我父母年齡比較大了，以前他們自己打理，主要以銀行定期存款和國(guó)債為主。現(xiàn)在主要靠我?guī)椭�打理�?span style=\"font-weight: bold;\">我的觀點(diǎn)是，老年人的資金應(yīng)當(dāng)盡量穩(wěn)健，還要保持較強(qiáng)的靈活性，收益率目標(biāo)設(shè)施設(shè)定在4-6%左右的水平為宜。

現(xiàn)在的金融理財(cái)產(chǎn)品，種類繁多，魚龍混雜，老年人是很難分清楚的，所以，對(duì)于一般老年人來說，如果自己理財(cái)，最好還是選擇銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，主要的理財(cái)產(chǎn)品有銀行定期存款、大額存單、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。

你可以把資金分成三類：

第一類是生活資金。

以現(xiàn)金或者銀行活期存款的方式保留，主要用于日常生活需要，最好保持在1-2萬元左右水平，預(yù)備平時(shí)需要，這類資金不需要考慮收益問題，安全和靈活最重要。

第二類是備用資金。

備用資金要以靈活性為主要目標(biāo)，兼顧資金收益率，這類資金以每天結(jié)算凈值的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，比較好的產(chǎn)品就是銀行代銷的貨幣基金，也可以適當(dāng)配置一些短債基金，這類產(chǎn)品的好處是，如果需要資金2-7天之內(nèi)能全部取出來，收益率能夠達(dá)到2%-6%左右的水平，兼顧了靈活性和收益率。

第三類為理財(cái)資金。

老年人的理財(cái)資金以保本保息的固定收益類產(chǎn)品為最佳，因此，銀行大額存單和國(guó)債是最好的選擇。如果老年人的存款超過20萬，就可以考慮購買大額存單，最高收益率可以達(dá)到4%以上。國(guó)債也是不錯(cuò)的選擇，3年期利率4%，5年期利率4.27%。大額存單和國(guó)債都是可以提前支取的，一旦有緊急需要可以犧牲部分利息提前取出來。

三類資金之間的循環(huán)

老年每月領(lǐng)到退休金之后，可以先補(bǔ)充自己的生活資金，如果生活資金達(dá)到了1-2萬元的目標(biāo)之后，多余可以轉(zhuǎn)入備用資金；

備用資金根據(jù)自己的心理安全防線進(jìn)行設(shè)置，一般根據(jù)不同的養(yǎng)老需要，可以設(shè)在5-20萬左右，如果備用金超過了自己設(shè)定的目標(biāo)，就可以轉(zhuǎn)入理財(cái)資金；

理財(cái)資金多多益善，一般說來，大額存單和國(guó)債都是定期發(fā)行的，必須等待購買時(shí)機(jī)，因此資金可以先放在備用資金里，等到產(chǎn)品發(fā)行了就可以集中購買。

如果某個(gè)月出現(xiàn)大筆資金開銷，就可以反向循環(huán)，把備用金或理財(cái)資金取出來進(jìn)行補(bǔ)充。

總結(jié)

按照上面的方法，就可以為老年人配置比較好的理財(cái)方案，當(dāng)然，只要是安全穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，你都可以把它納入這三類資金庫：比如余額寶既可以用于生活資金，也可以用于備用資金；民營(yíng)銀行的創(chuàng)新存款，既可以用于備用資金，也可以用以理財(cái)資金。

你父母的財(cái)產(chǎn)，他們都還健在，你有配置的權(quán)力嗎？還怎么配置？這樣的話根本不該出之你口。

像你這樣的人現(xiàn)在社會(huì)上有，但沒有一個(gè)是好名聲的，你也好之為之吧！

原則上不應(yīng)該由你操心。你這是種了“別人”的田，荒了自已的地。(笑)。特別是如果父母辛辛苦苦，窮其一生所有，為你購了房、娶了妻，那就更不要再惦記著為他們的工資和那點(diǎn)積蓄如何“配置”而傷神了，難道他們大半輩子都過了，還不知把自已那點(diǎn)收入如何去花？

