信用卡逾期后，一定要主動配合銀行還款，否則逾期罰息，違約金將會越來越大，越來越多。怎樣才能配合銀行？如何獲得銀行減免罰息，減免違約金的政策，請仔細(xì)閱讀以下內(nèi)容。

1.首先找到給自己辦信用卡的客戶經(jīng)理，申請暫停計(jì)收罰息，這就可以節(jié)約每天萬分之五的費(fèi)用，10萬元一年下來，就可以減少1.825萬元的罰息了。很多客戶逾期后不愿意接聽催收客戶經(jīng)理的電話，也不回復(fù)短信，任萬分之五每天的罰息日益增長，日息萬分之五，年息就是18.25%，而且這只是罰息，還有正常的信用卡利息每天計(jì)算著，還有違約金，一般銀行的違約金設(shè)置為本金的5%，這樣一來，貸款10萬，逾期不到2年，各種罰息，利息，違約金就會超過本金的數(shù)額。

2.如何才能讓銀行為你暫停計(jì)收罰息呢？那一定要爭取到你的客戶經(jīng)理的幫助。銀行對于信用卡逾期，會納入不良率考核范圍，銀行客戶經(jīng)理對于逾期信用卡和逾期貸款一樣，都是終身責(zé)任制，所以，只要逾期人能夠主動配合你的客戶經(jīng)理的催收，客戶經(jīng)理會愿意幫助逾期人向銀行申請暫停計(jì)收每天的罰息。

3.那如何向銀行申請減免罰息和違約金呢？那就得配合銀行的管理要求，首先根據(jù)銀行的政策，歸還部分本金，很多銀行只要客戶能夠首先歸還本金的10%，后期按照制定的分期還款計(jì)劃按時(shí)還款，就可以為客戶執(zhí)行罰息和違約金的減免了。而減免罰息和違約金并不能全部免除，比如支行具有1萬元的減免權(quán)，分行具有10萬元的減免權(quán)，總行擁有更高的減免權(quán)。具體能夠減免多少，看自己的爭取能力。

4.并不是申請減免就一定能夠成功，那得向銀行證明你的確已經(jīng)陷入了債務(wù)危機(jī)，甚至生活已經(jīng)出現(xiàn)了困難，才能獲得減免，否則銀行也不能隨隨便便對罰息和違約金進(jìn)行減免。當(dāng)你信用卡已經(jīng)無法歸還時(shí)，就沒有必要再維持高消費(fèi)，也沒有必要在銀行人的面前擺譜，盡量向客戶經(jīng)理講述你所遇到的困難，然后把你為了歸還債務(wù)所做出的努力全部講述出來，客戶經(jīng)理都會盡量幫助逾期人解決的。

5.啰啰嗦嗦講了一大堆，還是苦口婆心的再劃劃重點(diǎn)：首先申請暫停計(jì)息，其次申請減免部分罰息和違約金，最后要告訴大家，與銀行客戶經(jīng)理共同協(xié)商，合理制定自己的收入與還款計(jì)劃，和銀行爭取更長期的分期計(jì)劃，讓自己能夠有更充裕的時(shí)間來分期歸還。

希望我的回答能夠幫助債務(wù)中掙扎的人盡快擺脫債務(wù)問題。

實(shí)際上，對題主來說，已經(jīng)不只是22萬怎么還的問題，還有一個(gè)信用問題。

要知道，對借款人來說，能否及時(shí)償還借款，只是物的方面，更重要的，還在于形的方面。亦即借款人的社會形象、市場形象。一旦失信于人，包括失信于銀行，就有可能使自己背上一個(gè)失信人的外在形象。那么，今后與你打交道的人會越來越少，越來越不愿意和你有利益方面、經(jīng)營方面的往來，不敢與你做生意、談業(yè)務(wù)。

同時(shí)，隨著信用建設(shè)力度的加大，失信者在社會公共事務(wù)、社會關(guān)系、社會交往中也會受到越來越多的限制。如乘座飛機(jī)、高鐵，進(jìn)入重要場所，創(chuàng)辦企業(yè)，注冊登記，甚至住高檔一點(diǎn)的賓館，購買汽車等，都會受到一定限制，使自己寸步難行。

所以，必須想方設(shè)法把借款償還掉，而不是問別人怎么辦。別人不可能借錢給你還債，也不可能有幫你解決欠債的問題。一切的主動權(quán)在自己，在于自己是否想到這樣下去的后果。

評論員門寧：

欠款10萬，加上違約金和利息已經(jīng)有22萬，你因?yàn)檫�不上頭疼，銀行因?yàn)槭詹换貋砀�頭疼。你該做的是配合銀行還款，如果短期沒有能力還上，就分期分筆慢慢還。

錢是你自己借的，也是你自己用的，借款利率和違約條款也是提前簽好的，即使22萬的欠款讓你無力承擔(dān)，銀行也不會給你減免，你起訴銀行也沒有勝算，及時(shí)歸還是最好的辦法。

