企業(yè)退休的養(yǎng)老金和自己交的養(yǎng)老金有什么不一樣？

大家好，我是社保專家思之想之，企業(yè)職工參加職工養(yǎng)老保險，和自己參加職工養(yǎng)老保險，至少有四大不一樣的地方：

一是繳費方式不一樣

企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，是單位和職工共同繳費，單位繳納的養(yǎng)老保險費進入到社會統(tǒng)籌賬戶，而個人繳納的養(yǎng)老保險費進入到個人賬戶。

自己個人參加職工養(yǎng)老保險，全部繳費均由自己承擔，也就是相當于你把單位繳納的那部分自己也承擔了。

二是繳費比例不一樣

企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，單位繳費比例是20%，從2019年5月1日起將會降低到16%；個人繳費比例是8%。

自己個人參加職工養(yǎng)老保險，繳費比例是20%，注意并不是28%，是有優(yōu)惠的，而其中8%納入到個人賬戶，其余進入到統(tǒng)籌賬戶。

舉個例子，如果你繳費3000元，但進入到個人賬戶的錢只有1200元。

三是繳費基數(shù)不一樣

企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)一般是本人上年度月平均工資。不過，如果你的工資水平低于當?shù)仄骄�工資的60%，繳費基數(shù)是當?shù)仄骄�工資的60%，如果你的工資高于當?shù)仄骄�工資的300%，繳費基數(shù)上限是平均工資的300%。

自己個人參加職工養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)是當?shù)仄骄�工資100%，不過可以在當?shù)仄骄�工資的60%和300%自愿選擇適合自己的繳費基數(shù)。

從5月起，自己個人參加職工養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)上下限將改為依據(jù)全口徑平均工資，也就是非私營單位平均工資和私營單位平均工資加權計算的平均工資，之前并不包括私營單位，所以全口徑平均工資會有所下降，那么繳費基數(shù)上下限也會有所下調(diào)，將減輕個人參保養(yǎng)老保險的繳費負擔。

四是養(yǎng)老金水平不一樣

企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，自己個人參加職工養(yǎng)老保險，養(yǎng)老金計發(fā)都是按照企業(yè)職工養(yǎng)老金計發(fā)辦法，這是一樣的。

不過，由于企業(yè)職工繳費是由企業(yè)和個人共同繳納，而個人繳費都需要個人承擔，壓力比較大，很多人選擇繳費基數(shù)比較低，所以企業(yè)職工養(yǎng)老金待遇往往會高于個人參保的養(yǎng)老金水平。

當然，不管是企業(yè)職工參保，還是個人參保，養(yǎng)老金都是多繳多得、長繳多得，個人參保如果選擇高檔次的繳費基數(shù)，也是可能比企業(yè)職工養(yǎng)老金要高的。

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樓主您好，企業(yè)退休金和自己交的有什么不一樣？這個問題首先我們要確定一點的，就是你自己交的養(yǎng)老金，必須要是職工養(yǎng)老保險，如果說你交的，不是職工養(yǎng)老保險，而是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的話，那么它是有很大區(qū)別的。

作為個人交養(yǎng)老保險，實際上是可以選擇職工養(yǎng)老保險和居民養(yǎng)老保險的。那么根據(jù)你選擇養(yǎng)老保險的繳納情況來決定自己，最終享受一個什么養(yǎng)老金的待遇。當然如果說自己交的也是職工養(yǎng)老保險，這種情況基本上和企業(yè)，直接退下來的職工是沒有什么太大的區(qū)別的，因為都屬于職工養(yǎng)老保險的一個范疇，在計算養(yǎng)老金的性質(zhì)上是完全一致的。

