能有100萬的普通人，應(yīng)該是有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，沒有任何債務(wù)，不用考慮投資創(chuàng)業(yè)，可以將100萬與商業(yè)銀行做協(xié)議存款，安全有保障，城市商業(yè)銀行就有一種五年期年利率5.225%的存款，儲(chǔ)戶可任意選擇按月付息，按季付息，按年付息或利隨本清的結(jié)息方法。100萬選擇按月付息，每月可得利息4350元，相當(dāng)于在四、五線城市工作的月工資。

普通人能有100萬確實(shí)是一件夢(mèng)寐以求好事，天上真能夠掉下來100萬許多人天天燒高香都愿意。

但是我估計(jì)如果普通人都有100萬時(shí)候有錢人平平常也都有幾個(gè)億了，錢也就更更不頂用了。所以普通人能有100萬還是要花在日常生活學(xué)生上學(xué)老年人看病買車買房上。就是在縣城來說要這樣算起來100萬恐怕不知道還能不能免強(qiáng)維持這些開支也不一定。能不能存款還說不清。

100萬對(duì)于沒錢人來說是連想都不敢想的，一個(gè)農(nóng)村人一家人一年也就一兩萬，前幾年錢實(shí)在還掙不了，一個(gè)人三十歲以前是花錢六十歲后還是花錢，中間就是三十年掙錢。一年兩萬十年才二十萬，三十年六十萬吃喝穿戴過能落多少。一下子能有100萬真是高興死了，可冷靜一想笑不出來了，上有兩個(gè)老的沒有大病一年藥錢也得一萬多元，有大病就不好說了。有兩個(gè)學(xué)生一年得三萬吧，接送學(xué)生老人看病本人沒有車不行吧一部車幾萬元，我們這里一套房子現(xiàn)在都是四十萬以上沒有裝修。裝修下來有不知道得多少。你說這100萬元還能作什么呢？先把房子買下能剩一點(diǎn)存起來，利息就不說多少了，能夠維持家里正常開支不耽誤就算差不多了，那里還敢先讓雞生蛋，恐怕到時(shí)候蛋沒生下連雞也飛了。

既是普通人就是普通人的想法。有了100萬第一先買房，有房才有家才有安全感。我記得我才改革開放時(shí)我們這里縣城邊一點(diǎn)一萬多就能買上一座小院，現(xiàn)在都是城中心那時(shí)我的收入高時(shí)一天買兩座沒問題因?yàn)椴辉敢庠诔抢镒�沒買，現(xiàn)在農(nóng)村靠種地是不行的，進(jìn)城買房一套四五十萬后悔也沒法了。二是買車，現(xiàn)在社會(huì)沒車寸步難行有車方便些。除此其它干著說著慢慢往前挪，能交點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)交點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)。對(duì)于理財(cái)不是普通人的追求，因?yàn)閽昀�息把錢存到擔(dān)保公司結(jié)果擔(dān)保公司倒了，我們這里的人也都怕了。

嗯，說個(gè)笑話吧！上去十幾年前，我和一個(gè)朋友在一起聊天當(dāng)時(shí)說如果我們的老公每個(gè)月掙5000元錢，我們就不上班兒了在公園里遛遛狗在家里看看孩子，那是我們的收入是每個(gè)人1000多元。十幾年過去了，我們平均每個(gè)月每個(gè)人5000元錢，現(xiàn)在反而覺得這5000元錢還沒有以前的1000元錢經(jīng)花呢？所以說，別說100萬，現(xiàn)在你給我1000萬，我都不敢停下自己的腳步，因?yàn)殄X這東西就是一堆紙。真給不了我們多少的安全感。

