第一個問題：銀行職員為什么不買銀行理財產(chǎn)品？

①銀行理財門檻高：5-10萬起步，一個小職員買不起，這類產(chǎn)品更合適喜歡穩(wěn)健的高凈值家庭；

②銀行理財收益低：在銀行工作，多多少少還是有些金融功底的，銀行理財?shù)氖找嬉簿?%左右，還不如買余額寶，流動性也高。

第二個：套路深的問題，其實我們一直以來自認(rèn)為安全性最高的銀行理財，同樣存在著各種各樣的陷阱。

雖然現(xiàn)在各種互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的誕生，削弱了銀行理財?shù)拇嬖诟�，不過在年紀(jì)大的老年朋友還有偏穩(wěn)健的女性朋友眼中，銀行理財還是很受歡迎的。

所以，今天多多要跟大家詳細(xì)講講如何購買合規(guī)且正式的銀行理財，讓大家避免入坑！

從收益上來看，又可以分三類：

a.保本固定收益類

b.保本浮動收益類

c.非保本浮動收益類

顧名思義保本固定收益就是從買入的那一刻起，最終的收益是明確的，不用我們太過擔(dān)心，雖然現(xiàn)在政策要求打破剛兌，不過這一類的銀行理財還是比較有保障的；

而保本浮動收益類產(chǎn)品，是保底的，但收益不確定，可能高可能低，保本不保息，然而一般都達(dá)不到說明書上的最高收益率，到最后拿到的收益可能還不如把錢放在余額寶的多，所以還需要好好辨別。

非保本浮動收益類產(chǎn)品，就更難確定了，甚至還有虧損的風(fēng)險。

前兩種產(chǎn)品都沒多大問題，因為它們保本，不至于會讓你虧錢。而第三種非保本浮動收益類產(chǎn)品多多就不建議大家購買了。

舉個例子，，，

凈值類產(chǎn)品，是非保本浮動收益，投資者購買前無法預(yù)知產(chǎn)品的實際收益率，盈虧自負(fù)，是一種打破剛性兌付的產(chǎn)品類型。產(chǎn)品預(yù)期收益率區(qū)間較大，一般很難達(dá)到最高收益，多數(shù)僅能保本。

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將理財收益與國際、國內(nèi)金融市場各類參數(shù)掛鉤，例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數(shù)等。其回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的）的表現(xiàn)。

不建議保守型、穩(wěn)健型投資者購買銀行凈值類及結(jié)構(gòu)類的理財產(chǎn)品。

接著，我們按產(chǎn)品來源來分，銀行理財可以分為三類：

a.銀行自家的理財產(chǎn)品

b.銀行代銷的理財產(chǎn)品

c.銀行推銷的理財產(chǎn)品

01

銀行自家的理財產(chǎn)品

銀行自家的理財產(chǎn)品安全性是沒什么大問題的，不過在購買理財產(chǎn)品的時候你也不知道是不是銀行自家的，好比早前民生銀行的假存款案，出售的產(chǎn)品有行長牽頭、產(chǎn)品名字和該行的真產(chǎn)品很像、產(chǎn)品的說明文件也很真、購買產(chǎn)品的流程很正規(guī)，以假亂真的程度很高，要辨別真假當(dāng)真不容易。

不過也是有方法的，就是可以直接上銀行的官網(wǎng)或者手機銀行投資理財版塊看看，如果是自家的產(chǎn)品，官網(wǎng)上是可以看得到的。沒有的話就要小心了。

只要是銀行自營的理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書中都會有一個以大寫字母“C”開頭的14位產(chǎn)品登記編碼。我們在中國理財網(wǎng)的搜索框內(nèi)輸入該登記編碼就可以查到對應(yīng)的產(chǎn)品；如果找不到，那就不是真正的銀行理財產(chǎn)品。

