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盡管我國(guó)央行的數(shù)字貨幣從開(kāi)始研發(fā)（2014年）到現(xiàn)在，已經(jīng)6年了，但還是有些人不了解。上次有網(wǎng)友問(wèn)，數(shù)字貨幣可不可以投資？這次又問(wèn)，有沒(méi)有利息？甚至還問(wèn)利息怎么算合理？真的有點(diǎn)莫名其妙，搞的像比特火幣似的，是不是官方宣傳太少了？

民間數(shù)字貨幣有很多，但根據(jù)提問(wèn)，這里我們只談我國(guó)央行將要發(fā)行的法定數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣有利息嗎？可以肯定的說(shuō)，如果不存入銀行，就沒(méi)有一分錢(qián)利息，官方的介紹也是這樣的，為什么？

有個(gè)形象的比喻，請(qǐng)問(wèn)你錢(qián)包里的現(xiàn)金有利息嗎？誰(shuí)給你利息？因?yàn)槭悄阕约罕９芎褪褂�，�?dāng)然沒(méi)有利息。要想有利息或收益，就必須存進(jìn)銀行，或?qū)�現(xiàn)金進(jìn)行資本投資，數(shù)字貨幣的原理如出一轍，沒(méi)有任何區(qū)別。數(shù)字貨幣就是人民幣（紙幣和硬幣）的電子化，即由實(shí)物貨幣變成電子貨幣，但性質(zhì)上仍然屬于現(xiàn)金，本身不會(huì)產(chǎn)生任何收益利息，僅用于轉(zhuǎn)賬和支付。

下面簡(jiǎn)單介紹一下，公眾如何獲得數(shù)字貨幣、保管數(shù)字貨幣以及使用數(shù)字貨幣，也許對(duì)理解更直觀。

央行發(fā)行數(shù)字貨幣堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)原則，即央行不會(huì)直接向公眾發(fā)行數(shù)字貨幣，而是在銀行或其他專門(mén)運(yùn)行機(jī)構(gòu)繳納100%準(zhǔn)備金后，先將數(shù)字貨幣兌換給銀行或其他運(yùn)行機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。比如現(xiàn)在的活期存款，就可以從銀行1:1兌換成數(shù)字貨幣，還包括他人轉(zhuǎn)入的數(shù)字貨幣。

如何保管？首先在手機(jī)上安裝央行“數(shù)字錢(qián)包”APP，以后無(wú)論兌換的或通過(guò)任何形式收到的數(shù)字貨幣，就存放在這里，但這不是銀行賬戶。形象的說(shuō)，數(shù)字錢(qián)包就是我們的皮夾或保險(xiǎn)箱，它徹底擺脫了傳統(tǒng)銀行賬戶體系的限制，與銀行賬戶沒(méi)有任何關(guān)系。

如何使用？既然數(shù)字貨幣等同于現(xiàn)金，所以除了轉(zhuǎn)賬和支付外，它仍然可以用于投資理財(cái)。當(dāng)我們擁有了數(shù)字貨幣后，就可以把數(shù)字貨幣存入銀行，作為存款取得利息，或者作為其他投資理財(cái)而獲得收益。至于利息怎么算？當(dāng)然與現(xiàn)在投資理財(cái)沒(méi)有任何區(qū)別，該怎么算就怎么算，絕對(duì)不會(huì)因?yàn)樗�是�?shù)字貨幣就改變投資理財(cái)規(guī)則。展望更遠(yuǎn)的未來(lái)，實(shí)物貨幣（紙幣和硬幣）最終必將被數(shù)字貨幣全部取代，徹底消失于歷史舞臺(tái)，這是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的必然趨勢(shì)。

