區(qū)別

剛需住房是對沒有住房的人來說的，住房是人的基本需求，也是人生最大的消費支出，如果沒有自己的住房，就要租房居住，不但每月要交房租，而且居無定所，有可能因為各種原因搬來搬去，影響生活質(zhì)量，所以，為了提高生活質(zhì)量，買房是剛性需求，必須要買，早晚要買。

既然是剛需，也就是你必須擁有而不能隨意拋棄，因此購買后無論房價高低，和你都沒有關(guān)系，房價漲了10倍你也不能賣，因為你要居��；房價跌到還剩十分之一，你也不會賣，因為你還要居住，因此，房價漲跌對剛需來說只是一個心理作用。

如果您還不了解，我們用汽車來比喻最形象了，汽車現(xiàn)在已經(jīng)成為生活剛需，但是大家都知道，汽車買了之后肯定要貶值，但是你還是會去買，因為對你來說買車是為了提高生活質(zhì)量，同樣，對于剛需住房者來說，買房也是為了提高生活質(zhì)量，不要考慮房價下跌問題。

投資就不一樣了，你把大量資金投資到房產(chǎn)，現(xiàn)在房價已經(jīng)很高了，將來即便還有上升空間，也不會很大，而且有可能面臨下跌的風(fēng)險，這個120萬的投資量已經(jīng)超過了你的風(fēng)險承受能力，所以投資買房是不現(xiàn)實的。

剛需如何利用貸款買房

像您這種情況，手頭有60萬現(xiàn)金，月收入5000元，要買120萬的的房子，從經(jīng)濟(jì)能力來看是沒有問題的，但是貸款時間相對要拉長一點，要把每月還款額控制在3000元左右，最高不能超過4000元，否則現(xiàn)在的生活質(zhì)量不能保證。

1、盡量利用公積金貸款

只要有固定工作的，一般都有公積金，利用公積金貸款有兩個好處，一是貸款利率低，公積金首套房貸款利率為3.25%，甚至低于有些銀行的存款利息；二是公積金貸款可以用公積金還款，對每月工資影響不大，現(xiàn)在生活質(zhì)量有保證。

如果利用公積金貸款，建議按最高貸款額貸款，而且要選擇能夠達(dá)到的最長貸款期限貸款，這樣來說公積金貸款的價值能夠得到最大化利用，比如，公積金能貸80萬就不要貸60萬，公積金能貸30年就不要貸25年。因為公積金利率低，而且不買房取不出來，只有盡量長期大額使用才是最有價值的。

2、商業(yè)貸款貸款要綜合考慮

如果利用商業(yè)貸款，或者混合貸款，商業(yè)貸款的比重盡量低一點，商業(yè)貸款的利率是4.9%，有可能要上浮，上浮10%就變成5.39%，上浮20%就是5.88%，這樣的利率就非常高了，錢留在手里很難達(dá)到這樣的理財收益，因此，商業(yè)貸款額度能少就少，不能像公積金一樣。

關(guān)于商業(yè)貸款期限問題，我的觀點仍然是盡量拉長貸款時間，一是貨幣會逐年貶值，時間越長貶值越多，按不變價算時間越長越劃算；二是時間越長每月月供越少，對生活質(zhì)量沒有影響。

總結(jié)

所以，60萬現(xiàn)金想購買120萬的房子完全可行，只是要利用經(jīng)濟(jì)杠桿，需要注意的問題就是，剛需購房應(yīng)該抓緊考慮，盡量利用公積金貸款，而且貸款越多越好；如果利用商業(yè)貸款，貸款越少越好。無論何種貸款方式，盡量選擇長期貸款，每月還款額最好控制在3000元以下，最高不能超過4000元，另外要好好工作，保持穩(wěn)定的收入來源。

手上有60萬，想買一套120萬左右的房子，月收入5000多，現(xiàn)實嗎？

我認(rèn)為不現(xiàn)實，首先銀行審批關(guān)你過不了。即便你買的是首套房，利率也要上浮10%以上，如果按照5.39%的利率、等額本息方式還款，20年款期月供為4090元，30年款期月供為3365元，按照等額本金則更多，而單獨使用公積金貸款，20年款期月供為3403元，30年款期月供為2611元。



