在當(dāng)前基本上絕大多數(shù)的銀行都有大額存單這種投資選項，但是約投資者會經(jīng)�；煜�大額存單和大額存款，這兩種不同的投資方式，一般而言央行規(guī)定的大額存單是指20萬元以上起步的定期儲蓄產(chǎn)品，它的幾種浮動利率可以突破普通定期儲蓄50%的上限，最大一度可以達(dá)到55%左右。而在2016年左右，大額存單剛出來之前，它的起步門檻是30萬元，但是后來伴隨著地方商業(yè)銀行和民營銀行的參與這個門檻有所下降，目前始終維持在了20萬元。

大額存單確實是當(dāng)前穩(wěn)健投資市場中性價比比較高的一種投資理財方式，它適合于中老年人投資或者說喜歡穩(wěn)定抗拒風(fēng)險型的投資。也就是說他的投資完全是保本保息類型的，這一點與當(dāng)前的銀行定期儲蓄以及銀行國債和地方性債務(wù)都是有著相同的優(yōu)勢。比如說當(dāng)前如何挑選性價比更高的銀行大額存單，個人建議還是優(yōu)先選擇你們當(dāng)?shù)氐牡胤叫陨虡I(yè)銀行或民營銀行。

如果非要在當(dāng)前國有銀行或者四大行里面挑選大額存單的話，是可以優(yōu)先選擇建設(shè)銀行的大額存單，因為個人之前對于這部分的利率有過一定的數(shù)據(jù)調(diào)查和研究，建設(shè)銀行的大額存單利率相對比與其他國有銀行而言，有著一定的高浮動性，基本上是浮動在35%~40%左右。

但是如果是地方性商業(yè)銀行和民營銀行的話，他為了吸引更多的儲戶，會直接把大額存單的浮動利率提升到55%左右，我們來計算的話就能夠發(fā)現(xiàn)，如果三年期按照央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率2.75%來計算，浮動55%，最高可以達(dá)到4.27%左右。

你好，前段時間我也準(zhǔn)備買大額存單，兩天親自跑了12家銀行進(jìn)行咨詢，現(xiàn)在很樂意與你分享咨詢結(jié)果。

我去的銀行有國有銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)商行信用社。

總體來說，股份制商業(yè)銀行和農(nóng)商行信用社的大額存單利率都比四大國行要高。下面我以20萬存三年的年利率來解讀對比。

中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行為3.85%，到期付息。

中信銀行，3.9%，每月付息。

工商銀行，張家港農(nóng)商行為4.125%，到期付息。不過工行只針對新客戶，對老客戶沒有額度。

江蘇銀行、寧波銀行、恒豐銀行、南京銀行為4.18%，每月付息。

浦發(fā)銀行、華夏銀行無三年期大額存單。

大額存單有三種付息方式：月月付息、每年付息、到期付息。

購買大額存單的時候要特別關(guān)注付息方式，因為同樣的利率，月月付息和到期付息還是相差很多利息的，因為月月付息的話，每月又可以用利息再投資，這樣會產(chǎn)生復(fù)利。

用我上面列出來的中農(nóng)交行3.85%到期付息與江蘇銀行等4.18%月月付息相對比的話，存20萬三年后的利息差不多相差2500元。因為4.18%月月息加上復(fù)利的話，年化差不多達(dá)到4.25%

所以經(jīng)過數(shù)據(jù)的比對，在我走訪的這12家銀行中，把20萬存在江蘇銀行、寧波銀行、恒豐銀行、南京銀行利率是最高的。

不過大部分銀行不是每天都有額度，有些是兩周開放一次，有些一個月開放一次，還有些是不定期開放，具體要看各家銀行的總行下?lián)茴~度�？傮w來講，大額存單由于其極高的安全性，和遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于定期存款的利率，一直很受歡迎，很搶手，各家銀行的額度也比較緊張。像江蘇銀行、寧波銀行一旦放出額度來，基本都是秒光的。

如果你準(zhǔn)備購買大額存單，我建議你一定要實地走訪當(dāng)?shù)氐你y行，因為同樣一家銀行，每個地區(qū)的額度和利率都可能不一樣。而且我列出的這些利率也是我當(dāng)時走訪時的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在可能會有些許變化。我的經(jīng)驗是一定要到銀行去詢問理財經(jīng)理，然后與理財經(jīng)理互留聯(lián)系方式，讓其在額度放出來之前及時通知你。

