2019年6月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.423%，題主首套房的利率為5.88%，目前五年以上商貸利率為4.9%，上浮20%，從比率上看，確實(shí)高，但是實(shí)際是不是高呢，我個(gè)人認(rèn)為還是要看題主所在地利率政策，全國(guó)首套房貸平均利率只代表全國(guó)平均值，舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，這就好比全國(guó)平均收入一樣，假如你在上海，即使超過(guò)平均收入50%，你的收入算高嗎，我看未必。所以我覺(jué)得評(píng)判首套房利率高不高，關(guān)鍵還是要看當(dāng)?shù)氐钠骄�利率水平�?/p>

另外需要明確的一點(diǎn)是，這套房是不是剛需，是不是現(xiàn)階段必須要買的，如果是，那么利率高低并不影響你的購(gòu)買決策，譬如2018年的時(shí)候，本人購(gòu)買首套住房時(shí)，當(dāng)?shù)乩�率上�?0%-45%，甚至你都找不到30%以下的放貸銀行，因?yàn)槟阆胭?gòu)買的樓盤只與部分銀行合作，而且你沒(méi)有選擇放貸銀行的權(quán)力，所以我買的時(shí)候上浮了30%，即利率為6.37%。所以我覺(jué)得這個(gè)時(shí)普遍現(xiàn)象，并不能與之前的基準(zhǔn)利率，甚至與前幾年利率還打八九折比較，如果時(shí)剛需購(gòu)買，無(wú)需考慮利率是高是低。

答案是：高。

我們來(lái)看一下銀行商業(yè)貸款和公積金貸款的基準(zhǔn)利率：

大家買房貸款一般都是5年以上，央行的基準(zhǔn)利率是4.9%，目前全國(guó)平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。

如果你買的首套房，房貸利率是5.88%，相對(duì)于基準(zhǔn)利率上浮了20%，已經(jīng)超出全國(guó)平均水平了。

每個(gè)城市的房貸利率政策不同，比如上海就很低，首套房利率還能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。

上浮20%在全國(guó)來(lái)說(shuō)還是比較高的。

公積金貸款利率沒(méi)有上浮一說(shuō)，5年期以內(nèi)是2.75%，5年期以上是3.25%。

我覺(jué)得今年全國(guó)首套房貸利率有可能下調(diào)，原先上浮20%，可能下調(diào)至10%-15%，原先上浮10%，可能下調(diào)至基準(zhǔn)利率或上浮5%。這樣對(duì)于新買房的人來(lái)說(shuō)，貸款利率降低，月供會(huì)減少，但對(duì)于已經(jīng)買房的人來(lái)說(shuō)，房貸利率不變。

如果央行全面降息，那么新買房或已買房的人貸款利率都會(huì)下降，不過(guò)這種可能性不太大。

可以非常明確的告訴你房貸利率5.88%非常高

現(xiàn)在住房公積金貸款只有3.25%的基準(zhǔn)利率，商業(yè)住房貸款是4.9%的基準(zhǔn)利率，現(xiàn)在商業(yè)銀行住房貸款上浮利率普遍在10%-30%之間，房貸利率上浮20%就是指在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再多出20個(gè)百分點(diǎn)。例如：以現(xiàn)行的商業(yè)貸款五年以上貸款基準(zhǔn)利率4.90%為標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，房貸利率上浮20%后，實(shí)際以4.90%*（1+20%）=5.88%的換算利率進(jìn)行等額本息或等額本金計(jì)算月供。比住房公積金貸款利率高了2.6個(gè)點(diǎn) ，你說(shuō)能不高嗎？

下面我們通過(guò)貸款住房金額100萬(wàn)，貸款期限為30年，看方便看看住房公積金和商業(yè)貸款5.88%的利率所需要的還款金額

圖中我們可以看到公積金貸款的話30年利息是需要56.67萬(wàn)，每個(gè)月月供需要4352元，而上調(diào)到5.88%的貸款利率總共需要支付的利息一共是113萬(wàn)，每個(gè)月月供則需要5918元 ，這樣算下來(lái)商業(yè)貸款的比公積金貸款的利息要貴了57萬(wàn)，比公積金30年貸款利息的總額整整高出來(lái)1倍。

