現(xiàn)如今，各大商業(yè)銀行為了吸收存款都在拼，可以說競爭之下，為了攬儲需要都是無所不用其極。比如說，存款送禮送積分、甚至返現(xiàn)金等活動不斷上演。如果真有大客戶前來辦理500萬元的存款，相信任何一家銀行都是非常高興的。

500萬元的大儲戶

當(dāng)有客戶主動提著500萬元的巨款來到銀行，銀行一定樂的合不攏嘴，哪里還敢去盤問人家的資金來源？退一萬步講，就算是有的銀行想了解一下這筆錢的來歷，那也只能是在儲戶自愿給出解釋的前提下，否則銀行是不會纏著客戶問東問西的。

說實話，萬一因為自己的過度盤問，致使儲戶一時不爽而離開了，那豈不是得不償失，好好的一筆錢就這樣“溜之大吉”。畢竟，國內(nèi)目前已有4700多家銀行可選。

而且，銀行會安排一位業(yè)務(wù)熟悉的理財經(jīng)理專門負(fù)責(zé)辦理，大儲戶也不用在銀行營業(yè)大廳排隊，而是直接在業(yè)務(wù)經(jīng)理安排下進(jìn)入理財?shù)木G色通道辦理相關(guān)事宜。

如何處理大儲戶的業(yè)務(wù)

正如前文所說，銀行會給你安排具體理財經(jīng)理辦理業(yè)務(wù)。必須要指出一點，那就是當(dāng)你提著幾個大箱子去銀行之前，肯定已經(jīng)是選擇好了存入哪家銀行，這個時候一般都會給銀行提前打招呼。

對于銀行來說，500萬元現(xiàn)金并不是小數(shù)目，如果在營業(yè)大廳辦理業(yè)務(wù)是不安全的，也會耽誤其他人排隊時間。因此，銀行在接到大額存款通知后，會給你提前安排一下人手，便于接待同時也是雙方溝通的過程，銀行剛好順便問一下資金的理財要求等，比如說存款時間、利率要求。

為什么銀行不會直接問

除了攬儲需要外，其實客戶存入500萬元，根本沒有必要去問。因為一次性存入500萬元容易，可你想一次性提現(xiàn)500萬元就難了。眾所周知，就算是要一次性提現(xiàn)5萬元以上，都要去銀行柜臺辦理且需提前電話通知。

如果說，這筆500萬元的巨款真是非法的，當(dāng)你存入銀行后就意味著，隨時會被執(zhí)法機(jī)關(guān)依法凍結(jié)。因此，沒有人冒著會被隨時凍結(jié)的風(fēng)險而存入銀行的。不過，銀行不問不代表這筆巨款的流動去向就無人問津了。

誰會監(jiān)管這筆錢的去向呢？

各大商業(yè)銀行的主管單位，也就是它們的上級部門，即中國人民銀行的發(fā)洗錢部門會啟動大額資金監(jiān)控程序。

在監(jiān)管之下，一旦發(fā)現(xiàn)這筆資金用于不法行徑，會立即通知銀行啟動相應(yīng)的程序，也同時讓司法機(jī)關(guān)介入進(jìn)行調(diào)查。

由此可見，銀行不問不是說就沒人管。國家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)近年來對于反洗錢等金融犯罪行為的打擊力度越來越嚴(yán)。所以說。只要是你的合法錢財就不必害怕，若不是你的害怕銀行問也是枉然。

這個問題有意思，從來沒在銀行存過這么多錢，所以也沒有實際經(jīng)驗，但是，我覺得去銀行存500萬現(xiàn)金，恐怕還是可以讓警察幫忙的。

我們先來看看500萬現(xiàn)鈔存銀行的麻煩之處：1萬元百元現(xiàn)鈔重量大約是115克，500萬重量大約是57.5公斤，加上包裝箱恐怕要60公斤以上了，一個人拎著夠重的；銀行柜員點鈔每1萬元大約需要30秒，4個人點完這500萬恐怕也要一個多小時，這期間您是到銀行經(jīng)理辦公室喝茶呢？還是看著他們點完呢？不知道來以前你自己是否清點過，如果銀行點完鈔說只有499萬怎么辦呢？

