培養(yǎng)理財(cái)能力，總的思路是用小錢(qián)試水，從低風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)品入手，慢慢嘗試風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)投資，同時(shí)兼顧保障類(lèi)計(jì)劃的實(shí)施。當(dāng)然這需要結(jié)合自己的資金情況和各項(xiàng)承受能力來(lái)進(jìn)行綜合判斷。

無(wú)論怎么培養(yǎng)理財(cái)能力，有幾件事一定要處理好。

第一步：簡(jiǎn)單了解一些理財(cái)知識(shí)。

這一點(diǎn)至關(guān)重要。理財(cái)，是綜合財(cái)富管理計(jì)劃，要有全局性。

因此，要逐漸訓(xùn)練自己的思考習(xí)慣，隨著年齡、資產(chǎn)、家庭、投資等情況的變化，要隨時(shí)調(diào)整計(jì)劃。

因此，包括但不限于需要掌握的知識(shí)有：股票、基金、保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄、債券、房產(chǎn)、外匯資產(chǎn)、貴金屬、法律、稅務(wù)、財(cái)務(wù)、股權(quán)等等一系列內(nèi)容。當(dāng)然，先了解一些皮毛就可以，最終處理和安排資金時(shí)，很多業(yè)務(wù)需要專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)協(xié)助辦理。

對(duì)于個(gè)人剛開(kāi)始接觸理財(cái)，重點(diǎn)了解：儲(chǔ)蓄類(lèi)、基金類(lèi)、保險(xiǎn)類(lèi)，其他的內(nèi)容以后再深入了解。

第二步：梳理自己當(dāng)前的情況

這一步的目的，是要對(duì)自己有一個(gè)基本的規(guī)劃。錢(qián)多和錢(qián)少，需要考慮的問(wèn)題解然不同。

每個(gè)月的流水：

• 月收入
  

• 月必要開(kāi)支

• 負(fù)債部分（需要償還的錢(qián)）

• 月結(jié)余

家庭當(dāng)前總資產(chǎn)：

• 存款類(lèi)
  

• 保險(xiǎn)類(lèi)

• 房產(chǎn)

• 權(quán)益類(lèi)

第三步：結(jié)合家庭總資產(chǎn)開(kāi)始算帳

按照重要程度開(kāi)始分配資金比例，不是簡(jiǎn)單的百分比劃分，而是一項(xiàng)一項(xiàng)扣減，剩余部分再分配，同時(shí)需要面臨取舍。

第一件事：銀行卡上留足半年過(guò)日子需要開(kāi)銷(xiāo)的費(fèi)用。如果覺(jué)得活期存款利息低，可以買(mǎi)成貨幣基金作為替代，風(fēng)險(xiǎn)低收益率比活期存款高，存取都靈活。

第二件事：必要的存款，至于能存多少，取決于自己能掙多少�？傊�，沒(méi)用的錢(qián)都想辦法存起來(lái)。

第三件事：這個(gè)時(shí)候需要考慮家庭成員的保險(xiǎn)問(wèn)題，預(yù)防萬(wàn)一出問(wèn)題導(dǎo)致破財(cái)。

購(gòu)買(mǎi)順序建議：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn)。

付款方式：消費(fèi)型、期交型、躉交型。具體情況具體分析，不贅述。

第四件事：有了儲(chǔ)蓄之后，如果想再提高一些收益，可以考慮基金定投方式進(jìn)行投資，但是可能會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，所以根據(jù)自己的情況定。

如果能夠承受風(fēng)險(xiǎn)，最多拿出20%-30%的資金，這里說(shuō)的最多，是最終的總投入，而不是一下子拿出來(lái)那么多，不要理解錯(cuò)，以免出現(xiàn)虧損沒(méi)辦法補(bǔ)救。

第五件事：家庭的其他投資及用款計(jì)劃。不再展開(kāi)說(shuō)明，根據(jù)自己情況考慮。比如：買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)留學(xué)……

第四步：半年或一年調(diào)整一次計(jì)劃

每年都要這么操作一次，養(yǎng)成對(duì)錢(qián)有概念的習(xí)慣。有些人始終對(duì)錢(qián)每概念，花錢(qián)的時(shí)候考慮就缺乏全局性，最終導(dǎo)致生活出現(xiàn)僵局。

第五步：開(kāi)始工作賺錢(qián)