借款違約之后承擔(dān)的利息比較高，你短期沒有辦法還上，可以嘗試先向家人、親友借款，把窟窿填上，不要讓利息越滾越多。

你也要好好工作，有一筆穩(wěn)定的收入來源，即可以維持生活，也能夠用于還款。

千萬不要有賴賬的想法，這不光是個(gè)財(cái)務(wù)問題，也是個(gè)誠信問題，被列為失信人后生活難免受到影響。并且這個(gè)記錄未來的作用會越來越大，可能有一天會因?yàn)榍峰X不還工作都找不到。既然是成年人，自己搞出的事情自己要勇于承擔(dān)�，F(xiàn)在的社會有一個(gè)好處，只要努力賺錢的機(jī)會很多。

送外賣，做中介，一些門檻很低的工作收入都還不錯(cuò)，只不過確實(shí)很辛苦。只要你愿意努力，上岸并不難。

還不起也得還。況且二十萬數(shù)目又不大。如果上了征信黑名單。不光影響你自己。孩子都要影響的�，F(xiàn)在出去打工一年掙個(gè)四五萬根本不是問題。一年還個(gè)二三萬應(yīng)該不是問題。怎么說還不了呢。

國有資產(chǎn)，不可私人占用！勤做活業(yè)，去努力，去想辦法分期分批去還，千萬不可不了了之！

回答完畢！

謝謝！

碰到這樣的問題不要急，銀行最終的目的還是讓你還款，而不是要弄你，所以一旦出現(xiàn)了還不起，還不上的情況，立刻與銀行進(jìn)行溝通！

可以和銀行有關(guān)的部門進(jìn)行協(xié)商解決，溝通解決，基本都是會給有余地的。比如：

1）進(jìn)行分批還款，給銀行一個(gè)還款的大致數(shù)字，大致時(shí)間，可以1個(gè)月還3000或者5000等；

2）和銀行商量所謂的利息問題，既然利息已經(jīng)漲了12萬，說明你欠款的時(shí)間非常長，利息相對較高，那么和銀行坦白自己的處境，讓他們適當(dāng)減免利息，銀行是會同意的。

3）拿一些資產(chǎn)進(jìn)行抵押，給予銀行一個(gè)信任的過程；

記住，欠銀行錢，一定要想著如何去還，而不是去逃避。銀行有千百種方法可以制裁你，但是對你來說，一旦失信，上了黑名單，就會給自己，甚至自己的家人帶來許多不便。

所以良好的溝通是給予解決問題最好的辦法，方法總是比機(jī)會多的，銀行最終的目的也只是拿到錢！

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欠銀行10萬，現(xiàn)在長到22萬，如果沒有說錯(cuò)的話應(yīng)該是信用卡透支吧，而且逾期也不是一二年的事情。不知是銀行催收睡大覺，還是持卡人故意躲避銀行？按照常理，10萬金額算是比較大了，不可能拖了這么久。但鑒于利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過本金，也許還有和銀行協(xié)商的空間。

如果發(fā)卡行至今未起訴，應(yīng)該說是你的福分。大家知道，2009版兩高信用卡司法解釋中，信用卡惡意透支金額超過1萬的，即可以涉嫌信用卡詐騙罪立案。如果發(fā)卡行對于信用卡催收管理到位，對于逾期超過3個(gè)月的，且無法聯(lián)系的持卡人，一般采取刑事立案，也就是說持卡人可能成為網(wǎng)通。即使持卡人愿意見面，如此長時(shí)間沒有歸還，至少應(yīng)該民事立案吧。上征信，凍結(jié)銀行賬戶也是少不了的。但是對于信用卡透支逾期來說，民事立案后也是可以協(xié)商的，只要持卡人有還款意愿。對于刑事立案的，在判決前償還欠款的，也可以獲得刑罰的減免。

信用卡還不起時(shí)，當(dāng)然需要和銀行協(xié)商，而不是繼續(xù)回避躲避，怎么協(xié)商？

一是可以協(xié)商有關(guān)利息的減免。按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于信用卡管理辦法有關(guān)規(guī)定，發(fā)卡行和持卡人之間對于逾期利息可以協(xié)商，但發(fā)卡行并不承擔(dān)協(xié)商的義務(wù)，即是說能否減免，以及減免多少完全由銀行決定，雙方不具有平等地位。也可以理解為，發(fā)卡行做出一定利息的減免，是出于對持卡人的諒解，并非無底線協(xié)商，這需要持卡人有一定心理準(zhǔn)備，不要期望太高，不現(xiàn)實(shí)。