02

銀行代銷的理財產(chǎn)品

其實，銀行銷售的理財產(chǎn)品，并不都是自己發(fā)行的，有時候也會幫其他機構(gòu)賣產(chǎn)品。

比如基金、股票、信托、保險等。

a.安全性

雖然這不是銀行自家的產(chǎn)品，不過在風(fēng)控上銀行也會加緊的。安全性也相對的可以，要是出了事，代銷的銀行也要負(fù)一定責(zé)任的。

之所以不建議購買，主要是這類產(chǎn)品有自己的源頭公司，比如基金公司、證券公司等。

在銀行購買的話，中間多了一道，成本也會提高，可能要支付多一些的手續(xù)費、管理費等。

PS. 提醒一下，小心存單變保單

比如多多曾經(jīng)參加過一家銀行的VIP客戶活動，活動期間銀行向客戶推銷了一款15年期限的理財產(chǎn)品。

因為這款產(chǎn)品是保本的，銀行一直強調(diào)的是“不會虧”，美其名曰強制性儲蓄，但事實上這是一款萬能險產(chǎn)品，是該行代理的保險理財。

細(xì)心的朋友才能發(fā)現(xiàn)，保險類產(chǎn)品中途退保的損失是很大的，產(chǎn)品說明書上也清清楚楚地寫著，哪一年退保，對應(yīng)的能拿回多少錢，比如投資5W，第1年就想退保的話，只能拿回2.6W，存一年還丟了2.4W ，虧死了Σ( ° △ °

這就是多多不建議購買理財型保險的原因之一，其他類型的定期產(chǎn)品雖然流動性差，但中斷起碼不會損失本金，大不了沒了收益或者按照活期收益來算。而保險型的理財產(chǎn)品，是要按照現(xiàn)金價值來算的，概念有點繞，一句話，退保就要賠償保險公司工本費、管理費等。

銀行為了應(yīng)對銷售業(yè)績，很喜歡忽悠大爺大媽買這類產(chǎn)品，千萬要警惕銀行推銷的保險理財哦！

03

銀行推銷的理財產(chǎn)品

對于這一點，多多要提醒大家：千萬別買！

有一些銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售第三方機構(gòu)的產(chǎn)品，比如信托、保險等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，風(fēng)險要比銀行自營的高得多。

我們經(jīng)常聽到什么存單變保單、買了假的銀行理財?shù)刃侣劊�其實都是缺乏職業(yè)操守的銀行工作人員借助職位權(quán)利私自販賣其他理財產(chǎn)品的結(jié)果。

上面銀行代銷的產(chǎn)品，要是出了事銀行還是會出來承擔(dān)責(zé)任的。而如果是員工私自推銷的產(chǎn)品，一旦出了問題，銀行往往會認(rèn)為這是員工的個人行為，拒不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，這就是我們常說的“飛單”事件，大家一定要提高警惕。

為了避免銷售誤導(dǎo)，培養(yǎng)“買者自負(fù)，賣者有責(zé)”的理念�，F(xiàn)在，在銀行購買理財產(chǎn)品會要求錄音錄像（也就是我們常說的雙錄），完整客觀地記錄重點銷售環(huán)節(jié)。除了這個，銀行還應(yīng)該在設(shè)立的專門區(qū)域進(jìn)行理財產(chǎn)品銷售。所以，在銷售專區(qū)外頭賣的產(chǎn)品，是違規(guī)的。

從投資者的角度來說，為了保障自己的利益，購買理財產(chǎn)品記得要到銀行網(wǎng)點的理財專區(qū)或理財專柜辦理。千萬不要被別人拉到一邊給你推銷沒有銀行擔(dān)保的產(chǎn)品~

最后提醒大家，在購買銀行理財產(chǎn)品的時候要注意風(fēng)險等級是否與自己偏好匹配。

每一款理財產(chǎn)品都有相應(yīng)的風(fēng)險等級，并且與客戶的風(fēng)險承受能力相匹配。具體來說，理財產(chǎn)品由低到高至少包括五個等級，數(shù)字越高風(fēng)險越大。

判斷銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險還有一個更簡單的辦法，那就是看產(chǎn)品的風(fēng)險等級：