說(shuō)的再熱鬧，最終也要解決“財(cái)”從哪里來(lái)的問(wèn)題。學(xué)會(huì)理財(cái)，是在你財(cái)富的基礎(chǔ)上保證安全并提升獲利的可能性，因此具有持續(xù)性收入，是非常重要的事情。

綜上所述：理財(cái)，必須要有計(jì)劃，要有嚴(yán)格的過(guò)程管理，不斷調(diào)整細(xì)節(jié)。因?yàn)榧?xì)節(jié)決定成敗，格局決定未來(lái)。

理財(cái)雖是一門(mén)十分專(zhuān)業(yè)的課程，但在民間這個(gè)話(huà)題的熱議度也是比較高的。操作上的成功與否也蠻影響你及家人的情緒的。所以，要十分的謹(jǐn)慎，切不可大意。就培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，筆者建議：

第一步：先作嘗試。對(duì)理財(cái)感興趣的朋友應(yīng)走的第一步，是先計(jì)劃積累資金，才有可能才去嘗試投資理財(cái)?shù)那疤釛l件。你可以先在計(jì)劃好的情況下，在每一月或一年內(nèi)定期定量的拿出一部分資金作為原始積累，也叫節(jié)支開(kāi)流，當(dāng)積累一定的積蓄之后再走第二步。

第二步：穩(wěn)妥起步。理財(cái)，從最保險(xiǎn)的金融業(yè)開(kāi)始，如定期固定存款、理財(cái)產(chǎn)品投資等項(xiàng)目上進(jìn)行挑選，不僅可學(xué)到經(jīng)驗(yàn)，還可以把控其風(fēng)險(xiǎn)度及盈利模式。從中學(xué)習(xí)投資的技巧和商業(yè)模式，了解什么項(xiàng)目的投資風(fēng)險(xiǎn)概率小。進(jìn)行小規(guī)模、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)或小風(fēng)險(xiǎn)的嘗試。

第三步：平間借貸。在日常生活中，很多人因各自的原因，臨時(shí)或短期時(shí)資金周轉(zhuǎn)有需求，借者往往的回報(bào)比銀行貸款利息要高許多。如果你們知根知底，對(duì)方又有償還能力，在信用擔(dān)保（最好不采用這種方式以避免法律糾紛）或抵押物抵押下（取不動(dòng)產(chǎn)，但要辦理抵押手續(xù)）或再一上連帶擔(dān)保（量大且時(shí)間長(zhǎng)的情況下）等你認(rèn)為保險(xiǎn)的方式進(jìn)行。在這里要簽好借貸協(xié)議內(nèi)容：甲乙雙方、借款理由、借貸金額（大小寫(xiě)都有）、還款日期、借貸金額、約定利息、違約條款（中間人簽字）等。在支付現(xiàn)金時(shí)最好不要用現(xiàn)金交付，選用銀行支付的方式寫(xiě)上理由，并作為發(fā)生借貸雙方的一個(gè)憑證。以備司法程序中的舉證。

第四步：抱團(tuán)取暖。若有朋友有關(guān)系、有人緣、有項(xiàng)目、有保證的項(xiàng)目臨時(shí)或中長(zhǎng)期短借，也可以跟其進(jìn)入進(jìn)行嘗試，但你要和家人商量好，且要有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。等等。

理財(cái)首先是一種習(xí)慣，涉及到生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。比如平時(shí)的消費(fèi)，能節(jié)省的地方，就可以不花錢(qián)。這樣時(shí)間長(zhǎng)了，就會(huì)節(jié)省一大筆錢(qián)。然后把節(jié)省下來(lái)的錢(qián)，買(mǎi)點(diǎn)靠譜的理財(cái)產(chǎn)品，這樣就可以產(chǎn)生一定的利潤(rùn)。而且，經(jīng)過(guò)不斷復(fù)利，資金的體量就會(huì)越來(lái)越大。

其實(shí)理財(cái)更多體現(xiàn)的是一種專(zhuān)業(yè)。如果不具備金融方面的知識(shí)，也很難做好理財(cái)。所以要想提升理財(cái)能力，首先要有一個(gè)學(xué)習(xí)的過(guò)程，使自己逐漸變得很專(zhuān)業(yè)，然后才能做好理財(cái)。同時(shí)，還要不斷總結(jié)，先嘗試選擇一兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，邊實(shí)踐邊總結(jié)，比如可以考慮一些收益穩(wěn)定的基金和國(guó)債等等。