除非你的公積金還能提取一部分補(bǔ)充首付款，然后使用商業(yè)貸款，或者你已經(jīng)結(jié)婚并且你愛人的收入和你差不多，據(jù)我所知，銀行在審批時會要求貸款人的收入是月供的一倍以上，你的條件不符合要求。

因此，如果你是剛需購房者，要么買總價低一些的房子，要么從親戚朋友處借一部分增加首付，否則即便銀行批下來貸款，你的還貸壓力也是很大的，每月扣除房貸就剩下2000元左右，也就是城市最低生活保障金，會嚴(yán)重影響正常生活。



如果是投資性購房更不要考慮了，總價120萬的房子也就是三四線城市主城區(qū)的房子，面積也不會超過100平，關(guān)鍵是選擇投資三四線城市的房子已經(jīng)不合時宜，房價已經(jīng)不像過去那樣翻翻的上漲，沒什么利潤可賺了。

如今三四線城市的房價已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出城市居民收入，未來想找到合適的人接手很難，現(xiàn)在投資等于是高位買入，況且你還需要使用一半的貸款，如果房價不能以每年8%～10%的增速上漲，持有時間越長，虧損越大；而且如果前5年不能脫手，你所還的貸款大部分又都是銀行的利息，更不劃算。
如果讓我選擇，除非剛需必須買房，不如將60萬做個普通理財，以銀行三年期大額存單4.2625%的年利率，每年也能穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)氖杖?5575元，不用擔(dān)心房價下降受到經(jīng)濟(jì)損失，條件成熟以后再考慮合適的投資項目。

如果是自住、純剛需，晚買不如早買；如果是投資，還是算了，未來房價上漲幅度空間有限，此時買入、并不是最明智的選擇！另外，負(fù)債60萬買房，對于月收入只有5000多的人來說，壓力還是蠻大的！

自住房120萬元，首付60萬，貸款60萬元，此時有三個貸款方式：

1. 純公積金貸款。如果每月公積金繳存會足夠多，基本可覆蓋60萬元的貸款，等額本息20年（3.25%），則月供為3403.17元。每月收入扣完房貸之后，只剩2000元左右，恐怕勉強(qiáng)只能夠日常生活開銷吧！
   

2. 純商業(yè)貸款。現(xiàn)在首套房利率基準(zhǔn)需上浮10%（5.39%）以上，20年房貸，每月需還款4090.14元。對于月收5000多元的人來說，壓力山大��！
   

3. 組合貸款（公積金＋商業(yè)），其月供在3403元~4090元之間，壓力也是很大的！
   

一般比較穩(wěn)健的負(fù)債水平，房貸月供應(yīng)控制在收入的30%以下，也就是說，月收入需至少達(dá)到11343元（3403.17元÷30%）才行。

因此，對于剛需一族來說，可以購買，但還貸前期恐怕還是需要父母支持一點的，同時還得努力提高個人收入才行！

投資買房，暫時完全沒有必要

如果非剛需買房，此時并不是投資的最佳選擇，我個人對未來房價的看法，應(yīng)該是“穩(wěn)中有降”，雖說不至于大跌，但持續(xù)大幅度上漲、也是不太可能的！

而相比于負(fù)債60萬元買房而言，此時將60萬元進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡�，才是比較合適的選擇！哪怕購買銀行三年期大額存單（4%），期滿后本息和也有：60萬×（1＋4%×3年）＝67.2萬元，還隨時可支取，十分方便靈活！

總之，剛需可盡快買房，但投資的話，還是緩一段時間，再做決定也不遲！但不管怎么說，5000元收入，確實比較低，要努力提高收入才行！

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就房價而言，本人是堅定的看空派，如果房價沒有持續(xù)上漲二十年，國民經(jīng)濟(jì)會更加穩(wěn)健。