只不過就是企業(yè)單位職工，所承擔的養(yǎng)老保險是由企業(yè)單位和個人來共同承擔的，而作為個人來繳納養(yǎng)老保險的人群來說，它是需要自己來全額承擔所有的一個交費比例的。但是最終在計算養(yǎng)老金的過程中是完全一致的，只要保證繳費年限相同，繳費指數(shù)相同，并且是同一年退休，那么，二者之間一定獲得相同的養(yǎng)老金待遇。

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按照題意，應該是想弄清楚以企業(yè)職工身份參保，或自已以靈活就業(yè)人員身份參保，也就是以這樣兩種不同身份參保繳費，在適用政策上究竟有啥明顯區(qū)別，若如宣傳上講的那樣，這些不同之處又何在呢？

應該說，企業(yè)退休的養(yǎng)老金，和自己繳的養(yǎng)老金，嚴格講，它們都屬于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的范疇，是同一性質(zhì)同一類別，在政策取向上完全相同的基本養(yǎng)老保險模式。這種比過去擴大了的社保形式，是適用市場經(jīng)濟政策環(huán)境所必須的。隨著企業(yè)改革改制的深化，企業(yè)人員流入流出成為常態(tài)，以靈活就業(yè)形式續(xù)保繳費，已經(jīng)成為參保常態(tài)或不可避免。

哪它們之間的區(qū)別究竟何在呢？一是參保繳費的負擔不一樣。企業(yè)參保人員的繳費由單位和個人共同承擔，靈活就業(yè)人員則要承擔20%的全部繳費，繳費負擔差異極其明顯；二是參保繳費的基數(shù)規(guī)則不一樣。企業(yè)參保人員以本人上年度的月平均工資，作為自已繳費的工資基數(shù)，而靈活就業(yè)人員，因無單位無固定工資收入，他們繳費基數(shù)在規(guī)定的繳費基數(shù)上下限范疇內(nèi)，由自已根據(jù)自身的經(jīng)濟狀況自主選擇；三在參保繳費的待遇給付上，由于上述兩條差異條件的所限，企業(yè)參保人員總體上的基本養(yǎng)老金享受水平，明顯優(yōu)于靈活就業(yè)人員許多。

總之，以上三條就是以企業(yè)職工身份參保繳費，與自已以靈活就業(yè)人員身份參保繳費，在適用政策上和最終享受待遇上的根本與明顯區(qū)別之所在。弄清楚，搞明白這些不同的政策規(guī)范，有利于在權利與義務相統(tǒng)一的基礎上，從實際政策與現(xiàn)實需要出發(fā)，登高望遠，未雨綢繆，有的放矢的搞好自身的續(xù)保繳費，努力把老有所養(yǎng)、尊嚴養(yǎng)老問題提早著手處理好、解決好！

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企業(yè)退休的養(yǎng)老金和自己交的養(yǎng)老金，在很多方面都是不太一樣的。主要表現(xiàn)在繳費基數(shù)、繳費方式、繳費標準等，最終，也就帶來領取標準的不太一樣。

這里，我要說的是，由于歷史的原因，以及體制方面的不很健全，養(yǎng)老金的收支存在比較大的矛盾。其中，沒有實現(xiàn)全覆蓋，是非常重要的方面。

有關方面也在想方設法，估計居民繳納養(yǎng)老保險。但是，就政策層面而言，卻又存在著一定缺陷。個人繳納和企業(yè)繳納的差異，就是一個比較突出的問題。如果個人繳納與企業(yè)繳納的差異小一點，比如，個人繳納財政可以貼一點，從而讓個人繳納的在個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶的分配方面，感覺上能夠多一點，可能更容易激勵沒有繳納的個人，加入到繳納的行列中來，從而有效擴大繳費的范圍，增加養(yǎng)老保險金的收入來源，緩解收支矛盾。