理財產(chǎn)品通常分為五個風(fēng)險等級：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)一般不建議新手買R3以上的，此類產(chǎn)品往往是掛鉤股票價格、黃金價格、指數(shù)等走勢的非保本浮動收益類產(chǎn)品，本金和收益的不確定性較大。不如去買基金、黃金和股票。

這個問題剛好適合我來回答，我本身就是銀行職員，其次我也在做投顧方面的工作，正好兩方面都符合，一個是自己以身說法，第二我對于產(chǎn)品或者投資還是有一點研究，正好來回答這個問題。

對于你的問題和描述似乎有點矛盾，但是我有點理解你的意思，你是想說銀行職員能夠最先接觸到某些不錯的產(chǎn)品，很多人都內(nèi)部員工都在買，但是依然有一些人從來不買，是他們有更好的投資渠道嗎？你大概是這個意思吧。對于你來說，你更想了解的是，這部分人是不是有更好的投資渠道，這些渠道是什么。

據(jù)我觀察，就銀行職員來說，主要投資方式有存款，理財產(chǎn)品，國債，各種類型的基金，股票，紙白銀或紙黃金，黃金T+D，期貨，房產(chǎn)還有比如字畫等另類投資品。

首先我先告訴你，銀行職員是買理財產(chǎn)品的。并且可能大部分銀行職員都只是購買理財產(chǎn)品而已。對于大部分銀行職員來說，他們的投資水平和普通人沒有什么太大區(qū)別。

對于大部分銀行職員，他們的風(fēng)險偏好是相對較低的。雖然每個人都期望獲得一個高收益，但是絕大部分人是不能忍受本金損失的。這大部分人就成為了理財或者貨幣基金的擁躉。他們的大部分資產(chǎn)也就成了這種雖然不承諾保本，但是風(fēng)險很低的資產(chǎn)。

其次，有部分銀行職員的風(fēng)險偏好是比較高的。這其中就包括一般投資者和高手了。對于銀行職員來說，他們能夠接觸到的投資方式較一般人來說要多很多。無論這是由于開戶任務(wù)，作為被動入場者進(jìn)入，還是因為工作原因可以了解到更多的投資方式。

對于風(fēng)險偏好高但水平一般的投資者，他們也是市場中韭菜中的一員，他們也屬于被收割的那一部分。很多人銀行職員并沒有形成自己的投資邏輯，沒有系統(tǒng)的邏輯框架，由于工作的原因，他們可能聽到的風(fēng)聲會早一點，或者他們對于市場的關(guān)注是長期的，所以難免會成為市場中的一員。他們也是聽風(fēng)就是雨，各種道聽途說，這個黃金做一點，那個股票做一點，甚至還有些去做期貨啊黃金T+D等產(chǎn)品，大部分人是虧損的。但是相對于普通投資者來說，銀行職員無論是虧損程度還是虧損人員的比例都會低一點。因為對于市場情況他們關(guān)注的時間比較久，對于行情能夠敏感一點，先知先覺一點，這會比一般人水平高一點。

對于高手。那就不僅僅投資某一項資產(chǎn)了，專門去做理財產(chǎn)品是不可能的。這類人可能就是做投顧這方面工作的，或者是做理財工作的，并且對于投資非常有興趣，可以長時間保持專注的對投資進(jìn)行研究，經(jīng)驗非常豐富且一定形成了自己的投資邏輯框架。這時候就不會僅僅關(guān)注理財產(chǎn)品了，理財產(chǎn)品算是一種被動投資方式，這部分人一般會選擇主動投資，當(dāng)然如果有好的理財產(chǎn)品，他們也會買入。他們更注重的是資產(chǎn)配置以及對于宏觀經(jīng)濟的把握，哪里的確定性機會大一點，哪里的收益高一點就去做配置。無論是什么資產(chǎn)，可能房子的價格出現(xiàn)低點，具有投資價值，就去買房。股票具有了買入價值，就去炒股。這就很難限定了，主要看外界形勢了。