央行數(shù)字貨幣，叫DC/EP，DC是指Digital Currency，數(shù)字貨幣；EP是指Electronic Payment，電子支付。央行數(shù)字貨幣采取的是雙層運(yùn)營(yíng)體系，由央行先把數(shù)字貨幣兌換給銀行或者是其它運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，再由這些機(jī)構(gòu)兌換給公眾。央行數(shù)字貨幣是具備國(guó)家信用背書(shū)、用于數(shù)字支付場(chǎng)景、替代M0。M0=流通中現(xiàn)金，指銀行體系以外各個(gè)單位的庫(kù)存現(xiàn)金和居民的手持現(xiàn)金之和。

所以從目前公布的信息來(lái)看，數(shù)字貨幣就象你錢(qián)包里的錢(qián)，是沒(méi)有利息的。但現(xiàn)在數(shù)字貨幣沒(méi)有落地，具體的操作細(xì)節(jié)還不太清楚。象現(xiàn)金一樣，持有大量的數(shù)字貨幣還是有風(fēng)險(xiǎn)的，不知道數(shù)字貨幣能不能存入銀行，如果能存入銀行是存入專門(mén)的數(shù)字貨幣賬戶還是跟現(xiàn)在一樣的普通帳戶也是未知的。如果是存入專門(mén)的數(shù)字貨幣賬戶，銀行會(huì)付利息。如果是存入普通帳戶，那數(shù)字貨幣就只是指在數(shù)字錢(qián)包的錢(qián)，還是沒(méi)有利息。

目前央行試點(diǎn)的數(shù)字貨幣只有在4個(gè)城市進(jìn)行相對(duì)應(yīng)的閉環(huán)測(cè)試，距離真正的央行版的數(shù)字貨幣全面普及，還有很長(zhǎng)的路要走。并且我們看數(shù)字貨幣的本意它是貨幣進(jìn)化的一個(gè)歷史方向，那么與之相對(duì)應(yīng)的硬件設(shè)施和軟件設(shè)施也會(huì)伴隨著它的全面普及，而實(shí)現(xiàn)應(yīng)用化場(chǎng)景化。

也就是說(shuō)伴隨著數(shù)字貨幣的全面普及，以后勢(shì)必會(huì)有它的數(shù)字貨幣支付終端以及數(shù)字銀行出現(xiàn)，才能夠整個(gè)生態(tài)鏈的普及和使用。那么有了數(shù)字銀行以后，自然而然是用來(lái)儲(chǔ)存這些數(shù)字貨幣的，這個(gè)時(shí)候就會(huì)按照紙幣儲(chǔ)蓄利率一樣來(lái)執(zhí)行數(shù)字貨幣的利率。

當(dāng)然數(shù)字銀行的基準(zhǔn)利率還是由央行來(lái)制定的，但是它的實(shí)際執(zhí)行利率會(huì)按照不同的數(shù)字銀行來(lái)進(jìn)行，相對(duì)應(yīng)的利率浮動(dòng)，目前而言我們以紙幣來(lái)看的話，國(guó)有銀行一般會(huì)按照央行規(guī)定基準(zhǔn)利率的30%~40%來(lái)浮動(dòng)，地方性商業(yè)銀行和民營(yíng)銀行浮動(dòng)比例稍微高一點(diǎn)，但是也不會(huì)超過(guò)50%。

所以個(gè)人預(yù)估在未來(lái)數(shù)字貨幣全面普及以后，不同的數(shù)字銀行對(duì)于數(shù)字貨幣的執(zhí)行利率也會(huì)有不同，總體而言與紙幣當(dāng)前的儲(chǔ)蓄利率是相差無(wú)幾的，到時(shí)候也會(huì)誕生出針對(duì)數(shù)字貨幣的儲(chǔ)蓄利率以及相對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

看到這個(gè)問(wèn)題之后，我感覺(jué)提問(wèn)的朋友還沒(méi)有理解央行的數(shù)字貨幣是什么？

央行推出的數(shù)字貨幣，實(shí)質(zhì)上就是變了存在形式的人民幣。過(guò)去人民幣是紙做的，現(xiàn)在變成了數(shù)字化的。

再舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，古代我們使用的錢(qián)是金屬的，后來(lái)?yè)Q成紙幣，只是貨幣存在形式的變化，其它內(nèi)容沒(méi)有發(fā)生任何變化。