希望我的回答對你有幫助！

我是愛理財、愛分享的巧媽，請多多關(guān)注與點贊，感謝支持！

看你怎么選擇銀行了，作者五年前為女兒存在商業(yè)銀行的利率5.225。到期后獲利四萬一千八百元。幾個月前，在工行存一個大額存單，到期后本利二十三萬零一些。

今天想存一筆3年期大額存單，打開一家國有大行的手機(jī)銀行，突然發(fā)現(xiàn)所有3年期大額存單都沒有了，大吃一驚。經(jīng)過進(jìn)一步咨詢，被告知已全部售罄，實屬歷史罕見�？磥碣Y本市場價格的劇烈波動，使大額存單再次成了“搶手貨”。

20萬大額存單哪個銀行最高？毫無疑問是城商行和農(nóng)商行，6大國有銀行和12家股份制銀行仍然處于低位。

以起存金額20萬，3年期大額存單為例，城商行和農(nóng)商行一般執(zhí)行比基準(zhǔn)上浮55%，最高達(dá)到4.2625%，而且有的銀行還提供按月付息型大額存單；而國有銀行和全國性股份制銀行20萬起步的大額存單，一般上浮40%，達(dá)到3.85%，最多上浮48%，達(dá)到4.07%，而且一般不會有按月付息型，都是到期一次還本付息型。

根據(jù)大額存單利率行情顯示，國有銀行和股份制銀行3年期利率最高為4.125%（曾經(jīng)最高利率達(dá)到4.18%），但是起存金額一般是20萬以上，比如50萬，80萬甚至還有600萬，1000萬起存的“超級大額存單”。

為什么城商行和農(nóng)商行大額存單利率會高于國有銀行和股份制銀行？其實道理也簡單，與普通定期存款一樣，國有銀行和股份制銀行在品牌影響力，客戶基礎(chǔ)以及物理網(wǎng)點等方面優(yōu)勢明顯，所以攬存的成本就更低。

以4大國有銀行為例，僅排在第四位的資產(chǎn)規(guī)模就達(dá)到22.77萬億，營收5491億，凈利潤1874億。4大國有銀行均屬全球系統(tǒng)重要性銀行，世界500強(qiáng)，位居“全球1000家銀行”，綜合實力強(qiáng)，品牌影響大；在客戶基礎(chǔ)和物理網(wǎng)點方面，每家銀行都是數(shù)億計客戶，物理網(wǎng)點超萬個，酒好不怕巷子深。

城商行和農(nóng)商行雖然全國范圍也是員工數(shù)量龐大，物理網(wǎng)點眾多，但他們并非全國統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)，各地區(qū)各自為陣，總體呈現(xiàn)散小狀態(tài)，因此攬存比較吃力，只能以提高利率為攬存利器，否則沒法玩。

隨著國內(nèi)資管新規(guī)的落地與實施，打破各類理財產(chǎn)品的剛性兌付，各個銀行推出的大額存單產(chǎn)品深受廣大儲戶喜愛，存款利率高可達(dá)到央行基準(zhǔn)存款利率上浮45%-55%，靈活性高可轉(zhuǎn)讓，可壓制，可提前支取，可按月付息，已到期付息，那么20萬元選擇大額存單的情況下，哪些銀行存款利率較高，這里就給大家分享下，在選擇銀行存款的時候如何選擇銀行。

哪類銀行大額存單較高？

其實不管是大額存單還是普通定期存款產(chǎn)品以及其他存款產(chǎn)品，國有銀行的存款利率往往都是中規(guī)中矩存款利率較低，全國股份制商業(yè)銀行存款利率適中率高于國有銀行，中小型地方銀行各類存款產(chǎn)品上往往都是高于，國有銀行以及全國股份制商業(yè)銀行，對于大額存單利率要求略高的可以考慮當(dāng)?shù)刂行⌒偷胤姐y行。

國有六大行：20萬元起存大額存單三年期存款利率可達(dá)到4.125%；

全國股份制商業(yè)銀行：三年期大額存單可達(dá)到4.13%-4.18%之間；

中小型地方銀行：三年期大額存單可達(dá)到4.18%-4.2625%之間；

為什么小型銀行存款利率高？

其實中小型地方銀行主要也是因為規(guī)模較小，服務(wù)范圍小，用戶量少，知名度低，自然攬存量大不如國有銀行以及全國股份制商業(yè)銀行，而這類中小型銀行為了今后更好的發(fā)展，服務(wù)更多的儲戶以及當(dāng)?shù)刂行⌒推髽I(yè)，提升營收額往往都是會選擇上浮存款利率，增加存款自然攬存量的提升，所以中小型銀行推出的存款產(chǎn)品利率較高。