無論做什么行業(yè)的人，員工個人能力都是參差不齊的。做一行，對于本行業(yè)可能認(rèn)識和了解的多一點，但這并不就意味著就可以成功。主要看個人興趣，個人能力，以及個人的堅持與努力了。其實購買銀行理財沒有什么不好，憑借這種省心省力的方式，獲取的收益足以秒殺A股中80%以上的投資者了，說起來還是挺心酸的。

我作為金融從業(yè)人員也經(jīng)常和銀行員工打交道，接觸多了也會和一些銀行員工混熟，銀行員工不買自己銀行的理財產(chǎn)品，這種情況也是存在的。但是，并不是絕對，銀行員工理財嗎？肯定理財，只是他們接觸的投資渠道較多，產(chǎn)品也多，因此在投資前會去做篩選。

銀行員工整體工資收入還是比較可觀的，有些銀行的網(wǎng)點行長一年大幾十萬甚至上百萬的年薪。他們的錢也會去做一些投資，比如炒股票、買理財、買基金。但是他們投資渠道是和老百姓不同的，他們會找最適合自己的投資方式。

銀行和券商打交道比較多，因此對券商是非常了解，同時也知道券商有些產(chǎn)品是比較不錯的。比如：券商有國債逆回購，每逢節(jié)假日收益率非常高，2017年底7天年化收益高達(dá)15%左右，銀行的員工很多都會去買國債逆回購，但是他們不會給他們的客戶講這些，因為一般季末、年末都是考核資產(chǎn)的時點，對于他們來講，他們肯定是要把客戶的資金留在銀行系統(tǒng)里，不愿意讓客戶把錢轉(zhuǎn)走。比如你是一個1000萬的大客戶，可能遇到跨年，國債逆回購收益率超高時，你只知道貨幣基金4%，不知道10%——15%的國債逆回購，一周時間可能就少一兩萬塊錢的利息。這個是銀行員工肯定不會給核心大客戶講的。

其次，在買基金時，比如公募基金，因為銀行也會推薦客戶購買基金，很多基金都是銀行內(nèi)部有銷售任務(wù)，他們必須得賣。這個時候，我建議大家銀行員工給大家推薦基金時，還是要自己多分析，基金的管理人是誰？歷史業(yè)績?nèi)绾�？股市目前點位如何？這些都很重要，還是得需要自己多分析。其次，銀行員工夠買基金很多都是在XX基金網(wǎng)夠買，因為手續(xù)費打1折，相當(dāng)劃算，一般基金在銀行端夠買不會打折，因為銀行掙的就是手續(xù)費收入，員工提成也是從這個里面抽取。因此，以后大家買基金可以去XX基金網(wǎng)購買，前提是你自己要懂，不懂的話圖基金手續(xù)費便宜，買錯點位，買錯產(chǎn)品。照樣虧你20%沒問題，因為想少出1000手續(xù)費，最終買了一個不好的基金，虧了1萬，得不償失。

最后，在遇到核心真正的好產(chǎn)品時，銀行很多高層領(lǐng)導(dǎo)都會去購買一些大型的私募產(chǎn)品，有些私募水平比較高，一年10%的收益都很容易。銀行領(lǐng)導(dǎo)就會去購買這些私募產(chǎn)品。但是一般不會給客戶推薦，因為銀行首先是風(fēng)險性低為主，券商才是以風(fēng)險性高的產(chǎn)品為主，有的私募產(chǎn)品也是銀行自己內(nèi)部解決，一般不會和客戶主動銷售。不過，有的私人銀行主要就是給客戶配置產(chǎn)品，當(dāng)然也會給給客戶講解私募。

還有一個大家要注意，盡量不要在銀行購買保險產(chǎn)品，現(xiàn)在市面上保險產(chǎn)品特別多，有的是壽險、有的是理財險，很多保險品種銀行員工都不會去賣，因為覺得有的保險比較坑人，但是提成高啊，所以為了賺提成，很多員工也會去給客戶介紹。

最終大家在銀行夠買理財產(chǎn)品時，還是自己要多去學(xué)習(xí)和了解，知道銀行給你推薦的是哪一類型產(chǎn)品。做到自己心理有數(shù)，畢竟最后投資決策是自己，不是銀行員工！