如果正好500萬，估計銀行對你這些錢的來歷并不感興趣，因為錢是怎么來的和他們沒關(guān)系。他們感到高興的是你把錢存到他們這里，這樣的大戶完全可以高接遠(yuǎn)迎，有求必應(yīng)，只要錢存進(jìn)銀行，他們的獎金就有保證了。至于來源是否合法，那是人民銀行要管的事。

人民銀行怎么看你這些錢是否合法呢？根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人用戶存取金額超過20萬元，就需要上報央行反洗錢中心。您存了500萬的現(xiàn)金，肯定需要上傳您的相關(guān)信息，反洗錢中心會對你的信息進(jìn)行研判分析，具體過程我們不得而知，但是大數(shù)據(jù)和現(xiàn)金流會找到資金來源的，你未來的資金去向也會被監(jiān)控。只要來源合法，去向合理，一般反洗錢中心是不會找你的。

但是，如果你這樣大額現(xiàn)金存入，然后再現(xiàn)金取出，連續(xù)這樣幾次，估計就會被監(jiān)控了。因為現(xiàn)金出入是很容易被認(rèn)為有嫌疑的，資金出入過程形不成有效的數(shù)據(jù)鏈，無法關(guān)聯(lián)其他賬戶和交易，容易形成資金孤島。除了你自己，誰也不知道你葫蘆里賣的什么藥，所以只能讓你自己說說。

如果出現(xiàn)這種情況，也不必緊張，人民銀行最多就是先凍結(jié)您的資金，然后調(diào)查一下資金來源。只要你說得清楚，講得明白，是不會有任何問題的。比如你是中了彩票，得了拆遷款，這些都是合法收入，沒有任何問題。

所以，500萬大額資金存銀行，銀行不會調(diào)查資金來源，但是存現(xiàn)金確實很麻煩的。像您這樣的有錢人，最好還是轉(zhuǎn)賬吧。不但方便，資金來龍去脈也更清楚，反洗錢中心通過大數(shù)據(jù)就調(diào)查清楚了，也不會麻煩你的。

存錢時銀行不會太過糾結(jié)于你大額現(xiàn)金的來歷，問多了客戶反感，不在你家存了放走這么個大客戶行長會不高興的，要么給你小鞋穿，要么把你調(diào)離前臺崗位，打雜去吧；

實際上，銀行業(yè)整體對于現(xiàn)金的用途核查，歷來都是寬進(jìn)嚴(yán)出，說白了就是：進(jìn)來容易，出去難。

《中華人民共和國反洗錢法》對于大額現(xiàn)金的存取，以及可疑交易的定義越來越細(xì)致，銀行作為金融機(jī)構(gòu)組成部分，必須嚴(yán)格遵守反洗錢法的相關(guān)規(guī)定，在人民銀行的管理下規(guī)范經(jīng)營。

《中華人民共和國反洗錢法》現(xiàn)行法規(guī)設(shè)定了“大額”和“可疑交易”的標(biāo)準(zhǔn)：

一、法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

二、金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；

三、個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)等交易。

實際上銀行現(xiàn)在對于柜面超過5萬元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)就要求留取客戶身份證，并注明資金使用情況，以備在反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行報備。

所以，客戶在銀行存500萬即使銀行不會過多的詢問資金來歷，但也會留存客戶相應(yīng)的身份證件，并在次日的反洗錢系統(tǒng)進(jìn)行取款說明。

銀行在許多大客戶面前還是“弱勢”的，沒辦法。存款是銀行的生存之本，如果嚴(yán)格按照反洗錢法的要求，刨根問底的揪住客戶不放非要讓客戶說出這么大筆資金的來歷，我相信多數(shù)客戶頭也不回的就走了，臨走時還會罵你幾句腦殘的話。

銀行說白了也是企事業(yè)單位，以經(jīng)營貨幣風(fēng)險為主營業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，盈利性是其基本生存需求。不像醫(yī)院、學(xué)校、政府機(jī)關(guān)有財政資金的補(bǔ)貼。

所以，銀行工作人員不會很刻板的詢問你資金的來歷，但是作為工作需要，會委婉的詢問資金存放時間、有無其他理財需求之類的業(yè)務(wù)問題來旁敲側(cè)擊的了解你以及資金的詳細(xì)情況。

