感謝邀請(qǐng)，更感謝樓主的提問(wèn)。

樓主你好，養(yǎng)老金能領(lǐng)取到什么時(shí)候才不虧本？我相信這個(gè)問(wèn)題大家都很關(guān)心，但實(shí)際上嚴(yán)格的來(lái)計(jì)算是非常復(fù)雜的，一套過(guò)程，因?yàn)轲B(yǎng)老金在計(jì)算發(fā)放的過(guò)程中，他還會(huì)考慮每一年養(yǎng)老金增長(zhǎng)的因素，所以說(shuō)隨著我們退休年限的不斷增加，自己退休金的待遇只會(huì)是越來(lái)越高，那么它的計(jì)算過(guò)程相對(duì)來(lái)說(shuō)也是復(fù)雜的。

但是我們注意到一點(diǎn)，就是我們?cè)谟?jì)算養(yǎng)老金的過(guò)程中，他有一個(gè)所對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)，比如說(shuō)你60歲退休所對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，那么這139個(gè)月剛好對(duì)應(yīng)大概13年左右的時(shí)間，所以說(shuō)個(gè)人賬戶領(lǐng)取完成的年限大約是在13年左右，也就意味著只要是能夠領(lǐng)取13年以上的基本養(yǎng)老金待遇，那么都可以獲得自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)交費(fèi)不會(huì)虧本這樣的一個(gè)問(wèn)題。

其實(shí)我們沒(méi)有必要去想這個(gè)事情，因?yàn)橹灰�自己能夠保證一個(gè)良好的心態(tài)，保證一個(gè)積極向上的生活作風(fēng)和觀點(diǎn)，那么我相信你的這個(gè)壽命一定會(huì)比較長(zhǎng)，其實(shí)我們的身體健康很大，一部分程度來(lái)源于自己的心情，如果你的心情好，吃嘛嘛香，我相信自己的壽命自然會(huì)比較長(zhǎng)，所以說(shuō)我們更應(yīng)該注重的是自己退休以后的生活質(zhì)量，而不應(yīng)該去想自己究竟領(lǐng)多少年的養(yǎng)老金。

感謝閱讀，請(qǐng)加我的關(guān)注。

養(yǎng)老金能領(lǐng)取到什么時(shí)候不虧本?哈哈，這個(gè)問(wèn)題還真的有趣，不過(guò)有趣歸有趣，但是什么時(shí)候不虧本，除了比較專業(yè)的社保機(jī)構(gòu)工作人員以外，作為一般的老百姓可能是計(jì)算不清楚的。

我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，分為兩個(gè)賬戶，即單位繳費(fèi)部分計(jì)入統(tǒng)籌資金賬戶，個(gè)人繳費(fèi)部分計(jì)入個(gè)人賬戶，與這兩個(gè)賬戶相對(duì)應(yīng)的是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，這兩個(gè)賬戶之和就是我們每月所領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金。作為在崗職工來(lái)說(shuō)，應(yīng)該不會(huì)有虧本之說(shuō)，但是對(duì)于靈活就業(yè)人員，由于是自己承擔(dān)全額養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，所以靈活就業(yè)人員相對(duì)來(lái)講，成本的回收期可能相對(duì)年限就比較長(zhǎng)。

為了更好地回答這個(gè)問(wèn)題，我們只能舉一個(gè)例子來(lái)做模擬計(jì)算。假如平均繳費(fèi)指數(shù)工資為每月6000元，退休時(shí)的職工社會(huì)平均工資為8000元，都是在60歲辦理退休，我們可以模擬一下，究竟需要多少年限才不虧本。但需要聲明的是，這種方式是不準(zhǔn)確的，只能是一種方法。平均繳費(fèi)指數(shù)工資為每月6000元，所謂的平均繳費(fèi)指數(shù)工資，實(shí)際上根據(jù)繳費(fèi)指數(shù)來(lái)平均以后，雖然每年有差異，但是我們沒(méi)有考慮差異性，而是每年的差異平均后得出的平均繳費(fèi)指數(shù)工資，繳費(fèi)年限我們都按照15年來(lái)計(jì)算。