存款安全？

在存款安全上不用糾結(jié)，不管是中型中小型地方銀行還是國有銀行以及全國股份制商業(yè)銀行，均是安全有保障的，因為國內(nèi)所有的銀行業(yè)，均是受央行以及銀監(jiān)會嚴(yán)格管理，如發(fā)現(xiàn)某家銀行存在信用風(fēng)險第一時間會下令要求銀行處理，如銀行自身不能解決或信用風(fēng)險較高，為了廣大儲戶的存款權(quán)益，央行與銀監(jiān)會是會依法對存在信用風(fēng)險銀行進(jìn)行接管，把有可能導(dǎo)致銀行發(fā)生破產(chǎn)或倒閉的風(fēng)險掐死在搖籃中。

即便是存款銀行發(fā)生極端的不可挽回的風(fēng)險，20萬元存款也不會發(fā)生任何風(fēng)險，因為大額存單屬于一般性存款受存款保險條例本息50萬元保證，所有說安全上可以放心，在任何一家正規(guī)銀行辦理20萬元大額存單均是安全有保障。

如何獲取當(dāng)?shù)劂y行實時存款利率？

獲取當(dāng)?shù)劂y行實施存款利率相對來說也是比較容易的，在計劃辦理銀行定期存款的時候，如不知道當(dāng)?shù)馗鱾�銀行存款利率的情況下，我們不需要一家一家銀行去詢問，我們只要撥打銀行全國客服電話，詢問當(dāng)?shù)劂y行客服電話，撥打當(dāng)?shù)劂y行客服電話即可獲取該銀行，目前所執(zhí)行的實時存款利率（大額存單產(chǎn)品可以登陸手機(jī)銀行查詢，各銀行推出的大額存單產(chǎn)品存款利率，全國統(tǒng)一不會因為地區(qū)的不同存款利率上略有差異）。

綜上：辦理20萬元大額存單，建議優(yōu)先考慮當(dāng)?shù)刂行⌒蜕虡I(yè)銀行辦理，因為存款利率略高于大型商業(yè)銀行；為什么小型銀行存款利率高，主要也是因為各方面不如大型銀行，自然攬存量較低所以，中小型銀行存款利率較高；存款安全相同不用糾結(jié)，因為一般性存款產(chǎn)品均是受存款保險條例本息50萬元保障，其次國內(nèi)銀行業(yè)均是受央行與銀監(jiān)會管理。

以上就是關(guān)于我的全部分享與觀點，希望能夠幫助到你哪方面有遺漏留言評論交流�！更c贊關(guān)注」本文章本人原創(chuàng)，謝絕抄襲17:17

大家好！我是“借借技巧”，作為銀行從業(yè)人員，我專注于存款、貸款、房產(chǎn)、理財?shù)冉鹑趩栴}的解答。

目前，大額存單是銀行客戶關(guān)注的焦點，因此許多人都在關(guān)心大額存單的利率。下面，我對大額存單做一個全面、簡潔又實用的分析：

一、大額存單是居家穩(wěn)健的投資渠道

目前，股市不好，房市走勢也不確定，因此，許多人的大額資金沒有一個很好的去處。在這種情況下，穩(wěn)健理財者紛紛將大額資金存向銀行。

在當(dāng)前銀行取消靠檔計息之后，普通定期存款的利率降低了，大額存單是目前利率最高的定期存款。

二、大額存單利率的上浮幅度

從目前各家銀行推出的大額存單來看，大額存單的利率一般是在基準(zhǔn)存款利率的基礎(chǔ)上上浮30%至50%，部分區(qū)域性的小銀行還上浮至55%。同時，大額存單的起存金額由之前的30萬元，下降至目前的20萬元。

三、各類銀行大額存單利率的排序

各種類型的銀行，推出的大額存單的利率是不同的。就宏觀上來看，地方性的小銀行推出的大額存款利率最高，可達(dá)到55%；中小股份制銀行的大額存單利率高于大型國有商業(yè)銀行。下表所列的是4類銀行大額存單的利率均值。