理財(cái)也是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，貴在堅(jiān)持。要有持之以恒的精神，這樣你就會(huì)越來(lái)越有經(jīng)驗(yàn)，越來(lái)越專(zhuān)業(yè)。最后，要在一兩個(gè)自己熟悉的領(lǐng)域深耕，不需要樣樣精通，而需要在一兩個(gè)領(lǐng)域做到極致，這樣，你不但通過(guò)理財(cái)創(chuàng)造了財(cái)富，同時(shí)，理財(cái)?shù)哪芰ψ匀欢�然也提升了�?/p>

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從學(xué)生到工作，理財(cái)能力都不是一項(xiàng)必修課，沒(méi)有老師逼著你去學(xué)習(xí)理財(cái)，也沒(méi)有一張?jiān)嚲韥?lái)測(cè)試你的理財(cái)能力有多高，更加多的是大家不好意思聚眾討論理財(cái)。理財(cái)更加像是自己的選修課：選不選修在于你，用不用學(xué)習(xí)理財(cái)也在于你。

可是，理財(cái)能力貫穿社會(huì)人工作后的一生：結(jié)婚生子要錢(qián)、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)要錢(qián)、養(yǎng)兒育女要錢(qián)……怎么賺錢(qián)、怎么省錢(qián)就成了一門(mén)課程，也是我們?nèi)松�需要掌握的一�?xiàng)能力。

一：學(xué)習(xí)必不可少

除了財(cái)經(jīng)、金融類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，其他人對(duì)于理財(cái)知識(shí)幾乎都處在同一起跑線(xiàn)，中考、高考都沒(méi)有理財(cái)這樣的課程和學(xué)習(xí)，想掌握理財(cái)這門(mén)技能就只能自己學(xué)習(xí)了。理財(cái)能力的高低往往取決于自己的學(xué)習(xí)能力和操作能力了。

舉一個(gè)簡(jiǎn)單例子，我接觸過(guò)很多基民都是看著別人玩就直接下場(chǎng)玩了，也不需要學(xué)習(xí)各種知識(shí)，甚至一個(gè)基金屬于什么類(lèi)型和什么級(jí)別風(fēng)險(xiǎn)都不清楚，反正就是一頓操作猛如虎，事后一看二百五。我也常常叫他們多學(xué)習(xí)，但事后看并沒(méi)有看到他們下了功夫�；�金是真金白銀拿出來(lái)玩的，一個(gè)不小心就要虧錢(qián)。2009年，我開(kāi)始玩基金的時(shí)候都是反復(fù)去看了半年的基金書(shū)籍和帖子，等到自己有了一定知識(shí)框架了才開(kāi)始買(mǎi)賣(mài)基金。

生活悄無(wú)聲息的給你發(fā)一張?jiān)嚲恚�但這場(chǎng)考試沒(méi)有老師提醒你，也沒(méi)有監(jiān)考老師在你身邊走過(guò)，有的人在開(kāi)考之前會(huì)學(xué)習(xí)和溫習(xí)，有的人則是直接裸考，考試成績(jī)不言而喻。

二：實(shí)際操作能力

學(xué)習(xí)是基本的要求，但書(shū)本上的知識(shí)點(diǎn)要轉(zhuǎn)換成自己的知識(shí)點(diǎn)和理財(cái)能力就要依靠實(shí)際操作，也是一個(gè)知識(shí)點(diǎn)落地的過(guò)程。

最近個(gè)人所得稅的退稅和補(bǔ)稅比較熱門(mén)，經(jīng)過(guò)幾天的奮戰(zhàn)，我終于把個(gè)人所得稅清算匯繳弄得更加清楚，所以抓緊時(shí)間把申報(bào)信息提交上去了，看到可以申請(qǐng)的退稅金額是5400元，感覺(jué)頗為欣慰，幾天來(lái)的努力沒(méi)有白費(fèi)，因?yàn)闆](méi)有看攻略之前，我和很多人一樣起跑線(xiàn)，都是看到稅務(wù)專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)就頭大了，一路過(guò)來(lái)也是摸著石頭過(guò)河，也沒(méi)有人給我指點(diǎn)，純粹就是看了很多資料自學(xué)，最后得出來(lái)的成績(jī)讓自己挺滿(mǎn)意。