你還別說，時(shí)下還真有為父母的工資如何“配置”去“自愿”傷神的，如如我的一個(gè)親戚。

他屬于自小因病而致腦子不太靈光的人，但是命好，攤上個(gè)好單位，發(fā)電廠。雖說工作干的不太怎么的，但好在是央企，養(yǎng)老金交的高。今年退休時(shí)一算，退休金9600元(比我們兩口子的總和還多三分之一)，住房公積金近60萬元(還是原來兒子結(jié)婚時(shí)買房用了一部分，否則更多)。

好家伙，馬上兒子為其父的財(cái)富“配置”操心了。計(jì)劃把現(xiàn)在的婚房“讓”給父母住，自已再去東湖邊買一套大三室的住。退休金卡當(dāng)然要自已拿著了，既然“配置”了，還不配置到底嗎？(笑)

當(dāng)然，決不會(huì)“虧待”了老爹，已計(jì)劃把原來每月500元的零花錢給漲到1000元，還不行嗎？

不過這只是個(gè)例，大多數(shù)的爸媽退休金并不高，人均也就不到3000元，讓兒女“配置”起來要簡(jiǎn)單的多。

不過我還是認(rèn)為，讓老人自已去“配置”自已的錢財(cái)最好。當(dāng)然作為兒女關(guān)心一下，別讓一些別有用心的人騙了，去買什么保健品、“理財(cái)”什么的產(chǎn)品為好。

不管怎樣，待我們這些老人終老之時(shí)，別問還剩多少，你們?cè)俨傩娜ァ芭渲谩币膊贿t。

題主的問題跟我的情況比較接近，我就以我的情況來幫題主進(jìn)行分析。

我的父母退休金一共五千元左右，還有大概三十萬左右的存款。他們就我這一個(gè)兒子，所以資金都由我來幫他們打理。

一、日常有錢花

首先，我會(huì)保證老兩口的賬戶內(nèi)一直留存5000元。這5000元就是他們的日常開銷，如果不夠的話，他們也會(huì)跟我說，溝通也比較順暢。每月我會(huì)查一下賬戶內(nèi)的資金，缺多少，補(bǔ)多少。每月保證有5000元。

父母賬戶內(nèi)的5000元是存在銀行卡里，我就讓他以活期存款的形式存在。雖然比放在活期理財(cái)賬戶上利息要少很多，但是父母用起來很方便。這樣我的目的也就達(dá)到了。再說5000元的本金損失的利息非常少，可以忽略不計(jì)。

這樣做的原因是既提防老年人被騙，又可以利用我在銀行工作的特點(diǎn)來讓收益更大。

二、隔離風(fēng)險(xiǎn)

其次，我會(huì)將父母的養(yǎng)老金單獨(dú)設(shè)定一個(gè)基金定投計(jì)劃。這是與我自己的基金定投隔離開的。給他們選的是貨幣基金，給我自己選的是指數(shù)基金。這樣做就是不希望讓我的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到老兩口身上。即使我賠個(gè)精光，不能影響父母的養(yǎng)老。

我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，即使我的理財(cái)太激進(jìn)，賠進(jìn)去不少，我仍然能夠承受得住，因?yàn)槲疫�能工作，只要給我時(shí)間，賠進(jìn)去的錢還能再掙回來。但是父母不一樣，他們一旦需要錢，就是立即用錢，畢竟身體在那放著的。

三、避免成為糾紛

最后，我會(huì)把父母的積蓄三十萬購買一個(gè)大額存單，大額存單一定會(huì)選三年期限。大額存單不以父母的名義辦理，而是會(huì)以我的名字來辦，但是由父母來保管。

這樣做的目的是既讓父母有掌控錢的感覺，又不至于讓這筆錢成為糾紛。因?yàn)槲乙�防止父母有一天�?huì)突發(fā)事故，忘記密碼或者發(fā)生更糟糕的事情。以我的名字來辦理的大額存單可以立即把錢取出來，而不至于父母不在，這筆錢再形成糾紛了。

總結(jié)：

父母其實(shí)并不在乎錢還能掙多少，利息有多高，他們需要的是日常有錢花，看病有資金，不求人。我作為兒子就是要幫助他們保障資金不被騙走，不會(huì)損失掉，不會(huì)成為身后糾紛。