四、何時的大額存單利率最高

各家銀行的大額存單利率不是固定不變的，這一次的大額存單利率可能與上一期的大額存單利率不一樣。一般來說，銀行就需要存款的時候，也就是大額存單利率最高的時候。例如，每年的3月末、6月末、9月末、12月末都是銀行的吸存重要時點，因此，大額存單的利率較高。

最后，祝大家存款多多，收益多多！也請關(guān)注我，便于查看更多的精彩內(nèi)容！

大額存單最近幾年越來越受到大家的歡迎，而大家之所以喜歡購買大額存單原因很簡單。

一是大額存單的利率比較高，通常情況下大額存單利息要比普通存款高出0.5%~1%之間；另一方面是大額存單作為一種普通存款，同樣受到存款保險條例的保護(hù)，保本保息非常安全；再一個是大額存單可以提前支取，而且提前支取掛擋計息，這個要比普通定期存款的靈活性更好。

正因為大額存單兼顧收益性，安全性和流動性，因此成為了目前炙手可熱的投資產(chǎn)品，很多人在去銀行存款的時候，如果達(dá)到銀行大額存單的門檻，基本上都會優(yōu)先考慮購買大額存單。

當(dāng)然目前很多銀行都有大額存單在售賣，至于哪個銀行的利率最高，這個還真不好說，從整體來說，目前大部分銀行的大額存單利率都是差不多的。

因為大額存單跟普通定期存款不一樣，大額存單是銀行有計劃的發(fā)行，必須在央行進(jìn)行備案，而且必須受到銀行利率自律公約的約束，所以正常情況下，銀行大額存單的利率是不能隨便定的。

即便這樣，目前市場上不同的銀行，大額存單的利率仍然是有一些差距的，從整體來說，大額存單利率從低到高大概有以下幾類銀行。

第1類銀行，國有大銀行以及12家股份制銀行。

這些銀行規(guī)模大網(wǎng)點多，所以利率相對比較低一些，目前這些銀行大額存單具體利息是多少要看期限，其中利率最高的三年期，很多銀行都可以給到4.18%左右。

第2類銀行，城市商業(yè)銀行以及一些大的農(nóng)商行。

這些銀行本身的規(guī)模不算大，但是實力還是有的，所以他們的利息介于大銀行和小銀行之間，目前很多大的城市商業(yè)銀行或者農(nóng)商行三年期的大額存單利率都可以給到4.26%左右，相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮55%，不過這個也是他們的上限了。

第3類銀行、一些小的銀行，包括信用社小農(nóng)商行或者小的城市商業(yè)銀行。

這些銀行本身規(guī)模比較小，再加上最近兩年時間我國加大對利率市場的改革，利率自律公約也允許部分小銀行自主定價利率，因此這些小銀行在定價的時候利率相對會比較高一些，有些小的農(nóng)商行三年期的大額存單利率可以給到4.5%左右，這個利率相對于普通存款來說還是比較高的。

20萬大額存單利率哪個銀行高？為什么？

最近在福建海峽銀行辦事，看到銀行營業(yè)部大廳的大額存單利率水平牌告。

該牌告顯示，對于利息支付方式為一次性還本付息的情形，50萬起三年期大額存單，存款利率為4.2625%，30萬起三年期大額存單，存款利率為4.10%；如果是按月付息的話，50萬起三年期大額存單，利率為4.26%，30萬起三年期大額存單利率為4.0%。

從牌告利率來看，這家銀行的大額存單利率水平還是很有競爭力的，是我見到的大額存單利率水平最高的。但是這家銀行大額存單起步是30萬，沒有20萬的。

20萬起步的大額存單，浦發(fā)銀行還是不錯，有一款20萬起步，三年期大額存單，利率可以達(dá)到4.125%，是我見到的同檔次類型利率最高的大額存單。

招商銀行大額存單，同樣是按月付息，30萬起，三年期為3.56%，和去年相比則略有下降。

近一兩年來，大額存單深受老百姓的喜愛，銷售情況也非�；鸨�，經(jīng)常是剛一上市就秒空。尤其是一些老頭老太太的偏愛。

這主要是因為受理財新規(guī)的影響，保本理財即將在市場上消失，而非保本理財又不能一下子受到大家的接受。出于安全上的考慮，大家自然把資金從傳統(tǒng)的理財市場轉(zhuǎn)移到了大額存單市場。