后面我發(fā)了一些個(gè)人所得稅退稅的攻略，有一名妹子來(lái)問(wèn)我怎么操作，開(kāi)始我有耐心回答她，但是后面發(fā)現(xiàn)她完全不去操作APP，也不去度娘，很多問(wèn)題都是我在反復(fù)解釋?zhuān)�事后她又�?lái)問(wèn)我。最后，我還是放棄和她的聊天。很多給我留言的人都是一指點(diǎn)就明白了，她完全把解決問(wèn)題的希望寄托在我的解答。

王爾德曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：我年青時(shí)以為金錢(qián)至上，而今年事已邁，發(fā)現(xiàn)果真如此。

理財(cái)就在我們身邊，首先看你自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，其次要看你的資金量。理財(cái)?shù)念I(lǐng)域有很多，你首先考慮的是銀行理財(cái)這方面，其次考慮股票，基金等資本領(lǐng)域，再次是房地產(chǎn)，黃金領(lǐng)域，最后是期貨，期權(quán)等金融衍生品領(lǐng)域，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正相關(guān)的。

這一點(diǎn)，我是深有體會(huì)，因?yàn)槲揖褪沁@樣一步步走過(guò)來(lái)的，理財(cái)不僅僅是炒股等，套用偉人的一句話(huà)，就是把負(fù)債弄的少少的，把收益弄的多多的。

其實(shí)，一個(gè)簡(jiǎn)單的公式就能說(shuō)明白：

增加現(xiàn)值

盡最大可能開(kāi)源和節(jié)流，減少負(fù)債，使得你的本金足夠大。

具體做法是：

1. 比如少剁一點(diǎn)手，多存一點(diǎn)錢(qián)；
2. 最好對(duì)自己的消費(fèi)進(jìn)行記賬，明白自己的錢(qián)都用在哪里，然后針對(duì)性的進(jìn)行優(yōu)化；
3. 開(kāi)源，首先要有一份穩(wěn)定的工作，能夠養(yǎng)活自己，其次，能找一些副業(yè)，增加收入，比如寫(xiě)作，兼職模特等，都是可以的。

理財(cái)越早越好（n越大）

這個(gè)是說(shuō)，理財(cái)和投資越早越好，因?yàn)闀r(shí)間的價(jià)值會(huì)讓你驚訝的，而且在這個(gè)過(guò)程中，你會(huì)經(jīng)歷的也越多，比如經(jīng)歷一輪牛熊，也有可能被當(dāng)成韭菜割了一茬，不過(guò)因?yàn)槟氵M(jìn)入的早，即使損失了也不怕，因?yàn)槟愕玫降倪h(yuǎn)比損失更多。

年化收益率

其實(shí)這一點(diǎn)才是被大家重點(diǎn)關(guān)注的，自省一下，每次我們看一個(gè)基金也好，股票也好，是不是每次都重點(diǎn)關(guān)注收益率。

其實(shí)，這個(gè)收益率可以來(lái)自很多方面，具體來(lái)講，一些方法如下：

1. 多嘗試，了解每一種資產(chǎn)的特點(diǎn)，比如基金、股票、債券、貴金屬、期貨、期權(quán)、REITS，如果對(duì)你沒(méi)有門(mén)檻限制的話(huà)，而且越早嘗試越好，也是上邊提到的n越大越好，甚至可以拿一點(diǎn)小錢(qián)投進(jìn)去，因?yàn)檎鎸?shí)的投資理財(cái)和只是看，對(duì)一個(gè)人的心理的影響是完全不同的，比如我曾經(jīng)投了一個(gè)貴金屬基金，虧了20%，但是一共試了50塊錢(qián)，所以其實(shí)也沒(méi)多少錢(qián)；

2. 了解基本的金融市場(chǎng)知識(shí)，比如資產(chǎn)怎么叫貴，怎么叫便宜，大家如何對(duì)不同的資產(chǎn)估值，以及宏觀經(jīng)濟(jì)如何影響你的生活等；

3. 多看書(shū)，尤其是一些經(jīng)典的投資書(shū)籍，因?yàn)檫@里邊都是前人大把的金錢(qián)總結(jié)出來(lái)的教訓(xùn)；