最后感謝大家閱讀答，認(rèn)為對大家有用的可以多多點贊，也希望大家可以將自己觀點表達(dá)出來互相交流，互相學(xué)習(xí)。你把你了解的分享給大家，我把我懂得的告訴大家，一起學(xué)習(xí)一塊進(jìn)步！大家有什么問題也可以私信交流，歡迎大家！

您從哪里聽說銀行職員自己從來不買銀行理財產(chǎn)品的？

您有證據(jù)嗎？

第一個問題，部分銀行職員確實從來不買銀行理財產(chǎn)品，不論自己的，還是別的銀行的。原因何在？

一個字，窮！

銀行理財?shù)拈T檻是5萬或10萬，普通銀行柜員的工資水平，真的不高，一個月幾千塊，扣除五險一金，除去每月花銷，還得找爸媽支援，哪有什么閑錢買理財啊。

第二個問題，銀行理財產(chǎn)品套路深嗎？

銀行理財產(chǎn)品，套路很深，因為大部分產(chǎn)品的投資方向你是看不懂的，也沒幾個人看懂。為什么大家都還趨之若鶩呢，還是看重銀行的信譽，大部分理財產(chǎn)品還是剛性兌付，保本保收益的給你。

但是，銀行理財產(chǎn)品就容易有風(fēng)險，也被監(jiān)管給盯上。大家常說的資管新規(guī)，影響最大的就是銀行理財產(chǎn)品，未來要向凈值型的發(fā)展，現(xiàn)有模式完全打破。所以，且買且珍惜吧，買的時候，要看準(zhǔn)銀行的正規(guī)產(chǎn)品。

城里套路深，我要回農(nóng)村啊。

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隨著我們收入的不斷提高，現(xiàn)在理財也越來越受到人們的重視。想理財?shù)娜穗m然多，但是真正懂的人卻沒多少。這個時候很多朋友就會把錢給銀行，心想銀行穩(wěn)定啊，總不會給我賠了吧。

雖然說銀行理財產(chǎn)品的銷售柜臺就設(shè)在銀行營業(yè)廳內(nèi)，但是它跟普通儲蓄業(yè)務(wù)的窗口是不放在一起的，也就是說，理財產(chǎn)品跟儲蓄業(yè)務(wù)分屬銀行的不同體系。所以理財產(chǎn)品不像銀行儲蓄，是可能會產(chǎn)生虧損的。

而很多理財產(chǎn)品的銷售人員為了個人私利，經(jīng)常向咱們無知的普通投資人推銷高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，這產(chǎn)品不出事還好，一出事就悲劇了。

那么銀行理財?shù)降子心男┨茁纺兀?/span>

套路一

除了銀行自己的理財產(chǎn)品以外，有時候還會代銷保險、基金、信托等業(yè)務(wù)。有很多小伙伴就上了套，本著賺取收益的目的去銀行買理財產(chǎn)品，卻被銷售人員混淆了概念，買成了保險。

保險沒有存取和利息的概念，能不能獲取保險金是不確定的。而且銀行賣的保險，基本上都是理財型的保險，保障的功能很小，所以就算你想買份保險，最好也別選擇銀行。

套路二

有些時候銀行會把代收產(chǎn)品當(dāng)成自發(fā)的產(chǎn)品賣，可能還會向客戶隱瞞風(fēng)險。很多人都不知道，自己買的其實不是銀行的產(chǎn)品。而風(fēng)險也不是銀行承擔(dān)的。

套路三

銷售人員介紹的預(yù)期收益率中所提到的年化，并不是到期后能拿到的收益比例，而和收益的計算陷阱都沒有那么簡單。收益套路是無窮盡，只能自己注意一點，以免踩進(jìn)了陷阱。

凡是口頭承諾百分百保本保息的，大多數(shù)都是套路，最好能讓銷售人員把所有的承諾都寫合同，這樣如果有糾紛，也能算個保障。

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這個問題和描述有些矛盾，所以我們不看描述，只回答問題吧。

