今天是2020年1月1日，如果手上有40萬元，應(yīng)該先存起來，而不是買房。

原因一、當(dāng)下房?jī)r(jià)太高了

回顧過去的二十年我們可以發(fā)現(xiàn)，按照2019年的人均收入水平來看，2015年之前的房?jī)r(jià)雖然依然偏高，但是還處于相對(duì)合理的水平，到了今天，各地房?jī)r(jià)普遍比2015年高出一倍左右，已經(jīng)高的離譜了。

40萬不是一個(gè)小數(shù)字，普通家庭一年存三萬元，存下來也要13年時(shí)間，但是如果去買房，即便是小縣城也不一定夠全款，大城市甚至首付都不夠。即便是夠了首付，還要看貸款月供會(huì)不會(huì)超過家庭月收入的30%，超過了就會(huì)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

原因二、房?jī)r(jià)下降周期已經(jīng)到來，此時(shí)買房相當(dāng)于高位接盤

2019年的最后幾個(gè)月，幾個(gè)詞我們經(jīng)常聽到，“經(jīng)濟(jì)下行壓力增大”、“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”。正所謂一葉落而知秋，每個(gè)人都應(yīng)該有一定敏感度。

在房?jī)r(jià)翻著跟頭上漲的時(shí)候，我們聽到的更多是“遏制房?jī)r(jià)過快上漲”，漲到一定程度時(shí)才聽到“遏制房?jī)r(jià)上漲”，雖然房?jī)r(jià)依然在漲，但是這樣的聲音能帶來正能量。

那么，“穩(wěn)房?jī)r(jià)”的生意響起時(shí)，是持幣觀望，還是上去買房，這是一個(gè)智力題。

原因三、房產(chǎn)投資價(jià)值已經(jīng)沒有了，此時(shí)買房很容易被套牢

投資是要講回報(bào)的，40萬元存到銀行，三年期大額存單年利率可以達(dá)到4%以上。如果去買房，考慮到工薪階層已經(jīng)普遍買不起房了，因此不管房?jī)r(jià)上漲還是下跌，再想賣掉的難度會(huì)非常大。

如今多個(gè)城市二手房?jī)r(jià)格已經(jīng)出現(xiàn)明顯下降，這種現(xiàn)象會(huì)加重觀望情緒，形成房?jī)r(jià)繼續(xù)下降的預(yù)期，買房者也會(huì)更加慎重。顯然，在這種大背景下投資房產(chǎn)是要不得了。

對(duì)于剛需來說，高位買房同樣不可取，一方面有降價(jià)可能，另一方面收入不夠高的話還款壓力會(huì)非常大。最關(guān)鍵的是，不是每個(gè)人的工作都那么穩(wěn)定，如果遭遇降薪裁員，拿什么還房貸？

時(shí)代不同了，持幣觀望，耐心等兩三年，100萬的房子少則省20萬，多則省三四十萬，一切皆有可能，唯獨(dú)再漲20萬不可能了。

如果有40萬的資金，是考慮買房還是應(yīng)該選擇存銀行呢？其實(shí)對(duì)于不同的人來說不管當(dāng)下是房子還是存款都有人看好和不看好，因?yàn)榉績(jī)r(jià)雖然在調(diào)控但是跌幅并不明顯，存錢雖然本金沒有風(fēng)險(xiǎn)但是會(huì)貶值，40萬買房又不多，僅僅是首付而已，這就要根據(jù)自身的情況來決定了。

第一、買房。

如果是40萬的資金選擇買房，除非是農(nóng)村坑坑洼洼的地段能蓋棟大洋房，但是回到城市，以四線城市來看，現(xiàn)在房?jī)r(jià)均價(jià)在7000元一平方，100平方70萬很顯然是不夠全款的，只能首付買房，那如果是投資房子，此時(shí)房貸投資房子，劃算嗎？房子已經(jīng)過了升值周期，可能后期漲的慢，房貸卻要長(zhǎng)期交，后期賺不了多少錢，除非是需要住房了，那首付后貸款買房，就買一套即可，投資可能賺不了什么錢。