過(guò)去紙質(zhì)的人民幣具有的貨幣功能，數(shù)字貨幣全都具有，且都一樣。數(shù)字貨幣將來(lái)會(huì)是我們?nèi)粘Ｉ�活中使用的貨幣，不是投資品，不存在合算不合算的問(wèn)題。

央行推出的數(shù)字貨幣的幣值和相應(yīng)人民幣紙幣是對(duì)應(yīng)的，這和過(guò)去火爆的比特幣不一樣。

比特幣更像是一種商品，可以把它當(dāng)做投資品來(lái)操作，它本身沒(méi)有貨幣的屬性，它的價(jià)格是用我們現(xiàn)在各種貨幣去衡量的。

今天我在這里和大家主要說(shuō)四個(gè)問(wèn)題：

1、 什么是貨幣？

2、 數(shù)字貨幣和空氣幣有什么區(qū)別?

3、 美元的發(fā)展歷程及其錨定物的變遷？

4、 數(shù)字貨幣是否會(huì)成為美元繼石油之后的科技之錨？

開(kāi)篇先給大家說(shuō)一下我們央行研究的數(shù)字貨/幣是可信的，它和那些空氣幣不一樣。那這里我們就要弄清楚為什么不一樣，先簡(jiǎn)單的定義一下，一般號(hào)稱以區(qū)塊/鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的，披上神秘色彩的，用來(lái)給大家炒作的，各種各樣的B都是數(shù)字/B。下面我來(lái)給大家詳細(xì)的講一下，這兩種B都是什么，有什么區(qū)別。

先講一下什么是貨幣，貨幣是人們用于交換、貯藏、價(jià)值表示的一般等價(jià)物。一開(kāi)始是實(shí)物貨幣，比如我們?cè)��?jīng)用過(guò)羊、銅錢(qián)，黃金、白銀作為一般等價(jià)物。元代開(kāi)始出現(xiàn)了有政府信用背書(shū)的信用貨幣——我們?nèi)粘Ｊ褂玫募垘拧＜垘诺谋举|(zhì)可以理解為政府的信用符號(hào)�，F(xiàn)在而言，只有政府信用背書(shū)的才能被稱之為貨幣，大家記住，能被稱之為貨幣最重要的一點(diǎn)是政府信用背書(shū)。沒(méi)有政府背書(shū)的各種B都不可靠，都是耍流氓。

那什么是數(shù)字/貨幣？很簡(jiǎn)單，就是信用貨幣的載體變了。過(guò)去發(fā)你一張紙幣作為信用符號(hào)，現(xiàn)在技術(shù)進(jìn)步了，用數(shù)據(jù)也可以當(dāng)做信用符號(hào)用，所以就把紙幣變成了電腦中的數(shù)據(jù)包，這就是數(shù)字貨幣。我們可以將數(shù)字/貨幣理解為是一種紙幣的變形。能成為貨幣的，不管是紙幣也好，還是數(shù)字貨幣也好，都是有政府信用背書(shū)的。比如中國(guó)政府將要發(fā)行的DECP。如果發(fā)行成功，那么這就是一種有政府信用背書(shū)的數(shù)字/貨B，可以完全理解為跟紙幣一樣使用，在法律地位上等同于國(guó)家的主權(quán)貨B，只不過(guò)它是一種數(shù)字化的形態(tài)而已。

那什么是數(shù)字B？沒(méi)有國(guó)家主權(quán)信用背書(shū)的B就只能稱作為數(shù)字/B。像幣/圈炒的各種各樣的B都是數(shù)字/B，這些數(shù)字/B是不具有發(fā)行信用。它們既沒(méi)有類似黃金石油這樣的錨定物，也沒(méi)有政府信用盡心擔(dān)保，本質(zhì)上就是空中樓閣。但是數(shù)字/貨幣與數(shù)字/B完全不是一回事。數(shù)字/B最后很容易就淪為了收智商稅和割韭菜的工具。

