直播藍海風險暗涌，多地下發(fā)保險直播營銷風險提示-工保網

無獨有偶，北京銀保監(jiān)局早于6月印發(fā)《關于保險網絡直播和短視頻風險提示的通知》，并于9月8日發(fā)布消費風險提示，提示廣大消費者警惕保險直播營銷“四大風險”；河北銀保監(jiān)局也在6月針對保險直播營銷中存在的不當宣傳、銷售誤導等突出問題印發(fā)了《組織開展自媒體保險營銷宣傳全面排查和專項治理工作》。

今年以來，直播帶貨這一新興互聯(lián)網經濟業(yè)態(tài)乘勢而上，日漸呈現(xiàn)出“萬物皆可直播”之勢。保險行業(yè)也抓住風口試水直播營銷，水滴保險單場直播帶貨近千萬元、超千萬人觀看支付寶保險直播、眾安保險百萬元年薪招聘保險主播等亮眼表現(xiàn)更是推動保險直播營銷駛入“藍�！薄�

而隨著保險直播的火熱，一些營銷亂象也逐漸浮出水面。從8月底中保協(xié)調研摸底人身險公司“直播帶貨”情況，到9月北京、上海因保監(jiān)局接連發(fā)布風險提示，保險直播營銷潛在的多重風險日益顯性化。

1、直播主體資質風險

按照主體，保險直播營銷可以分為官方和個人兩類，前者指公司（包括總公司、分公司、分支機構）開設官方賬號開展“直播帶貨”，后者指業(yè)務人員個人開展“直播帶貨”。其中，一些科技公司、咨詢公司、文化傳媒公司等業(yè)外機構在未取得保險中介從業(yè)資格的情況下，以及一些無保險銷售資質的主播也擅自開展了直播營銷——直播主體缺失保險業(yè)務相關經營資質的情況，造成了無資質機構“魚目混珠”、非專業(yè)人士“濫竽充數(shù)”的現(xiàn)象，也為消費者權益受損埋下伏筆。

對此，地方銀保監(jiān)局要求轄內保險機構嚴格規(guī)范保險短視頻、直播有關主體。近日銀保監(jiān)會公開征求意見的《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法》，也強化了“機構持牌、人員持證”。保險直播營銷作為互聯(lián)網保險營銷的形式之一，未來還將面臨更嚴格的資質監(jiān)管。

另外，保險直播營銷也需將直播平臺資質納入考量：電商直播平臺、社交直播平臺、泛娛樂直播平臺等都不具備保險銷售資質，僅可作為“直播帶貨”的流量入口，而不可直接完成保險產品購買。

2、直播內容合規(guī)風險

無論是保險知識普及、保險產品發(fā)布，還是保險方案制定、保險產品銷售，在面向消費者開展直播營銷時，皆應遵循清晰準確、通俗易懂的原則。而在保險直播內容中，卻存在不少不當宣傳、銷售誤導問題。前者包括夸大宣傳、片面比較保險產品價格和簡單排名等；后者包括混淆保險產品和其他非保險產品和服務、曲解政策或產品條款、誤導保險責任或收益等。

保險直播內容還需遵守市場競爭規(guī)則，實踐中存在的同業(yè)“翹單”“互相詆毀”，以及主播引導消費者退保卻隱瞞退保會帶來的損失等無序競爭問題都值得警惕。

另外，保險作為一種無形的產品，其價值在于保險合同中包含的保險人對未來的承諾。因此一方面保險直播營銷不得以打折、抽獎、發(fā)紅包等形式變相給予保險合同約定以外的利益，另一方面應依據《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》采取能夠使消費者足夠注意和易于理解的形式進行披露告知，充分保護消費者的知情權。

對此，地方銀保監(jiān)局要求轄內保險機構嚴格管理保險短視頻、直播相關內容，銀保監(jiān)會《互聯(lián)網保險業(yè)務監(jiān)管辦法（征求意見稿）》也擬要求保險機構對從業(yè)人員發(fā)布的互聯(lián)網保險營銷宣傳內容進行監(jiān)測檢查，確保營銷宣傳內容與保險合同條款保持一致。

3、直播售后服務風險

保險直播營銷作為“帶貨”形式，在完成銷售后還面臨著售后服務問題。尤其作為面向全網用戶的銷售形式，除售后服務能全流程線上實現(xiàn)的產品外，保險直播營銷還面臨著保險機構在消費者或保險標的所在地無分支機構而可能存在的服務不到位等問題。

