這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的很寬泛，里面至少設(shè)計(jì)了一個(gè)一個(gè)主體－銀行，三種產(chǎn)品－保險(xiǎn)理財(cái)、保險(xiǎn)、理財(cái)。

從問(wèn)題邏輯上來(lái)看，

也許您想了解的是：三種產(chǎn)品的區(qū)別，或者三種產(chǎn)品由誰(shuí)來(lái)賣的區(qū)別。

總之，從問(wèn)題上是看不出來(lái)核心疑惑在哪里，關(guān)于上述兩個(gè)可能的點(diǎn)都存在很深的專業(yè)性，討論會(huì)很長(zhǎng)，在這里就不展開(kāi)了。

我們就先從底層邏輯上先梳理一下，

首先產(chǎn)品的發(fā)行主體：廣義的金融機(jī)構(gòu)比較寬泛，諸如保險(xiǎn)公司、銀行、證券公司、資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等，其特點(diǎn)就是受到強(qiáng)監(jiān)管，一般都是需要得到監(jiān)管部門的行政許可，也就是持牌照。

從事金融活動(dòng)的主要特征就是理財(cái)，理財(cái)是一個(gè)大的概念，打理你的財(cái)產(chǎn)，里面包括很多內(nèi)容，最為直接的就是銀行的存款貸款業(yè)務(wù)，將現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)存入銀行獲取銀行支付的存款利息，從而是財(cái)產(chǎn)增值，這就是最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)，而且這種理財(cái)在本金50萬(wàn)以內(nèi)的，不存在損失風(fēng)險(xiǎn)。

其余的理財(cái)產(chǎn)品就具備較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性了，這也是金融活動(dòng)最明顯的特征之一（風(fēng)險(xiǎn)性），區(qū)別僅僅在于風(fēng)險(xiǎn)程度，但排除詐騙刑事犯罪以外，金融活動(dòng)，遵從高風(fēng)險(xiǎn)高收益的原則。

我們不太展開(kāi)了，購(gòu)買銀行保險(xiǎn)理財(cái)和在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)是不是一回事，根本在于，產(chǎn)品的提供方是銀行本身還是銀行來(lái)代銷。

銀行自己提供保險(xiǎn)理財(cái)還是銀行代保險(xiǎn)公司銷售其提供的保險(xiǎn)，都是銀行的業(yè)務(wù)之一，一個(gè)是自產(chǎn)自銷一個(gè)是代銷而已，

至于具體怎么區(qū)別，有意義的方法就是拿到銷售產(chǎn)品的協(xié)議，這樣產(chǎn)品提供方以及買賣主體就都清楚了。

所有民事主體的行為，事實(shí)上都具有其底層的法律邏輯，了解清楚了底層法律邏輯后，它是什么東西，怎么處理和應(yīng)對(duì)，也就一清二楚了，反而這個(gè)東西的宣傳名字也就不是那么重要了。

朋友們好，這個(gè)問(wèn)題，相信許多存錢儲(chǔ)蓄投資者都碰到過(guò)。非常明確的回復(fù)：是一回事。

這種產(chǎn)品有它的優(yōu)勢(shì)，也有不足，非常個(gè)性化，要認(rèn)真了解清楚再做選擇。

首先，來(lái)了解，銀行保險(xiǎn)理財(cái)和在銀行買的保險(xiǎn)，是不是一回事：

保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大營(yíng)銷，專門開(kāi)發(fā)了一類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)，俗稱為銀保產(chǎn)品，專門與銀行合作，由保險(xiǎn)公司的工作人員，在銀行進(jìn)行銷售，目標(biāo)是吸引儲(chǔ)蓄存款，轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)。

小結(jié)：一回事，俗稱：銀保產(chǎn)品。

其次，來(lái)了解這種，銀保理財(cái)產(chǎn)品，及購(gòu)買注意事項(xiàng)：

1，與存款有本質(zhì)不同。存款是保本保息可以提前支取，享受固定利率，銀行負(fù)責(zé)，同時(shí)享受存款保險(xiǎn)的保障。銀保理財(cái)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)營(yíng)銷售后，銀行只是提供場(chǎng)地，投保受保險(xiǎn)法保護(hù)，分紅不確定，大多數(shù)收益是浮動(dòng)的，預(yù)期的，過(guò)了猶豫期，提前退保，屬于違約，

會(huì)被扣除相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

2，銀保理財(cái)，有它的優(yōu)勢(shì)。既能賺取浮動(dòng)收益，兼顧分紅，往往還有一定的保障，可謂一舉多得。選擇分期繳費(fèi)，一次性資金壓力小。

小結(jié)：銀行的保險(xiǎn)理財(cái)和銀行中賣的保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)，正規(guī)可信，有它的優(yōu)勢(shì)也有不足，專業(yè)性較強(qiáng)。