如果選擇的是一線城市，那就更南了，現(xiàn)在一線城市的房?jī)r(jià)都是萬起步，40萬根本買不了，上海去年是49446一平方，100平方將近500萬，北京是在59866一平方，100平方將近600萬，連首付都付不了，怎么買房？

第二、存錢。

銀行現(xiàn)在的利率是4%，這是三年期以上的，如果40萬一年是1萬6千的收入，但是現(xiàn)在的通脹率在6%左右，很顯然存錢是會(huì)貶值的。不過本金很安全，如果在二選一，買房還是存錢的時(shí)候，買房40萬肯定不夠，不想做房奴，就只能是選擇存錢，因?yàn)榇驽X還是有賺的，貶值就貶值，大家都一起貶值。

這里如果還有其它的選擇，比如投資理財(cái)產(chǎn)品就可以得到更好的收益了，也就不用在這二者之間犯愁。

綜上所述：

買房肯定不太理想，40萬還是太少，存錢貨幣還是會(huì)貶值，除非為了求穩(wěn)定可以選擇存錢，或者考慮其它的理財(cái)投資也是可以的。

這個(gè)問題，其實(shí)屬于一個(gè)具體操作層面的問題。

手里有40萬元，買房還是應(yīng)該存起來，如果40萬能買房，按照30%的首付比例來算的話，總價(jià)值在133萬元，如果按照100個(gè)平方來算的話，單價(jià)在1.3萬左右。這個(gè)房?jī)r(jià)大概不會(huì)是一線城市，可能在二線城市。

那么該買房還是該存起來？這個(gè)問題需要看具體的背景，如果是剛需買房，我覺得應(yīng)該買，剛需住房越早買越好，因?yàn)閯傂枳》浚�它可以帶給我們更多的遠(yuǎn)超房?jī)r(jià)短期波動(dòng)帶來的價(jià)值，比如說婚房，比如說安居樂業(yè)，比如說孩子戶口上學(xué)，這些都是需要解決的問題。

所以剛需住房，越早買越好，不要過多去考慮房?jī)r(jià)，房子是固定資產(chǎn)，雖然說現(xiàn)在房地產(chǎn)行業(yè)面臨劇變，未來房?jī)r(jià)不會(huì)再像過去一樣全面大漲，但是不同地區(qū)差距還是比較明顯的，如果當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繼續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，人口沒有大面積流出的風(fēng)險(xiǎn)，房?jī)r(jià)繼續(xù)保持上漲是大概率事件，剛需買房既解決了需求，又可以實(shí)現(xiàn)保值。

而把錢存起來的話，按照三年期銀行存款的平均利率水平3.5%來計(jì)算，每年也就是跑贏通脹水平，不一定能追上房?jī)r(jià)的上漲。當(dāng)然，如果本身自己已經(jīng)有房子了，那我覺得作為投資，房產(chǎn)現(xiàn)在它又不是很好的選擇，因?yàn)闈q幅肯定會(huì)收窄，未來幾年的收益率肯定都達(dá)不到預(yù)期，再加上還有93萬的貸款需要還利率，反而會(huì)讓自己壓力加大，得不償失。

作為一個(gè)財(cái)經(jīng)工作者，我覺得如果跟存款比起來，我覺得依然是還是買房好。

因?yàn)閺难巯驴�，只要你沒有急用，存錢還是比不上買房。存錢利率低，跟物價(jià)上漲指數(shù)相比，永遠(yuǎn)是貶值的，而且存的時(shí)間越長(zhǎng)，貶值的幅度就會(huì)越大；而買房的話，目前雖然上漲幅度小，但總體要比存款劃算，比如屬于不動(dòng)產(chǎn)，本身具有一定的保值作用，不會(huì)因?yàn)槲飪r(jià)上漲而使其房本身的價(jià)值縮水。而存款就不具有房子的功能，會(huì)始終跟不上物價(jià)上漲幅度，處于縮水狀態(tài)。