這進一步要求保險機構落實消費者權益保護主體責任，一方面對無法完善提供售后服務的險種和區(qū)域進行直播營銷限制，另一方面建立在線批改、保全、退保、理賠和投訴處理等售后服務體系，有效保護消費者合法權益。

在此基礎上，保險機構應健全事前審核、事中監(jiān)控、事后報備的全過程監(jiān)督體系，并建立應急處置和責任追究機制，以全面規(guī)范保險營銷宣傳及銷售行為。監(jiān)管部門也應加強保險直播營銷回溯管理，在六部門《關于加強網絡直播服務管理工作的通知》要求網絡直播服務提供者“記錄直播服務使用者發(fā)布內容和日志信息并保存一定期限”的基礎上，實現(xiàn)直播營銷和售后服務等主要行為信息不可篡改并全流程可回溯，以全程監(jiān)管保險營銷宣傳及銷售行為。

對于消費者而言，則應在直播買保險中明確以下四點：一是主播及背后的公司是否有資質；二是宣傳是否有陷阱，尤其應對“保本保息”“保本高收益”“復利滾存”等信息仔細甄別；三是售后服務是否配套；四是自身是否有需求，莫在沖動消費后徒然后悔。

在加強保險直播營銷管理、健全風險管理機制之余，監(jiān)管部門更應看到：直播天然具備的海量用戶、線上場景、沉浸體驗特征顯著提高了保險交易效率，優(yōu)質的直播內容也能起到知識科普、用戶教育、風險提示作用。因此，給予這一創(chuàng)新形式更多支持，也是支持互聯(lián)網保險在更高水平服務實體經濟和社會民生題中應有之義。

一般不會，非常容易消費沖動，理財需要理性，與銷售產品相互沖突！

直播帶貨現(xiàn)在是正當紅的社交電商模式，但是，網絡直播還是以實體商品為主。虛擬服務的直播帶貨目前還只是嘗試階段。尤其是直播銷售理財產品，更是存在很多值得注意的地方。

首先，投資理財不同于其他任何實體商品，它的商品屬性是虛擬的，收益、風險，產品的責任約定，宣傳是否真實，是否存在銷售誘導，都必須要經過投資者的簽字認可，完成合同簽署。購買理財產品是非常理性的投資決策，這和網絡沖動購買以快為本的銷售模式存在著沖突。

第二，更重要的是銷售的合規(guī)性。理財產品范圍很廣，不同理財產品的銷售都是有監(jiān)管要求的。尤其是基金、股票這類產品銷售有明確的資質要求，銷售機構必須持有牌照，銷售人員必須具備相關從業(yè)資格。而營銷推介過程的合規(guī)性，投資者風險適用性，都很難在直播過程中完成。直播賣其他實物產品如果有質量糾紛，有很成熟的處理方式，但是理財產品銷售中不確保合規(guī)，尤其是對風險提示不到位，很難保證之后不產生糾紛。說到底，理財產品投資付出的是真金白銀，但得到的是不確定的金融資產。確保銷售過程合規(guī)、避免欺詐、糾紛，對保障投資者權益是很重要的。

第三，理財產品本身比較復雜，不像普通商品的屬性那么簡單明晰，一聽就明白。不同的理財產品都需要對產品特征有一定的認知學習，尤其是基金股票這類高波動產品，推介這類產品需要相當專業(yè)的研究支持。如果沖動購買很難避免得非所想的情況。

所以，如果要在直播中購買理財產品，請確保銷售人員來自正規(guī)持牌機構，具備相關從業(yè)資格。而投資者自己對理財產品也已經有相當?shù)恼J知和理解。但話說回來，如果這些功課都做了，又何必在直播平臺湊熱鬧呢？