如果你是個(gè)工薪階層，商業(yè)貸款對(duì)比公積金貸款每個(gè)月多出來(lái)的1600元月供就是個(gè)不小的壓力。因此，這樣看來(lái)5.88%的商業(yè)貸款利率是非常高的，有機(jī)會(huì)公積金貸款一定要公積金貸款，公積金貸款相對(duì)于商業(yè)貸款利率低最劃算。

當(dāng)然各地公積金政策有所不同，會(huì)對(duì)申請(qǐng)人的年齡，公積金繳納時(shí)長(zhǎng)，公積金貸款數(shù)額都有限制，建議通過(guò)官網(wǎng)查詢或者咨詢當(dāng)?shù)毓�積金管理中心來(lái)了解你當(dāng)?shù)氐淖》抗�積金的具體申請(qǐng)流程。

所以首套房還是建議不要只用商業(yè)貸款，可以采用公積金貸款或者公積金和商業(yè)貸款混合貸款，減少還貸壓力。

兄弟，如果跟其他貸款利率比，他肯定是高的。。。

假設(shè)，你貸100萬(wàn)商業(yè)貸，5.88％利率，貸款期限30年即360期，月供5919元，支付總利息113萬(wàn)687元，相當(dāng)于你貸款30年，還款翻倍。

但是，我們可以換個(gè)角度，想一下。

第一，銀行是我們個(gè)人能夠貸到的最便宜的貸款，信用卡刷出來(lái)的，利率基本在12％至18％，還不可能給你那么高額度和周期，你認(rèn)同嗎？

第二，現(xiàn)金價(jià)值永遠(yuǎn)都比未來(lái)現(xiàn)金價(jià)值高（除非遇到不可抗力），因?yàn)橥ㄘ浥蛎浽�因等�?/p>

第三，我們的收入基本上也是逐年遞增的，特殊情況咱們不提，提了，就沒(méi)法說(shuō)下去了。

第一個(gè)很好理解，第三個(gè)也很好理解。

我來(lái)說(shuō)說(shuō)第二個(gè)，說(shuō)完，你可能自己心里有數(shù)點(diǎn)。

100萬(wàn)，我們來(lái)計(jì)算下，30年后，它的購(gòu)買力是多少。

如果按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)的CPI，3％來(lái)計(jì)算的話，得出的結(jié)果是，41萬(wàn)1981元，即2049年的100萬(wàn)購(gòu)買力，只能買得起2019年時(shí)價(jià)值41萬(wàn)的東西。。。

如果按照真實(shí)通貨膨脹率8％來(lái)計(jì)算，30年后的100萬(wàn)只能買得起2019年9萬(wàn)9的東西，購(gòu)買力下降非常嚴(yán)重。

為什么我這里提到真實(shí)通貨膨脹率是8％，

80年代，豬肉1.7元一斤，30年后也就是現(xiàn)在，豬肉價(jià)是25到30元一斤。。。你看看，是不是至少翻了10倍不止。。。

所以，按照，這個(gè)邏輯推下去，如果，你現(xiàn)在從銀行拿到100萬(wàn)，只要你的100萬(wàn)每年創(chuàng)造的收益至少在6％以上，那么我跟你說(shuō)，這錢就跟沒(méi)利息一樣，只還本金就好。如果能夠超過(guò)8％的收益，那更好。

所以，在房貸里來(lái)說(shuō)，這算高的，但是如果放大到全平臺(tái)去看，真是便宜的融資渠道，以后都不一定能碰到。

你自己根據(jù)，數(shù)據(jù)，權(quán)衡利弊吧。

目前房貸的基準(zhǔn)利率是4.9%。如果達(dá)到5.88%就意味著在基準(zhǔn)利率之上上浮了20%。那我們來(lái)看一看，首套房利率上浮20%是不是很高？