假如屬于在崗職工，實(shí)際每月個(gè)人平均繳費(fèi)為480元，平均每年個(gè)人繳費(fèi)為5760元，繳費(fèi)15年個(gè)人賬戶資金余額為86400元。退休時(shí)上年度職工社會(huì)平均工資為8000元，那么每月的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為1050元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為622元，合計(jì)每月基本養(yǎng)老金為1672元。當(dāng)然這個(gè)養(yǎng)老金水平是比較高的，基本上是按照100%來(lái)繳費(fèi)才能達(dá)到這個(gè)水平。作為在崗職工或是靈活就業(yè)人員，其實(shí)只要是按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)、退休，其實(shí)所領(lǐng)取的基本養(yǎng)老金都是一樣的。不同的是繳費(fèi)成本不同，作為在崗職工15年只繳納了86400元，但是作為靈活就業(yè)人員就不一樣，需要在這個(gè)繳費(fèi)金額的基礎(chǔ)上再平均增加12%的繳費(fèi)金額，才屬于自己的繳費(fèi)成本。

靈活就業(yè)人員繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的比例是20%，每月平均繳費(fèi)金額為1200元，每年繳費(fèi)14400元，繳費(fèi)15年總的繳費(fèi)金額為216000元，實(shí)際繳費(fèi)成本比在崗職工增加129600元，但是每月獲得養(yǎng)老金是一樣多的。如果在崗職工每年可領(lǐng)取基本養(yǎng)老金20064元，在不考慮每年調(diào)整增加養(yǎng)老金部分來(lái)計(jì)算，實(shí)際是4年半就可以不虧本，自己的繳費(fèi)成本就可以完全收回，所以對(duì)于在崗職工來(lái)講這是非常劃算的；但是作為靈活就業(yè)人員，每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金還是20064元，但是繳費(fèi)成本是216000元，需要11年左右才能收回自己繳納的成本，60歲退休，也就是需要71歲以后才不虧本。我們這個(gè)模擬計(jì)算中實(shí)際上沒(méi)有考慮養(yǎng)老金調(diào)整的因素，因?yàn)轲B(yǎng)老金調(diào)整的比例是不好預(yù)計(jì)的，雖然現(xiàn)在幾年都是按照5%來(lái)調(diào)整，但是以后是否每年都能調(diào)整增加5%，這是一個(gè)不確定的因素，但是大概的不虧本年限是計(jì)算出來(lái)了的，在崗職工在最多也就是4年半左右，靈活就業(yè)人員11年左右，最好狀態(tài)是10年左右。

綜上所述，養(yǎng)老金領(lǐng)取到什么時(shí)候不虧本，按照我們舉例進(jìn)行的模擬計(jì)算，在崗職工4年半左右，靈活就業(yè)人員10年左右就可以收回自己繳納的成本，以后領(lǐng)取的都是國(guó)家計(jì)發(fā)的，也就是在崗職工在65歲以后不虧本，靈活就業(yè)人員在70歲或是71歲以后不會(huì)虧本。

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樓主你好，養(yǎng)老金能領(lǐng)到什么時(shí)候才不虧本？其實(shí)這是一個(gè)復(fù)雜的計(jì)算過(guò)程，沒(méi)有一個(gè)人知道養(yǎng)老金領(lǐng)到什么時(shí)候不虧本，但是我們可以根據(jù)養(yǎng)老金的這個(gè)所對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)，來(lái)大致推算出養(yǎng)老金大概領(lǐng)取多長(zhǎng)時(shí)間以后自己是不虧本的，因?yàn)楦鶕?jù)計(jì)發(fā)月數(shù)來(lái)計(jì)算，大致是過(guò)了這樣的，一個(gè)年限以后個(gè)人賬戶的錢基本上就領(lǐng)取完成了。

