文/易論

從問題的描述就能看出來，題主并不知道什么叫財務(wù)自由……

事實上很多人都不知道什么叫財務(wù)自由，本文就以較為通俗的文字來闡述一下什么是財務(wù)自由，通常來說財務(wù)自由有兩種，一是你的錢很多，完全可以不用上班；二是你的錢有限，但每年的被動收入足夠抵消甚至超過你的年度開支。

1、多少錢才能實現(xiàn)財務(wù)自由

每個人都想實現(xiàn)財務(wù)自由，絕大多數(shù)人理解的財務(wù)自由就是需要很多錢，比方說前段時間有一個采訪問到一姑娘多少錢能過一輩子，這20來歲的姑娘說怎么也得8位數(shù)資產(chǎn)，實際上這是個誤區(qū)，全世界沒多少人能在工作年限內(nèi)賺到上千萬資產(chǎn)。

對于一名普通來百姓來說，有一套房，有幾百萬的存款，那就已經(jīng)實現(xiàn)財務(wù)自由了，因為他們基本已經(jīng)不用工作了，但是大概率來講，他們的年齡已經(jīng)不小，題主說40歲，我可以簡單的認(rèn)為你如果有一套房之后，還有500萬的存款，那就已經(jīng)實現(xiàn)財務(wù)自由了，對于普通人來說，一年的家庭開支充其量也就10-15萬之間，那么這500萬已經(jīng)足夠你用50年，那時候的你已經(jīng)90歲了，這不叫財務(wù)自由叫什么？

2、被動收入抵消年度開支實現(xiàn)財務(wù)自由

有這樣一個計算方法，假設(shè)你有100萬，年化收益15%，100/15%=667萬，也就是說你需要667萬就能實現(xiàn)財務(wù)自由，什么意思呢？

一是你賺到667萬，二是你這100萬能每年達到15%的年化收益，為什么是15%，因為你的年度開支是15萬，那么你的被動收入能成功抵消你的年度開支，恭喜你，已經(jīng)實現(xiàn)了財務(wù)自由。

千萬別告訴我你區(qū)區(qū)100萬，每年開支需要30萬，那就是典型的不知道天高地厚了，那么假設(shè)你有200萬，每年15%，那么你的開支就是30萬，你就需要1333萬，換句話講，資產(chǎn)越多，開銷越大，這是必然，歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計，15%這個數(shù)據(jù)是非常合理的……

所以，一個40歲的人需要多少資產(chǎn)才能實現(xiàn)財務(wù)自由，想必你已經(jīng)完全了解了。

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把現(xiàn)在賺多少，40歲可以財務(wù)自由，細(xì)化為，

1. 財務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

2. 現(xiàn)在是什么時候？

3. 賺多少= 起薪是多少，工資增長率是多少，年終獎等額外收入多少，

4. 通脹率是多少，可投資收入占多少比重，投資回報率多少？

5. 40歲財務(wù)自由，如果45歲，50歲，以上變量如何改變？

6. 是否需要考慮結(jié)婚買根據(jù)以上問題，做假設(shè)。

1. 財務(wù)自由，各處參考源顯示，基本上可量化為擁有600w（2014年為基準(zhǔn)，去通脹后的實際資金）可投資資金，此時你的被動收入就能涵蓋日常開銷。

2. 25歲開始工作

3. 起薪20w每年，工資年漲幅12%，14年后達到頂薪87w/年

4.通脹率5%，50%收入進行投資，投資回報率12%

5. 考慮結(jié)婚買房。買房后還貸投資比例-4%，持續(xù)10年，當(dāng)年儲蓄-50萬用作買房首付（實際首付90w,已考慮夫妻分?jǐn)偤透改纲Y助）

6. 婚后2年有孩子，投資比例-5%，孩子8歲時一次性扣除學(xué)費10w。房的開銷？結(jié)婚的年齡對推遲財務(wù)自由的到來有何影響？

7.是否考慮生子的開銷？對推遲財務(wù)自由有何影響？

根據(jù)以上問題，做假設(shè)。

1. 財務(wù)自由，各處參考源顯示，基本上可量化為擁有600w（2014年為基準(zhǔn)，去通脹后的實際資金）可投資資金，此時你的被動收入就能涵蓋日常開銷。

2. 25歲開始工作

3. 起薪20w每年，工資年漲幅12%，14年后達到頂薪87w/年

4.通脹率5%，50%收入進行投資，投資回報率12%

5. 考慮結(jié)婚買房。買房后還貸投資比例-4%，持續(xù)10年，當(dāng)年儲蓄-50萬用作買房首付（實際首付90w,已考慮夫妻分?jǐn)偤透改纲Y助）