銀行職員從來不買銀行理財產(chǎn)品是完全不可能的，或者換句話說，銀行職員購買理財產(chǎn)品的意愿要比非銀行工作人員要強。

原因很簡單，一是他們直接從事金融相關(guān)工作，對金融的理解更深入一些，即使不是相關(guān)專業(yè)畢業(yè)，有幾年工作經(jīng)驗，耳熏目染以后也會對理財這件事情認(rèn)識更深。對于我們認(rèn)為很復(fù)雜的銀行理財、第三方理財?shù)�，在他們看來就是基本常識。

二是他們有更多便利條件能接觸到更好的理財產(chǎn)品，自家銀行代理了哪些產(chǎn)品，自己推出了哪些產(chǎn)品，他們至少要比其他人清楚。并且除了自家銀行以外，其他銀行的理財產(chǎn)品哪個好，安全性及收益怎么樣，他們比我們有更便利的條件能夠有更充分了解。

坤鵬論現(xiàn)在投資的一款理財產(chǎn)品就是經(jīng)當(dāng)時在銀行工作的朋友推薦的，至少在大多數(shù)已知的銀行理財產(chǎn)品中，這個產(chǎn)品還是非常有競爭力。

所以說銀行職員自己從來不買銀行理財產(chǎn)品，完全是一種錯誤的認(rèn)識，如果他們真的什么理財產(chǎn)品也不買，也只有一個理由：窮。

并不是所有在銀行工作的人都能夠拿到很高薪水，大多數(shù)基礎(chǔ)崗位的工資并不高，除去日常生活以后所剩無比，完全沒錢可以用于理財。與我們大多數(shù)人并沒有啥區(qū)別。

坤鵬論是很建議大家理財?shù)�，即使只有一千塊錢，也不能讓這個錢扒在銀行卡上存活期，放到余額寶里一天也得有幾分錢利息吧？一年下來也有個幾十塊錢，誰會無緣無故一年給我們幾十塊錢？理財有時候是一種生活習(xí)慣，與從理什么工作無關(guān)。

我能先問一下，你這是道聽途說，還是自己想象，問的是某一銀行職員，還是所有銀行職員？

作為銀行職員，我可以很負(fù)責(zé)的告訴你，銀行職員不但買理財，而且買理財?shù)慕痤~和比例都比普通人多。

為什么？

靠山吃山靠水吃水

銀行職員的工作每天都能接觸到金融、財經(jīng)的各種信息，當(dāng)然包括理財產(chǎn)品信息，什么樣的理財產(chǎn)品比較靠譜、什么樣的理財產(chǎn)品利率比較高，他們比別人知道的更早、了解的更清楚，近水樓臺先得月，當(dāng)然會買理財產(chǎn)品了。

更“懂行”

銀行職員當(dāng)然也不是什么樣的理財產(chǎn)品都買，一定是在市場上比較好的、跟別家的產(chǎn)品有一定優(yōu)勢的才會買，也就是更了解市場行情，因為沒事就得比較哪家產(chǎn)品好才能給客戶介紹啊，這就像是跟著保險公司員工買保險，所以跟著銀行員工買理財，我認(rèn)為是可取的。

當(dāng)然也不是所以銀行職員都買理財?shù)�，像我，就很少買理財，原因嘛，很簡單。

窮。

銀行理財產(chǎn)品5萬起存，我哪有那么多閑錢，房貸都快還不起了。

題主的問題和問題描述似乎自相矛盾。不過，作為一名銀行人，我可以談?wù)勩y行人購買自家銀行理財這種現(xiàn)象的看法。

1.銀行人購買自家銀行理財只有兩種情況。（1）自家銀行理財收益高。羊群逐水草而居，資金也是逐利而走，哪里收益高就往哪里去，銀行人也是如此，或者說比普通人更甚。更何況銀行人相比其他行業(yè)人員對理財收益更敏感，獲取信息的渠道更多。所以只要自己家的理財收益高，沒什么理由不買。