近期金融市場動蕩不安，理財市場持續(xù)惡化，大家都本著現(xiàn)金為王，回籠了資金。但回籠的資金總不能放在家里邊，需要放在一個最安全的地方。而這個最安全的地方就是銀行，而銀行最有競爭力的存款產(chǎn)品就是大額存單。

銀行大額存單，其實就是銀行定期存款，安全性上毋庸置疑，嚴(yán)格執(zhí)行國家存款保險條例，50萬本息100%賠付。

這也是人們熱衷于大額存單的一個根本原因。

根據(jù)2015年人民銀行【2015】第13號文件《大額存單管理暫行辦法》規(guī)定。

大額存單簡介

1、所謂大額存單是指指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。

個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。不過由于市場競爭激烈，很多銀行將標(biāo)準(zhǔn)降低到了20萬。

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

2、大額存單利率定價方式

大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率（Shibor）為浮動利率基準(zhǔn)計息。

目前隨著整個經(jīng)濟(jì)流動性寬松，利率較去年下降了不少。

3、大額存單優(yōu)點和劣勢

優(yōu)點：

利率相對較高，均值在4.5%上下，當(dāng)然大行不愁存款低一些，中小區(qū)域性銀行高一些；

流動性高，隨存隨��；

安全性較高，受存款保險條例保護(hù)

缺點：

參與門檻較高，最低20萬起；

每期額度有限，一般儲戶很難買到，單期發(fā)行時間段；

目前隨存隨取，利率不再是靠檔計息，而是活期利率計息，稍微高于活期利率0.35%。

那個銀行利率高？

目前銀行分為三個層級，國有大行、股份制商業(yè)銀行，區(qū)域性城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行。

根據(jù)中國利率網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示：就均值而言，3年期20萬起購，國有大行為3.98%，股份制銀行4.13%，城商行4.22%，農(nóng)商行4.21%。

總體而言，城商行和農(nóng)商行的大額存單利率經(jīng)最高。

比如：西安銀行3年期20萬利率為4.26%。

為什么城商行、農(nóng)商行利率較高？

1、吸儲壓力不同。國有大行和品牌性股份制商業(yè)銀行，基本不愁存款，沒有太大攬儲壓力。

2、成本考量不同。國有大行的KPI與城商行、農(nóng)商行不同，前者的任務(wù)、績效等要經(jīng)過總行層面，帶有計劃經(jīng)濟(jì)的味道，而后者幾乎沒有總行這個概念。

3、針對的客戶群體不同。國有大行針對的企業(yè)，特別是大型企業(yè)和高端客戶，這些客戶本金安全為主，收益略微第一點都可以接受，反之城商行、農(nóng)商行主要客戶來自于城市中產(chǎn)家庭。

總之，當(dāng)前利率下行周期，大額存單利率有所降低，但對普通老百姓而言，還是值得參與的無風(fēng)險投資渠道。

我是溯源歸一，極簡投資踐行者！

大額存單是央行為推進(jìn)存款利率市場化而開發(fā)的一種新型存款產(chǎn)品，要求認(rèn)購門檻不低于20萬元，并且只采用電子式發(fā)行，分多種期限，每期的利率都可能不一樣，因而需要由投資者自行認(rèn)購。

盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)這些年推行利率市場化，但為防止惡性競爭引發(fā)系統(tǒng)性危機(jī)，能發(fā)行大額存單的銀行必須是《利率自律公約》的成員單位，實際上，也就是對該公約里的不同層級的銀行存款利率規(guī)定了不同漲幅上限。如，大中型銀行最高只允許上浮50%，而地方性中小銀行如城商行、農(nóng)商行則可以上浮到55%。而未了促進(jìn)競爭和提升地方銀行的攬儲競爭力，又放開了一部分地方銀行的存款利率上限。因此，一部分比較激進(jìn)的農(nóng)商行的大額存單利率甚至達(dá)到了同期央行基準(zhǔn)利率的100%。

按照同類型大額存單平均利率漲幅規(guī)律，基本是：國有大行<股份制銀行<城商行<農(nóng)商行。事實上，隨著降息的大趨勢，同期限的大額存單，國有大行3年期基本都在4%以下了，而且最高也只有3年期可選；而農(nóng)商行5年期大額存單，利率還有4.5%以上的。此外，一部分銀行的大額存單還支持按月付息，這使得實際利率更高。

因此，單純從利率角度來說，不考慮流動性，20萬大額存單應(yīng)當(dāng)選擇能支持按月付息的農(nóng)商行的5年期產(chǎn)品！