綜上所述：

二者是一回事。

但是保險(xiǎn)理財(cái)和存款，在屬性上有本質(zhì)的不同，屬于不同單位管理。區(qū)別較大，有他的不足也有優(yōu)勢(shì)。

比較適合：有固定收入來(lái)源，資金長(zhǎng)期閑置，既想賺浮動(dòng)收益分紅，又想有保障，一舉多得的，

投保人。

這個(gè)就要看你需求的方向了，理財(cái)保險(xiǎn)有理財(cái)保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)，存銀行也有存銀行的優(yōu)點(diǎn)。理財(cái)保險(xiǎn)目前市場(chǎng)上分兩種繳費(fèi)的方式，一種是一次性的繳費(fèi)，業(yè)內(nèi)叫做躉交。還一種是每年投或者每月投的，叫期交。首先理財(cái)保險(xiǎn)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，不屬于夫妻財(cái)產(chǎn)（我想大多數(shù)人明白這個(gè)優(yōu)勢(shì)的）哪怕是婚后用對(duì)方的錢買的理財(cái)保險(xiǎn)，只要投保人和收益人都是自己那么e799bee5baa6e79fa5e98193e58685e5aeb931333431353938這筆錢也都是自己的個(gè)人財(cái)產(chǎn)不納入夫妻財(cái)產(chǎn)。理財(cái)型保險(xiǎn)可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。理財(cái)保險(xiǎn)不能作為債務(wù)的抵押。而且理財(cái)保險(xiǎn)也要看你給購(gòu)買的對(duì)象，如果你給自己小孩買的話其實(shí)是不錯(cuò)的可以做一筆教育金的儲(chǔ)備，每年存一點(diǎn)，這樣對(duì)自己也沒(méi)什么壓力，等小孩開(kāi)始上學(xué)了在取出來(lái)用就是了。其他的就不一一多說(shuō)了。理財(cái)保險(xiǎn)缺點(diǎn)話就是時(shí)間長(zhǎng)，目前來(lái)說(shuō)躉交差不多滿期都是5年的樣子，期交的話時(shí)間就長(zhǎng)了，有6年 8年 10年15年20年25年終身型.大家注意只有滿期你的收益才是最大的，提前支取是很不劃算的，甚至你還會(huì)有損失。打個(gè)比方躉交來(lái)說(shuō)，5年期的產(chǎn)品。一般2年保本，何為保本？就是你再存滿2年后要支取只能是本金不損失或者有一點(diǎn)盈利。但是很多賣給你的人是不會(huì)告訴你的。所以如果你只是存?zhèn)�2年3年結(jié)果在銀行買的是這種躉交型的理財(cái)保險(xiǎn)，銀行又沒(méi)有給你說(shuō)清楚這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容和注意事項(xiàng)。當(dāng)你再2年后支取你肯定是上當(dāng)受騙的。因?yàn)槭找媸呛湍泐A(yù)想完全不一樣的。但是如果你是存滿了的話收益還是要比存銀行高點(diǎn)的。這個(gè)就要看你自己的錢怎么去合理的規(guī)劃了然后說(shuō)說(shuō)期交型的理財(cái)保險(xiǎn)吧。目前市場(chǎng)上賣的最多的類型就是繳費(fèi)5年10年滿期。繳費(fèi)5年15年滿期。繳費(fèi)10年15年滿期。繳費(fèi)10年20年滿期。終身型的話就是繳費(fèi)5年終身。繳費(fèi)10年終身。其他的還有很多就不說(shuō)了如果你購(gòu)買的是期交型理財(cái)保險(xiǎn)，打個(gè)比方。你選擇的是繳費(fèi)5年10年滿期。購(gòu)買的時(shí)候也沒(méi)有給你說(shuō)明產(chǎn)品的條款和合同，注意的事項(xiàng)。結(jié)果你第5年支取或者第6年支取那么你的本金都是要損失的。這個(gè)時(shí)候你就會(huì)認(rèn)為你上當(dāng)受騙了。如果你滿期的話收益還是不錯(cuò)的�？傮w來(lái)說(shuō)理財(cái)保險(xiǎn)你要注意你能不能放那么久，購(gòu)買的需求點(diǎn)在哪。如果你只是想存幾個(gè)月 或者一兩年 兩三年。建議你還是選擇銀行的短期理財(cái)或者是定期和國(guó)債說(shuō)說(shuō)存銀行吧首先肯定是定期了。定期的話利率是固定。存的時(shí)間可以自己來(lái)選擇3個(gè)月，半年。一年。兩年。三年。五年�？梢愿鶕�(jù)自己的所存的時(shí)間來(lái)決定。但是定期有幾個(gè)缺點(diǎn)。一個(gè)就是如果利率變動(dòng)。你所存的定期還是按你當(dāng)時(shí)所存的利率來(lái)算。然后提前支取，客戶可選擇全部提前或者部分提前，部分提前支取只能是一次。提前支取的部分是按活期來(lái)算的。比方你之前是選擇的5年定期。結(jié)果在4年半的時(shí)候急用這筆錢。提前支取了，那么你這4年半的時(shí)間是全部按活期計(jì)算的，說(shuō)道這里又得回頭來(lái)說(shuō)理財(cái)保險(xiǎn)了，如果同樣你選擇是5年的躉交型的理財(cái)保險(xiǎn)。在你4年半的時(shí)候急用著筆錢，你提前支取了，收益是比你放銀行要大很多很多的。因?yàn)檐O交的理財(cái)保險(xiǎn)有個(gè)保底收益和每年的分紅。你4年半支取是你的保底收益+你4年多的分紅。差不多收益高于銀行的三年定期了（沒(méi)具體去算過(guò)，因?yàn)槊總�(gè)產(chǎn)品是不一樣的有的可能還要高點(diǎn)吧）這個(gè)時(shí)候理財(cái)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)也就出來(lái)了。定期的劣勢(shì)也在這里。看你自己怎么去想了。其實(shí)我建議如果你是要存5年定期的話。你可以把你那筆錢分2筆或者3筆去存5年的定期。因?yàn)榫退阋院笠�急用錢也只是損失其中的一筆而已。但是這樣麻煩到時(shí)真的。有的也會(huì)選擇國(guó)債了，但是國(guó)債真的很難去買到，因?yàn)閲?guó)債每次發(fā)行下來(lái)很快很快就賣完了。然后就是銀行的短期理財(cái)銀行的短期理財(cái)就太多了。而且每個(gè)銀行也不一樣，利率也不一樣，時(shí)間也不一樣，產(chǎn)品也不一樣。優(yōu)點(diǎn)就是短期理財(cái)利率高，時(shí)間靈活�？梢赃m合很多客戶的情況。打個(gè)比方，張三的錢流動(dòng)性比較大，但是又不想放在活期里面，（因?yàn)榛钇诨�本沒(méi)收益），定期又太長(zhǎng)，收益也不高。這個(gè)時(shí)候就可以選擇短期理財(cái)，因?yàn)槟沐X在不用的時(shí)候也可以創(chuàng)造收益。等于搞點(diǎn)零用錢~（可能張三是妻管嚴(yán)）但是李四呢，錢基本長(zhǎng)時(shí)間放在銀行不動(dòng)，這個(gè)時(shí)候看著別人也都去買銀行短期理財(cái)也想跟著去。其實(shí)這個(gè)時(shí)候短期理財(cái)是不適合李四的。因?yàn)槎唐诶碡?cái)都有個(gè)申購(gòu)期一般是3天到7天。然后到期之后還有一個(gè)到賬日，一般是1天到4天。根據(jù)銀行的不同產(chǎn)品的不同來(lái)定的。雖然短期理財(cái)收益很高，但是李四總是購(gòu)買短期的話其實(shí)一年下來(lái)真正在理財(cái)?shù)臅r(shí)間是不多的。有可能你這樣的理財(cái)方式還沒(méi)有一次性存一點(diǎn)的定期高。因?yàn)槟忝看蔚纳曩?gòu)期，到賬期都要浪費(fèi)你的時(shí)間。這個(gè)時(shí)候李四還不如選擇中期或者中長(zhǎng)期的理財(cái)。親 打字好累的~~我不打了。�？傮w來(lái)說(shuō)理財(cái)也要看很多的，并不是盲目的去理財(cái)，要根據(jù)自己的資金，接受風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，接受的時(shí)間長(zhǎng)短，購(gòu)買的目的。不是說(shuō)存銀行一定好，也不是說(shuō)理財(cái)保險(xiǎn)一定好。而是根據(jù)自己的需求去選擇但是理財(cái)是肯定需要的，有時(shí)候你不經(jīng)意間的理財(cái)也會(huì)為你以后帶來(lái)很多的財(cái)富的你不理財(cái)，財(cái)不理你的希望寫了這些能給LZ 一點(diǎn)點(diǎn)的意見(jiàn)吧。