但是我們的養(yǎng)老金在領(lǐng)取的過(guò)程中，它并不是單一的去領(lǐng)取個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，實(shí)際上個(gè)人賬戶養(yǎng)老金加統(tǒng)籌賬戶養(yǎng)老金是同步領(lǐng)取的，所以說(shuō)最終我們只要能夠把個(gè)人賬戶養(yǎng)老金基本上就可以做到，自己的養(yǎng)老金不會(huì)虧本，那么根據(jù)60歲的法定退休年齡來(lái)計(jì)算，所對(duì)應(yīng)的計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，也就意味著領(lǐng)取的時(shí)間大概是13年左右，所以13年以后，也就是說(shuō)你到了74歲以后，基本上就可以把自己所交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取完成。

這樣的話也可以讓自己做到一個(gè)不虧本的狀態(tài)，對(duì)于就是65歲以內(nèi)甚至是7歲以內(nèi)的人群，如果說(shuō)突然間去世那么很明顯，是不可以將自己所交納的養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取回來(lái)，這是很必然的，因?yàn)槟愕膫�(gè)人賬戶還沒(méi)有領(lǐng)取完成，都可以依法繼承，所以說(shuō)在領(lǐng)取13年以上基本上是可以做到這一點(diǎn)，其實(shí)我們不必要去考慮這個(gè)問(wèn)題，因?yàn)橹灰�是我們能夠獲得養(yǎng)老金，每一年養(yǎng)老金的待遇只會(huì)是越來(lái)越多。

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養(yǎng)老金能領(lǐng)取到什么時(shí)候才不虧本？這的確是一個(gè)熱門話題，涉及億萬(wàn)退休人員的福祉與自信心！

這個(gè)問(wèn)題大家都極為關(guān)注與重視，這是所以炒得十分熱乎的根本原因，這充分說(shuō)明養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入產(chǎn)出關(guān)系，社保的公信力與基金的可支撐能力，它是牽動(dòng)人心的重要事項(xiàng)，也是涉及廣大在職和退休人員切身權(quán)益的一個(gè)永恒民生課題。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的投入產(chǎn)出關(guān)系，事關(guān)社會(huì)保障事業(yè)的健康發(fā)展與穩(wěn)定運(yùn)行。應(yīng)該承認(rèn)，為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)實(shí)需要，國(guó)家強(qiáng)力實(shí)施社會(huì)保障事業(yè)利在當(dāng)代，功在千秋�，F(xiàn)在，一個(gè)具有中國(guó)特色的“統(tǒng)帳結(jié)合”制度模式，正在逐漸建立健全起來(lái)，這是合民心、順民意的一項(xiàng)民生保障工程！

究竟養(yǎng)老金領(lǐng)取到什么時(shí)候才不會(huì)虧本呢？這是應(yīng)該由社保精算師直面回答與解疑釋惑的一個(gè)敏感問(wèn)題，是社保事業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的題中應(yīng)有之義。一句話，這也是國(guó)家統(tǒng)籌與社保戰(zhàn)略規(guī)劃，以及社保資金綜合平衡，制度可持續(xù)發(fā)展過(guò)程中的一個(gè)重要課題。因此，僅僅單純從不虧本角度研究分析，是很難給出具有前瞻性和政策引領(lǐng)作用的正確結(jié)論與指導(dǎo)方略來(lái)的。

從宏觀上分析與預(yù)期，養(yǎng)老金領(lǐng)取到什么時(shí)候才不致虧本，這應(yīng)該從我們所遵循的法定計(jì)發(fā)月數(shù)入手比較靠譜，也就是必須從退休后的社會(huì)平均余命月數(shù)上去觀察與尋覓。應(yīng)該說(shuō)，在基本養(yǎng)老金的領(lǐng)取時(shí)間上，明顯超過(guò)計(jì)發(fā)月數(shù)時(shí)間的，即超過(guò)社會(huì)的平均余命月數(shù)時(shí)間的，則大概率不會(huì)存在虧本或吃虧的問(wèn)題。這就是一個(gè)總的預(yù)估認(rèn)知與初步的結(jié)論意見(jiàn)。如果僅從純投入資金平衡的角度思考問(wèn)題，則收回投資的時(shí)間，即實(shí)現(xiàn)不虧本的時(shí)間則會(huì)更短一些。