所以，在體制改革方面，還是要力度更大一點。

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樓主你好，企業(yè)退休的養(yǎng)老金和自己交的有什么不一樣嗎？那么自己交基本養(yǎng)老保險，他首先能不能夠選擇交納職工養(yǎng)老保險，這是一個很重要的問題。因為只有自己選擇參保靈活就業(yè)形勢的職工養(yǎng)老保險才和企業(yè)退休時，養(yǎng)老金的待遇是完全一致的，當然這里所說的完全一致，并不是說養(yǎng)老金待遇的高低是完全一致的，只是說明計算養(yǎng)老金的方式是完全一致的，因為都是屬于職工養(yǎng)老保險的范疇。

為個人除了可以參加職工養(yǎng)老保險之外，還可以選擇參加居民養(yǎng)老保險。那么如果是參加居民養(yǎng)老保險的個人，對于企業(yè)在職職工退休下來的這部分人群還是有一個本質(zhì)區(qū)別的，因為首先居民養(yǎng)老保險它的交費相對來說是比較低的，所以說最終也獲得的養(yǎng)老金待遇也是比較低的。

除非個人參加的是職工養(yǎng)老保險，那么這樣一來的話，才能跟企業(yè)在職職工退休下來所享受的養(yǎng)老金可以相提并論，具體養(yǎng)老金待遇的高低是取決于自己的一個參保年限，還有就是平均繳費指數(shù)，如果說能夠提高自己的參保年限和平均繳費指數(shù)，那么對于自己來說，可以獲得一個更高的養(yǎng)老金待遇。

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〔職說社�！秤^點:企業(yè)退休的養(yǎng)老金和自己交的一樣嗎？不可一概而論，主要取決于個人選擇交的社保類型。

企業(yè)和個人交社保的類型是什么？

企業(yè)為員工繳納的社保全國都是統(tǒng)一的城鎮(zhèn)職工社保；

個人自己交社保的話卻有三種選擇:第①種，找公司代繳城鎮(zhèn)職工社保；第②種，以靈活就業(yè)人員身份繳納自由職業(yè)者社保；第③種以無業(yè)人員繳納城鄉(xiāng)居民社保。

企業(yè)交城鎮(zhèn)職工社保VS個人交第一種和第二種社保形式；

因為，城鎮(zhèn)職工社保和自由職業(yè)者社保的養(yǎng)老金計算公式相同。所以，不管是個人選擇繳納城鎮(zhèn)職工社保還是自由職業(yè)者社保，在影響?zhàn)B老金的【退休上一年度職工月均工資、繳費基數(shù)、繳費年限和退休年齡】四大因素相同的前提下，和企業(yè)繳納的養(yǎng)老金都是一樣的！

企業(yè)交城鎮(zhèn)職工社保VS個人交第三種社保形式；

如果個人選擇的是城鄉(xiāng)居民社保，雖然跟公司繳納的城鎮(zhèn)職工社保的個人賬戶養(yǎng)老金計算公式相同。但是，兩者的基礎養(yǎng)老金計算公司不同，且城鎮(zhèn)職工社�；�礎養(yǎng)老金一般要高于城鄉(xiāng)居民社保的，所以兩者的養(yǎng)老金就會不一樣！

兩者的個人賬戶養(yǎng)老金月標準都為個人賬戶儲存額除以國家規(guī)定的計發(fā)月數(shù)(常見的有50周歲為195個月，55周歲為170個月，60周歲為139個月)。

城鎮(zhèn)職工社保的基礎養(yǎng)老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。

城鄉(xiāng)居民社保的基礎養(yǎng)老金月標準由中央根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展和物價變動等情況，確定基礎養(yǎng)老金最低標準。地方人民政府可以根據(jù)實際情況適當提高基礎養(yǎng)老金標準；對長期繳費的，可適當加發(fā)基礎養(yǎng)老金，提高和加發(fā)部分的資金由地方人民政府支出。

以北京市為例，2019年按照最低基數(shù)繳納城鎮(zhèn)職工社保15年，基礎養(yǎng)老金為7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元；

