我今年40歲整，2個(gè)孩子，老家還有3個(gè)老人（沒有退休工資），在深圳有房貸，一年家庭開銷36萬左右。

我目前自己創(chuàng)業(yè)，不說賺多少錢哈，2020年給國家繳稅估計(jì)80萬左右。算是小微企業(yè)吧，為國家貢獻(xiàn)不多，主要是養(yǎng)活自己一個(gè)家庭和工人100多個(gè)家庭。

身邊有一個(gè)朋友上班，40歲，房產(chǎn)中介，開50多萬的寶馬車，房貸2.4萬，老婆收入5000左右吧，兩個(gè)孩子，家庭年開銷50萬左右。

家庭收入主要靠他，我是覺得他的風(fēng)險(xiǎn)比較大，中介行業(yè)競爭比較大，政策變化比較大，缺乏穩(wěn)定的持續(xù)的收入。

人隨著年紀(jì)的增長，精力也會下滑，競爭力不如20多歲30多歲的年輕人，未來的收入存在下降的風(fēng)險(xiǎn)。

所以個(gè)人認(rèn)為人到了40歲，正是人生壓力最大的階段，如果你專注一個(gè)事業(yè)，不斷精進(jìn)，不斷提升自己競爭力，你會越老越風(fēng)光，比如醫(yī)生、科學(xué)家、優(yōu)秀企業(yè)家等職業(yè)。

如果你的職業(yè)競爭激烈，你的技能同質(zhì)化嚴(yán)重，你的生活就會開始走下坡路，未來只能靠兒女有出息了。

四十歲是一個(gè)坎，進(jìn)入四十歲就邁入了中年，而在這個(gè)階段，有個(gè)可怕的詞叫“中年危機(jī)”，中年危機(jī)中與經(jīng)濟(jì)有關(guān)的主要是“事業(yè)危機(jī)”，人到四十歲，如果是上班族，事業(yè)就達(dá)到了自己的頂峰，很難再有上升空間，而且還有可能會被替換掉的危險(xiǎn)，在這個(gè)階段的人，父母年老多病、孩子也正是用錢的時(shí)候，所以，如果遇到了這個(gè)坎，就很難邁過。下面跟巨匯外匯來討論下那如何才能安穩(wěn)地度過中年危機(jī)呢？

從資產(chǎn)方面談起的話，人到四十，資產(chǎn)產(chǎn)生利息如果可以涵蓋基本生活費(fèi)用，也就是說可以達(dá)到工資基本不用的這種境界，才是比較好的財(cái)務(wù)狀況。因?yàn)槿说剿氖畾q，除非能保持一個(gè)比較好的狀態(tài)，一般都是屬于往下行的情況，如果其他收入不能覆蓋生活費(fèi)用的話，一旦工作出現(xiàn)危機(jī)，就會導(dǎo)致生活出現(xiàn)巨大變化，只有工資在生活中占的作用不是那么大，才能夠減低這種沖擊，所以到40歲以上，最好是能夠達(dá)到其他副業(yè)或者理財(cái)收入、投資收益覆蓋日常生活費(fèi)用的情況是比較好的。

如果非要問，到底要有多少資產(chǎn)才算達(dá)標(biāo)，那我簡單給大家算一下，以一個(gè)普通的二線城市為標(biāo)準(zhǔn)：

1、必須自己有一套房。

2、看有幾個(gè)孩子，一個(gè)兒子的話，必須準(zhǔn)備房子120萬（首付36萬），裝修20萬，汽車20萬，結(jié)婚彩禮10萬，其他再來10萬，大體這么估算一下吧，也就是一個(gè)兒子準(zhǔn)備180萬左右，就算房子只給首付，也要近100萬。女兒的話，陪嫁一輛車子20萬，彩禮10萬。

3、父母年老，就算沒有什么大病，一些小痛小病還是有的，每個(gè)月給1000生活費(fèi)，再加上過年過節(jié)一些滋養(yǎng)品，一年兩萬塊是少不了的，未來十多二十年，就算他們不生大病，也要40萬左右。