直播帶貨賣服裝、直播帶貨賣家用電器、直播帶貨賣文教用品、直播帶貨賣農產品、直播帶貨賣手機等等，如今各行各業(yè)都在參與直播帶貨。

或不得已而為之，或擴產擴銷，總之直播帶貨早已不是什么新鮮事了。

直播帶貨賣產品拯救了很多行業(yè)，很多廠家，那么直播帶貨賣理財產品又有什么可稀奇的呢？一種商家的營銷手段而已。

在理財方面，我是個謹小慎微的人。我當時不會沖動的去買。但有合適的產品我會考慮下，如果確實適合我。過后會買的。

直播帶貨賣理財產品，看上去好像跟其他直播帶貨沒什么不同，別家主播賣的是某某吃穿住行類產品，而理財主播賣的是理財產品。都是產品呀，都是賣貨呀，好像沒什么不同。

但個人認為。理財往往是一個成年人或一個家庭中的大事。所以直播帶貨賣理財產品在產品的銷售上更有難度。

又因理財產品的特殊性、專業(yè)性，直播帶貨的主播必須具有一定的專業(yè)知識，否則無法為進入直播間朋友們答疑解惑。

即便一場直播中答疑解惑環(huán)節(jié)順利，但對于一些謹慎型買家來說，可能也不會沖動地立刻下單，他們會留有思考的余地。

所以直播帶貨賣理財產品的主播銷售難度更大，培養(yǎng)準客戶變客戶的任務更為艱巨。

另外理財產品的合規(guī)性要求極其嚴格，一定要遵守理財方面的法律法規(guī)，所以就會導致在宣傳和促銷上以理性的線路為主，客觀地分析各只產品。

綜上所述直播帶貨賣理財產品短期內仍將以理性的態(tài)勢增長，不會像直播賣其他產品那樣出現(xiàn)爆發(fā)式增長。

尊敬的達人，尊敬的老師您們好！我認為直播帶貨要有它的真實性。因為現(xiàn)在這個網絡上又看不見貨，被騙啦！就麻煩啦！人們最怕的是騙子。本來生活就不容易。如果有真實性，我還是會賣的，我們要生活。通過自己的勤勞有份收獲。謝謝！最后我慎重的說，希望我們在頭條沒有出現(xiàn)可惡的騙子。你讓我們在今日頭條快樂交流，學習總結經驗。謝謝！

現(xiàn)在，直播帶貨比較盛行，越來越多的人加入了直播帶貨人群。說實話，我很少購買直播帶貨的商品，如果是剛好需要購買某類商品時，碰上正在直播，才會順便看看，以便更加了解該商品。

理財產品比較特殊，相對來說購買時需要更多的認知度和信任度。簡單說就是，如果需要購買某類理財產品，不能僅僅聽信直播帶貨者的吹噓收益有多高，重要的是自己要對這款理財產品了解，比如它屬于哪方面的投資，風險指數(shù)是多少，產品的基金經理專業(yè)程度及理財產品的平臺是否安全等等。這些問題都需要我們自己能夠有獨立的見解意識。

如今的理財產品，基本上是基金類型。有貨幣型基金，股票型基金，債券型基金等等。股票型基金大多數(shù)都是跟股市行情掛鉤的，股市行情好時，理財產品的收益會可觀一些，股市行情不好時，理財產品的收益相對來說也就會差。如果個人能夠擁有一定的投資知識，那么理財也會進行的順意很多。

所以，直播帶貨賣理財產品，我們最好是要充分了解該產品，確定是安全平臺后，方可購買。

買任何理財產品，無論是直播還是實體店，都要仔細閱讀理財合同，我個人一般不會接觸高收益理財，因為理財收益越高，風險越大，還有很多機構理財，你惦記的是他的利息，而他，惦記的是你的本金。

很高興能回答這個問題！近幾年，隨著互聯(lián)網的迅猛發(fā)展及普及，讓更多群眾認可了解互聯(lián)網所給人們生活帶來的方便，進而促使出現(xiàn)網絡平臺直播帶貨的火爆局面。對于直播帶貨，我個人認為，只是之前電視購物的一個升級，人們把看電視變成了玩手機，這也和這幾年智能手機的普及有很大的關系，從看電視變成玩手機。對于直播帶貨和購物，我個人認為，還是要理性對待，如果有需要就買，別被他們的熱情和套路所忽悠而瘋狂囤貨，至于產品的質量和售后，大家一定要慎之又慎，這是至關重要的。對于直播帶貨出現(xiàn)的各種產品真是琳瑯滿目，價格也很誘人，也可以說是愉快購物的一種體驗，一定要把握好一個度，不要讓自己的家庭變成一個購物倉庫，浪費不必要的錢財。