2019年的房價正處于歷史高位，此時搶著接盤，真的明智嗎？

手上有60萬元，從存款上來講你已經(jīng)跑贏了起碼95%的人，此時想買一套120萬元的房子，凈存款60萬元就會直接變成凈負(fù)債60萬元。

2019年7月，全國首套房貸款平均利率為5.44%，貸款60萬元，20年的話，等額本息的還款方式就要每個月還款4107元。顯然月收入5000多是難以支撐這么高的房貸的，除非已經(jīng)結(jié)婚，妻子的收入也有5000多。如果是個人還房貸，是不現(xiàn)實的。

有的人會鼓吹房價會一直上漲，缺乏基本的經(jīng)濟(jì)思維，更不知道十次危機(jī)九次地產(chǎn)的邏輯。還有人鼓吹透支消費，號稱只有給自己壓力才能壓榨出潛力。高負(fù)債真的能讓人潛力爆發(fā)，然后賺到更多錢嗎？恐怕不是。

月供不超過月收入的30%，這是相對穩(wěn)健的負(fù)債水平，不至于影響其他消費，能夠保持較好的生活水平。一旦超過50%，則壓力會急劇增加，當(dāng)工作發(fā)生變動時還貸都會出現(xiàn)問題。

民營企業(yè)的平均壽命只有不到三年時間，如果沒有端上鐵飯碗，或者從事高薪行業(yè)，那么工作的不穩(wěn)定性是非常高的。俗話說改行窮三年，跳槽窮半年，換一份工作不一定能漲工資，還有可能下降，遇到這種情況怎么辦？

我們換個角度來看待這個問題：

首先你把60萬元分成兩份存成銀行按月付息的三年期大額存單，年利率4.18%，這樣三年后本息能達(dá)到67.5萬元。你平時節(jié)省一點，每年也能積攢2萬元，這樣三年后你的資金就是73.5萬元。

正好三年后房價降了，下降30%的話，120萬的房子變成了84萬元，只需貸款10萬元左右就可以了。如果再等等，直接腰斬，60萬元就能買到，存款足夠，裝修的錢都出來了。

一切都是基于未來房價一定會大降的基礎(chǔ)，耐心一點，命運(yùn)就會改變，千萬不要高位接盤。

沒問題，快點買買買。先說說我的經(jīng)歷，我今年5月買房，首付28萬多，買了總價90多萬的房子，首付一大半都是借的錢。

采用組合貨款，公積金貨款30萬，商業(yè)貨款36萬，貨款30年，貨款利率上浮5%，每月還款1960多元。

如果你首付60萬，貨款20年，月薪5000就算都是商業(yè)貨款也能買的起房。

如果你是剛需建議你快點上車，不要在等了，越等越貴，買房是很難抓住最低點的，事實證明這么多年想占房價便宜的人，大多都沒有占到。

蔣老師觀點：手上有60萬，買120萬的房子，首付3成只需要36萬，剩下的84萬用組合貸款，選擇30年期限，月供需要4000多元。因為手上還有很多周轉(zhuǎn)資金，所以這個完全可行。

第一，組合貸款月供要多少錢？

首先要詳細(xì)算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那么只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設(shè)題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那么剩下有54萬是純商業(yè)貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業(yè)貸，目前最新的商業(yè)貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業(yè)貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什么。

首先要詳細(xì)算一算自己的首付和月供實力。這套120萬的房子，如果是首套房，那么只需要3成首付，也就是120萬*30%=36萬。

剩下部分一共84萬，假設(shè)題主有公積金貸款額度，我們按照30萬的公積金貸款額度來計算，那么剩下有54萬是純商業(yè)貸款。

目前最新的公積金貸款利率是3.25%，公積金貸款30萬，最長期限30年，等額本息月供是1305.62元。

剩下的54萬按照純商業(yè)貸，目前最新的商業(yè)貸款利率是4.9%，貸款利率無上浮，按照30年貸款期限來算，等額本息月供是2865.92元。

公積金貸款和商業(yè)貸款加起來的月供是4171.54元。這個月供看似很高，而且題主每月只有5000元的收入。但是長期看，30年之久，這個月供根本不算什么。

第二，有壓力，但是可以買

再說首付之后還剩下24萬，目前一年的月供是5萬，這個錢至少還可以供樓4年以上，后面家庭賺錢能力提高了，房子升值了，問題都不大。

所以這個看似有壓力，但是長遠(yuǎn)看還是劃算的。而且房產(chǎn)投資是一項穩(wěn)賺不賠的事情，對于家庭來說，有恒產(chǎn)者有恒心。前期壓力大了些，但是過幾年，這個月供就不再是壓力了。