根據(jù)融360發(fā)布的2019年7月中國(guó)房貸市場(chǎng)報(bào)告，省全國(guó)首套房平均貸款率5.44%。就是比基準(zhǔn)利率上浮了10%。不過(guò)，每個(gè)城市的情況都不一樣。

大連，蘇州，杭州，寧波，長(zhǎng)沙等城市的首套房房貸利率較高。以蘇州為例，7月份蘇州首套房平均貸款利率是6.03%，計(jì)算下來(lái)就是比基準(zhǔn)利率上浮了23%。

8月23日，鳳凰網(wǎng)發(fā)出的新聞，全國(guó)多城上調(diào)首套房貸款基準(zhǔn)利率。其中報(bào)道了合肥的18家銀行貸款情況，首套房利率上浮20%是主流，14家二套房上浮30%，有12家銀行不再做二手貸款。

8月9日，央行公布了2019第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。那數(shù)據(jù)顯示6月份個(gè)人住房?jī)r(jià)款加權(quán)平均利率是5.53%。那是從7月份開(kāi)始，不少熱點(diǎn)機(jī)遇的房貸利率出現(xiàn)了明顯上，步伐越來(lái)越緊密。

不過(guò)也有一些城市比平均水平要低。比如，上海。7月份上海首套房貸款平均利率是4.84%，二套房平均貸款利率是5.46%。4.84%的首套房貸款利率幾乎就是基準(zhǔn)利率。

放在全國(guó)來(lái)看，題主提到的首套房貸款利率5.88%確實(shí)有點(diǎn)高了。7月份全國(guó)平均首套房貸款利率就是5.44%。5.44％雖然只比5.88%低了0.44個(gè)百分點(diǎn)，但是房貸金額是一個(gè)很大的數(shù)字，還貸幾十年下來(lái)差別還是有的。

以貸款100萬(wàn)元、30年期限、等額本息方式為例。5.44%的每個(gè)月月供是5600多，5.88%的每月月供5900多，一個(gè)月有300元的差距，一年就是接近4000，30年就超過(guò)了10萬(wàn)。

朋友們好！

高！確實(shí)有點(diǎn)高了�，F(xiàn)在的房貸基準(zhǔn)利率為4.9%，一般首套房都可以享受到一些優(yōu)惠的，但是現(xiàn)在可能是沒(méi)有優(yōu)惠了，但是也不至于上浮20%的。下面來(lái)分析一下。

首套房貸款利率

原來(lái)的時(shí)候，一般首套房都應(yīng)該有優(yōu)惠利率，但是可能現(xiàn)在貸款普遍很難貸出來(lái)，因此，一般首套房?jī)?yōu)惠利率很難申請(qǐng)了。即使是優(yōu)惠利率不好申請(qǐng)，應(yīng)該在基準(zhǔn)利率不上浮，或者少上浮也是比較正常的了。

下表是人民幣貸款基礎(chǔ)利率表，從中可以看出來(lái)，商業(yè)貸款五年以上基礎(chǔ)利率為4.9%，而公積金貸款五年以上基礎(chǔ)利率為3.25%。

一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在貸款首先要用公積金貸款，公積金貸款不夠的情況下，可以采用商業(yè)貸款，這樣組合貸款下來(lái)是比較合適的。能夠適當(dāng)減低貸款利率，較好的減輕貸款負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)在即使是商業(yè)貸款，一般首套房貸款一般也就是上浮5%左右，年利率5.145%是比較正常的。公積金貸款如果能夠以3.25%的年利率拿下，那肯定是非常合適了。這樣的組合貸款，按照公積金貸款一半，商業(yè)貸款一半，平均年利率為4.35%。

如果首套房貸款，組合貸款利率為4.35%的話，那么就是比較合適的貸款利率了。

5.88%的貸款利率有點(diǎn)高

你這個(gè)5.88%的貸款年利率確實(shí)有點(diǎn)高了。你可能是該用的政策沒(méi)有用足，比如可能沒(méi)有申請(qǐng)公積金貸款，首套房政策也沒(méi)有用足，或者是你的職業(yè)，收入以及征信情況可能存在一些問(wèn)題，這樣才導(dǎo)致的這么高的利率。