大家好，我是您身邊的家庭理財(cái)專家“財(cái)富精算師”，歡迎隨手點(diǎn)擊右上角關(guān)注俺��！

父母退休，每月有幾千的退休金，還有一些存款，如何配置比較好？

首先恭喜這位朋友，父母能夠有幾千塊的養(yǎng)老金，還能有一筆不小的積蓄。一方面，父母可以通過國(guó)家給予的養(yǎng)老金，保障退休后的生活，過上比較舒心的日子；另外一方面，這位朋友，您的父母也暫時(shí)不用你給生活費(fèi)，也減輕了你養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。要知道，全國(guó)很多農(nóng)民朋友，養(yǎng)老金很少，還有很多朋友養(yǎng)老金才幾百塊，子女養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)還是很重。

小財(cái)多次寫過老年人理財(cái)配置的回答，今天再來劃重點(diǎn)說說。

1、老年人理財(cái)以穩(wěn)健為主。

父母一代，其實(shí)缺乏金融投資知識(shí)，對(duì)新鮮事物也沒有什么認(rèn)知。投資這件事，有著很大的風(fēng)險(xiǎn)，咱們還是考慮以穩(wěn)健為主，不要嫌收益太少。

老人在沒有債務(wù)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力不錯(cuò)的情況，應(yīng)將大部分資金投資于定期存款、銀行理財(cái)?shù)裙潭ㄊ找骖惍a(chǎn)品上，占比在70%左右。

目前，目前銀行存款：活期存款利息0.35%，三個(gè)月到三年期定期利率為1.1%-2.75%，甚至不如目前的通貨膨脹率。商業(yè)銀行的浮動(dòng)比例由各家銀行自主決定，大型國(guó)有銀行浮動(dòng)20%左右，小銀行上浮比例更高。

如果變活期為定期，老人的投資收益可以提高十倍以上。

另外考慮購買銀行理財(cái)，父母需要經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，依據(jù)現(xiàn)在的投資經(jīng)驗(yàn)，很可能是穩(wěn)健型投資者，在銀行理財(cái)?shù)倪x擇上，就可以選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，收益率約在4%左右，同樣比活期存款的收益高很多。

2、遠(yuǎn)離投資騙局最重要

根據(jù)公安機(jī)關(guān)的經(jīng)偵部門統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在有很多不法分子都把魔爪伸向了退休在家的老年人。他們充分利用老人們勤儉節(jié)約、貪小便宜的心理，用高息和購物返現(xiàn)做掩護(hù)，大量吸收存款，使很多老年人都遭到了一定的經(jīng)濟(jì)損失，也使他們的心理受到了一些傷害。

做子女的要經(jīng)常給父母提個(gè)醒，不要投資到不懂的東西上，也要多防范騙子趁虛而入，多跟父母交流溝通。

如果父母別騙了，第一時(shí)間報(bào)案，或許也能挽回不少損失。

以上就是財(cái)富精算師的回答，歡迎多多關(guān)注交流。

不了解你為什么要提這樣的問題，父母的無論養(yǎng)老金還是存款，好像跟你沒什么關(guān)系，“怎么配置”也配不到兒女身上，你太操心了，你沒有“啃老”的念頭吧？最好別有。父母活著，讓他（她）們自己支配自己的收入，多數(shù)老人年輕的時(shí)候節(jié)簡(jiǎn)慣了，有些東西就是需要也不舍得花錢購置，例如，腿腳不方便的老人需要一部電動(dòng)輪椅，不起眼兒的也要兩千多塊錢，好一點(diǎn)兒的要四千多塊錢，孝順的兒女可能就會(huì)主動(dòng)給父母添置一臺(tái)。既便沒有能力幫父母也不能惦記著老人那點(diǎn)兒退休后的養(yǎng)老金，存款更不能動(dòng)，有個(gè)大病小災(zāi)的，指望不上不孝子女。

老人家理財(cái)，首要是安全，其次是穩(wěn)健，之后才是收益。

老人家來說，退休了主要就是頤養(yǎng)天年，讓自己的小日子過得舒心舒暢舒服。銀行里有存款，卡上每個(gè)月有穩(wěn)定的退休金，這是一個(gè)很好的狀態(tài)。

從配置上來說，存款部分，70%作為定期存款，尤其是購買大額存單，這樣又安全，收益又比較高，是比較合適的。當(dāng)然，購買國(guó)債也是合適的。反正這些都是比較安全的理財(cái)模式，收益也還可以。