銀行會進(jìn)行調(diào)查這筆錢的來歷，500萬元對銀行而言屬于大額的存款，銀行非常歡迎和喜歡這樣巨額存款的儲戶，但是另外一個方面，銀行也會根據(jù)監(jiān)管部門的要求來配合核查，比如了解這筆資金的來源，目的則是反洗錢以及打擊非法集資等行為。

根據(jù)國內(nèi)的反洗錢相關(guān)的法律，只要數(shù)額達(dá)到一定的交易記錄，銀行等金融機(jī)構(gòu)就會上報給反洗錢檢測分析中心，500萬元的金額顯然在這個范圍之內(nèi)，但是只要自己本身的資金來源合法，也不會害怕銀行調(diào)查資金來源，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只會打擊違法的資金行為，不會損害正常的存款人的合法的資金。

銀行對這500元求之不得

如今的銀行普遍存在攬儲壓力增大的情況，如果來了這500萬元的存款，那么對銀行而言可以緩解一下存款方面的壓力，如果這樣的客戶可以維護(hù)得非常好，那么又會成為銀行的一個重要客戶，每年可以給銀行帶來不錯的利潤。

由于存款的本身金額比較大，銀行也會給這樣的存款人較高的存款利率，不過即使這個存款利率再高，也是無法跑贏通貨膨脹，名義上面存款金額在增加，但是減去通貨膨脹速度之后的實際收益率就是負(fù)數(shù)，也就是我們經(jīng)常遇到的資產(chǎn)縮水的情況。不過銀行也會給出高級的待遇，比如各種各樣的福利等等。

并不是銀行調(diào)查資金來源，而是銀行配合調(diào)查

如今的銀行更多的是一種商業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，也是“見錢眼開”，但是銀行在整個金融體系里面有自己的責(zé)任和義務(wù)，協(xié)助其他的金融組織打擊洗錢等行為就是一種義務(wù)，銀行必須要求這樣做，所以銀行會進(jìn)行配合，比如提供存款人的信息，包括名字，交易額度，時間，交易對方等等。

小提示

如果你真的有500萬元，應(yīng)該存在銀行嗎？從安全的角度來出發(fā)，存在銀行也是較好的選擇，最起碼不至于有本金上面的損失，但是理財收益率卻非常低。另外假如你的資金來源合法正規(guī)，那么存在銀行是完全可行的，不需要擔(dān)心調(diào)查的問題。

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會不會調(diào)查，關(guān)鍵在于你的平時的身份及交易行為記錄，如果你是一個普通的民眾，平時每個月的銀行流水基本不過萬，那么調(diào)查你是分分鐘鐘的事情，但如果你是如馬云馬化騰的這類人物，那么存?zhèn)�500萬元，并非什么大事，銀行也不會去調(diào)查你。這個與央行發(fā)布的制度文件有關(guān)。

可疑交易報

根據(jù)中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條的第（四）小點規(guī)定：長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。及第（十六）小點規(guī)定：自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。存在上述情況的，商業(yè)銀行必須向央行進(jìn)行匯報，提交可疑交易報告，此外雖然可疑交易報告制度是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后向人民銀行或外匯局報告的制度，但并不影響和妨礙金融機(jī)構(gòu)在對可疑交易進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪時，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓�安部門報告。

所以如果你的賬戶一下子不明不白的存入500萬元，那么銀行肯定會進(jìn)行調(diào)查，特別是這個金額與你本身的身份不符合，這時候如果你沒有正當(dāng)?shù)淖C明或者的理由（比如遺產(chǎn)獲贈、拆遷賠款或者彩票中獎等等），那么這筆資金是可能會被凍結(jié)的。

當(dāng)然如果你本身是做生意的，且日常每日的流水都在幾十萬元甚至上百萬元，那么你存?zhèn)�500萬元的金額符合你的身份，銀行判斷你的資金來源也是正常的，這種情況下，銀行只會上報《大額交易報告》而不會再提交《可疑交易報告》，所以這筆款項也就不存在調(diào)查來歷的情況了。