可以肯定的告訴你是一回事！

題目里提到的保險(xiǎn)應(yīng)為商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)有好多險(xiǎn)種，在銀行推薦的大多為壽險(xiǎn)或理財(cái)性質(zhì)的分紅型保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)的存款期限都比較長(zhǎng)，而且保險(xiǎn)提前支取存款金額是按照當(dāng)期現(xiàn)金價(jià)值來(lái)領(lǐng)取的，由圖中的數(shù)據(jù)可以看出來(lái)，期交的保險(xiǎn)存不滿五年，提前支取本金會(huì)有損失的，時(shí)間越長(zhǎng)保險(xiǎn)的賺錢效益才會(huì)體現(xiàn)。

現(xiàn)實(shí)生活中，有很多人買了保險(xiǎn)，由于不可預(yù)知的事件需要取錢應(yīng)急，由于時(shí)間短保險(xiǎn)提前支取損失本金，與保險(xiǎn)公司給的收益率相差甚遠(yuǎn)，與銀行存定期對(duì)比，感覺(jué)不劃算，所以越來(lái)越多的人對(duì)保險(xiǎn)抵觸。因此最初在銀行駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員為了獲得客戶的信任就對(duì)客戶說(shuō)銀行理財(cái)保險(xiǎn)。

因近幾年來(lái)銀行代銷的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投訴的比較多，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行銷售保險(xiǎn)有諸多限制，嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員駐點(diǎn)銷售，銀行工作人員代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)必須雙錄，以備糾紛時(shí)有據(jù)可查，保險(xiǎn)銷售市場(chǎng)逐漸規(guī)范化。