然后是剩下30%的資金，再分一些去買保險(xiǎn)。老人年紀(jì)大、身體部件“老化”，易生病，保險(xiǎn)公司對(duì)一類的保險(xiǎn)都會(huì)慎重選擇承保，且對(duì)健康要求和審核都要嚴(yán)格些。如果有購買防癌險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的可以考慮配置意外險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)等。意外險(xiǎn)，老人與小孩發(fā)生意外的概率要高些。

然后如果還有一點(diǎn)余款，用于基金定投。

一般來說，老人家一個(gè)月有幾千元收入，都會(huì)有剩余，老人家比較節(jié)約。當(dāng)然，如果喜歡外出旅游，那么就另當(dāng)別論。要知道，旅游花費(fèi)也是比較大的。如果單純的喜歡，或者說習(xí)慣居家生活，那么基金定投也可以考慮考慮。

一個(gè)月幾千元，花掉二三千，留一些流動(dòng)資金在余額寶里面，其他的就購買一些定投。這個(gè)有時(shí)候會(huì)帶來驚喜。

對(duì)于老人家來說，理財(cái)不要去趕新潮，就像以前的P2P一樣，坑了不少退休老人；前一段時(shí)間的比特幣，也坑了不少老人家。他們?nèi)菀妆缓鲇�，所以首要是安全穩(wěn)健，多少有一點(diǎn)就可以啦。

老年人理財(cái)，首先要考慮的是資產(chǎn)的保值和穩(wěn)定。而不是增值和收益。

說白了，就是：別貪，穩(wěn)穩(wěn)過日子，積蓄別被騙了。

媽媽至家庭主婦，父親去年退休了，有退休金，我上班多年，也基本上不向家里要什么錢。

父母手里有點(diǎn)積蓄。前兩年查不到每年都要?jiǎng)裢宋野趾脦状巍?/p>

老家有人說要存錢，每年有20%的利息，還帶著我把去看什么公司、工廠，出去旅游開會(huì)。 還有說有什么晚上會(huì)員，繳多少錢就可以滾動(dòng)領(lǐng)錢，一年翻幾倍等等。

按照像我們一般人的思維，一聽就知道是假的嘛。但是我爸卻愣是很相信。也投了一點(diǎn)，后來被我攔了多次。

我說，你再相信別人我不管，我是你兒子，我在外面現(xiàn)在見的肯定比你見的多，你就相信我一次好吧。

你要是想投，你可以拿出個(gè)一兩千去看看，別說多久，參加半年，半年后你看看能有多少錢。

他還真去了。春節(jié)回去說錢要回來一半。。。。。

一提起這事我媽的聲音大的都想把房子掀翻，因?yàn)槲覌屖钦疚业�，他一直在家反�?duì)我爸，后來攔不住，給我求助，算是攔住一點(diǎn)。最后結(jié)果顯而易見。

所以說，老年人理財(cái)，有些時(shí)候真的很讓人無語。

對(duì)于老年人

首先、如果不想要子女幫助理財(cái)?shù)脑�，我覺得錢存在銀行存?zhèn)�定期不是一個(gè)壞辦法，雖然利息非常低。

其次，老年人容易被忽悠，一定不要被外面的忽悠和消息欺騙了。凡是要你交錢的，一律不交。基本上這一條就可以規(guī)避90%以上的騙子。

第三、每月的退休金，一部分繼續(xù)存銀行，剩余的用于日常開支。

我覺得，對(duì)已一般的老年家庭，這樣是再好不過了。

不能賺大錢。也不要想著賺大錢。因?yàn)檫@個(gè)年齡，我們可以不成功，但是一定不能失敗。

以為你不是褚時(shí)健，沒人幫你去賣橙子讓你東山再起。

父母退休每月幾千元的退休金，這對(duì)于子女來說是非常幸運(yùn)的一件事情。現(xiàn)在不少年輕人工資待遇并不高，每月能夠掙到三五千的工資，待遇就很不錯(cuò)了。并不是人人都能夠成功做到月入數(shù)萬元的。

即使你月入萬元，你每月能拿出五六千元工資來給父母當(dāng)養(yǎng)老金嗎？估計(jì)夠嗆。國(guó)家的養(yǎng)老金，會(huì)根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展情況、物價(jià)變動(dòng)情況、社會(huì)平均工資增長(zhǎng)情況，每年進(jìn)行調(diào)整，我們的收入是很難這樣穩(wěn)定的。