6. 婚后2年有孩子，投資比例-5%，孩子8歲時一次性扣除學(xué)費10w。

所以，你應(yīng)該有600萬存款，合理的投資渠道和投資回報。固定的工資性收入。

這個問題沒有標(biāo)準(zhǔn)，但是有底線！

因為每個家庭的情況不一樣，所在的城市消費水平不一樣，所以實現(xiàn)財富自由的標(biāo)準(zhǔn)也就不一樣，但是有底線，我的觀點是你至少要擁有1000萬可支配收入，才能實現(xiàn)財務(wù)自由的最低標(biāo)準(zhǔn)。

99%的人都在計算擁有多少錢才能實現(xiàn)財務(wù)自由，其實思路錯了，你應(yīng)該要思考怎樣才能賺到更多的錢，然后養(yǎng)成儲蓄和投資的習(xí)慣，才有可能實現(xiàn)財富自由。

如果你是一個企業(yè)的經(jīng)營者，你要做到以下6點：

1：習(xí)慣每個月使用固定金額來生活。

2：將個人財務(wù)和公司財務(wù)嚴(yán)格分開。

3：建立存款，這樣你才會知道自己為什么而工作，使你的賺錢動力變得強大，動力強大你才能收入增加。

4：堅持兩年時間，你就會有12個月的財務(wù)保障，那時候，只要你愿意，你就可以一年時間都不工作，緊靠存款就能生活了，這是第一階段。

5：堅持7-10年，你就可以實現(xiàn)財務(wù)自由，因為你的存款已經(jīng)隨著復(fù)利增大了，你每個月都可以拿到足夠你生活成本的“利息”。

6：只要你愿意，你就可以不必工作了，如果你還在繼續(xù)工作，也只是因為你對這份工作的興趣和享受而留下來的。僅此而已。

如果你是一個投資者，你要做到以下10點：

1：學(xué)會如何區(qū)分投資、投機和負(fù)債項目

2：投資者在購買投資產(chǎn)品時就能取得利益，而不是等到賣掉才能獲利。

3：不要太早地選擇負(fù)債，在買自住房之前，你一定要有自己的積蓄。

4：投資者賺錢，投機者贏錢。

5：有形資產(chǎn)勝過貨幣資產(chǎn)。

6：如果想要實現(xiàn)財務(wù)自由，就要敢于冒險。

7：分散投資，一部分資金用于貨幣資產(chǎn)投資，一部分用于有形資產(chǎn)投資。

8：給自己充電，掌握第一手資訊。

9：我們無法預(yù)測未來，但是我們可以給自己塑造未來。

10：對自己充滿信心，夢想就可能成真。

最后，我希望看到這篇回答的朋友，都能夠從我的分享中有所收獲，并對自己有一個合理的規(guī)劃。記住，財務(wù)自由第一步，是建立在對自己的認(rèn)知開始的。見天地-見眾生-見自己！這也是財務(wù)自由的必經(jīng)之路！

這不是簡單能用錢就直接說清楚的，為什么這么說呢？

因為現(xiàn)在全球通貨膨脹比較嚴(yán)重，紙幣貶值嚴(yán)重。例如，40年前，一個家庭只需要10000元就能過得很幸福，但現(xiàn)在一年開支10萬元還得精打細(xì)算，幾乎沒有什么幸福感。

有的人說500萬元就可以了，這真的只需要500萬元就可以嗎？

500萬元，對于大多家庭來說，簡直就是一個天文數(shù)字，讓人不敢想象，幾乎不可能。

如果按過去40年紙幣貶值的幅度，40年后你老了的500萬元只值現(xiàn)在的50萬元。請問，現(xiàn)在的50萬元能養(yǎng)老嗎？

40歲是一個而立之年，這個年紀(jì)的男人，上有老，下有小，中間還有老婆和房貸需要背負(fù)。所以財富非常重要！

普通的財富自由，其實就是指，當(dāng)你停下手里的工作，你的財富可以讓你的家庭安度到晚年，不愁吃穿，這就是“普通財富自由”的標(biāo)準(zhǔn)。

對于40歲的男人來說，至少要有一套沒有貸款的房產(chǎn)；要有可投資資金至少500~1000萬左右，才能夠算“普通的財富自由！”

當(dāng)然了，這個普通的財富自由是入門級的！意味著你有了這個資產(chǎn)，你可以安心的過日子，不愁吃穿，不愁突發(fā)的情況，甚至可以辭職養(yǎng)老了。

但是，想要達到真正的財富自由，需要一個極高的門檻！

因為真正的財富自由是指，當(dāng)你放下手里的一切收入和工作之后，依然可以“富�！�、“奢侈”地過萬余生，沒有經(jīng)濟上的煩惱和壓力，這才是真正的財富自由！