數(shù)字/B里面有些特殊的，比如比特/B比一般的數(shù)字/B要好一些，因?yàn)闅v史久，規(guī)模大，已經(jīng)具備了一定的流通性特征，具有一部分信用屬性，但不完整，比如在很多國(guó)家明面上是不可以交易的。

數(shù)字B與數(shù)字貨幣經(jīng)常被混為一談是某些壞人刻意為之。有些人別有用心的人把數(shù)字/B也稱為貨幣，這是非�？蓯旱�。有些不懂的老百姓，就因此上了當(dāng)，最后被割了韭/菜。大家可以關(guān)注這些數(shù)字/B，他們一般都有兩個(gè)特點(diǎn)。一個(gè)是把自己和貨幣混為一談往臉上貼金，還有就是披上神秘外衣比如區(qū)塊/鏈技術(shù)。凡是把自己和貨幣類比，或者把自己稱為貨幣的都是耍流氓，離這些流氓越遠(yuǎn)越好，不要看別人偶爾賺了一次錢(qián)就眼熱，這不是投資，甚至連投機(jī)都算不上，很大部分就是智商稅。

B/全都是坑，投資需謹(jǐn)慎。有些壞人創(chuàng)造某個(gè)數(shù)字/B就是為了割韭菜。

那么理解了貨幣、數(shù)字貨幣、和數(shù)字幣之間的基本原理，我們接著往下說(shuō).

Libra是全球首家大型網(wǎng)絡(luò)巨頭發(fā)起的加密幣，除了Facebook之外，Visa、Mastercard、Paypal、Uber等大機(jī)構(gòu)都參與其中。Libra是Facebook新推出的虛擬加密貨幣。其主要有三個(gè)目標(biāo)：

1、建立穩(wěn)定的無(wú)國(guó)界加密貨幣；

2、建立全球化分布式銀行/記賬系統(tǒng)；

3、像美元一樣，建立一個(gè)以Libra為核心的全球數(shù)字貨幣體系；

Libra能否如愿以償呢？我們一起來(lái)分析。Libra本身也不具備政府信用兜底，所以它只能選擇一種類似于金本位的方案，用錨定物來(lái)為自己背書(shū)。但是錨定物最具代表性的就是金本位，金本位貨幣為什么最終沒(méi)有走下去走下去呢？讓我們從美元走過(guò)的路程來(lái)看。

二戰(zhàn)之后美元是如何成為世界貨幣的？第一階段靠的就是黃金之錨

第一次世界大戰(zhàn)和第二次世界大戰(zhàn)對(duì)于貨幣制度產(chǎn)生了巨大的影響，第一次世界大戰(zhàn)結(jié)束了金本位貨幣發(fā)行制度，而第二次世界大戰(zhàn)后，美國(guó)倡導(dǎo)的布雷頓森林體系主導(dǎo)了國(guó)際貨幣體系的格局。作為儲(chǔ)備發(fā)行國(guó)，美國(guó)對(duì)世界承擔(dān)了兩項(xiàng)基本責(zé)任：首先美元與黃金掛鉤，通過(guò)黃金錨定美元來(lái)維持體系內(nèi)成員國(guó)對(duì)美元的信心；其次是保障向世界足量供應(yīng)美元保障國(guó)際結(jié)算、清償、流通。在布雷頓森林體系之下，美元作為核心貨幣直接與黃金掛鉤，每35美元兌換1盎司黃金，其它各國(guó)貨幣按照固定匯率聯(lián)系美元并通過(guò)包括買賣在內(nèi)的各種手段保持與美元的匯率波動(dòng)維持在1%以內(nèi)。布雷頓森林體系本質(zhì)上就變成了以美元為基礎(chǔ)的金本位貨幣制度，該貨幣體系下，多數(shù)國(guó)家的央行開(kāi)始不再儲(chǔ)備黃金，而改為儲(chǔ)備美元，而美元?jiǎng)t順理成章的成為了唯一的世界結(jié)算貨幣。