第三，要提高自己的賺錢能力

買房不能胡亂選擇，需要做好家庭資產(chǎn)配置。很多人想買房，但是苦于湊不齊首付。買房環(huán)節(jié)中，最難的也是首付的問題。

如果能夠湊齊首付，那么就解決了第一個難題。

第二個難題是月供的問題。買房不要亂加杠桿，必須要在自己能夠承受的范圍內(nèi)，而且要保證至少2年以上現(xiàn)金流不出問題。

無論是自住，還是投資，都是這個道理。

但是最核心的，還是要提高自己的賺錢能力。

把時間線拉到最長30年，一方面是為了抗通貨膨脹，另一方面也是給自己提升賺錢能力提供時間。30年的時間，未來的收入肯定還會不斷增長，而現(xiàn)在的月供4000多，在將來應(yīng)該都不算什么。

綜上所述：

如果能夠湊齊首付而且保證良好的現(xiàn)金流，那么這套房產(chǎn)是可以買的，從長遠(yuǎn)看，還是比較劃算。但是在買房的時候要做好篩選，不要踩坑，最后都會有不錯的收獲。

60萬的存款想買120萬的房子，并且每月的工資收入還有5000多元，這個資產(chǎn)配置是非常合理，非�，F(xiàn)實的。你很容易在穩(wěn)健的配置情況下實現(xiàn)這樣的長期房產(chǎn)，早日實現(xiàn)自己的居住改善。讓生活更加幸福。那么首先我要建議以下的幾種資產(chǎn)配置方案。

第一，穩(wěn)健性購買方案

120萬的房產(chǎn)首付百分之五十，六十萬，把剩余的60萬貸款30年。并且約定可以提前還款，每個月的還款金額控制在2500到3000塊。這樣每個月還有2000多元的工資。如果一旦生活出現(xiàn)風(fēng)險或者收入出現(xiàn)減少，產(chǎn)生了斷供現(xiàn)象，那么我們就可以快速啟動我們的現(xiàn)有房產(chǎn)的價值，因為我們付款了50%，進(jìn)行二次融資，讓房貸繼續(xù)起來，如果沒有風(fēng)險，甚至我們很快掙了很多錢，我們可以提前還款。

第二，理財新投資方案

120萬的房產(chǎn)，我們首付20%，就是24萬貸款，99萬分30年的貸款期，每個月的還款金額在4000元左右，這樣我們每個月就沒有富余啦，因為我們每一個月收入是5000塊。而我們手里剩余的現(xiàn)金價值還有38萬，把38萬存在銀行里邊，每個月可以獲取1000元左右的利息來彌補(bǔ)我們生活。

第三種，高風(fēng)險投資方案

同樣的道理，我們把120萬的房產(chǎn)首付24萬，然后貸款96萬，月還款大概在4000元左右，我們把我們手機(jī)的剩余資產(chǎn)拿去做風(fēng)險性的投資，可能會博取更大的收益，但是這個方案呢，也有可能造就我們的本金損失，讓我們房產(chǎn)陷入更大的困境，沒有投資能力的人，建議不要采用這種方式。

總結(jié)一下：無論我們做任何投資，都要保證自己的本金在安全的前提下一步一步的把事業(yè)做好，不能冒險，這三種投資方案適合三種人，每一種人的能力和對未來的期望值是不一樣的，各位讀者選取自己最適合的方案，讓你的生活和事業(yè)更加成功。

我是伯樂集團(tuán)董事長李合偉，白手起家創(chuàng)業(yè)20載。主營餐飲，投資，教育(演講學(xué)院)。新開專欄《財商秘術(shù)，領(lǐng)袖思維，業(yè)績倍增》。關(guān)注我為您分享更多的人生感悟……