40萬現(xiàn)金的存款利率，與理財(cái)利率，網(wǎng)上能查到的，不做回答。只說應(yīng)不應(yīng)該買房。

“房住不炒”這個(gè)詞是在2016年中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議所提出。就在前日，2019年中央經(jīng)濟(jì)會(huì)議召開，再次重申“房住不炒”以及穩(wěn)房?jī)r(jià)，穩(wěn)地價(jià)穩(wěn)預(yù)期的長(zhǎng)效管理機(jī)制。

因此可以看出，住建部對(duì)于房?jī)r(jià)控制的決心，這一舉動(dòng)也是為了預(yù)防“三月小陽春”的樓市，避免浮動(dòng)過大。但分析最終目的還是維持平穩(wěn)。

i那么在即將到來的2020年，炒房人員會(huì)更加難受。以與北京一河之隔的燕郊來說，在今年3月份就已經(jīng)開始出現(xiàn)拋售潮，房子降價(jià)不是按照每平米降多少，而是以十萬為單位。這是為什么？

炒房團(tuán)其實(shí)已經(jīng)在2016年2017年已經(jīng)放盤撤走，留下來的是散戶與接盤俠。而這兩類人群，基本是以：貸款方式炒房。

而且數(shù)量至少兩套以上，遇到房?jī)r(jià)調(diào)控后，房子只能擱在手里，每月并還著貸款。燕郊房租本來就不是很高，根本難以支撐貸款。

通過以上結(jié)論得出，可以根據(jù)所在城市做出具體規(guī)劃。一二線城市為例：如果是剛需購房者，可以在2020年三月以后看看風(fēng)向在做決定，如果是投資可以在2020年9月以后在看。

其實(shí)對(duì)于政策調(diào)控房?jī)r(jià)維穩(wěn)可以看出，人云亦云的房?jī)r(jià)折腰肯定不會(huì)發(fā)生，中國(guó)這樣的龐大經(jīng)濟(jì)體不會(huì)像小.日本那樣產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)。泡沫經(jīng)濟(jì)的后果太可怕。

如果想賭一把，那就挑選拋售房產(chǎn)的炒房者的房。時(shí)間也要等到2020年“小陽春”過去以后。

以上建議僅供參考，不作為任何依據(jù)！

我認(rèn)為這真是很個(gè)人的問題。具體問題具體分析:

1存起來

現(xiàn)在是2020年的1月。我剛接到本地工商銀行，年前大單（20萬起存)4.18%的電話。存入商業(yè)銀行大約在5%，基本來看只是保本，勉強(qiáng)跑贏通脹。

2買房

這要你的知識(shí)、眼光和膽量。

2020年第一天，央媽降準(zhǔn)!默默放水!年底了，開發(fā)商新房?jī)?yōu)惠幅度大、很多房東要套現(xiàn)、看房人很少!一切利好消息!淘筍，40萬也只能考慮強(qiáng)二線三環(huán)內(nèi)買個(gè)70-90平內(nèi)，兩房或最佳三房剛需盤首付。

然后整一下，客廳分段分租出去，讓房子養(yǎng)活自己。養(yǎng)不了每月算好，貼最少現(xiàn)金還貸。需要長(zhǎng)期持有！這樣來抵制通脹!

2020年，你選籌好了全中國(guó)重點(diǎn)城市和地塊，保持優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)長(zhǎng)期持有！一邊保值的同時(shí)，幾年后必增值，因?yàn)檫@些大城市人口還在流入，產(chǎn)業(yè)還在發(fā)展，有剛需支撐，房?jī)r(jià)一定還會(huì)穩(wěn)中有漲，政策越壓制，后期市場(chǎng)供需關(guān)系影響漲幅更大。

綜上所述，手上40萬選籌購買優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)，一定優(yōu)于存起來。

手里有40萬存款，現(xiàn)在應(yīng)該買房還是拿來理財(cái)呢？我覺得這個(gè)問題要根據(jù)你目前的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。