標(biāo)準(zhǔn)呢？你可以看下：

2018年，胡潤發(fā)布了《中國千萬富豪品牌傾向報告》，其中提到了財務(wù)自由的門檻。

一線城市的高凈值人群認(rèn)為1.3億可以達到財富自由，二線城市是8000萬，三線城市認(rèn)為6000萬可以達到財富自由。

是的，你沒有看錯，這才是真正的“財富自由”！意味著你想買什么就買什么，根本不需要顧忌價格，也不需要估計以后的生計。

而在目前大中國的家庭資產(chǎn)配置來看，達到的人只有幾十萬戶！

一家之言，歡迎指正。?點贊關(guān)注我?帶你了解更多財經(jīng)背后的真正邏輯。

謝謝邀請！我是財經(jīng)領(lǐng)域創(chuàng)作者沈坤，我不知道你所說的財務(wù)自由，是指一種什么狀態(tài)！如果是想要什么就買什么就算是財務(wù)自由，那么，即便是超級富豪也做不到，因為他不可能想要什么就能買到什么？譬如，他想要活200歲或者長壽不老，他也買不了！

不管你是多少歲的人，我們應(yīng)該享受人生，享受每一天的快樂生活。財富，它就是一個生活的工具，少，可以生活欲望減少一點，錢多，物質(zhì)欲望強大一點，其實兩者沒差多少！所以，你提出的這個數(shù)字，其實沒有一個準(zhǔn)頭！

給你1000萬，你覺得擁有了就有絕對財務(wù)自由了，可你到時候物質(zhì)擁有欲望有上升了，你想要購買私人飛機了，這錢又不夠花了……所以說，財務(wù)自由不在于錢多，而在于你的欲望！

歡迎更多創(chuàng)業(yè)朋友關(guān)注我的頭條號，我努力貢獻更多佳作！

自己曾經(jīng)是這個想法堅定的擁護者，但是現(xiàn)在逐漸改變了。說說自己的心里歷程吧：

一、想法的由來高中期間經(jīng)�？粗赂唤�(jīng)，生意特別想賺錢，早點實現(xiàn)財富自由，所以大學(xué)填自愿的時候，專業(yè)一欄都填了：市場營銷專業(yè)。那時候天真的認(rèn)為，市場營銷畢業(yè)對于以后做生意特別有幫助。

因為自己是農(nóng)村出來，所以03年大學(xué)沒有畢業(yè)的時候，總覺得能夠做個百萬富翁，就可以財富自由了。

畢業(yè)后，進入一家公司實習(xí)，可能因為自己大學(xué)有很多做生意的經(jīng)驗，再加上營銷還算學(xué)的不錯。實習(xí)期間就成了一家創(chuàng)業(yè)公司的市場部經(jīng)理（管6個人），在其中一個副總（做過安利的）的激勵下：“30歲想賺3000萬”，40歲實現(xiàn)財富自由。從此開始，就開始迷戀了1-2年的成功學(xué)，看遍了陳安之，安東尼羅賓遜等成功學(xué)書籍和視頻，不為別的，就是想早點成功，早點實現(xiàn)財富自由！

在那個所謂的3000萬目標(biāo)激勵下，大學(xué)畢業(yè)沒有多久就開始合伙創(chuàng)業(yè)，以失敗告終。后來又工作一年，積累了一點錢，又開始開餐廳（夢想著開連鎖餐廳），又以失敗告終。在開餐廳期間，也放棄了對成功學(xué)的追求，開始看實用經(jīng)營類，營銷類的書籍。

創(chuàng)業(yè)失敗2次，心里對于30歲賺3000萬，心里確實沒有底。因為到了06年底，自己已經(jīng)負(fù)債2萬。但是想實現(xiàn)財富自由的夢想還是一直存在，只是改成：40歲，實現(xiàn)財富自由就退休！

二、想法的改變

07年開始又開始創(chuàng)業(yè)，從一個人的公司，一直不斷轉(zhuǎn)型，慢慢做到現(xiàn)在的規(guī)模，這9年期間，自己也從26歲到了35歲，也有2家公司。一轉(zhuǎn)眼，已經(jīng)過了30歲，如果再一轉(zhuǎn)眼，也馬上就到40歲了。

我對很多同事都說過，我想40歲退休，她們經(jīng)常問我，這么早不工作，干什么去呢？也問我，為什么這么早想退休呢？

因為自己想要早點實現(xiàn)所謂的財富自由，所以每天逼自己工作13個小時以上，再加上學(xué)習(xí)，幾乎放棄了所謂的生活享受。沒有周末，沒有假期，其實就想著先憋著努力一把，等以后好好享受。

