這種對養(yǎng)老提前打算的想法很好，但是經(jīng)過推演測算之后結(jié)果并不理想，估計用于20年的養(yǎng)老支出有點困難。

一、資金準(zhǔn)備。

王老漢今年剛好50歲，年輕時攢了15萬元預(yù)備養(yǎng)老，也沒有其他的理財門路只能存銀行。按照目前相對較高的五年定期存款利率5.45%計算，到60歲時本息合計為24.2888萬元。

二、消費支出。

下圖為1980~2018年我國農(nóng)村居民年人均消費支出數(shù)據(jù)，1980年時為162元/年，到了2018年則是12124元/年，這期間年均增長12.02%。

只要社會在發(fā)展、經(jīng)濟(jì)在增長、收入在提高，消費支出就還會一直增長下去。

①按照12%的增速下去，10年之后的人均消費支出將達(dá)到37655元/年，以后逐年提高到42174、47234、52903……

下表為推演的花費情況，即初始資金282888元，錢存銀行繼續(xù)按照5%生息，養(yǎng)老按照人均消費支出水平花錢。

通過以上表格計算，到王老漢66歲時，銀行賬戶上還有26881元，可是下一年的花費需要74324元，眼看著賬戶要虧空了。也就是說，在這種情況下，王老漢設(shè)計的養(yǎng)老方案最多支撐到他67歲，后面就難以為繼了。

②以后的消費增長按照6%推算，情況又會怎樣呢？

10年之后的人均消費支出將達(dá)到21712元/年，以后逐年提高到23015、24396、25859……

按照同樣的推算辦法，王老漢的錢可以支持他養(yǎng)老到72歲，再往后就不好辦了。

由此可見，如果個人靠存錢這種方式養(yǎng)老，本金少了不行、收益率低了也不行，唯有本金多、收益率高且長盈不虧，憑著投資理財收益就可以覆蓋掉消費支出，才可以安心地度過晚年生活。

其實，經(jīng)過顏開財經(jīng)根據(jù)歷史數(shù)據(jù)和現(xiàn)實案例反復(fù)測算，如果把同樣的錢投入到社保上去，獲得的養(yǎng)老保障性價比會比較高，絕對超過普通老百姓投資理財?shù)乃�平，而且完全不必�(fù)?dān)心人活著錢卻沒了。

當(dāng)然，參加養(yǎng)老保險小概率會出現(xiàn)人沒了錢也沒了的情況。但是，我們大家都應(yīng)該積極樂觀一點，畢竟人均壽命在那里擺著呢。從平均意義上按照76~80歲規(guī)劃養(yǎng)老，并不是過高的要求，而是我們每個人都應(yīng)該認(rèn)真對待的問題。

感謝樓主邀請！

如果僅僅只有15萬，存10年，答案肯定是不夠的，如果后期沒有收入，想必60歲應(yīng)該也沒有勞動力了，那么吃飯，喝水都是要花錢的！

算個簡單的賬目：就算你15萬存銀行，利率算0.035，一年大概5250，十年5.2萬，大概加起來20萬！就當(dāng)您活到85歲，后面還有25年，每天吃飯、抽煙花掉20塊錢，一年就是7300，25年就是18.2萬，平常添點衣服，置辦點東西，過年過節(jié)花點，年紀(jì)大了，身體毛病多，是完全不夠開銷的！

因為沒有收入來源，這就跟無底洞一樣，只出不進(jìn)，所以乘現(xiàn)在身體還不錯，可以給自己買份保險，60歲以后疾病高發(fā)期，這點存款是檔不住的，轉(zhuǎn)移風(fēng)險！

50歲有15萬元存款作為養(yǎng)老金存銀行，按年利4%計息，10年后也就是60歲，本息約是222000元。這時錢繼續(xù)存銀行，每年只拿利息生活，每年利息約8880元，如果不生什么大病，按現(xiàn)在農(nóng)村老人的消費水平，基本上是夠了，而且壽終還會給子女們留下20幾萬的現(xiàn)金，也確實是當(dāng)前農(nóng)村老人的最佳養(yǎng)老方案。但美中不足的是人民幣每年在貶值，而且貶值超出了存款利率的2倍以上。所以，在身體可行的情況下，還是要適當(dāng)干點活幫補(bǔ)一下才能過得好點。誰叫你是農(nóng)村人呢？

這個問題可以來算一下。

在理想狀態(tài)下，以我們物價不變的特殊情況，按照每年存銀行利率是4%計算，50歲存15萬，60歲時有多少錢呢？

1.04的10次方，結(jié)果是1.48，這樣我們本息余額是22.2萬元。

有人說現(xiàn)在很多銀行理財產(chǎn)品利率超過4%，一些甚至達(dá)到5%以上。但是我們假設(shè)的是物價不變的情況，畢竟我們每年的CPI增長速度都在2%左右。