（2）強制購買。當(dāng)銀行為了推廣某種理財（比如代銷的信托產(chǎn)品），或者某種理財客戶認(rèn)購量非常少以至于無法成立，銀行就會強制員工購買，且設(shè)置最低購買金額。這就像年終拉存款一樣，拉不到存款就找自己的親戚朋友來存；又像賣保險一樣，指標(biāo)完不成就得自己買，讓親友買。完不成指標(biāo)就罰錢，銀行寶寶心里苦啊

2.不過相對而言，銀行理財依然算得上是市場上比較靠譜的投資方式之一，沒有股票或者股票型基金收益波動大，同時又比貨幣基金、定期存款等收益高，換言之，是一個中等收益中等風(fēng)險的產(chǎn)品，是投資風(fēng)格比較穩(wěn)健的個人投資者或者部分資金充足的非金融企業(yè)首選。有些企業(yè)就活生生的購買10億保本理財，不是親眼所見我真是不敢相信。

所以每一種產(chǎn)品都有其市場，存在的就是合理的。歡迎留言討論交流，歡迎關(guān)注，我是司南立冬，后續(xù)更多走心分享！

我想弱弱的問一下，你是從哪聽說不買的！據(jù)我所知，凡是銀行推出的較好的理財產(chǎn)品，最先買的、買的最多的都是銀行職員！

由于我做私募投資的原因，會接觸到很多銀行的一線職工，也曾私下有過溝通。因為都是銀行的內(nèi)部員工（有些是合同工），比外面的人更能區(qū)分理財產(chǎn)品的好壞，對于那些穩(wěn)健收益、風(fēng)險可控的產(chǎn)品，非常愿意購買，甚至?xí)�發(fā)動自己的親朋也去購買。一來，可以使自己有限的資產(chǎn)獲得增值；二來也能使自己完成業(yè)績（一般會有業(yè)務(wù)銷售額的考核指標(biāo)）！

就和我們做私募股權(quán)一樣，有比較好的投資標(biāo)的，自己怎么也要多少跟投點。你稍微想一下就會明白，明知道一個項目發(fā)展前景較好，未來有可能獲得2倍、甚至更多的投資回報，風(fēng)險還可控，你會不投資么？

雖然說現(xiàn)在理財產(chǎn)品不允許承諾保底保收益，但你要知道，我們公司是靠“臉蛋”（聲譽）來吃飯的。我們還不至于為了一點點管理費，而丟失自己的商業(yè)信譽的！

況且，相對而言，銀行理財還是比較靠譜的，收益穩(wěn)定，風(fēng)險也不大！唯一的缺點就是，銀行理財產(chǎn)品5萬起投的門檻較高！一般剛?cè)肼毜你y行柜員，大學(xué)剛畢業(yè)，每月收入也就3000~5000元，哪有那么多積蓄去購買理財產(chǎn)品，往往那些在銀行待了很多年，經(jīng)理以上級別的人，在銀行會購買很多的理財產(chǎn)品！

以上只是我的一點個人建議，只供大家參考，不作為投資建議��！

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今年互金大面積曝雷，幾乎一天一家，一家比一家大，說明經(jīng)濟不行了。

銀行的理財產(chǎn)品大部分都是流向房地產(chǎn)，和肯給高息的落后企業(yè)，本身就有風(fēng)險，很多理財產(chǎn)品已開始違約。

建行行長都說，房價上漲銀行害怕，房價下跌銀行也害怕，說明銀行意識到風(fēng)險，自己不敢再投入，希望有人去接盤，理財產(chǎn)品是最好的接盤者，反正銀行只收手續(xù)費，不負(fù)責(zé)兜底，風(fēng)險全轉(zhuǎn)嫁給那些缺心眼的人。

銀行員工比普通人精明，知道理財產(chǎn)品沒保障，都是企業(yè)忽悠人的，根本不會去買，可為了完成任務(wù)，推薦給不知情的儲戶。

好企業(yè)在中國不缺錢，銀行都搶著貸，利息都有優(yōu)惠，有風(fēng)險的企業(yè)，銀行不敢貸，打包成理財產(chǎn)品向外推銷。