退休后干嘛去呢？自己想過的是，找個農(nóng)場，每天看看書，寫書，如果有機會到大學(xué)去做過兼職老師，有空找朋友來農(nóng)場聚聚，聊聊天。這個就是我自己想的，實現(xiàn)財富自由以后的生活。

因為這句話說了很多遍，馬上也快到40歲了，自己經(jīng)常再想，那時候真的可以放下公司，放下創(chuàng)業(yè)的沖動嗎？有時候看到某某公司融資多少千萬美金，某某公司上市的創(chuàng)業(yè)新聞，心里的野心就想把公司做的更大，甚至上市，也就是為了實現(xiàn)所謂的成就感。

但是每到晚上看非財經(jīng)類書籍，比如《全球通史》、《南渡北歸》這類書籍時，感覺錢真的沒有那么重要，財富自由，也沒有那么重要。

再想想，上周去臺灣旅游的時候，聽出租車司機說，臺積電的張忠謀身價上百億，但是依然坐地鐵出行，也沒有保鏢。還有前段時間看到華為任正非一個人打車的新聞。這些人，我認(rèn)為才是是真正實現(xiàn)了物質(zhì)財富和精神財富都自由的人，最重要的還是精神財富自由吧！

三、結(jié)論

回答一下題目：40歲賺多少錢，你想要財富自由，我自己的答案就是財富自由，跟多少錢真沒有關(guān)系。物質(zhì)財富，要比較，你永遠(yuǎn)也不會自由。如果是精神財富，你想通了，不用到40歲就可以自由。

有些人一輩子都為錢而努力，成為了錢的奴隸，永遠(yuǎn)失去了自由。有些人，不管有沒有錢，但是能夠享受生活，精神財富自由。

希望到了40歲那一天，不管自己有多少財富，希望能夠享受精神財富自由的，能夠做自己喜歡的事情。也希望每個人都能夠享受工作，享受創(chuàng)業(yè)，而不是為了錢而去不斷努力。

財務(wù)自由取決于你當(dāng)前的狀況，我的想法就是給自己制定一定的自由目標(biāo)，達到后就可以實現(xiàn)自由。

我的自由目標(biāo)是，5年左右，固定資產(chǎn)500萬，流動資產(chǎn)100萬，年收入50萬。

就目前的生活水平和經(jīng)濟狀態(tài)覺得足夠自由了。

不同的國家，不同的城市，有著不同的消費。所以，40歲的人，擁有多少錢可以財務(wù)自由？這一點就需要考量在哪個國家、在哪座城市，以及有著何等消費。

在一線城市，金老師認(rèn)為要想達到相對財務(wù)自由，起碼需要2000萬以上的資金。這還沒有計算房產(chǎn)、車輛的價值。城市的不同，消費也就不同，并且財務(wù)自由的程度，對消費來說也會較大。2000萬的資金，大約每年理財收益在100萬-160萬之間。這個水平在一線城市生活，可以說是財務(wù)自由的。

當(dāng)然了，要說像“大佬”一般財務(wù)自由，喜歡什么買什么，起碼給200個億起步了。2000萬的資金，年利息收入80萬-160萬，就算是工作收入較低，也能算是相對財務(wù)自由的，日常生活條件下喜歡什么買什么，也是足夠。

三四線城市，金老師認(rèn)為要達到財務(wù)自由1000萬的資金應(yīng)該能行。其實，三四線城市要說1000萬的水平，很多人是不贊同的，認(rèn)為至少也是2000萬的資金。因為現(xiàn)在很多三四線城市的生活中，高端消費確實要比一線城市低，但日常生活消費并不比一線城市低。

但是，從財務(wù)自由的角度講，三四線城市1000萬資金應(yīng)該是財務(wù)自由的門檻資金，年化利息收入在40萬-80萬之間。正常生活的基礎(chǔ)上，妥妥的算是財務(wù)自由，不需要操什么心。

金老師一直反對，不管是投資者還是讀者，都不要抱著一顆“吃利息過生活”的心，需要更多的思考工作內(nèi)容，為自己創(chuàng)造更多的價值。題主40歲的年齡，更是事業(yè)攀升速度最快的時候，也是事業(yè)成功率最高的時候。如果在這個年齡想著“財務(wù)自由”、“吃利息過生活”，未來可能會后悔。

財務(wù)自由，是物質(zhì)自由。對于題主而言，金老師認(rèn)為并不是財務(wù)自由，而是需要守住本心，創(chuàng)造更多的自我價值。

有房有車外加一百萬存款就可以財務(wù)自由了