以你5000多元的月收入，貸款60萬買房，是否現(xiàn)實，看過月供數(shù)額自然就清楚了。

貸款60萬，首套房銀行房貸年基準(zhǔn)利率4.9%，上浮10%，公積金貸款年利率3.25%（5年以上貸款期限）。貸款期限20年，以等額本息還貸，通過貸款計算器計算結(jié)果如下：商貸每月還款3927元，上浮10%后，每月還貸4320元。公積金貸款每月還貸3403元。

如果你有公積金，不需租房，允許公積金貸款（有的房子因種種原因不具備公積金貸款條件）的話，我認(rèn)為勉強(qiáng)可以考慮購房。簽訂購房合同和貸款合同后，可以提取公積金，提前還貸一部分，減小月供壓力，而且每年都可以提取公積金�？喟疽欢螘r間，等你結(jié)婚后，兩人的收入加在一起，就沒什么問題了。

僅以你之力，你如果選擇貸款30年，月供壓力不大。就是做房奴時間有點長啊。

以你目前的收入，商貸購房顯然不現(xiàn)實。

有些地方，以及有的銀行的貸款利率可能會有折扣，會減小月供數(shù)額，對你購房是利好。

這個比較簡單，你先要搞清楚，你月入5000塊錢能不能持續(xù)，一直持續(xù)穩(wěn)定的收入，假如這一點能夠保證，還要看看家里邊有沒有其他的收入，總共合計的家庭收入是多少，把這邊先搞清楚，之后再考慮買房子的事情，因為買房子按揭，就要源源不斷的從家里面拿出錢，會影響到生活質(zhì)量，明白嗎？

手上有60萬，買一套120萬的房子，從這個簡單的算術(shù)方式上來講，你要按揭60萬，就這么簡單，另外，看你今年的年齡多大，假如40歲，那么，只能按揭20年，20年60萬按揭，每個月還款4000左右，這樣一計算，你就每個月只剩下1000塊錢了，如果你家里面沒有其他收入，還是很困難的，如果老婆每個月收入增加3000塊錢，那么，你的家庭收入還剩余4000塊錢，理論上可以勉強(qiáng)，大概是這樣，另外，你按揭60萬，每個月還款4000，銀行也會要求你的家庭收入必須超過8000，否則不放貸，不審批，也是很尷尬的一件事情，當(dāng)然，現(xiàn)在的這種情況都可以操作，從實際角度考慮，還是要安排好家庭的一些財務(wù)狀況，最好不影響生活情況下買房。

假如說，你就只有這5000塊錢收入，那這里就明確的告訴你，不應(yīng)該買房，或者說不應(yīng)該買這么大的房子，買一個自己能承受的，大概是這樣一個情況，總的理論，就是買房以后不能影響我們的生活品質(zhì)，否則買房就沒有了太多的意義，生活品質(zhì)下降的情況下，為了買一套房，又有什么意義呢？

好了，就說這么多吧！關(guān)于投資購房，還有什么其他的疑問可以隨時關(guān)注公眾號，樂福居，這里會有一系列關(guān)于購房的一些小常識，等你來哦。

這個不存在現(xiàn)不現(xiàn)實的問題，想買以及必須買的話，你會想盡一切辦法去買的。話說回來了，房子有需要就趕緊買，不要看以前什么房價，心里不要有不平衡，我做地產(chǎn)行業(yè)10年了，見過客戶很多，我們行業(yè)經(jīng)常說的一句話，這個社會只有置業(yè)顧問不騙你給你說的一句話：房價不可能掉，會一直漲下去的。不管身邊什么人怎么給你解讀，他都不會承擔(dān)你將來的損失。

好了，回歸正題。其實很簡單，您這個60萬是要都付了首付，還是要留一部分裝修和置辦家電家具。不要小看這個支出，一般房子這一套下來差不多也得20萬左右啊。

如果是這樣的話，你實際的首付預(yù)算也就只有40萬，貸款80萬，按照等額本息貸款30年算的話，月供也得在4200左右，像你月收入5000的話，要想買就得走后援了，比如你的另一半，比如家里的貼補(bǔ)。

如果首付實際預(yù)算就能到60萬的話，那么貸款就是60萬，按照等額本息貸款30年算的話，月供在3200左右，您月入5000緊緊巴巴也可以扛，如果另一半或者家里有貼補(bǔ)的話，那就更輕松了。