反洗錢

由于目前央行對于反洗錢抓的很嚴(yán)，所以很多銀行都有設(shè)定專門的反洗錢崗位對系統(tǒng)每日自動提示的大額交易和可疑交易進(jìn)行分析判斷。不過現(xiàn)實中客戶對此類調(diào)查基本都持不配合的態(tài)度，所以有可能的情況下，銀行也是盡量不聯(lián)系客戶，比如客戶通過轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)出的，銀行可以通過匯款來源或者去向，對該筆資金進(jìn)行核實，只有這種單純的500萬元現(xiàn)金存款，又與客戶身份不匹配的，才會聯(lián)系客戶做進(jìn)一步的核實。

為什么要上報人行？

我國各家商業(yè)銀行的系統(tǒng)都是各自獨立的，一筆轉(zhuǎn)賬，如：A—B—C—D—E—F—G....對于C銀行來說，其能看到只有來源B及匯出去D，而更一步的A及EF等，其無法判斷，因此C銀行判斷是否為洗錢交易是有限度的，目前只有人行可以看到具體完整的一筆資金鏈條，比如很多電信詐騙都是通過多個賬戶在不同的銀行資金周轉(zhuǎn)，最終匯入同一家銀行，這個單筆看或許還存在一定的不確定性，但由人行來統(tǒng)籌判斷，就可以看出不正常了，所以所有的大額交易及可疑交易，銀行都要按期上報央行，由央行根據(jù)各銀行上報的數(shù)據(jù)進(jìn)一步核實確認(rèn)。

銀行不會去調(diào)查，因為他沒有責(zé)任和義務(wù)去調(diào)查，包括他也沒有法律賦予他的權(quán)力去調(diào)查。但是銀行一定會進(jìn)行登記，向人行反洗錢中心上報信息。

1.如果這500萬是轉(zhuǎn)賬而來，銀行也會登記上報，但是不會對客戶進(jìn)行詢問。人行反洗錢中心，一般不會做處理。一般只是內(nèi)部備案之后就沒事了�？蛻粢膊粫�有任何感知。因為這500萬是有其他單位或其他銀行轉(zhuǎn)賬來，那么也屬于正常的賬戶轉(zhuǎn)賬。這個資金的來源正當(dāng)性，是由其他銀行來負(fù)責(zé)的。收款銀行是不用再去管的，只單純上報就可。

2.但如果是客戶攜帶500萬現(xiàn)金來去做現(xiàn)金存款，銀行仍然會熱情接待，專人負(fù)責(zé)存款事宜。但是銀行會詢問此筆款的來源，按照你所說的進(jìn)行登記。銀行現(xiàn)場不會去質(zhì)疑這筆款來源的正當(dāng)性，他僅僅是按照所闡述的理由登記下來。因為在我國反洗錢條例中，規(guī)定銀行的義務(wù)是按照客戶所闡述理由如實上報。調(diào)查權(quán)歸屬于人行反洗錢中心，所以客戶有可能會接到人行反洗錢中心的電話，要求攜帶證據(jù)進(jìn)行進(jìn)一步闡述，也可能后續(xù)接到銀行電話，在電話中會講是按照反洗錢中心的指示，要求客戶攜帶證據(jù)，到銀行進(jìn)行說明。

3.銀行作為一個企業(yè)，自然是希望客戶存錢越多越好，但是在追求利潤的同時，更怕的是監(jiān)管部門的處罰，兩者利害一對比，銀行不會去協(xié)助客戶去隱瞞情況。所以在大額存錢時候要注意，其實銀行詢問時，你所說的一切都將變成未來的呈堂證供，銀行絕不會瞞報、遺漏，不會去違反人行反洗錢條例的。

4.目前在國內(nèi)，個人得到大量現(xiàn)金的情況越來越少。假如是有500萬現(xiàn)金，假如又沒有適當(dāng)?shù)睦碛桑�一次性存入一家銀行將是一件很危險的事情。非常有可能當(dāng)你存入之后，再也取不出來了。其實國外也是有此類規(guī)定的，而且執(zhí)行的更加嚴(yán)格。

所以別以為存入巨額現(xiàn)金，銀行會非常高興。雖然他會笑臉相迎，積極為你存款，但他內(nèi)心知道，如果你沒有正當(dāng)性理由，這筆存款也待不住多長時間，很有可能將來會被扣押、凍結(jié)或者劃歸監(jiān)管要求的賬戶之內(nèi)。