普通人有了100萬要辦三樣事。

第一在旅游景點(diǎn)買套小戶型房子，面積控制在60平方以下，選擇旅游景點(diǎn)要避開熱點(diǎn)，開發(fā)過度的景點(diǎn)。選擇廣西，貴州，云南，這些地方特別是云貴高原是中國(guó)天然空調(diào)，空氣質(zhì)量很好。廣西南海北海，欽州海灣這里海深，經(jīng)濟(jì)落后工業(yè)開發(fā)，包括旅游開發(fā)嚴(yán)重滯后，民風(fēng)淳樸，物價(jià)相對(duì)不高。適合工薪階層實(shí)用性生活與開銷，這部分資金占40萬。自己每年帶著家人放松心情或者帶著朋友小逸，小資一下，提高生活品味，平時(shí)出租。

第二，購(gòu)買國(guó)債20萬，這是目前國(guó)家正規(guī)渠道，安全等級(jí)與利率最高的投資方式。

第三，把20萬中的50%資金購(gòu)買中小板中的白馬股，標(biāo)準(zhǔn)市盈率30倍以下。其余的10萬用于防御所用，如果上升等著獲利，止盈在30%，下跌啊20%時(shí)補(bǔ)倉(cāng)，用5萬，第二部分獲利20%止盈。循環(huán)往復(fù)，只購(gòu)買一只股，來回操作，不管西東。

總之，這樣的安排一定是氣沉丹田，勃發(fā)有力，修生養(yǎng)性，有進(jìn)有退，頤養(yǎng)天年，靜中有動(dòng)，動(dòng)中有靜，既有傳統(tǒng)又不失創(chuàng)新。妙方！

現(xiàn)在都什么年代了，還在那里討論100萬，這是有多窮啊，這是在拖祖國(guó)后退啊，現(xiàn)在一線城市誰不是千萬身家，二線城市100萬都買不到一套好房子�，F(xiàn)在該討論普通人有1000萬該如何處理了。

百萬沒有什么，三線城市可以買套房，但還不能裝修，二線城市買個(gè)衛(wèi)生間，一線城市，只能去逛逛！去偏遠(yuǎn)的農(nóng)村，你會(huì)是老大！

普通人有了一百萬的閑置資金，建議可以拿30萬炒股，股票是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，不過也意味著收益不錯(cuò)的，現(xiàn)在當(dāng)下通貨膨脹比較嚴(yán)重，只能通過投資增值。股市在未來發(fā)展肯定會(huì)越來越好的，市場(chǎng)制度會(huì)更加完善。一些像從中謀利的公司會(huì)被淘汰出局�？傊�有著較大的機(jī)遇，不過選股就是個(gè)技術(shù)活了。希望能幫到你

100萬這個(gè)數(shù)目并不是一筆能保障你全家一輩子衣食無憂的數(shù)目。一定記住了，這筆錢對(duì)絕大多數(shù)普通人來說，最好就是用于家庭消費(fèi)，比如，全家外出旅游，個(gè)人專業(yè)技能培訓(xùn)，小孩子的教育，改善居住改善生活支出，就醫(yī)，為家人購(gòu)買醫(yī)療養(yǎng)老保險(xiǎn)等等都是可以的，應(yīng)注意適當(dāng)存一點(diǎn)備用金。對(duì)暫時(shí)不想消費(fèi)的，也可以買一點(diǎn)貨幣基金，國(guó)債或四大行的定期存款。但千萬要記住，作為普通人最好不要去買股票，最好不要去追求一些所謂的高收益或高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。那些吹噓年收益率幾十的理財(cái)產(chǎn)品，我不用去求證都可以告訴你，遠(yuǎn)離，絕對(duì)是騙局。

還首付借的錢，剩下的慢慢還

針對(duì)普通人，這里提供一個(gè)保守型高收益的理財(cái)方案，特點(diǎn)是，在保本的前提下，力爭(zhēng)高收益率，年化收益率的中位數(shù)是15%，區(qū)間范圍在[0-30%]。

制訂理財(cái)方案，最重要的考慮因素之一，就是客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。雖然諸如理財(cái)金額、客戶年齡、家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)等等因素也很重要，但這些都是客觀因素；與之對(duì)比，風(fēng)險(xiǎn)偏好則是主觀因素。

如果客戶是風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，你設(shè)計(jì)的是高風(fēng)險(xiǎn)高收益方案，那對(duì)他而言，恐怕是一種負(fù)擔(dān)甚至折磨。