但是布雷頓森林體系存在固有缺陷，在該體系中，美元同時(shí)承擔(dān)了維護(hù)美元幣值的穩(wěn)定和為世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、國(guó)際貿(mào)易發(fā)展提供足夠的清償能力的兩項(xiàng)矛盾的職能，這就是著名的“特里芬兩難”。由于預(yù)見(jiàn)到了隨著世界經(jīng)濟(jì)規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，以美元為中心的平價(jià)體系最終必然會(huì)崩潰，因此1972年之后布雷頓森林體系解體，美元與黃金脫鉤，各國(guó)貨幣體系從變相的金本位轉(zhuǎn)回了信用貨幣體系。國(guó)際貨幣體系進(jìn)入了浮動(dòng)匯率與多種匯率形式并存的牙買加體系，多數(shù)主權(quán)國(guó)家發(fā)行的貨幣以國(guó)家信用作為擔(dān)保進(jìn)行流通，而不再以任何貴金屬掛鉤。在這種信用貨幣體系之下，一國(guó)貨幣的幣值、匯率和穩(wěn)定性由國(guó)家綜合實(shí)力決定，世界貨幣體系格局逐漸形成了今天以美元為首一超多強(qiáng)的局面。比如我們看到在歐債危機(jī)中，地中海諸國(guó)因?yàn)閭鶆?wù)危機(jī)爆發(fā)導(dǎo)致國(guó)家信用等級(jí)下降，同時(shí)這些國(guó)家的貨幣對(duì)外也一同貶值。這標(biāo)志著金本位的崩潰與信用貨幣的興起：美元從此進(jìn)入了第二階段信用之錨

布雷頓森立體系解體之前，歐洲國(guó)家陸續(xù)從二戰(zhàn)的破壞中走了出來(lái)，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的同時(shí)獲得了大量的美元，在布雷頓森林體系尚未解體的時(shí)候，以法國(guó)為首的歐洲國(guó)家在該體系內(nèi)拋售美元大量?jī)稉Q黃金，這使得美國(guó)的黃金儲(chǔ)備開(kāi)始下降，同時(shí)越戰(zhàn)、國(guó)內(nèi)黑人的民權(quán)運(yùn)動(dòng)等因素連累美國(guó)國(guó)內(nèi)產(chǎn)生了大量赤字，美聯(lián)儲(chǔ)不得不通過(guò)增發(fā)美元來(lái)應(yīng)對(duì)赤字，這又導(dǎo)致美元貶值，繼而刺激其它國(guó)家繼續(xù)拋售美元兌換黃金。內(nèi)憂外患之下1971年尼克松政府單方面宣布，取消35美元兌換1盎司黃金的固定比例，次年布雷頓森林體系解體。

20世紀(jì)60年代中期，石油逐步取代煤炭成為現(xiàn)代工業(yè)中最重要的原料。由于石油對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性日益凸顯，甚至被稱作工業(yè)血液。由于石油及相關(guān)石油產(chǎn)品對(duì)一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)的重要作用，美元在布雷頓森林體系解體之后為了維持其超級(jí)貨幣的地位，選擇了石油作為新的錨定物。美國(guó)很快和沙特達(dá)成協(xié)議，沙特作為當(dāng)時(shí)最大的石油出口國(guó)宣布今后國(guó)際貿(mào)易中所有石油及相關(guān)產(chǎn)品只接受美元進(jìn)行結(jié)算，作為回報(bào)美國(guó)向沙特出售武器并提供軍事保護(hù)。由于世界上所有國(guó)家的工業(yè)都離不開(kāi)石油，于是美元在脫鉤黃金之后通過(guò)掛鉤石油再次成為了世界貨幣。這時(shí)候美元進(jìn)入了第三階段，也就是現(xiàn)在的石油美元：石油之錨