舉個例子，假如買彩票中大獎了，一般來說彩票中心會開給你一張支票，而不會讓你提現(xiàn)金。這張支票你可以寫到銀行進(jìn)行存款，那么資金來源就是正當(dāng)?shù)�，銀行可能連詢問都不會詢問，只會在上報時標(biāo)明彩票中心劃來。但如果你堅持用現(xiàn)金從彩票中心提款，當(dāng)存入銀行時，后續(xù)你可能會接到銀行通知，要求你攜帶彩票中獎領(lǐng)取的相關(guān)證據(jù)，到銀行進(jìn)行備案。

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不會調(diào)查的！別說是500萬、哪怕是1000萬、甚至更多，銀行都不會去刻意調(diào)查客戶資金的來歷的！

首先，銀行只是一個企業(yè)而已，雖然性質(zhì)比較特殊，但卻沒有權(quán)利去調(diào)查客戶資金的來源。

通常，一旦賬戶中發(fā)生大額交易，無論是存取，還是轉(zhuǎn)賬、匯款，銀行系統(tǒng)都會，進(jìn)行“可疑交易”識別、并上報人行發(fā)洗錢中心的！

在整個資金流轉(zhuǎn)鏈條中，單個銀行是比較“被動”的！比如，某筆資金的流轉(zhuǎn)路徑為：A銀行→B→C→D→E→F，對于D銀行來說，只能看到C和E而已，是無法全面、直觀了解及判定，此筆交易是否涉嫌洗錢的！而人行監(jiān)測中心，卻可以看到整個鏈條，對于是否屬于非法交易，一目了然！

因此，對于銀行來說，只要超過一定金額的轉(zhuǎn)賬（或存款），就會進(jìn)行登記，并及時上報人行系統(tǒng)的，由人行進(jìn)行最終的調(diào)查和判定！

其次，銀行主要是靠“存貸息差”獲利的，面對存款大戶，其實是比較弱勢，尤其是小銀行

一次性500萬的存款，對于國有六大行、全國股份制銀行來說，或許并不多！但對于攬儲壓力較大的地方中、小銀行，500萬是一大筆存款，足可與銀行“談”存款條件咯！

如果，客戶攜帶500萬現(xiàn)金來銀行網(wǎng)點，行長會派專人來接待、并負(fù)責(zé)存款各項事宜！或許，在存款過程中，會詢問資金的來源，但無論客戶怎么解釋，銀行都只會進(jìn)行記錄、不會質(zhì)疑，更不會打破砂鍋問到底的！

如果，銀行詢問過多，引起客戶反感，選擇去其他銀行存款，那豈不是得不償失咯！

再者說，客戶是來存錢的，一旦發(fā)現(xiàn)資金有問題，銀行可以暫時凍結(jié)資金流轉(zhuǎn)的，這就是所謂的資金“寬進(jìn)嚴(yán)出”。

總之，客戶來銀行存款，不管金額有多大，銀行都不會、也沒有權(quán)利去調(diào)查資金來源。銀行，一般只需如實記錄，進(jìn)行上報即可！

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五百萬對一般人來說是一筆天文數(shù)字，擁有五百萬只能是寄希望于中彩票之類的純概率性事件。那如果要是你拿著五百萬的現(xiàn)金去銀行辦理業(yè)務(wù)，肯定會比較扎眼的行為。

銀行都喜歡高凈值的客戶，不管是在哪個銀行系統(tǒng)像五百萬存款這樣的客戶都屬于中高端客戶類型了。像這樣的大額交易是需要主管授權(quán)才能辦理完畢的。有些程序復(fù)雜的銀行可能還需要上級部門的審查通過。一般銀行內(nèi)部每年都會有一些上級部門的審計檢查等。他們通常會檢查銀行內(nèi)部辦理業(yè)務(wù)是否合規(guī)、有沒有違背制度流程的行為。這種大額交易通常是檢查中的必選項目。至于這筆錢是如何來的他們是不會過問的。因為這是涉及到客戶隱私的問題。