二是還款期限的協(xié)商。對于長期逾期的信用卡透支，發(fā)卡行一般采取分期還款的方式予以清收，但最長還款期限不能超過5年，這也是監(jiān)管要求。舉例，如果銀行減免利息7萬，那剩下15萬本金和利息至少5年內(nèi)還清，每年至少歸還3萬。當(dāng)然，也可以具體落實(shí)到每月或每季度歸還，要看發(fā)卡行的催收規(guī)定。

對于信用卡逾期，本人多次講過，持卡人千萬不要有能拖就拖的念頭，你拖不起！即使銀行不理你，利息違約金利滾利你能承受嗎？還有上征信，凍結(jié)銀行賬戶等，現(xiàn)代社會不論貸款、經(jīng)商還是上班，能完全離開銀行的能有幾個(gè)？更不要說刑事立案，追究刑事責(zé)任，到時(shí)候，不是銀行找你，恐怕你也會主動找銀行，實(shí)在抗不住啦！在現(xiàn)實(shí)生活中，這些例子就太多了，別受他人蠱惑，受傷的還是自己。

感謝邀請。

欠10萬多久到了22萬題主沒有說明，那么按一般情況來說吧。當(dāng)然如果是想不還款就不要再看了。

正常的銀行貸款利率顯然沒有那么高，即使按年息10%的貸款利率，10萬要漲到22萬要將近7年，算六年吧。樓主不大可能是拖了六年才來說這個(gè)事情，而且一般貸款都會有擔(dān)保抵押物，銀行也不會等了7年了才來處理。而且這種情況還不上了就是銀行處理抵押擔(dān)保物了，不存在怎么辦的情況。所以題主的欠款應(yīng)該不是這個(gè)。

推測應(yīng)該是信用卡或信用貸款。信用貸款表面看起來利率低，實(shí)際很高，年化15%的是平均水平，這還不包括其他罰金。信用卡欠款也一樣，別看信用卡欠款有所謂的最長50天免息期，實(shí)際上沒有按時(shí)還的話這個(gè)免息期是沒有的，且日利率為萬分之5，年化利率18%，信用卡同樣會有其他比如滯納金等懲罰性收費(fèi)。所以信用貸款和信用卡的收費(fèi)是很高的，如果連續(xù)沒有還的話，懲罰性收費(fèi)每月可達(dá)到5%，年化60%��！所以差不多兩年不到翻一倍是很正常的情況。

那出現(xiàn)這種情況該怎么辦呢？

首先要與銀行保持溝通協(xié)商，當(dāng)然這個(gè)過程會很難，但這個(gè)沒辦法，自己種下的因就要承擔(dān)這個(gè)苦果。溝通的情況當(dāng)然是表示自己會還款，但也要說明自己的實(shí)際困難。如今催收已經(jīng)越來越規(guī)范了，已經(jīng)很少有暴力催收了，但也不能排除，所以要保護(hù)好自己。如果遇到暴力催收，請保留證據(jù)，并報(bào)案，同時(shí)向監(jiān)管部門（銀監(jiān)會）投訴。只要自己是自己努力還款不用覺得理虧，也不用擔(dān)心說不敢報(bào)案。

當(dāng)然關(guān)鍵點(diǎn)還是要和銀行協(xié)商，記得是和銀行協(xié)商，千萬不要不接催款電話（畫重點(diǎn)）。接觸過的案例最高協(xié)商還款本金加一點(diǎn)點(diǎn)利息就結(jié)案了。

最后當(dāng)然是要努力賺錢了！何以解憂，唯有暴富！

祝早日走出困境！

您欠銀行的是貸款還是信用卡 ？如果是信用卡的話，是可以協(xié)商停息掛賬的，在保證你個(gè)人收入穩(wěn)定的情況下想還清債務(wù)并不是什么難題，很多人的關(guān)注點(diǎn)是如何去還，但是我認(rèn)為應(yīng)該是收入的增加以及損失的控制，樓主已經(jīng)說了10萬，現(xiàn)在要還20多萬，這就是沒有及時(shí)止損造成的，那么如果做到及時(shí)止損呢？可以選擇與銀行協(xié)商重組信用卡債務(wù)，停止催收，停止高額罰息和利息的增長，避免起訴風(fēng)險(xiǎn)，可以減輕很大一部分的還款壓力。

欲話說:借帳要忍，還錢要很。借十萬塊錢，沒有還錢目標(biāo)你借錢干什么？

人的生活在什么水平線上都能活，這是很自然的規(guī)律。借錢超前生活，還不起本金加利息，想懶帳害銀行不成？

老懶是當(dāng)今社今最可恥的名詞，一旦上榜，對以后的生活更加雪上加霜。

過去人們很困難，從生產(chǎn)隊(duì)及生產(chǎn)隊(duì)解散后遺留下來銀行欠款普遍利息比本金大，永登政府與銀行免息收款，有些人還了本金，免了利息。有些人懶著不還，到后來本金利息都收去了。

借錢與還帳好自為之！