而2019年城鄉(xiāng)居民社保最低繳費15年的基礎養(yǎng)老金為統(tǒng)一的800元；

942.6＞800，個人賬戶養(yǎng)老金相同的話，企業(yè)交的城鎮(zhèn)職工社保就比個人自己交的城鄉(xiāng)居民社保，退休后的月養(yǎng)老金就多142.6元。

寫在最后的總結:

如果有公司工作，為了退休后能領到養(yǎng)老金保障基本生活、能享受終生醫(yī)療報銷，一定要讓公司及時足額為自己繳納社保。因為，個人只需要承擔三分之一的費用卻可以享受最高的養(yǎng)老金待遇；

如果之前在公司繳納過社保，離職后優(yōu)先選擇自由職業(yè)者社保，養(yǎng)老和醫(yī)療保險無縫對接，且養(yǎng)老金計算公式相同，不會損失養(yǎng)老金；

如果一直是個人繳納，可以選擇城鄉(xiāng)居民社保，繳費越高，政府補貼越高，是養(yǎng)老金回報率最高的社保繳費形式。

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繳納社保一般而言有兩種方式，第一種是企業(yè)在職員工，企業(yè)會幫我們進行代扣代繳，每月我們領取到的薪資其實已經(jīng)扣除了“五險一金”；第二種是廣大的個體戶居民，他們自己經(jīng)營小生意或者開店鋪，只可以自己申報繳納社保。

那么，針對于這兩種繳納方式，究竟存在哪些不同之處呢？

（1）繳納費用的方式不用

就如同剛剛開頭所提及的，企業(yè)在職的員工或者機關事業(yè)單位員工，企業(yè)/單位會幫我們職工代扣代繳，我們不需要為五險一金的繳納費心思，所獲得的薪資已經(jīng)扣除了相應的部分。

而個人自愿參加職工養(yǎng)老保險，需要自己去社保局填寫相應的申請表、辦理好繳納的手續(xù)，然后會拿到一本養(yǎng)老保險手冊，后續(xù)每個月的繳費的數(shù)額都會直接登記在手冊上。

個人累計繳納滿 15 年之后可以按月領取養(yǎng)老金。

（2）繳納的比重會有所差異

對于在企業(yè)工作的員工而言社保繳納的比重都是固定的，不同人員在繳費基數(shù)上會有所差異。

養(yǎng)老保險，單位和個人分別繳納20%、8%；醫(yī)療保險，單位和個人分別繳納10%、2%。（企業(yè)養(yǎng)老金的繳費比率已經(jīng)從今年 5 月份開始調(diào)整為 16%，此舉較大程度上減輕了企業(yè)的用人成本壓力）

個人養(yǎng)老金繳費的比重并不是 28% ，而是 20%，政策上給予了一定的優(yōu)惠，可以減輕個人繳納的壓力。

在這里插一句，其實五險一金的繳納對于企業(yè)/個人短期而言都是一筆不小的開支和壓力，可能一個人工企業(yè)實際每月支付的薪資在 8000 元，扣除五險一金之后，員工每月到手的月薪才 5000 元不到。。。

（3）領取養(yǎng)老金的水平會有一定的差異

企業(yè)為在職員工繳納養(yǎng)老金都是遵守相應的法律法規(guī)進行繳納的，繳納的基數(shù)和額度正常情況下都是足額繳納的，而且隨著月薪的增長，繳費的額度也會逐年增多。

但是個人繳納由于繳納的比重較高，壓力較大，很可能繳費的基數(shù)是比較低的，每次繳納的額度是否能有逐步的提升，基本上也是沒有保障的。

所以，一般來說企業(yè)職工退休后領取到手的養(yǎng)老金數(shù)額相較于個人繳納會多一些。

不過繳納的規(guī)則是一樣的：繳納的數(shù)額越多，繳費的周期越長，退休后每月所領取的養(yǎng)老金數(shù)額也能隨之增多。

（4）養(yǎng)老金繳費的基數(shù)會有一定差異

一般來說，正常情況下，企業(yè)為員工繳納養(yǎng)老金的基數(shù)是參照本人上年度的月平均工資。繳費基數(shù)的范圍是落在當?shù)卦缕骄�工資 60% - 300% 的區(qū)間，低于或者超過這個限度，就按照區(qū)間范圍值進行計算。