到達(dá)退休年齡60歲以后，我們應(yīng)當(dāng)怎樣領(lǐng)取養(yǎng)老金呢？

我們也不要求太高，按照80歲預(yù)計。如果按照年利率4%的情況，我們每月提取養(yǎng)老金1350元就行了，預(yù)計20年累計本息提取32.47萬元。

可以這么說1350元的養(yǎng)老金，足夠很多農(nóng)民養(yǎng)老了。但是我們的物價很難保持長期穩(wěn)定，不知道30年后我們的物價又會變成什么情況了。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇

如果我們繳納的是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險呢？

我們城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇是非常靈活的，繳費檔次最低只有100元一年。沒錯，是100元一年�，F(xiàn)在很多年輕人每天掙100元都很簡單，現(xiàn)在不少工地的農(nóng)民工每天工資在兩三百元以上。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的好處是個人繳納的錢數(shù)會全部進(jìn)入個人賬戶，如果按年繳納還有國家補(bǔ)貼。比如河南省就是200元檔次繳費國家補(bǔ)貼30元，5000元檔次繳費國家補(bǔ)貼340元。但是國家不允許一次性繳納15年，只允許到達(dá)退休年齡時可以一次性補(bǔ)齊15年。

不過既然是假設(shè)，允許50歲以后個人賬戶有15萬元。城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的個人賬戶記賬利率會比4%高一些，但是仍然假設(shè)是4%。

到達(dá)退休年齡時，我們個人賬戶的累積余額就是22.2萬元，60歲退休，每月領(lǐng)取個人賬戶的1/139，這樣每月我們的個人賬戶養(yǎng)老金就是1597元。

除了個人賬戶養(yǎng)老金之外，我們還有基礎(chǔ)養(yǎng)老金，基礎(chǔ)養(yǎng)老金現(xiàn)在全國的普遍標(biāo)準(zhǔn)在100~200元之間。這一基礎(chǔ)養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)由國家統(tǒng)一制定，然后各省市予以額外補(bǔ)貼提升。北京市高達(dá)710元每月，上海市高達(dá)930元每月。

假設(shè)30年后基礎(chǔ)養(yǎng)老金能夠提升到400元水平，這樣我們每月的養(yǎng)老金能夠達(dá)到2000元。

綜上所述

干嘛非要自己理財呢？繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險明顯更合算一些。若有條件，建議按最高標(biāo)準(zhǔn)繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，這個保險肯定不會虧本，因為萬一去世，個人賬戶部分會有繼承人繼承的。

五十歲的農(nóng)民一次性存銀行15萬元，如果選擇一家小銀行存三年期，年利率起碼可以達(dá)到4.125%，這樣十年后本息能達(dá)到22.6萬元。

到六十周歲的時候手里有22.6萬元，再去選擇一家可以按月付息的三年期大額存單，參考當(dāng)下利率，就按4.18%來算，一年能有9447元利息，每個月能拿到787元。這筆錢雖然不多，但是加上農(nóng)民養(yǎng)老金一百多元，每個月900元左右，如果不生病日常生活消費是夠了。

現(xiàn)在的農(nóng)民家庭只有老兩口的話一年的消費大約在一萬元左右，因此50歲的時候一次性存銀行15萬元是可以養(yǎng)老的。

農(nóng)民消費支出低，首先是居住成本低，只要不翻蓋房子，住上面基本不用花錢。衣服一年的花費很少，吃也可以靠自己種，出門騎自行車或者電動車，各項成本都很低。老農(nóng)民大項支出在農(nóng)用物資以及租用農(nóng)用機(jī)械上，種一畝地一年平均投入都要五六百元甚至更多。此外冬季取暖也要一兩千元，一些地方煤改氣后費用大大增加。

農(nóng)民養(yǎng)老最大的問題在于生不起病。

如今醫(yī)療費用猛漲，大病又越來越多。隨著生活條件好轉(zhuǎn)，各種心腦血管疾病越來越多，同時農(nóng)村的癌癥發(fā)病率非常高，尤其是一些污染企業(yè)都分布在離農(nóng)村較近的地方。

一場大病可以消滅一個中產(chǎn)家庭，農(nóng)民對于疾病看的更淡，對生死看的更開，說起來也是一種無奈。小病拿點藥，大病才到醫(yī)院，看不起就回家硬扛。

到60歲時能存下20萬元的農(nóng)民家庭比例很低，也許20%都達(dá)不到。養(yǎng)老可以，生病不行。破解農(nóng)民養(yǎng)老問題，還要在養(yǎng)老金和醫(yī)療保障上下功夫。道理很簡單，錢從哪里來是關(guān)鍵。