3、自己養(yǎng)老錢，需要準(zhǔn)備多少，退休能拿多少，預(yù)備生病多少錢，這些你們可以自己算。

綜上，除了自己住的一套房，沒200萬是過不去了，按照大家現(xiàn)在的月薪標(biāo)準(zhǔn)，到四十歲，離這個(gè)目標(biāo)還差多遠(yuǎn)？

當(dāng)然，這是最理想的狀態(tài)，按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，很多人是達(dá)不到的，有錢有有錢的過法，沒錢也有沒錢的過法，但是，人到四十，憂患意識還是有的。這個(gè)年齡段，上有老下有小，都處于關(guān)鍵的時(shí)候，所以，還是要適當(dāng)?shù)卦黾右恍╊~外的收入，比如說投資理財(cái)。

投資理財(cái)是上班族增加額外收入的最佳良配，因?yàn)橥顿Y理財(cái)不占用上班時(shí)間，而且門檻低，不需要其他技能，只需下班一點(diǎn)零碎時(shí)間就能獲得收益。

其實(shí)不說幾百萬，按照我們自己的生活標(biāo)準(zhǔn)來，也要錢袋子夠硬才能抵御得了生活的大風(fēng)大雨！

40歲了，什么樣的資產(chǎn)和年收入水平才算合格？合格大概也就是平均數(shù)，這樣的話，只要是資產(chǎn)和年收入水平達(dá)到平均數(shù)也就算是合格了。

40歲時(shí)的年收入水平

40不惑，到了40歲，已經(jīng)工作了十幾年了，在工作崗位上已經(jīng)積累了非常多的成功經(jīng)驗(yàn)了。一般來說，在這個(gè)年齡都是能夠賺到比平均工資高一倍左右的年薪的，這樣才能夠符合40歲的工作能力和工作經(jīng)驗(yàn)。

根據(jù)2018年平均工資來看，2018年全部就業(yè)人員年平均工資在68380元。如果40歲的時(shí)候，大概平均工資應(yīng)該比這個(gè)數(shù)高一倍大概就是40歲的收入平均數(shù)了。

也就是說，40歲的時(shí)候，大概收入的平均數(shù)在68380*2=13.676萬元，大概平均每個(gè)月是1.14萬元，每個(gè)月的凈收入大概是0.875萬元。

因此，大概40歲的人如果能夠賺到1.14萬元每個(gè)月，那么就算是合格了。

40歲時(shí)的資產(chǎn)

40歲時(shí)的資產(chǎn)大概能夠達(dá)到150萬左右，可能就算是達(dá)到及格水平了。如果按照40歲時(shí)候年收入13.676萬元來算，每年凈收入大概是10.5萬元。一家兩口上班，這樣的話，一家人的年收入大概在13.676*2=27.352萬元，大概每年凈收入為21萬元。

這樣的話，如果每年消費(fèi)8萬元的話，那么每年可以存下來13萬元左右，這樣來算的話，到40歲的時(shí)候，大概家庭總資產(chǎn)能夠達(dá)到150萬元，就算是及格水平了。

這樣的150萬的資產(chǎn)，大概有一套房產(chǎn)，然后有個(gè)幾十萬的存款，這樣的家庭資產(chǎn)水平也就算是及格了。

擁有一套房，幾十萬存款，也能夠讓40歲的人過上相對較好的生活了。

結(jié)論

綜上所述，40歲的時(shí)候能夠每個(gè)月賺到1.14萬元，家庭資產(chǎn)能夠達(dá)到150萬元，應(yīng)該就算是及格了。

我正好40歲，國企旅行社的。老婆建筑師。北京二環(huán)邊一套120平米的房子。海南一套房子，是老婆帶來的。一個(gè)30萬的車。沒要孩子，不會養(yǎng)嫌累也覺得不會教育。雙方爸媽都健在都有文化有收入。最近受到疫情影響天天在家魔獸世界懷舊服。不玩就做烹飪。和有錢的比不了，但是敢和任何人比輕松安逸。