大多數(shù)人都是理財(cái)?shù)摹氨Ｊ攸h”，這是人性決定的。因此，這里將普通人的心理，定義為偏保守的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型：賺得不多沒關(guān)系，但是前提是不要虧。在不虧錢的基礎(chǔ)上，當(dāng)然是賺得越多越好。

100萬元，做個(gè)高低風(fēng)險(xiǎn)投資品組合，葷素搭配。絕大部分是安全且收益固定的資產(chǎn)X，追求固定收益；同時(shí)也配置了部分波動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)Y，利用高杠桿博取超額收益。通過資產(chǎn)配置，達(dá)到低風(fēng)險(xiǎn)和高收益共存的效果。

具體形式是這樣的：x%（固定收益）+y%（高杠桿風(fēng)險(xiǎn)收益）。

絕大部分錢投X，X可以是國(guó)債、 各種穩(wěn)健性理財(cái)；一小部分錢投Y，Y包括但不限于期貨、外匯保證金、期權(quán)等等各種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

例如，拿出95萬元投X，買某行收益率為5.25%的一年期穩(wěn)健型產(chǎn)品（為免推銷嫌疑，就不說名字了），另外5萬元投Y，做多外匯市場(chǎng)的英鎊對(duì)美元，當(dāng)前價(jià)位為1.4100， X的收益率為5.25%，即x=5.25；95萬*5.25%=49875元，即是外匯可以允許的最大損失為49875元，將該錢投入外匯市場(chǎng)，規(guī)模為1手，虧光出局的價(jià)位約為1.3310。

1、最差情況：一年后，英鎊對(duì)美元跌到1.3310（上圖對(duì)應(yīng)綠線處），則投入外匯市場(chǎng)的本金49875元，全部虧完�？偸找鏋�0，只是保本。

2、平均估計(jì)：一年后，英鎊對(duì)美元上漲到1.5686元（上圖對(duì)應(yīng)黃線處），則1手一共賺10萬元，總收益為15.25萬元，收益率為15.25%。

上面這個(gè)示例，只是為了說明這種保守型高收益的思路。（并不是說要這樣投，如果有興趣探討，可以加關(guān)注，私信）

在一般人眼里，總覺得低收益低風(fēng)險(xiǎn)，高收益就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)這并不絕對(duì)，我們完全可以通過組合搭配，來達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、提高收益的效果。

舉一個(gè)真實(shí)例子吧，N年前，我將手里的40萬元，也進(jìn)行了類似這種搭配。那時(shí)候，廣州的房?jī)r(jià)還比較便宜，我用其中的35萬元交了總價(jià)為85萬元的一套二手房的首付，租金大概是每個(gè)月3500元，以租養(yǎng)貸，就當(dāng)是存錢了；再將另外的5萬元拿來投機(jī)。當(dāng)時(shí)純粹是抱著學(xué)習(xí)準(zhǔn)備虧錢的態(tài)度，3萬元錢投入了股市，另外還有2萬元投入了外匯保證金市場(chǎng)。結(jié)果是，房子就不用說了（原以為是固定收益的，結(jié)果超額收入）；在小心控制規(guī)模的前提下，外匯市場(chǎng)還是虧完了，股票市場(chǎng)也沒有贏利多少，但是現(xiàn)在想起來，我覺得賺大了。因?yàn)閺耐鈪R和股票市場(chǎng)的實(shí)戰(zhàn)中，我學(xué)到了很多。后來依靠這些學(xué)到的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，賺到的錢，并不比投入到前面房子中的錢少。對(duì)于理財(cái)，我也有了自己的獨(dú)立思考能力和投資思路。

舉這個(gè)例子，只是想說明，無論是否普通人，也無論是100萬還是10萬元，都有必要投入一些時(shí)間、精力、金錢，來學(xué)習(xí)投資。這方面的配置，才是最有價(jià)值的。

獨(dú)立投資人，多年投資經(jīng)驗(yàn)，歡迎加關(guān)注，謝謝！