來聽聽一個想把十五萬進(jìn)社保，醫(yī)保人的

分析回答，去年家鄉(xiāng)通高速公路，有失土農(nóng)進(jìn)社保名額，繳費十六萬，每月1700多，很多60多歲的人搶著進(jìn)，其中一個回答，錢存銀行，貶值，過十年不知還值多少。去投資，年紀(jì)大了，跟不上形勢發(fā)展，不被騙光光就是萬幸了。要存也存不住，子女，兄弟姐妹有事你給不給，不給不借成冤家，進(jìn)社保醫(yī)保只要活著每天有錢用，小病也有保障，睡覺也安心。存銀行錢是死的，用一點少一點，做人天天擔(dān)心，一場病會錢一無所有，所以我們要想辦法進(jìn)社保。渡過這安心的下半輩子。不知大家對他的回答作何感想，歡迎評論討論。

5O歲肯定沒有15萬，有就是富人，因此年齡段的人上有父母要養(yǎng)，下有兒女要成婚，有的還得借錢進(jìn)城買房，你當(dāng)農(nóng)村和城里一樣，他上那搞15萬？

對于農(nóng)民來講，有錢存銀行，是大家的一致選擇，很少愿意拿來投資的，因為在農(nóng)民看來，他們往往追求的并不是一夜暴富，他們只需要穩(wěn)妥，錢存銀行，更多的還是以備不時之需，最終沒用完的，可以用來養(yǎng)老或者給自己的子女。

近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民外出務(wù)工，收入增加，農(nóng)村金融市場開始興起，隨之而來的便是許多農(nóng)民被忽悠后上當(dāng)受騙。反而存銀行是比較實在的，雖然人民幣在將來是貶值的，但至少不至于傾家蕩產(chǎn)。

在此，提醒各位農(nóng)民朋友，你們的錢都是流血流汗掙來的，對于不會理財?shù)呐笥褋碇v，錢存銀行對你來講是萬全之策。當(dāng)然，在存錢的時候要注意，因為現(xiàn)在的銀行都是商業(yè)性質(zhì)的，如果有銀行職員向你推薦什么理財產(chǎn)品，請多留意，一不小心就掉進(jìn)了銀行和第三方理財公司的騙局，這種情況現(xiàn)在比比皆是，當(dāng)你在存錢的時候，銀行職員會跟你推薦什么理財產(chǎn)品，然后給你畫一大堆餅，結(jié)果稀里糊涂的購買了理財產(chǎn)品，后來遇到急事兒，想要用錢的時候，卻被告知取不出來，或者你的錢已經(jīng)購買了理財產(chǎn)品，需要到期后才能取出來，并且想要要回本金，還得去找第三方理財公司，銀行不負(fù)責(zé)任。哪怕你去投訴，銀行會說是你當(dāng)初在上面簽字同意的。

我丈母娘之前就被騙了，因為貪圖一時的便宜，經(jīng)不住誘惑，在存錢的時候被忽悠，稀里糊涂的將存款變成了理財產(chǎn)品，后來遇到急事兒想要取錢，根本就不行，銀行讓她自己去聯(lián)系第三方公司，丈母娘得知后，告訴我們，當(dāng)初就是單純的存錢，只記得簽了幾個字，其他一切都是職員在辦理的。

綜上所述，農(nóng)民的錢還是存的好，同時存款的時候請仔細(xì)核對你簽字的是否為存款單，并保留好憑證。一般存錢都是比較簡單的，沒有那么多資料需要簽字，就一張存款單，如果對方拿出多份資料讓你簽字，你最好

可以的，你去深山老林里面居住，雞鴨自己養(yǎng)，蔬菜自己種，糧食自己種！

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主你好，50歲的農(nóng)民一次性拿15萬存在銀行當(dāng)中，到60歲以后能夠自己養(yǎng)老嗎？15萬塊錢實際上并不是很多，如果說我們正常參加基本養(yǎng)老保險，那么累計繳費年限15年的話，大概它的繳費總額也就是在15萬左右的一個水平之內(nèi)，所以說我認(rèn)為這15萬塊錢我們應(yīng)該首先考慮去購買一份社保，讓自己擁有一份養(yǎng)老金的待遇，那么對于自己的養(yǎng)老才是一個最有效的保障。

而不能通過銀行的存款來讓自己養(yǎng)老，因為銀行的存款它的利息相對來說是比較低的，甚至來講它是低于通貨膨脹的風(fēng)險的，所以說把錢存在銀行當(dāng)中，它是一種貶值的狀態(tài)，相反對于自己養(yǎng)老來說很明顯是不合適的。

那么50歲的老人來說，購買社保相對來說時間比較晚了，但是我們可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，因為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險有一個好處，就是在達(dá)到60歲的退休年齡的時候，如果說累計繳費年限不足15周年，那么是允許一次性補(bǔ)交完這15周年的費用的，所以說我們可以選擇一個最高的繳費標(biāo)準(zhǔn)來選擇參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，可能日后退休也可以讓自己獲得五六百塊錢甚至更高退休金的待遇。

感謝閱讀，請加我的關(guān)注。