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養(yǎng)老金的繳納比例和方式，因地域和就業(yè)方式不同，可能略有差異。

但大部分職工繳納比例，一般都是職工個(gè)人8%、用人單位16%，總額是工資的24%，相當(dāng)于每年有2.88個(gè)月的工資繳納了養(yǎng)老金。

正常大學(xué)生22歲畢業(yè)，假如當(dāng)年參加工作，60歲退休，正好干滿38年。足額繳納養(yǎng)老金，一共是繳納了109個(gè)月的工資額。

109個(gè)月是9年多一點(diǎn)，也就是說(shuō)退休后能領(lǐng)取9年的養(yǎng)老金，到69歲，個(gè)人賬戶以前的余額就空了，再領(lǐng)就是國(guó)家倒貼的了。

但中國(guó)人人均壽命是77歲，所以平均每個(gè)人國(guó)家都得倒貼8年的養(yǎng)老金，差不多是個(gè)人以前繳納兩倍了。

更主要的原因是退休工資連年增長(zhǎng)，國(guó)家養(yǎng)老金支出要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于你當(dāng)年繳納的底數(shù)，所以養(yǎng)老金才出現(xiàn)了空缺。

但是大多數(shù)人9年根本領(lǐng)不完，因?yàn)橥诵莨べY一般都不是按照在職時(shí)的100%發(fā)放的，有的是90%，有的是80%，所以實(shí)際上大約10年才能領(lǐng)完。

但是還有一個(gè)因素，就是工資增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于物價(jià)增長(zhǎng)速度，按照實(shí)際購(gòu)買力對(duì)比計(jì)算，在職時(shí)繳納的那些錢，其實(shí)根本用不到9年，就已經(jīng)領(lǐng)到手了。

其實(shí)不管怎么算，還是個(gè)人沾光。只要你退休后能領(lǐng)取10年左右，那肯定是賺到了。

所以為了不吃虧，為了多領(lǐng)取幾年的養(yǎng)老金，還是要堅(jiān)持鍛煉好身體，這樣也是不給醫(yī)院添麻煩，不給兒女添心事。

大家參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)很多人最關(guān)注的是能否不虧本的問(wèn)題�？墒牵�不虧本有好幾個(gè)角度，究竟從哪個(gè)角度說(shuō)呢？

第一，活著領(lǐng)取養(yǎng)老金不虧本。

說(shuō)個(gè)簡(jiǎn)單的例子，就是說(shuō)我們繳納了10萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，什么時(shí)候能把這10萬(wàn)元本金拿回來(lái)呢？這種情況就需要仔細(xì)算一下。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，是按照繳費(fèi)基數(shù)乘以繳費(fèi)比例來(lái)計(jì)算的。大多數(shù)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)為了省錢都是按照最低基數(shù)繳費(fèi)。

如果說(shuō)一個(gè)地方上一年的社會(huì)平均工資是6000元，那么當(dāng)?shù)氐淖畹屠U費(fèi)基數(shù)（60%）一般是3600元，靈活就業(yè)人員繳費(fèi)比例一般是20%（企業(yè)是職工8%、用人單位16%），這樣每月個(gè)人需要繳納720元，一年是8640元。

可是，每年的最低繳費(fèi)基數(shù)都不同，各人的繳費(fèi)年限也不一樣，那怎么算呢？我們假設(shè)繳費(fèi)一年之后接著退休，看看能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。

按照退休的基本養(yǎng)老金計(jì)算公式：

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資，假設(shè)社平工資漲到了6500元，每月可以領(lǐng)取51元的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。如果退休時(shí)間越晚 ，未來(lái)的社會(huì)平均工資越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金會(huì)越高。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。繳費(fèi)一年形成的個(gè)人賬戶余額是3384元，假設(shè)記賬利率是6%，退休計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的錢數(shù)是3587元，60歲退休每月領(lǐng)取25.8元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