對于個人來說，繳納的基數(shù)一般默認是上年度本人月平均工資的 100%，不過他也可以自由選擇當?shù)卦缕骄�工資 60% - 300% 中的一個值進行繳納。

總結

養(yǎng)老保險的繳納關乎自己退休后可以領取多少退休金，對于影響自己切身利益的事情，大家還是要多多了解一下為好，尤其是那些非企業(yè)職工，應該權衡清楚利弊，然后做出選擇：是否應該繳納，是否真的劃算，都要考慮清楚。

企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，是單位和職工共同繳費，單位繳納的養(yǎng)老保險費進入到社會統(tǒng)籌賬戶，而個人繳納的養(yǎng)老保險費進入到個人賬戶。自己個人參加職工養(yǎng)老保險，全部繳費均由自己承擔，也就是相當于你把單位繳納的那部分自己也承擔了。企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，單位繳費比例是20%，從2019年5月1日起將會降低到16%；個人繳費比例是8%。

企業(yè)職工參加養(yǎng)老保險，自己個人參加職工養(yǎng)老保險，養(yǎng)老金計發(fā)都是按照企業(yè)職工養(yǎng)老金計發(fā)辦法，這是一樣的。

不過，由于企業(yè)職工繳費是由企業(yè)和個人共同繳納，而個人繳費都需要個人承擔，壓力比較大，很多人選擇繳費基數(shù)比較低，所以企業(yè)職工養(yǎng)老金待遇往往會高于個人參保的養(yǎng)老金水平。

作為個人來繳納養(yǎng)老保險的人群來說，它是需要自己來全額承擔所有的一個交費比例的。但是最終在計算養(yǎng)老金的過程中是完全一致的，只要保證繳費年限相同，繳費指數(shù)相同，并且是同一年退休，那么，二者之間一定獲得相同的養(yǎng)老金待遇。

企業(yè)退休的養(yǎng)老金和自己交的有什么不一樣？

企業(yè)職工養(yǎng)老金是由單位統(tǒng)一繳費，按個人工資基數(shù)為繳費基數(shù)，單位承擔20%，個人承擔8%，總共繳納28%，個人部分由單位代繳在職工工資中扣除，單位所繳20%作為統(tǒng)籌資金用計發(fā)養(yǎng)老金，個人繳納8%全部記人個人賬戶，逐年繳費逐年記入并按當?shù)乩�率計算利息退休時按月計發(fā)個人賬戶養(yǎng)老金。以下崗職工和靈活就業(yè)人員為代表的自己交費的人，沒有單位承擔統(tǒng)籌部分養(yǎng)老費用，全由自己按個人繳費基數(shù)20%繳費。其中12%繳費部分作為統(tǒng)籌資金，8%作為個人賬資金記入養(yǎng)老金個人賬，與上述職工一樣作為退休時個人賬戶養(yǎng)老金按月計發(fā)給個人。此兩種人員按上述情況，可以看出主要差別有：一、個人繳費比例不同，單位職工個人只需按個人繳費基數(shù)8%繳納全部記入個人賬戶；而個繳費要繳20%，只有2/5記入個人賬戶。二、個人繳費基數(shù)=社平*繳費指數(shù)，單位職工的繳費指數(shù)，是以：個人工資基數(shù)/社平工資確定的。一般決定個人工資高低，不能隨自己需要買高買低。而個人繳費的下崗職工和靈活就業(yè)人員沒有工資基數(shù)，繳費基數(shù)由繳費指數(shù)確定，即繳費基數(shù)=繳費指數(shù)*社平工資，繳費指數(shù)規(guī)定由最低0.6～最高3由個人自由選擇。那么繳高繳低的選擇，一得看個人實力，二則看是否劃算，一般是多繳多得原則。是繳指數(shù)0.6，還是繳指數(shù)1，還是繳指數(shù)3，哪檔劃算？據(jù)計算以繳指數(shù)0.6計算養(yǎng)老金及交費金額為基準，買指數(shù)1所多繳費金額得用多得養(yǎng)老金15年収回成本，買指數(shù)3所多繳費金額得用多得養(yǎng)老金17.5年收回成本。并且繳指數(shù)1比指數(shù)0.6，15年需多交5萬多元養(yǎng)老費用；繳指數(shù)3比繳指數(shù)0.6，I5年需多繳費用20幾萬元。根據(jù)以上情況自己酌情考慮，當然以繳0.6為宜。另外根據(jù)繳費比例可以看出自己繳費是職工繳費2.5倍，也就是說自己繳費交指數(shù)0.6的費用，職工可用來繳1.5指數(shù)，同等資金一個買0.6指數(shù)，一個買1.5指數(shù)，大家分析哪個養(yǎng)老金高，因此也就是靈活就業(yè)人員大部分人只能買0.6而職工在崗普通人員買1.5也正是這個道理。很多職工買1.5也正是個人工資標準，職級不同工資有比此高低浮動。這就是目前現(xiàn)狀。