依照我們這里(蘇州昆山)平均的現(xiàn)況：如果男人40歲左右年紀(jì)，應(yīng)該達(dá)到每年的收入在80~150萬之間，有兩套房(一套自用，一套出租或留給兒女)，兩部車(家用一部，公司一部)。到了這種情況，自我的期許越大，還希望給自己退休前，構(gòu)建一個(gè)能夠持久而有力所能及的一個(gè)事情/事業(yè)(努力中 ing)。

都是有錢人，讓我們這些不拿回扣的一醫(yī)生一看，覺得我們可以去死了！工資加獎金一萬多，年終獎7千，無房戶，存款二十萬不到，兩個(gè)孩子，在北京，覺得可以去跳樓了[捂臉]不過想想也好，行善積德，贖前世的罪，希望后代能有德報(bào)！

呵呵，40歲了，你只要還沒病沒災(zāi)的活著，就算合格了。資產(chǎn)？不欠債就是贏家。

我37歲，二線城市，三口之家財(cái)務(wù)報(bào)表如下：流動資產(chǎn)中現(xiàn)金及銀行存款10萬，短期可變現(xiàn)金融資產(chǎn)0，應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)0，存貨0，長期股權(quán)投資38萬，固定資產(chǎn)現(xiàn)值大概70萬，在建工程0，其他非流動資產(chǎn)約40萬。短期借款和長期借款都是零，權(quán)益合計(jì)153萬。雖然資產(chǎn)不行但我家現(xiàn)損益和金流還湊合，一年收入在35萬左右，大約20萬費(fèi)用，另外還有大約三萬的投資收益，一年能留下17—8萬現(xiàn)金。

48歲，航母一艘，地對空導(dǎo)彈數(shù)枚，老婆把多年積蓄買了美國國債，家里的黃金存入了瑞士銀行，這幾年和同學(xué)合伙開發(fā)月球礦產(chǎn)資源，都規(guī)化好了，就差航天飛機(jī)沒制做完成。

40歲資產(chǎn)水平應(yīng)該是多少，年收入水平應(yīng)該多少，這個(gè)沒有標(biāo)準(zhǔn)，只能看橫向?qū)Ρ?

打一個(gè)比方，我在40歲的時(shí)候，資產(chǎn)規(guī)模是30萬左右，一套房。而在45歲的時(shí)候是2000萬，兩套房——無房貸。主要是14-15年牛市借助朋友信任給予的無擔(dān)保桿杠，在14-15年牛市完成資產(chǎn)從30萬持續(xù)跳躍超過百萬和千萬。

我的朋友，40歲前后:

第一的是以前的老板，后來成為朋友，在05年時(shí)是深圳電池成品的前十公司，那時(shí)他的資產(chǎn)在幾個(gè)合伙人分家時(shí)凈值1.5億。

第二的是我做高管時(shí)下面的一個(gè)主管，初中學(xué)歷，但是極為好學(xué)，我教她的工作方法她始終堅(jiān)持。以及一些做人做事的原則，她始終堅(jiān)持，因此，由質(zhì)量和信譽(yù)贏得了口碑，因?qū)ζ髽I(yè)現(xiàn)金流的重視贏得了企業(yè)穩(wěn)定增長，在09年離開我和公司之后自己開公司，抓住了充電寶淘寶大賣的時(shí)機(jī)，一舉資產(chǎn)由十萬級別跳到100萬級別，隨后她跟她老公——原來是深圳一家中介的經(jīng)理級管理，炒房，在14年我還沒到千萬時(shí)資產(chǎn)已經(jīng)千萬。

第三名的是一個(gè)原來手機(jī)公司高管，他在和我同事的時(shí)候，對供應(yīng)商關(guān)系非常好，內(nèi)部吃回扣，公司拿分紅，大約他一年年薪在50萬左右，比我高很多——他是項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，我是質(zhì)量負(fù)責(zé)人。11年公司解散時(shí)，他深圳一套房，凈現(xiàn)金大約100萬多（有房貸），12年開始在亞馬遜做電商，五年下來大約身價(jià)有一千萬。

我的這些朋友，有的是公司老板，屬于知名企業(yè)主，有的是和我一樣底層起來的，通過工作和人脈積累的能力和資源，借助大的經(jīng)濟(jì)周期和產(chǎn)業(yè)鏈周期賺到了錢。