兩者合計(jì)是76.8元每月，一年921.6元。

但是這僅是第一年的養(yǎng)老金待遇，以后養(yǎng)老金會(huì)年年上漲的。我們按照每年養(yǎng)老金上漲5%計(jì)算，八年內(nèi)我們后續(xù)每年可以領(lǐng)取等養(yǎng)老金是968元、1016元、1067元、1120元、1176元、1233元、1295元。

8年領(lǐng)取的養(yǎng)老金合計(jì)8767元，超過(guò)了繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的本金，大約就是這么一個(gè)數(shù)字。

第二，養(yǎng)老金待遇總體不虧。

這方面的計(jì)算實(shí)際上要復(fù)雜得多，因?yàn)閰⒈Ｈ巳ナ酪院笃浼彝ミ�可以領(lǐng)到養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額、喪葬費(fèi)、撫恤金等待遇。

參保人去世以后，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶里的余額全部可以繼承。如果說(shuō)我們是企業(yè)職工參保，由于我們繳納的錢數(shù)，恰好是繳費(fèi)基數(shù)的8%，這一部分錢等于記入個(gè)人賬戶的錢，所以企業(yè)職工參保個(gè)人永遠(yuǎn)不會(huì)虧本。

如果是靈活就業(yè)人員，繳費(fèi)比例是20%，相當(dāng)于能夠保障繳費(fèi)錢數(shù)的40%。

喪葬費(fèi)和撫恤金的標(biāo)準(zhǔn)各地的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，比如說(shuō)山東省標(biāo)準(zhǔn)是喪葬費(fèi)1000元，10個(gè)月的全省社會(huì)平均工資的一次性救濟(jì)金；福建省是兩個(gè)月全省職工月平均工資的兩倍，五個(gè)月全省企業(yè)退休人員平均養(yǎng)老金；浙江省喪葬補(bǔ)助費(fèi)是4000元，撫恤金最低1萬(wàn)元，最高2.5萬(wàn)元。

以山東省為例，我們繳納了15年的養(yǎng)老保險(xiǎn)，付出的錢數(shù)也就是8~10萬(wàn)元，這樣個(gè)人賬戶里面大約有3~4萬(wàn)元（加上利息能有4~5萬(wàn)元），去世的待遇目前大約6萬(wàn)元，這樣看起來(lái)即使剛領(lǐng)一個(gè)月養(yǎng)老金就去世，本金都是可以保障的了。

可實(shí)際上，隨著我國(guó)生活條件的越來(lái)越好，我們的預(yù)期壽命越來(lái)越長(zhǎng)。2019年新出生兒童的預(yù)期壽命是77.3歲，比2018年延長(zhǎng)了0.3歲。一般來(lái)說(shuō)，我們能活到60歲，預(yù)期壽命至少有20年以上的。所以，至少絕大多數(shù)人參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是不會(huì)虧本的。

大概領(lǐng)取到6年半左右就不會(huì)吃虧了。

我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)有兩個(gè)賬戶，即統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶。對(duì)于有單位的人來(lái)說(shuō)，統(tǒng)籌賬戶里的錢是單位幫你繳納的，個(gè)人沒(méi)有錢在里面。個(gè)人繳費(fèi)部分全部進(jìn)入了個(gè)人賬戶。對(duì)于個(gè)人負(fù)責(zé)繳費(fèi)的靈活就業(yè)人群來(lái)說(shuō)，20%的費(fèi)用都是個(gè)人承擔(dān)的，其中進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶的費(fèi)用占60%、進(jìn)入個(gè)人賬戶的錢有40%。

退休人員領(lǐng)取的養(yǎng)老金包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。具體計(jì)算公式為:

基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。其中:

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(退休時(shí)上年度全省在崗職工社平工資+退休時(shí)本人月平均繳費(fèi)工資)÷2x繳費(fèi)年限x1%；

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶內(nèi)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)。