對(duì)于老年家庭來講，如果沒有其他負(fù)債，每月幾千元的養(yǎng)老金是花不完的。如果處于五六線城市的小縣城中的話，即使每月兩千元的養(yǎng)老金也是足夠花的。

對(duì)于老年人來說，實(shí)際上理財(cái)方式應(yīng)當(dāng)以安全性最高的存款、國(guó)債為主，也可以購買一些中短期的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其實(shí)也沒有什么理財(cái)技巧，主要是以高收益和高流動(dòng)性為主即可。比如說手里有30萬元存款，如果購買銀行大額存單，三年期利率能夠達(dá)到3.85%~4%左右。但是但是大額存單起步線是20萬元，需要部分提現(xiàn)時(shí)可能比較麻煩。

一般建議購買國(guó)家的儲(chǔ)蓄國(guó)債，三年期利率4%，五年期4.27%，電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債按年付息。如果需要提前兌現(xiàn)，只需要犧牲一定的利息就夠了。

另外，也可以選擇一些一年期左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果起購線是5萬元的話，收益率也能在4%~5%左右。不過這些理財(cái)產(chǎn)品，有的不到期是不能兌現(xiàn)的。因此，不能將全部存款放入。

如果是定期存款，三年利率能達(dá)到3.5%以上也算不錯(cuò)了。建議將存款分成3~5部分，錯(cuò)開時(shí)間存款。一旦有急用的時(shí)候可以提取一部分，能夠避免全部利息損失。

和我的情況比較類似，父母也剛退休四、五年，有一些存款，每月差不多能領(lǐng)到5000元的養(yǎng)老金。其實(shí)，早在2017年，這些錢就已經(jīng)由我在打理了！

雖然我父親是位老會(huì)計(jì)（村企），但這些錢如何配置，他從未過問。一般到年底，我給他們簡(jiǎn)單報(bào)一下賬目即可，這幾年平均收益差不多在4~5%之間吧！今年略多一點(diǎn)，恐怕能達(dá)到10%！具體待會(huì)說！

既然是老人的養(yǎng)老金，那么還是要以“安全”、靈活為主，適當(dāng)可追求一些高收益，但占比因人而異、不易過多

1. 老年人并不習(xí)慣用手機(jī)支付，日常購物消費(fèi)還都是以現(xiàn)金支付為主，因此每月定期需要支取一些現(xiàn)金。拿我父母來說，每月20號(hào)養(yǎng)老金到位后，我一般只轉(zhuǎn)走2000元左右，其他由父母自己支配！
   

2. 預(yù)留一部分備用金。經(jīng)過之前與父母的溝通，在當(dāng)?shù)匦庞蒙纾?萬元存了三年定期，年利率3.98%；3萬元買了五年期國(guó)債（4.27%）。這一部分錢，需要時(shí)存款可以提前支取，以備應(yīng)急之需！
   

3. 每月轉(zhuǎn)走的2000元養(yǎng)老金，定投了兩只基金產(chǎn)品，今年累計(jì)收益已超過8%！如果，父母自己打理養(yǎng)老金的話，建議這部分錢，可以購買一些銀行中、短期的理財(cái)產(chǎn)品；如果是子女代為打理，那么定投基金，我覺得是蠻好的一個(gè)選擇！
   

4. 剩余的存款，差不多10多萬，我分成的兩個(gè)部分。一部分購買了銀行結(jié)構(gòu)性存款，預(yù)期收益差不多能達(dá)到5%。另一部分（5萬元），和我的資金攏在一起，跟投了公司的私募股權(quán)基金產(chǎn)品！今年8月份，剛有一個(gè)基金產(chǎn)品期滿退出，獲利接近40%！
   

• 如果，沒有合適的投資渠道，這一部分資金，可以購買大額存單（超過20萬）、也可購買結(jié)構(gòu)性存款、銀行理財(cái)、亦或者國(guó)債皆可！
  

總之，父母的養(yǎng)老金，安全第一、靈活其次，收益穩(wěn)定一些即可！而作為子女，千萬別把父母的錢當(dāng)成自己的，肆意揮霍才行！每年，能確保有5%左右的收益，就是蠻好的咯！

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