但是在現(xiàn)實(shí)實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn)，以美元作為世界貨幣的單極結(jié)算體系中，隨著世界經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，全球金融體系正在變得越來(lái)越不穩(wěn)定。于是很多國(guó)家都有突破美元單極貨幣體系，建立多極貨幣體系的強(qiáng)烈要求。而美元為了維護(hù)其作為世界貨幣的超級(jí)地位，也一直不斷的在尋找相應(yīng)的錨定物。

Facebook推出的Libra的引發(fā)了廣泛關(guān)注，絕大多數(shù)人認(rèn)為，Libra的出現(xiàn)會(huì)帶來(lái)許多新的東西，例如全新的跨國(guó)結(jié)算方式，和巨大的商業(yè)價(jià)值。Facebook在Libra的白皮書(shū)中聲稱其將帶來(lái)巨大的商業(yè)價(jià)值和為全球提供更加便捷的支付結(jié)算方式。但是當(dāng)我們更加深入的研讀白皮書(shū)之后，我們發(fā)現(xiàn)，Libra使用包括美元在內(nèi)的一籃子強(qiáng)勢(shì)貨幣進(jìn)行錨定，使得Libra具備貨幣的功能。我們知道美元是由美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)行而不是由美國(guó)政府發(fā)行，而美聯(lián)儲(chǔ)是由美國(guó)私人銀行組成的銀行組織，Libra的情況很可能和美元相似，想要建立全球通用的無(wú)國(guó)界數(shù)字貨幣-即數(shù)字版的世界貨幣；建立全球化的分布式記賬系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)升級(jí)之后隨時(shí)可以轉(zhuǎn)變?yōu)槿�球化的分布式�?shù)字銀行體系；最終形成以Libra為核心的無(wú)國(guó)界數(shù)字貨幣體系。是不是與美元成為世界貨幣的心路歷程有些相似？這還不算完，眾所周知國(guó)際石油價(jià)格從2008年高點(diǎn)的147美元一桶一路跌至今天的18美元一桶，美元有了尋找新錨定物的動(dòng)力，而Libra的三個(gè)目標(biāo)一旦實(shí)現(xiàn)，就完全可以變成美元的科技之錨，Libra也很有可能是美元拋棄石油擁抱科技的序曲。

世界貨幣在國(guó)際結(jié)算中發(fā)揮一般等價(jià)物的作用，擁有鑄幣權(quán)的國(guó)家將會(huì)獲得諸多好處，從二戰(zhàn)以來(lái)美軍打的多場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)，有很多都是為了捍衛(wèi)美元世界貨幣的地位。我們?cè)賮?lái)看一下Libra的貨幣籃子，雖然libra是加密數(shù)字貨幣，但是與比特幣不同，Libra像主權(quán)國(guó)家發(fā)行的信用貨幣一樣，其價(jià)值是以真實(shí)資產(chǎn)儲(chǔ)備來(lái)進(jìn)行錨定的，這意味著Libra的每一個(gè)貨幣單位的背后都有一籃子主權(quán)貨幣或政府債券進(jìn)行支撐，雖然它貼著數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)這些標(biāo)簽，但是其本質(zhì)上已經(jīng)是一種和美元類似的主權(quán)貨幣。Facebook對(duì)外宣稱，Libra不會(huì)與黃金掛鉤，也不會(huì)與單一主權(quán)貨幣掛鉤，將會(huì)采用一系列幣值穩(wěn)定的主權(quán)貨幣和政府國(guó)債進(jìn)行抵押，當(dāng)前其使用美元、歐元和英鎊資產(chǎn)作為儲(chǔ)備貨幣，并以此為基礎(chǔ)逐步將Libra發(fā)展為國(guó)際支付結(jié)算的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