從計(jì)算公式可以看出，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金中，基礎(chǔ)養(yǎng)老金在計(jì)算中涉及到社平工資丶繳費(fèi)工資丶繳費(fèi)年限丶繳費(fèi)指數(shù)等多個(gè)因素，應(yīng)該占到總個(gè)養(yǎng)老金的三分之二；而個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除于計(jì)發(fā)月數(shù)后，無(wú)論是139丶170，還是195，都只能占到總個(gè)養(yǎng)老金的三分之一左右。

以一個(gè)人繳費(fèi)30年為例，每個(gè)月平均進(jìn)入個(gè)人賬戶按200元來(lái)計(jì)算，一年2400元，30年是72000元。退休后每個(gè)月領(lǐng)取的養(yǎng)老金按2700元來(lái)計(jì)算，其中1800元是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，另外900元來(lái)自個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。一個(gè)月的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金是900元，一年就是10800元，7年就要領(lǐng)取75600元，巳經(jīng)超過(guò)了進(jìn)入個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額72000元的總額。而事實(shí)上，大多數(shù)自己繳費(fèi)的靈活就業(yè)人員是沒(méi)有這么多錢進(jìn)入個(gè)人賬戶的。

通過(guò)計(jì)算可以了解到，養(yǎng)老金只要領(lǐng)取6年半左右，就可以把自己交的錢全部領(lǐng)回來(lái)。按照國(guó)家衛(wèi)健委的調(diào)查顯示，2019年中國(guó)人的人均預(yù)期壽命已經(jīng)達(dá)到了77歲，其中女性為79.46歲。以女性55歲退休為例，在退休后62歲時(shí)就已經(jīng)把自己交的錢領(lǐng)取完了，剩下的歲月領(lǐng)取的都是國(guó)家從養(yǎng)老基金中支付的錢了。從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是相當(dāng)劃算的。

養(yǎng)老金能領(lǐng)取到什么時(shí)候才不虧本？

這個(gè)問(wèn)題需要針對(duì)兩類人，就是靈活就業(yè)人員和職工參保人員，為什么這么說(shuō)，主要因?yàn)橥诵莺螅�養(yǎng)老金有一個(gè)計(jì)發(fā)月數(shù)的說(shuō)法，比如男性60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，那么職工參保人員，在退休后，領(lǐng)取139個(gè)月的養(yǎng)老金，也就可以算做回本了。

因?yàn)槁毠と藛T參保，單位為員工繳納16%，進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶部分。個(gè)人繳納8%，進(jìn)入個(gè)人賬戶部分。退休后先領(lǐng)取個(gè)人賬戶里的錢，領(lǐng)取完個(gè)人賬戶中的錢，才可以領(lǐng)取統(tǒng)籌賬戶。個(gè)人賬戶部分領(lǐng)取139個(gè)月，就可以領(lǐng)完，139個(gè)月之后，就是賺的錢了。

反觀靈活就業(yè)人員，養(yǎng)老保險(xiǎn)的所有繳費(fèi)，都由個(gè)人承擔(dān)，同樣是男性，60歲退休，計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，那么也就意味著，領(lǐng)取完139個(gè)月的養(yǎng)老金，領(lǐng)取統(tǒng)籌賬戶部分的錢仍然是自己的，所以就需要更長(zhǎng)的壽命，才能回本。

具體的算法可以通過(guò)自己繳納多少錢，壽命時(shí)間可以領(lǐng)取回本為準(zhǔn)。所以，兩個(gè)人群在回本這個(gè)方面是不統(tǒng)一的。對(duì)此你有哪些看法，歡迎交流評(píng)論。

養(yǎng)老金領(lǐng)取多久才能不虧本呢，這是一個(gè)很有趣的問(wèn)題，我們可以試著來(lái)計(jì)算一下！

假設(shè)從工作開(kāi)始到60歲退休，社平工資一直都為A，繳費(fèi)工資和社平工資相同，繳費(fèi)年限為B。

那么，工作這些年，繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)金額為：

繳費(fèi)基數(shù)×繳費(fèi)比例×繳費(fèi)時(shí)間=A×（16%+8%）×B×12=A*B*2.88。

退休后，領(lǐng)取的養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員退休時(shí)本省上年度在崗職工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%=（A+A）÷2×B×1%=A*B*1%。