但我們要知道像這種金額的交易金額是會反映到銀行反洗錢后臺數(shù)據(jù)中的�？赡艽蠹覍�這個反洗錢有點陌生，說簡單一點它就是中國人民銀行統(tǒng)一管理的一項反經(jīng)濟(jì)犯罪的措施和手段。如果你是一次性的辦理定期存款或者理財業(yè)務(wù)的話最多也就是銀行內(nèi)部風(fēng)險排查的時候會關(guān)注一下。但如果是頻繁性的大額交易就會反映到反洗錢系統(tǒng)中去。銀行設(shè)有專門的反洗錢人員會核實這些業(yè)務(wù)的真實性，通常會選擇打電話咨詢核對。當(dāng)然如果碰到有客戶不配合的情況銀行是有義務(wù)把信息反饋到后臺系統(tǒng)中。人行會繼續(xù)追蹤調(diào)查直到排除了洗錢風(fēng)險隱患。

因而假如你擁有這筆巨款又不想太扎眼的話可以分批次進(jìn)行存放或者是多換幾家銀行辦理。這樣能夠做到分散風(fēng)險同時又不會擔(dān)心太過扎眼。

如果你是拿著500萬現(xiàn)金去銀行存錢，那么銀行可就要忙活開來了，因為500萬現(xiàn)金要進(jìn)行點鈔，肯定是不能在銀行大廳了，得到專門的貴賓室才能保證安全，然后用幾臺驗鈔機(jī)一直數(shù)個兩三遍，所以500萬現(xiàn)金存銀行一般都是需要預(yù)約的，銀行才好提前安排人手。

當(dāng)然，在驗鈔期間，銀行就會詢問你為什么會有這么多現(xiàn)金了，這是銀行為了反洗錢必須進(jìn)行的步驟，只要你的資金來源合法正規(guī)，那么存在銀行是完全可行的，不需要擔(dān)心調(diào)查的問題。

銀行作為與民間對接最為頻繁的金融機(jī)構(gòu)，是需要根據(jù)監(jiān)管部門的要求來配合核查的，遇到大額資金了解這筆資金的來源是很正常的，銀行會記錄存款人的信息，包括名字，交易額度，時間，交易對方等等。目的是為了反洗錢以及打擊非法集資等行為。

銀行、支付寶、微信轉(zhuǎn)賬都要反洗錢

銀行客戶的賬戶上有任何資金上的非常規(guī)的資金進(jìn)出，比如你的賬戶資金一直都很少，但突然收到大筆進(jìn)賬幾百萬，轉(zhuǎn)出大筆資金，都會在銀行后臺受到嚴(yán)格監(jiān)控，以確保資金流轉(zhuǎn)正常，避免出現(xiàn)金融犯罪。

而銀行的上級單位也會自動對存進(jìn)銀行的大額資金啟動監(jiān)控程序，一旦發(fā)現(xiàn)大額資金會用于不法勾當(dāng)，銀行就會啟動相應(yīng)的程序，讓司法機(jī)關(guān)對儲戶進(jìn)行調(diào)查。

而且現(xiàn)在支付寶、微信等第三方支付方式也要納入反洗錢系統(tǒng)了，去年6月份，央行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu)開展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》，通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付寶等在內(nèi)的非銀行第三方支付機(jī)構(gòu)以下交易情況必須上報：

1、個人單日5萬元以上的現(xiàn)金存取或者50萬元以上的轉(zhuǎn)賬

2、企業(yè)200萬元以上的轉(zhuǎn)賬

但是這對大家的日常生活是沒有影響的，畢竟我們賬戶里并沒有這么多錢。

銀行監(jiān)控大額交易其實是很常見的，銀行一般只會把大額交易記錄下來，而不會去調(diào)查你賬戶其他的交易記錄，這樣遇到問題才可以順藤摸瓜把可疑資金的來源查清。

這要看你是通過什么樣的途徑去存款，是支票形式，銀行不會過多的干涉，必要的詢問是必須的，比如公司賬戶的錢為什么要轉(zhuǎn)入私人賬戶等問題，私人賬戶轉(zhuǎn)賬私人賬戶應(yīng)該沒問題。如果是用現(xiàn)金形式存款，那一定會詢問資金來源，畢竟500百萬不是小數(shù)目，銀行也有責(zé)任防止洗黑錢。