如果你現(xiàn)在還是租房客，我覺得還是先買房，如果已經(jīng)有了自己的住房，也要看是否需要改善住房，如果沒有明確的住房需求，只是想做房產(chǎn)投資，那就不如去理財(cái)。

最近，發(fā)生新冠病毒疫情后，我們看到很多小區(qū)都封閉了，有些地方甚至拒絕租房客入住，這對(duì)于過年后返城的租房人來說，真的是一種打擊，如果你有40萬元，還在租房的話，我覺得最好交上首付，先買一套安居房。

按照30%的首付，你可以購買一套價(jià)值100多萬的房子，如果按5.4%的利率，70萬元房貸，30年等額本息，每月還款額大約在4000元左右，只要你每月的收入能夠達(dá)到6000元以上，這個(gè)壓力還是可以承受的。

另外一種情況下，如果你已經(jīng)有了一套小的安居房，結(jié)婚生孩子之后，房子太狹小，需要進(jìn)行改善住房，最好也提前打算，選擇一些離學(xué)校較近，能夠?yàn)樽优�留出單�?dú)房間的房子做改善房，這樣可以把原來的房子置換掉，加上手頭的40萬元，再考慮一些經(jīng)濟(jì)杠桿，滿足自己的換房需求。

無論什么時(shí)候，無論在哪個(gè)地方，只要達(dá)到一定年齡，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)擁有自己的住房實(shí)在太重要了，否則你永遠(yuǎn)改變不了漂泊的命運(yùn)，所以對(duì)于剛需來說，我一直認(rèn)為只要有錢就要先買房，否則賺錢是干什么用的呢？

但是，如果你不是剛需住房，而是想買房做投資，我認(rèn)為現(xiàn)在完全沒有必要，因?yàn)槲覈?guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)已經(jīng)過了最佳投資期，而且現(xiàn)在正處在一種漲跌互現(xiàn)的狀態(tài)，房地產(chǎn)本身也不是一種快捷的投資產(chǎn)品，交易手續(xù)繁瑣，交易成本高，資金需要量大，短期升值不明顯。

作為投資理財(cái)來說，有一個(gè)非常重要的參考指標(biāo)，就是每年的居民價(jià)格消費(fèi)指數(shù)，今年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的一月份消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比增幅為5.4%，也就是說，如果我們手里的資金一年投資收益率低于5.4%，那么資金就是貶值的。

持續(xù)關(guān)注滬金直通車動(dòng)態(tài)的人知道，在給大家分享理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的時(shí)候，我就說過要實(shí)現(xiàn)資金保值增值，靠銀行存款和國(guó)債是很難的，5年期國(guó)債的收益率為4.27%，和1月份的CPI相比，低了1.13%，所以投資理財(cái)也是一門學(xué)問，需要大家不斷的學(xué)習(xí)。

去年比較好的投資產(chǎn)品就是偏股基金，大部分基金年投資收益率都超過了40%，基金定投的收益率很多也超過了27%，這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)資金保值增值。

從今年來看，我認(rèn)為基金仍然是有投資價(jià)值的，尤其是基金定投，40萬元可以采用組合投資的方式，按三年以上規(guī)劃基金定投，跑贏CPI應(yīng)該是非常有希望的。

當(dāng)前形勢(shì)下，我建議存起來。

說說我的理由：

1、你手頭只有40萬，如果買房的話，按最低的首付三成來算，那么房子總價(jià)應(yīng)該在100萬出頭，由此我們可以推論出，這個(gè)房子不太可能在北上廣深等一線城市，在杭州、南京這些強(qiáng)二線城市也有些懸，最有可能在弱二線城市或者三四線及以下的城市。這些城市因?yàn)槿丝谕饬鲊?yán)重，經(jīng)濟(jì)基本面比較一般，而且目前房?jī)r(jià)泡沫較大，現(xiàn)在買房未必是明智的選擇。