5.88%等于在4.9%基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了20%，而且5.88%比上述正常的組合貸款利率4.35%高了1.53%個(gè)百分點(diǎn)。這樣如果貸款20年的話，付出的利息要增加很多的。

如果總共貸款100萬(wàn)，貸款20年，按照5.88%的年利率來(lái)算，每個(gè)月還款為7095.25元，利息總額為70.28萬(wàn)元，還款總額為170.28萬(wàn)元。

貸款100萬(wàn)元，貸款20年，如果是按照組合貸款年利率4.35%來(lái)算，每個(gè)月還款額為6245.81元，利息總額為49.9萬(wàn)元，還款總額為149.9萬(wàn)元。

可以看出來(lái)，貸款100萬(wàn)20年，年利率為5.88%的利息總額為70.28萬(wàn)元。年利率為4.35%的利息總額為49.9萬(wàn)元。兩者差距為20.38萬(wàn)元。

可以看出來(lái)，兩者的差距還是很明顯的，因此，5.88%的年利率確實(shí)有點(diǎn)偏高了。

綜上所述，首套房5.88%的年利率確實(shí)有點(diǎn)高了，最好是先考慮公積金組合貸款，然后把政策用足，這樣年利率較低，付出的利息就會(huì)低一些，自己的負(fù)擔(dān)也會(huì)輕一點(diǎn)。

感謝閱讀！

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每個(gè)人看待這個(gè)利率的角度都不同。

一、有些人喜歡看的長(zhǎng)遠(yuǎn)，他們會(huì)將眼光放到二十年，三十年這么長(zhǎng)遠(yuǎn)。

這樣來(lái)看5.88%的年利率是不算高的。時(shí)間倒回到2014年，房貸利率已經(jīng)高達(dá)6%以上。這個(gè)利率比5.88%要高。繼續(xù)往前查看，利率也非常高，而且遠(yuǎn)高于5.88%。

在以后二十，三十年里，年利率隨時(shí)都有可能變化，上調(diào)的的利率也很大。

二、還有些人就只看最近幾年的事情，他們將眼光與兩年前的利率相比，利率是比較高的。

因?yàn)?.88%是在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮了20%。兩年前的房貸利率基本上基準(zhǔn)利率。這一下就差98個(gè)基點(diǎn)。

98個(gè)基點(diǎn)是什么概念，如果貸一萬(wàn)塊錢，每年要多掏98元。如果貸一百萬(wàn)，二十年一共要多掏19.6萬(wàn)元。

三、我作為銀行從業(yè)人員來(lái)看，又是另一番感受。

我認(rèn)為利率不算高，但是上浮比例比較高。這怎么說(shuō)呢？

5.88%的利率是由基準(zhǔn)利率4.9%乘以上浮比例20%得來(lái)的。題主的貸款利率不是一成不變的。國(guó)家基準(zhǔn)利率變化，貸款利率也會(huì)隨之而變。

按照這樣的計(jì)算方法，我們對(duì)比一下2017年前后的房奴和2019年的房奴，他們受到的待遇是不一樣的。

國(guó)家基準(zhǔn)利率發(fā)生變化，這兩類人群的利率都會(huì)發(fā)生變化。只不過(guò)無(wú)論怎么變，2019年房奴的利率總要比2017年房奴的利率高上20%。因?yàn)榍罢呤巧细?0%，后者是上浮0。上浮比例是不會(huì)變的，這就讓人心里開(kāi)始不平衡了。