4. 少聽(tīng)一些人的忽悠，比如那些一直告訴你市場(chǎng)馬上突破3000點(diǎn)的人，離他們遠(yuǎn)點(diǎn)。

最后一點(diǎn)，也是我一直提醒自己的，投資理財(cái)從來(lái)不是一件輕松的事情，是需要一輩子去學(xué)習(xí)的，所以，尊重金錢(qián)，不要幻想一夜暴富。

首先，理財(cái)不是投資，理財(cái)?shù)氖滓�目的不是為了獲得高收益。那是什么呢？保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題。

其次，豎立正確的理財(cái)觀還需要明確自己的生活目標(biāo)，有了目標(biāo)，才可能促使自己的理財(cái)觀念更加科學(xué)和穩(wěn)健。比如，你設(shè)立一個(gè)在5年后買(mǎi)房的目標(biāo)，這時(shí)候目標(biāo)就會(huì)迫使你就需要想辦法，讓自己的收支更加均衡，理財(cái)規(guī)劃更加穩(wěn)健。

最后，建議多看經(jīng)濟(jì)類(lèi)書(shū)籍，從入門(mén)級(jí)開(kāi)始看，對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債、有些基礎(chǔ)概念，要區(qū)別生活中什么是能真正給你帶來(lái)金錢(qián)，而哪些是在慢慢地消耗你的金錢(qián)。

您好！我們生活在這個(gè)時(shí)代，不懂理財(cái)不懂金融的基本邏輯就會(huì)成為韭菜，因?yàn)椴还苁谴蚬み�是創(chuàng)業(yè)，都會(huì)承受被資本的盤(pán)剝，要么是通貨膨脹的方式，要么是錯(cuò)過(guò)時(shí)代紅利（比如當(dāng)年的買(mǎi)房上車(chē)）的方式，要么是錯(cuò)失良機(jī)（比如非常好的合伙機(jī)會(huì)）的方式。

一步步培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和技能，最重要的要明白最基本的邏輯基礎(chǔ)，那就是明白金融各個(gè)板塊最基本的法律法規(guī)和運(yùn)營(yíng)原理。在這個(gè)大基礎(chǔ)之上，構(gòu)建出自己的一套方法和邏輯。

我認(rèn)為，最好的開(kāi)始，是自己去考取一些資格證，比如證券從業(yè)資格、基金從業(yè)資格。在這個(gè)考證的過(guò)程中，你不但學(xué)習(xí)到了法律法規(guī)（以防自己將來(lái)出現(xiàn)原則錯(cuò)誤），還能學(xué)習(xí)資本運(yùn)作的基礎(chǔ)原理（以防自己將來(lái)被收割），最重要的是，通過(guò)考試能夠檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。

還能順便給自己添加一兩個(gè)領(lǐng)域的入行敲門(mén)磚，何樂(lè)不為呢？

這種資格考試，每年有好幾次機(jī)會(huì)，基本上如果非常用心的話(huà)，幾個(gè)月就能搞定。磨刀不誤砍柴工，你會(huì)有收獲的。

祝您一切順利！

你好，很高興可以回答你的問(wèn)題，請(qǐng)觀看我的視頻解答，希望對(duì)你有所幫助，謝謝。

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如果你是打算從入門(mén)開(kāi)始，那我還是建議你從記賬開(kāi)始。

現(xiàn)在很多這樣的APP軟件，我自己用的是挖財(cái)，用了快10年了。

為什么要從記賬開(kāi)始呢？理財(cái)你首先得有財(cái)可理。

而通過(guò)軟件記賬你能夠清晰的知道自己的收入、支出分別是多少，并且知道自己的花費(fèi)是用在哪兒的，通過(guò)記賬逐步建立了自己的儲(chǔ)蓄。

財(cái)富都是積少成多，慢慢累積的，沒(méi)有誰(shuí)能夠一步成功，除非你本來(lái)就很有錢(qián)。

有了一定的財(cái)富之后，你可以考慮分出一部分用于投資。

建議可以將你的財(cái)富分成3份，一份安全儲(chǔ)蓄，一份固定收益投資，一份風(fēng)險(xiǎn)投資。

在進(jìn)入一個(gè)領(lǐng)域前要做適當(dāng)?shù)睦碚撝�識(shí)儲(chǔ)備，不要貿(mào)然進(jìn)去，被當(dāng)韭菜割了。

投資方向：房產(chǎn)、房租、余額寶、P2P、股票、基金、國(guó)債逆回購(gòu)、數(shù)字貨幣...都可以去嘗試一下。