其中個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=退休時(shí)本人基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額÷計(jì)發(fā)月數(shù)=A×8%×B×12÷139=A*B*0.0069

那么，將繳費(fèi)金額除以養(yǎng)老金金額，就是回本需要領(lǐng)取的月份：

（A*B*2.88）/（A*B*1%+A*B*0.0069）=170個(gè)月=14.2年。

那么，對(duì)于60歲退休的人員，就至少需要活到74歲才能不虧本。

不過(guò)，在實(shí)際生活中，因?yàn)槊磕甑纳缙焦べY都是會(huì)變化的，而個(gè)人的繳費(fèi)基數(shù)也不是固定的，退休后的養(yǎng)老金國(guó)家也一直在調(diào)整，所以實(shí)際情況會(huì)更加復(fù)雜。

只是，在年輕的時(shí)候繳納一份養(yǎng)老金，相當(dāng)于給老了以后的自己一個(gè)保障，這點(diǎn)總是不會(huì)錯(cuò)的！

我是職場(chǎng)問(wèn)答達(dá)人流雷電，用簡(jiǎn)單的回答讓您了解機(jī)關(guān)單位和國(guó)企的各種知識(shí)！

歡迎關(guān)注我，如果有不同意見(jiàn)，請(qǐng)下方評(píng)論留言探討！

對(duì)于職工養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，尤其是個(gè)人繳納靈活就業(yè)人員來(lái)說(shuō)，的確是有虧本的可能。

但是，用不了五年，就能回本！

下面為您用實(shí)際數(shù)據(jù)解析：

一、靈活就業(yè)人員的繳費(fèi)情況

企業(yè)社保繳納，因?yàn)閭�(gè)人只繳納個(gè)人部分，且全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，而個(gè)人賬戶余額是可以繼承的，所以不存在虧本的可能。

擔(dān)心虧本的，主要是靈活就業(yè)社保人員。

這主要是因?yàn)�，靈活就業(yè)人員是個(gè)人全額承擔(dān)社保費(fèi)的。

靈活就業(yè)人員繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，只有40%進(jìn)入個(gè)人賬戶，另外60%納入社會(huì)統(tǒng)籌了。

比如以青島市2019年最低繳費(fèi)基數(shù)為例，養(yǎng)老保險(xiǎn)每月最低需要繳納653.80元，其中的392.28元納入社會(huì)統(tǒng)籌，不在自己賬戶上了，給現(xiàn)在的退休人員發(fā)放養(yǎng)老金了。

二、到底幾年能回本呢？

仍然以青島市最近15年以來(lái)，靈活就業(yè)就業(yè)人員繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際數(shù)據(jù)來(lái)核算：

根據(jù)最近15年以來(lái)的實(shí)際數(shù)據(jù)，青島市靈活就業(yè)人員15年一共需要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)6.67萬(wàn)，其中個(gè)人賬戶有2.67萬(wàn) ，另外4萬(wàn)元納入了社會(huì)統(tǒng)籌。

2019年退休的人員，以最低基數(shù)繳納最低年限15年的話，女職工55歲退休的話，能領(lǐng)取850元左右，加上一年還有取暖費(fèi)1700元左右，一年總共能夠領(lǐng)取11900元。

且每年漲幅5%，以實(shí)際繳費(fèi)6.67萬(wàn)元來(lái)計(jì)算的話，5年就能夠回本。

5年后，個(gè)人賬戶只花了不到一萬(wàn)，還有1.7萬(wàn)。

所以，實(shí)際上連5年都用不了，就可以回本了！

三、去世后，還有喪葬費(fèi)撫恤金等費(fèi)用

這個(gè)費(fèi)用各個(gè)地區(qū)規(guī)定不同，以青島市2019年規(guī)定為例，喪葬費(fèi)1000元，撫恤金為10個(gè)月社會(huì)平均工資，5449*10=54490元，合計(jì)5.5萬(wàn)元。

所以，用不了幾年就可以回本了！放心大膽繳費(fèi)吧！