這樣來(lái)看還能算不高嗎？

你會(huì)從哪個(gè)角度來(lái)看這個(gè)利率呢？發(fā)表你的高論聊一聊唄！

我的年后批下來(lái)的，5.88

首套房利率5.88%，算是很高了。

我們知道，銀行五年以上貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，而5.88%相當(dāng)于上浮了20%。2015年樓市去庫(kù)存，不少地方房貸利率下浮，八折九折并不鮮見(jiàn)，房貸利率打折促銷直接引爆了買房者的熱情。到了18年，房?jī)r(jià)也隨著去庫(kù)存的進(jìn)度節(jié)節(jié)攀升，這時(shí)房貸利率已經(jīng)重新回到基準(zhǔn)利率之上，不少地方上浮20%甚至上浮30%，題主應(yīng)該是去年上的車。

近期，全國(guó)多個(gè)地市已經(jīng)紛紛下調(diào)房貸利率上浮標(biāo)準(zhǔn)了，一線城市中深圳多家銀行首套房利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮5%，貸款條件和放款速度都有所放松。杭州、寧波、青島等多個(gè)地區(qū)房貸利率也有不同程度地回落。

我們來(lái)算一筆賬，貸款100萬(wàn)等額本息，基準(zhǔn)利率上浮20%，期限是30年的情況：

月供是5918.57元，總利息113萬(wàn)，比貸款本金還多13萬(wàn)。

如果是上浮10%呢，仍然是貸款100萬(wàn)，30年，貸款利率為5.39%：

月供5609.07，總利息是101.9萬(wàn)元。

通過(guò)對(duì)比我們可以看到比起上浮10%的情況，上浮20%不但月供每個(gè)月多還309.5元，還要多還111422元的利息。

房貸利率上浮多上10個(gè)百分點(diǎn)，拉長(zhǎng)到20年、30年，都會(huì)成為一筆很大的利息成本，所以5.88%的房貸利率已經(jīng)很高了。

房貸利率上浮標(biāo)準(zhǔn)的下調(diào)對(duì)于將要買房的群體來(lái)說(shuō)是個(gè)利好，因?yàn)橘I房的成本降低了。那么像題主這樣已經(jīng)買的人，能不能享受到這個(gè)利好呢？

很遺憾，不行。通常，購(gòu)房者的貸款利率都是以簽訂購(gòu)房合同當(dāng)日的基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)，銀行再以此為基準(zhǔn)進(jìn)行上浮或者下浮，只要基準(zhǔn)利率不變，已購(gòu)房者的房貸利率就不會(huì)變化。

根據(jù)數(shù)據(jù)檢測(cè)網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，7月份全國(guó)首套房平均利率5.44%，較基準(zhǔn)利率上浮了11%，而首套房利率達(dá)到5.88%，是在長(zhǎng)期商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上浮了20%，在我看來(lái)，很高了。

可以想象一下，如果是按房貸基準(zhǔn)利率4.9%貸款100萬(wàn)，等額本息還款方式30年，總的利息支出是91萬(wàn)元；而按5.88%的利率，同樣貸款100萬(wàn)，等額本息30年，總利息要達(dá)到113萬(wàn)元。

利息支出高出22萬(wàn)元，驚人么？而且高利率同樣給買房人帶來(lái)巨大的還款壓力。5.88%的年利率，每月還款5918元，而4.9%的利息，每月還款5307元。

對(duì)于收入水平比較高的群體來(lái)說(shuō)，每月五六千元的期供算不得什么，而對(duì)于生活在中等收入以下的群體，每月不吃不喝，估計(jì)也還不起。

為什么房貸利率呈上升回暖態(tài)勢(shì)？

主要還是受監(jiān)管政策調(diào)控影響，各類房產(chǎn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)收緊房地產(chǎn)融資，造成監(jiān)管趨嚴(yán)。

根據(jù)公元本地銀行的情況來(lái)看，大型國(guó)有銀行在房貸規(guī)模都有了一定控制，同時(shí)提高房貸利率，減少房地產(chǎn)業(yè)對(duì)銀行資金的占用。

房地產(chǎn)融資環(huán)境緊張，銀行對(duì)于資金投向的調(diào)控，造成了房貸利率上升回暖的態(tài)勢(shì)。