#理財(cái)大賽第三季#朋友們好，這個(gè)問(wèn)題提的有意義，因?yàn)橛泻艽蟮臓?zhēng)議，而且涉及到我們未來(lái)財(cái)富的保值增值。下面就數(shù)字化人民幣與

數(shù)字貨幣理論，兩個(gè)方面來(lái)探討，它是否有利息。

首先，據(jù)傳，數(shù)字化人民幣，有可能目前，沒(méi)有利息，而且不能兌換黃金外匯:

目前紙質(zhì)的人民幣，也不能自由的兌換黃金外匯。

而數(shù)字化的人民幣，目前僅在幾個(gè)有限地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，它的初衷是替代流動(dòng)中的紙幣，從這一點(diǎn)看，目前，數(shù)字化人民幣，沒(méi)有利息的可能性較大。

小結(jié):數(shù)字化人民幣沒(méi)有利息對(duì)銀行有利，但是對(duì)于持有人，和一些中間機(jī)構(gòu)來(lái)講，就相反了。

其次，來(lái)從理論上分析，數(shù)字貨幣，是否應(yīng)該有利息:

1，數(shù)字貨幣，與當(dāng)前的紙質(zhì)貨幣，從功能上來(lái)講，沒(méi)有大的區(qū)別，只是載體，由紙，變?yōu)榱穗娮雍途W(wǎng)絡(luò)。

2，一定量的數(shù)字貨幣，也是代表了一定的財(cái)富。

3，按照目前經(jīng)濟(jì)上通行的規(guī)則，使用他人財(cái)富是需要有償?shù)摹?/p>

小結(jié):理論上來(lái)講，數(shù)字貨幣應(yīng)該有利息。因?yàn)榧热皇秦?cái)富，存放在銀行中，就應(yīng)該有相應(yīng)的補(bǔ)償。

綜上所述:

目前的數(shù)字化人民幣，很可能沒(méi)有利息。因?yàn)樗�的設(shè)計(jì)是，替代流通紙幣進(jìn)行流通，減輕銀行壓力（數(shù)字貨幣發(fā)行便利，規(guī)模可以很大），如果付息，對(duì)銀行有很大壓力）。

但是從理論上講，使用他人財(cái)富，使用人，有義務(wù)對(duì)財(cái)富所有人進(jìn)行付息，

而且應(yīng)該按照，與等值紙幣，同等金額期限同等利息計(jì)算。有利于更好的體現(xiàn)，數(shù)字化人民幣，與紙幣，是同等法定貨幣這一點(diǎn)。

但由于在數(shù)字化貨幣，使用，流通這方面我們走在了世界的前列，全世界沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)可循，因此還需要在實(shí)踐中不斷的摸索完善。

如果要實(shí)現(xiàn)全部代替現(xiàn)金，就要有存錢(qián)的功能，根據(jù)銀行的現(xiàn)行規(guī)定，活期，定期不同利息。如果沒(méi)有，數(shù)字貨幣錢(qián)包有了錢(qián)，人們也把這些錢(qián)都轉(zhuǎn)到卡里或者支付寶，因?yàn)檫@里有利息產(chǎn)生，數(shù)字貨幣就達(dá)不到廣泛應(yīng)用的目的，要想人們用，就要更方便的設(shè)計(jì)，合理規(guī)劃，拓展功能。希望中國(guó)數(shù)字時(shí)代不負(fù)眾望。

未來(lái)經(jīng)濟(jì)不可預(yù)測(cè)。但是數(shù)字貨幣也是貨幣，你也可以買各種保本基金啊。應(yīng)該也是有利息的。

應(yīng)該有利息，按活期余額計(jì)算

不用紙幣，節(jié)約了人力，請(qǐng)問(wèn)又有一部分人沒(méi)工作啦，沒(méi)工作就少消費(fèi)，對(duì)國(guó)家也無(wú)益吧！