性質(zhì)不同

單位參保：具有強制性。

勞動法第七十二條中寫到“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費�！薄２⑶覄趧雍贤�法第三十八條、第四十六條中提到，用人單位未依法為勞動者繳納社會保險費的，勞動者可以解除勞動合同，并且用人單位應當向勞動者支付經(jīng)濟補償。

個人參保：個人自愿參保。

險種不同

單位參保：有養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷和生育五個險種。這個五個險種是必須全部繳納的，不能單獨交某個險種。

個人參保：養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)三個險種。需要注意的是，目前由于各個地區(qū)的規(guī)定不一致，所以上的險種也會不一致。例如北京地區(qū)，這三個險種是捆綁在一起的，要上就都得上。其他地區(qū)有些是養(yǎng)老和醫(yī)療捆綁在一起。還有些地區(qū)可以單獨選擇繳納養(yǎng)老或者醫(yī)療。所以具體情況以當?shù)卣�策為準�?/p>

繳費比例不同

繳費基數(shù)不同

單位參保：根據(jù)職工實際工資申報。申報工資低于最低繳費基數(shù)的，以最低繳費基數(shù)為準。

個人參保：一般可以自由選擇繳費等級，但是各地區(qū)政策不一致，以當?shù)匾?guī)定為準。例如北京就可以自由選擇繳費基數(shù)。

養(yǎng)老金的計發(fā)辦法一樣

個人參保和單位參保，養(yǎng)老金的計發(fā)辦法都是一樣的，都是按照企業(yè)退休人員養(yǎng)老金計發(fā)辦法。

養(yǎng)老金的計發(fā)主要與繳費年限、歷年的繳費基數(shù)、退休時所在城市上年度在崗職工月平均工資有關。無論參保職工達到法定退休年齡是從用人單位辦理退休手續(xù)，還是以靈活就業(yè)人員身份辦理退休手續(xù)，養(yǎng)老待遇計發(fā)辦法并無不同。

不過，從實際繳費情況來看，單位參保其實是比個人參保更劃算的。

以北京為例：

單位參保，按最低基數(shù)繳納，社保費為1636.4元/月，其中個人部分繳納410.41元。

個人參保，按最低基數(shù)繳納，社保費為1132.94元/月。

這是因為個人參保，其實是相當于承擔了單位繳費的那部分，全部繳費都是自己承擔的，所以實際繳費負擔更重。