2、當(dāng)前投資房產(chǎn)難度很大，炒房獲利的空間越來越小，而且房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅等也在出臺(tái)的路上，樓市前景不明，如果你為了投資而買房的話，那么我不建議。因?yàn)楝F(xiàn)在無論哪個(gè)城市，二手房都不好賣了，展望將來，樓市暴漲暴跌的可能性不大，最有可能是在窄幅箱體內(nèi)平穩(wěn)運(yùn)行，以前靠炒房而獲暴利的好時(shí)光已經(jīng)一去不返。

3、這40萬，如果存銀行里買大額存單的話，那么目前三五年期的大額存單最高收益率在4%左右，40萬一年利息為1.6萬，相當(dāng)于很多人幾個(gè)月工資了，也是一筆不小的收入。如果在京東金融APP上買民營(yíng)銀行儲(chǔ)蓄存款類產(chǎn)品，五年期的利率能達(dá)到5%以上，那么每年無風(fēng)險(xiǎn)收益能達(dá)到2萬多元，很理想。

綜上所述，當(dāng)前形勢(shì)下，你手頭這40萬不建議買房 ，還是存在銀行里為佳。存在銀行里雖然收益比較低，但是能保證資金的安全和流動(dòng)性，如果遇到更好的投資機(jī)會(huì)，不至于錯(cuò)過。

如果手上有40萬現(xiàn)金，是買房呢？還是應(yīng)該存起來？

這個(gè)問題其實(shí)答案很明確，那肯定是存起來呀�，F(xiàn)在還買房，除了剛需之外，那不是傻子嗎，想當(dāng)高位接盤俠嗎？

在2019年第四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告記者招待會(huì)上，央行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了房住不炒仍然是當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控政策的主導(dǎo)方向，要堅(jiān)持\"房子是用來住的、不是用來炒的“戰(zhàn)略定位和房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)效管理機(jī)制。

其實(shí)這已經(jīng)很明確的告訴我們，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)在轉(zhuǎn)型，不再像過去那樣依賴房地產(chǎn)投資來拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)了。

房?jī)r(jià)也不會(huì)再像過去10年那樣瘋漲，未來的房?jī)r(jià)一定是持續(xù)走低的。如果是剛性需求，那沒得說，再高也得買；如果是投資的話，那就算了。未來10年投資的主戰(zhàn)場(chǎng)顯然不是房地產(chǎn)，而應(yīng)該是資本市場(chǎng)，應(yīng)該是大科技。

好了，既然房子不能再投資了，那就做一些確定性的理財(cái)吧。買一些收益較高的銀行存款產(chǎn)品，獲取穩(wěn)定收益，這才是正確的選擇。

那買什么呢？如果你風(fēng)險(xiǎn)偏好比較低的話，那就存在銀行吧。

不過就算存在銀行，也可以選擇一些利率比較高的存款產(chǎn)品。比如銀行大額存單，銀行結(jié)構(gòu)性存款等等。

這些產(chǎn)品也都是保本產(chǎn)品，和普通銀行定期存款不同的是，它們的收益都很高，利率比普通銀行定期存款高15~20%左右。

銀行大額存單三年期20萬起存的話，收益率可以達(dá)到4%，而結(jié)構(gòu)性存款一般可以達(dá)到4.5%。

需要注意的是，銀行大額存單有一個(gè)起存門檻的要求，至少20萬起步。銀行結(jié)構(gòu)性存款保本不保息，其收益是浮動(dòng)的。

當(dāng)然也可以選擇一些民營(yíng)銀行的存款產(chǎn)品，民營(yíng)銀行的存款產(chǎn)品利率更高一些，最高的可以達(dá)到5.2%，是5年定期存款。

希望對(duì)你有所幫助。

手上的錢，只是一個(gè)方面。到底應(yīng)當(dāng)買房還是存著，關(guān)鍵看有沒有后續(xù)收入來源。如果有比較穩(wěn)定的收入來源，且足夠應(yīng)對(duì)支付房貸，可以考慮買房。否則，則最好不要買房，否則，一旦還不起房貸，生活的壓力就大了，心里的負(fù)擔(dān)也重了。

所以，買房還是存錢，就看自己的收入來源。